Страховка карты Сбербанка

Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

• несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
• утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
• преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

• дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
• кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

• если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
• в полицию подают заявление при наличии преступления;
• обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
• в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
• пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Сумма страхового покрытия, тыс. руб.Цена, руб.

60	1161
120	1710
250	3510
350	5310

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

• реквизиты компании-страховщика;
• личные данные страхователя;
• перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
• страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

• выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
• вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
• подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

Отзывы

Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы.

Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка.

Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.

Заключение

Сбербанк стремиться всячески уменьшить негативные последствия и потери держателей карт в результате форс-мажорных обстоятельств или действий злоумышленников. Не все клиенты оценили преимущества страхования карт Сбербанка. Но негативное отношение свидетельствует, что банку есть над чем работать.

Источник: https://CardsBanking.ru/banks/sberbank/strahovka-karty.html

Как застраховать деньги на карте Сбербанка

Сбербанк заслуженно считается бесспорным лидером не только финансового, но страхового рынка страны. Более того, он постоянно предлагает новые продукты, которые находятся на стыке двух видов деятельности.

В настоящее время клиентам предлагается страхование карты Сбербанка, быстро ставшее популярным среди владельцев пластика. Оно осуществляется дочерней структурой банка – страховой компанией «Сбербанк страхование».

Разработанная программа вполне логично получила название «Защита карты». Она предоставляет владельцам кредитных и дебетовых пластиков застраховать денежные средства на карте Сбербанка от трех типов страховых случаев.

Первый включает незаконные действия третьих лиц, к которым относятся:

• расходование денег с карточки после ее потери в результате кражи, грабежа или разбойного нападения;
• подделка подписи обладателя пластика с последующим обналичиванием средств в банкоматах и кассах Сбербанка и сторонних финансовых организаций;
• обналичивание денег в устройстве самообслуживания в результате получения PIN-кода карточки после использования угроз жизни и здоровью владельца пластика;
• применение поддельной карточки с нанесенными на нее действительными реквизитами, в результате чего совершается оплата товаров или обналичивание денег в терминале;
• различные преступные действия – фишинг, скимминг и другие, направленные на кражу данных с карточки с целью дальнейшего извлечения материальной выгоды;
• хищение наличных денег, если оно произошло не позднее 2-х часов после обналичивания в терминале или другом устройстве самообслуживания.

Второй тип страховых случаев, при которых помогает программа страхования карты, включает утрату пластика по одной из следующих причин:

• размагничивание карточки или ее механическое повреждение, которое является случайным;
• тяжкие преступления третьих лиц, включая кражу, разбойные действия или грабеж;
• неисправность устройства самообслуживания.

Третий тип страховых случаев учитывается полисом, который оформляется в отделении Сбербанка. Он включает:

• киберзащиту. В этом случае средства защищаются от любого несанкционированного списания, осуществленного с применением вредоносных программ;
• защиту кошелька. Объект страхования – личные вещи, наличные деньги, документы и ключи.

Как работает страховой полис?

Принцип действия страховки «Защита карты» достаточно прост.

После подтверждения факта наступления страхового случая владелец полиса получает страховую компенсацию, которая не может быть выше суммы реального ущерба.

Например, если защита банковских карт Сбербанка оформлена на 120 тыс. руб., при незаконном снятии с пластика 20 тыс. руб., компенсация владельцу карточки составит 20 тыс. руб.

Важным достоинством разработанной Сбербанком совместно с дочерней страховой компанией программой является возможность застраховать абсолютно любые карточные продукты, эмитированные финансовой организацией. Речь в подобной ситуации идет о всех категориях пластиков – кредитках и дебетовых, основных и дополнительных.

Важное дополнение – страховой полис одновременно покрывает риски по всем карточным продуктам страхователя. Это избавляет от необходимости страховать каждый пластик по отдельности, расходуя при этом дополнительные денежные средства.

Программа «Защита карты» действует по отношению к любым кредиткам Сбербанка, включая самые популярные классическую, золотую и премиальную.

Дебетовые

Все сказанное выше по отношениям к кредитным продуктам, применительно и дебетовым карточкам. В их числе и наиболее массовые: Карта с большими бонусами, Молодежная карта, а также Золотая и Классическая карты.

Финансовая организация предложила предельно простой принцип ценообразования страховки. Он заключается в наличии четырех вариантов полиса для каждого из видов страховки – оформляемой онлайн или в отделении банка. При получении полиса на сайте Сбербанка действуют такие расценки на страховку.

При оформлении полиса в офисе банка или страховой компании, который учитывает большее количество рисков, стоимость защиты несколько увеличивается.

При наступлении страхового случая владелец карты предпринимает следующие действия:

• блокировка карты, если она находится в руках злоумышленников или потеряна;
• при наличии преступных действий – кража, грабеж, снятие денег с карты после потери – необходимо написать заявление в органы правопорядка. Нередко это приводит к быстрому задержанию злоумышленников и прекращению дальнейших финансовых потерь клиента, если карточку не удалось или невозможно заблокировать;
• извещение страховой компании о случившемся. Для этого необходимо связаться с колл-центром СК по телефону 8 800 555 555 7, кратко изложить ситуацию и указать номер страхового полиса;
• подготовка документов, которые требуются для получения страховой компенсации. Основным документом выступает заявление, форму которого можно скачать с официального сайта СК «Сбербанк страхование». Кроме того, могут потребоваться документы из полиции для подтверждения факта преступления;
• отправка документов в СК «Сбербанк страхование». Возможные способы для этого – любой офис Сбербанка, Почта России, отделение страховой компании;
• получение выплаты. Информация о принятом решении, сроках и вариантах получения страховой выплаты оперативно доводится до владельца карточки Сбербанка.

Программа защиты банковских карт предусматривает два варианта страховки. Первый предполагает личное посещение подразделения Сбербанка, а второй – возможность оформить полис непосредственно на сайте финансового учреждения.

В отделении банка

Для оформления полиса в отделении банка достаточно прибыть в один из офисов. Найти ближайший из них поможет сервис, размещенный на сайте учреждения. Ссылка на него размещается в верхнем углу в правой части главной страницы.

Затем необходимо дождаться электронной очереди и обратиться к сотруднику организации, объяснив цель визита. Для подтверждения личности клиента потребуется предъявить паспорт. Затем необходимо выполнять рекомендации работника Сбербанка.

В режиме Онлайн

Процедура онлайн-оформления страховки заметно оперативнее и удобнее. Однако, она позволяет защититься только от двух категорий страховых случаев, подробно описанных выше. Порядок действия клиента Сбербанка выглядит так:

• перейти на страницу официального сайта банка, отведенную «Защите карт». Для этого необходимо нажать на раздел меню «Страхование», после чего выбрать нужную программу из открывшегося списка;
• активировать переход на страницу оформления полиса, перейдя по ссылке «Оформить онлайн»;
• пройти трехступенчатую процедуру оформления онлайн-заявки на получение страховки. На первом этапе необходимо выбрать вариант полиса;
• на втором этапе необходимо указать личную информацию о владельце карточки – реквизиты паспорта, адрес, e-mail и контактный телефон;
• на завершающей стадии оформления заявки в режиме онлайн требуется подтвердить необходимость получения страховки.

После отправления заявки на e-mail заявителя приходит полис. Он имеет электронный формат и приравнивается к бумажному документу. Страховку необходимо оплатить с карточки. Полис начинает действовать по истечении 14 дней с даты оплаты. Срок его действия рассчитан на год.

Активация полиса

При получении полиса в офисе Сбербанка требуется его активация. Дело в том, что такой вариант полиса считается премиальным. Он базируется на подписанном клиентом договоре и рассчитан на 5 лет, хотя оплата взимается за каждый последующий год отдельно.

Для активации карты потребуется:

• перейти на сайт СК «Сбербанк страхование» (https://sberbankins.ru/);
• загрузить страницу активации полисов, выбрав раздел меню с тем же названием;
• в открывшемся списке страховых продуктов выбрать требуемый;
• перейти по ссылке «Активировать»;
• заполнить открывшуюся форму, после чего на e-mail клиента будет отправлена ссылка, которая позволяет скачать необходимое ПО и код активации;
• затем необходимо следовать инструкциям программы.

Преимущества и недостатки страховки

Единственным по-настоящему серьезным недостатком рассматриваемой программы защиты карточек от Сбербанка является необходимость платить страховую премию. В остальном следует признать продукт, разработанный банком и дочерней страховой компанией, весьма успешным. Это подтверждается ростом числа выданных полисов. Основными достоинствами программы «Защита карт»:

• наличие нескольких вариантов страховки;
• распространение действия полиса на все карточные продукты, оформленные в Сбербанке на данное физическое лицо;
• два способа оформления – в офисе и на сайте, что также удобно, так как позволяет подобрать оптимальный вариант;
• исчерпывающий перечень страховых случаев;
• высокая степень доверия как к самому Сбербанку, так и к СК «Сбербанк страхование», что вполне логично, учитывая их лидирующие положения на своих сегментах рынка;
• оперативность и удобство оформления, которая особенно сильно проявляется при подаче онлайн-заявки;
• простая и понятная схема действия страховки, а также прозрачная система ценообразования.

Процедура отказа от страховки и расторжения договора предполагает оформление и отправку в адрес СК «Сбербанк страхование» трех документов:

• заявления о расторжении договора, в котором обязательно указываются все банковские реквизиты;
• копию российского паспорта (2 страницы – с фото и пропиской);
• копию чека, подтверждающего оплату страховки.

Отправка комплекта документов производится одним из трех способов:

• в любом офисе Сбербанка;
• при помощи личного кабинета на сайте СК;
• по почте на головной адрес страховой компании.

Максимальный срок, в течение которого возвращаются деньги – 10 дней с момента получения заявления и других документов. Необходимо понимать, что полный возврат премии возможен только при расторжении договора в течение первых двух недель после заключения. Во всех остальных случаях возврат происходит не в полном объеме.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kak-zastrahovat-dengi-na-karte-sberbanka/

Страхование карты Сбербанка: все условия, как работает, стоимость

Банк отвечает за сохранность денежных средств на счетах клиента. Но все случаи несанкционированного доступа к карте охватить невозможно. Для этого клиентам предлагается оформить страховку карты Сбербанка. Что это за программа, как работает, и как ей воспользоваться, расскажет банковский портал Бробанк.ру.

Что такое «Защита карт» Сбербанка

«Защита карт» — добровольная программа страхования банковских карт, оформленных в Сбербанке. Это платная услуга, которой клиенты могут воспользоваться по своему усмотрению.

Это страховая услуга, которая оказывается в рамках обслуживания банковских карт. Подключиться к программе можно в любой момент: при оформлении карты или в процессе ее использования.

При оформлении услуги клиент получает страховой полис — документ, дающий право на получение возмещения при наступлении страхового случая. То есть, речь идет о классической схеме оказания услуг страхования.

Важно: один полис покрывает все карты (кредитные и дебетовые) клиента, привязанные к его счету. К примеру, у клиента 5 карт Сбербанка, следовательно, полис будет действовать в отношении каждой из них. Основное назначение программы — защита денежных средств на карте от случаев мошенничества или несанкционированного доступа.

Какие случаи покрывает защита карты Сбербанка

Программа рассчитана на большинство страховых случаев, которые могут наступить в процессе пользования банковскими картами. Список покрытия, как правило, указывается в договоре при оформлении полиса. В него входят следующие обстоятельства:

• Утрата, грабеж, разбой, кража.
• Утечка информации о пин-коде от карты.
• Скимминг, фишинг и прочие технические способы.
• Подделка подписи страхователя при получении наличных денег в офисе банка.
• Использование поддельных карт с действительными реквизитами застрахованной карты.
• Хищение, грабеж или разбой, совершенные в отношении клиента, и повлекшие утрату денег, снятых в банкомате — в течение двух часов после снятия средств.
• Механические повреждения физического носителя — размагничивание, износ, воздействие огня или влаги.

В рамках программы страхуется сама карта и денежные средства, размещенные на ее балансе. В список страховых случаев входит и утрата наличных денег, снятых с карты в банкоматах Сбербанка или других кредитных организаций.

Условия оформления полиса «Защита карты» от Сбербанка

Максимальный срок действия полиса — 1 год. Программа не предполагает опцию пролонгации. По истечении срока действия страхового полиса, клиент заключается новый договор с компанией.

В качестве страховщика выступает компания ООО «Сбербанк-страхование». Полис начинает действовать на 16 день после оформления. При оформлении услуги 1 декабря, страховое покрытие заработает только 16 декабря.

Оплата услуги производится по строго утвержденным тарифам. Вид и наименование карты — не имеют значения. Страховое покрытие выражается в фиксированной сумме денежных средств. Чем выше сумма возможного возмещения, тем дороже будет стоимость страхового полиса.

Сколько стоит страховка карты Сбербанка

Стоимость полиса напрямую зависит от суммы возмещения, которое клиент может получить при наступлении страхового случая. Оплата производится по утвержденным тарифам. Сетка с расценками периодически изменяется. Актуальные значения указаны на скрине.

К примеру, клиент покупает полис с общей суммой страховой защиты в 250 000 рублей по цене 1710 рублей (разовая оплата). Это означает, что в течение всего срока действия полиса общая сумма по всем наступившим страховым случаям составит исходные 250 000 рублей. Безлимитного пакета у Сбербанка в настоящее время нет.

Как работает «Защита карт» в Сбербанке

Речь идет о самой обычной схеме страхования, по которой клиент получает возмещение при наступлении страхового случая.

Типовой пример работы полиса:

1. При оплате товара в интернет-магазине, клиент использует банковскую карту Сбербанка.
2. Через некоторое время после покупки, интернет-магазин не обосновано списал с карты определенную сумму денежных средств.
3. Клиент обращается к страховщику — в Сбербанк.
4. Страховщик проводит расследование случая.
5. По результатам рассмотрения страхового случая, клиенту выплачивается возмещение, пропорциональное установленным убыткам.

Страховка карты Сбербанка предполагает проверку случая, по которому клиент обратился за возмещением. Сроки проведения расследования указываются в договоре. Если в ходе проверки будет установлена вина или умысел самого клиента, то компания получает право отказать в выплате возмещения.

Как оформить страховку карты Сбербанка

Оформление производится двумя способами — на официальном сайте Сбербанка или в отделении банка. При личном обращении в офис, необходимо заранее уточнять информацию об оказании данной услуги в конкретном отделении.

Намного удобнее и быстрее полис оформляется на официальном сайте кредитной организации. Для этого клиенту необходимо проделать следующие путь:

1. Титульная страница — переход в раздел Частным клиентам.
2. Страховые и пенсионные программы.
3. Страховые программы.
4. Защита средств на банковских картах.

Этот путь выведет клиента на страницу оформления страхового полиса. После нажатия на кнопку «Оформить онлайн», система выводит клиента на сайт Сбербанк-страхование. Здесь потребуется выбрать интересующий тариф, и приступить к оплате.

При дистанционном оформлении страхователю (клиенту) на указанный им e-mail высылается электронный страховой полис. Этот документ обладает полной юридической силой, и ничем не отличается от аналога на бумажном носителе.

Большое спасибо 🙂 Анатолий ДарчиевАвтор статьи

Получил высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет Анатолий проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности.

Источник: https://brobank.ru/strahovanie-karty-sberbanka/

Страхование карты Сбербанка, страховые случаи, подключение и отключение страхования карты от Сбербанка

Страхование карт Сбербанка – относительно новая услуга крупнейшего банка в стране. Миллионы граждан пользуются его платежными средствами и интересуются защитой собственных средств. Вот и разберем, от чего на самом деле защищает эта услуга, и есть ли вообще от нее практическая польза.

Страховка карты Сбербанка – недорогой продукт, поэтому в офисах он активно продается. Особенно часто менеджеры рекомендуют покупку полиса пенсионерам, так как именно они чаще других граждан становятся жертвами мошенников.

Перед подключением страхования клиент должен определиться, какую сумму он желает защитить. От этого и будет зависеть цена:

• если защищается сумма до 60000 рублей, за год нужно будет заплатить 1161 рубль;
• если до 120000, то стоимость годового полиса – 1710 рублей;
• если клиент страхует суммы до 250000, цена возрастает до 3510 рублей;
• максимально можно застраховать убытки до 350000 рублей, цена услуг в этом случае – 5310 руб.

Указывается годовая стоимость полиса. Автоматической пролонгации услуги нет. Если клиент желает продлить полис Сбербанка по страхованию карт, он обращается в банк и снова оформляет услугу. Это можно сделать как в офисе, так и в системе Сбербанк Онлайн.

Какие случаи будут считаться страховыми

Изучая эту дополнительную услугу Сбербанка, пристальное внимание уделите именно страховым случаям. Некоторые граждане ошибочно полагают, что средства будут защищены от любых мошеннических действий, но это не так.

К сожалению, менеджеры Сбербанка, стремясь продать услугу, не совсем полно рассказывают о ней клиенту. Часто у граждан создается впечатление, что это защита от любых краж.

От чего защищает программа Сбербанка о страховании карт:

• если у вас украдут банковскую карту, и грабители воспользуются ею. Речь идет о грабеже или разбое. Если так случилось, клиент получит возмещение от банка;
• если вы сняли деньги через банкомат, и в течение 2-х часов после этого на вас напали и забрали деньги. Предполагается, что преступники следили за вами;
• если клиент пострадал фишинга, То есть стал жертвой интернет-мошенников, которые получили данные карты и использовали их для кражи;
• если деньги “ушли” в результате скриминга. То есть клиент использовал банкомат для обналичивания счета, картридер которого мошенники оборудовали считывающим устройством. В итоге данные карты попали в руки мошенников;
• если кто-то силой или с применением угроз получил от вас ПИН-код карты и использовал эту информацию для обналичивания;
• если кто-то подделал вашу подпись и воспользовался этим для обналичивания карточного счета через банк;
• если кто-то создал дубликат вашей банковской карты и использовал его для кражи средств:
• если вор использовал услугу Мобильного банка для перевода средств с карты. Речь идет о мошенническом доступе к услуге мобильного банкинга;
• аналогично – если кража случилась после того, как преступник получил мошенническим образом доступ к интернет-банку держателя карты Сбербанка.

Как видно, страховых случаев много. В Сбербанке страхование и защита карт – действительно полезная услуга. Если учесть, что ее стоимость невысокая, стоит задуматься о покупке полиса. Тем более если карта – ваш основной платежный инструмент.

Важно! Возмещение подлежит только в том случае, если клиент написал заявление в полицию.

Если вы сами дали мошенникам данные своей карты

Если вы сами передали важные сведения о своем платежном средстве мошенникам, то это страховым случаем являться не будет. Банк всегда предупреждает клиентов, что нельзя никому передавать информацию о полном номер карточки, о сроке ее действия и коде CV с оборота. И самое важное – нельзя сообщать никому одноразовые пароли для подтверждения операций.

Страхование банковских карт Сбербанка на такие случаи не распространяется. А часто именно так преступники выманивают сведения у пенсионеров и граждан, которые обладают низкой финансовой грамотностью.

Как подключить страховку банковской карты Сбербанка

Полис могут приобрести граждане, которые уже пользуются платежными средствами Сбербанка. Процесс подключения простой, можно все сделать через интернет:

1. Зайти на сайт сервиса защиты банковских карт. Выбрать подходящую сумму покрытия. Система сразу укажет на стоимость полиса.
2. Далее система предложит указать сведения о себе, нужно заполнить все поля небольшой анкеты.
3. Клиент оплачивает услугу своей банковской картой, полис тут же направляется на указанный в заявке e-mail.

При желании можно подключить страхование и в офисе Сбербанка. Нужно подойти в удобное отделение с паспортом и банковской карточкой.

Важно! Страховка начнет действовать на 15-й день после поступления оплаты.

Как отключить страхование карты Сбербанка

Если вы подключили услугу и вдруг передумали ею пользоваться, по закону вы правомочны отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. Для оформления отказа нужно обратиться в отделение Сбербанка и написать заявление.

Предварительно лучше позвонить на горячую линию банка, чтобы получить информацию о том, какие документы нужно приложить к заявлению, и в какой именно офис можно подойти.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/strahovanie-karty-sberbanka/

Обязательно ли нужно страховать карту в Сбербанке

Чем меньше денег у россиян, тем активнее приходится работать мошенникам, чтобы зарабатывать на доверчивых гражданах и их кредитках. Слова о заработке мошенников выглядят иронией, если бы не статистика роста случаев краж и несанкционированных списаний со счетов клиента.

Поскольку картами Сбербанка владеет более 70% россиян, в первую очередь, внимание преступников направлено преимущественно на этих клиентов.

При выпуске пластика менеджер предлагает оформить страховку, обещая защиту на случай мошенничества, однако лишь малый процент клиентов задумывается, а нужна ли такая страховка, и можно ли отказаться.

Программа защиты разработана дочерней структурой «Сбербанк-страхование» специально для защиты от карточного мошенничества, когда преступники обманом получают доступ к средствам клиентов или крадут пластик.

Программа не бесплатна, и при эмиссии с клиентом должны согласовать условия страхования.

Другое дело, что не все подозревают о возможности отказа от дополнительных расходов, автоматически подписывая бумаги во время оформления.

Что защищает страховка?

Получившая распространение среди клиентов Сбербанка страховка – это дополнительная услуга, предоставляемая дочерней структурой эмитента.

За отдельную плату банк берет на себя обязательства по возмещении средств при краже денег с карточного счета.

Процесс оформления выглядит как покупка обычной страховки, где указывают страховые риски и ситуации, при которых бак возместит клиенту потери.

Защите подлежит не вся сумма остатка на счете клиента, а часть, обеспеченная страховым взносом. Если преступники украли при снятии с карты 75 тысяч рублей, страховкой возмещают только ту сумму, которую оплатил клиент в рамках страхового договора. Например, годовая защита для 60 тысяч рублей обойдется клиенту немногим более тысячи рублей.

Условием для возмещения станет выполнение условий страховщика – своевременное обращение на горячую линию за блокировкой и подача клиентом заявления в правоохранительные органы. Основанием для выплаты станет переданный в банк пакет документации.

От чего защищает?

В Сбербанке предусмотрено 3 категории рисков клиентов:

1. Несанкционированное завладение доступом к средствам на карточных счетах, включая подделку подписи и самого платежного пластика, получение конфиденциальных сведений для извлечения выгоды. Насильственное получение карты, пинкода.
2. Потеря пластика и грабеж, утрата при механическом повреждении, воздействии теплом, размагничивание. Заглатывание или порча пластика банкоматом.
3. Грабеж, кража снятых с карточки средств в течение 2 часов после операции в банкомате.

Клиент вправе выбрать категории страхуемых рисков, либо оформить полную защиту по любой из карточек Сбербанка, включая зарплатные, пенсионные, кредитные.

Не каждый случай предусматривает компенсацию, даже если он попадает в категорию страховых. Должна быть соблюдена процедура оформления страхового события:

1. Если мошенничество связано с картой, клиент мгновенно блокирует ее, позвонив на горячую линию Сбербанка.
2. По факту преступления обращаются с заявлением в полицию.
3. По номеру 8-800-555-555-7 сообщают о страховом случае, предварительно представившись и сообщив реквизиты страховки.
4. В трехдневный срок подают пакет бумаг, установленный страховщиком. Клиенты направляют его по почте или передают лично при визите в отделение банка.
5. Рассмотрев заявку, страховщик выносит решение о возмещении ущерба.

Страховка может оказаться спасением, если мошенники сняли заемные деньги с украденной кредитки. Факт преступления не отменяет обязанности погашения долга.

Если полиса нет, заемщик вынужден оплачивать взносы, надеясь на помощь правоохранительных органов. Практика показывает, что надежды на восстановление справедливости у клиента почти нет.

Если оформлен полис, остается только следить за ее продлением, а при краже кредитных средств соблюсти сроки и последовательность действий по страховому случаю.

Сколько стоит услуга?

Страхователь вправе выбрать размер выплаты и определить сумму для оплаты годового полиса. Расценки при онлайн-оформлении дешевле, чем в отделении банка.

В таблице приведены примерные расчеты расходов на полис, если покупать его через личный кабинет пользователя интернет-банка:

Сумма выплаты, руб.	Цена полиса, руб. в год
60 000,00	1161,00
120 000,00	1710,00
250 000,00	3510,00
350 000,00	5310,00

По мере увеличения страховой выплаты, увеличивается стоимость услуги. Задача клиента определить оптимальный вариант страхования с учетом средних остатков на карточном счете.

Почему нужно страховать карточки?

Сбербанк настойчиво рекомендует застраховаться от мошенничества и краж при выпуске карточки, однако окончательное решение принимает клиент по собственной инициативе. Стоит задуматься о дополнительных расходах на страховку, если:

• карта активно используется при оплате в магазинах;
• часто снимаются средства и пополняется баланс через банкоматы и терминалы;
• реквизиты платежного пластика вводят для оплат в интернете и иных ресурсах;
• есть риск получения доступа к информации по карте посторонними лицами.

Важно помнить об особенности онлайн оплат по карте – для списаний мошенникам достаточно знать:

1. Имя, фамилию владельца.
2. Год, месяц действия.
3. № карточки и CVV2/CVC2 код с обратной стороны пластика.

Некоторые платежные ресурсы позволяют списывать деньги без подтверждения паролем с телефона, а в магазинах мошенники легко оплачивают покупки в пределах минимальной суммы в 1-3 тысячи рублей.

Излишняя доверчивость и легкомыслие почти всегда наказывается мошенниками, владеющих мастерство искусного убеждения и работы с чужими карточками. Неудивительно, что в числе пострадавших чаще оказываются пенсионеры, привыкшие доверять людям и плохо ориентирующимся в схемах правильной работы с банковским пластиком.

Как оформляется?

Предусмотрено 2 варианта оформления страховки:

1. При эмиссии пластика, в отделении банка.
2. Через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Защита включается не сразу. С момента покупки до начала действия защиты должно пройти не менее 14 дней. Далее период страхования действует в течение года.

онлайн

тем, кто стремится сэкономить на продукте, предлагают пройти процедуру оформления полиса через официальный портал эмитента.

на сайте сбербанка выбирают необходимый продукт, указывают риски и сумму страховой выплаты. чтобы оформить договор, вводят данные с паспорта клиента и адрес электронной почты.

при оформлении дистанционным способом электронная версия полиса направляется клиенту по указанному в заявке адресу.

чтобы включилась защита, продукт предстоит активировать. при дистанционном оформлении для активации предстоит заполнить онлайн-бланк, указать в нем № страховки, дату получения, код сертификата, личные данные и телефон страхователя. после передачи сведений и сверки с информацией по базе продукт активируется не позднее 3-го дня. но чаще на активацию уходят минуты.

можно ли отказаться?

Незнание правил работы с карточкой заставляет людей полагаться на совесть и компетентность сотрудников отделений, которые заинтересованы в продаже дополнительных банковских продуктов. Не зная, как правильно защитить себя и свои средства от мошенников, клиенты оплачивают страховку, чувствуя себя в безопасности.

Каждый волен решать, покупать ли добровольный полис по защите карточки, либо полагаться на свою осторожность. Проблема в том, что многие не подозревают о своем праве отказаться от лишней услуги. Менеджеры отделений не предлагают услугу, а подключают ее автоматически, интересуясь лишь способом оплаты страховки.

Как следствие, растет число недовольных клиентов, которые не смогли воспользоваться защитой страхового полиса и жалеют о потерянных средствах.

Действия сотрудников Сбербанка вряд ли можно расценивать как мошенничество, но факт отсутствия информированности граждан налицо.

Процент отказа от оформления был бы выше, если бы работник отделения предупреждал, что полис покупать необязательно, и есть альтернатива.

Страховка карточки – добровольный продукт, подключаемый исключительно по инициативе клиента. Эмитент, включая расходы на полис автоматически, навязывает страховой сервис, нарушая принцип добровольности.

Хотя Сбербанк считается самым надежным из числа российских финансовых учреждений, не стоит слепо доверять даже сотрудникам отделений. Вопрос финансовой защиты каждый должен решать самостоятельно, заранее изучая условия и оценивая риски.

Пока мошенники активно разоряют клиентов с карточками, страховой сервис не теряет своей актуальности.

Жаль только, что сами пользователи карт мало интересуются документами, которые предлагает подписать Сбербанк, и не владеют информацией о правах потребителя.

Предыдущая

Источник: https://zambank.ru/strahovanie/strahovat-kartu-v-sberbanke