Индивидуальный инвестиционный счет Финам

Как открыть брокерский счет в Финам: пошаговая инструкция для физических лиц

Здравствуйте, друзья!

Настоящий бум открытия брокерских счетов в 2021 г. продолжился и в 2021-м. Если вы еще не выбрали своего посредника для торговли на бирже, то сначала сравните брокеров по критериям надежности, тарифам и условиям обслуживания. В этой статье даю подробную инструкцию, как открыть брокерский счет в Финам, вместе с обзором популярных тарифов по Единому счету.

Кто такой брокер Финам

Инвестиционная компания Финам на рынке уже 26 лет, с 1994 г. Имеет все необходимые лицензии от Центробанка и является профессиональным участником рынка ценных бумаг. В рейтинге Московской биржи по числу зарегистрированных клиентов компания занимает 6-е место, а по числу активных клиентов – 5-е. Эта информация к вопросу про надежность.

Для физических лиц брокер предоставляет доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам, американским NYSE и Nasdaq, LSE из Великобритании. Следовательно, рядовой инвестор может покупать акции российских и зарубежных компаний, облигации, ETF, фьючерсы и опционы, валюту и депозитарные расписки.

Для начинающих инвесторов уже 15 лет работает обучающий центр Финам, который предлагает бесплатные вебинары, очные и дистанционные курсы, мастер-классы.

Для начала торговли необходимо открыть брокерский счет. Разберем по шагам, как это сделать.

Как открыть брокерский счет: пошаговая инструкция

Не торопитесь нажимать на кнопку “Открыть счет” на главной странице официального сайта. До этого надо провести небольшую подготовительную работу: определить стартовый капитал и регулярную сумму для инвестирования, познакомиться с тарифами и условиями.

Для новичков есть отличная возможность попробовать свои силы на демо-счете. Доступны 2 типа:

1. Россия и США: акции российских и американских компаний, облигации, валюты, фьючерсы.
2. Forex: инвестирование на международном валютном рынке.

Работа на демо-счете даст представление об устройстве торговых платформ (Transaq, FinamTrade или MetaTrader 4), о процедуре подачи заявок на покупку и продажу, о просмотре котировок акций и облигаций в реальном времени и пр.

У вас будет виртуальная сумма денег, которую не страшно потерять. Опытные инвесторы предостерегают, что это может стать и негативным фактором.

Новички привыкнут рисковать не своими деньгами, а потом эту практику перенесут уже на собственный капитал.

Шаг 1. Определяем сумму для инвестирования

Во-первых, у брокера есть минимальная сумма для открытия брокерского счета – 30 000 руб. Поэтому минимум столько денег у вас уже должно быть в качестве стартового капитала.

Во-вторых, необходимо определить периодичность инвестирования (раз в месяц, квартал, год или трейдинг в ежедневном режиме) и сумму инвестиций. От этого зависит выбор тарифа для торговли. Какой-то выгоден для редких сделок, какой-то подойдет активным трейдерам.

Шаг 2. Определяем вид счета

Есть обычный брокерский счет и его разновидность – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Какой лучше завести, зависит от целей и горизонта инвестирования. Но главное отличие и преимущество ИИС по сравнению с обычным счетом – это налоговые льготы:

• возможность ежегодно возвращать 13 % от инвестируемой суммы, но не более 52 000 руб. в год (ИИС типа “А”);
• возможность не платить налог на доходы с прибыли, полученной от роста котировок ценных бумаг, при закрытии ИИС через 3 и более лет (ИИС типа “Б”).

Не подойдет ИИС инвестору, который:

• собирается иметь не один счет и формировать капитал более 1 млн руб.;
• хочет зарабатывать на изменении стоимости акций и облигаций, т. е. периодически выводить полученную прибыль на свою банковскую карту;
• планирует использовать накопления ранее, чем через 3 года;
• будет торговать не только на российских фондовых биржах, но и зарубежных.

Финам при открытии ИИС одновременно открывает и простой брокерский счет. Так делают все российские брокеры. Необязательно заводить деньги на оба счета. Если на брокерском будет 0 руб., то никаких комиссий платить не надо.

Шаг 3. Выбираем способ открытия

Финам предлагает два способа открытия счета:

1. Дистанционный, на сайте брокера.
2. Лично в офисе компании. Офисы открыты в более чем 90 городах России.

Первый способ хорош тем, что доступен жителям любого населенного пункта, потому что 90 городов – это далеко не вся Россия. Не надо подстраиваться под режим работы компании. Открыть счет онлайн можно в любое удобное время, даже ночью, в выходные и праздники.

Второй способ для тех, кто предпочитает перед открытием расспросить сотрудника о комиссиях, минимальном депозите и кредитном плече. Все дальнейшие действия по заполнению анкеты, сканированию документов возьмет на себя брокер.

Шаг 4. Готовим документы

Комплект документов для обоих способов открытия счета – минимальный. Это паспорт, на выбор СНИЛС, ОМС или ИНН. С паспорта необходимо сделать копии следующих страниц (допускается фотография обычным смартфоном):

1. Разворот с паспортными данными и фото владельца.
2. Страница с отметкой о прописке.
3. Страница с отметкой о ранее выданном паспорте.

Копии других документов делать не надо. Они нужны для того, чтобы в анкету написать их номера.

Шаг 5. Заполняем анкету и ожидаем подтверждения об открытии

Далее мы рассмотрим процедуру открытия онлайн.

• На главной странице сайта finam.ru в правом верхнем углу нажимаем кнопку “Открыть счет”.

• Нужно выбрать вид счета: единый, ИИС, доверительное управление или Forex. Заполнить анкету с основными данными и выбрать способ открытия “онлайн”.

• В следующей форме надо заполнить паспортные данные, номера СНИЛС, ИНН, полиса ОМС. Если у вас есть зарегистрированный профиль на портале Госуслуги, то достаточно нажать соответствующую кнопку, и данные подгрузятся автоматически. Если нет, вводите самостоятельно.
• После нажатия кнопки “Войти в кабинет и открыть счет” на указанный номер телефона будет отправлен пароль. Его надо ввести в соответствующее поле для получения доступа. Личный кабинет у брокера – это специальный сервис, в котором можно отслеживать всю информацию по брокерскому счету и совершать необходимые действия по пополнению и выводу средств. Там же будут данные для входа в торговые терминалы.
• Заполнить форму с адресами регистрации и фактического проживания. Указать контакты для связи.
• Заполнить форму о статусе физического лица.
• Ввести информацию о финансовом положении и опыте работы на бирже (необязательный шаг).
• Если вы проводите процедуру открытия счета не через портал Госуслуги, то следующим этапом будет прикрепление к анкете сканов страниц паспорта.
• Выбрать тип счета (Единый или ИИС), поставив галочку у нужного.

Дальше останется только дождаться формирования комплекта документов и подписать готовый с помощью кода из СМС. Подписанные документы поступят в Финам для проверки, которая обычно занимает 1 день. В личном кабинете появится вся информация по доступу на торговые площадки.

После открытия счета останется его пополнить рублями или валютой. И можно покупать первые ценные бумаги.

Если на каком-то этапе возникли вопросы, есть круглосуточный телефон горячей линии +7 (495) 796 93 8, техподдержка – *1945 (бесплатно по РФ для МТС, Билайн, Мегафон).

Тарифы по Единому счету

По умолчанию при открытии Финам предлагает открыть Единый счет. Он дает доступ к российским и зарубежным биржевым площадкам. По счету действуют несколько тарифов. Пояснения по условиям и комиссиям к каждому тарифу есть на сайте Финам. В статье мы кратко рассмотрим Единый Дневной и Единый ФриТрейд.

Единый Дневной

Кроме этого, придется заплатить:

• комиссию за ведение счета в размере 177 руб. в месяц (уменьшается на размер уплаченных комиссий);
• комиссию депозитария – 177 руб. в месяц (0 руб., если не было сделок);
• комиссию биржи – 0,01 % от суммы сделки.

Есть минимальный размер комиссии брокера – 41,3 руб. за одно исполненное поручение (полностью или частично).

Единый ФриТрейд

Это новый тарифный план, который клиент получает по согласованию с брокером. Последний может отказать в его предоставлении, не объясняя причины. Условия очень привлекательные.

Заключение

Для открытия счета в Финам нужны только паспорт и желание заработать больше, чем на банковском депозите. Заполнение анкеты займет 10–15 минут. И даже меньше, если есть профиль на Госуслугах. Уже через 1–2 дня вы сможете считать себя настоящим инвестором.

Финам – брокер, который пользуется популярностью у многих профессиональных инвесторов. Подкупают удобные торговые терминалы, доступ к торговле по всему миру. Но не всем новичкам с небольшой суммой инвестирования брокер подойдет. В первую очередь, из-за ежемесячной платы за ведение счета и депозитарий.

Рекомендую рассчитать потерю доходности за год для разных брокеров и только потом принять решение, где лучше открыть брокерский счет.

С уважением, Чистякова Юлия

Источник: https://iklife.ru/investirovanie/finam-otkryt-brokerskij-schet.html

Открытие Индивидуального инвестиционного счета в Финам

Всех снова приветствую! Мы уже разбирали с Вами вопрос о том, что такое ИИС — данный инструмент был запущен государством для популяризации инвестирования на фондовой бирже среди граждан нашей страны.

Открытие индивидуального инвестиционного счета сейчас возможно практически в любой брокерской компании. Я открыл его у брокера Финам и том, как это сделать, сегодня как раз поговорим.

Еще раз о том, что такое ИИС

ИИС – это обычный брокерский счет, открывающий доступ к торговле на фондовой бирже.

Принцип работы аналогичен другим счетам: открываете, вносите на него определенную сумму денег, подбираете оптимальную для себя стратегию и инструменты.

Но есть и некоторые особенности. Среди них:

1. Пополнение счета ИИС доступно только в национальной валюте – в рублях (иностранную валюту, как и ценные бумаги, запрещено вносить);
2. Средства на счету можно использовать только для инвестирования в инструменты фондового рынка;
3. На одного человека можно зарегистрировать только один ИИС. Открыть новый можно только при условии закрытия старого счёта. Но вносить максимальную сумму для получения налогового вычета можно ежегодно.
4. Средства на ИИС не страхуются со стороны государства, как и брокерские классические счета. Вам могут лишь предложить перевести часть денег на депозит, но и он не будет включён в систему страхования вкладов;
5. Для получения льгот Ваш счет должен функционировать не менее 3 лет;
6. За один календарный год на ИИС можно внести до 1 млн. руб., не более. При этом максимальная сумма для получения ежегодного налогового вычета — 400 000 руб. Эта сумма может просто лежать на счету определенное время, сделки для получения вычета совершать не обязательно.

Главное отличие ИИС от обычного счета заключается в возможности получения налоговых льгот, при условии незакрытия счета в течение трех лет.

Налоговые льготы

Измененная редакция налогового кодекса предусматривает два вида льгот для владельцев Индивидуальных инвестиционных счетов:

Тип А: налоговый вычет (возврат) в размере 13 % на средства, внесенные на счет в течение отчетного периода. Здесь есть два ограничения:

• Льгота доступна только при наличии стабильного, облагаемого налогом дохода у владельца ИИС.
• За год можно вернуть до 52 000 рублей. Не лишние, правда? Официальный доход при этом, если посчитать, должен быть от 33000 руб./мес.

Тип Б: освобождение от подоходного налога на прибыль, полученной в ходе трейдерской деятельности. Оформляется только при закрытии счета спустя 3 года после открытия. Такая льгота может быть выгодна при стабильно высоком обороте.

Тип налоговой льготы инвестор выбирает самостоятельно, во время подписания договора с брокером. Изменить свое решение после открытия ИИС нельзя, но можно в любой момент закрыть действующий счет (тогда воспользоваться налоговыми привилегиями будет невозможно) и завести новый с подходящим типом льгот.

Кстати, брокер Финам оказывает своим клиентам помощь в выборе вида налоговой льготы в виде профессиональной консультации.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Шаг 1

Брокерская компания Финам предлагает два способа открытия ИИС:

В любом случае нам нужно перейти на официальный портал брокера по адресу https://www.finam.ru/open/order/iis, где мы увидим форму заполнения заявки со специальным полем «Открыть счет: онлайн/в офисе».

При выборе способа оформления путем личной явки в офис система предоставляет возможность указать город и удобный адрес.

На сайте заполняется форма заявки, где указываются следующие данные:

• Фамилия.
• Имя.
• Отчество.
• Электронный адрес.
• Контактный телефон.
• Согласие с офертой об оказании услуг (ставится галочка).

Заполнив форму, нажимаем «Открыть счет».

Далее система предупреждает о необходимости предоставления паспортных данных и ИНН.

В случае если у Вас имеется подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, регистрацию можно пройти быстрее – авторизовавшись и предоставив право доступа к личным данным.

Лично я так и поступил. Это оказалось достаточно просто.

Шаг 2

После идентификации данных выбирается тарифный план и заключается договор на основании простой электронной подписи. При этом вносятся следующие данные:

• Платежная информация.
• Скан паспорта.
• Данные ИНН.
• Личные данные в форме анкеты-заявления.

После подписания договора брокер регистрирует ИИС. Процедура может занять до двух суток, после чего клиент получает доступ к бирже, а на номер телефона приходит уведомление об открытии брокерского счета.

Шаг 3

Инвестиционный счет может оставаться пустым неограниченный период. Пополнить баланс можно разными способами.

В этой статье я подробно рассказал о том, как пополняю ИИС без комиссии с помощью дебетовой карты Тинькофф (через приложение).

В целом, есть и такие способы:

• Банковским переводом (комиссия – 0 рублей). Реквизиты можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Информация» — «Реквизиты для получения средств», либо в приложении к договору на брокерское обслуживание.
• В кассе банка Финам (комиссия – 0 рублей).
• Через личный кабинет у брокера с карты любого банка (комиссия – 2,5 % от суммы перевода).

Вывести средства со счета можно через Финам-банк, либо через личный кабинет. Комиссия за снятие денег не взимается, но следует учитывать два момента:

1. Частично снять средства с ИИС нельзя.
2. В случае снятия денег при закрытии счета будет удержан подоходный налог (при условии, что счет просуществовал менее 3 лет).

О тарифных планах

В момент заключения договора клиент должен выбрать тарифный план. В дальнейшем его можно будет изменить, заключив дополнительное соглашение с брокером.

Всего брокер Финам предлагает своим клиентам 7 тарифных планов. Но поскольку 2 из них рассчитаны на работу с иностранными ценными бумагами, и следовательно не могут быть применены к ИИС, я опишу оставшиеся 5 тарифов.

«Фиксированный»

Абонентская плата отсутствует. Комиссия взимается только за совершенные сделки – ее размер зависит от сессионного оборота средств:

• 0,0295 % — при обороте от 10 000 000 рублей.
• 0,0177 % — при 10-50 млн.
• 0,0118 % — при 50-100 млн.
• 0,00944 % — более 100 млн.

Если брокер по поручению клиента совершает одну, либо несколько сделок в течение месяца, со счета списывается фиксированная сумма комиссионных в размере 354 рублей.

«Тест-драйв»

Предлагается клиентам, впервые открывшим ИИС. Если инвестор переходит от другого брокера, либо уже имеет в Финам дополнительные счета, данный тариф будет недоступен.

В рамках тарифа размер комиссии фиксированный и вне зависимости от оборота составляет 0,0177 %. Число сделок в месяц не ограничивается.

«Консультационный»

Тарифный план предусматривает не только брокерские услуги, но и информационные. Дополнительные консультации осуществляются в порядке, утвержденном Регламентом.

Комиссия зависит от оборота за торговую сессию:

• 0,1062 % — в пределах 10 млн. руб.
• 0,0944 % — в пределах 10-50 млн. руб.
• 0,0826 % — в пределах 50-100 млн. руб.
• 0,059 % — от 100 млн. руб. и выше.

«VIP»

Тариф предлагается более опытным инвесторам, баланс счета которых не менее 500 тысяч рублей. В эту сумму могут входить не только средства на ИИС, но и совокупная стоимость денег и ценных бумаг, размещенных у брокера.

Комиссионный сбор фиксированный – 0,1534 % от суммы сделки.

«Дневной»

В рамках тарифного плана комиссионные снимаются за каждое исполненное поручение владельца счета. Величина определяется исходя из сессионного оборота:

• 0,0354 % — менее 1 млн. руб.
• 0,0295 % — 1-5 млн.
• 0,0236 % — 5-10 млн.
• 0,0177 % — 10-20 млн.
• 0,01534 % — 20-50 млн.
• 0,0118 % — 50-100 млн.
• 0,00944 % — более 100 млн.

При этом общая комиссия за сессию не может быть менее 41, 3 рублей.

Как получить налоговый вычет

Чтобы реализовать свое право на льготу и получить налоговый вычет, в конце отчетного периода нужно обратиться в налоговую службу по месту жительства.

Можно сделать это удаленно, подготовив необходимый пакет документов. Об этом я писал в этом материале.

Пакет документов для ФНС выглядит следующим образом:

• Паспорт.
• ИНН.
• Справки-подтверждения о факте пополнения ИИС.
• 2-НДФЛ (справка о доходах).
• 3-НДФЛ (декларация о доходах).
• Заявление с указанием реквизитов для перевода.

Согласно законодательства, в случае одобрения обращения средства поступят на счет инвестора в течение трех месяцев.

Льготу на подоходный налог (ТИП счета Б) следует оформлять у брокера, т.к. именно он выступает налоговым агентом для своих клиентов.

Для этого в ФНС следует получить справку о том, что ранее по указанному ИИС не использовались иные налоговые льготы. Оформление данной привилегии возможно при закрытии счета, который просуществовал не менее 3 лет.

На сегодня это все, благодарю Вас за внимание!

Предлагаю подписаться на обновления блога, чтобы не пропустить новые материалы. И делитесь статьей с друзьями в социальных сетях.

До скорого!

Источник: https://investbro.ru/otkrytie-individualnogo-investicionnogo-scheta/

Индивидуальный инвестиционный счет Финам

Несмотря на стабильный рост рынка инвестиций, большинство россиян все еще относятся с опаской к этому способу увеличения своих доходов. Чтобы увеличить популярность инвестирования среди населения, правительство РФ три года назад приняло решение о создании нового финансового инструмента для частных лиц – индивидуального инвестиционного счета.

Его основная особенность – возможность оформить налоговые льготы на прибыль, полученную в результате операций с ценными бумагами. Где начинающему или опытному инвестору открыть ИИС? Финам – один из крупнейших российских брокеров на сегодняшний день – предлагает свои услуги в этом направлении.

Рассмотрим условия и тарифные планы данной компании более подробно.

Основные свойства индивидуального инвестиционного счета

По сути своей, ИИС является обычным брокерским счетом. Принципы работы с ним ничем не отличаются от традиционных инструментов инвестирования. Вы открываете счет у выбранного вами брокера, вносите на него некий объем денежных средств, подбираете подходящую вам стратегию инвестирования, даете распоряжения на покупку или продажу ЦБ… Словом, все как обычно.

Но есть у ИИС и некоторые индивидуальные особенности. В их числе:

• возможность открытия счета только налоговым резидентом РФ;
• лимит по сроку инвестирования – не менее трех лет;
• порог на пополнение счета в год – не более 1 000 000 рублей;
• отсутствие возможности частичного снятия денежных средств;
• отсутствие возможности у брокера использовать денежные средства с баланса ИИС для погашения имеющихся у клиента задолженностей.

Важно! Каждый налоговый резидент РФ может в один момент времени иметь только один счет рассматриваемого формата.

Кроме того, главное и привлекательное для инвесторов отличие ИИС от обычного счета для брокерской деятельности – возможность получить от государства льготы на доход, образованный при его участии. Разберем это свойство более подробно.

Вычеты по налогам для инвесторов

Согласно налоговому законодательству РФ, любой владелец индивидуального инвестиционного счета может получить льготы по налогообложению. Кодекс предусматривает два типа льгот:

• возврат 13% от средств, добавленных на счет в течение отчетного периода;
• освобождение владельца счета от уплаты подоходного налога на прибыль, которая была получена в результате инвестирования.

По вычету 1-го типа имеются два ограничения:

• он доступен только лицам, имеющим стабильный, облагаемый налогом доход;
• в течение года можно вернуть не более 52 000 рублей.

Вычет 2-го типа доступен всем инвесторам и не ограничен по сумме. Однако, как показывают отзывы вкладчиков, он может быть выгоден только в том случае, когда по ИИС поддерживается стабильно высокий оборот.

Важно! Вычет второго типа оформляется при закрытии счета для инвестиций, что возможно не ранее чем спустя три года с момента его заведения.

Каждый инвестор самостоятельно выбирает тип налоговой льготы. Выбор происходит в момент подписания договора на обслуживание с брокером. Поменять категорию вычета в дальнейшем нельзя, это оговаривается российским законодательством. Однако вы можете в любой момент закрыть действующий ИИС и завести новый, установив для него более подходящую вам льготу по налогам.

Важно! В отличие от большинства брокерских компаний, Финам предоставляет своим клиентам профессиональные консультации по подбору типа налоговой льготы, а также по ее оформлению. Базовую информацию по этим темам можно найти на сайте брокера, в разделе с описанием ИИС. Кроме того, вы всегда можете обратиться к сотрудникам Финам для разъяснения моментов, оставшихся вам непонятными.

Особенности инвестиционных счетов в Финам

У каждой брокерской компании есть свои особенности работы с инвестиционными счетами клиентов. Их необходимо учитывать, выбирая себе брокера.

Основное отличие компании Финам от других посредников между инвестором и рынком ценных бумаг – регулярное начисление процентов на остаток по ИИС. Благодаря этой опции, ваш дополнительный доход от инвестиционного счета составит 3,87% годовых. Проценты начисляются ежегодно и добавляются к телу счета.

Важно! Указанная ставка может со временем измениться, поскольку она определяется как ½ от ключевой ставки Банка РФ. Доход, полученный в результате начисления процентов, облагается налогом на общих основаниях.

Кроме начисления процентов, у ИИС, открытого на площадке Финам, есть еще несколько преимуществ:

• низкий входной порог – для инвестирования на начальных этапах достаточно 5000 рублей (в зависимости от выбранной стратегии);
• отсутствие требований к пополнению счета – вы можете завести ИИС в любой момент и держать его пустым до тех пор, пока не будете готовы проводить терйдерские операции;
• всесторонняя поддержка – специалисты компании регулярно проводят обучающие мероприятия по работе с инвестициями и всегда готовы оказать консультации по всем непонятным вопросам;
• большое количество вариантов работы – с площадки ФИНАМ можно получить доступ к 15 биржам.

:  Быстрый заработок в Интернете да или нет?

Кроме того, у рассматриваемого нами брокера подготовлен неплохой ассортимент стратегий инвестирования. Для удобства пользователей они разбиты на три категории:

• консервативные – позволяют получать до 15% прибыли;
• оптимальные – верхний порог прибыли составляет 30%;
• агрессивные – дают возможность получить до 50% прибыли от вложенных средств.

Клиент может пользоваться предложенными стратегиями самостоятельно, через личный кабинет на площадке, либо заключить с компанией договор на доверительное управление счетом.

Финансовые аспекты использования ИИС

Любой совершеннолетний гражданин РФ, а также иностранный гражданин, являющийся налоговым резидентом нашей страны, может открыть ИИС Финам бесплатно. Одновременно с заведением счета клиенту предоставляется бесплатный доступ к личному кабинету на брокерской площадке, позволяющей отслеживать свои прибыли и совершать сделки.

Стоимость прочих услуг будет зависеть от тарифного плана, выбранного вами при заключении договора. Поскольку ИИС является одной из разновидностей брокерского счета, позволяющей производить операции только с российскими ценными бумагами, на него распространяются установленные в компании тарифы на работу с фондовым рынком.

Всего Финам предлагает семь тарифных планов, относящихся к данной категории. Однако, два из них рассчитаны на работу с рынком иностранных ценных бумаг, и, следовательно, не могут быть применены к индивидуальному инвестиционному счету. Расскажем вкратце о пяти оставшихся тарифах.

Тариф «Фиксированный»

В рамках данного ТП отсутствует абонентская плата. Комиссионные взимаются брокером только за совершенные сделки. Их размер определяется в зависимости от оборота за торговую сессию:

• 0,0295% — при обороте от 10 млн руб.;
• 0,0177% — для оборота от 10 до 50 млн руб.;
• 0,0118% — если оборот составил от 50 до 100 млн руб.;
• 0,00944% — для оборота, превышающего 100 млн руб.

Важно! Если в период действия тарифа брокер совершает одну или несколько сделок в течение месяца по поручению клиента, со счета в момент совершения первой из них списывается фиксированная комиссия за месяц в размере 3540 рублей.

ТП «Тест-драйв»

Данный тарифный план разработан для клиентов, впервые открывших индивидуальный инвестиционный счет. Финам предлагает его только в том случае, если вы заключили с компанией договор присоединения. Инвесторам, совершившим перевод ИИС от другого брокера либо имеющим в компании дополнительные брокерские счета, данный тариф недоступен.

В рамках данного ТП действует фиксированная комиссия за любую сделку, вне зависимости от оборота – 0,0177%. Количество сделок в месяц или в торговую сессию также не лимитируется. Этот тариф оптимально подходит тем, кто только начинает пробовать себя в работе на фондовом рынке.

Тарифный план «Консультационный»

В рамках данного пакета клиент получает не только брокерские, но и информационные услуги от компании. Порядок оказания дополнительных консультаций оговорен в Регламенте работы Финам. Что касается комиссионных за сделки, они, традиционно, определяются на основании размеров оборота за торговую сессию:

• 0,1062% — до 10 000 000 руб.;
• 0,0944% — от 10 до 50 млн руб.;
• 0,0826% — от 50 до 100 млн руб.;
• 0,059% — при обороте свыше 100 000 000 рублей.

:  Негосударственный пенсионный фонд Райффайзенбанка

ТП «VIP»

Данный тариф могут подключить клиенты, баланс инвестиционного счета которых составляет не менее 500 тыс. руб. При этом учитывается не только объем денежных средств, непосредственно размещенных на ИИС, но и общая стоимость ценных бумаг, хранящихся на нем.

Важно! Оценка стоимости акций и иных инвестиционных инструментов производится брокером в соответствии с положениями ТП «Фиксированный».

Комиссионные в рамках данного пакета обслуживания являются фиксированными и не зависят от торгового оборота владельца счета. При любой сделке брокер снимает с баланса 0,1534% от ее суммы в качестве оплаты своих услуг.

Тариф «Дневной»

Данный тариф предполагает снятие с ИИС комиссии за каждое исполненное поручение инвестора. Размер комиссионных определяется на основании оборота за одну торговую сессию в миллионах рублей:

• до 1 – 0,0354%;
• от 1 до 5 – 0,0295%
• от 5 до 10 – 0,0236%;
• от 10 до 20 – 0,0177%;
• от 20 до 50 – 0,01534%;
• от 50 до 100 – 0,0118%;
• свыше 100 – 0,00944%.

Важно! Минимальный объем комиссии составляет 41,3 руб.

Если брокер исполнил поручение инвестора частично, комиссия рассчитывается исходя из суммы исполненной части поручения.

Пополнение ИСС и получение денежных средств

Для начала торговли на рынке ценных бумаг, необходимо внести на ИИС некую сумму денежных средств. Сколько денег потребуется – будет зависеть от выбранной клиентом торговой стратегии. Рекомендуем при заключении договора обсудить этот момент с менеджером компании Финам.

Полонение счета возможно следующими способами:

• через кассу Финам-банка – бесплатно;
• путем безналичного банковского перевода – бесплатно;
• с карты любого банка через ЛК площадки – комиссия составляет 2,5% от суммы.

Совет: Узнать реквизиты для безналичного пополнения ИИС можно в личном кабинете площадки Финам. Для этого необходимо будет зайти в раздел «Информация», а затем в подраздел «Реквизиты для перечисления средств». Кроме того, все необходимые данные имеются в приложении к договору на обслуживание.

Вывод денежных средств с ИИС производится бесплатно, как и любой вывод сумм в рублях РФ. Но следует помнить, что частичное снятие сумм с баланса индивидуального счета невозможно в силу его свойств.

Получение налоговых вычетов

Как уже было сказано выше, использование ИИС дает возможность получить один из двух налоговых вычетов. Вычет на пополнение баланса инвестиционного счета оформляется в налоговой службе по месту жительства инвестора. Сделать это можно в конце отчетного периода, в срок подачи деклараций о доходах.

В ФНС необходимо будет предоставить следующий пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• справки, подтверждающие пополнение ИИС;
• справку о доходах за отчетный период по форме 2-НДФЛ;
• декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ.

При заполнении декларации указывают тип вычета, на который претендует инвестор. Кроме этого, к пакету бумаг прикладывается заявление на получение налоговой льготы, в котором, в числе прочего, указывают реквизиты для перевода. В случае одобрения вашего обращения, денежные средства поступят на указанные реквизиты в течение трех месяцев.

Льготу на подоходный налог оформляют в брокерской компании, поскольку именно она выступает налоговым агентом для каждого инвестора. Для этого необходимо будет получить в налоговой службе справку о том, что по данному ИИС ранее не использовались налоговые вычеты другого типа.

Оформление льготы происходит при закрытии счета при условии, что клиент расторгает договор спустя не менее трех лет обслуживания. Предъявление справки дает возможность получить доход от инвестиций без удержания подоходного налога.

Источник: https://finfex.ru/individual-nyy-investicionnyy-schet-finam/

Финам ИИС: основные тарифы, отзывы вкладчиков, плюсы и минусы

Крупный розничный брокер Финам является акционерным обществом, входящим в лидирующие компании по количеству открытых инвестиционных счетов индивидуальными лицами. Для пользования услугами и получения прибыли гражданам требуется открыть счет, подписать соглашение с организацией, ознакомиться с действующими тарифами и правилами проведения финансовых операций.

Открытие счета

Счет открывается в АО Финам в отделениях компании либо дистанционным путем. При личном оформлении в отделении организации потребуется предъявить паспорт и ИНН. Разрешено оформление счета на иностранных граждан и на имя ребенка.

Инвестор должен заполнить следующие документы для компании:

• анкета с персональной информацией;
• заявление с просьбой присоединения к регламенту;
• заявка об определении правил обслуживания.

Документы подписываются при свидетельстве представителя брокера, который сможет оценить надежность клиента. При вынесении положительного решения об открытии ИИС организация предоставит гражданину подтверждение об утверждении договора с указанными нумерацией и датой.

Затем потребуется в течение 1 рабочего дня открыть счет и перечислить деньги. Не требуется сразу зачислять все сбережения на счет, можно внести небольшую сумму и регулярно осуществлять пополнение ИИС. Средства вносятся только в рублях.

При оформлении счета онлайн потребуется зарегистрироваться на портале госуслуг и вести данные учетной записи в систему. Услуга предоставляется совершеннолетним гражданам. Документы и анкетные данные для договора с организацией заполняются в автоматическом формате на основании информации в портале госуслуг.

При открытии счета определяется срок действия соглашения.

Инвестирование выполняется на следующие отрезки времени:

• краткосрочный (на период до 5 лет);
• среднесрочный (действует 5-10 лет);
• долгосрочный (более 10 лет).

Условия договора

При открытии в Финам ИИС требуется ознакомиться с условиями договора, который заключают в формате присоединения к общим, прописанным в регламенте правилам предоставления услуг брокера. Локальную документацию по индивидуальным счетам компания не оформляет. Условия договора регулируются также стандартами федерального законодательства.

При планировании торговли ценными бумагами потребуется оформить дополнительное соглашение, который также имеет формат присоединения.

Общие условия ведения счета компанией:

1. Согласно регламенту деньги переводятся на ИИС только безналичным расчетом в рублях.
2. Средства переводятся до ограниченной законодательством суммы.
3. Финансовые операции осуществляются только после перечисления на счет не меньше 30 тыс. руб.
4. При присоединении договора для перевода накоплений с другого счета на новый предыдущий ИИС необходимо закрыть в течение 1 месяца.

Поручения по выполнению сделок можно подавать:

• на бумаге в отделение брокера;
• по телефону;
• в виде электронного документа с заверенной подписью;
• через информационную торговую систему.

Для проведения интернет-трейдинга организация Финам предлагает использовать следующие платформы:

Разрешенные инструменты

После открытия индивидуального счета можно пользоваться следующими биржами:

Перечень ценных бумаг, прошедших утверждение для использования отличается в соответствии с условиями разных бирж.

На рынке Московской биржи гражданам, имеющим ИИС, доступны следующие бумаги:

• акции предприятий, действующих в РФ;
• облигации корпоративные, государственные либо муниципальные;
• еврооблигации;
• ценная документация иностранных биржевых фондов;
• расписки депозитарные;
• ипотечные сертификаты;
• паи ПИФов.

На рынке московской биржи предлагаются также высокодоходные акции предприятий РФ:

• Роснефть;
• Сбербанк;
• Газпром;
• Яндекс;
• Лукойл;
• Новатэк;
• Татнефть;
• ВТБ;
• Сургутнефтегаз;
• МТС;
• Московская биржа и т.д.

При планировании клиентом самостоятельно проводить финоперации и инвестиции для получения прибыли потребуется время для изучения инструментов биржи, правил работы в личном кабинете.

Можно поручить выполнение сделок брокеру после оформления доверительной системы управления, соглашение должно быть заверено у нотариуса.

В данном случае не потребуется присутствия клиента и выполнение денежных операций.

Тарифы

При совершении операций на индивидуальных счетах взимают 2 разновидности комиссионных сборов:

1. Брокерский — размер начислений зависит от выбранного тарифа.
2. Депозитарный — комиссия составляет около 177 руб. (цены могут меняться в зависимости от установленного законодательством тарифа), если за отчетный период были совершены финансовые сделки.

Действующие тарифы:

1. Единый консультационный. Предполагает информационную поддержку клиентов и при необходимости предоставление консультации для заказчика. Комиссионный сбор выше тарифов, не включающих консультирование клиентов.
2. Единый тест драйв. Тарифный план предоставляется при открытии первого счета и может действовать в течение 1 месяца.
3. Единый оптимум. По тарифу предусматриваются сниженные комиссии в сравнении с общими расценками по валютному рынку. Расчеты комиссионных осуществляются с каждого платежного поручения. Минимальный размер комиссии составляет от 42 руб. с одной сделки, при операциях с ценной документацией взимается 1$ за финоперацию.
4. Единый дневной. Тарифная ставка рассчитывается от каждой финансовой сделки. Минимальный порог комиссионного взноса составляет около 42 руб., при совершении сделок в валюте взимается 1$ за сделку.
5. Единый фиксированный — процентная ставка финансовой организацией рассчитывается по обороту средств, минимального комиссионного взноса не установлено. В месяц совершения сделок будет взиматься зафиксированная оплата в размере 3 540 руб.

При использовании индивидуального счета необходимо знакомиться с изменениями в тарифах, правилах начисления оплаты.

Плюсы и минусы

Преимущества открытия индивидуального счета в компании Финам следующие:

• возможность открытия счета в отделении компании и онлайн;
• большое число инструментов для проведения финансовых сделок для вложения денежных сбережений;
• возможность совершать операции с ценными бумагами иностранных организаций, валютным опционам и фьючерсам;
• возможность введения дивидендов на счет в банке;
• доступ к заказу услуг Мультиисследования и Автоследования;
• невысокие комиссионные платы;
• наличие комфортных в использовании мобильных приложений;
• отсутствие утвержденных ежемесячных платежей;
• наличие обучающих программ, материалов.

В перечне недостатков определяют наличие минимального вклада для проведения торговых операций (30 тыс. руб.), взимание комиссионных плат при отсутствии финансовых операций на счете и невозможность получить купоны на счет в банке.

Источник: https://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/finam-iis.html

Индивидуальный инвестиционный счет Финам – Юр-Споры

День добрый, уважаемые читатели и посетители нашего сайта. Темой нашей статьи станет индивидуальный инвестиционный счет Финам. Стоит ли открывать данный тип счета у представленного брокера, да и вообще, есть ли смысл в  ИИС для рядового инвестирования.

Перейдя по этой ссылке http://www.finam.ru/open/order/russia/?AgencyBAckofficeID=1&agent=27292d3b-f420-4315-87f0-f1d7c36eb9b6 вы сможете получить ту самую учетную запись.

В целом, инвестиционная деятельность – это весьма обширная сфера, которая при грамотном подходе позволит преумножать свой капитал. Естественно, вы должны понимать, что инвестирование сопряжено с некими финансовыми рисками. Да, вы можете контролировать степень риска, всячески сокращать потенциальные потери. Но вот полностью исключить возможные потери у вас никак не получится.

Любая финансовая деятельно граничит с рисками для вашего капитала. Если вы думаете, что в любом другом бизнесе дела обстоят иначе, то вы ошибаетесь, Какой бизнес вы бы не взяли, то в любом случае его владелец имеет риски. Например, давайте представим, что вы являетесь владельцем ресторана. Есть ли у вас риски? Конечно, еще какие!

Существуют ли риски в другом бизнесе?

Например, вполне возможно, что целевая аудитория потеряет интерес к вашему заведению, и как результат, вам будет просто невыгодное его содержать. В результате, все ваши вложения просто не оправдаются. Согласитесь, ведь вы не можете заранее знать для себя, получится ли у вас развить этот бизнес, или нет.

Кроме того, тот же ресторан постоянно будет требовать капиталовложений. Например, вы постоянно будете тратить деньги на заработную плату персоналу, аренду помещения, закупку продуктов, рекламу и многое другое.

Как видите, расходов и рисков выше крыши, причем в любом бизнесе. Соответственно, меня порой удивляет, когда люди пытаются влиться в биржевую сферу, при этом будучи явно уверенными, что не будут ничем рисковать.

Сегодня у нас речь идет об инвестициях: Скринер акций

Любые инвестиции сопряжены с рисками, риски нужно принять, невозможно от них избавиться. Главное, что вы можете сделать – это контролировать свои риски, чтобы они были не чрезмерными.

Высокие риски сулят потенциально высокую прибыль, но при этом риски тоже многократно возрастают.

Потому, вы должны решить для себя, чего вы больше хотите, готовы ли вы рискнуть своим капиталом ради высоких прибылей, или вы будете действовать по принципу медленно, но верно.

Что такое инвестирование

Что вообще такое инвестирование? Это процесс, когда вы вкладываете куда-то свои свободные средства с целью их увеличения. В целом, финансовая сфера является одним из наиболее привлекательных способов для инвестирования.

Это обусловлено в первую очередь тем, что здесь есть огромное количество активов, которые вы можете использовать. Но при этом вы должны понимать, что нужно обладать определенными знаниями, чтобы инвестировать сюда деньги.

Опять же, если вы думаете, что в других сферах все иначе, то это не так. Судите логически, если вернуться к ресторанам, то не возможно сюда грамотно вкладывать деньги, если у вас нет понимания данной сферы.  Потому, если вы решили вкладывать свои деньги в ту или иную сферу, будьте добры, имейте о ней представление.

Рискует ли человек в данном случае чем то? Конечно, например, инфляция запросто может сожрать его накопления, или же банк вдруг внезапно обанкротится и не сможет отвечать по своим обязательствам. В целом, люди выбирают данный способ, потому как он является наиболее простым. Вам не нужно никаких знаний, вы просто идете и вкладываете свои деньги в банк. Согласитесь, все очень просто!

Смотреть видео про ИИС

• Zigzag для Quik легче освоить по стра…
• Основные виды бирж

Но относительно недавно у людей появилась возможность вкладывать средства в индивидуальный инвестиционный счет.

Я уже посвящал полноценную статью данной теме, потому, не хочу повторяться, долго и нудно рассказывать вам, что это вообще такое.

В двух словах скажу, что он прекрасно подойдет для относительно небольших инвестиций.

Немного об этой новой возможности

Дело в том, что максимальная сумма инвестиций за год на инвестиционный счет составит не более 400 тысяч рублей. Давайте разберемся с вами, много это или мало? На самом деле, здесь все зависит конкретно от самого человека. Для кого-то 400000 рублей является непомерной суммой, просто неподъемной.

Эта тема близка к налоговым вопросам. Поэтому в тему: Как правильно заплатить налог на валютной бирже.

Для другого же человека 400000 рублей является вообще небольшой суммой. Потому, в данном случае все весьма относительно. Годовой доход по данный инвестициям составит 13 процентов, то есть, 52000 рублей.

В целом, в годовом эквиваленте сумма не особо большая, в месяц чуть более 4000 рублей. Кажется, что это ну уж очень мало.

Тем не менее, я считаю, что ИИС не стоит рассматривать как основной источник для инвестирования.

Кроме того, вы можете каждый год закидывать на ИИС по 400000 рублей. В рамках инвестирования, вы должны максимально диверсифицировать свои риски, то есть, не нужно ограничиваться только на ИИС, не думаю, что это будет правильно.

Вы должны грамотно и максимально четко распределить свой капитал среди нескольких сфер, это будет обоснованно. Глупо будет вкладывать все деньги в одну конкретную сферу, в таком случае, в момент краха, у вас не будет путей отступления.

Открыть свой индивидуальный счет вы можете у брокера ФИНАМ. http://www.finam.ru/open/order/russia/?AgencyBAckofficeID=1&agent=27292d3b-f420-4315-87f0-f1d7c36eb9b6

Думаю, не нужно долго и нудно рассказывать про эту компанию, тем более, уже некоторое время назад я писал статью про нее. Этой конторе действительно можно доверять, о чем свидетельствует и длительный, а главное, успешный опыт предоставления услуг на финансовом рынке, престижные награды, лицензии и многочисленные хвалебные отзывы со стороны целевой аудитории.

(35,00

Источник: https://jurispor.ru/individualnyj-investicionnyj-schet-finam.html