Надежность банка Открытие

Оценка надежности и кредитное заключение банка Банк «ФК Открытие»

Дата кредитного заключения 14.06.2021
Срок действия рекомендаций — 1 год

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»

Рег. номер: 2209

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, нет ограничений на размещение денежных средств в финансовые инструменты Банка.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – 99,999999999999998% к общему количеству голосующих акций банка. Место нахождения: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.12

Акционеры-миноритарии – 0,000000000000002% к общему количеству голосующих акций банка.

Основным бенефициаром является Банк России. 

Банк проходит процедуру санации. О санации ФК «Открытие» было объявлено в августе 2021 года. Банк стал первой кредитной организацией в портфеле Фонда консолидации банковского сектора, учрежденного Центробанк (ЦБ).

В периметр группы «Открытия» вошли страховая компания «Росгосстрах», РГС Банк, НПФ «Лукойл-Гарант», «НПФ электроэнергетики», «НПФ РГС», «Открытие Брокер», сервисы «Точка» и Рокетбанк, а также банк «Траст» (впоследствии был выведен за периметр группы). В рамках санации (данные МСФО) Банку уже оказана существенная поддержка.

На текущий момент в банке сформированы органы управления. Вероятность продолжения оказания внешней поддержки в случае её необходимости – очень высокая.

Отчетность Банка на 01.05.2021 (млрд. руб., изменения за 4 месяца) по РСБУ.

Капитал – 308,118млрд. руб. (+123,326 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 2 131,508 млрд. руб. (+276,442 млрд. руб.).

115,955 млрд. руб. (+27,497 млрд. руб.) – касса и корсчета.

550,387 млрд. руб. (-154,349 млрд. руб.) – вложения в ценные бумаги.

275,714 млрд. руб. (+215,889 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

702,378 млрд. руб. (+15,401 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 161,359 млрд. руб. (-48,058 млрд. руб.) или 22,97% по РСБУ.

228,288 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+123,831 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 37,116 млрд. руб. (+6,440 млрд. руб.) или 16,26% по РСБУ.

62,385 млрд. руб.  (+33,038 млрд. руб.) – основные средства и капитальные вложения.

382,561 млрд. руб. (+54,357 млрд. руб.) – средства юр. лиц.

382,561 млрд. руб.(+54,357 млрд. руб.) – вклады физ. лиц.

77,634 млрд. руб.(-114,440 млрд. руб.) – средства кредитных организаций.

38,506млрд. руб.(-13,748 млрд. руб.)  – выпущенные долговые обязательства.

424,214 млрд. руб. (-165,227 млрд. руб.) – сформированных резервов

За 4 месяца 2021 год- +22,743 млрд. руб. За 2021 год чистая прибыль составила +7,746 млрд. руб. За 2021 год убыток составил -220,541 млрд. руб. 

Дата кредитного заключения 13.07.2021
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»

Рег. номер: 2209

2. и и рекомендации

В таблице приведен итоговый рейтинг

Основные составляющие:

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации – B.
• банка в стрессовой ситуации – C.
• Ожидаемый уровень поддержки – Очень высокий. 

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховкой от АСВ (1,4 млн рублей). В случае стрессовой ситуации Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства и основного акционера [2]

Ключевые положительные моменты:

• Банк «ФК Открытие» является крупным российским банком (8-е место по активам и 7-е по собственному капиталу).
• Получаемая в рамках санации значительная поддержка со стороны ключевого акционера, статус системно значимого банка и хорошие рыночные позиции: Банк представлен в 69 регионах России, региональная сеть – 931 точка присутствия, широкая сеть банкоматов – 3076.
• Значительный запас ликвидности. В 2021 году банк вернул значительную часть своего долга Банку России, при этом поддерживается существенный запас ликвидных активов.
• После докапитализации, Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 13,569%, Н1.1 = 13,205% на 01.06.2021 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
• Ожидаемое присоединение ПАО «Бинбанк» увеличит рыночную долю и повысит позиции банка в рэнкингах, произойдет расширение региональной сети. ЦБ сообщил, что объединит Бинбанк с банком ФК «Открытие» до 1 апреля 2021 года. 4 июля Председателем Набсовета Бинбанка избран Михаил Задорнов.
• Значительное снижение объема проблемных активов после погашения задолженности банка «Траст», а также выход банка «Траст» из периметра консолидации, что положительно сказалось на достаточности капитала Группы.

Ключевые отрицательные моменты:

• Высокая концентрация по кредитам крупным клиентам (на 5 крупнейших заемщиков по состоянию на 01.011.2021 приходилось – 30,81% от портфеля), высокая отраслевая концентрация кредитного портфеля (30,08% – на компании, осуществляющие брокерские операции и операции с ценными бумагами и 18,4% – операции с недвижимостью по данным МСФО).

Источник: https://moneyzzz.ru/banki/nomos-bank/trust/

надежности банков для вкладов по данным ЦБ в 2021 году

надежности банков по данным Центробанка на 2021 год поможет оценить устойчивость финансовой организации, где планируется открыть вклад. Смотрите топ 100 банков России по величине регулятивного капитала на сегодня и другие рейтинги.

банков России по надежности в 2021 году

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

• оценки рейтинговых агентств;
• отзывы клиентов;
• народные рейтинги надежности…

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.

• 1. Райффайзенбанк
• 2. Юникредитбанк
• 3. Росбанк
• 4. Сбербанк
• 5. Ситибанк
• 6. Инг Банк (Евразия)
• 7. Нордеа
• 8. Эйч-Эс-Би-Си Банк
• 9. Сэб Банк
• 10. Бэнк Оф Чайна

Подробнее >>

Топ надежных банков по данным Центробанка в 2021 году

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 11 организаций.

Показать ↓

• ЮниКредит Банк,
• Банк ГПБ,
• Банк ВТБ),
• «АЛЬФА-БАНК»,
• Сбербанк,
• Банк «ФК Открытие»,
• РОСБАНК,
• «Промсвязьбанк»,
• «Райффайзенбанк»,
• «Россельхозбанк»
• «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».

Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Перечень надежных банков для размещения бюджетных средств

Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.

Показать ↓

• ЮниКредит Банк
• “ХКФ Банк”
• АО “АБ “РОССИЯ”
• Банк ГПБ
• “Банк “Санкт-Петербург”
• “Совкомбанк”
• Банк ВТБ
• “АЛЬФА-БАНК”
• РНКБ Банк
• Банк “Возрождение”
• АКБ “Связь-Банк”
• Сбербанк
• “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”
• АКБ “ПЕРЕСВЕТ”
• Банк “ФК Открытие”
• РОСБАНК
• “Банк ДОМ.РФ”
• АКБ “НОВИКОМБАНК”
• “АК БАРС” БАНК
• “Тинькофф Банк”
• “ОТП Банк”
• “Промсвязьбанк”
• “ВБРР” (АО)
• “Райффайзенбанк”
• “МСП Банк”
• “Россельхозбанк”
• “СМП Банк

Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.

надежности банков 2021 по данным Центробанка

(по величине регулятивного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату капитала. А, соответственно, именно этот показатель можно считать одним из важных критериев оценки надежности банков.

Центробанк по определенным методикам рассчитывает так называемый «регулятивный» капитал каждого банка. Он необходим для покрытия негативных последствий различных рисков, которые банки берут на себя в процессе деятельности, а также для обеспечения защиты вкладов, финансовой устойчивости и стабильной деятельности организаций.

На сегодняшний день регулятивный капитал – это основной инструмент регулирования деятельности банка со стороны надзорных органов.

Величина Норматива достаточности капитала (Н1.0) должна быть не меньше 8%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится очень низким, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.

?Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности капитала Н1.0 российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине капитала в 2021 году

Ниже представлен рейтинг банков России по величине регулятивного капитала, где указаны также величины Норматива достаточности капитала Н1.0 (данные на 01. 01. 2021 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Регулятивный капитал – 4 560 511 млн. руб.

Н1.0 – 14,52%

 На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >>

2. Банк ВТБ (ПАО)

Регулятивный капитал -1 665 692 млн. руб.

Н1.0 – 11,15%

 ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Регулятивный капитал – 769 544 млн. руб.

Н1.0 – 11,95%

 Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

4. АО «Россельхозбанк»

Регулятивный капитал – 506 244 млн. руб.

Н1.0 – 15,14%

 Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в  России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >>

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Регулятивный капитал – 485 640 млн. руб.

Н1.0 – 12,65%

 Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >>

6. ПАО Банк “ФК Открытие”

Регулятивный капитал – 310 120 млн. руб.

Н1.0 – 13,47%

Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие >>

7. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Регулятивный капитал – 267 043 млн. руб.

Н1.0 – 17,02%

 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

8. АО ЮниКредит Банк

Регулятивный капитал – 219 142 млн. руб.

Н1.0 – 17,84%

 ЮниКредит Банк – это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Регулятивный капитал – 184 855 млн. руб.

Н1.0 – 13,72%

 АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Смотрите ставки вкладов Райффайзенбанка >>

10. ПАО «Промсвязьбанк»

Регулятивный капитал – 178 252 млн. руб.

Н1.0 – 12,51%

 С 2021 года является опорным банком для осуществления операций по государственному оборонному заказу и крупным государственным контрактам. Смотрите ставки депозитов Промсвязьбанка >>

банков России по размеру регулятивного капитала

(продолжение)

Продолжение >>

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА»

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/192-rejting-nadezhnosti-bankov-rossii-dlya-vkladov-po-dannym-tsentrobanka.html

Надежность банка Открытие

При оценке банка огромную роль играет рейтинг надежности. Он позволяет вступить в доверительные отношения с той или иной финансовой организацией.

Одним из крупнейших банков России, являющихся стабильными организациями, выступает ФК Открытие. Его позиции на банковском рынке находятся на высоком уровне.

Надежность банка «Открытие» обоснована его высокими рейтинговыми показателями по различным критериям и многочисленными клиентами.

Характеристика банка

Финансовая корпорация «Открытие» входит в число крупных финансовых групп России. Общая величина активов колеблется в пределах двух триллионов рублей. Собственный капитал организации составляет 2,8 миллиарда рублей. На финансовом рынке находится с 1993 года.

Основным направлением деятельности банка считается банковские услуги. А также предлагаются услуги страхования и инвестирование. К дополнительным видам деятельности относится управление активами и оказание посреднических услуг (брокеридж). ФК «Открытие» образована четырьмя финансовыми организациями. А именно «ВЭО-Окрытие», «Петрокоммерц», «Ханты-Мансийский банк», «НОМОС-банк».

Анализ надежности

Надежность банка оценивается по нескольким критериям. Среди них можно назвать:

• размер банка;
• позиции в различных рейтингах;
• открытость данных об организации;
• наличие системы страхования вкладов.

По размеру финансовой организации судится об объеме имеющихся ресурсов. Если она располагает маленьким количеством ресурсов, соответственно получает ограниченную величину дохода.

Это основано на традиционном методе распределения активов и ресурсов. При наличии множества ресурсов организация начинает вкладывать их в различные сферы.

При этом возникает риск утраты или, наоборот, получения большой прибыли.

Вторым критерием оценки банка считается позиционное расположение в рейтингах различных агентств. Кроме агентств, такие списки составляет Центробанк, аналитический центр «Интерфакс». Эти организации на основе финансовых показателей банка составляют зависимость, отображаемую в виде рейтинга. ФК «Открытие» позволяет оценить его возможности и кредитоспособность.

Третьей характеристикой, позволяющей оценить надежность банка, является наличие информации в открытом доступе. При нахождении множества данных о деятельности банка, его учредителях. Если у банка есть свой сайт, то на нем должен располагаться максимальный объем информации о его деятельности.

Имеющаяся система страхования вкладов также играет важную роль при анализе финансовой организации. Причем подразумевается, что организация обеспечивает защиту средств.

Эти критерии позволяют оценить надежность банка «Открытие». Конечно, информацию о банке «Открытие» можно найти на его сайте. Этот банк считается довольно крупной финансовой организацией, участвующей в страховании вкладов. Остается оценить его рейтинг, по мнению различных аналитических оценок.

Оценка по активам

Надежность банка подразумевает способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность финансовой организации оценивается на основании таких показателей:

• ликвидность;
• кредитоспособность;
• платежеспособность.

Существуют определенные критерии при установлении надежности банка:

• изменение активов:
• положительная рентабельность или ее устойчивость;
• объем вкладов физических лиц;
• процентное отношение показателей ликвидности;
• размер инвестиционных вложений в ценные бумаги.

На 2021 год Центробанк провел анализ надежности банков по размеру собственного капитала. Эта характеристика служит для принятия решения об отзыве лицензионного сертификата у кредитной организации.

Был составлен список банков, которые имеют огромное значение на финансовом рынке страны. При учете статистических данных применялись следующие показатели:

• величина активов;
• объем выданных кредитных сумм;
• размер вкладов.

Банк «Открытие» в рейтинге надежности Центробанка занимает пятое место из ста участников. Находясь на пятом месте, банк считается той организацией, которой можно доверять. Такой список будет полезен клиентам, которые ходят вложить средства в банковские депозиты.

Пятое место рейтинга по активам в июне 2021 года уменьшает риск закрытия банка в ближайший период. Конечно, не исключаются варианты слияний, но лицензия у банка сохранится.

Хотя в июле 2021 года организация стала занимать уже седьмое место по объему активов. Но при оценке такого показателя следует учитывать, что активы должны увеличивать доходность банка.

Поэтому распоряжаясь активами, финансовая организация берет курс на повышение прибыльности.

Банк Открытие занимается в основном вкладами собственных средств в кредитные ресурсы, предназначенные для юридических лиц. Таким образом, можно сказать, что он занимает позиции корпоративного кредитного деятеля.

Для оценки доверия банку еще нужно учитывать рейтинги других организаций. К примеру, независимые рейтинговые агентства регулярно составляют список финансовых организаций на основании различных характеристик.

Например, рейтинговое агентство RAEX или известное под названием Эксперт РА опубликовал топовый список банковских организаций по величине собственного капитала. В этом списке банк «Открытие» занимает седьмое место.

Находясь рядом с известными банками (Альфа-банк, ВТБ 24, Россельхозбанк), ФК «Открытие» является организацией с высоким уровнем доверия.

Оценка кредитоспособности

Кредитоспособность банка позволяет оценить готовность обслуживать свои долговые обязательства. На основе кредитоспособности рассчитывается кредитный рейтинг. При его составлении учитывается финансовое состояние и рынок, на котором работает данный банк. Выступая мерой кредитного риска, этот инструмент является важной составляющей при оценке надежности банка.

:  Самые крупные банки России

овая шкала обозначается разными комбинациями. Наивысший уровень кредитоспособности соответствует обозначению ААА. Наличие буквы В предполагает понижение кредитоспособности.

ВВ соответствует спекулятивному характеру деятельности. Наличие в рейтинговой шкале комбинации СС свидетельствует о состоянии дефолта.

и с обозначениями ААА, АА отражают инвестиционный характер бизнеса, а позиции ВВ, В, С, SD, D характеризуются спекуляцией и приближением дефолта.

Тем более предполагается, что его облигации не будут приниматься Центробанком как залог. Данный кредитный рейтинг агентства АКРА основан на анализе активов банка. Было выяснено, что активы имеют «плохое качество».

По мнению агентства АКРА, ФК «Открытие» сконцентрировало свою деятельность на совершении крупных сделок.

Основываясь на данных этого рейтинга, можно сказать, что надежность банка упала. Ведь теперь размещение средств федерального бюджета на счетах банка запрещено, что повлияет на общую деятельность ФК «Открытие».

Еще одно агентство S&P также понизило рейтинг этого банка в отношении долгосрочных кредитов по общей национальной шкале. Позиция сменилась с ВВ- до В+. Это означает, что банку присущ спекулятивный рейтинг в значительной степени. Такая рейтинговая шкала связана с влиянием рисков на деятельность банка.

По оценке других независимых агентств надежность банка «Открытие» высокая. Национальное кредитное агентство указало на максимальную кредитоспособность ФК «Открытие». Это обосновано большой долей активов. Так, центр «Интерфакс-ЦЭА» поместил эту организацию на четвертое место среди ста участников.

РА «Эксперт» при анализе 600 лучших компаний в 2021 году присвоило банку 43 позицию, что влияет на устойчивость ФК «Открытие».

При разнообразии услуг банк «Открытие» считается благонадежной организацией. Наличие подробной информации и онлайн-сервиса по осуществлению многих операций указывает на эффективность деятельности данной финансовой организации. Рассуждая о надежности банка, следует учитывать многие факторы. Относительно целей сотрудничества каждый клиент основывается на разных данных при оценке надежности.

Источник: https://finfex.ru/nadezhnost-banka-otkrytie/

«Открытие» – место в кредитном и депозитном рейтинге банков 2021 года

По данным годовой отчетности (на 01.01.2021 года), в ТОП-10 кредитных организаций, вызывающих доверие у населения и компаний, 7 позицию занял банк «Открытие».

• По ликвидным показателям: моментальным (Н2)          144 %, текущим (Н3) 108%, долгосрочной (Н4) 43 % при допустимых показателях           ≥ 15 %, ≥ 50 % и ≤ 120 % соответственно.
• Достаточности собственных средств (Н1.0)        13.2 % при нижней границе от      ≥ 10 %, базового объема капиталов (Н1.1)     – 6.8 %           при минимальных показателях от            ≥ 5 %, основных (Н1.2) –           16.2 % при предельной норме от ≥ 5,5 %.

Активы банка

На 01.01.2021 размер активных средств ПАО «Открытие» составили сумму в 2868.29 миллиардов р., что позволяет судить об их уменьшении за год на -6,68%. Это положительно отобразилось на рентабельности ликвидных средств ROI: их годовой показатель увеличился с 0.17% до 0.59%.

Среди предоставляемых продуктов банк отдает предпочтение размещению капиталов в кредитные линии для юридических лиц (то есть ведет корпоративную кредитную деятельность). Он включен в перечень ломбардных организаций, составленный ЦБ РФ.

Кредитоспособность банка

В рейтинге по кредитам населения финансовая организация занимает 14 место, что в сумме оценивается на 89 125 млн. р.

S&P обозначил высокую уязвимость к риску дефолта при отрицательных изменениях бизнес-среды или экономики по истечению времени. Но гибкость бизнеса способствует поддержанию возможности обслуживания финансовых обязательств.

НРА установил максимальный уровень кредитоспособности, что соответствует показателям AAA.

Ликвидность и надежность

Ликвидные активы:

По данным годового отчета резкое изменение отображено по операциям в кассе и на счетах в ЦБ. Увеличен объем ликвидных ц/б РФ с 40 до 132 тыс. р., что в процентном соотношении отображает прирост в 27 п.п. за год.

Одновременно уменьшилось количество ц/б финансовых учреждений и стран с 4.86% до 2,53%. По краткосрочным займам, оформленных другими финансовыми организациями, также видна отрицательная тенденция с 33% до 19%. Корсчета НОСТРО достигли показателя 10 млрд. р.

, что в сравнении с данными 2021 года отображает разницу на 12% (в сторону уменьшения).

Ликвидные активы выросли за год с 185 до 273 миллиардов р. (учтены дисконтные и корректировочные показатели). Эксперты утверждают, что уровень высоколиквидных ц/б РФ вызывает некоторые сомнения.

Напомним, что в условиях нестабильной ситуации на финансовых рынках допускается использование ликвидных активов для покрытия оттоков денег, позволяющее снизить фактические показатели НКЛ (не возобновляемые кредитные линии).

Текущие обязательства банка:

Положительная тенденция наблюдается по депозитам физлиц сроком от 1 года. Об уровне доверия населения можно судить по суммам и показателям нормативов, увеличенных втрое – с 92 млрд. до 349 млрд. р.

На начало 2021 года также заметен прирост текущих средств юридических лиц – 1%.

Краткосрочные вклады физических и юридических лиц, корреспондентские счета ЛОРО и собственные ц/б отображают незначительный спад в размерах.

Одновременно увеличен ожидаемый отток средств на 3% и общий объем текущих обязательств, снижен размер долгов по процентам и просрочкам. Это отображает критические запасы прочности, необходимые для преодоления оттока денег вкладчиков. В корреляции с этим важно ориентироваться на моментальную (Н2) и текущую (Н3) ликвидность, позволяющую убедиться в достаточной прочности.

Изменения ликвидности:

По ликвидным средствам, обеспечивающим мгновенное покрытие обязательств (Н2) на протяжении года отображалась тенденция к снижению, а на протяжении последнего полугодия она придерживалась стабильных показателей. Текущая ликвидность Н3 в течение года отображала положительные параметры, а к концу года привела к незначительному уменьшению. А экспертные показатели надежности увеличены в конце года.

Анализ баланса

Размер активов, обеспечивающих доходность финансовой организации, достигли 91.79% в общих показателях, а процентное соотношение обязательств равно 87.05% в общих параметрах пассивных средств. Доходные активы приравниваются со средними показателями по крупнейшим кредитным организациям РФ (87%), ниже рассмотрены их структурные характеристики:

Увеличены капиталовложения в лизинговые операции и ц/б, банк активно кредитовал физических лиц и одновременно предоставил отрицательные тенденции по межбанковским ссудам. Меньше кредитных сделок заключено с юридическими лицами и заметно снижение сумм, потраченных на векселя (с 433 до 204 млн. р.). А общие показатели по доходным активам снижены на 8.8% с 2886 до 2632 миллиардов рублей.

Обеспеченность выданных займов:

Банк делает ставку на диверсифицированном кредитовании с гарантиями и поручительством в качестве обеспечения. Выданные ссуды достаточно обеспеченны, и в случае отсутствия возврата займов, банк легко покроет убытки обеспечением.

Небольшие изменения имеются в графе юридических лиц, которым банк обязуется заплатить 780 млрд. р. Двойному увеличению подвержены деньги кредитных организаций (МБК и корреспондентских счетов). С ростом вкладов физлиц увеличены и обязательства по уплате процентов на 12% (в полтора раза). Общие показатели процентных обязательств снизились на 11.0%, или 4 млрд. рублей.

Собственные средства

По размерам собственного капитала – 7 место, его структура отображена в таблице:

Источники получения собственных активов изменились на 24.2%, что в денежном эквиваленте оценивается на 30 млрд. р. Только в декабре 2021 года их показатели увеличились на 3.3%.

Оценка капиталов по ф. 123:

Объем собственных средств, определяемый по формам 123 или 134 (о достаточности базового, основного и общего) достиг 270 миллиардов р.

Анализ финансовой отчетности и статистических данных ФК «Открытие» сообщает о наличии отрицательных тенденций, способных привести к финансовой неустойчивости кредитной организации. Оценка надежности – удовлетворительная.

Источник: http://credity-banky.ru/bank-otkrytie-rejting-nadezhnosti-2021-goda

Какие банки скоро закроются

Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2021 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2021 году. Такие разговоры – скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем  правдоподобные высказывания.

Судя по отзывам и м пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту. Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

• новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
• слухи о введении временной администрации,
• снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
• проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему.

Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, “дыры” в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д.

Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Список надежных банков на 2021 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2021 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

банков по активам:

1. Сбербанк России
2. ВТБ
3. ГазПромБанк
4. ВТБ24
5. ФК Открытие
6. РосСельХозБанк
7. Альфа-Банк
8. Банк Москвы
9. Национальный Клиринговый Центр
10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах – сразу после Сбербанка и ВТБ.

банков по потребительским кредитам:

1. Сбербанк России
2. ВТБ24
3. ГазПромБанк
4. РосСельХозБанк
5. Банк Москвы
6. Альфа-Банк
7. РайфФайзенБанк
8. РосБанк
9. ХКФ Банк
10. Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2021 году – поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2021 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

надежности банков по активам

Источник: https://Status643.ru/kakie-banki-skoro-zakroyutsya