Можно ли открыть вклад под 12% годовых

Содержание

Где оформить вклад под 12 процентов годовых?

Размер процентной ставки считается одним из важных факторов при заключении договора о вкладе. Этот показатель позволяет рассчитать прибыль, которую можно будет получить в процессе сотрудничества с банком. Поэтому стоит рассмотреть, что влияет на банковские предложения, где можно оформить вклад на 12 процентов годовых, есть ли альтернативные способы для вложения средств.

Факторы, от которых зависит процентная ставка

Определяя условия сотрудничества с вкладчиками, любой банк принимает во внимание следующие обстоятельства:

Размер действующей ставки рефинансирования считается одним из ключевых факторов, влияющих на прибавку ставок по вкладам. Так как в последние годы этот показатель снизился больше, чем в 4 раза, достигнув отметки в 8.5%, банки не могут предоставить ставку, намного превышающую параметр в размерах.
Высокий процент по вкладам часто считается предвестником высокой вероятности риска. Поэтому специалисты рекомендуют проверить репутацию кредитной организации, наличие функции страхования вкладов до того, как заключать какие-либо соглашения.
Не надо ожидать высоких ставок по вкладу при оформлении краткосрочных отношений. Повышение показателя сопровождает долговременные инвестиции.
Попутно стоит уточнить доступ к дополнительным опциям. К ним обносится пополнение счета, снятие средств, капитализация и другие услуги. Чем больше возможностей предоставляет договор, тем ниже будет процентная ставка.

В поисках выгодного предложения не нужно забывать об острой конкуренции между банками.

Этот фактор нередко побуждает коммерческие организации предоставлять льготные условия по вкладам, иногда даже в ущерб собственной прибыли.

Поэтому, не увидев привлекательного предложения от банка, выпустившего зарплатную, дебетовую или кредитную карту, клиенту стоит ознакомиться со всеми имеющимися предложениями других банков.

Где можно оформить вклад под 12% годовых

Учитывая текущие финансовые условия, не многие банки готовы предложить своим клиентам оформление вклада под высокую ставку. Выгодным вариантом считается депозит в Собинбанке. Он имеет несколько вариантов:

Стандартный пакет «Страховой» под 11.5%.
«Страховой-Перспектива» предполагает прибыль в 12%.
«Страховой-Перспектива плюс» имеет самую высокую ставку в 12.5%.

Следующими по рейтингу являются «Детский вклад», предлагаемым Русским Трастовым банком, а также «Накопительный» от Таврического банка. Прирост капитала в них составляет до 11.5%. С ситуацией в других кредитных организациях можно ознакомиться при помощи таблицы:

Наименование банка	Максимальная процентная ставка	Условия открытия депозита
Риа банк	9.8%	Для получения максимальной ставки минимальный взнос начинается со 100 000 рублей. Снять средства разрешается в конце периода, однако при острой необходимости есть возможность воспользоваться льготным досрочным расторжением.
Конфидэнс банк	9.51%	Минимальная сумма для открытия счета здесь составляет 1000 рублей. Срок вклада начинается с года и больше. В процессе пользования допускается пополнение счета.
Банк Премьер Кредит	9.5%	Условия сотрудничества здесь предполагают внесение от 30 000 рублей сроком на год или больше. При этом клиент вправе рассчитывать на ежемесячную выплату процентов.
Траст	9.4%	Размер первого взноса здесь также начинается с 30 000 рублей. В полной мере воспользоваться преимуществами предложения можно в конце действия вклада, однако договор можно расторгнуть досрочно в льготном порядке.
Югра	9.4%	Заключение договора происходит при наличии у вкладчика 50 000 рублей, которые он может сразу внести на счёт. При этом ему предоставляется возможность ежемесячного получения дохода, а также частичного снятия и пополнения счета.
Русский Стандарт	8.5%	Начальная ставка в этом банке составляет 30 000. Инвестировать средства можно сроком 91-720 дней. Прибыль по вложенной сумме выплачивается только в конце года.
Сбербанк России	8.45%	Учреждение предлагает самые удобные условия для вкладов. Для открытия счета достаточно вложить 1000 рублей. А срок действия договора может составлять всего месяц или больше.
Ренессанс Кредит	8.5%	Условия возможны при вложении от 100 000 рублей и выплате процентов по окончанию срока.
ФК Открытие	7.7%	Минимальный взнос здесь составляет от 50 000. Проценты также выплачиваются в конце действия вклада.
Московский кредитный банк	8,00%	Первоначальный баланс счета может составлять от тысячи до десяти миллионов. В течение владения вкладом допустимо снятие средств и пополнение. В конце периода производится начисление процентов.
УБРиР	8.55%	Для получения максимальной процентной ставки от клиента ожидается отсутствие вкладов в других банках, внесение суммы до 10 миллионов с согласием на подключение дополнительных опций.
ВТБ 24	10,00%	При вложении суммы от 30 000 рублей на 7 месяцев максимальная ставка действует первые два месяца, а затем снижается до 5%.
Газпромбанк	8.9%	Воспользоваться выгодной программой по вкладам здесь можно при первоначальном пополнении счета на сумму от миллиона рублей сроком от трёх месяцев.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/uslugi/vklad-12-protsentov-godovyh

“Новогодний бонус” от Сбербанка: вклад под 5,25% годовых

Можно ли открыть вклад под 12% годовых

Инвестпривет, друзья! Сбербанк решил не оставлять нас без новогоднего подарка – и выкатил вклад «Новогодний бонус». Его нужно успеть открыть до 15 января 2021 года. На сегодняшний день это самый выгодный вклад в Сбербанке – можно заработать до 5,25% годовых. А все подробности о депозите – ниже.

Условия вклада «Новогодний бонус»

«Новогодний бонус» от Сбербанка – это классический срочный вклад. Срок, на который можно поместить денежки на депозит – от 4 до 9 месяцев.

Продолжительность действия вклада клиент выбирает сам. Чем дольше держать деньги на счете, тем больше доход.

Валюта – исключительно рубли. Для вложений в долларах можно использовать вклады «Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй», для евро – только накопительный счет со ставкой 0,01%. В евро сейчас вообще очень сложно куда-то вложиться с адекватной доходностью.

Минимальная сумма новогоднего вклада от Сбербанка – 50 тысяч рублей. Максимум – не ограничен. При этом не стоит забывать, что максимальная сумма страхования в АСВ – 1,4 млн рублей.

Правда, Сбербанк – сверхнадежный банк, так что я не думаю, что помещение на депозите «Новогодний бонус» суммы больше 1,4 млн рублей более рисково, чем, скажем, размещение аналогичных сумм в ОФЗ или ETF на гособлигации того же Сбербанка.

Частичного пополнения и снятия нет. Вклад подойдет исключительно для «заморозки» средств на короткий срок.

Процентная ставка

Ставка по вкладу «Новогодний бонус» Сбербанка зависит от срока размещения средств.

Так, при помещении денег на депозит на срок от 4 до 9 месяцев ставка минимальная – 4,85%. Если же вы разместите средства ровнона 9 месяцев, то заработаете 5,25% годовых.

Например, при помещении на вклад 200 000 рублей на 6 месяцев вы получите ставку в 4,85% и заработаете 4850 рублей. Если же инвестируете эту же сумму на 9 месяцев, то заберете в итоге 7889 рублей (+5,25% годовых).

Число вкладов, которые может открыть один клиент банка, не ограничено. Поэтому вы можете открыть столько депозитов «Новогодний бонус», сколько вам нужно. С разными сроками погашения.

Начисление процентов и пролонгация

Проценты начисляются в конце срока действия депозита. Капитализации, соответственно, не имеется.

Пролонгация осуществляется автоматически, правда, не на условиях вклада «Новогодний бонус», а сберегательного счета «до востребования» с копеечными 0,01% годовых. Так что лучше не забывать о вкладе, а перекладывать деньги после окончания срока действия депозита куда-то под больший процент. Благо идей, куда инвестировать в 2021 году, имеется множество.

Сроки открытия

Так как вклад «Новогодний бонус» является, собственно говоря, новогодним, то открыть его можно только в течение ограниченного времени. А именно со 2 декабря 2021 по 15 января 2021 года.

Как открыть

Есть 4 основных способа открытия новогоднего вклада Сбербанка.

В Сбербанке Онлайн. Нужно перейти на вкладку «Вклады» и выбрать «Новогодний бонус». Далее укажите карту или счет, откуда переводятся деньги, выберите сумму и срок. Подтвердите открытие счета с помощью кода из смс.

В мобильном приложении. Листайте главную страницу до тех пор, пока не увидите надпись «Открыть вклад с повышенной ставкой». Нажимаете на нее, выбираете тип вклада «Новогодний бонус», с помощью ползунков настраиваете сумму и срок, а также выбираете, куда перечислить проценты – на карту или вклад. Нажимаете «Продолжить».

В банкомате. К аппарату нужно будет подойти с картой, на которой находится нужная вам сумма. Помещаете карту в банкомат, вводите ПИН-код, выбираете меню «Вклады», далее – «Новогодний бонус» и действуйте по указаниям устройства.

В отделении. Приходите с паспортом и нужной суммой (на карте или наличными), подходите к сотруднику – далее вам всё подскажут.

Стоит ли открывать вклад

На фоне остальных вкладов Сбербанка, где можно заработать не более 2-3% годовых, такое предложение, конечно, выглядит привлекательным. Больше можно заработать только с «Выгодным стартом» – там 5,85% против новогодних максимальных 5,25%.

С другой стороны, на ОФЗ можно заработать порядка 6-7% годовых при сопоставимых рисках, правда, придется заморочиться с открытием брокерского счета. А если разобраться в устройстве ИИС, то можно получить еще +13% в год за счет налогового вычета.

Если не хочется заморачиваться, но текущая доходность новогоднего вклада Сбербанка не устраивает, то можно просто купить ОФЗ-н 4 выпуска. Итоговая доходность инструмента составит порядка 6,2-6,5% годовых (зависит от того, когда купить и когда погасить). Риски – минимальные.

Если же чувствуете, что текущих ставок в банках явно маловато для формирования пассивного дохода, то изучите другие способы инвестирования. Ставки в банках будут продолжать снижаться, поэтому необходимо начинать вкладывать под больший процент уже сегодня. Можно начинать даже с одной тысячи рублей.

А что вы думаете о вкладе «Новогодний бонус» от Сбербанка? Стоит ли открывать сверхкраткий вклад (всего на 9 месяцев), чтобы заработать 5,25%? Возможно, всё же стоит начать инвестировать «по-взрослому»? Пишите, что вы думаете. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Источник: https://alfainvestor.ru/novogodnij-bonus-ot-sberbanka-vklad-pod-5-25-godovyh/

Можно ли открыть вклад под 12% годовых

Решаясь открыть вклад в банке человек обращает внимание на множество факторов:

Ставки.
надежности.
Размер собственных средств банка.

Особое внимание стоит уделить тем лицам, которые планируют вложить свыше 1,4 млн. рублей. Эта сумма гарантированно выплачивается Фондом защиты вкладчиков при наличии подтверждающих документов. Размер ставок по депозитам довольно низок (8 — 11%). Однако, можно найти предложения в 12% годовых.

Каким банкам доверяют вкладчики?

Список банков, которым с легкостью доверяют свой капитал вкладчики, практически не меняется из года в год. Как всегда на вершине Сбербанк и ВТБ 24. 3 -е и 4- е место уже традиционно принадлежит Россельхозбанку и Газпромбанку. Более подробная информация представлена на рисунке 1.

Рис. 1. «Уровень доверия инвесторов к банковскому бренду, в %»

Уровень доверия к банку складывается из множества составляющих, основные из которых представлены на рисунке 2.

Рис. 2. «Критерии оценки надежности банка для размещения вклада, в %»

На основании полученных данных можно сделать вывод, что уровень доверия к банковскому бренду напрямую зависит от его срока существования. Этим и пользуются многие крупные банки, которые на отечественном рынке более 10 лет.

По прогнозам экспертов Сбербанк и ВТБ 24 вряд ли повысит доходность по депозитам до 12% годовых, так как их клиенты соглашаются размещать капитал во вклады под 4%. Таким образом, инвесторам, которые хотят получить хорошую отдачу от вложений, следует обратить внимание на депозитные предложения небольших банков.

: Как положить деньги в швейцарский банк под проценты

Вклад: 12 процентов

Самые высокие ставки в банках предусмотрены по «детским», «пенсионным», страховым и инвестиционным депозитам.

Первые два вида депозитов, как правило, относятся к накопительным продуктам и подразумевают довольно длительное хранение денежных средств на вкладном банковском счёту, а, как известно, чем дольше срок депозита – тем выше ставка по нему.

Инвестиционный и страховой депозиты (ставка может достигать 15%) интересны далеко не каждому клиенту, так как первый таит в себе риск потерять часть вложенных средств, а второй подразумевает подписание договора личного страхования.

Впрочем, существуют и обычные «дорогие» вклады (12 процентовгодовых и более), оформление которых доступно всем желающим физлицам и не требует заключения каких-либо допсоглашений. Сейчас на рынке представлено около полусотни таких вкладов (12 процентов – 12,5 процентов), половина которых отличается высокой минимальной суммой – от 50 тысяч до 1 млн рублей.

Какие банки предлагают лучшие условия?

Если выбирать сегодня среди лидеров рынка, то здесь депозит со ставкой свыше 10% большая редкость.

В июне 2021 года можно получить:

11% в Связь-банке.
10,5% в Ак Барсе.
10,3% в Совкомбанке.
12% предлагает лишь Промсвязьбанк, находящийся на 27 месте по величине активов в года. В рамках вклада Premium можно внести сумму до 1 млн. рублей сроком на 181 или 367 дней. Депозит пополняемый, допустим частичный расход. Проценты выдаются в конце срока. Основное условие для открытия — второй вклад в рамках данной программы.

Взнос не должен быть меньше 150 тыс. рублей. При желании его можно пополнять суммами от 50 тыс. рублей, но не позже, чем за квартал до окончания срока. При решении досрочного снятия средств действует льготная ставка. Филиалы открыты в 6 городах, в том числе и в Москве. Несмотря на 96 место в рейтинге банку доверяют отдельные госпрограммы.

Еще два банка с высокими ставками находятся в четвертой сотне по объему средств. Это Международный коммерческий банк и Газстройбанк. В первом можно оформить вклад «Доходный». Ставка составляет 10 — 12%.

Максимальный размер, как и в иных организациях предлагается при длительном сроке (731 день). Выбрать можно любой период с точностью в 1 день. Пополнять свой вклад можно без ограничений. При досрочном расторжении договора доход начисляется по льготной ставке.

Банк небольшой, имеет всего два отделения с юридическим адресом г.Москва.

Депозит «Майский» от Газстройбанка предполагает ставку в 12% при сроке от 1 года (точнее 367 дней). Заключить договор можно на сумму от 1 млн. рублей. Пополнить или снять частично деньги не получится. Выплаты производятся в конце срока. Если снятие средств осуществляется заранее, то вы получите доход по ставке «До востребования».

РосинтерБанк готов выплачивать доход в 12,5% ежегодно при условии размещения на 750 дней (в период с 501 дня и до конца срока). Проценты выплачиваются через каждые 250 дней.

Прогрессивная ставка начинается с 9 в первый период, 10,5 во второй. Заключить договор можно на сумму от 10 тыс. рублей до 10 млн. рублей. По желанию допустимо пополнение вклада суммами от 2 тыс. рублей.

В случае не обращения в банк по истечению срока, происходит автоматическая пролонгация.

Открыть депозит допустимо:

В отделении банка.
Онлайн.

Во втором случае нет необходимости везти с собой наличные средства, переживать. А также появляется возможность контролировать процессы, производить пополнение, снятие дистанционно.

Как найти депозитные предложения?

Обратитесь к интернет-ресурсам. На официальных сайтах банков можно ознакомиться с постоянными и сезонными предложениями по депозитам. Обобщенная информация по вкладам отечественных банков находится на сайте «Сравни. Ру», здесь можно оценить доходность каждого вложения.

Открывайте вклады через интернет. Практически все вклады — онлайн открываются под повышенную процентную ставку. Да к тому же вы сэкономите время на посещение офисов.

Это верный способ получения максимальной доходности при среднем уровне риска.

Что влияет на величину процентной ставки по вкладам

В каждой финансовой компании существуют собственные программы по привлечению средств в депозиты. Доходность вкладов зависит от многих факторов:

Действующая ставка рефинансирования. За 2021 она уменьшалась 4 раза и составляет сейчас 8,5% годовых. Снижение ставки приводит к уменьшению процента по вкладам.
Риск вложений. Чем выше риск вложений, тем выше процентная ставка. В параметры рискованных операций входят следующие факторы: надежность компании, в какие операции она вкладывает привлекаемые средства, застрахованы ли они государством и т. д.
Срок инвестиций. Долгосрочные вложения обладают большей доходностью, чем краткосрочные.
Дополнительные возможности по вкладу: возможность пополнения и снятия, капитализация процентов, подключение дополнительного пакета услуг приводят к снижению доходности от вложения.
Рост конкуренции между финансовыми компаниями. Вклады являются для банков основным источником ресурсов. Растущая конкуренция приводит к тому, что компании вынуждены повышать проценты по привлекаемым средствам, теряя собственную прибыль.

Банки, предлагающие максимальные проценты по вкладам

Вклад 12 процентов годовых сегодня невозможен. Максимальные процентные ставки составляют до 8–9% годовых:

Многие банки снижают эффективную процентную ставку по вкладам, предлагая подключить к депозиту дополнительные опции: частичное пополнение, частичное снятие, капитализация процентов, возможность управления вкладом и т. д. Они являются платными.

Преимущества вложений в депозиты банков:

Банковские вклады считаются стабильным инструментом инвестирования.
Несмотря на невысокую доходность, вложения отличаются надежностью. Они относятся к низкорисковым операциям, т. к. застрахованы в АСВ. Если у кредитной организации возникнут проблемы, клиенты потеряют только в процентах, но тело вклада будет им выплачено полностью (до 14 млн р.).
Средства защищены от инфляции, вложения приносят стабильную прибыль.
Обеспечивается сохранность денежных средств.

Способы размещения средств под 12% годовых и выше

У вкладчиков, которые желают разместить собственные средства с доходностью 12% годовых и выше, такая возможность имеется, однако она сопряжена с повышенными рисками. Способы размещения денежных средств под 12% годовых и выше:

покупка ПИФов;
инвестиции в финансовые компании;
покупка Ценных бумаг.

Покупка ПИФов

ПИФы являются популярным способом вложения средств. Сегодня работает множество паевых фондов, многие из которых являются дочерними компаниями кредитных организаций.

Механизм работы инвестиций прост: вкладчики размещают средства в паевой фонд, а специалисты, которые управляют ПИФом вкладывают их в различные операции.

Если ситуация на рынке будет благоприятной, средства будут размещены грамотно, владельцы паев получают хороший доход. Данные вложения обладают рядом особенностей:

Забрать средства из фонда, ранее предусмотренного договором срока, невозможно.
Чем больше срок размещения, тем выше доходность по нему.
При получении дохода от вложений, они облагаются налогом на доходы физических лиц по ставке 13%.
Отсутствует гарантия фиксированного уровня доходности.
Вложения не застрахованы.

Примеры ПИФов от банков:

«Альфа Капитал Облигации плюс» (Альфа банк). Доходность за год 12,35%, можно продать паи без потери дохода, операции осуществляются онлайн из личного кабинета на сайте. Доход клиент получает в случае роста стоимости его паев.
Сбербанк: «Фонд облигаций Илья Муромец» – инвестирование в гособлигации ведущих российских эмитентов, доходность 13,33%, «Фонд сбалансированный» – диверсифицированный портфель акций и облигаций, доходность 20,76%, «Фонд акций Добрыня Никитич» – инвестирование в акции предприятий с высоким риском, но с возможностью получения максимального дохода, доходность 27,28%. Данные приведены по итогам 2021 г.
ВТБ Капитал. Управление активами. Доходность до 35,85%.

Инвестиции в МФО

Новым видом инвестирования денежных средств являются вложения в микрофинансовые компании. Процесс инвестирования аналогичен вложению в другие финансовые компании: заключается договор об инвестировании денежных средств на определенных условиях.

Вкладчик переводит деньги компании либо покупает облигации, она предоставляет займы. Законодательно установлен минимальный порог инвестирования для частных лиц в 1,5 млн р. Юридические лица могут вкладывать средства от 100 тыс. р.

Доходность от сделки зависит от срока и суммы размещения, а также от степени риска операций, проводимых МФО.

Разумеется, можно снизить риск вложений. Для этого нужно:

Предварительно произвести анализ МФО, куда планируется вложить денежные средства, узнать рейтинг надежности, прочесть отзывы о компании, как долго она работает на финансовом рынке.
Инвестировать стоит только в крупные компании, которые ежемесячно предоставляют займов не менее чем на 30—35 млн р.
Застраховать за свой счет вложения в надежной страховой компании.

Инвестировать в МФО просто. Это можно сделать напрямую через сайты компаний, зарегистрировавшись в личном кабинете; в некоторых компаниях необходимо посетить офис.

Все МФО предлагают несколько программ для инвестирования, поэтому клиент сможет выбрать для себя наиболее приемлемые условия. При первом вложении денежных средств выбираются краткосрочные программы, т.

к. они обладают меньшими рисками.

Сайты компаний предлагают онлайн-калькуляторы, на которых можно рассчитать предварительную доходность сделки. Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, возможностью досрочного расторжения, гарантированной доходностью, наличием страховки и т. д. Примеры надежных компаний, которые предлагают хороший процент доходности от инвестиций:

Сбербанк открыл сезонный вклад «Доходный сезон». Это акционное предложение, воспользоваться им можно с 8 июля по года.

Условия по вкладу

Минимальная сумма — 1 000 000 рублей
Процентная ставка — 11,5%-12%
Срок — 1 год
Статус — непополняемый, без частичного снятия.

Точный размер процентной ставки зависит от суммы вклада:

от 1 000 000 до 9 999 999 рублей — 11,5%;
от 10 000 000 рублей — 12%.

На сегодняшний день это самое выгодное предложение в Сбербанке. Вклад «Доходный сезон» можно открыть в любом отделении банка или в Сбербанк Онлайн. Как это можно сделать описано тут.

Начисляемые проценты по вкладу можно снимать с его счета или перечислять на другой счет. В случае досрочного расторжения договора проценты будут пересчитаны по ставке 0,01% годовых.

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/vklady-pod-12-procentov-godovyh.html

Совкомбанк: вклады для пенсионеров под 12 процентов годовых

Можно ли открыть вклад под 12% годовых

ШрифтAA

Банковский вклад или депозит — это самый надёжный способ денежных инвестиций. Как показывает статистика на сайте Центробанка, объём вкладов, сделанных гражданами РФ в банки, растёт и достиг 27 триллионов рублей.

К вкладам часто прибегают пенсионеры, ведь этот способ инвестирования наиболее понятен для них.

Мы проанализировали вклады Совкомбанка для пенсионеров и нашли ответ на вопрос: какой вклад можно открыть под 12 процентов годовых.

Как оказалось, у финансовой организации существует 6 видов вкладов, но среди них отсутствуют предложения для пенсионеров. Они могут заключить договор с банком на общих основаниях.

Какие вклады могут открыть пенсионеры в Совкомбанке

Название вклада	Минимальная сумма	Сроки	Проценты	Валюта	Особенности	Кому подойдет
«Рекордный процент»	50 тысяч рублей	От 60 до 365 дней	7,3-7,8 %	рубли	Возможность пополнения депозита в течение 10 дней, частичного снятия нет, выплата процентов в конце срока.	Предназначен для тех, кто желает получит наибольший доход и не интересуется возможностью распоряжаться вкладами.
«Свободный»	1 миллион рублей	От 91 до 365 дней	6-6,2 % 1,6-2,7 % в долларах0,3-08 % в евро	Рубли, доллары и евро.	Возможны дополнительные взноcы и снятие средств до установленного остатка.Выплаты процентов каждый месяц.	Заинтересует пенсионеров, которые имеют возможность сделать взнос на сумму больше одного миллиона рублей. Подойдёт тем, кто планирует снимать проценты ежемесячно и частично снимать деньги в течение срока вклада.
«Постоянный доход»	30 000 руб	От 31 до 1095 дней	5,8-6,7 %1-3 % в долларах0,1-1,2 % в евро	Рубли, доллары, евро	Возможность пополнения депозита. Частичного снятия нет.Проценты выплачиваются каждый месяц.	Для тех, кто заинтересован в ежемесячных выплатах процентов.
«Максимальный доход»	50 тысяч рублей	От 31 до 1095 дней.	6,1 – 7,65% в рублях,1,2 – 3,5% в долларах,0,2-1,4 % в евро	Рубли,доллары,евро	Дополнительные взносы принимаются в течение 10 дней.Нет возможности использования денежных средств.Проценты выплачиваются по истечению срока действия депозита.	Для тех, кто заинтересован получении высокой процентной ставки по вкладу и кому важен выбор диапазонов сроков.
«Автомобильный»	30 тысяч рублей	365 дней	6,6 %7,6 % — при условии покупки автомобиля у партнёров банка на средства, полученные от вклада	Рубли	Депозит открывается при наличии у гражданина водительского удостоверения.Предусмотрена возможность пополнения.Можно расходовать средства после 180 дней со времени открытия на покупку автомобиля.Процент по вкладу повышается, если автомобиль приобретён у партнёров банков.Выплата процентов — в конце срока.	Для пенсионеров, имеющих водительское удостоверение и намеренных приобрести новый автомобиль.
«Удобный»	50 тысяч рублей	От 31 до 1095 дней	6-7,55 % в рублях,1,1-3,4 % в долларах,0,1-1,4 % в евро	Рубли, доллары, евро	Возможны дополнительные взносы. Частичное снятие не предусмотрено.Проценты выплачиваются в конце.	Для тех, кто желает пополнять депозит в течение всего срока, а также тем, кому важен большой выбор диапазона сроков.
«Всегда под рукой»	5 тысяч долларов или евро.	От 365 до 730 дней	0,5 %	Доллары, евро	Возможно частичное снятие вклада.Пополнение в течении всего срока действия;Проценты выплачиваются каждый месяц.	Для тех, кто желает инвестировать сбережения в иностранной валюте и получить доход с них.

Каждый из представленных депозитов имеет свои параметры. При выборе наиболее выгодного из них, пенсионеру необходимо учитывать собственные цели и возможности.

Какие вклады пенсионеры могут пролонгировать

По сравнению с 2015 годом линейка вкладов Совкомбанка изменилась.

В частности, банк перестал принимать следующие виды депозитов:

Рублёвый «Всегда под рукой»;
«Золотое время»;
«Проценты на проценты».

Пенсионеры, имеющие какой-либо из указанных вкладов, могут увеличить срок его действия, то есть пролонгировать.

Условия пролонгации:

Вклад	Условия
Всегда под рукой	Минимальная сумма депозита должна составлять 30 тысяч рублей;возможно пополнение вклада в течение 10 дней;ставка — 5 %;проценты выплачиваются каждый месяц.
Золотое время	Минимальная сумма — 1 рубль;ставка — 5,3 %;проценты выплачиваются в конце срока действия вклада;депозит предназначен для перечисления пенсии и зарплаты.
Проценты на проценты	Минимальная сумма депозита должна составлять 30 тысяч рублей;возможно пополнение вклада в течение 10 дней;ставка — 5,1-6,5 %;капитализация;возможно расходование начисленных процентов.

Пенсионный вклад под 12%?

В недавнем времени банк запустил рекламу «Вы пенсионер? Дадим вам 12 %». В ней идёт речь о кредите, так как Совкомбанк не предлагает депозиты под 12 % годовых. Учитывая, что ключевая ставка Центрального банка равна 7,75 %, такие ставки не предлагают и его конкуренты.

Как пенсионеру открыть вклад в Совкомбанке

Открыть вклад можно в офисе Совкомбанка. Так как специальных условий для пенсионеров в Совкомбанке нет, предоставление пенсионного удостоверения не потребуется. При себе необходимо иметь паспорт.

Сотрудник поможет определиться с вкладом и заключить договор. Клиену нужно подписать соответствующие документы. Также клиенты Совкомбанка могут открыть вклад в личном кабинете на сайте организации.

Повышенный процент по депозитам в Совкомбанке для пенсионеров

В Совкомбанке не существует специальных предложений для пенсионеров. Получить бонусы по депозиту можно на общих условиях.

Банк повышает процент по вкладам в двух случаях:

При использовании карты «Халва». Необходимо ежемесячно совершать пять покупок с помощью карты с начала открытия вклада и до срока его окончания. Сумма покупок должна составлять больше 10 тысяч рублей. Также у клиентов не должно быть непогашенных в срок задолженностей по карте.
Пополнение вклада с помощью безналичных переводов со счетов из сторонних банков. При соблюдении условия процент увеличивается на 0,3. Эти надбавки складываются. Используя их, выплаты можно увеличить на 1,3 %. С учетом этих добавок максимальный процент можно получить, открыв вклад «Рекордный процент». Он составит 8,8 %.

Преимущества вкладов Совкомбанка для пенсионеров

Совкомбанк предлагает следующие возможности для пенсионеров:

широкая депозитная линейка;
страхование вклада;
высокие процентные ставки;
надежный банк.

Совкомбанк — это одна из лучших организаций для открытия вкладов. Клиентов привлекают конкурентные процентные ставки и возможность увеличить доход по вкладам. К минусам Совкомбанка относится отсутствие специальных условий для пенсионеров и необходимость использования карты «Халва» для повышения процентов по вкладам.

Вклады под 12 процентов годовых

Можно ли открыть вклад под 12% годовых

Самым простым и доступным способом заставить деньги работать – это положить их в банк под проценты.

Не смотря на продолжающуюся чистку финансового рынка, банков, привлекающих средства граждан по-прежнему много и, чтобы сделать действительно выгодный вклад, нужно разбираться в многочисленных предложениях от кредитных организаций.

Мы расскажем, почему вклад под 12% может быть выгоднее, чем 13% и выше, и как найти банк, где можно выгодно разместить свои накопления.

Большие проценты не всегда выгодны

Желающим зарабатывать на вкладах еще больше, следует знать, что по российскому законодательству определена норма в виде ставки рефинансирования.

Сейчас она равна 8,25%, если доход по вкладу превышает на 5 пунктов эту ставку, банк обязан доход клиента обложить налогом.

Таким образом, если доход будет превышать 13,5% , он подлежит обложению налогом по ставке 35%, поскольку не относится к категории заработанных средств. Таким образом, высокий процент выгоден до определенного предела.

Мы подобрали банки, где можно открыть вклад под выгодные проценты, посмотрите таблицу:

Наименование банкаПрограммы	Процентная ставка	Мин сумма	Срок
Русский международный банк Вклад «Доходная классика»	До 10,50%	3 000 000 рублей	От 31 дня
Темпбанк Вклад «Десятка»	10%	100 000 рублей	367 дней
НоваховКапиталБанк Вклад «Новахов Клуб»	9,70%	50 000 рублей	От 351 дня
Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад «Вклад в будущее»	До 9,75%	250 000 рублей	От 31 дня
Прайм Финанс Вклад «Классика»	До 9,75%	30 000 рублей	От 91 дня
Локо-Банк Вклад «Доходная стратегия»	До 10,5%	100 000 рублей	300 дней
Абсолют Банк Вклад «Абсолютный максимум +»	До 9,75%	30 000 рублей	От 91 дня
Банк Траст Вклад «Свои люди»	До 9,40%	30 000 рублей	От 91 дня
Югра Вклад «Максимум»	До 9,40%	1 500 000 рублей	От 61 дня
ФК «Открытие» Вклад «Премиальный»	До 9,25%	50 000 рублей	От 91 дня

Банки, перечисленные в таблице, не относятся к категории крупных и известных. Именно поэтому они заинтересованы в расширении клиентской базы и увеличении объемов привлеченных средств населения.

Что влияет на процентную ставку

Самым общим фактором, влияющим на процентную ставку, является ставка рефинансирования, устанавливаемая Центральным Банком. При ее снижении наблюдается тенденция уменьшения процентных ставок по депозитам. Дело в том, что большая разница между ставкой по вкладу и ставкой рефинансирования вызывает некие подозрения у Центрального Банка.

Он незамедлительно проводит доскональную проверку деятельности учреждения. Однако для расширения клиентской базы многие банки игнорируют этот момент и вводят акционные предложения по повышенным процентным ставкам.

Вклады под 12% годовых – один из самых выгодных источников увеличения собственного капитала. Самые популярные банковские предложения под 12% годовых представлены в таблице 1.

Что нужно знать начинающему вкладчику

Теперь несколько слов о рисках. Решая, в какой банк отнести свои деньги, обратите внимание на следующие детали:

Биография банка – не смотря на действующую в России систему обязательного страхования вкладов, находятся кредитные учреждения, привлекающие средства граждан не предоставляя при этом страховых гарантий.

В основном, это организации фактически не являющиеся банками, хотя они рекламируют свои услуги именно как представители банковского сектора. Отличительная черта таких компаний – процентная ставка, значительно превышающая принятую на рынке банковских услуг.

Расстаться с деньгами навсегда в этом случае очень вероятно. Чтобы избежать неприятностей, достаточно зайти на сайты, посвященные услугам банков, например, ресурс banki.ru предоставляет подробную информацию о практически любом кредитном учреждении в России. Там же можно найти обзоры предложений по вкладам и кредитам и почитать отзывы клиентов.

Изучите внимательно предложение по вкладу. За высокими процентами могут скрываться условия, при которых вклад окажется просто невыгодным. К таким подводным камням относится отсутствие капитализации, выплаты процентов, частичного снятия и т.д. Не исключено, что на протяжении срока вклада вам могут потребоваться деньги, а штрафные санкции банка за досрочное расторжение договора лишат вас всего начисленного дохода.

Срок вклада не должен быть слишком большим, одна из причин, почему не стоит заключать договор слишком надолго, описана выше. Многие банки проводят акции или делают сезонные предложения по размещению средств на выгодных условиях, обычно срок таких вкладов не превышает трех месяцев.

Ознакомьтесь с условиями досрочного расторжения договора с банком. По некоторым депозитным продуктам расторжение договора по вкладу производится по ставке до востребования — 0,01%. Соответственно, о доходности здесь не может быть и речи.

В основном вклады являются рублевыми. По валютным депозитам доходность незначительная, так как курс валюты подвержен существенному колебанию.

Можно ли жить на проценты по вкладу

Можно ли открыть вклад под 12% годовых

Вложение собственных сбережений на банковские вклады сегодня один из самых доступных и удобных способов инвестирования для получения дохода. Если положить большую денежную сумму, то можно жить на прибыль от вклада, не работая и не прилагая иных усилий. Главное выбрать надежный банк и располагать деньгами.

Сегодня средняя ставка по вкладам колеблется от 5% до 8% годовых. Для того, чтобы получить достаточный для проживания ежемесячный доход, нужно перечислить на банковский сберегательный счет крупную сумму.Так, чтобы получить прибыль в сумме прожиточного минимума, надо вложить не меньше двух миллионов рублей.

Этот размер средств может изменяться, так как зависит от срока вклада и величины процентной ставки, действующей на текущий момент. Поэтому напрашивается вывод: получение достаточной суммы дохода каждый месяц напрямую связано с суммой вклада. Чем больше вложено средств, тем выше размер ежемесячной прибыли.

Сколько нужно вложить, чтобы хватило на жизнь?

Для определения размера вложения, надо отталкиваться от обязательных расходов. К ним относятся коммунальные платежи, алименты, деньги на еду и другие товары первой необходимости. Из общей суммы дохода нужно вычесть ежемесячные расходы и умножить на коэффициент 1,15. Показатель учитывает возможные непредвиденные траты, инфляцию и другие факторы.

Пример расчета

Так, если пользователь хочет не работать и существовать на прибыль от депозита в размере тридцати тысяч рублей, то произвести расчет можно следующим образом:

(ожидаемый доход * 12 месяцев) / (процентная ставка/100);
Если ставка составит 6% годовых, то расчет будет таким: (30000*12)/(6/100)=6000000 руб.

Из примера следует, что для получения ежемесячной прибыли в размере тридцати тысяч рублей, клиент должен разместить шесть миллионов рублей под 6% годовых. Если полученную сумму умножить на коэффициент для учета непредвиденных трат, то депозит увеличится на шестьсот тысяч рублей. Поэтому положить рекомендуется шесть миллионов шестьсот тысяч руб. Эта сумма позволит жить, не работая.

Как выбрать банк для инвестиций?

Перед тем, как заключить договор, необходимо изучить финансовый рынок, предложения и условия разных банковских организаций в области инвестирования. После внимательного изучения, анализа и оценки, стоит пойти в выбранный банк. При принятии решения, стоит обратить внимание на:

надежность и стабильность финансовой компании;
размер ставки по депозиту.

Банковский рейтинг

Следует изучить рейтинги банков, в них входят проверенные и значимые организации. К таким сегодня относятся:

Сбербанк России;
Россельхозбанк;
Альфа-Банк;
Промсвязьбанк;
группа компаний ВТБ;
ЮниКредитБанк;
Банк «Открытие»;
Росбанк;
Газпромбанк;
Райффайзенбанк;
Московский Кредитный Банк.

Стабильно работающие и надежные организации предлагают обычно менее выгодные условия вложения средств. Процент по вкладам ниже, чем у менее надежных конкурентов. При выборе компании стоит ориентироваться прежде всего на устойчивость финансового учреждения, чтобы минимизировать риск потери денег.

/p>

Чем рискует клиент?

Положив сбережения на счет и получая прибыль, вкладчик рискует средствами при следующих вероятных событиях:

уменьшение процентной ставки. Пока действует договор ставка не может измениться, но после окончания срока действия, изменения возможны. При этом прибыль клиента понизится;
увеличение уровня инфляции. Когда происходит рост цен, то деньги обесцениваются. То, что можно было купить два года назад за тысячу рублей, сегодня возможно приобрести за три тысячи. Если брать во внимание крупные суммы, то обесценивание еще масштабнее. Ставка по вкладу не всегда обеспечивает перекрытие инфляции. При такой ситуации убытки для пользователя неизбежны;
потеря банком лицензии или банкротство. Депозиты подлежат обязательному страхованию на основании закона Российской Федерации. Хотя страховой является сумма, не превышающая одного миллиона четырехсот тысяч. Значит, что при наступлении негативных для банка обстоятельств, вкладчику возмещаются средства в размере не больше указанной суммы. При размещении большей суммы возникает риск потери денежного остатка. Поэтому не стоит держать на одном сберегательном счете деньги свыше указанной суммы. Лучше распределить по нескольким вкладам;
непредвиденные расходы. Жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы, связанные с вынужденными тратами. Поэтому риск досрочного снятия денег и расходования сохраняется. Можно лишиться уже начисленных процентов и определенной ежемесячной прибыли, на которую человек рассчитывал.

Советы экспертов в сфере банковского дела

Чтобы жить на проценты от вклада, необходимо вложить деньги на выгодных условиях, учесть риски от потери средств и попытаться максимально обезопасить себя. Сделать это помогут советы специалистов по финансам:

открывать счета под процентную ставку, которая перекрывает уровень инфляции. Этот способ позволит не допустить обесценивания денег;
разделить крупную сумму на несколько вкладов в разных кредитно-финансовых учреждениях. Такое действие позволит не рисковать наличными, получив страховку в полном объеме при сложных обстоятельствах у банка. Может случиться, что клиенту срочно потребуется снять деньги, придется закрывать вклад. Если частичное снятие не оговорено по условиям договора, то человек потеряет начисленную прибыль;
отслеживать рост и падение процентных ставок. Если соглашение с банковской компанией включает пункт о пролонгации вклада, то после окончания срока действия, банк может изменить в одностороннем порядке размер процента;
не терять договор об оформлении депозита. При разногласиях с компанией или банкротстве учреждения соглашение докажет факт размещения денег;
продолжать копить средства. Если ставка понизится, то доход сократится. Накопления помогут увеличить депозит и сохранить доходность на прежнем уровне;
максимально обезопасить средства. Не оформлять доверенность на других лиц, делать это только при крайней нужде и лишь на близкого человека. Логин и пароль от личного кабинета держать в строгой тайне, чтобы мошенники не смогла перевести деньги на свой счет. Если гражданин не собирается управлять счетами с помощью онлайн-сервисов, то на этапе заключения договора следует отключить данную функцию;
позаботиться о других источниках прибыли. Если возникнут непредвиденные траты, то можно лишиться вклада и соответственно ежемесячного дохода.

Таким образом, главным аспектом уверенного получения дохода от вклада является надежность банка. Чем больше вложенных средств, тем выше ежемесячная прибыль. Необходимо учитывать риски потери денег и знать основы законодательства в области страхования.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/mozhno-li-zhit-na-procenty-po-vkladu/