Рефинансирование ипотечного кредита Росбанк

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Ипотека – долгосрочный кредит, в течение выплаты которого могут существенно измениться как обстоятельства жизни самого заемщика, так и общие рыночные условия.

Ставки по кредитам могут снижаться, и заемщики, взявшие ссуды по завышенным процентам, несправедливо уплачивают лишние денежные суммы. Решить эту проблему сегодня стало довольно просто. Для этого необходимо просто заключить договор рефинансирования ипотеки.

Перекредитование позволяет заемщикам снизить процентные ставки по ипотеке, сократить размер постоянных выплат. Рефинансирование ипотеки в Росбанке дает гражданам возможность не только освободиться от высоких ставок по ипотеке в других банках, но и перевести действующие ипотечные кредиты в другую валюту.

Какие условия предлагает своим потенциальным клиентам Росбанк, и как правильно заключить договор рефинансирования, расскажем в данной статье.

Перекредитование ипотеки в Росбанке

Рефинансирование в общем смысле представляет собой смену параметров кредитования при изменении или оставлении партнера соглашения.

Мотивов для рефинансирования у клиентов банков может быть множество. Чаще всего в качестве такого мотива выступает банальное желание сэкономить и не переплачивать лишние суммы в счет оплаты ипотечного кредита.

Намного реже на рефинансирование людей толкают настоящие сложности с финансовым состоянием их доходов. В такой ситуации без рефинансирования не обойтись, иначе заемщика может ждать банкротство.

Росбанк в сфере рефинансирования ипотек работает в двух направлениях:

• Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам по более выгодным условиям кредитования и возврата долга;
• Реструктуризация ипотеки действующих клиентов банка с переводом ее валюты из иностранной в отечественную.

Те заемщики, которые взяли ипотеки в 2014—2021 годах, вынуждены сегодня выплачивать долг по ставкам до 17-19 %. Сейчас же банки свободно кредитуют клиентов по ставкам 9-10%, что гораздо облегчает долговое бремя. Именно поэтому в последнее время отмечается заметный рост числа договоров рефинансирования.

Условия рефинансирования от Росбанка

Росбанк рефинансирует ипотеки по определенным условиям. Кроме того, к заемщикам также предъявляются серьезные требования для обеспечения гарантии возвратности выданных кредитов.

Итак, чтобы стать клиентом Росбанка, необходимо, чтобы действующий кредит отвечал определенным условиям:

• Размер кредита не должен быть менее 300 тысяч рублей для всех регионов страны и менее 600 тысяч рублей для Москвы;
• Размер кредита не должен превышать 85% от стоимости ипотечного имущества;
• Срок, на который может быть оформлено рефинансирование, установлен в 25 лет;
• Рефинансирование оформляется только в отечественной валюте.

Росбанк имеет привлекательные процентные ставки по ипотекам, но их размер будет определен в индивидуальном порядке по каждой конкретной заявке.

Заключение новых ипотечных договоров в иностранной валюте в Росбанке не допускается.

Рефинансированию подлежат только ипотеки, которые были получены на покупку или строительство жилья. В том случае, если ранее ипотека бралась на строительство дома, то на момент подачи заявки о рефинансировании, объект недвижимости уже должен быть оформлен в собственности.

Ипотечный кредит всегда предполагает залог недвижимости по владении банка, выдавшего ипотеку. Залогом при рефинансировании ипотеки в Росбанке могут выступать дома, квартиры, их части и доли, апартамент, таун-хаусы.

Невозможно рефинансирование ипотеки в Росбанке при наличии просрочек по действующему ипотечному договору.

В Росбанке существует интересная особенность, касающаяся размера процентных ставок по ипотеке. Так, до того момента, пока заемщик не представит в банк документы, подтверждающие переоформление залога на новый банк, ставка будет повышена на 1%. Если же заемщик не успевает в течение 3 месяцев оформить переход залога, к нему будет применяться завышенная на 3% ставка.

Кто может стать клиентом Росбанка?

Росбанк, как и многие другие кредитные учреждения, предъявляет серьезные требования к своим потенциальным клиентам. Банк должен быть уверен в платежеспособности этих людей, в их стабильном доходе и хорошей кредитной истории. Именно на основании всех этих показателей банком определяется размер ипотечной процентной ставки по рефинансированию.

Итак, положительный ответ по заявке могут получить категории граждан, отвечающие следующим требованиям:

• Его возраст должен быть в пределах 20-65 лет;
• Он должен быть трудоустроен: вести бизнес, быть ИП или осуществлять наемный труд.

В Росбанке рефинансировать ипотеки могут не только граждане РФ, но и лица, имеющие гражданство любой другой страны.

Отсутствие привязки к гражданству делает Росбанк особо привлекательным на фоне остальных кредитных учреждений для лиц, не проживающих постоянно на территории России.

Максимальная возрастная граница определена с учетом полного погашения ипотеки. То есть 65 лет клиенту должно быть именно в тот момент, когда он осуществит по графику платежей последнюю выплату.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение рефинансирования, заемщику могут привлекать до 3 созаемщиков в ипотечный договор. Как правило, это их родственники, которые также получают доход, в совокупности удовлетворяющий требованиям банка.

Как оформить рефинансирование?

Чтобы переоформить ипотеку в новом банке, требуется предоставить документы, которые характеризовали бы заемщика как надежного партнера, и которые бы демонстрировали особенности объекта ипотечной недвижимости.

Если в документах нет недочетов, заявка клиента одобряется, а договор рефинансирования заключается при личном посещении отделения банка.

Какие документы Росбанк потребует для рефинансирования?

Росбанк – это один из немногих банков, которые позволяют оформить рефинансирование ипотеки только по одному паспорту заемщика. Это довольно удобно, но в таком случае ставка будет на 1,5% больше, чем при предоставлении стандартного пакета документации.

Но для того, чтобы получить сниженную процентную ставку и увеличить свои шансы на положительное решение, нужно будет представить в банк:

• Справки, подтверждающие доходы заемщика (справка 2-НДФЛ или налоговые декларации);
• Документы, подтверждающие факт трудоустройства (копия трудовой книжки, свидетельство о регистрации ИП, контракты или уставные документы при наличии созданных организаций).

В Росбанк в обязательном порядке необходимо будет предоставить действующий ипотечный договор с подтверждением отсутствия просрочек по его платежам.

Банк также не одобрит Вашу заявку на рефинансирование, если Вы не соберете документы, характеризующие объект недвижимости. Это различные технические или кадастровые паспорта, свидетельства и выписки из реестров, отчеты об оценке стоимости имущества.

Нужна ли страховка?

Страхование сегодня часто навязывается банками при оформлении любых кредитных договоров. В некоторых случаях клиент может от них отказаться, в иных же обстоятельствах они являются обязательным условием для выдачи кредита.

Так как ипотека сопряжена в виду ее долгосрочности с большими рисками, кое-какую страховку заемщику все же придется оформить. Это страхование имущества от повреждений и утраты из-за ЧП, стихийных действий и третьих лиц.

Все остальные страховки теоретически заемщик может отвергнуть. Но в этом случае условия рефинансирования для него могут существенным образом измениться.

Так, если клиент откажется от страхования своей жизни и своего здоровья, то Росбанк повысит его процентную ставку на 1,5%. Если же он откажется от титульного страхования, будет вынужден платить по ставке на 1% больше.

В таком случае эксперты советуют все же застраховаться от различных обстоятельств и неприятностей. Это поможет избежать дальнейших проблем с банком по отношениям с недвижимостью. Сэкономить же много не получится при отказе от страховок, но риск лишения недвижимости будет довольно высок.

Как происходит оформление?

В заявке на рефинансирование должна быть указана именно та сумма, которая является долгом по действующему ипотечному договору в другом банке. Для того, чтобы получить ее точное значение, заемщику необходимо будет заранее обратиться в отделение своего банка и запросить эту информацию.

Заявку на рефинансирование клиент может оставить онлайн через сайт Росбанка без личного посещения офиса. Однако, его личное участие в этой процедуре все равно будет требоваться для подачи оригиналов всех документов и непосредственного подписания нового договора.

Росбанк выносит решение по заявке о рефинансировании ипотеки в 2021 году в течение 3 дней.

Быстрое решение также выгодно выделяет Росбанк среди конкурентов кредитного рынка. Так, к примеру, в Сбербанке можно ожидать одобрения ипотеки несколько недель.

В целом, алгоритм действий при оформлении рефинансирования ипотеки в Росбанке выглядит следующим образом:

• Подача заявки;
• Получение одобрения и сдача документации;
• Подписание нового ипотечного договора;
• Страхование жилья;
• Погашение имеющейся задолженности по ипотеке;
• Снятие обременения с объекта недвижимости;
• Перерегистрация залога на новый банк по ипотечному договору.

Если речь идет о реструктуризации ипотеки из одной валюты в другую, процедура оформления и закрепления сотрудничества проходит значительно проще.

Заемщику не требуется самостоятельно осуществлять запросы и собирать документы, это за него делают менеджеры банка. Клиент лишь должен будет зарегистрировать новый ипотечный договор, в котором будет изменена валюта займа.

Программа «Назначь свою ставку»

В Росбанке действует специальная программа по снижению процентных ставок по ипотеке в тех случаях, когда клиент получает специальный статус для своего кредита. Для получения конкретного статуса необходимо совершить определенный взнос.

Выглядит это таким образом:

• Оптима статус – при единовременной оплате 1% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 0,5%;
• Медиа статус – при единовременной оплате 2,5% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 1%;
• Ультра статус – при единовременной оплате 4% кредита, но не менее 8 тысяч рублей, ставка по ипотеке снижается на 1,5%.

Воспользоваться этими программами можно в том случае, если платить кредит нужно еще несколько лет и размер его превышает 800 тысяч рублей. Чем больше сумма ипотеки, тем более выгодно будет такое предложение.

В любой момент времени каждый заемщик может рефинансировать свою ипотеку. Росбанк предлагает для перекредитования особо привлекательные условия, рассчитанные на более широкие категории заемщиков и более быстрые сроки сотрудничества.

Росбанк позволяет сэкономить внушительные денежные суммы при рефинансировании своих ипотечных кредитов в тяжелых финансовых обстоятельствах, при изменении дохода и смене работы.

Воспользоваться этой услугой несложно, достаточно лишь посетить официальный сайт Росбанка, где представлена исчерпывающая информация по данной программе.

Источник: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-ipoteki-v-rosbanke/

Росбанк-Рефинансирование ипотеки: условия, ставка 2021

Рефинансировать ипотеку в Росбанке могут как собственные клиенты с валютными займами, так и рублевые заемщики из других кредитных организаций . Но какие условия устанавливает банк, какая минимально возможная процентная ставка и что потребуется для оформления? На все эти вопросы можно найти ответы в данной статье.

Основные условия рефинансирования

Рефинансирование, как и первично выданная ипотека, происходит в Росбанке через его дочернее подразделение Дельтакредит, ориентированный непосредственно на ипотечное кредитование. Основные условия предложения заключаются в следующем:

• Процентная ставка — от 6,19% годовых (устанавливается индивидуально в зависимости от множества факторов).
• Срок кредитования — до 25 лет.
• Сумма рефинансирования — не более 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Обязательным для установление базового процента является страхование объекта ипотеки (залоговая квартира), титула (риск утраты права собственности), а также жизни, здоровья и утраты работы заемщиком. Базовая процентная ставка может быть увеличена при отказе от страховки и других условиях на:

• +1-4% при отказе от любого вида страхования и зависит от уровня рисков;
• +1% до момента подтверждения передачи жилья в залог Росбанка;
• +3% при условии отсутствия подтверждения передачи объекта ипотеки в пользу банка в течении 90 дней после подписания договора рефинансирования;
• +1,5% при оформлении только по паспорту;
• +1,25% при подверждении дохода справкой по форме банка;
• +1,25-1,75% для ИП и собственников бизнеса.

Услуга по снижению процентной ставки

Росбанк предлагает всем клиентам подключить услугу по снижению процентной ставки при рефинансирования ипотеки при условии единовременной оплаты.

• Оптима: -0,5% от базовой процентной ставки при единовременной оплате суммы в 1% от размера рефинансирования.
• Медиа: -1% при 2,5% от суммы перекредитования ипотеки.
• Ультра: — 1,5% при единоразовой оплате 4%.

Сумма комиссии за услугу не может быть меньше 10 500 ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и менее 8 000 ₽ для все других регионов. Выгодность подключение данного предложения Росбанка рекомендуем посчитать на ипотечном калькуляторе.

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Росбанк предъявляет следующие требования к заемщикам:

• Любое гражданство.
• Возраст от 20 до 65 лет (на момент погашения ипотеки).
• Официальное трудоустройство по найму, ИП, владелец бизнеса.

Банк позволяет оформить рефинансирование только по паспорту, но при этом процентная ставка увеличивается. Стандартный набор документов для оформления ипотеки выглядит так:

• Копия всех страниц паспорта.
• Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, налоговой декларацией и другими способами.
• Копия всех заполненных страниц трудовой книжки с заверением работодателя.
• Документы по передаваемой в залог недвижимости.
• Документация о текущем ипотечном кредите.

Порядок оформления ипотеки

Для оформление рефинансирования ипотеки необходимо подать заявку на официальном сайте Росбанка. После этого с вами свяжется менеджер и примет электронные копии всех необходимых документов. Проведя анализ документация выносится решение о возможности перекредитования.

Следующим этапом будет подготовка сделки и подписания договора. После улаживания всех формальностей и перевода денежных средств для погашения ипотечного кредита в другом банке у заемщика есть 90 дней для снятие обременения жилья и переоформления его в пользу Росбанка.

Отзывы клиентов

В интернете можно найти достаточно много отзывов от клиентов, сотрудничающих с Росбанком (а точнее с Дельтакредитом) в сфере ипотеки в целом, и по рефинансированию в частности.

Большинство сообщений от клиентов негативные и связаны с затягиванием процесса, некомпетентностью сотрудников и техническими проблемами. Впрочем? есть и несколько сообщений с благодарностью.

Ниже вы можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.

Невозможно однозначно сказать, выгодна ли программа рефинансирования ипотеки от Росбанка или нет. Необходимо все индивидуально посчитать на ипотечном калькуляторе и сравнить с предложениями конкурентов, а только после это выбрать наиболее подходящее решение.

Источник: https://refinansirovanie24.ru/refinansirovat-ipoteku-v-rosbanke/

Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке физическим лицам

Ипотеку платить долго. Если вы взяли ее в неудачный момент, а потом ситуация изменилась, то не надо страдать от несправедливости много лет, выплачивая кредит по повышенной ставке или с другими неудобными условиями. Всегда можно переиграть ситуацию и рефинансировать ипотечный кредит. Такое предложение есть в Росбанке. Там можно переоформить ипотеку с новыми условиями.

Разберемся, о чем придется позаботиться при обращении в банк, на каких условиях будет выдан новый ипотечный кредит, чем удобно рефинансирование именно в Росбанке.

Особенности перекредитования в Росбанке

В Росбанке действуют две программы рефинансирования ипотечных кредитов для физических лиц:

1. Перекредитование ипотеки от других банков. Росбанк предоставит нужную сумму, чтобы вы погасили свои обязательства перед другим кредитором, чтобы заключить новый ипотечный договор уже с другими условиями.
2. Переоформление тех ипотечных договоров с Росбанком, что были заключены в иностранной валюте. Клиент получит новый договор уже в рублях, что защитит его от валютных рисков.

Выгодно рефинансирование при всеобщем снижении ставок. Если вы брали кредит в момент роста процентных ставок, например, в 2014–2015 гг., то сейчас сможете существенно сэкономить, переоформив договор.

В тот период средний размер ставок по ипотеке достигал 13–15% годовых, а в некоторых банках можно было оформить кредит на жилье и под 17–19%.

Поэтому сейчас – удобная возможность снизить нагрузку на свой бюджет и уменьшить переплату.

Прийти можно с «грузом» обязательств из любого финансового учреждения, если все будет соответствовать требованиям Росбанка, то ипотеку переоформят и платить будет еще удобней.

Условия рефинансирования

Рефинансирование ипотеки Росбанка в 2021 году предлагается с такими параметрами:

• Валюта кредита – российские рубли, в иностранной валюте новые договора не заключаются.
• Ставка по новому кредиту будет в пределах 10–14,75% годовых, но все зависит от условий договора: сумма ипотеки, уже погашенная часть кредита, наличие страховки, категория заемщика.
• Максимально возможный срок погашения – 25 лет, но он рассчитывается индивидуально и зависит от возраста заемщика, суммы кредита, величины ежемесячного платежа.
• Размер ипотечного кредита при рефинансировании – от 300 000 рублей (для Москвы – от 600 000), но не более 60–85% от стоимости недвижимости.

Рефинансированию подлежат только те кредиты, что выданы на приобретение или строительство жилой недвижимости. Залогом может выступать комната или доля в квартире, сама квартира, частный дом, коттедж, таунхаус и апартаменты. Если первоначально кредит оформлялся на покупку строящегося жилья, к моменту рефинансирования жилплощадь должна быть оформлена в собственность.

Важное условие: просроченной задолженности по рефинансируемой ипотеке не должно быть. Поэтому, если у вас появились просрочки – сначала погасите все и несколько месяцев вносите платежи по графику без задержек, а только потом подавайте заявку на перекредитование.

Конечная процентная ставка индивидуальна, на нее повлияет кредитная история, срок ипотеки, вид трудовой занятости, уровень дохода и его отношение к величине ежемесячных платежей, количество созаемщиков, местонахождение объекта недвижимости и другие факторы.

На период до регистрации залога в пользу Росбанка ставка повышена на 1% годовых, когда вы принесете в банк документы об обременении недвижимости, ставка сразу снизится. Но если вы не сделаете этого в течение 3 месяцев, платить придется по завышенной ставке – она будет больше утвержденной на 3% годовых.

Требования к заемщику

Росбанк готов принимать заявки на рефинансирование, если заемщик соответствует такому портрету:

• Любое гражданство. Ипотека здесь доступна даже иностранцам.
• Возраст от 20 (на дату выдачи) до 65 лет (на момент погашения кредита).
• Источник доходов – заявитель может быть ИП, владельцем компании, наемным сотрудником.

При необходимости можно привлекать дополнительно еще до 3 созаемщиков, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, благодаря совокупному семейному доходу, которого хватит на обслуживание долга.

Других обязательных требований нет, каждый заявитель оценивается индивидуально. У всех проверяется кредитная история и особое внимание уделяется текущей ипотеке – по ней не должно быть просрочек и долгов.

Список документов

У Росбанка очень лояльные условия – оформить ипотеку можно по одному только паспорту. Это будет на 1,5% годовых дороже, чем при подаче заявки с полным пакетом документов. Предъявить в банк нужно будет копию всех страниц паспорта и сам оригинал этого удостоверения личности.

Но минимальный пакет документов снижает вероятность положительного решения, поэтому лучше принести дополнительные бумаги:

• Документ, подтверждающий доходы. Справка 2-НДФЛ или по форме банка, для бизнесменов – налоговые декларации.
• Документ, подтверждающий занятость. Для наемных работников – копия трудовой книжки или трудовой контракт, для предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП, для владельцев бизнеса – учредительные документы компании.

Обязательно предоставить и документы на недвижимость, без них никакой ипотеки не удастся получить. Список необходимых документов на предмет ипотеки:

• Правоустанавливающие документы.
• Технические/кадастровые документы.
• Отчет о рыночной стоимости объекта.

Предъявить в банк понадобится и действующий ипотечный договор, который вы собираетесь переоформить. Еще нужно будет взять справку об остатке задолженности по кредиту, чтобы было понятно, какую именно сумму придется рефинансировать.

Страхование

Без страховки в такой сделке никуда. При залоге недвижимости согласно закону об ипотеке обязательно страхование имущества от рисков утраты или повреждения в результате несчастных случаев, ЧП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Такой полис придется оформить без вопросов.

А вот дальше идет дополнительная программа защиты – заемщику предлагается застраховаться от финансовых проблем при расстройстве здоровья или уходе из жизни, а также предусмотреть безопасность сделки – застраховать сохранение права собственности.

От личного и от титульного страхования можно отказаться – банк их не навязывает, но при отсутствии этих полисов риски возрастают, поэтому и ставка по кредиту окажется повышенной.

Если не оформить ни тот, ни другой полис, то ставка подрастет сразу на 2,5 пункта.

Экономически целесообразней все же позаботиться о страховке, тем более, что она сможет выручить при реальных проблемах. Сэкономите вы немного, переплата по повышенной ставке перекроет всю вашу экономию от отсутствия страховки. А при ЧП вы и вовсе будете жалеть, что не потратились на полис – компенсация очень выручает при наступлении страховых случаев.

Но решать по поводу выбора страхования при рефинансировании ипотеки только вам, выбирайте сами подходящую защиту.

Процесс оформления

Подготовьтесь к обращению за перекредитованием ипотеки: нужно будет посетить свой действующий банк-кредитор и взять там справку о задолженности с расчетом общей суммы для досрочного полного погашения. Расчет этот стоит сделать на несколько разных дат, чтобы потом разом покрыть весь долг копейка в копейку. На эту сумму и нужно будет подавать заявку на рефинансирование.

Заявку можно оставить онлайн, заполнив краткую анкету, но затем обязательно нужно явиться в отделение Росбанка лично и предоставить необходимые документы, ответить на вопросы кредитного эксперта, собственноручно подписать заявление.

Решение по заявке принимается в кратчайшие сроки (особенно, если сравнивать с ипотекой Сбербанка, оформление которой может занимать несколько недель) – ответ от Росбанка вы получите в течение 3 рабочих дней после подачи документов.

Сотрудники Росбанка могут запросить дополнительную информацию или документы, чтобы оценить все риски сделки. К примеру, документы о составе семьи или об образовании, но в целом ничего сложного и сверхъестественного не понадобится.

Затем вам сообщается окончательное решение, остается подписать новый договор, застраховать жилье, погасить прежнюю задолженность, снять обременение с объекта недвижимости и зарегистрировать новый договор ипотеки. Потом нужно будет лишь вносить ежемесячные платежи по графику уже Росбанку.

Если вы переоформляете валютную ипотеку Росбанка на кредит в рублях, то все еще проще, сотрудники сами подготовят сделку и возьмут на себя все формальности, вам не придется запрашивать документы на стороне и общаться с прежним кредитором. Все пройдет «внутри» одного банка, а на выходе останется лишь зарегистрировать в Росреестре новый договор ипотеки с измененными условиями – в рублях, и переоформить страховку с данными нового кредитного договора.

Преимущества рефинансирования в Росбанке

Основные плюсы для частных лиц, которые решились на рефинансирование ипотеки в Росбанке:

• Удобное оформление – обратиться первоначально можно через сайт банка в электронной форме.
• Быстрое рассмотрение заявки – в течение 3 рабочих дней вы получите ответ.
• Доступная программа – получить одобрение по заявке довольно просто, если соответствовать минимуму требований банка.
• Небольшой пакет документов – при желании можно обойтись паспортом, документами на прошлый кредит и на ипотечное жилье, без справок о доходах и трудовой занятости.
• Минимальные требования к заемщикам – нет особых пожеланий к трудовому стажу, строгих требований по месту регистрации или работы.
• Гибкий подход к оценке клиентов – принимаются заявки как от наемных сотрудников, так и от предпринимателей и владельцев бизнеса.
• Простые и понятные условия – разобраться в требованиях, условиях, параметрах сделки по рефинансированию достаточно легко.
• Выбор страховых продуктов – вы сами можете определиться, какие страховые полиса вам подходят и нужно ли на них сэкономить.
• Возможность повлиять на ставку – используйте специальную опцию Росбанка, чтобы получить скидку.

В Росбанке работает программа «Назначь свою ставку». Вы вправе снизить проценты по ипотеке, если оплатите определенный взнос и получите специальный статус для своего кредита:

• Оптима – скидка 0,5 пункта к размеру ставки. Нужно оплатить единовременно 1% от суммы кредита, но не менее 8 000 рублей (для Москвы – 10 500 рублей), чтобы потом в течение всего срока кредитования платить меньше процентов.
• Медиа – скидка 1 пункт от ставки. Для подключения этой опции внести сразу нужно 2,5% от суммы кредита, но также не менее 8 000 рублей (10 500 рублей – для столицы).
• Ультра – скидка 1,5 пункта. Оплатить необходимо 4% от суммы кредита, но не менее 8 000 рублей (10 500 – для Москвы).

Воспользоваться этим предложением стоит, если размер кредита больше 800 тысяч рублей (1,5 млн – в Москве), а срок его погашения – несколько лет. Тогда это решение окупится и позволит сэкономить. Чем больше сумма и дольше срок возврата – тем больше выгода от скидки, ведь заплатить придется один раз, а скидкой применима в течение всего периода обслуживания ипотеки.



В любой момент вы можете рефинансировать свою ипотеку в Росбанке и получить кредит на более выгодных условиях, чем существующий ваш договор. Перейти сюда вы можете из любого банка, главное – не иметь просрочек по ипотеке и соответствовать минимальным требованиям Росбанка.

Источник: https://ipotekar.guru/other/refinansirovanie-ipoteki-v-rosbanke

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2021 году

Росбанк предлагает рефинансирование ипотеки, как своим клиентам, так и клиентам, которые впервые обратились в банк.

Смыслом предложения является перекредитование под выгодные процентные ставки одного или нескольких займов, которые оформлялись в других банках.

Оформить ипотеку на особых условиях (с пониженными процентными ставками) могут заёмщики, получающие зарплату на карту Росбанка и сотрудники компаний-партнёров банка.

Чтобы произвести рефинансирование ипотеки в Росбанке на самых выгодных условиях, необходимо оформить страховку. Собственные займы, ранее выданные клиентам, пересматриваются банком только при их реструктуризации.

Условия

Основные параметры рефинансирования ипотеки в Росбанке:

• ипотечный договор заключается только в российских рублях;
• предельный срок выплаты ипотеки – 25 лет. Сроки погашения рассчитываются индивидуально и зависят от возраста заёмщика, суммы кредитования, размера ежемесячных платежей;
• сумма кредитования – от 300 тыс. руб. (для Москвы – от 600 тыс. руб.), но не больше 60 – 85% от цены недвижимости.

Выбрать наиболее подходящие условия кредитования можно с помощью калькулятора ипотеки на официальном сайте Росбанка https://www.rosbank.ru. Электронный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячных платежей, сроки выплат и общую сумму переплат по кредиту.

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке итоговая процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет 10 – 11,75% годовых в том случае, если:

1. Размер кредитования 50 – 70% от стоимости недвижимого имущества.
2. Оформляется страховка: жизни и здоровья заёмщика, имущества и риска потери права собственности на недвижимое имущество (если заёмщик отказывается от добровольного страхования, ставка может быть повышена на 1 – 4%).
3. Подтверждается целевое использование кредитных средств и предоставляется закладная.

На размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки влияют:

• срок кредитования;
• кредитная история;
• образование заёмщика;
• вид деятельности;
• количество созаёмщиков;
• местонахождение объекта залога;
• тип и уровень доходов заёмщика, и его отношение к размеру ежемесячных выплат.

Процентную ставку можно снизить на 1%. Для этого необходимо за 3 месяца оформить все необходимые документы и передать недвижимость в залог Росбанку. При невыполнении этого условия, процентная ставка будет повышена банком на 3%.

Требования и необходимые документы

Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:

1. Гражданство любого государства.
2. Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
3. По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.

В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).

Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов.

В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц.

1. Копию паспорта (всех страниц).
2. Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
3. Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
4. Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).

Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:

• правоустанавливающую документацию;
• техническую и кадастровую документацию;
• отчёт о рыночной цене предмета залога.

Оформление

Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.

Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.

Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.

После того, как банк примет окончательное решение остаётся:

1. Подписание нового договора.
2. Страхование жилья.
3. Погашение прежней задолженности.
4. Снятие обременения с недвижимости.
5. Регистрация нового ипотечного договора.
6. Внесение ежемесячных платежей Росбанку.

В случае, если переоформляется валютная ипотека Росбанка на кредит в российских рублях, процедура будет намного проще. Сотрудники банка сами занимаются подготовкой сделки и берут на себя все формальности. В итоге нужна будет только регистрация в Росреестре нового ипотечного договора с другими условиями (уже в рублях) и переоформление страховки.

Особенности

В 2021 году Росбанк осуществляет рефинансирование ипотеки физическим лицам при помощи двух программ:

1. Перекредитование ипотечного кредита, выданного другим кредитным учреждением. Банк предоставляет необходимую сумму для погашения обязательств по действующему займу, и заключает новый договор на других условиях.
2. Переоформление ипотеки, выданной в Росбанке в иностранной валюте. Клиент заключает новый кредитный договор в российских рублях, защищающий от валютных рисков.

Рефинансирование ипотечного кредита выгодно общим снижением процентных ставок.

Если ипотека оформлена с высокими процентными ставками (15 – 17% годовых и выше), в настоящее время есть возможность снизить кредитные нагрузки и уменьшить переплаты.

Обратиться в Росбанк можно, имея кредитные обязательства перед любым финансовым учреждением, и при соответствии требованиям банка ипотека рефинансируется.

Рефинансируются только кредиты, выданные на покупку или строительство жилья. Залогом может быть коттедж, дом, комната или доля квартиры. Если первоначальный кредит был оформлен на приобретение строящейся жилой недвижимости, на момент рефинансирования эта недвижимость должна быть в собственности заёмщика.

Важным условием при рефинансировании ипотечного кредита является отсутствие просроченной задолженности. Поэтому, если есть просроченные выплаты, необходимо сначала погасить их, в течение нескольких месяцев вносить платежи в установленные сроки, и только потом подавать заявку на перекредитование ипотеки.

Рефинансирование предыдущего кредитного долга в Росбанке имеет множество положительных для клиента сторон:

• объединение нескольких кредитов в один;
• погашение кредита для оформления нового на более выгодных условиях;
• снижение процентной ставки;
• уменьшение размера ежемесячных взносов (если сохранится срок кредитования) или сокращение срока кредитования (если сумма ежемесячных платежей останется прежней);
• получение дополнительной суммы на любые нужды. Сумма включается в новый кредит, которым погашаются старые займы.

Преимущества

Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:

Росбанк предлагает клиентам программу «Назначь свою ставку». Заёмщик может снизить процентные ставки по ипотечному кредиту, если заплатит установленный взнос и получит специальный статус:

• Оптима – со скидкой 0,5% от размера ставки. Понадобится единовременно заплатить 1% от суммы кредитования (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.), чтобы весь срок кредитования выплачивать проценты со скидкой;
• Медиа – со скидкой 1% от процентной ставки. Чтобы подключить эту опцию, нужно внести 2,5% от суммы ипотечного кредита (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.);
• Ультра – со скидкой 1,5% от ставки. Необходимо оплатить 4% от суммы ипотеки (не меньше 8 000 руб., для Москвы – не меньше 10 500 руб.).

Воспользоваться этой программой выгодно, если размер ипотеки превышает 800 тыс. руб. (1,5 млн. руб. в Москве), а срок выплаты кредита составляет несколько лет.

В этом случае решение будет выгодным и поможет сэкономить.

Чем больше размер кредита и длительней срок погашения, тем больше выгодность скидки: платить по программе нужно один раз, а скидка применяется весь срок обслуживания ипотечного кредита.

Источник: https://VFinansah.com/loans/mortgage/rosbank-refinansirovanie-ipoteki