Индивидуальный инвестиционный счет Открытие

Все важное про ИИС простыми словами – что, как и где

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства.

А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС.

В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течение 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, первый вариант (или тип счета А) неприемлем. Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Как получить налоговый вычет

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), декларацию по форме 3-НДФЛ, справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
2. В течение 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
4. Получаем деньги и радуемся.

Гораздо проще и быстрее подавать декларацию по ИИС онлайн. Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия ИИС

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Как открыть ИИС

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи.

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

• Открытие брокер;
• БКС;
• Церих.

Как выбрать брокера с минимальными тарифами на ИИС

Сколько можно открыть ИИС

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

 Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

• акции российский компаний;
• долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;
• ETF.

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли вывести деньги досрочно

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

Сколько можно заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%,  получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и выплаты по купонам  покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Облигации для чайников — 10 популярных вопросов и ответов

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше ИИС или ПИФ

Паевые фонды или ПИФ позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

• плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
• комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
• комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

Стоит ли открывать ИИС

1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течение 3-х лет.
3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-vse-chto-nuzhno-znat-pered-otkryitiem.html

Иис – 13 лайфхаков, которые вы обязаны знать

Индивидуальный инвестиционный счет. Казалось бы все просто. Пополняй счет. И получай налоговые плюшки от государства. Либо 13% от суммы внесенных средств (вычет типа А). Либо выбирай освобождение от налогов (вычет типа Б).

Но у ИИС есть много нюансов. Знание которых, позволит вам получать определенную дополнительную выгоду. В том числе снизить расходы и увеличить прибыль.

Итак, поехали.

Пополнение ИИС

ИИС можно пополнять только в национальной валюте (рублями). Если у вас на отдельном брокерском счете есть ценные бумаги (акции, облигации, биржевые фонды), то перевести их напрямую на ИИС не получится.

Нужно будет продать активы в одном месте, завести на ИИС наличные и выкупить их обратно.

Статья в тему: Советы по снижению издержек при смене брокера

Пополнять ИИС не обязательно

Многих от открытия ИИС останавливает банальное отсутствие средств.

“Вот будут у меня деньги, тогда открою ИИС и пополню.”

На самом деле, пополнять инвестиционный счет не обязательно. У вас есть право (но не обязанность) вносить деньги на счет. И претендовать на налоговые льготы (вычеты).

Не хотите (не можете) – не делайте этого (будет просто пустой ИИС до поры до времени). Появится возможность – пополните счет.

Тогда в чем же смысл раннего открытия ИИС?

С момента открытия (а не с момента внесения денег, как думают многие) – начинается отсчет жизни ИИС.

3 года – минимальный срок жизни ИИС для получения налоговых вычетов.

Даже если вы не пополняете счет, время до окончания минимального 3-х летнего срока постоянно сокращается.

В итоге, когда придет время (появятся деньги для инвестиций)  – вам не придется замораживать их на счете долгие 3 года.

Через 3 года закрывать ИИС не обязательно

Установленный законом срок в 3 года – является минимальным. Никто не запрещает по истечению трехлетки, продолжать пользоваться счетом. Пополнять его и получать налоговые вычеты ежегодно. Пять, десять, … цать лет

Как такового максимального срока жизни для ИИС не установлено.

Приятный бонус для владельцев зрелых ИИС (более 3-х лет) – счет можно закрывать в любой момент. Без потери налоговых льгот.

Налоги на прибыль

Приятная (и выгодная) фишка ИИС. Налог на прибыль будет удержан с владельца счета, только при закрытии ИИС.

Это дает возможность бесплатно пользоваться налоговыми деньгами в течении нескольких лет (десятилетий). И получать с них дополнительную прибыль.

Рекомендую: Как отложенное налогообложение влияет на прибыль.

Но здесь есть небольшой момент. Налог с дивидендов взимается сразу. Как и с купонов.

Вычет на дивиденды не предоставляется

При выборе типа вычета на ИИС, многие могут выбрать ИИС второго типа. С освобождением от налога на прибыль.

Но здесь есть небольшой негативный момент.

На ИИС второго типа освобождается от налога только прибыль, полученная от продажи активов.

Пример. Купили акции по 200 продали по 300. Получили прибыль – 100 рублей. С нее (100 рублей) по идее должен быть удержан налог в 13%. Но с учетом налоговой льготы, вы имеет право налог не платить.

А вот прибыль от дивидендов, входит в исключения. Налог с них удерживается полностью. И никакими льготами его нельзя будет аннулировать. Получил дивидендов на 100 рублей. По факту (за минусом налогов) зачислили на счет всего  87 рубликов.

Лучшее время для пополнения ИИС

Идеальный вариант вносить деньги на счет – конец года.

Пополнили ИИС в 20-х числа декабря. В начале январе можно подавать декларацию для получения вычета. Весной (апрель-май) деньги будут уже у вас.

Декларацию на получение налогового вычета можно подавать только по окончанию годаСтатья в тему: Как время пополнения ИИС влияет на прибыль

Ограничение времени на получения вычета

С типом вычета можно сразу не определяться. И сделать свой выбор перед закрытием ИИС.

Но … если вы планируете получать возврат 13%, нужно помнить о сроках получения налоговых льгот. Воспользоваться правом на вычет можно только за 3 последние года.

Пример.

Вы открыли ИИС в 2015 году. Каждый год вносили на счет деньги. И в 2021 году решили получить вычет в виде  возврата 13% от суммы внесенных средств.

Вы имеете право получить вычет только за 3 последних года: за 2021, 2021 и 2021 гг.

2015 и 2021 – увы “сгорели” за сроком давности.

Второй важный момент. Затягивание с получением вычета, негативно влияет на финансовый результат. Деньги могли бы работать и приносить прибыль.

Здесь тоже самое. Ваши (хотя еще и неполученные) деньги просто лежат у государства (под нулевой процент доходности).

Что выгоднее – тип А или Б?

При выборе типа вычета, главный вопрос, который должен вас волновать – а что будет для меня выгоднее?

Возвращать (гарантированно) 13%.  Или получать освобождение от налога на прибыль. Размер которой неизвестен. (помним что на дивиденды льгота не действует).

Здесь есть простое правило.

Выбор льготы второго типа (освобождение от налогообложения) целесообразно при выполнении условия.

Размер прибыли по ИИС должен быть минимум в 8 раз выше, чем размер гарантированного вычета (13%).

Почему? Откуда взялось число 8?

Все просто.

Пример.

Пополнили ИИС на 100 тысяч рублей. Вы можете гарантированно получить возврат 13% или 13 тысяч рублей. Это ваша выгода при выборе вычета типа А.

При выборе вычета типа Б. Для того, чтобы получить хотя бы аналогичную льготу (13 тысяч), вам нужно заработать 100 тысяч рублей чистой прибыли.

Налог со ста тысяч прибыли в 13% как раз составляет 13 тысяч рублей.

100 000 почти в 8 раз больше 13 тысяч. И это только мы сравнялись по льготам. Если нужно более весомое преимущество – нужно зарабатывать еще больше прибыли.

Если вы не супертрейдер, то выбирайте ИИС типа А. И спокойно каждый год получайте гарантированные вычеты.

На ИИС деньги заморожены на 3 года?

Не совсем.

Во-первых, вы можете начать пополнять ИИС только на 2-й или даже 3-й год жизни счета. В итоге деньгам будет необходимо отлежаться буквально годик-другой.

Во-вторых. Снять деньги с ИИС, при необходимости можно в любой момент. Просто закрывайте ИИС (пусть и раньше срока) и выводите средства. Правда вы потеряете право на налоговые льготы. Если вы получали вычеты за прошлые года, то их придется вернуть. Со всеми штрафами и неустойкой.

Рекомендую: Досрочное закрытие ИИС – что теряет инвестор

Главное, никто ваши средства насильно удерживать на ИИС не будет.

Есть еще третий вариант.

Возможен вывод части средств с ИИС – БЕЗ ПОТЕРИ НАЛОГОВОЙ ЛЬГОТЫ. В виде дивидендного или купонного дохода.

Брокер по умолчанию перечисляет дивиденды (купоны) на тот же счет, где куплены эти бумаги. В нашем случае на ИИС. Но можно дать поручение брокеру, всю поступающую прибыль зачислять на отдельный счет (брокерский или банковский).

Не у всех брокеров есть такая услуга. Поэтому в идеале перед открытием ИИС выбирайте брокера с такой функцией.

Как следствие этой возможности, есть несколько схем вывода денег с ИИС, гораздо большими объемами, чем размер дивидендов. Буквально за год можно легко вывести с ИИС половину капитала. Вполне законно.

Хочу получать больше вычетов

Как получить больше вычета, при одинаковом пополнении счета? Легко.

Получил дивиденды на отдельный счет. И завел их обратно на ИИС.

Для государства – это будут новые деньги. И на них можно получить дополнительный налоговый вычет.

Пример.

Завели на ИИС 100 тысяч рублей. Вы имеете право на вычет в 13% или 13 тысяч рублей.

В течении года вам на отдельную карту с ИИС поступило 10 000 рублей в виде дивидендов. Вносите эти деньги обратно на инвест. счет и получаете право на дополнительный вычет – 1 300 рублей.

Подобную схему можно повторять ежегодно. По мере роста капитала на счете – выгода будет с каждым годом увеличиваться. И возможно, через несколько лет, вам даже не придется пополнять ИИС собственными деньгами. Всю необходимую сумму будут покрывать дивиденды и купоны.

Сколько ИИС можно открыть в течении жизни

Одновременно у одного человека может быть открыт только один ИИС. После его закрытия, никто не запрещает заводить новый счет.

У владельца всегда есть выбор. Держать один ИИС долгие годы. Или каждые 3 года закрывать-открывать новые счета.

Стоит ли закрывать ИИС через 3 года

Если отбросить вариант, что вам срочно понадобились деньги. И вы намерены дальше продолжать инвестировать, то какая главная причина закрывать ИИС?

Накопленные деньги с первого закрытого счета, можно будет использовать в следующем. И получать новые вычеты.

Конечно при условии, что вы не имеет финансовой возможности вносить максимально возможную сумму ежегодно.

При закрытии первого ИИС, у вас на руках образовалась сумма в 400 тысяч. Вы можете открыть второй ИИС, внести эти деньги. И получить налоговый вычет уже не 13 тысяч, а 52 000.

При закрытии ИИС продавать бумаги не обязательно

Как происходит закрытие ИИС?

Вы пишите заявление брокеру о желании закрыть счет. В бланке указываете куда вам перевести деньги. На обычный брокерский или банковский счет.

Соответственно, предварительно нужно продать все активы. Вывести в кэш.

В этом варианте мы имеем главный минус – налог на прибыль. Если будете продавать сильно выросшие в цене активы, много потеряете на налогах.

В этом случае, можно не продавать некоторые ценные бумаги. А дать поручение брокеру вывести их на отдельный брокерский счет.

Пример. На ИИС куплены акции (допустим Сбербанка) на 200 000 рублей. К моменту закрытии ИИС, их стоимость выросла до 350 тысяч. Вы планируете продолжать держать акции и дальше.

Вариант 1. Продаем Сбербанк на ИИС. Выводим деньги на обычный брокерский счет. И выкупаем обратно. Правда к вам придет немного урезанная сумма. На 19,5 тысяч меньше (будет удержано 13% с прибыли в 150 тысяч).

Вариант 2. Даем поручение брокеру при закрытии ИИС перевести акции Сбербанка на отдельный счет. Налог в этом случае взиматься не будет. Возможно потеряете на комиссии за перевод несколько сотен рублей (у брокеров эта услуга может быть платной).

Но в любом случае, потерять несколько сотен лучше, чем десятки тысяч.

Рекомендую: Как правильно закрывать ИИС

Удачных инвестиций на ИИС!

P.S. Несколько полезных статей по использованию ИИС:

• Сколько можно заработать на ИИС?
• Что лучше покупать на ИИС
• Где лучше открыть ИИС – тарифы брокеров
• Есть ли смысл открывать ИИС с небольшими суммами
• 4 простых способа увеличить доходность ИИС

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a1e2ff13dceb77d7d557981/5e0470dc98fe7900af55bae7

Банк Открытие – инвестиции: индивидуальные инвестиционные стратегии и счёт

Индивидуальные инвестиционные счета набирают популярность среди физических лиц, и потому банк Открытие, как и другие аналогичные организации, не упускает возможности развивать сервис инвестиций.

В данной статье рассмотрим, какие достоинства есть у ИИС от Открытия? Из чего могут выбирать клиенты? Как открыть счёт?

Иис от банка открытие

Прежде чем разбираться с достоинствами индивидуального инвестиционного счёта, предоставляемого банком “Открытие”, нужно понять суть самого явления.

ИИС – это личный счёт, позволяющий его держателю:

• получать налоговой вычет на инвестируемые денежные средства в виде 13% от суммы, которая вносится каждый год;
• освободиться от необходимости уплачивать подоходный налог, полученный по результатам трёхгодичного периода на ИИС.

Примечание 1. Любопытно, что сам налоговый вычет тоже можно инвестировать в ИИС, добавляя его к сумме имеющихся вложений.

Банк “Открытие” постоянно обновляет уже действующие инвестиционные стратегии и разрабатывает новые. Цель – найти для своих клиентов оптимальные варианты, которые смогли бы удовлетворить самые разные пользовательские притязания.

Особенности

Специфику ИИС от Открытия можно рассмотреть на примере стратегии “Структурированная”. Уделим внимание только общим моментам, т.к. ниже каждый тариф будет рассмотрен более подробно.

Итак, к особенным моментам можно отнести:

1. Большой интервал допустимого порога инвестирования (50 тыс. – 1 млн.).
2. Доходность с потенциально высокими показателями. Это значит, что она прогнозируется, хотя и не гарантируется.
3. Заявленные 100% гарантий защищённости вкладываемых денег. Столь высокий процент достигается благодаря инвестициям в те финансовые инструменты, что имеют статус высоконадёжных.
4. Возможность получить от государства налоговый вычет. Частичная компенсация расходов всегда уместна и является дополнительным весомым плюсом для клиента.

Кроме того, инвестиционный счёт представляет собой весьма эффективный инструмент для создания накоплений, которые можно пустить на оплату образования детей, какие-либо крупные приобретения, формирование личных пенсионных резервов.

Налоговые вычеты

В рамках эксплуатации ИИС от Открытия актуальны два типа налоговых вычетов: со взносов и с доходов.

1. Вычет со взносов. Клиент может вернуть себе выплаты по налогу в объёме 13% от совокупности тех денег, что были внесены на ИИС за календарный год. Для этого нужны лишь официально подтверждённые доходы (к примеру, зарплата), которые облагаются налогом по тринадцатипроцентной ставке – согласно Налоговому кодексу России.

При этом, если держатель закрывает свой ИИС, полученный ранее по нему доход облагается НДФЛ.

Пример. На ИИС внесены 400 тыс. рублей в рамках налогового периода. Когда декларация (по итогам годичного периода) подана, гражданин может вернуть налог в объёме 13% от взноса – не более 52 тыс. Важное условие: за год уплачено налогов на сумму не меньше тех же 52 тыс. Если сумма меньше 52 000, вычет будет пропорциональным относительно выплаченной налоговой суммы.

2. Вычет с доходов. Смысл в том, что можно освободиться от уплаты налога на доходы физлица, который получен по ИИС. Этот тип вычета не зависит от официального дохода – его могут использовать и те члены семьи, кто не работает.

Нюанс: воспользоваться вычетом можно лишь при закрытии счёта и не ранее истечения трёх лет – при условии, что до этого момента клиент не получал вычеты со взносов.

Пример. Открыт ИИС в банке “Открытие”. На него на протяжении 3-х лет переводились денежные средства (максимум 1 млн в год). Если после трёхлетнего периода счёт закрывается, сумма приобретённого инвестиционного дохода не будет сопряжена с выплатой налогов. Имеется в виду сумма, которую клиент получил за то время, пока деньги держались на ИИС.

Имея на вооружении знания об особенностях ИИС банка “Открытие”, можно приступить к рассмотрению тарифных планов – или, иначе говоря, индивидуальных инвестиционных стратегий.

Действующие инвестиционные стратегии

Какие же есть инвестиционные продукты и программы у банка «Открытие»?

Инвестиционных счетов банк предлагает на выбор 8 штук. В перспективе их количество может пополниться, но и те, что работают сегодня, периодически получают обновления. Организация отслеживает тенденции на рынке кредитно-финансовых услуг и внедряет сервисы сообразно обстановке и предпочтениям клиентов.

Ссылка на официальную страницу со всеми ИИС на сайте банка “Открытие” тут.

“Сбалансированная”

Данная индивидуальная инвестиционная стратегия подразумевает активное управление, в основе которого:

• долгосрочное инвестирование;
• диверсификация;
• эффективный риск-менеджмент.

Само инвестирование связано с акциями преимущественно 1-го эшелона и 2-го эшелона. Первые – недооценённые, вторые – имеющие высокий потенциал роста в далеко идущей перспективе.

Главные доходные источники фонда:

• рост курса акций отечественных организаций;
• дивиденды;
• купонный доход, обеспечиваемый облигациями.

Объекты инвестирования в рамках тарифа – деньги и ценные бумаги российских эмитентов (т.е. организаций, которые эти ценные бумаги выпускают для финансирования собственной деятельности).

Страница индивидуальных инвестиционных стратегий на сайте банка

Инвестиционные цели подразумевают сбалансированный доход, который делает возможным расчёт прибыльности депозита в долгосрочной перспективе.

Более всего ИИС “Сбалансированная” подойдёт как раз долгосрочным инвесторам.

Используемая валюта – рубли.

Основные условия:

• минимальное инвестирование – 50 тыс., максимальное – 1 млн в год;
• минимум по пополнению – 15 тыс.;
• комиссия за управление – 1% от стоимости активов (средней за год);
• оплата успеха – 10% от прироста цены чистых активов в момент истечения расчётного периода.

Горизонт инвестиций – 5 лет.

“Защитная”

Предназначена для тех клиентов, кто в большей степени ориентируется на сохранение имеющихся сбережений.

Объекты инвестирования – облигации федерального займа и субфедеральные муниципальные.

Как и в предыдущем случае, применяемая валюта – рубли.

Продолжительность периода для инвестирования: рекомендуются три года.

“Защитная” – это ИИС про инвестирование в облигации Министерства финансов России. Из этого и получается прирост стоимости активов.

Основные условия:

• min по инвестированию – 50 тыс., max – 1 млн в год;
• min по пополнению – 15 тыс.;
• вознаграждение за управление – 1% от средней за год стоимости активов (чистых).

Инвестиционный горизонт – 5 лет.

“Сберегательная”

Цели инвестирования по “Сберегательной” ИИС – стоимостный прирост активов, что достигается вкладыванием денег в облигации российских эмитентов и размещением денежных средств во вкладах коммерческих банковских учреждений.

Как и “Защитная”, ориентирована на сохранение пользовательских сбережений.

Объекты:

• корпоративные, гос. и муниципальные облигации;
• деньги на счетах и вкладах;
• инвестиционные паи паевых фондов.

Инвестиционный срок – от 3-х лет. Валюта – рубли.

Условия:

• инвестиционный min – 50 000;
• инвестиционный max – 1 000 000;
• минимум по пополнению – 15 000;
• вознаграждение – 0,8% плюс 1% за каждую передачу денег в доверительное управление.

Инвестиционный горизонт – 5 лет.

“Оптимальная”

В рамках этой ИИС цель – стоимостный прирост активов за счёт операций, проводимых на фондовом и срочном рынках Российской Федерации.

Востребована у людей, стремящихся к потенциально высокой прибыльности при адекватных рисках.

Объекты “Оптимальной” – облигации, акции.

Рекомендуется период инвестиций 3 года.

Условия:

• минимум и максимум инвестирования – 50 тыс. и 1 млн соответственно;
• минимальное пополнение – 15 тыс.;
• 1,5% – плата за управление;
• премиальные проценты за успех – 15%.

Горизонт инвестирования – 5 лет.

“Потенциальная”

Инвестирование денег происходит в ПАО Банк “Финансовая Корпорация Открытие”. А точнее – в его облигации с плавающей ставкой по процентам.

ИИС “Потенциальная” разработана для клиентов, приоритет которых – сохранение накоплений.

Как и для предыдущих стратегий, рекомендованный срок инвестиций составляет три года.

Главные условия:

• min и max по инвестированию – 100 тыс. и 1 млн;
• пополнение – минимум 15 тыс.;
• вознаграждение за управление – 1%.

Горизонт инвестирования тот же (5 лет).

“Рыночная”

Цель ИИС “Рыночная” – участвовать в росте рынка российских акций.

Это стратегия долгосрочных инвесторов, которые стремятся к получению больших доходов в длительной перспективе и обладают возможностью иметь дело с рисками.

Объекты инвестирования:

• ценные бумаги эмитентов (российских);
• деньги.

Срок инвестиций – рекомендованы 3 года.

Приоритетные условия:

• min и max инвестирование – 50 тыс. и 1 млн;
• пополнение – 15 000 (минимум);
• вознаграждение – 1,5% за управление и 15% за успех;
• пятилетний горизонт инвестирования.

Валюта – рубли.

“Стабильная”

Инвестирование денег в российские эмитентные облигации – основная цель ИИС.

Также стратегия “Стабильная” входит в число предпочтительных для клиентов, желающих сохранить сбережения.

Объекты инвестирования по данной ИИС – это корпоративные облигации.

Условия. Минимум и максимум по инвестированию – 50 000 и 1 000 000 соответственно. Пополнение: минимальная сумма – 15 000. 1% – вознаграждение за управление.

“Структурированная”

Стратегия подразумевает получение прибыли за счёт роста базового актива.

Целевая аудитория – клиенты, сохраняющие сбережения и стремящиеся получить доход с инвестиций.

Объект ИИС “Структурированная” – финансовые инструменты, номинированные в рублёвой валюте.

Срок инвестиций неизменен – три года.

Минимальная сумма инвестирования – 50 тыс. рублей, максимальная – 1 млн (в год).

Комиссия за управление – 1%.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт?

Вопрос открытия ИИС не подразумевает под собой ничего сложного. Для заключения договора доверительного управления на ведение счёта нужно:

• открыть портал Госуслуги;
• пройти идентификационную процедуру;
• пройти регистрацию в личном кабинете.

Процесс занимает не больше 5 минут. В результате пользователь получает возможность открыть ИИС в режиме онлайн без необходимости покидать свой дом.

Кроме того, открыть счёт можно в офисах агентов Открытия, список и адреса которых можно посмотреть тут (доступны режимы карты и списка).

Прибыльность

Доходность – это часть, которая наиболее интересна для потенциального инвестора в контексте вкладывания денежных средств по предлагаемым проектам.

Особенное преимущество банка “Открытие” в том, что организация предлагает готовые к использованию инвестиционные решения и вдобавок получение налогового вычета, о чём мы уже рассказали выше. Всё это предполагает серьёзную прибыль.

Примечание 2. Момент с процентами от доходов специфичен, т.к. никто не может гарантировать на все 100% стабильную прибыльность. Это вопрос сложный и зависит он от множества факторов, не все из которых можно предсказать.

Смысл всей системы в том, что управляющая компания после заключения договора инвестирует клиентские деньги в какие-либо активы, представляющие собой ценность. Важно, что учитывается прогноз аналитиков: активы должны через какое-то время подорожать, что и предопределяет прибыль.

Среди приведённых выше тарифов любой клиент банка найдёт для себя подходящий. Опять же – учитывайте, что сотрудники Открытия консультируют и сопровождают своих клиентов, так что в неведении Вы пребывать не будете.

Заключение

Банк Открытие следует текущим тенденциям и разрабатывает для частных клиентов, вдобавок к привычным сервисам, программы инвестирования и сервис ИИС. Предлагаемые организацией тарифные планы рассчитаны на широкую аудиторию и в состоянии конкурировать с предложениями других банков.

Источник: https://Fininru.com/otkrytie/obshhie-voprosy-otk/investitsii-i-iis

Четыре способа зарабатывать на ИИС: для новичков и опытных инвесторов — Финансы на vc.ru

Индивидуальные инвестиционные счета переживают настоящий бум: за 2021 год их количество на Мосбирже выросло в 2,5 раза и составляет уже 1,5 млн.

Причина такой популярности вполне объяснима: владельцы ИИС могут рассчитывать на налоговые льготы от государства. Но вычеты — не единственный способ зарабатывать на ИИС. При грамотном инвестировании вложенных денег можно увеличить доход, практически не рискуя.

В этой статье мы расскажем про четыре способа инвестирования на ИИС — от самых простых и безубыточных до продвинутых и предполагающих определенную долю риска.

ИИС: коротко о главном

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет с налоговыми льготами. С его помощью вы можете торговать на бирже и получать от государства бонус в виде налогового вычета.

Вычеты по ИИС бывают двух типов: на взнос (тип А) и на доход (тип Б). Первый позволяет вернуть 13% налога от внесенной на ИИС суммы, но не более 52 000 рублей в год, а второй — не платить НДФЛ с дохода от инвестирования.

Воспользоваться можно только одной льготой на выбор.

Вычет типа Б, обнуляющий налог на доход, больше подходит активным инвесторам, которые любят рисковать и рассчитывают значительно приумножить капитал по итогам трех лет инвестирования.

Для новичков выгоднее вычет типа А, по которому вы вносите на счет деньги и возвращаете налог.

Инвестировать при этом необязательно — даже простое хранение средств на ИИС принесет больше дохода, чем банковский вклад.

Открыть ИИС можно при личном визите в офис брокера или онлайн. Например, регистрация индивидуального инвестиционного счета в приложении Премьер БКС займет не более 10 минут.

Для этого достаточно указать паспортные данные и подтвердить отсутствие ИИС в другой компании. Дело в том, что у каждого инвестора может быть открыт только один ИИС.

Если хотите открыть новый ИИС у другого брокера, текущий придется закрыть.

Важно знать: ИИС должен существовать не менее трех лет. Если закрыть счет раньше, право на налоговые льготы пропадет, а уже полученные вычеты придется вернуть.

И ещё — чтобы воспользоваться вычетом типа А, нужно иметь официальный налогооблагаемый доход, так как вернуть можно только уже уплаченный государству НДФЛ.

4 способа зарабатывать на ИИС

От теории к практике: рассмотрим четыре различных по сложности и доходности способа инвестирования на ИИС.

Способ 1. Доход только от вычетов

Эта стратегия инвестирования на ИИС, пожалуй, самая распространенная среди начинающих инвесторов.

Она не требует специальных знаний и глубокой вовлеченности: достаточно открыть счет, внести на него деньги и оформить налоговый вычет.

Кроме того, придерживаясь пассивной тактики, инвестор ничем не рискует — он гарантированно вернет всю вложенную сумму, а при соблюдении условий ИИС — получит доход в размере 13% от вложений.

Чтобы начать зарабатывать по такой схеме, нужно:

1. Открыть ИИС.

2. Закрыть ИИС через три года и вывести все вложенные деньги.

3. Оформить налоговый вычет в начале следующего года (деньги поступят на карту через 3-4 месяца).

4. Повторять процедуру с пополнением счета и вычетами в течение следующих двух лет.

5. Внести на счет 400 000 рублей (пополнять ИИС выгодно в конце календарного года — так время пребывания денег на счете сократится с трех до двух лет).

Если ежегодно вносить на ИИС 400 000 рублей, на вычетах можно заработать: 52 000 х 3 = 156 000 рублей. Других инструментов с такой гарантированной доходностью и полным отсутствием риска на российском рынке просто не существует.

Совет: открыть индивидуальный инвестиционный счет стоит, даже если вы не планируете инвестировать прямо сейчас.

Срок действия ИИС, дающий право на вычеты, составляет 3 года и отсчитывается с даты заключения договора с брокером. То есть чем раньше вы откроете ИИС, тем короче будет срок «заморозки» денег.

Вы можете сколько угодно держать счет пустым и пополнить, когда появятся свободные деньги.

Способ 2. Доход от вычетов и ОФЗ

Вычеты — отличный, но не единственный способ зарабатывать на ИИС. Доход можно увеличить с минимальными рисками, если инвестировать внесенные на счет деньги в надежные активы. Например, можно вложить средства в облигации федерального займа (ОФЗ).

По надежности и доходности они не хуже банковских вкладов. На государственных облигациях в среднем можно заработать около 5-8% годовых.

С учетом того, что ставки по вкладам снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ, стабильная доходность ОФЗ кажется все более привлекательной.

Облигации федерального займа бывают четырех видов:

• С индексируемым номиналом — ОФЗ-ИН. Владельцы таких облигаций каждые полгода получают купон в размере 2,5% годовых, а номинал ценной бумаги раз в год индексируется в соответствии с инфляцией. Таким образом, доход всегда превышает уровень инфляции на 2,5%.

• С постоянным доходом — ОФЗ-ПД. Эти облигации приносят фиксированный доход. Размер купона определяется в момент размещения ценной бумаги на бирже и не меняется до погашения.

• С переменным купоном — ОФЗ-ПК. Такие ОФЗ привязаны к ставке однодневных рублевых кредитов RUONIA, которая обычно не слишком отличается от ключевой ставки ЦБ. Следовательно, доходность к погашению ОФЗ-ПК заранее не известна.

• С амортизацией долга — ОФЗ-АД. Номинал этих облигаций гасится не в конце срока, а постепенно. Размер выплат известен заранее.

Оптимальный вариант для начинающего инвестора — ОФЗ с постоянным доходом, они дают стабильный и предсказуемый заработок. Если вы откроете ИИС, внесете на счет 400 000 рублей и купите на все деньги ОФЗ с постоянным доходом, то по истечении одного года инвестирования получите 52 000 рублей налогового вычета и доход по облигациям.

Пример расчета доходности ОФЗ за один год

Например, вы можете купить ОФЗ-ПД 26222 с доходностью 5,82% годовых и погашением 16 октября 2024 года. Сейчас эта бумага торгуется за 104,2% от номинала, то есть одну облигацию можно купить за 1042 рубля. Купон размером 35,4 рублей выплачивается два раза в год.

Предположим, вы внесли на счет 400 000 рублей и купили на всю сумму 383 ОФЗ-ПД 26222. В этом случае за год вы можете заработать на облигациях 27 116 рублей и получить вычет в размере 52 000 рублей. Суммарный годовой доход составит 79 116 рублей. Но учтите, что при погашении в 2024 году за каждую облигацию Минфин заплатит номинал — 1000 рублей, что несколько снизит общую доходность.

В течение следующих двух лет существования ИИС эту схему заработка можно повторить, ежегодно пополняя счет на 400 000 рублей, докупая ОФЗ и получая доход от купонов и вычетов. Кроме того, можно реинвестировать полученный ранее купонный доход.

Обратите внимание: купонный доход по ОФЗ освобождается от НДФЛ (п. 25 ст. 217 НК РФ). Налог нужно платить только с дохода от продажи облигаций. Чтобы не терять деньги на налогах и комиссиях за сделки, стоит выбирать ОФЗ с погашением к концу срока действия ИИС и не продавать их.

Способ 3. Доход от вычетов и сбалансированного инвестиционного портфеля

Инвесторы, которые хотят заработать на ИИС ещё больше, могут не ограничиваться покупкой ОФЗ и вложить деньги в инструменты с более высокой потенциальной доходностью. Например, в акции российских и зарубежных компаний, корпоративные облигации, драгоценные металлы, иностранную валюту, ПИФы, ETF, структурные продукты. Но помните: чем больше потенциальная доходность, тем выше риск потерь.

Чтобы собрать оптимальный инвестиционный портфель, нужно:

• Определить свой риск-профиль. Он зависит от готовности рисковать и может быть консервативным, умеренным, рациональным, агрессивным и спекулятивным. Последние два предполагают наивысшую потенциальную доходность — более 30% годовых, но и высокий потенциальный риск.

  Консервативный риск-профиль, наоборот, приносит доходность лишь около 10-15% годовых благодаря вложениям в низкорисковые инструменты.

  Умеренный и рациональный типы — это золотая середина: активы распределяются между стабильными и рискованными инструментами и приносят до 20-30% годовых.

• Грамотно распределить активы. Зная свой риск-профиль, вы можете инвестировать деньги в подходящие инструменты.

  При этом желательно придерживаться принципов диверсификации: распределять капитал между различными объектами вложений, секторами экономики, валютами и странами.

  Грамотное распределение снижает риск возможных потерь: если один актив принесет убытки, доход по другим их компенсирует. Это применимо к любым суммам — диверсифицировать капитал стоит, даже если он невелик.

Ещё один способ инвестировать на ИИС выгодно и без риска — вложить деньги в структурные продукты. Это производные финансовые инструменты, которые обеспечивают определенное соотношение риска и прибыли при заданном рыночном сценарии.

Способ 4. Доход от вычетов и доверительного управления

Самостоятельное инвестирование на ИИС требует определенных знаний, навыков и вовлеченности: нужно разбираться в инструментах, следить за новостями и вовремя принимать решения о сделках. Если на все это нет времени, можно передать активы на ИИС в управление профессионалам.

Все, что для этого требуется, — определиться с управляющей компанией, выбрать инвестиционную стратегию из списка предложенных и внести деньги на счет. Профессиональный управляющий сформирует портфель инвестиций и будет им управлять в рамках выбранной стратегии.

В результате владелец ИИС получит в дополнение к налоговому вычету инвестиционный доход от управления средствами.

Среди преимуществ доверительного управления можно выделить индивидуальный подход, доступ к широкому перечню инвестиционных инструментов, большой выбор стратегий и экономию времени.

Но важно помнить, что прошлые успехи стратегии не гарантируют успеха в будущем, и управляющая компания не может поручиться за доходность инвестирования. Кроме того, за услуги УК берет вознаграждение.

Это может быть ежегодная комиссия или премия за успех. Доход от инвестирования облагается НДФЛ.

Что нужно запомнить

1. ИИС — это брокерский счет, который позволяет получить налоговые льготы от государства.

2. Владелец ИИС может вернуть 13% налога от внесенной на счет суммы, но не более 52 000 рублей в год, или не платить НДФЛ с дохода от инвестирования.

3. Вычеты — не единственный способ заработка на ИИС. Чтобы увеличить доход, можно инвестировать в ОФЗ, создать диверсифицированный портфель инвестиций или передать счет в управление профессионалам.

4. Чтобы выбрать оптимальную стратегию, стоит определить свое отношение к риску. Пройти риск-профилирование можно у брокера, это бесплатно и не отнимет много времени.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/finance/103561-chetyre-sposoba-zarabatyvat-na-iis-dlya-novichkov-i-opytnyh-investorov