Индивидуальный инвестиционный счет БКС

Иис иис!!!

Подробная инструкция по получению налогового вычета по ИИС  

Получаем вычет по Индивидуальному инвестиционному счету

Меня зовут Василий Карпунин. Я сотрудник отдела экспертов Компании БКС. Многие меня могут знать по публикациям на портале bcs-express.ru. В этом материале я подробно опишу процедуру получения налогового вычета по Индивидуальному инвестиционному счету. Все этапы получения законных 52 тыс. рублей я прошел самостоятельно и хочу поделиться личным опытом.

Для тех, кто не в курсе, напомню, что вообще такое Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет — новый вид брокерского счета, владелец которого имеет возможность инвестировать свои сбережения, получая от государства максимальные налоговые льготы.

Система индивидуальных инвестиционных счетов начала работу с 1 января 2015 года. На одно физлицо можно открыть только один ИИС у брокера. Срок действия договора по ИИС должен составлять не менее 3-х лет.

за три года вы можете положить на счет до 1 200 000 рублей).

На выбор инвестора предоставляется два типа счетов. Их основное отличие заключается в процедуре возврата налога.

Ежегодно на сумму взносов предоставляется вычет по НДФЛ 13%.

Подойдет для инвесторов, имеющих официальный доход, с которого выплачивается НДФЛ.

— максимальный ежегодный взнос до 400 тыс. рублей

— ежегодно возврат до 52 тыс. рублей (13% от суммы взноса)

— доход, в случае его получения по операциям по ИИС

Доход от операций с ценными бумагами не облагается НДФЛ.

Подойдет для инвесторов, ориентированных на долгосрочные вложения или не имеющих доходов, облагаемых налогом по ставке 13%.

— максимальный ежегодный взнос до 400 тыс. рублей

— доход, в случае его получения по операциям по ИИС

Нас интересует первый вариант, когда мы возвращаем 13% от инвестированной суммы. Важное примечание: обязательным условием является наличие доходов в том году, за который планируется получение вычета. Возврат по ИИС из бюджета не может превышать сумму уплаченного НДФЛ в отчетном году.

Что касается конкретно моего примера, то я в самом начале 2015 года открыл ИИС в родной для меня Компании БКС. После того как прошел ровно год, пришло время возвращать свои законные 52 тыс. рублей из российского бюджета.

Шаг 1. Собираем документы

Процедура получения налогового вычета предполагает подачу пакета документов в районную налоговую инспекцию, к которой вы прикреплены по месту прописки. Это можно сделать просто придя в налоговую или же отправить все документы онлайн.

Список необходимых документов:

• Договор на брокерское обслуживание;
• Платежный документ, подтверждающий зачисление взноса на ИИС;
• Справка 2-НДФЛ от работодателя (или другого налогового агента);
• Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов для перечисления вычета;
• Налоговая декларация 3-НДФЛ.

Теперь подробнее пройдемся по каждому этапу.

Договор на брокерское обслуживание

С этим нет никаких проблем. Я просто обратился к своему финансовому советнику в БКС, который собрал нужные брокерские документы, а мне затем нужно было лишь их забрать. Я получил генеральное соглашение и заявление на комплексное обслуживание.

Платежный документ, подтверждающий зачисление взноса на ИИС

Этот документ я также получил от брокера, хотя у меня была и своя квитанция о сделанном в начале 2015 года переводе.

Справка 2-НДФЛ от работодателя (или другого налогового агента)

Я полагаю, что процесс получение справки 2-НДФЛ знаком всем работающим людям. Тем не менее, напомню, что в соответствии со ст. 62 ТК РФ в полномочия работодателя входит обязанность по выдаче сотрудникам информации о доходах, в том числе и справки 2-НДФЛ.

В справке 2-НДФЛ должен быть указан год, за который она выдана (в нашем случае это 2015 год).

Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов для перечисления вычета

Форму заявления можно скачать в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «документы налогоплательщика». Выглядит оно следующим образом:

Налоговая декларация 3-НДФЛ

Для многих это традиционно самый сложный этап в процессе сбора документов. Можно выделить 4 основных способа получения 3-НДФЛ:

1) Самостоятельно в личном кабинете на сайте lk2.service.nalog.ru/lk

Это современный портал, в котором все интуитивно понятно. При заполнении декларации постоянно выскакивают подсказки о том, что должно быть в каждой форме.

Именно этот путь я выбрал в самом начале, однако процесс заполнения декларации оказался неудачным. На самом последнем этапе у меня возникли проблемы с финальным созданием файла 3-НДФЛ.

Онлайн сервис завис, так что я, к сожалению, не смог получить декларацию. Надеюсь, ни у кого больше такая история не повторится.

2) Самостоятельно через программу «Декларация 2015».

После неудачной попытки онлайн заполнения 3-НДФЛ через портал налоговой, я выбрал для себя второй вариант, так как ранее уже имел опыт общения с данной программой. Ее можно скачать со страницы ФНС. Если потребуется, то здесь же есть и инструкция по установке.

Работать с «Декларация 2015» достаточно просто. После запуска программы необходимо создать новый документ и в пошаговом режиме заполнить все необходимые поля. Неудобство доставляет лишь заполнение данных о ежемесячных доходах согласно справке 2-НДФЛ. На это может потребоваться несколько минут.

3) Через личный кабинет БКС Онлайн.

Затем выбираем слева ваш счет ИИС и в правом блоке меню нажимаем «Получение налогового вычета для ИИС».

На следующей странице от вас требуется загрузить изображение справки 2-НДФЛ и затем нажать «Продолжить».

Мой коллега получал 3-НДФЛ именно таким путем. Брокер берет не более 5 дней для формирования декларации.

4) Прибегнуть к помощи специальных фирм, которые помогают вам заполнить 3-НДФЛ.

Этот вариант также достаточно прост, но только вот за услуги сторонних «помощников» придется заплатить некоторую сумму денег.

Как выглядит декларация 3-НДФЛ?

— На первой странице налоговой декларации отображаются общие сведения о налогоплательщике.

— Вторая страница называется «Сведения о суммах налога, подлежащих уплате (доплате) в бюджет/возврату из бюджета».

— Третья страница «Расчет налоговой базы и суммы налога по доходам, облагаемых по ставке 13% (или иная)».

— Четвертая страница «Доходы от источников в Российской Федерации».

— Пятая страница «Расчет стандартных и социальных налоговых вычетов».

— Шестая страница. «Расчет социальных налоговых вычетов, а также инвестиционных налоговых вычетов».

Шаг 2. Сдаем документы в налоговую

Есть пять способов подачи документов:

1) Личное посещение налоговой инспекции;

2) Отправка документов по почте с описью вложения;

3) Передача документов уполномоченным представителем налогоплательщика (по доверенности);

4) Отправка документов онлайн на сайте ФНС России. В личном кабинете необходимо перейти в раздел «3-НДФЛ», где к декларации нужно будет приложжить сканы всех необходимых документов.

Я выбрал не самый инновационный вариант и относил все документы лично в инспекцию, которая находится совсем рядом с моим домом. К счастью, современная налоговая инспекция предполагает наличие электронной очереди. Взял талончик и ждешь.

Более того, через личный кабинет ФНС на прием в районную инспекцию можно записаться на конкретное время, которое для вас удобно.

Сотрудница ИФНС любезно рассказала обо всей процедуре и, прежде чем принять мой пакет документов, выдала специальный бланк. В него необходимо было занести названия и количество листов всех сдаваемых документов. Заполняем опись сдаваемых бумаг и далее передаем все документы в нужное окошко.

Шаг 3. Ждем свои деньги

После подачи документов остается только ждать. В личном кабинете можно отслеживать статус вашей заявки. Через 2-4 дня после посещения ИФНС в нем появляется таблица «Ход проверки деклараций за 2015 год». Как видно из следующего слайда, документы у меня приняли 18 марта.

По закону срок проведения камеральной проверки может быть до 3 месяцев. Еще 1 месяц отдается на перечисление средств.

Я наивно надеялся, что процедура проверки и возврата денежных средств займет гораздо меньший период времени, так как имущественные вычеты, которые, по всей видимости, в налоговой поставлены на поток, моим знакомым возвращались быстрее максимального обозначенного срока.

Однако в случае с моим Индивидуальным инвестиционным счетом сотрудникам налоговой службы потребовался весь лимит времени. Проверка декларации, судя по таблице в личном кабинете, завершилась лишь 20 июня, то есть ровно через 3 месяца. А уже 22 июня денежные средства в размере 52 тыс. рублей были переведены мне на банковскую карту, счет от которой я обозначил в заявлении на возврат.

Источник: https://smart-lab.ru/blog/355964.php

Иис — где лучше открыть и выгоднее: сравнение брокеров, в каком банке

В начале 2015 года в запасе у инвестора из России возник новый инструмент — ИИС. Он не требует от участников сделки особых навыков в трейдинге на Forex или многолетнего опыта на фондовом рынке. Зато с помощью такого нововведения государство позволяет населению активнее работать с вкладами в ценные бумаги на долгий срок ради дополнительной прибыли.

Что такое ИИС и их классификация

Под термином ИИС зашифровано название «индивидуальный инвестиционный счет». Он является аналогом привычного брокерского счета, хотя на практике владельцу с его помощью можно получить гораздо больше преимуществ.

Данный инструмент бывает 2 видов:

• тип А — где в течение года можно вкладывать на сумму до 1 млн. руб. и иметь налоговый вычет — компенсацию 13% НДФЛ;
• тип В — вариант без налогов, зато с профитом благодаря торговле важными бумагами, что пригодится активным трейдерам.

Желая воспользоваться плюсами ИИС, баланс должен действовать как минимум 3 года. А общий срок инвестирования может стать краткосрочным (до 5 лет), среднесрочным (от 5 до 10 лет) или долгосрочным (свыше 10 лет).

Закрыть его допускается и раньше положенной даты, но тогда хозяин не получит ни налоговый вычет, ни освобождение от уплаты НДФЛ с накопленного дохода. Комбинировать особенности обоих типов ИИС нельзя.

Цели открытия счета тоже могут быть разными:

• замена банковскому депозиту;
• источник пассивного дохода;
• сохранность собственного капитала;
• стабильная прибыль от инвестиций;
• бонус к основному брокерскому счету.

Практично, что никто не контролирует и не ограничивает хозяина ИИС в операциях на фондовом рынке, поэтому допускается приобретать и продавать акции, как и прочие трейдеры.

Подбор и сравнение тарифа и минимизация расходов брокерского счета

В данной ситуации ИИС тарифы могут сократить финальную выгоду почти на 10-20%. В переводе на денежный эквивалент, такие суммы считаются не особо большими, но лучше лишний раз при выборе подходящего брокера не ошибаться.

А сузить список потенциальных кандидатов позволяет проверенный рейтинг надежности, присвоенный специальным агентством: ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и др. Чем выше в том списке позиция предприятия, тем выгоднее с ним сотрудничать.

Но у каждой компании, формирующей итоговый перечень брокеров, существуют свои методы расчета. Поэтому конечные показатели в разных агентствах нередко отличаются.

Это происходит из-за того, что сам способ выведения рейтинга достаточно субъективная и никогда не стоит исключать возможность накрутки результатов в корыстных целях. Чтобы свести к минимуму смежные издержки лучше сразу отказаться от дорогих предложений с аналитикой, платой за дополнительные программы.

Поэтому хороший тариф неизменно включает в себя:

• низкие комиссии за заключаемые договора;
• отсутствие ежемесячной абонентской платы;
• исключение взноса за депозитарий (или он низкий);
• процент от суммы капитала не взимается.

Главным критерием отбора должно стать наличие лицензии, которая дает возможность компании оказывать брокерские услуги. Без официального разрешения подобная деятельность априори будет незаконной.

Где стоит открывать ИИС — надежные компании

Рассматривая выгодные варианты ИИС, где лучше открыть и сравнения брокеров, придется оценить множество компаний.

Непременно стоит учитывать такие факторы, как период запланированных инвестиций, онлайн доступ, ограничения по минимальной сумме, комиссию с оборота, ежемесячную плату и доступные рынки.

Всегда можно вложиться в акции, облигации, ETF, фьючерсы, опционы и валюты, которые ведут торговлю на отечественных биржах.

Сбербанк управление активами

Данная стратегия для ИИС нацелена на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по депозитам банка в национальной валюте, благодаря купонному доходу и активному управлению портфелем облигаций отечественных эмитентов с ограничением рисков.

Разрешено инвестировать от 90 тыс. (виртуально от 50 тыс. руб.) до 1 млн. руб. каждый год. Частичное снятие средств исключено, а пополнение имеет минимальный порог в 10 тыс. руб. Стандартная стратегия предусматривает ориентацию на биржевые индексы, которые основываются на стоимости сделок с акциями и депозитарными расписками.

БКС

Как один из старейших брокеров с лицензией ЦБ РФ, компания имеет выход на фондовый рынок. Новые участники могут не формировать портфель лично, а применять структурные продукты — состав уже подобран специалистами БКС. Остается лишь открыть баланс и выбрать направление инвестиций.

Выбирая, через кого работать, можно выбрать платные терминалы (QUIK, MT5) или загрузить специальное приложение для смартфона от БКС «Мой брокер». Стартовый депозит рекомендуют начинать хотя бы с суммы в 50 тыс. руб., выбирая любой из 30 доступных тарифных планов.

Финам

Эта фирма входит в список лучших брокеров страны, позволяя торговать на фондовом рынке и открывать ИИС типа А или В. Минимальный счет берет старт от 30 тыс. руб., а свободный остаток организация начисляет в виде 50% от начальной ставки ЦБ РФ.

Открывая счет в одноименном банке, разрешено выводить средства с нулевой комиссией, но минимальное вознаграждение брокера каждый месяц все равно составит около 177 руб.

Открытие

Если верить рейтингу надежности, то данному банку присвоен уровень ААА, что при стаже более 23 лет является хорошим показателем. Здесь заводить новый счет имеет смысл на сумму от 50 тыс. руб.

, включая классические расходы на депозитарий — 0,01% от среднегодовой цены ценных бумаг (не ниже 100 руб.).

Для подсчета данного показателя каждый день суммируется стоимость остатков ЦБ в отчете брокера и распределяется между количеством календарных дней.

Тинькофф инвестиции

К числу предприятий, где можно открыть ИИС, Тинькофф присоединился лишь недавно. И пока этот сервис по работе с фондовым рынком позиционируется как максимально простой: компания нацелена на аудиторию, желающую вкладывать, но не имеющую большого опыта работы с акциями и облигациями.

Размер стартового капитала не ограничен, существует несколько выгодных тарифных планов, а за депозитарий платить нет нужды. Привычный QUIK, MT5 здесь тоже не применяется. Зато своим постоянным клиентам Тинькофф часто выдает бонусы, которые перекрывают потери благодаря щедрой комиссии.

Церих

Этот брокер предлагает одновременно 2 схемы для открытия ИИС: «Надежность государства» (от 30 тыс. руб. с 13% налогового вычета и 10% дохода в облигации) и «Валютная стабильность» (от 10 тыс. руб. вложений, тоже 13% налогов и до 9,5% прибыли в валюте).

Отдельного тарифа не предусмотрено, поэтому решая, какой вариант будет прибыльнее, можно учесть и тариф «Универсальный» или «Оборотный», где требования к объему депозита отсутствуют.

ВТБ

Собираясь выбрать ВТБ в качестве основы, стоит учесть, что здесь нет возможности открыть ИИС дистанционно, а сам клиент получает доступ только к фондам и срочному рынку (столичная и Санкт-Петербургская биржи, включая валютный рынок недоступны). А размер комиссии гораздо выше, чем у конкурентов.

Из наиболее интересных версий можно использовать на практике несколько стратегий автоследования. Взаимодействие с ними организовано через брокера: на счету необходимо иметь от 300 тыс. руб., все сигналы будут выдаваться только по акциям компаний на МОЕХ.

Альфа капитал

Данный вариант интересен и гораздо выгоднее тем, что предприятие занимает ведущее место по количеству открытых ИИС (среди управляющих компаний). Открыть счет можно онлайн, начиная с суммы от 10 тыс. руб., используя 3 стратегии инвестирования в ОФЗ, акции или облигации.

На практике такое обслуживание нельзя назвать самым удачным — придется отдать почти 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы) в процессе. Зато по уровню надежности ее можно отнести к лидерам, поэтому взять на заметку Альфа банк для экспериментов с ИИС можно, если не хочется часто рисковать деньгами.

Газпромбанк

Физлицам предлагают универсальный вариант вклада «Космос» с повышенной ставкой до 7,5% годовых в рамках комплексного продукта. В наборе также предусмотрено приобретение облигаций на ИИС. Тут неоспоримым плюсом считается фиксированный единый доход вложений от компании.

При инвестировании в облигации федерального займа выгода может достигнуть около 8,55% годовых. При этом подать заявку на открытие ИИС можно в режиме онлайн с официального портала, после чего с будущим клиентом свяжется менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Промсвязьбанк

Брокерская компания «Промсвязьбанк» выдвигает стандартные требования, которые опираются на необходимость подключения виртуальной системы Quik, webQUIK и их мобильные аналоги. Компания предоставляет открытый доступ к стандартным биржевым платформам в режиме текущего времени.

Хорошим аргументом для выбора в пользу этого тарифа является отсутствие минимальной суммы взноса, а максимальная составляет 1 млн. руб.

Уралсиб

Очередной тариф на ИИС в Уралсибе рассчитан для инвесторов, которые собираются получать стабильную прибыль на протяжении 3 лет и дольше, сопоставляя ее с выгодой от смежных вкладов в отечественной валюте. Такие участники должны изначально правильно оценивать риск от рынка облигаций.

Взамен они могут рассчитывать на целый перечень услуг: постоянную техническую и аналитическую поддержку, доступ к любой бирже мира (срочной, фондовой, валютной), обучение и вебинары и платформу для осуществления бесплатных торгов.

Как можно открыть ИИС и внести деньги

Изучая схемы, как и где лучше открыть ИИС, важно учесть 2 метода открытия: при личном визите в офис брокера или в онлайн режиме на официальном сайте брокера (стандартная регистрация через Госуслуги).

Хотя условия этих процедур сильно отличаются, алгоритм действий похож и включает в себя следующие этапы:

1. В личном кабинете найти раздел «Продукты», выбрать пункт «Открыть ИИС» и прочитать предупреждение про ИИС.
2. Приступить к заполнению анкеты (все персональные данные автоматически скопируются из информации, которую вы вводили при создании брокерского счета).
3. Указать метод, каким планируется подавать клиентские поручения. Лучше отметить QUIK и MT5 и нажать «Перейти к следующему шагу».
4. Продукты инвестирования задавать нет нужды, поэтому можно пропустить пункт «Внесение денежных средств».
5. Оформить заявку на открытие счета брокеру через кнопку «Подтвердить весь комплект документов», а операцию одобрить при помощи sms кода.
6. Отправить обращение на рассмотрение в БКС и дождаться ответа. Параллельно вам выдадут индивидуальный номер соглашения и брокерского счета, который стоит сохранить.
7. Где-то через 1 день после отправки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, а новый счет можно пополнять.

Для создания достаточно диверсифицированного портфеля хватит и 50 тыс. руб., чтобы брокерские комиссии не были сильно чувствительными.

Поэтому стандартная последовательность действий при пополнении ИИС состоит из следующих этапов:

1. Ввести данные банковского счета (войти в настройки анкеты клиента, нажать функцию «Изменить» и затем «Добавить реквизиты»).
2. В появившейся форме для заполнения стоит указать без ошибок название своего банка — тогда система автоматически предложит подходящее учреждение из выпадающего списка.
3. Отдельное внимание нужно уделить графам «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ» — можно отметить оба пункта или завести 2 разных.
4. Потом необходимо повторно проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью оповещения через sms сообщение.

В конце стоит только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. При этом БКС не взимает комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств внутри выбранного финансового учреждения.

Как подать документы для получения налогового вычета

Частичный возврат НДФЛ от правительства ежегодно не поступает по умолчанию. Чтобы получить упомянутые деньги, придется дополнительно отправить запрос.

Порядок действий для ИИС сводится к:

1. Подготовка бумаг (справка о зарплате 2-НДФЛ, документ от брокера, реквизиты и готовая декларация по форме 3-НДФЛ).
2. Подача документов налоговикам (при личном визите в ФНС или в удаленном режиме, если есть аккаунт на официальном портале организации).
3. Ожидание поступления денег (согласно закону проверка может длиться до 3 месяцев, после чего компенсация налогов поступает на указанные реквизиты).

Жестких сроков по оформлению и отправке бумаг нет, но советуют подавать пакет бумаг в начале года, когда ФНС еще не так загружен работой, а получить выплату можно гораздо быстрее — уже через 3-4 недели.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру

Потребность в срочном переводе финансов возникает, если участник рынка неудачно выбрал брокера с точки зрения тарифов. Хотя могут быть и другие причины, чтобы резко прервать текущую сделку и искать более надежную организацию.

Тогда нужно ориентироваться на следующий алгоритм действий:

1. Открыть ИИС у новой компании, в которую планируете ступать. Перед этим обязательно запросите реквизиты счета.
2. Оповестите текущего брокера про то, что желаете перевести ИИС и получите аналогичные реквизиты.
3. В обеих компаниях стоит узнать номер депозитарного соглашения, документы по обслуживанию и соглашения с НРД.
4. Подать неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании, а затем дождаться результатов.

В такой схеме на перевод выделяется месяц, сохраняя «стаж» ИИС, поэтому прежний период в 3 года заново отсчитывать не нужно. Порой трейдеры жаловались, что перенос активов происходил не совсем корректно. Но за 1-3 месяцев все возвращалось в норму. Перевод тянулся несколько дней или недель, а сама услуга иногда оказывалась платной.

Заключение

Самостоятельно открыть ИИС и воспользоваться всеми привилегиями сумеет любой гражданин России. По уровню сложности данная операция похожа на регистрацию типичного брокерского счета.

Поэтому даже те, кто никогда ранее не подавал налоговую декларацию, во время оформления отчетов особых проблем не испытает. Важно только помнить, что активный трейдинг — хороший источник дохода, а ИИС можно использовать как консервативный элемент привычного дохода.

Источник: https://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/iis-gde-luchshe-otkryt-sravnenie-brokerov.html

Как зарабатывать на ИИС: 4 простых способа

Индивидуальные инвестиционные счета переживают настоящий бум: за 2021 год их количество на Мосбирже выросло в 2,5 раза и составляет уже 1,5 млн.

Причина такой популярности вполне объяснима: владельцы ИИС могут рассчитывать на налоговые льготы от государства. Но вычеты — не единственный способ зарабатывать на ИИС.

При грамотном инвестировании вложенных денег можно увеличить доход, практически не рискуя.

В этой статье мы расскажем про четыре способа инвестирования на ИИС — от самых простых и безубыточных до продвинутых и предполагающих определенную долю риска.

ИИС: коротко о главном

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет с налоговыми льготами. С его помощью вы можете торговать на бирже и получать от государства бонус в виде налогового вычета.

Вычеты по ИИС бывают двух типов: на взнос (тип А) и на доход (тип Б). Первый позволяет вернуть 13% налога от внесенной на ИИС суммы, но не более 52 000 рублей в год, а второй — не платить НДФЛ с дохода от инвестирования.

Воспользоваться можно только одной льготой на выбор.

Вычет типа Б, обнуляющий налог на доход, больше подходит активным инвесторам, которые любят рисковать и рассчитывают значительно приумножить капитал по итогам трех лет инвестирования.

Инвестировать при этом необязательно — даже простое хранение средств на ИИС принесет больше дохода, чем банковский вклад.

Важно знать: ИИС должен существовать не менее трех лет. Если закрыть счет раньше, право на налоговые льготы пропадет, а уже полученные вычеты придется вернуть. Максимальная сумма пополнения счета — 1 млн рублей в год, однако вернуть налог можно только с 400 000 рублей. Минимального порога вложений нет. И ещё — чтобы воспользоваться вычетом типа А, нужно иметь официальный налогооблагаемый доход, так как вернуть можно только уже уплаченный государству НДФЛ.

4 способа зарабатывать на ИИС

От теории к практике: рассмотрим четыре различных по сложности и доходности способа инвестирования на ИИС.

Способ 1. Доход только от вычетов

Эта стратегия инвестирования на ИИС, пожалуй, самая распространенная среди начинающих инвесторов.

Она не требует специальных знаний и глубокой вовлеченности: достаточно открыть счет, внести на него деньги и оформить налоговый вычет.

Кроме того, придерживаясь пассивной тактики, инвестор ничем не рискует — он гарантированно вернет всю вложенную сумму, а при соблюдении условий ИИС — получит доход в размере 13% от вложений.

Чтобы начать зарабатывать по такой схеме, нужно:

1. Открыть ИИС.2. Внести на счет 400 000 рублей (пополнять ИИС выгодно в конце календарного года — так время пребывания денег на счете сократится с трех до двух лет).

3. Оформить налоговый вычет в начале следующего года (деньги поступят на карту через 3-4 месяца).

4. Повторять процедуру с пополнением счета и вычетами в течение следующих двух лет.

5. Закрыть ИИС через три года и вывести все вложенные деньги.

Если ежегодно вносить на ИИС 400 000 рублей, на вычетах можно заработать: 52 000 х 3 = 156 000 рублей. Других инструментов с такой гарантированной доходностью и полным отсутствием риска на российском рынке просто не существует.

Совет: открыть индивидуальный инвестиционный счет стоит, даже если вы не планируете инвестировать прямо сейчас. Срок действия ИИС, дающий право на вычеты, составляет 3 года и отсчитывается с даты заключения договора с брокером. То есть чем раньше вы откроете ИИС, тем короче будет срок «заморозки» денег. Вы можете сколько угодно держать счет пустым и пополнить, когда появятся свободные деньги.

Способ 2. Доход от вычетов и ОФЗ

Вычеты — отличный, но не единственный способ зарабатывать на ИИС. Доход можно увеличить с минимальными рисками, если инвестировать внесенные на счет деньги в надежные активы. Например, можно вложить средства в облигации федерального займа (ОФЗ).

По надежности и доходности они не хуже банковских вкладов. На государственных облигациях в среднем можно заработать около 5-8% годовых.

С учетом того, что ставки по вкладам снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ, стабильная доходность ОФЗ кажется все более привлекательной.

Облигации федерального займа бывают четырех видов:

● С индексируемым номиналом — ОФЗ-ИН. Владельцы таких облигаций каждые полгода получают купон в размере 2,5% годовых, а номинал ценной бумаги раз в год индексируется в соответствии с инфляцией. Таким образом, доход всегда превышает уровень инфляции на 2,5%.

● С постоянным доходом — ОФЗ-ПД. Эти облигации приносят фиксированный доход. Размер купона определяется в момент размещения ценной бумаги на бирже и не меняется до погашения.

● С переменным купоном —ОФЗ-ПК. Такие ОФЗ привязаны к ставке однодневных рублевых кредитов RUONIA, которая обычно не слишком отличается от ключевой ставки ЦБ. Следовательно, доходность к погашению ОФЗ-ПК заранее не известна.

● С амортизацией долга — ОФЗ-АД. Номинал этих облигаций гасится не в конце срока, а постепенно. Размер выплат известен заранее.

Оптимальный вариант для начинающего инвестора — ОФЗ с постоянным доходом, они дают стабильный и предсказуемый заработок. Если вы откроете ИИС, внесете на счет 400 000 рублей и купите на все деньги ОФЗ с постоянным доходом, то по истечении одного года инвестирования получите 52 000 рублей налогового вычета и доход по облигациям.

Пример расчета доходности ОФЗ за один годНапример, вы можете купить ОФЗ-ПД 26222 с доходностью 5,82% годовых и погашением 16 октября 2024 года. Сейчас эта бумага торгуется за 104,2% от номинала, то есть одну облигацию можно купить за 1042 рубля. Купон размером 35,4 рублей выплачивается два раза в год. Предположим, вы внесли на счет 400 000 рублей и купили на всю сумму 383 ОФЗ-ПД 26222. В этом случае за год вы можете заработать на облигациях 27 116 рублей и получить вычет в размере 52 000 рублей. Суммарный годовой доход составит 79 116 рублей. Но учтите, что при погашении в 2024 году за каждую облигацию Минфин заплатит номинал — 1000 рублей, что несколько снизит общую доходность.

В течение следующих двух лет существования ИИС эту схему заработка можно повторить, ежегодно пополняя счет на 400 000 рублей, докупая ОФЗ и получая доход от купонов и вычетов. Кроме того, можно реинвестировать полученный ранее купонный доход.

Обратите внимание: купонный доход по ОФЗ освобождается от НДФЛ (п. 25 ст. 217 НК РФ). Налог нужно платить только с дохода от продажи облигаций. Чтобы не терять деньги на налогах и комиссиях за сделки, стоит выбирать ОФЗ с погашением к концу срока действия ИИС и не продавать их.

Способ 3. Доход от вычетов и сбалансированного инвестиционного портфеля

Инвесторы, которые хотят заработать на ИИС ещё больше, могут не ограничиваться покупкой ОФЗ и вложить деньги в инструменты с более высокой потенциальной доходностью. Например, в акции российских и зарубежных компаний, корпоративные облигации, драгоценные металлы, иностранную валюту, ПИФы, ETF, структурные продукты. Но помните: чем больше потенциальная доходность, тем выше риск потерь.

Чтобы собрать оптимальный инвестиционный портфель, нужно:

● Определить свой риск-профиль. Он зависит от готовности рисковать и может быть консервативным, умеренным, рациональным, агрессивным и спекулятивным. Последние два предполагают наивысшую потенциальную доходность — более 30% годовых, но и высокий потенциальный риск.

Консервативный риск-профиль, наоборот, приносит доходность лишь около 10-15% годовых благодаря вложениям в низкорисковые инструменты.

Умеренный и рациональный типы — это золотая середина: активы распределяются между стабильными и рискованными инструментами и приносят до 20-30% годовых.

● Грамотно распределить активы. Зная свой риск-профиль, вы можете инвестировать деньги в подходящие инструменты.

При этом желательно придерживаться принципов диверсификации: распределять капитал между различными объектами вложений, секторами экономики, валютами и странами.

Если нет времени разбираться самостоятельно, можно обратиться к финансовому советнику — он оценит ваши возможности, проанализирует цели и готовность рисковать, подготовит для вас персональный финансовый план и предложит подходящие инвестиционные инструменты.

Ещё один способ инвестировать на ИИС выгодно и без риска — вложить деньги в структурные продукты. Это производные финансовые инструменты, которые обеспечивают определенное соотношение риска и прибыли при заданном рыночном сценарии.

Новым пользователям приложения Премьер БКС в течение 90 дней после регистрации доступны спецпредложения — структурные продукты на основе акций известных компаний с полной защитой вложений и высокой потенциальной доходностью. Например, вы можете инвестировать в Яндекс с возможной доходностью 21% годовых.

Заработок будет зависеть от роста акций компании за 3 месяца: на сколько они вырастут, столько вы получите в итоге. А если акции не вырастут или упадут в цене — вы ничего не потеряете, вложенные деньги вернутся на счет в полном объеме.

Способ 4. Доход от вычетов и доверительного управления

Самостоятельное инвестирование на ИИС требует определенных знаний, навыков и вовлеченности: нужно разбираться в инструментах, следить за новостями и вовремя принимать решения о сделках. Если на все это нет времени, можно передать активы на ИИС в управление профессионалам.

Все, что для этого требуется, — определиться с управляющей компанией, выбрать инвестиционную стратегию из списка предложенных и внести деньги на счет. Профессиональный управляющий сформирует портфель инвестиций и будет им управлять в рамках выбранной стратегии.

В результате владелец ИИС получит в дополнение к налоговому вычету инвестиционный доход от управления средствами.

Среди преимуществ доверительного управления можно выделить индивидуальный подход, доступ к широкому перечню инвестиционных инструментов, большой выбор стратегий и экономию времени.

Но важно помнить, что прошлые успехи стратегии не гарантируют успеха в будущем, и управляющая компания не может поручиться за доходность инвестирования. Кроме того, за услуги УК берет вознаграждение.

Это может быть ежегодная комиссия или премия за успех. Доход от инвестирования облагается НДФЛ.

Как открыть ИИС в мобильном приложении Премьер БКС

Оформить ИИС и обычный брокерский счет можно в нашем приложении — это быстро и бесплатно.

Чтобы начать инвестировать, достаточно:

1. Нажать на кнопку «Открыть счет».2. Подтвердить галочкой отсутствие ИИС в другой компании.3. Указать паспортные данные (через Госуслуги, по фото или вручную).

4. Подписать их кодом из смс.

Этапы регистрации брокерского счета в приложении Премьер БКС

После регистрации вы сможете войти в личный кабинет и начать инвестировать.

Мобильное приложение Премьер БКС сочетает функции инвестиционного сервиса и классического онлайн-банка.

Новым пользователям приложения доступны спецпредложения — высокодоходные продукты с полной защитой вложений.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bb480ad7ff96e00aa386e46/5e2ee4b3ec575b00b23a1c02

Сколько зарабатывают на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) — The Bell

На фоне падения ставок по вкладам главная рекомендация финансовых управляющих частным инвесторам — переложить деньги на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

К совету явно прислушиваются: по данным Мосбиржи, с 2021 года число ИИС выросло в 14 раз — до 1,3 млн.

The Bell узнал у крупнейших брокеров, какие стратегии выбирают владельцы ИИС, и разобрался, сколько они на них зарабатывают. 

За что инвесторы любят ИИС 

Основное преимущество ИИС — налоговые вычеты. Вычет типа А позволяет вернуть 13% от заведенной на ИИС суммы за год; вычет типа Б — не платить подоходный налог с дохода от ценных бумаг. Чтобы получить любой из этих вычетов, деньги на счете нужно держать минимум три года.

Для вычета типа A действует ограничение: вернуть можно не более 52 тысяч рублей в год. Но он все равно популярнее, потому что обеспечивает гарантированную доходность, которая превышает среднюю ставку по рублевым вкладам более чем вдвое.

Здесь — удобный калькулятор для расчета доходности ИИС. 

У крупнейших операторов на ИИС приходится около 25–30% всех действующих брокерских счетов (из 3,9 млн счетов частных инвесторов пустуют две трети), рассказали The Bell в четырех инвесткомпаниях и банках: «Атоне», БКС, ВТБ и «Открытие Брокере». В среднем по рынку доля ИИС по итогам 2021 года еще выше: 40%. В 2021-м было 35%. У Сбербанка, который, по его собственным данным, обслуживает ровно половину всех российских индивидуальных инвесторов, доля ИИС — 39%. 

Средняя сумма на ИИС варьируется от брокера к брокеру, но редко превышает 1 млн рублей.

Например, у «Альфа-Капитала» — всего 200 тысяч, у ВТБ — 490 тысяч, у «Открытие Брокера» — 600 тысяч рублей (треть приходится на первое пополнение счета).  У «БКС Премьер» — около 700 тысяч рублей.

Такой же средний счет у «Атона», который, по утверждению управляющего директора блока по работе с частными клиентами Андрея Ревенко, «фокусируется на состоятельном сегменте». 

Во что инвестируют владельцы ИИС 

Большинство владельцев ИИС придерживаются стратегии «положить и забыть на три года», то есть открывают их исключительно ради налогового вычета, объясняют в пресс-службе «Тинькофф банка». 

Есть расхожее мнение: владельцы ИИС, которые все-таки во что-то инвестируют, в первую очередь покупают облигации федерального займа (ОФЗ). Это справедливо не для всех брокеров. 

Самая высокая доля облигаций на ИИС — у Сбербанка. Там на ОФЗ и облигации самого банка (причем доля последних выше) приходится 70,2% всех средств. У ВТБ на облигации приходится 47% всех средств, у «Тинькофф Инвестиций» — только 35%. 

Списки самых популярных акций от брокера к брокеру также варьируются, но есть и пересечения. Большинство опрошенных The Bell брокеров и инвестбанков назвали в числе самых популярных бумаги Сбербанка, Газпромбанка, «Яндекса», «Лукойла» и «Сургутнефтегаза». Из иностранных популярны акции Apple, , Visa и Microsoft. 

У «Тинькофф Инвестиций» самая высокая доля ETF: 10%. А клиенты ВТБ активнее других покупают на ИИС денежные средства и валюту — на них приходится 15%. 

В таблице ниже представлена статистика брокеров, которые открыли больше всего новых счетов в 2021 году.

Сколько удается заработать 

Мы попросили брокеров и банки рассказать, какую доходность принесли их клиентам ИИС. У ВТБ доходность портфелей из акций и облигаций на ИИС составила 12–13% годовых, только из облигаций — 6–8,5%. У «Тинькофф Инвестиций» средняя доходность в 2021 году превысила 8%, у «Атона» — 11%. 

Налоговый вычет в этих подсчетах не учитывался (для этого надо прибавить 13% от изначально заведенной суммы), как и сами налоги (для этого надо доходность уменьшить на 1–2 п.п. — то есть, если инструмент приносит 8%, считать, что на самом деле это 6–7%). 

Если бы инвестор в январе 2021 года вложился только в акции, которые опрошенные брокеры называли самыми популярными у владельцев ИИС, он увеличил бы свои сбережения на фантастические 34%.

Это среднее значение доходности по ним: Сбербанк прибавил 15%, «Лукойл» — 24%, «Яндекс» — 29%, Газпромбанк — 32%, «Сургутнефтегаз» — 68% (по данным Мосбиржи, без учета дивидендов).

С учетом вычета доходность составила бы 43% после уплаты налогов. 

Если бы инвестор комбинировал акции и ОФЗ в равных пропорциях (в 2021 году доходность последних составила 6,7–8%), за год заработал бы 20,7%. С учетом вычета после уплаты налогов — 31%. 

Что дальше

Власти постоянно обсуждают, не реформировать ли ИИC: есть мнение, что льготы для инвесторов — слишком щедрые. Только в 2021–2021 годах государство вернуло в виде вычетов 17,75 млрд рублей. Минфин, например, предлагает вообще отказаться от вычета в нынешнем виде, называя их «стартапом», который придумали для привлечения россиян на биржу.

При этом, считают в Минфине, используют его часто не по прямому назначению, а как «кредит на получение дохода, который еще не получен». ЦБ то предлагает дать добро на досрочное снятие средств с такого счета и разрешить открывать несколько счетов сразу, то рвется отменить вычет за покупку иностранных акций на ИИС. Но пока все это лишь обсуждается.

Источник: https://thebell.io/skolko-zarabatyvayut-na-individualnyh-investitsionnyh-schetah-iis/