Кредит на строительство дома под материнский капитал

Кредит на строительство под материнский капитал: условия и особенности получения в 2021 году

На протяжении всего срока действия программы самым популярным способом использования денег по сертификату является улучшение условий жилья. Одни россияне оформляют ипотеку, а другие берут кредит на строительство дома под материнский капитал.

Многие скажут, что на выделяемую сумму от государства невозможно возвести даже небольшое строение. Это верно, но зато на нее можно приобрести строительные материалы либо реконструировать уже имеющееся жилье. Также существует возможность получить компенсацию за стройку дома, которая производилась в недалеком прошлом.

Основные сведения о программе

В соответствии с текстом Федерального Закона № 256, возведение и перепланировка домов является одним из доступных способов направить деньги по сертификату на повышение качества жилищных условий.

Чтобы расходовать сумму материнского капитала на эти цели, необходимо следовать требованиям государства, а именно:

1. Строить здание на российской территории.
2. Обладать участком земли. Причем его хозяйка — владелица МК или ее супруг. В документации на эту площадь указывается: под индивидуальное жилищное строительство.
3. Оформить в городской администрации разрешительные бумаги.

Если планируется на деньги провести реконструкцию жилого строения, то увеличение площади предполагается на не менее, чем одной учетной нормы. Обычно она составляет 14 квадратных метров.

На рассмотрение заявления от владельца МК требуется подготовить следующий комплект документов:

• сертификат;
• подтверждение владения землей;
• разрешительные бумаги от муниципалитета;
• подрядный договор со специализированной строительной фирмой, если дом возводится не собственными силами;
• свидетельство о заключении брака, если участок записан, как собственность супруга или строительство осуществляется под его руководством;
• паспорта жены и мужа;
• документ, составленный в нотариальном кабинете, обязывающий на этапе регистрации дома, наделить каждого домочадца долей с получением соответствующего свидетельства.

Условия строительства

В Градостроительном Кодексе сказано, что объектом ИЖС признается дом, который имеет до 3-х этажей, стоит отдельно от других зданий и предназначен для жительства одной семьи. В нем должны быть все условия, чтобы проживать постоянно и круглый год.

Для беспрепятственного перевода всей суммы по сертификату, будущему жилью нужно соответствовать следующим требованиям:

1. расположение на территории жилой зоны;
2. капитальность, наличие стен, фундамента;
3. проведение коммуникационных систем — вода, тепло, свет, газ и прочее;
4. работоспособность конструкций помещения, призванные обеспечить сохранение любой техники и безопасность каждого человека.

Какие земли можно использовать

Жилые дома могут располагаться на тех землях, которые официально предназначены для возведения зданий этого типа. Чтобы претендовать на государственную поддержку, в отдел ПФР по месту проживания, сдается документ, подтверждающий право застройки определенного участка. В нем указывается одна из следующих категорий земли, разрешающая поставить дом:

1. ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) — специально отведенные наделы под возведение здания.
2. ЛПХ (личное подсобное хозяйство) — участки для сельскохозяйственных угодий. Они также могут применяться в целях размещения на них жилых домов, не делимые на отдельные квартиры.

Если в документах будут стоять следующие обозначения, то строительство не профинансируется за счет средств МК:

1. ДНП (дачное некоммерческое партнерство) — наделы для построения жилых дачных домиков до 3-х этажей, сараев и выращивания растений.
2. СНТ (садовое некоммерческое товарищество) — специальные участки для садовых домиков и огородов.

На эти площади разрешения на возведение строений за счет средств маткапитала не выдаются. Но в судебной практике есть случаи, когда истцы выигрывали дела о признании отказа неправомерным, выданным за попытку построить дом на землях ДНП.

Когда разрешается воспользоваться деньгами

Трата денег маткапитала с целью возведения жилого помещения до 3 лет детей запрещено законодательством. Но в некоторых ситуациях возможны исключения. Допускается направлять средства на ИЖС сразу же, если на кого-то из родителей уже оформлено кредитование на строительство либо еще планируется его получить.

ПФР позволяет направлять МК на совершение первоначального взноса, погашение основной задолженности, а также начисленных процентов за пользование заемными средствами. Не разрешается оплата штрафов, комиссий, пеней.

Для специалистов ПФР нет значения, в какое время оформлялся кредит — до получения сертификата, но не раньше 2007 года или значительно позже. Главным условием соцподдержки является целевое кредитование, т.е. в документах требуется четко прописывать — ИЖС.

Срок перевода средств

Если семья решает строиться самостоятельно без подрядчика со стороны, то средства сертификата выдаются равными частями 2 раза. Перевод осуществляется на счет заявителя либо супруга, если стройка ведется именно им.

Деньги в размере 50% от общей суммы отправляются в течение 60 дней, как только принимается положительное решение специалистами ПФР.

При привлечении к строительству дома подрядчика дополнительно сдается договор с ним. Все деньги маткапитала направляются прямиком на счет фирмы.

В каком банке выгоднее взять кредит

В Сбербанке осуществляется кредитование на строительство дома. Выделяемая сумма в долг — от 300 тысяч рублей. Минимальный процент — 10% в год. Займ предоставляется максимально на 30 лет. Размер первоначального взноса — не менее 25%.

На весь срок действия договора недвижимое имущество обязательно страхуется от всевозможных рисков. Комиссионные  накрутки за пользование и выдачу денежных средств отсутствуют.

Клиенты, заключившие договора с банком, имеют возможность отсрочить уплату основной задолженности либо продлить период действия кредита. Главное условие — предоставить документы, подтверждающие повышение стоимости стройки дома.

Кредит под возведение жилого дома в Россельхозбанке выдается лицам, уже имеющим земельный участок и официальную работу. По условиям программы необходимо привлечь созаемщиков. Они тоже обязаны доказать достаточность своего ежемесячного дохода.

Величина процентной ставки по кредиту начинается с отметки 8,85%. Договора заключаются на срок до 30 лет. Внесение материнского капитала позволяет заемщикам воспользоваться специальными предложениями банка.

Комиссии не предусмотрены, штрафы и прочие накрутки за досрочное погашение отсутствуют. Сумма первого взноса — не меньше 15%. Минимальная стоимость кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 60 миллионов рублей.

В ВТБ24 тоже можно получить денежный заем на строительство дома. Банку по договору отводится роль инвестора. Размер первого взноса по условиям программы составляет не менее 20% от стоимости будущего здания.

Льготы предоставляются постоянным клиентам, а также лицам, пользующимся кредитами ВТБ24.

Продажа построенного дома

По завершению строительства и снятию всех обременений со стороны банка, если дополнительно был взят кредит, жилье обязательно оформляется, как общая собственность всех домочадцев. Только после прохождения этого этапа появляется возможность распорядиться домом по своему усмотрению, но с соблюдением семейного и гражданского права. В соответствии с вышесказанным, дом разрешается продать.

Как правило, в таких жилых строениях проживают дети, являющиеся еще и собственниками помещения. Поэтому родителям, прежде всего, надо сходить в орган опеки, где требуется получить соответствующее разрешение. За неимением нарушений интересов несовершеннолетних лиц в отношении недвижимого имущества, такой документ выдается без задержек.

Для беспрепятственной реализации дома требуется соблюсти такие условия:

• покупаемому жилью полагается быть аналогичным по количеству квадратных метров или цене доли на каждого члена семьи;
• если помещение планируется приобрести позже, то на счет каждого ребенка кладутся денежные средства, равные долям в старом доме;
• ребенку выделяется доля в другой квартире или доме родственника.

Все ситуации еще раз доказывают, что продать дом не получится, если жилищные условия малолетних лиц будут ухудшены.

Когда детьми достигается совершеннолетний возраст, процесс продажи дома становится стандартным. В этих случаях необходимо получить согласие со стороны всех собственников.

Итоги

Рассмотрев подробно, как проводится программа МК под возведение собственного дома, напрашивается вывод, что заняться строительством с государственной поддержкой выгодно со всех сторон.

1. Во-первых, есть возможность взять кредит с первым взносом.
2. Во-вторых, дом строится по плану хозяев, и будет служить долгие годы, что тоже немаловажно.

На сумму сертификата даже разрешается провести реконструкционные работы в доме. В общем, пустить материнский капитал на строительство целесообразно в любом случае.

851

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: https://law-fm.ru/finansy/materinskij-kapital/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital/

Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома

Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает.

В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала.

Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2021 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий.

Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством.

На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

• Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
• Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
• Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Процедура получения займа под материнский капитал занимает немало времени и требует большого количества справок и других бумаг.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Источник: https://sbank.online/credits/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke/

Кредит на строительство дома на материнский капитал в 2021

Получить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году может любая молодая семья в Нижегородской области, не обращаясь в ПФР. Не у всех есть необходимая сумма на покупку стройматериалов, чтобы начать возведение жилого дома или закончить недострой.

Обращение в банк или КПК – единственный способ взять займ под маткапитал на строительство частного дома до достижения ребенком трехлетнего возраста. После сдачи объекта недвижимости необходимо предоставить документы в КПК.

Данный вид сделки имеет ряд особенностей, о которых можно прочесть в нашей статье.

Подайте заявку на заём для строительства дома под материнский капитал – станьте 1900-ым клиентом

Где можно взять кредит на строительство частного дома под материнский капитал?

Заключение договоров займа на строительство жилого дома осуществляется в следующих финансовых организациях:

• Банки, имеющие лицензию на осуществление банковских услуг:
• Микрофинансовые организации – маленькие кредитные учреждения, выдающие займы под высокий процент и на короткие сроки
• Кредитные потребительские кооперативы – аналог банков, предоставляющий денежную помощь всем членам кооператива
• Другие организации, полномочные выдавать ипотечные кредиты (займы) на строительство дома

КПК – это кредитные организации, имеющие право законно выдавать займы под материнский капитал на строительство жилого дома. Есть ряд условий, которые должны быть соблюдены перед покупкой земли и началом строительства загородной недвижимости:

• Жилье должно быть возведено в районе с развитой инфраструктурой, а детям предоставлена жилплощадь
• Детям необходимо выделить доли в новом доме после окончания строительства
•  Перепродать недвижимость можно только с разрешения от органов опеки
• Нужно закончить стройку в ближайшие годы

Как купить долю в квартире, в домеМатеринский капитал в Нижнем Новгороде Покупка жилья за маткапитал Покупка квартиры под маткапитал Погашение ипотеки маткапиталом Как купить дом за материнский капитал Займ под материнский капитал до 3 лет

Как погасить займ на строительство дома материнским капиталом?

Использовать материнский капитал в 2021 в целях погашения займа можно до достижения ребенком трехлетнего возраста. Кредит частично или целиком гасится за счет средств маткапитала. Это абсолютно легальный способ компенсировать расходы, связанные с началом строительства или реконструкции дома. КПК одобряют до 99% заявок, полученных от молодых семей в Нижегородской области.

Чтобы кредитный потребительский кооператив компенсировал расходы на строительство загородного дома, нужно подготовить пакет документов для получения займа под материнский капитал:

• Паспорта заемщика и поручителей, если таковые имеются
• Российское гражданство
• Письменное заявление о передачи прав на распоряжение материнским капиталом
• Разрешение (уведомление на строительство)
• Документы подтверждающие право собственности (аренда) на земельный участок 
• Сертификат на материнский капитал
• СНИЛС владельца сертификата
• Свидетельство о рождении второго или третьего ребенка
• Реквизиты расчетного счета для перечисления денежных средств

Каковы условия получения целевого кредита на строительство дома под маткапитал?

Получить кредит на строительство жилого дома, используя материнский капитал, могут только те граждане, кто имеет право на распоряжение денежными средствами МСК. Таковыми являются мамы, успевшие родить второго ребенка в этом году. Также существует требования к срокам строительства жилого дома – использовать маткапитал необходимо до достижения ребенком 3х лет.

Законодательство предъявляет строгие требования к кредитным потребительским кооперативам, в которых можно получить займ по договору на строительство или покупку готового дома. КПК должен существовать и вести активную деятельность как минимум три года после государственной регистрации.

Также существует требование к получению денежных средств. Владелец сертификата может получить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал только при условии безналичного перечисления денежных средств. Для этого он должен предоставить данные об открытом расчетом счете в организацию, предоставляющую займы.

Насколько законно получать кредит на строительство дачного дома?

На видео подробно описиывают законные способы получить целевой кредит (займ) под материнский капитал до достижения ребенком 3 лет.

Источник: https://www.kpkkredit.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskiy-kapital-v-2021/

Кредит на строительство дома под материнский капитал в Сбербанке

Чаще всего в Сбербанке оформляют ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья в новостройке. Идут на это в основном из-за низкой процентной ставки и возможности переехать в новую квартиру в кротчайшие сроки.

Но есть и обладатели сертификатов, которые предпочитают вложить средства в строительство своего собственного дома, взяв для этого специальную ипотеку в Сбербанке.

Именно об ипотечном кредите на строительство дома мы и поговорим в нашей публикации.

Кто и в каком случае получает заем?

Кредит на строительство жилого дома под материнский капитал могут оформить все законные обладатели сертификатов. Это могут быть не только мамы, граждански РФ, родившие второго ребенка.

На данный сертификат имеют право и отцы одиночки, которые единолично усыновили второго ребенка.

Также материнский капитал может получить отец или усыновитель при лишении матери родительских прав или ребенок, чьи родители были лишены РП.

Все эти субъекты, обладатели вышеупомянутых сертификатов, могут стать заемщиками и оформить кредит на строительство дома. Разумеется, несовершеннолетние этого сделать не смогут, но смогут их законные представители, которые будут действовать в их интересах. На каких же условиях данный кредит приобретается?

1. Сбербанк сегодня предлагает ставку от 10% годовых, но не исключено, что в ближайшее время она еще немного снизится.
2. Стоимость строительства может превышать 30 млн. рублей, все, в конечном счете, зависит от материальных возможностей заемщиков.
3. Первый взнос заемщика должен быть не меньше 25% общей суммы займа.
4. Общий срок договора от 1 года до 30 лет.

На окончательный срок договора повлияет еще и возраст заемщиков. На 30 летний заем не могут претендовать супруги старше 35 лет.

Если заемщик или созаемщики получают заработную плату в ПАО Сбербанке, это дает дополнительные преимущества при оформлении кредита. Во-первых, не надо приносить документы подтверждающие доход. Во-вторых, можно рассчитывать, что заявка будет рассмотрена быстрее. В-третьих, банк может в индивидуальном порядке немного уменьшить процентную ставку, но она все равно будет не ниже 10% годовых.

Заключая данный кредитный договор, заемщик супруг обязательно привлекает в качестве созаемщика второго супруга.

Привлечение еще одного близкого родственника в качестве второго созаемщика или поручителя осуществляется по желанию, но благодаря этому конечная ставка может быть значительно уменьшена до пресловутых 10% годовых.

Потенциальный заемщик может заранее рассчитать кредит в Сбербанке под материнский капитал, воспользовавшись калькулятором, который есть на сайте организации.

Как его получить?

Многие желающие оформить ипотеку в Сбербанке думают, что это чрезвычайно волокитное дело. Что нужно полгода собирать документы и потом еще столько же ждать решение банка. На самом деле это далеко не так. Что должен сделать заявитель, у которого на руках уже есть сертификат на материнский капитал?

1. Для начала он должен подать заявку по установленной форме и приложить к ней пакет документов, о котором мы поговорим чуть позже.
2. Далее заявитель должен дождаться решения Сбербанка. Если оно будет отрицательным, то на этом все и закончится, а если положительным, тогда можно будет выбрать подходящий земельный участок и предоставить в банк документы на него.
3. На следующем этапе устраняются все недомолвки, и заявитель подписывает кредитную документацию.
4. Банк рассчитывается с продавцом земельного участка и выплачивает заемщику необходимую сумму на покупку строительных материалов и оплату труда строителям, начинается стройка. На этом же этапе заемщик может зарегистрировать свое право на земельный участок с обременением.

До момента полного погашения кредитных обязательств, земельный участок вместе со строящимся домом и другими постройками будет находиться в залоге у Сбербанка.

Какие документы прилагаются к правильно заполненному заявлению, для того чтобы оформить данный целевой заем. Во-первых, сертификат на семейный капитал.

Во-вторых, справку из Пенсионного фонда о количестве средств материнского капитала. В-третьих, паспорта всех созаемщиков, в которых имеется отметка о регистрации (постоянной).

В-пятых, если заявитель не является зарплатным клиентом, он должен предоставить справку о доходах, трудовой договор и трудовую книжку. Ну и в-шестых, заявитель должен подтвердить наличие денег на первоначальный взнос. Как только весь необходимый пакет документов будет предоставлен, банк начнет рассмотрение заявки и примет решение в кротчайшие сроки.

Почему именно данный банк?

Похожие кредитные продукты, обеспечиваемые материнским капиталом, предлагаются молодым семьям и в других банках, почему нужно обращаться именно в Сбербанк. Конечно, обращение в ту или иную кредитную организацию это личное дело каждого заемщика, но ведь именно Сбербанк предлагает на сегодняшний день самые привлекательные условия.

1. Клиенту предлагается одна из самых низких процентных ставок без каких-либо подводных камней и скрытых условий.
2. Сбербанк наиболее лояльно относится к молодым семьям, предлагая им дополнительные льготы.
3. За работу по оформлению документов банк не берет комиссию.
4. При рассмотрении кредитной заявки, специалисты используют индивидуальный подход, учитывая различные факторы.
5. Сбербанк лояльно относится к клиентам, которые доверяют его счетам свою заработную плату.
6. Сбербанк дает возможность привлекать созаемщиков, для того чтобы окончательная сумму займа была максимально большой.
7. После одобрения ипотечного кредита Сбербанк может выдать заемщику еще и кредитную карту с лимитом 150 тыс. рублей.

Кроме всего прочего Сбербанк гарантирует своим клиентам хорошее обслуживание в самых современных офисах. А для тех, кто не любит посещать офисы, организация предлагает подключиться к системе Сбербанк Онлайн и произвести ряд действий с использованием ее сервисов. У данной системы сегодня миллионы пользователей и пока что мало кто жалуется, большинство довольны.

Итак, если вы задумали построить дом, но средств материнского капитала на это не хватает, не отчаивайтесь. Обратившись в Сбербанк, вы сможете оформить ипотеку под средства материнского капитала на льготных условиях и исполнить, наконец, свою мечту. Ничего сложного в этом нет, все расчеты можно сделать заранее и решить потянет ли ваша семья такой заем или нет. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke/

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Законом разрешено использовать материнский капитал не только на покупку дома, но и на его строительство или реконструкцию. Но существуют ограничения, которые необходимо узнать перед оформлением ипотечного кредита на улучшение жилищных условий в сельской местности или пригороде.

Кредит под семейный капитал на строительство дома

Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.

Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:

• как изначальный взнос;
• для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.

Важно! Не требуется, чтобы соглашение с банком было оформлено строго после получения права на государственную поддержку. Оплатить материнским капиталом можно и задолженность по договору, заключенному до получения семейного сертификата.

Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.

Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.

Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект.

Внесенные изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончанию работ должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды.

Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.

Важно! Если возведение дома было проведено без привлечения строительной организации, то такие затраты тоже можно будет компенсировать. Для этого потребуется предоставить правоустанавливающие документы, разрешение на постройку и заключение экспертизы, которое подтвердит возведение основных элементов дома — фундамента, стен и кровли.

Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации

Реконструкция дома с использованием материнского капитала

Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

Важно! Для использования государственной семейной субсидии для реконструкции дома необходимо дожидаться достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, возраста 3 лет.

При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

• выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
• документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
• разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
• письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

Для этого придется доказать, что в результате внесенных изменений общая площадь индивидуального дома увеличилась как минимум на одну учетную норму, установленную Жилищным законодательством. Для подтверждения этой информации нужно будет заключение уполномоченного органа.

Какие банки дают кредит на строительство и реконструкцию дома

Из крупных и надежных финансовых организаций целевой займ на постройку жилого дома выдает только Сбербанк. Его основные конкуренты, Россельхозбанк и ВТБ, предлагают программы потребительского кредитования, которые можно использовать для реконструкции или постройки дома с последующей компенсацией затрат.

Ипотечный кредит на строительство в Сбербанке

Банк предлагает финансирование на следующих условиях:

• сумма — от 300 тыс. рублей;
• срок — до 30 лет;
• изначальный взнос — от 25%;
• процентная ставка — от 10% годовых;
• порядок предоставления — частями.

На весь срок контракта требуется заключить договор страхования на строящийся объект и оформить в залог кредитуемое или иное жилое помещение. До регистрации обременения обеспечением по договору может быть поручительство или иной объект недвижимости. Земельный участок, на котором будет возведена постройка, или права на его использования, также необходимо оформить как залог в пользу банка.

К базовой ставке будут применены следующие надбавки:

• +1% при отказе от защиты жизни и здоровья;
• +0,5% для клиентов, которые не получают через Сбербанк заработную плату;
• +1% до момента прохождения государственной регистрации.

Подать заявку может трудоустроенный гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть от года, а на текущем месте трудоустройства заявитель должен числиться не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия по стажу лояльнее.

Для рассмотрения заявки потребуется предоставить полный пакет документов, включая подтверждение заявленному уровню доходов и трудовую книжку или контракт. После одобрения будет нужно разрешение на строительство, смета затрат и т.д.

Кредит на строительство или реконструкцию в ВТБ

Целевой программы, финансирующей возведение частных домов, в ВТБ нет. Но в банке можно оформить потребительский кредит, который будет направлен на постройку или реконструкцию жилого помещения.

ВТБ готов выдать от 100 тыс. рублей и до 3 млн (до 5 млн для держателей зарплатных карт) на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы:

• до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
• свыше 500 000 рублей — от 13,9% до 14,9%;
• свыше 500 000 рублей при оформленной ипотеке в любом банке — от 12,5% до 13,5%.

Ставка будет определена из указанного диапазона индивидуально каждому клиенту, на ее окончательный размер влияет кредитная репутация заявителя, уровень его доходов, финансовая нагрузка и прочие факторы.

Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке

Финансовая организация также не предоставляет возможность оформить целевой займ на строительство дома. Но в банке достаточно лояльные условия по договорам в рамках потребительского кредитования — полученные средства можно направить на реконструкцию жилого объекта.

Россельхозбанк предлагает заемщикам от 10 до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Для зарплатных клиентов условия привлекательнее — можно взять до 1,5 млн рублей и вернуть через 7 лет. При этом если заявитель трудоустроен по контракту с определенной датой окончания, то займ выдается на срок, не превышающий период действия договора с нанимателем.

Процентная ставка определяется индивидуально из диапазона от 10% до 18% и зависит от:

• суммы — оформлять больше 200 тыс. рублей выгоднее;
• срока — кредиты на период до 12 месяцев самые привлекательные;
• категории заявителя — для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных сфер условия лояльнее;
• кредитной истории обратившегося — если заемщик уже имеет положительную репутацию в Россельхозбанке, то параметры нового соглашения будут выгоднее.

Если клиент откажется оформлять личное страхование, то ставка по договору будет увеличена на 3,5 процентных пункта.

Подать заявку может работающий гражданин России, занятый на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 23 лет, а на дату планового возврата выданной суммы его возраст не должен превышать 65 лет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(2 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/tselevoj-kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital/

Кредит на строительство дома под материнский капитал в 2021 году: банки, условия получения

Если семья планирует брать кредит на строительство дома под материнский капитал, то лучше обратиться за помощью в популярные банки. Но ПФР позволяет взять из маткапитала только половину суммы на внесение первоначального взноса по займу.

Законодательные нормы

Материнский капитал выдается при рождении или усыновлении второго и каждого следующего ребенка. Воспользоваться деньгами разрешено после достижения детей трех лет.

Если семья покупает дом в ипотеку, мат. капитал можно использовать, как первоначальный взнос. Второй вариант – погасить им ранее взятый жилищный кредит.

Два юридических момента при использовании маткапитала:

• при самостоятельной постройке частного дома Пенсионный фонд перечислит деньги в два этапа: сначала 50% от положенной суммы, затем остальное через полгода после подачи документов о проведенных на участке работах;
• при разводе супругов материнский капитал останется в распоряжении женщины, даже при наличии судебного решения о проживании детей с отцом.

Воспользоваться маткапиталом могут не только матери, но и отцы-одиночки, которые усыновляют второго и каждого следующего ребенка. Распоряжаться этими деньгами может и сам несовершеннолетний при лишении прав на его воспитание у обоих родителей. В этом случае решение об использовании сертификата принимают законные представители, которые действуют в интересах ребенка.

Кто может предоставить кредит

Жилищные кредиты с материнским капиталом можно оформить во многих банках. Выгодные условия предоставляют:

1. Сбербанк;
2. Россельхозбанк;
3. ВТБ.

Они предлагают особые условия потребительского жилищного кредитования. Популярные программы по ипотечному займу от Сбербанка.

«Строительство жилого дома». Банк выдает сумму от 300 тыс. руб. на срок до 30 лет. Первый взнос по ипотечному кредиту — 25%, первоначальный размер процентной ставки – 9,7%. Но если получатель займа откажется от страхования жизни и здоровья, тариф увеличится.

«Приобретение строящегося жилья». Максимальная сумма кредита — 85% от стоимости помещения по договору или 85% от цены залогового объекта. Первый взнос составляет 15%. Для клиентов, которые не предоставят справки о доходах, первоначальный платеж увеличится до 50%.

Ставка — 8,7%. По некоторым программам субсидирования тариф уменьшается до 6,5%. Причины, по которым процент увеличивается:

• при внесении первоначального взноса менее 20% – на 0,4%;
• отсутствие зарплатного счета или вклада в Сбербанке – на 0,5%;
• получение кредита без справки о доходах – на 0,3%;
• отказ от личного страхования – на 1%.

Необходимые документы для оформления

В Пенсионный фонд для получения материнского капитала нужно представить:

• все свидетельства о рождении детей;
• документ о заключении брака;
• СНИЛС;
• два паспорта (свой и супруга);
• письменное согласие о долевом участии всех членов семьи в построенном доме, заверенное нотариусом;
• нотариально подтвержденная копия соглашения с банком о выдаче кредита на строительство;
• письменное заявление матери о согласии использования маткапитала (для опекунов и усыновителей потребуется получить письменное одобрение от органов опеки).

К заемщику, который оформляет ипотеку под материнский капитал, предъявляются следующие обязательные требования:

• возраст от 21 года, а на момент полного погашения кредита – не старше 75 лет;
• общий стаж работы за предыдущие 5 лет — от 1 года, на последнем месте – не менее 6 месяцев;
• созаемщиком в обязательном порядке становится супруг, если иное не предусмотрено брачным контрактом. По желанию в числе участников кредитного договора могут принять участие и другие лица.

У каждого банка индивидуальные условия на выдачу жилищного кредита. В обязательном порядке от заемщика потребуют следующие документы:

• сертификат на материнский капитал и справка из ПФР о размере остатка этих средств;
• заполненная анкета-заявление от своего лица и от имени созаемщика;
• паспорт;
• СНИЛС;
• удостоверение личности супруга;
• свидетельство о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• справка о доходах, договор с работодателем и трудовая книжка;
• документальное подтверждение наличия суммы для первоначального взноса.

Порядок процедуры

Заемщик оформляет кредит с привлечением мат. капитала в шесть этапов:

1. Обращение в ПФР для получения свидетельства на материнский капитал.
2. Подача заявки на кредит. На этом этапе нужно дождаться положительного решения. Если в займе откажут, то дальнейшие действия не имеют смысла.

3. Подбор подходящего земельного участка и подача бумаг на недвижимость в кредитную компанию.
4. Заключение кредитного договора. После получения денег на строительство заемщик вправе на этом этапе оформить земельный участок в собственность с обременением.

5. Составление заявления и предоставление пакета документов в ПФР о порядке распоряжения материнским капиталом.
6. Получение безналичного перевода на ссудный счет.

Когда жилье готово, после погашения займа и снятия обременения, недвижимость оформляется в долевую собственность всех членов семьи (родителей и детей).

Возможные причины отказа

При получении пакета документов на материнский капитал ПФР на протяжении месяца проводит проверку. Задача контроля — выявление ситуаций, когда обратившееся лицо утратило возможность получения помощи от государства.

• лишение родительских прав на несовершеннолетнего, за рождение которого был получен сертификат;
• преднамеренное преступление в отношении любого ребенка в семье;
• отмена усыновления.>

У материнского капитала строго целевое назначение. Если получатель средств принимает решение направить его на улучшение жилищных условий, то государственная поддержка распространяется только на ипотечные соглашения и кредиты. При оформлении обычного нецелевого потребительского займа Пенсионный фонд откажет в выдаче сертификата.

Важные нюансы

Маткапитал не может выступать в качестве залога. Этими средствами нельзя погасить пени и другие денежные штрафы за неисполнение обязательств по кредитному договору. Процедура оформления жилого дома в долевую собственность всех членов семьи проводится по окончании строительства объекта.

Если на эти цели был взят кредит, то свидетельство о собственности выдадут только после снятия обременения со стороны банка. А Пенсионный фонд затребует документы, подтверждающие собственность детей на доли в построенном жилище.

Таким образом, при получении от государства сертификата на маткапитал, деньги можно использовать, как первоначальный взнос в банк для получения кредита на строительство дома. Основное требование — оформление долевой собственности в новом жилье на каждого члена семьи.

Источник: https://invalid.expert/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital/