Юникредит: рефинансирование ипотеки

Содержание

Перекредитование ипотеки в «ЮниКредит Банке»: условия и ставки

Юникредит: рефинансирование ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограмма рефинансирования ипотеки в «ЮниКредит Банке» дает возможность ипотечным заемщикам уменьшить ставки по кредиту и размер ежемесячного взноса. При желании возможно изменение продолжительности и валюты кредита.

Срок кредитования

Максимальный размер кредита

0,5% скидка

0,25% надбавка

0,2% надбавка

2,5% надбавка

1,0% надбавка

2,0% надбавка

0,5% надбавка

До 30 лет – когда изначальный кредит получен на покупку или строительство дома (квартиры), или на проведение капитального ремонта в них
До 15 лет – когда не указана цель на изначальный кредит
Кредит на приобретение жилья может быть выдан только под залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или поручителям
80% стоимости объекта недвижимости, если изначально кредит был взят на покупку дома или квартиры либо на проведение капремонта в них
70% стоимости жилого помещения, если не указана цель на изначальный кредит
50% стоимости индивидуального дома
Процентная ставка закреплена на весь период ипотеки: 9,45% — залог квартиры, 12,50% — залог коттеджа
Частично кредит можно погасить средствами маткапитала
Гражданство РФ не обязательно
Скидки и надбавки к процентной ставке
для клиентов, получающих заработную плату через «ЮниКредит Банк»
для программы «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», при сумме кредита менее 5 млн. руб. для Москвы, 3,5 млн. руб. для Санкт-Петербурга, 2 млн. руб. для других регионов
по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», применяется, если клиент берет ипотечный кредит на сумму менее 300 тыс. руб.
если клиент не заключает договор страхования жизни
если клиент не заключает договор страхования имущества, приобретенного в ипотеку
применяется с момента выдачи кредита и до передачи закладной в банк
применяется, если изначальный кредит был получен на другие цели, отличные от приобретения недвижимости

Нет необходимости обеспечивать кредит до того, как будет погашен долг у первичного кредитора. При этом есть возможность увеличения размера рефинансируемого кредита: банк дополнительно может профинансировать нужды, связанные с жилищным строительством и ремонтом.

Требования к заявкам на рефинансирование

Ниже перечислены основные стандартные требования к заявителю, объекту недвижимости и к изначальному кредиту.
Требования к заемщику:

  1. Обязательная регистрация и фактическое проживание участника сделки на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым.
  2. Соответствие работодателя заявителя условиям п.1.
  3. Наличие положительной кредитной истории.
  4. Достаточная платежеспособность.

Определяя максимально возможную сумму кредита, банк также может учесть доход ближайших родственников заемщика. Эти лица будут нести такую же ответственность перед банком, как и сам заемщик.

Они должны полностью отвечать требованиям, которые предъявляются банком. Количество поручителей ограничено (не более 3-х человек).

Еще одним условием является то, что получаемый заемщиком доход не может быть ниже дохода поручителей (кроме супруга/супруги).

Дополнительные доходы заемщика, которые он может документально подтвердить, также учитываются в банковских расчетах.

Требования к рефинансируемому кредиту:

  1. Изначальный кредит должен быть обеспечен залогом объекта недвижимости. Он должен быть получен на покупку объектов на первичном (вторичном) рынках или на строительство индивидуального жилого дома.
  2. На момент подачи заявки в «ЮниКредит Банк» на рефинансирование ипотеки, плательщик обязан погашать долг по изначальному договору кредитования не менее 12 месяцев.
  3. Заявитель должен являться заемщиком по изначальному договору.
  4. Если по первому кредиту созаемщиком является один из супругов, то договор рефинансирования может быть заключен на имя супруга.
  5. Если по первому кредиту числится несколько созаемщиков, то вновь получаемый кредит может быть оформлен на одного из них в качестве заемщика.

Требования к предмету залога:

  1. Использование предмета залога по прямому назначению – проживание граждан.
  2. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть в собственности заемщика.
  3. Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц.
  4. Объект не должен содержать перепланировки, незарегистрированные официально.
  5. Дом, в котором приобретена квартира, не должен быть отнесен к ветхому жилью.

Полный перечень требований приведен по ссылке.

Необходимые документы

Заключая ипотечный договор, заемщик обязан предоставить полный набор необходимой документации.

Первичный пакет документов:

  • личные документы (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) заявителя и созаемщиков, если они есть;
  • копия договора ипотечного кредитования по первому кредиту, в том числе прилагаемая документация к нему. Погашение долга по этому договору должно являться целью кредита;
  • договор залога, если недвижимость заложена первому кредитору, в том числе все приложения – копии;
  • официально оформленный документ (справка) от изначального кредитора, который должен подтверждать остаток долга по ипотеке (включая данные о наличии, сроке и сумме просроченных платежей за весь период) – оригинал;
  • оригинал выписки по состоянию счета, с которого оплачивается первоначальный кредит, за последний год помесячно. Документ должен быть заверен первоначальным кредитором;
  • информация о реквизитах текущего счета заемщика, с которого списывалась задолженность клиента по первому договору;
  • клиент должен написать и предоставить копию заявления о том, что он намерен досрочно погасить всю сумму остатка по рефинансируемому ипотечному договору. На заявлении-копии должны быть проставлены все необходимые штампы, подписи, подтверждающие его достоверность.

Документы по предмету залога:

  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • договор страхования;
  • паспорт объекта;
  • копия закладной;
  • выписка по прописанным в объекте недвижимости гражданам;
  • отчет об оценке, подготовленный аккредитованной компанией.

Банк принимает окончательное решение, рассмотрев полный пакет документов. Банк вправе потребовать другие документы и сведения, необходимые для оформления сделки.

ВАЖНО: Кредитор вправе отказать гражданину в предоставлении ипотечного кредита, не объясняя причину.

Написать заявление на рефинансирование ипотечного кредита можно двумя способами: в отделении «ЮниКредит Банка» и онлайн на сайте.

При подаче заявления непосредственно в банковском отделении с собой необходимо иметь личные документы.

Есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки онлайн. Для этого нужно зайти в раздел по рефинансированию ипотеки на официальной странице «ЮниКредит Банка» и внести в электронную анкету необходимую информацию.

Кредитору должны быть предоставлены данные о потенциальном заемщике: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, дата и место прописки, контакты, сведения о месте работы, информация об опыте работы.

Банк рассматривает заявление и при наличии положительного решения приглашает клиента на очный разговор для уточнения и подтверждения информации.

Далее происходит стандартная процедура оформления рефинансирования.

Способы погашения

Существует несколько вариантов погашения займа:

  • в режиме онлайн с использованием карты или счета любого банка России. Это один из самых быстрых способов погашения. Необходимо зайти на официальный сайт и далее следовать пошаговой инструкции. Но следует учесть, что при использовании карты или счета иного банка, может взиматься дополнительная комиссия. При погашении картой «ЮниКредит Банка» клиент не несет дополнительных расходов;
  • посредством банкоматов «ЮниКредит Банка», которые имеют опцию приема наличных средств. Плата за перевод не взимается;
  • переводом с банковского счета «ЮниКредит Банка». Осуществляется без комиссии;
  • в любом отделении банка бесплатно. Подразделения банка есть во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Челябинск, Красноярск, Уфа;
  • почтовым переводом через Почту России. Взимается комиссия в зависимости от суммы перевода;
  • прочие платежные системы (салоны связи, терминалы, магазины). Их список подробно представлен на официальном сайте банка.

У клиентов есть возможность погасить ипотеку досрочно. Таким образом, получается значительная экономия средств на выплату процентов. Банк гарантирует полное отсутствие штрафных санкций и ограничений по размеру выплаты.

Клиент в любой день может погасить свою задолженность полностью. Для этого предварительно необходимо сообщить о своем намерении в банк. Желательно это сделать не менее, чем за 3 рабочих дня.

Особенности рефинансирования ипотеки и основные этапы

Кроме внесения ежемесячных взносов, включающих в себя выплату основного долга по кредиту и процентов, клиент должен совершить несколько выплат прочим лицам и инстанциям.

Получая средства на рефинансирование ипотеки, недвижимость по которой находится в залоге, заемщик обязан оплатить:

  1. Банку-кредитору: сумму комиссии за осуществление операции перевода средств на счет клиента с целью погашения задолженности у изначального банка.
  2. Комиссию компании, осуществляющей оценку закладываемого объекта.
  3. Страховой компании (обязательное имущественное страхование и дополнительное — жизнь клиента и риск утраты права собственности).
  4. Госпошлина и нотариальные услуги (при необходимости).

Когда заемщик не в состоянии доказать, что средства, предоставленные банком на погашение первоначального кредита, были использованы по назначению, на него налагаются штрафные санкции, прописанные в договоре. Сумма, которая не подтверждена, обязана быть возвращена банку. Если ее размер составляет более 50% от всей суммы сделки, то банк принимает решение о досрочном востребовании всего кредита.

Этапы:

  1. Сбор и подача в Банк документации на рефинансирование ипотечного кредита.
  2. Получение решения по заявке (срок действия составляет 3 месяца).
  3. Одобрение объекта недвижимости, который выступает предметом залога, включая отчет о его официальной оценке и согласие компании-страхователя.
  4. Процедура подписания документов между заемщиком (созаемщиками) и «ЮниКредит Банком».
  5. Перечисление средств первичному банку на погашение первоначальной ипотеки.
  6. Снятие обременения (подача документов в МФЦ или Росреестр) и оформление нового обременения в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк».

Если сравнивать затраты на рефинансирование ипотеки с другими банками, «ЮниКредит Банк» предлагает одни из лучших условий перекредитования. Отзывы клиентов по части проведения процедуры сделки в основном положительные.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/yunikredit-bank-refinansirovanie.html

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке в 2021 году

Юникредит: рефинансирование ипотеки

  • Программы рефинансирования в ЮниКредит Банке
  • Как перекредитоваться в UniCredit Bank
  • Какие документы потребуются
  • Рефинансирование ипотеки в ЮниКредите
  • Тарифы и условия
  • Сравнение с конкурентами
  • Процедура проведения
  • Необходимые документы
  • Онлайн-калькулятор рефинансирования
  • Заключение

Рефинансирование – банковская услуга, предусматривающая получение нового займа для частичного или полного погашения уже имеющейся кредитной задолженности. Например, рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке позволяет должнику при возникновении проблем с внесением ежемесячных платежей не испортить свою кредитную историю и сэкономить на выплатах по процентам.

Программы рефинансирования в ЮниКредит Банке

Суть программы рефинансирования следующая: если условия потребительского кредита, предоставленного другим банком, перестают удовлетворять заемщика, то ЮниКредит выдает ему ссуду для погашения старой задолженности на новых условиях. В зависимости от выбранной программы и сопутствующих условий, заемщик может получить от 60 тысяч до 3 миллионов рублей на погашение кредитов других банков.

ЮниКредит предлагает также программу рефинансирования ссуды, полученной на приобретение транспортных средств. Воспользовавшись ею, можно получить автокредит в размере от 100 тысяч до 6,5 миллиона рублей с процентной ставкой от 17% и сроком 1–7 лет. Услуга доступна для совершеннолетних клиентов, оформивших займ не менее шести месяцев назад.

Чтобы оформить рефинансирование в UniCredit Bank,  клиент должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст 21-65 лет;
  • общий стаж более одного года или свыше 3 месяцев работы по месту последнего трудоустройства;
  • ежемесячный доход жителей Москвы должен составлять не менее 30 000 рублей, а для тех, кто проживает в других регионах страны – не менее 20 000 тысяч рублей;
  • постоянная регистрация в регионе с подразделением ЮниКредит Банка.

В качестве доказательства уровня зарплаты можно использовать не только справку 2-НДФЛ, но и прочие источники дохода, если они являются «белыми», то есть налоги с них были уплачены.

Погашать кредит можно:

  • безналичным переводом с текущего счета в UniCredit Bank или в любом другом кредитном учреждении;
  • наличными через отделения банка или банкоматы с функцией cash-in.

Кредит можно погасить досрочно, как в полном объеме, так и частично. За досрочное погашение займа комиссии не предусмотрено. В случае несвоевременного возвращения кредита взимается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки.

Процедура перекредитования осуществляется по следующей схеме:

  1. Оформляется заявка на сайте UniCredit Bank или при личном обращении в любое отделение кредитного учреждения.
  2. Получение решения банка по поданной заявке.
  3. Затем следует дождаться поступления денежных средств на счет стороннего банка.
  4. Оформить заявление у первого займодателя на досрочное погашение кредитного долга.

Заявка на перекредитование не имеет четко определенного образца, поэтому оформляется в свободной форме. Она практически полностью дублирует данные, содержащиеся в заявлении на получение первоначального кредита, но при этом, в документе должна быть указана еще цель получения нового займа.

Цели перекредитования могут быть следующими:

  • погашение имеющегося кредитного обязательства;
  • смена валюты, используемой для внесения ежемесячных платежей;
  • снижение ставки по процентам;
  • сокращение размера ежемесячных платежей;
  • совмещение нескольких текущих займов в единый кредит на более выгодных условиях;
  • снятие обременения с залога (ипотека или автокредит).

Какие документы потребуются

Чтобы оформить в ЮниКредит Банке перекредитование потребительского займа, взятого в другом учреждении, клиенту надо предоставить следующие документы:

  • заполненную анкету;
  • заявку на рефинансирование кредита;
  • паспорт гражданина РФ или любой другой документ, идентифицирующий личность;
  • справку о доходах с последнего места работы с указанием заработной платы за последние три месяца;
  • копию договора кредитования с первичным банком;
  • копию договора о залоге имущества (для заемщиков, рефинансирующих ипотеку или автокредит);
  • оригинал выписки о внесенных платежах по первичному кредиту за последние 12 месяцев;
  • официальное письмо от первичного кредитора о размере задолженности и всех фактах нарушения режима выплат кредитополучателем;
  • реквизиты счета, по которому будет осуществляться погашение рефинансируемого кредита.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредите

Банк предлагает клиентам две программы рефинансирования ипотеки. Одна из них позволяет перекредитовать займ, взятый на приобретение квартиры в новостроящемся доме, а другая, ориентирована на вторичный рынок жилья.

Главной особенностью данного кредитора является то, что при рефинансировании ипотеки, оформленной в других банках, заемщик имеет возможность получить дополнительную сумму на другие нужды. В 2021 году ЮниКредит существенно снизил ставки при перекредитовании ипотеки.

Кроме того, если сумма займа увеличивается на 300 тысяч рублей и более, заемщику предоставляется скидка к процентной ставке в размере 0.2%.

Тарифы и условия

Рефинансировать ипотечный займ в ЮниКредит Банке можно на следующих условиях:

  • максимальный срок займа составляет 30 лет, если он выдается на строительство или приобретение жилья. Если же клиент при оформлении займа не указывает его назначения, то срок сокращается до 15 лет;
  • если изначально кредит был взят для строительства или покупки недвижимости, максимальная сумма займа при рефинансировании составит 80% от цены квартиры и 50% от цены частного дома. Когда первичное кредитное обязательство было оформлено без указания его назначения, клиент сможет получить ссуду в размере 70% от цены залоговой недвижимости;
  • ипотека выдается под залог недвижимости, которой обязательно должен распоряжаться получатель кредита или его поручитель;
  • если заемщик состоит в браке, ему надо предоставить поручительство супруги или супруга;
  • перекредитование ипотеки осуществляется без оплаты комиссии.

По рефинансируемому кредиту не должно быть просрочек, а с момента его оформления у первого кредитора, должно пройти более 12 месяцев.

Рассчитывать на получение услуги по ипотеке могут совершеннолетние граждане, предоставившие в залог недвижимость, соответствующую следующим требованиям:

  • жилье должно быть подключено к системам водоснабжения, отопления и канализации;
  • обязательно наличие окон, дверей и сантехники в рабочем состоянии;
  • недвижимость не должна числиться в градостроительных планах под снос или капремонт с отселением;
  • дом или квартира не находится в аварийном состоянии.

Рефинансирование ипотечного займа осуществляется по фиксированной процентной ставке на протяжение всего срока предоставления ссуды. Годовая переплата составляет:

  • 9,45% при оформлении кредита на сумму равную 80% от стоимости недвижимости и сроком погашения от одного года до 30 лет;
  • 12,5% при получении займа в размере 50% от стоимости жилья и сроком до 30 лет.

Ставка по кредиту может быть уменьшена в зависимости от одалживаемой суммы на:

  • 0,25% при размере ссуды 3,5-5,0 млн рублей;
  • 0,50% при кредитной сумме 5,0-10,0 млн рублей;
  • 0,75% при сумме займа от 10 млн рублей.

Сравнение с конкурентами

Если предложение ЮниКредит Банка не подходит, ознакомьтесь с условиями рефинансирования в других банках:

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
7.7 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
8.99 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
9.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
7.5 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
7.9 % 1 500 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
6.9 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
8.5 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 18–65 3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура проведения

Подать заявку на перекредитование ипотеки можно при личном посещении офиса ЮниКредит Банка или на официальном сайте. В последнем случае надо:

  1. Перейти на сайт www.unicreditbank.ru.
  2. На главной странице перейти в раздел «Рефинансирование ипотеки».
  3. Кликнуть по кнопке «Отправить заявку».
  4. Заполнить графы анкеты, отправить ее для рассмотрения.

Срок принятия решения по обращению пользователя составляет от нескольких часов до 7 рабочих дней. После получения положительного ответа клиент имеет еще 30 дней для сбора пакета документов.

Онлайн-калькулятор рефинансирования

Клиенты ЮниКредита могут рассчитать все параметры рефинансирования самостоятельно, воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором. Для этого надо на официальном сайте банка выбрать рубрику «Программа рефинансирования» и нажать на кнопку «Подробнее». В открывшемся окне выбрать «Потребительский кредит», «Автокредит» или «Ипотека».

В результате, откроется онлайн-калькулятор. После заполнения его граф можно будет получить числовые значения ежемесячных взносов. Для расчета надо указать сумму займа, свой ежемесячный доход, срок. Ниже расположена кнопка «Заявка на потребительский кредит», нажав на которую можно перейти на форму онлайн-заявки.

Рассчитать

Заключение

Рефинансирование – выгодное решение возникшей у заемщика финансовой проблемы. Благодаря данной программе, он имеет возможность сэкономить на процентах и избежать накопления штрафов за несвоевременное внесение платежей по кредиту. Среди банковских организаций подобные предложения создают здоровую конкуренцию, способствующую снижению процентных ставок.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-v-yunikredit.html

Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке | Ипотека онлайн

Юникредит: рефинансирование ипотеки

Кому и на каких условиях доступно рефинансирование ипотеки в Юникредит Банке? Предусмотрены ли ограничения по возрасту, сумме, региону проживания? Ответы — в данной статье.

Требования к заемщику и недвижимости

ЮниКредит Банк приглашает к сотрудничеству и предлагает перекредитовать ранее взятые обязательства под залог недвижимости. Это могут быть потребительские, ипотечные, автокредиты и карты. Наличие российского гражданства не требуется. Достаточно быть резидентом и иметь регистрацию в регионе размещения филиала или отделения банка (не далее 100 км).

Единственное исключение — не принимаются и не рассматриваются заявки от жителей Крыма и г. Севастополь. Ответ будет отрицательным и в ситуации, когда на территории полуострова зарегистрировано или базируется предприятие-работодатель.

В остальном же потенциальный заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 года на момент обращения до 65 лет на дату последнего платежа;
  • кредитная история — без негативных записей;
  • доход — достаточный для обслуживания долговых обязательств;
  • возможно привлечение не более 3-х созаемщиков при условии, что они солидарно с основным заемщиком владеют объектом, передаваемым банку в залог;
  • основной заемщик не может зарабатывать меньше, чем созаемщики (в расчет принимаются все имеющиеся доходы, в том числе пассивные). Исключение из правила — супруг/супруга;
  • для повышения вероятности одобрения и суммы по кредиту заемщик имеет право предоставить на рассмотрение кредитному инспектору договора ГПХ, выписки, подтверждающие получение дохода от депозитов, сдачи имущества в аренду, реализации прав на интеллектуальную собственность и т. д. Главное — наличие документального подтверждения.

Важно учитывать и требования займодавца к рефинансируемому кредиту:

  • обязательный критерий — имеется обеспечение в виде жилой недвижимости. Деньги предназначались на приобретение квартиры, дома на первичном или вторичном рынках;
  • претендент на рефинансирование числится заемщиком по договору. Допускается переоформление на супруга (супругу) при условии, что они были созаемщиками;
  • первоначальный кредит получен год и более назад.

Также возможно оформить рефинансирование ипотеки других банков в Юникредит. Существует несколько требований, которым должна соответствовать недвижимость:

  • принадлежит заемщику;
  • предназначена для проживания, а не ведения коммерческой деятельности;
  • отсутствуют обременения и права требования со стороны третьих лиц;
  • дом не признан аварийным, подлежащим сносу или капитальному ремонту;
  • отсутствуют незаконные перепланировки, перенос газового оборудования;
  • в квартире не прописаны граждане, призванные на военную службу, отбывающие наказание по уголовному делу, иные лица, имеющие право на постоянное проживание на данной жилплощади в соответствии с законом, в том числе несовершеннолетние или отказавшиеся от приватизации в пользу заемщика.

Рекомендуемая статья:  Рефинансирование и материнский капитал

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, если возникнут сомнения в платежеспособности потенциального клиента.

Условия рефинансирования новостройки

ЮниКредит Банк — одна из немногих структур, рефинансирующих покупку жилья, еще не данного в эксплуатацию. Условия перекредитования следующие:

  • в качестве залога банк принимает права требования на квартиру. Это может быть как Договор долевого участия (ДДУ), так и Договор уступки права требования (ДУПТ);
  • застройщик и приобретаемый объект прошли аккредитацию в ЮниКредит Банке;
  • деньги выдаются с возвратом в течение от 1 до 30 лет;
  • заемщик получает не более 80% от стоимости, если речь идет о квартире или апартаментах в качестве залога. Процентная ставка — от 10,25% годовых. Если приобретается индивидуальный жилой дом, банк не выдаст более 50% от его стоимости под 12,75% годовых.

ЮниКредит Банк принимает к рефинансированию кредиты, в том числе частично оплаченные за счет материнского капитала.

Рефинансирование и материнский капитал

Условия рефинансирования покупки недвижимости на вторичном рынке

Если квартира или частный дом уже построены, и надлежащим образом зарегистрированы в собственность, их можно предоставить ЮниКредит Банку в качестве обеспечения по кредиту.

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • погашение — в течение 1-30 лет;
  • лимит — 80% от стоимости квартиры или 50%, если средства потрачены на покупку дома. В первом случае базовая процентная ставка — от 10,25% годовых. Во втором банку ежегодно придется отдавать от 13,25% годовых;
  • дополнительный залог на время, пока не зарегистрирован залог в пользу ЮниКредит Банка, не требуется. Но процент на этот период времени увеличивается на 2 п. п.

Вне зависимости от того, на каком рынке приобретена недвижимость, банк оставляет за собой право изменить ставку при наличии нижеперечисленных обстоятельств:

  • уменьшить на 0,5 п. п., если за получением денег обратился зарплатный клиент;
  • увеличить на 0,25 п. п., если заемщик запрашивает на рефинансирование ипотеки при покупке квартиры в Москве не более 5 млн. рублей. Для регионов этот показатель снижен до 3,5 млн. рублей;
  • если заемщик запрашивает до 300 тыс. рублей на проведение капитального ремонта, ставка увеличивается на 0,2 п. п.;
  • если лицо, подавшее заявку на рефинансирование, отказывается застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Это же относится к созаемщикам (поручителям) и ситуациям, когда полис приобретен в страховой компании, не имеющей аккредитации ЮниКредит Банка;
  • если заемщик отказывается застраховать титул недвижимости, процентная ставка повышается на 1 п. п.;
  • если первоначальный кредит выдавался не на покупку жилья, а на иные цели, ставка увеличивается на 0,5 п. п.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Документы

Чтобы банк принял заявку на перекредитование, потенциальный клиент обязан предоставить на рассмотрение:

  • паспорт основного заемщика, созаемщиков и лиц-собственников объектов недвижимости;
  • анкета и заявление на рефинансирование на бланках банка;
  • 2-НДФЛ. Возможно подтверждение стабильного дохода иным образом (выписка по зарплатному счету, справка из ПФР и т. д.);
  • налоговые декларации, справки 3-НДФЛ и т. д. для предпринимателей с учетом формы налогообложения;
  • копию трудовой книжки или контракта с обязательным заверением ответственным лицом работодателя. Для зарплатных клиентов это правило действительно только в случае, если стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев;
  • свидетельство о браке и брачный договор (если есть);
  • справки об остатке ссудной задолженности и процентах, подлежащих уплате;
  • реквизиты счета для перечисления денег;
  • кредитные договора по рефинансируемым займам.

Требования к документам на ипотеку онлайн

В отношении предмета покупки заемщик предоставляет:

  • договор ДДУ или ДУПТ, если дом еще не сдан в эксплуатацию;
  • выписку из ЕГРН, справку из БТИ, поэтажный план, экспликацию, технический паспорт;
  • документы, подтверждающие право владения недвижимостью (договор купли-продажи, дарения или вступления в наследство, свидетельство о приватизации и т. д.).

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, в том числе на недвижимость.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Расходы на оформление рефинансирования

Заемщику, обращающемуся за перекредитованием, придется оплатить оценку приобретенной квартиры или дома. Если процедура проводится предпринимателем или организацией, ранее сотрудничавшей с банком, отчет принимается к рассмотрению без проверки. Если же оценщик ранее не работал с ЮниКредит Банком, предоставленная информация будет дополнительно изучаться. Ответ — в течение 10 дней.

Покупка страховых полисов также входит в расходы заемщика. Залог страхуется в пользу банка в обязательном порядке; жизнь, здоровье, титул — по желанию. При отказе повышается процентная ставка.

https://www.youtube.com/watch?v=03wwd6Vp3Jc

Кроме того, придется потратиться на регистрацию в ЕГРН и государственные пошлины. При необходимости —  на нотариальное заверение доверенностей.

Этапы

Рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит предполагает выполнение ряда обязательных процедур:

  • заемщик заполняет Анкету и Заявление;
  • в офисе банка предоставляет документы, указанные на официальном сайте в качестве обязательных;
  • заказывает оценку;
  • эксперты банка изучают документы, информацию, относящуюся к залогу, и принимают решение о возможности предоставления денег;
  • заемщик обращается в «старый» банк с заявлением о досрочном закрытии задолженности в полном объеме. Копия документа с отметкой о приемке передается в ЮниКредит Банк. На нем обязаны значиться ФИО, занимаемая должность и подпись лица, принявшего заявление;
  • оформляет страховой полис в соответствии с выбранной программой. Важно! Тариф определяется страховщиком после проверки не только личности непосредственно заемщика, но и объекта недвижимости;
  • подписывает кредитный договор, деньги по заявлению клиента перечисляются на счет в первоначальном банке. Если предоставляются поручители, необходимо заключить соответствующие договора.

Рекомендуемая статья:  Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Важно! Заемщик в течение 30 дней должен в прежнем банке получить справку о закрытии задолженности и передать бумагу в ЮниКредит Банк. В противном случае, займодавец может наложить штраф и потребовать досрочного возврата неподтвержденной части целевого кредита.

У заемщика есть 3 месяца на то, чтобы снять обременение с предмета покупки в пользу «старого» кредитора. Если погашались задолженности непосредственно перед Юникредит Банком, этот срок сокращается до 15 дней. После этого оформляется Закладная в пользу нового займодавца, а банк пересматривает ставку с учетом общих правилам кредитования.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Если же договор залога в отведенное время не переоформлен, на заемщика накладывается штраф. Возможно досрочное расторжение договора со стороны кредитора.

Если заемщик запрашивает некоторую сумму на капремонт или проведение иных улучшений при условии, что их в дальнейшем невозможно отделить от основного объекта, деньги выдадут только после того, как Закладная будет зарегистрирована должным образом. На подтверждение целевого использования средств дается 12 месяцев.

Отзывы о рефинансировании в ЮниКредит Банке

В интернете можно прочитать как положительные отзывы о рефинансировании ипотеки в Юникредит банке, так и отрицательные. Клиенты отмечают:

  • возможность получить деньги не только на закрытие текущих кредитов, но и дополнительную сумму;
  • низкие процентные ставки (от 10,2%);
  • возможность предоставить в качестве залога недвижимость по договорам ДДУ и ДУПТ.

Важно, что банк не отказывается от сотрудничества с индивидуальными предпринимателями.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик

Если говорить о минусах обращения в ЮниКредит Банк, необходимо выделить следующее:

  • большой пакет документов и длительные сроки рассмотрения;
  • увеличение процентной ставки при отказе от страхования жизни и титула недвижимости;
  • сложную процедуру переоформления;
  • перекредитовать можно только займы, полученные под залог жилья.

Обязательное условие — наличие аккредитации в ЮниКредит у объекта недвижимости, а также местоположение в регионе присутствия подразделения банка.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/usloviya-refinansirovaniya-ipoteki-v-yunikredit-banke.html

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке

Юникредит: рефинансирование ипотеки

Юникредит банк был основан в 1989 году, он является одним из самых старых банков России. Доля финансовой организации на российском рынке финансовых услуг составляет высокий процент, что делает банк крупнейшей структурой страны.

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке предоставляется наряду с другими услугами кредитования. К примеру, если ипотечная ссуда стала непосильным бременем для бюджета клиента, то он может перекредитовать ее на более приемлемых условиях.

Чтобы разобраться во нюансах данного вопроса, стоит ознакомиться, какие условия предлагает пользователям финансовая организация по рефинансированию ипотечного кредита, кто может воспользоваться предложением и как подать для этого заявку.

Условия рефинансирования в Юникредит банке

Перекредитование ипотеки в Юникредит банке осуществляется на выгодных условиях и под невысокий годовой процент.

Основные условия предоставления услуги следующие:

  1. Валюта ссуды — рубли РФ.
  2. Сумма займа: 80% от цены жилья, если первоначальный займ имел целевую направленность на покупку недвижимости. Если начальная ссуда была предоставлена на любые цели — 70%. В случае, когда кредит оформляется на приобретение частного домовладения — 50%.
  3. Период погашения долга — 12 месяцев — 30 лет.
  4. Обеспечение — под залог приобретаемой недвижимой собственности.
  5. Поручительство — супруга либо супруги, если заемщик состоит в официальном браке.
  6. Отсутствует комиссия за переоформление кредита.
  7. Возможно досрочное погашение долга без наложения штрафов и начисления пени.
  8. Процентная ставка имеет фиксированную величину на весь период кредитования, актуальную информацию можно найти на сайте банка — https://www.unicreditbank.ru/ru/personal.html#home.

На этом сайте также есть докладное описание всех условий предоставления услуг финансового учреждения.

Оформить рефинансирование ипотечного займа в финансовой компании могут граждане, которые отвечают таким требованиям:

  • совершеннолетний гражданин — возраст от 21 года;
  • наличие гражданства РФ;
  • официальная прописка на территории РФ;
  • постоянное трудоустройство и стабильная заработная плата;
  • местонахождение предприятия на котором работает заемщик — вся территория РФ;
  • наличие полного пакета требуемой документации;
  • отсутствие долгов по другим займам и наличие положительной кредитной истории.

К рефинансируемому объекту недвижимости тоже выдвигаются определенные требования:

  • жилье должно использоваться исключительно по назначению — с целью проживания;
  • объект обязан иметь отдельный вход и санузел;
  • обязательно наличие водоснабжения и энергообеспечения;
  • адрес — недвижимость, которая покупается, должна находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
  • покупаемая недвижимость должна быть оформлена в собственность пользователя, берущего займ.

Что касается рефинансируемого кредита, то по нему не должно быть долгов и просрочек, а с момента оформления договора займа с первым кредитором необходимо, чтобы прошло более 12 месяцев, и по ипотеке было внесено не менее 12 платежей.

Преимущества данной услуги

Рефинансирование ипотечного займа — это процедура перекредитования на более выгодных условиях уже имеющейся ссуды, оформленной в стороннем банке.

Преимуществами данной услуги являются:

  1. Значительное снижение процентной ставки по ипотеке.
  2. Сокращение ежемесячных платежных взносов.
  3. Продление срока погашения кредита.
  4. Увеличение суммы ипотечной ссуды.

Документы для рефинансирования ипотеки в Юникредит банке

Для рефинансирования ипотеки других банков клиент должен подготовить и представить в офис банка следующие документы и официальные бумаги:

  1. Заполненную анкету заемщика.
  2. Заявление на предоставление услуги.
  3. Паспорт гражданина РФ.
  4. Справку с места работы об уровне ежемесячного дохода — форма 2-НДФЛ.
  5. Копию ипотечного соглашения, договора ипотеки, заключенного с первоначальным банком.
  6. Документацию на залоговое имущество.
  7. Выписку по счету о внесенных платежах в первое кредитное учреждение за период 12 месяцев.
  8. Реквизиты счета для погашения кредита.
  9. Письмо из первого банка, где указана, оставшаяся сума долга по ипотеке.

Кроме вышеперечисленных документов, компания Юникредит может затребовать у клиента дополнительную документацию.

Процентная ставка при рефинансировании Юникредит банком ипотеки других финансовых учреждений определяется индивидуально, зависит от многих параметров и имеет систему бонусов и прибавок.

Актуальную информацию относительно процентных ставок можно найти на сайте банка -https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/cbrf-3194-y.html .

Способы подачи заявки

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в 2021 году можно двумя способами:

Первый вариант является более удобным, поскольку начать оформление займа можно в удаленном режиме. Для этого необходимо действовать по такому алгоритму:

  • зайти на официальный ресурс банка, по вышеуказанной ссылке;
  • проследовать в соответствующий раздел — «Рефинансирование ипотеки»;
  • нажать на клавишу «Отправить заявку»;
  • после этого следует корректно заполнить предложенную форму анкеты и отослать ее на сайт для рассмотрения.

Срок, в течение которого принимается решение по обращению пользователя, может составлять от нескольких часов до 7 рабочих дней.

После того, как клиент получит ответ по заявке, у него есть 30 дней для сбора и подачи полного пакета документов на рефинансирование ипотечного кредита в Юникредит банке.

Особенности Рефинансирования ипотеки в Юникредит банке в 2021 году

Для семей, которые не могут осилить выплаты по ипотечному кредиту, поможет рефинансирование ипотеки . Некоторым физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку в любой валюте, будет оказана государственная поддержка.

Рефинансировать ипотеку в Юникредит банке можно по двум схемам:

  1. Увеличивается период кредитования.
  2. Уменьшается процентная ставка.

При рефинансировании ипотеки других банков, Юникредит банк предлагает программы, где отражены обе схемы.

Выбрать кредит на рефинансирование можно, посетив официальный сайт Юникредит банка — https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/cbrf-3194-y.html. Здесь можно уточнить материальную выгоду с помощью кредитного калькулятора.

Причины для отказа в данной услуге

Юникредит банк подтверждает заявку на рефинансирование ипотеки только в том случае, если клиент и сам займ на жилье соответствуют предъявленным требованиям. Кроме того, заемщик должен принести в банк полный пакет необходимых документов.

В рефинансировании ипотеки для физических лиц может быть отказано в таких случаях:

  1. Если доход клиента не является достаточным для погашения запрашиваемой суммы.
  2. Если заемщик проживает в регионе, где нет ни одного отделения компании Юникредит.
  3. Квартира, которая покупается, находится в доме, построенном до 1975 года.
  4. У клиента была обнаружена отрицательная кредитная история.
  5. Первоначальный займ не обеспечен залогом в виде приобретаемого недвижимого объекта.
  6. С момента выдачи изначальной ипотеки прошло менее 1 года.
  7. Если приобретаемая недвижимость непригодна для проживания.
  8. Место расположения объекта залога находится не на территории региона присутствия банка.

Помимо этого, отказать в предоставлении кредита на жилье могут в том случае, если в залог предлагается недвижимость, где проживают лица, находящееся под опекой. А также, если там зарегистрированы несовершеннолетние, являющиеся сиротами. Также объект обеспечения не должен принадлежать третьим лицам.

Отзывы о реструктуризации ипотеки в Юникредит банке полезно почитать, для того, чтобы иметь полное представление об данной услуге. Есть много положительных нюансов, которые отметили заемщики в своих отзывах.

К примеру, отсутствие больших расходов на оформление сделки и быстрота процедуры. Негативные отзывы в большинстве случаев обусловлены невнимательным чтением договора и отсутствием финансовой дисциплины со стороны клиентов.

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Юникредит банке можно осуществить на довольно лояльных условиях. Данная услуга пользуется большим спросом среди клиентов.

Оформить рефинансирование ипотечного займа в финансовой компании могут граждане, которые отвечают определенным требованиям. К рефинансируемому объекту они тоже выдвигаются.

При соблюдении всех условий, Юникредит банк подтвердит заявку на реструктуризацию ипотечного кредита.

Источник: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-ipoteki-v-yunikredit-banke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.