Страхование жизни при ипотеке Росбанка

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в РОСБАНКЕ и вернуть деньги?

Удивительное дело: кому то удается вернуть деньги за страховку по кредиту в РОСБАНКЕ в полном объеме при досрочном погашении, а кто-то «остается в носом». Проанализировав судебную практику, мы выявили различные дела и юридические основания для возврата страховки.

Но не спешите расторгать договор, тщательно не изучив все моменты, которые могут иметь юридическое значение для дела. Практика показывает, при равных исходных данных, можно как проиграть дело, так и выиграть. Разберемся по порядку.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите», не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

• жизни и здоровья;
• от потери работы;
• титула — защита сделки;
• и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с РОСБАНКом возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

1. Залог при ипотеке — конструктив квартиры.
2. Залог при автокредите — КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, РОСБАНК с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в РОСБАНКЕ грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже — так это рынок. Как говориться: «хочешь — бери, хочешь — мимо проходи».

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела «Особенности коллективного страхования», расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб — это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов — повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое — на возврат страховки по кредиту, второе — уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права — это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

• Решение 2-1842/2021;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/kak-oformit-otkaz-rosbanke.html

Ипотечное кредитование в Росбанке — основные программы

Росбанк является одним из самых лояльных банковских организаций на 2021 год. Причем как в кредитовании физических и юридических лиц, так и в вопросе кредитования. В данном обзоре мы собрали всю информацию про ипотечное кредитование. Ипотека в Росбанк – выгодно и надежно? Давайте разбираться.

Ипотечное  кредитование в Росбанке

Банк кредитует различные категории потенциальных заемщиков. Кредитная программа разработана совместно с Русфинанс банком. Можно выбрать различные условия кредитования, как под залог недвижимости, так и обычную ипотеку с первым взносом.

Росбанк позволяет по-новому решить жилищный вопрос, предлагая своим клиентам сбалансированные условия, которые позволяют получить быстрое одобрение.

Преимущества ипотеки

Почему же в последний год все больше людей выбирают Росбанк в качестве кредитора для покупки новой квартиры или дома? Есть ряд преимуществ, которые отличают данный банк от других компаний:

• Рассматривая заявку банк учитывает доход каждого члена семьи (до четырех человек). Это позволяет сделать ипотеку более доступной;
• Вместо первого взноса банк готов принять под залог недвижимость кредитуемого или имущество их родителей;
• Нет дополнительных скрытых комиссий;
• Заявка рассматривается до 5 рабочих дней;
• Есть огромный ассортимент кредитных программ, которые рассматривают как жилой, так и нежилой фонд;

Эти критерии позволяют занять банку выигрышные позиции на фоне остальных организаций, оказывающих ипотечное кредитование.

Процентные ставки в Росбанке в 2021 году

Процентная ставка начинается от 7,99% годовых и зависит от ряда условий, а именно:

• Выбранного жилья;
• Срока кредитования;
• Суммы первоначального взноса;
• Оформление всех необходимых страховок;
• Хорошая кредитная история у заемщика;

Также банк предлагает еще один способ, чтобы получить снижение процентной ставки: совершать платежи, которые отвечают за снижение процента. Есть три платежа:

• Оптима – единовременная плата в размере 1% от суммы ипотеки, снижает ставку на 0,5%
• Медиа – единовременная плата в размере 2,5% от суммы и снижает ставку на 1%
• Ультра – единовременный платеж в размере 4%, снижает ставку на 1,5%.

Используя всевозможные методы понижения процентной ставки, можно хорошо сэкономить в итоге.

Ипотечные программы Росбанка

Росбанк ипотека предлагает восемь различных программ. Процентная ставка и список документов зависят от выбора условий. Кредит можно взять на:

• квартиру во вторичном жилье;
• комнату;
• новостройку;
• строительство нового дома или новой квартиры;
• покупку дома;
• покупку гаража;
• апартаменты;

Дальше будут рассмотрены условия каждой программы более подробно, чтобы иметь общее представление о кредитовании в данном банке.

Квартира или доля

Ставка:	От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:	От 5%
Срок:	До 25 лет
Требования к недвижимости:	— здание не должно быть на учете на капремонт;— в квартире должна быть кухня и санузел;
Страховка:	— жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Комната

Ставка:	От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:	От 25%
Срок:	До 25 лет
Требования к недвижимости:	— здание не должно быть на учете на капремонт;— в квартире должна быть кухня и санузел;— в случае, если комната является залогом, нужен документ, который определяет порядок использования комнаты;— должны быть соблюдены все права покупки между остальными собственниками в квартире;
Страховка:	— жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Новостройка

Ставка:	От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:	От 5%
Срок:	До 25 лет
Требования к недвижимости:	— квартира в новостройке
Страховка:	— жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Строительство частного дома

Ставка:	От 7,99% до 11,24%
Первоначальный взнос:	От 30%
Срок:	До 25 лет
Требования к недвижимости:
Страховка:	— жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Приобретение готового дома

Ставка:	От 8,99% до 12,74%
Первоначальный взнос:	От 40%
Срок:	До 25 лет
Требования к недвижимости:	— дом для круглогодичного проживания;— каменный, панельный, бетонный или кирпичный;— все надстройки должны быть зарегистрированы;— возможность провести все необходимые линии;— не должен находится на охраняемых территориях;
Страховка:	— жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Машиноместо

Ставка:	От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:	От 25%
Срок:	До 25 лет
Требования к недвижимости:	— гараж находится в квартирном доме или многофункциональном комплексе;— является самостоятельным объектом;— не является общим;— имеет определенные границы и технический паспорт;
Страховка:	— жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Вторичное жилье

Ставка:	От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:	От 5%
Срок:	До 25 лет
Требования к недвижимости:	— здание не должно быть на учете на капремонт;— в квартире должна быть кухня и санузел;
Страховка:	— жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Апартаменты

Ставка:	От 7,49% до 10,74%
Первоначальный взнос:	От 20%
Срок:	До 25 лет
Требования к недвижимости:	— должны быть обособленным помещением;— должны быть подключены ко всем коммуникациям;— должны располагаться над землей;— должно быть право собственности;
Страховка:	— жизни;— потери работы;— утраты права собственности;

Требования к зданию, в котором располагаются апартаменты:

• Износ до 50%;
• Не меньше 2-х этажей;
• Не должно располагаться в пансионатах;
• Стены не из бруса;

Росбанк кредит под залог недвижимости выдает тем, кто не может сделать первый взнос за ипотеку. На сайте Росбанк ипотечный калькулятор 2021 год можно использовать, чтобы рассчитать более точную информацию о сроках и переплате.

Условия оформления кредита

Для того, чтобы оформить ипотеку необходимо собрать ряд документов и подходить под условия банка. Решение об одобрении принимается в течение 5 рабочих дней с момента подачи заявления.

Каждому клиенту будет предложено поучаствовать в программе «Росбанк страхование», которая нацелена на предусмотрение различных сложных страховых случаев.

Требования к заёмщику

Первое, на что надо обратить внимание при подаче заявки на кредит, это соответствие заемщика к требованиям банка. А именно:

• Клиентом банка может стать лицо, которое достигло 20 лет на момент взятия кредита;
• На момент погашения ипотеки заемщику не должно быть больше 64 лет;
• Клиентам не обязательно быть гражданином РФ;
• Кредит выдается как наемным работникам, так и владелльцам бизнеса;
• Созаемщиками может быть до 3-х человек, причем не обязательно родственники.

Решение принимается по истечению 5-ти рабочих дней после изучения всех бумаг, которые представит заемщик.

Как подать заявку

Заявку можно подать онлайн или в отделении. Для подачи заявления онлайн необходимо:

• Зайти на сайт;
• Выбрать программу кредитования;
• Нажать «Подать заявку»;

Заявка на ипотеку в Росбанк

Дальше нужно заполнить анкету, которая появится на экране и дождаться звонка менеджера. Он пригласит в отделение со всеми необходимыми документами.

Пакет документов по ипотеке

С собой потребуется взять следующий пакет документов:

• Копию всех страниц паспорта;
• Документы, которые подтверждают заработную плату;
• Копию трудовой книжки, которая будет заверена работодателем;
• Военный билет;
• Заполненную анкету;

Рефинансирование

Рефинансирование – это особый вид кредита, который позволяет погасить действующий займ. Как правило, он имеет более низкую процентную ставку или более низкие платежи.

Процентная ставка от 10% за год, срок на 25 лет. Минимальная сумма от 600 тысяч рублей для Москвы и Московской области и 300 тысяч для регионов.

Досрочное погашение ипотеки

Погасить ипотеку досрочно можно через личный кабинет или в отделении. Банк нужно предупредить за 10 дней до внесения платежа о том, что планируется досрочное погашение.

Досрочное погашение бывает нескольких видов и делится на:

• Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
• Уменьшение срока платежа:

Каждый раз после досрочного погашения будет составлен новый график платежей, согласно которому будет происходить оплата в дальнейшем.

Аккредитованные страховые компании

Банк имеет ряд аккредитованных компаний, которые в праве осуществлять страховую деятельность для клиентов.

• Страховое ПАО «Ингосстрах»
• Страховое АО «ВСК»
• ООО «Страховая Компания «Согласие»
• Страховое ПАО «РЕСО-Гарантия»
• АО «СОГАЗ»
• ООО «Страховое Общество «Сургутнефтегаз»
• ООО «Зетта Страхование»
• ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование»
• ООО «Страховая Компания «ВТБ-Страхование»
• АО «АльфаCтрахование»
• ЗАО «МАКС»
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»
• ПАО «Страховая Акционерная Компания «Энергогарант»
• АО «Страховая Компания «ПАРИ»
• АО «Страховая Компания «Ренессанс Здоровье»
• «ДЖОАО «Страховое Общество «ДальЖАСО»
• АО «Тинькофф Страхование»
• ООО «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь»
• ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»
• САО «ЭРГО»
• АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование»
• АО «Страховая компания «Альянс»
• АО «Либерти Страхование»
• ПАО «Страховая Компания «Росгосстрах»
• ООО «Абсолют Страхование»
• АО «ГСК «Югория»
• ООО «Страховая Компания «Сбербанк страхование»
• ПАО «Страховая Компания «Гайде»

С актуальной информацией на 2021 год лучше всего ознакомится на официальном сайте, так как список контор постоянно меняется. Банк может аккредитовать вашу компанию, если вы сомневаетесь в ее соответствии.

Как найти и оформить ипотеку в Росбанке с помощью сайта

• Зайдите на официальный сайт https://www.rosbank.ru/;
• Перейдите во вкладку «Ипотека»;

страница сайта Росбанк

• Нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
• Пройдите регистрацию, войдите через сайт «Госуслуги» или используя связку логин+пароль, если вы являетесь клиентом;

После заполнения анкеты с вами свяжется менеджер, предоставить предварительное решение и пригласит в офис.

Программы кредитования с АИЖК

АИЖК – это государственная программа, которая позволяет упростить выплату ипотеки тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Не так давно банк начал сотрудничать с этой программой, что значительно упростило жизнь многим заемщикам.

Для участия необходимо отправить заявление на рассмотрение реструктуризации кредита в отдел банка.

Резюме

В целом, Росбанк является довольно лояльным банком, который готов идти на встречу своим клиентам и снижать процентные ставки. Об этом говорят постоянные акции, такие как ипотечные каникулы росбанк и участие в различных государственных программах.

Источник: https://rsb-lk.ru/rosbank-ipoteka/

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2021

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

1. Конструктива
2. Жизни и здоровья
3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2021 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

Вск страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

• внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
• страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
• увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
• увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.

Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет. Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

Досрочно расторгается договор идентично условиям Вск страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
2. Жизнь и здоровье – 0,17%
3. Титул – 0,08%.
4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

БанкИмущество (конструктив)Жизнь и здоровьеТитул

Сбербанк	0,25	1	нет
ВТБ	0,33	0,33	0,33
ВСК	0,43	0,55	нет
Альянс	0,16	0,66	0,18
РЕСО	0,1	0,26	0,25
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15
Ингосстрах	0,14	0,23	0,2
Альфа-страхование	0,15	0,38	0,15
Согаз	0,1	0,17	0,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
3. Проанализировать список по нашей таблице.
4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

Росбанк ипотека

Прежде чем перейти к анализу условий и отзывов по ипотеке Росбанка, стоит отметить, что данная организация только за 2021 год вошла в:

• ТОП-3 надежных банков (Forbes)
• ТОП-3 крупнейших организаторов рыночных выпусков рублевых облигаций (Cbonds)

Дважды лауреат Национальной премии Ассоциации банков России, лауреат премии «Банк года» (banki.ru), один из 11 системно значимых российских кредитных организаций (ЦБРФ).

Высочайший рейтинг надежности по версии «Эксперт» РА (ruAAA) и АКРА (ААА).

Неудивительно, что данной организации есть, что предложить тем, кто рассматривает ипотечные предложения.

Ипотека от Росбанк в цифрах и фактах

• До 10 миллионов рублей
• На срок до 25 лет
• Ставка – от 6,49%
• Кредитование и рефинансирование
• На приобретение любого жилья
• Более 7 программ с выгодными условиями
• Предварительное решение – 10 минут
• Идентификация через Госуслуги
• Онлайн подгрузка документов
• Подписание документов цифровой подписью

Предложения включают в себя целевой кредит на приобретение недвижимости, а также суду на первоначальный взнос.

Минимальный взносСтавка

Готовое жилье	15%	от 6,69%
Жилье в строящемся доме	15%	от 6,69%
Готовый дом	40%	от 8,19%
Гараж/машиноместо	25%	от 6,69%
Апартменты	25%	от 6,69%

*Минимальные ставки указаны в рамках ипотеки Росбанка для зарплатных клиентов, оформляющих страховку здоровья, жизни, приобретаемой недвижимости и титула и подающих заявку на займ от 5000000 р. (для Московского региона) или 3000000 р. (для других регионов).

В иных условиях процент может быть увеличен на 1% — 4% в зависимости от кредитной истории, стажа, уровня дохода заемщика и иных параметров.

Ипотечное рефинансирование в Росбанке

Позволяет перейти на более выгодное предложение в удобном формате.

Какой кредит можно рефинансировать:
• Ипотечный, оформленный на покупку/строительство жилья
• Оформленный на покупку/строительство жилья под залог уже имеющейся недвижимости

Для участия в рефинансировании необходимо, чтобы первоначальный взнос составлял не менее 15%, а срок кредитования не превышал 25 лет. Рефинансируется сумма не более 80% от стоимости недвижимости.

Узнайте, когда ипотечное рефинансирование действительно выгодно.

• Позволяет использовать сертификат материнского капитала в качестве части первоначального взноса и/или для частичного погашения займа.
• В рамках программы клиент может оформить ипотеку в Росбанке с первоначальным взносом на 10% меньше стандартных условий
• Для участия необходимо предоставить справку о размере маткапитала из Пенсионного фонда
• Средства маткапитала необходимо направить на частичное погашение долга в течение полугода после получения ссуды

Узнайте подробнее об особенностях ипотечных займов с использованием сертификата на материнский капитал.

• Ставка – 4,69% для новых клиентов, 6% для уже имеющих ипотечный кредит
• Сумма – до 12 млн. (Москва и МО), до 6 млн. (для других регионов)
• Срок – до 25 лет

Предложение доступно для семей, в которых после 1 января 2021 года появился второй и/или третий ребенок.

Семейную ипотеку в Росбанке можно получить на приобретение жилья в строящемся доме, новостройке, на вторичном рынке, а также для целей рефинансирования.

Сравнить все программы ипотечного кредитования с федеральной поддержкой вы можете в данном рейтинге.

Программа предназначена для:
• Индивидуальных предпринимателей
• Наемных сотрудников, имеющих собственную долю в бизнесе более 25%
• Собственников бизнеса

Для получения займа предпринимательская деятельность должна превышать 1 год. Требуемый список документов зависит от предполагаемого первоначального взноса.

*У заемщика могут запросить дополнительные документы.

В зависимости от вида подтверждения дохода и размера первоначального взноса, банком предлагаются следующие минимальные ставки:
• На готовое/строящееся жилье – от 9,94%
• На приобретение гаража – от 9,94%
• На приобретение дома – от 11,44%
• На приобретение отдельной комнаты – от 11, 44%
• Рефинансирование – от 10,74%
• На улучшение жилищных условий – от 12,94%

Программа также включает в себя целевой ипотечный кредит по ставке от 11,94%, а также кредит на первоначальный взнос (от 10,69%).

• Повторное кредитование в ПАО «РОСБАНК» – 0,25%
• Подача заявки через застройщика/партнера банка – 0,25%
• Кредит более 5 млн. (для Москвы и МО) или более 3 млн. (для других регионов) – 0,5%
• Приобретение объекта, который находится в залоге у банка – 0,5% — 3%
• Применяются платные опции по снижению ставок – 0,5% — 1,5%

 
Дополнительная экономия возможна за счет участия в программах, перечисленных ниже.

Страховка при ипотеке в Росбанке

Клиентам предлагается комплексное страхование:

• Жизни и здоровья
• Имущества
• Права собственности на недвижимость

Впрочем, клиент вправе отказаться от опции, которая кажется ему ненужной. Это не повлияет на решение по займу, но изменит его условия. Каждый отказ обойдется в плюс 1% — 1,5% к ставке. Соответственно, если отказаться от двух опций, приплюсуются две суммы.

Акция «БОЛЬШЕ – ВЫГОДНЕЕ»

Программа для тех, кто готов внести первоначальный взнос более 50%.

• кредит < 5 миллионов – ставка 8,99% — 9,49% для физ.лиц и 9,24% — 9,74% для ИП и собственников бизнеса;
• кредит > 5 миллионов – 7,49% для физ.лиц и 7,74% для ИП и собственников бизнеса.

Сумма в 5 миллионов является пограничной для жителей Московского региона. Для других регионов раздел проходит по сумме в 3 миллиона.   Ипотека выдается Росбанком на приобретение жилья на вторичном рынке.  

Необходимые условия:

• Первоначальный взнос от 50%
• Единоразовый платеж в размере 1% — 4% от суммы кредита
• Оформление страхования жизни и здоровья, титула, самой недвижимости

 
Заемщик вправе отказаться от всех страховок (кроме страховки жилья – это установленно законодательством РФ), но в таком случае ставка будет увеличена на 1% — 4%. Аналогично, если будет не выполнено любое из вышеперечисленных условий.

Программа «Платеж 1 раз в 14 дней»

Согласно расчетам и отзывам, данный вариант ипотеки от Росбанка позволяет серьезно снизить итоговую переплату, незначительно повысив ежемесячный платеж.

• Платежи рассчитываются, исходя из графика погашения «1 раз в 14 дней» в размере 50% от месячного платежа
• Учитывая, что в году 52 недели, за год получается 26 взносов (в общей сумме – как за 13 месяцев).

Казалось бы, нагрузка увеличивается несущественно. Но скорость погашения долга и снижение размера переплаты получаются внушительными.

*Приведен примерный вариант расчета

Программа «Легкий старт»

Позволяет плавно войти в погашение долга, в первые год или два выплачивая только половину ежемесячного платежа.

Ипотечный период делится на 3 срока:

• 1 – 2 года – вносится половина ежемесячного платежа, которая полностью уходит на погашение процентов;
• 3 – 5 лет – ежемесячный платеж + проценты, начисленные, но не выплаченные в первый период;
• Оставшийся срок – только ежемесячный платеж

*Приведен примерный вариант расчета

Программа «Выбери свою ставку»

Оригинальное предложение, которое позволит серьезно сэкономить в перспективе.

Что нужно сделать? После того, как вам одобрили определенную сумму, и вы подписали договор, нужно внести 1% — 4% от суммы кредита. Это снизит ставку на 0,5% — 1,5%.

По сути, вы просто немного увеличиваете изначальный взнос. При желании можно просто «отщипнуть» от него часть, если нет возможности выполнить условия за счет резервных средств.

На выходе получаются более выгодные условия, меньшие ежемесячные платежи и в итоге – меньшая переплата.

Росбанк ипотека отзывы

На основании анализа более 4.000 отзывов об ипотеке Росбанка, можно говорить о том, что предложение действительно перспективно. Более 20% заемщиков выставляют максимальную оценку.

В пользу банка говорит и тот факт, что большинство проблем, с которыми обращаются клиенты, действительно решается сотрудниками ПАО «Росбанк».

В числе положительных отзывов по ипотеке отмечают:

• Клиентоориентированность
• Скорость оформления и получения
• Выгодные условия

В целом, это ключевые приоритеты, на которые ориентируются заемщики при выборе. Поэтому можно «отметить галочкой», что данные пункты у кредитора присутствуют.

Что сообщают клиенты в отрицательных отзывах об ипотеке Росбанка:

• Эпизодические технические проблемы
• Человеческий фактор (кто-то благодарит сотрудников, кто-то, наоборот, ругается)

Оба фактора нельзя назвать резко отрицательными, хотя бы потому что в той или иной мере они присутствуют у всех крупных учреждений. Приятным удивлением стало то, что нет жалоб на ипотеку Росбанка по поводу «нечестных ставок», «внезапно меняющихся условий» и подобного.

Не обошли вниманием ситуации со страховками – тоже частая проблема, особенно с ипотечными ссудами. Поэтому, уже традиционно, напоминаем, что обязательным по закону является страхование именно залогового жилья. Другие виды страховки исключительно добровольны, но могут (и это прямо указано в условиях кредитора) повлиять на ставку в сторону повышения.

Подробнее с отзывами по ипотеке Росбанка вы можете ознакомиться на странице компании. Если вы обращались в данный банк за ипотечным кредитованием или рефинансированием, пожалуйста, поделитесь своим опытом. Мы публикуем сообщения пользователей без модерации, поэтому вы можете быть уверены – ваше мнение не изменят.

Материал подготовлен на основании: официального сайта ПАО РОСБАНК, Постановления Правительства N 1711, Федеральных законов N 256-ФЗ, N 273-ФЗ.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/rosbank-ipoteka/