Что такое кобейджинговые карты

Кобейджинговые карты

С введением национальной ПС «МИР» у пользователей банковских продуктов появился интерес к кобейджинговым картам. Это связано с ограниченной зоной действия: выпускаемая НСПК национальная карта «МИР» работает на территории России и Армении. В других странах нет возможности снять наличные или оплатить покупки. Также нельзя оплатить покупки в иностранных интернет-магазинах и сервисах.

Как правило, банковская карточка принадлежит одной платежной системе — MasterCard, American Express, Visa и т.д. Кобейджинг совмещает две ПС, например, Visa и MasterCard, Maestro и МИР, JCB.

Что такое кобейджинг

Это совместная карта, выпускаемая двумя ПС. На лицевой стороне указывается имя и фамилия держателя, срок действия, номер. Вместо одного находится изображение двух логотипов платежных систем — в правом верхнем и правом нижнем углах. Также физический носитель имеет магнитную полосу и ЧИП.

В России кобейдж появился в 2012 году. Первую кредитку с таким функционалом выпустил Совкомбанк, совместив систему переводов «Золотая корона» с МастерКард. Первым эмитентом пластика МИР JCB стал Газпромбанк. Сейчас многие дебетовые карты МИР поддерживают кобейджинг, благодаря чему кредиткой можно расплатиться в 190 странах.

Виды кобейджинговых карточек

Пластик может быть как дебетовым, так и кредитным, в зависимости от банка-эмитента. Однако в России пользователям доступна только дебетовая карточка, без овердрафта и кредитного лимита. Также пластик отличается по ПС, которые заключили между собой соглашение.

Как работает совмещение платежных систем

ПС работают одновременно — это главное отличие кобейджинговой кредитки от обычной. Если при оплате или снятии наличных терминал не соединяется с одной из ПС, сигнал передается партнерской ПС. Если банкомат или терминал принимает любую ПС, система автоматически выбирает наиболее приемлемый вариант с меньшей комиссией.

На примере это выглядит так: вы снимаете наличные за границей в евро и одна из ПС — MasterCard. Система автоматически переведет валюту счета в евро, тем самым вы экономите на двойной конвертации.

Кобейджинговые карты МИР

Национальная ПС работает только в России и Армении. За пределами страны кредитки не принимают. В связи с этим ПС заключила соглашение с JCB, Maestro и Unionpay. Сотрудничество позволило расширить зону действия до 190 стран.

Мир Maestro

Обслуживается системой MasterCard и принимается в 180 странах, в том числе в США. Валюта ПС — евро, поэтому пластиком выгодно пользоваться в странах с европейской валютой из-за особенностей конвертации.

Пользоваться кредиткой — просто. В России будет работать НПС, а за границей — Maestro. Переключение осуществляется автоматически. Главное, чтобы на счете было достаточно своих средств для совершения расходных операций.

Мир Unionpay

Unionpay — китайская ПС, основанная в 2002 году. В нашей стране она не распространена, а за пределами РФ работает в 177 странах. Оформить онлайн заявку на такую кобэйджинговую карту можно в Россельхозбанке, Зените, Восточном, Солидарность, Приморье, Промсвязьбанке.

Для пользователей предусмотрена программа скидок и специальных предложений с партнерами в России и за границей.

Мир JCB

JCB — японская платежная система, основанная в 1961 году. JCB подойдет для использования на территории Азии, Европы, США, Новой Зеландии и т.д. Принимается в 190 странах. В Таиланде и Японии для держателей действуют специальные условия — скидки и акции.

Банки, выпускающие cobaging-карты

Банки-эмитенты карточек: Газпромбанк, Сбербанк, Центр-Инвест, Русский Стандарт, Россия, Ренессанс Кредит, Почта Банк, Зенит и другие.

Для оформления карты в онлайне требуется перейти на сайт организации, заполнить анкету и дождаться доставки кредитки в ближайшее отделение или по указанному адресу. Возможно оформление в офисе при наличии паспорта. Требования для держателей дебетовых карточек — минимальные: возраст заявителя от 18 лет. Иных требований нет.

Срок изготовления — от 2 до 14 дней, в зависимости от региона проживания клиента. Выпускается  с указанием имени владельца по технологии эмбоссирования. Срок действия — от 3 до 5 лет.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• Использование по всему миру. Возможности МПС позволяют расплачиваться карточкой «МИР» практически в любом уголке планеты, где представлены терминалы оплаты и банкоматы.
• Экономия на обслуживании. Вместо 2 карточек вам понадобится 1 кобейджинговый пластик. Что это значит: вы платите за обслуживание 1 счета.
• Современные технологии. Карты обладают широким функционалом — защитой платежей, технологией бесконтактной оплаты, совместимостью с мобильными телефонами и другими устройствами с опцией NFC.
• Бесплатный выпуск. Как правило, выпуск осуществляется без комиссии.
• Удобное использование за границей. Достаточно иметь 1 карточку, чтобы совершать любые операции — снимать наличные, оплачивать счета в магазинах и ресторанах, переводить деньги.

Недостатки:

• банки устанавливают лимиты на вывод наличных;
• конвертация при совершении покупок за границей;
• ограниченное количество партнеров ПС.

Источник: https://bankkarty.com/kobejdzhingovye-karty/

Кобейджинговая карта Мир — банковская карта для двух и более платежных систем

Кобейджинговые карты работают в двух и более платежных системах. Собственно, в этом и состоит их главное достоинство. Внешне кобейджинговые пластики отличаются от обычных только наличием еще одного логотипа

Санкции, введенные весной 2014-го против банков России, оказали позитивное влияние на создание своей платежной системы в нашей стране.

Когда MasterCard и Visa отказались работать с рядом кредитных организаций, процесс развития ускорился: в мае 2014-го приняли закон о НСПК, летом было зарегистрировано юридическое лицо, собрана команда разработчиков и менеджеров.

И уже к марту 2015-го расчетные операции по пластиковым картам MasterCard были переведены на территорию РФ, в оперативный клиринговый центр. А сейчас уже полностью переведен в Россию процессинг карты Visa.

Кобейджинговая карта Мир

Следующий большой шаг к независимости от международного финансового сообщества – выпуск банковской карточки «Мир», которая имеет свои особенности.

К примеру, она открыла существенные возможности для появления кобейджинговых карт, причем на данной базе с нашим государством захотели сотрудничать некоторые известные платежные системы.

В свете экономических санкций против России наличие кобейджинговой карты защитит от возможных проблем с зарубежными платежными системами, всегда можно будут воспользоваться российской системой платежа.

Карта двух платежных систем

Кобейджинговые карты работают в двух и более платежных системах. Собственно, в этом и состоит их главное достоинство. Внешне кобейджинговые пластики отличаются от обычных только наличием еще одного логотипа.

На практике использование кобейджинговой карты выглядит так: самый распространенный вид кобейджинга – это соглашение двух платежных систем о выпуске совместного карточного продукта.

Осуществляя платеж по терминалу, который работает в сети только одной из платежных систем, транзакция пройдет по ней, и комиссия достанется именно ей. Когда же терминал функционирует во второй системе, клиентский запрос уйдет к ней, и уже она получит свои проценты.

При этом обе системы работают единовременно с одним и тем же карточным счетом.

Такое тесное сотрудничество двух систем упрощает осуществление денежных переводов из одной системы в другую. Партнерство двухстороннее, выгоду получают и российские, и зарубежные пользователи.

Плюс такого финансового союза состоит именно в том, что выпускаются универсальные платежные единицы, помогающие расширить территорию использования.

Так, в РФ владелец пластика сможет использовать привилегии НСПК, а за рубежом – привилегии второй системы.

Первые кобейджинговые карты

В России первая кобейджинговая карточка появилась на основе соглашения «Золотой Короны» и MasterCard. В 2013-ом две системы объединили усилия для конкурентной борьбы с Visa.

«Золотой Короне», карточки которой эмитируются банками на Дальнем Востоке и в Сибири преимущественно для зарплатных проектов, коллективный продукт дал возможность расширить функционал и географию присутствия.

Для MasterCard соглашение с «Короной» помогло отбить 5-10% рыночной доли у Visa, которая в то время опережала конкурента.

Подобное нестандартное сотрудничество систем платежей выгодно российским банкам не только для большего присутствия в регионах, поскольку это позволяет им экономить на комиссиях.

Если банк-эквайер сотрудничает с двумя системами, он вправе самостоятельно определять, посредством какой из них проводить транзакцию по кобейджинговой карте и, следовательно, кому платить комиссию.

Комиссия упомянутой «Золотой Короны» по ряду операций минимум вдвое ниже в сравнении с MasterCard.

В 2015-ом НСПК буквально обросла иностранными партнерами. Возможно, массовая эмиссия карт этой национальной системы в рамках кобейджинговых проектов начнется уже в следующем году. В настоящее время ведутся переговоры минимум с тремя международными системами платежей.

Первой с НСПК соглашение подписала MasterCard. Ольга Скоробогатова, являющаяся зампредом ЦБ, заявила на ПМЭФ-2015, что выпуск карточек «Maestro Мир» стартует в самое ближайшее время.

Помимо этого, соглашения были подписаны с American Express (США) и крупнейшей платежной системой Японии JCB. В РФ транзакции по таким пластикам будут проводиться по карточке «Мир» в рамках НПС, а за границей – в инфраструктуре JCB в регионах ее присутствия.

JCB традиционно обладает сильными позициями не только у себя в Японии, но и в других азиатских странах. Укрепить «позиции» в восточной России поможет и китайская система платежей UnionPay, которая также ведет переговоры о разработке кобейджинговой карты.

А карточка «Мир-AMEX» позволит совершать платежи в Соединенных Штатах.

Оформить кобейджинговую карту

Пока НСПК не приступила к массовому выпуску кобейджинговых карт, поэтому такой продукт вы можете найти лишь в рамках «Золотой Короны».

К примеру, МДМ Банк выпускает кредитку «МастерКард Золотая Корона», по которой клиент получает бесплатное годовое обслуживание и возобновляемый кредитный лимит до 300000 рублей. Процентная ставка по пластику в среднем 32,2%, грейс-период кредитования – 52 дня.

Карту с аналогичным кобейджингом предлагает и Совкомбанк. Кредитная карточка «Бумеранг» не только дает возможность пользоваться преимуществами двух систем, но и помогает сэкономить средства – в среднем 2,75% от каждый покупки возвратится на счет. Кредитный лимит – 60000 рублей, а беспроцентно пользоваться банковскими средствами позволяется 56 дней. Ставка – от 29,9% годовых.

Кобейджинговые карты за рубежом

Людям, часто путешествующим в Китай, Таиланд, Монголию и другие государства Азии, следует присмотреться к кредитной карте  «Золотая Корона – ЮнионПэй» от БайкалБанка.

Она не только дает возможность открыть счет в подходящей валюте – долларах или рублях, но и автоконвертирует валюту при осуществлении покупок за рубежом в денежную единицу счета напрямую по внутреннему курсу МПС «UnionPayInternational», без использования евро или доллара.

Иначе говоря, нет двойной конвертации валюты. Выпуск подобной карточки стоит 500 рублей, а за годовое обслуживание придется отдать еще 100 рублей.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/kobeidging-card/

Кобейджинговые карты: что это такое и кому могут пригодиться

Когда мы оплачиваем банковской карточкой покупку в магазине, то с нашего счета списывает деньги и перечисляет их на счет продавца платежная система.

На территории России наибольшее распространение получили следующие сервисы оплаты банковскими картами —международные Visa и MasterCard, а также национальная система Мир. Чаще всего пластиковая карта работает с какой-либо одной этих платежных систем.

Логотип компании, отвечающей за перевод денежных средств с одного счета на другой, обычно помещается в правом нижнем углу пластика.

Что такое кобейджинговые карты? Свое название они получили от английского словосочетания «company badge», что на русский переводится как «группа значков».

На лицевой стороне этих платежных инструментов помещен не один логотип ПС, а «группа» из двух таких логотипов. Дело в том, что кобейджинговые карты способны работать сразу с двумя платежными системами одновременно.

В этом и заключается их основное отличие от «обычного пластика».

Если банкомат или терминал не контактирует с одной из платежных систем, указанных на кобейджинговой карточке, в дело вступает вторая, партнерская система. Если же банкомат способен проводить операции с обеими предложенными системами, то его алгоритмы автоматически выбирают ту из них, которая производит расчет с наименьшей комиссией.

Таким образом, кобейджинговые карты расширяют возможности обычного пластика.

Кобейджинговые карты, выпускаемые в России

Рассмотреть подробнее, как работают карты с двумя ПС, мы можем на примере продуктов, имитируемых российскими банками.

Казалось бы, экономическая и политическая ситуация, сложившаяся в России, дает широкий простор для выпуска подобных комбинированных инструментов. Наша национальная платежная система «Мир» имеет узколокальный характер.

За пределами Российской Федерации карты «Мир» без ограничений принимаются только в одной стране — Армении. Оплатить этим пластиком какой-либо товар или услугу за границей не получится. К тому же «Мир» принимают не все интернет-магазины.

В настоящее время банки России выпускают комбинированные карточки со следующими ПС: «Мир-Maestro», «Мир-UnionPay», «Мир-JCB».

Maestro —это известный суббрэнд одного из лидеров рынка MasterCard. Пластик с данным логотипом принимают к оплате в 180 государствах мира, в том числе в США и странах Западной Европы.

Union Pay — это национальная ПС Китая. По количеству пользователей и объему совершаемых операций именно эта платежная система является крупнейшей в мире. Пластик с UnionPayпринимают в 150 странах. Впрочем, своих лидирующих позиций китайский сервис достиг за счет доминирования на своей родине с ее многомиллионным населением.

JCB — это сервис для перевода платежей с пластиковых карт родом из Японии. В отличие от молодого российского проекта «Мир», эта система уже успела стать международной. Карты JCB принимают в 190 странах.

А теперь от теории к практике

Все вышеприведенные факты могут создать впечатление, что владельцы кобейджинговых карт с российской ПС «Мир» получили возможность снимать деньги или оплачивать покупки почти в любой точке мира. Однако это не совсем так.

Лидеры рынка — Visa и MasterCard — пока не заключили с НСПК «МИР» соглашений о выпуске совместных кобейджиновых карт. Причем, судя по заявлениям представителей компаний, причины этого лежат вовсе не в политической, а в экономической плоскости. Переговорщиков не устраивают предлагаемые российской стороной условия.

Карты Maestro считаются продуктом начального уровня. В пределах России пластик способен выполнять все типичные для подобного расчетного инструмента функции.

А вот за границей у пользователей Maestro могут появиться проблемы. Этот продукт принимают не все розничные торговые точки, интернет-магазины и банкоматы.

Таким образом, сотрудничество с Maestro решит далеко не все проблемы держателей карт «Мир».

Кобейджинговые карты, одной из платежных систем которых являются UnionPay или JCB, интересны ограниченному кругу россиян. А именно тем, кто собирается посетить с деловым визитом или в качестве туриста Китай или Японию.

Например, многие жители дальневосточных городов России выбираются на уик-энд в Китай, чтобы погулять по китайским паркам и попробовать блюда экзотической кухни.

Но если вы собрались с визитом не в дальневосточную Азию, а, скажем, в Европу, Турцию или США, то вам будет удобнее оформить не комбинированную карту «Мир», а обычную Visa или MasterCard.

Кобейджиновые карты, выпускаемые российскими банками, конечно, нашли своего потребителя. Но вот массовым спросом этот продукт пока не пользуется.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6fb90ee632ed00afac30bc/5cb9d8fc71cb0700b0e11dfa

Что такое кобейджинговая карта?

Все пластиковые и виртуальные карты выпускаются в рамках той или иной платёжной системы, которая позволяет применять их для расчётов в торговых точках и интернет-магазинах.

Если по каким-либо причинам процессинговый центр становится недоступен, то карточку невозможно использовать в качестве платёжного средства.

Кобейджинговые карты работают на базе нескольких систем, что позволяет снизить риск возникновения подобных ситуаций.

Особенности карты

Как правило, продукт создаётся двумя платёжными системами, которые заключают между собой договор о сотрудничестве. К особенностям карточки относятся следующие её характеристики:

• карточный счёт действует в двух процессингах;
• в случае отказа в транзакции или сбоя одной платёжной системы запрос отправляется в другую;
• комиссию получает тот сервис, через который был проведён платёж;
• если в магазине к оплате принимаются карточки любых систем, то платёжный терминал обращается к той, у которой комиссия меньше.

Транснациональные компании, такие как Visa или MasterCard, обеспечивают безналичные расчёты по всему миру. Поэтому выпуск кобейджинговых карт актуален для локальных платёжных систем, которые имеют ограниченную зону действия.

Как выглядит кобейджинговая карта?

В зависимости от эмитента карточка может быть выпущена в следующих вариациях:

• с чипом;
• с магнитной полосой и чипом.

Внешне кобейджинговая карта — это стандартный пластиковый носитель, на лицевой стороне которого вместо логотипа одной платёжной системы указывается два (например, МИР и JCB). Один из них расположен в правом верхнем углу, второй — в правом нижнем. Также вверху слева печатается логотип обслуживающего банка.

Кобейджинг в России

Данный продукт появился на российском рынке банковских услуг в 2012 году. Первым из банков кобейджинговую карту выпустил Совкомбанк. Карточка работала на базе платёжных систем MasterCard и Золотая Корона. Проект был успешно реализован, и каждый из партнёров извлёк выгоду из этого сотрудничества.

Так российская компания «Золотая Корона» существенно увеличила клиентскую базу и расширила зону своего присутствия (ранее она работала только в Сибири и на Дальнем Востоке). Система MasterCard отвоевала 10% рынка у своего главного конкурента — компании «Visa».

Развитие кобейджинга в России продолжилось после того, как в 2014 году против ряда российских банков были введены санкции, результатом которых стала блокировка карт международных платёжных систем.

Это повлекло за собой создание собственного процессинга и национальной платёжной системы МИР, которая в сотрудничестве с зарубежными партнёрами стала массово выпускать кобейджинговые карточки, начиная с 2021 года.

Оператором платёжной системы МИР является компания АО «НСПК» (Национальная система платёжных карт).

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kobejdzhingovaya-karta-chto-eto.html

Кобейджинговая карта. Что это такое?

Любая банковская карта работает на базе платёжной системы (ПС), без которой карточка будет куском пластика. Расплатиться по карте можно в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), на кассах которых наклеены логотипы той же ПС, что и на вашей карточке.

Такие ТСП, как и банки, оказывающие им услуги эквайринга (обработка платежей по картам), являются участниками ПС.

Платёжная система позволяет обмениваться электронными сообщениями и производить взаиморасчёт между её участниками, давая возможность держателю карты оплатить товар или услугу в том магазине, который находится в «зоне действия» ПС, указанной на карточке.

Зона действия у транснациональных международных платёжных систем (например, Visa или MasterCard) распространяется практически по всему миру.

Но есть и локальные ПС, такие, как национальная ПС «Мир» или российская «Золотая корона», по карточкам которых вы уже не сможете расплатиться в другой стране.

На помощь приходят так называемые кобейджинговые карты, которые могут расширить зону действия вашей платёжной системы. Рассмотрим, что это такое, и как они действуют?

Кобейджинговая карта – что это такое? Внешний вид и принципы работы

Кобейджинговая карта («co badge» – сокр. от англ. «company badge» – группа значков) – это карта, которая может работать в нескольких (как правило, в двух) платёжных системах. Она расширяет зону действия пластика до границ всех действующих по карточке ПС.

Внешне такая карточка ничем не отличается от привычной всем кредитки или дебетовой карты. Единственным отличием является наличие двух логотипов платежных систем на её лицевой стороне. Она выпускается с чипом совместно с магнитной полосой (или просто с чипом).

Ко-бейдж становится возможным после соглашения двух платёжных систем между собой. После этого банки выпускают кобейджинговые карточки, гарантируя их работу в соответствующих ПС. Каждая из платёжных систем работает с одним и тем же карточным счётом.

Если покупатель посетил другую страну (населённый пункт), где одна из ПС не действует, но зато действует другая, то платёж обрабатывается платёжной инфраструктурой другой системы. При этом для держателя карты никаких дополнительных действий предпринимать не нужно – важно лишь убедиться, что на кассе торговой точке наклеен один из логотипов, присутствующих на его пластике.

В случае если магазин работает одновременно со всеми системами карточки держателя, то банк-эквайер (организующий приём платёжных карточек в ТСП) волен выбирать ту систему, через которую будет проведена операция по кобейджинговой карте. Он будет естественно работать с той системой, у которой меньше комиссия.

Кобейджинговые проекты выгодны всем: и платёжным системам, и банкам, и держателям карт. ПС расширяют сферу влияния, увеличивая свои конкурентные преимущества. Банки улучшают конкурентоспособность своих платёжных карт и имеют возможность оптимизировать свои затраты.

Ну а пользователи получают удобство, что порой является важным фактором в выборе кредитного учреждения. Сюда ещё можно добавить, что держатель получает привилегии каждой платёжной системы, пользуясь лишь одним пластиком, и повышенную безопасность.

К примеру, если одна из систем заблокирует операции по карте (из-за санкций), то вы всегда можете оплатить по карточке в магазине-участнике другой ПС (если магазин находится в зоне её действия).

Кобейджинговая карта — что это такое?

Любые банковские карты работают на базе платёжных систем (ПС), без которых они были бы просто пластиком. Расплачиваться ими можно в торговых точках и сервисных предприятиях, где на кассах имеются логотипы ПС определённой карточки. Эти торговые точки, как и банки, которые оказывают им услуги эквайринга (обрабатывают платежи по карточным счетам) считаются участниками платёжной системы.

С помощью ПС можно отправлять электронные сообщения и производить взаиморасчёты, оплачивать товары или услуги в магазинах, находящихся в зоне действия системы, указанной на карточном продукте.

Транснациональные международные платёжные системы такие, как Visa и MasterCard распространены по всему миру. Но существуют локальные сервисы, например, «Мир» или российская «Золотая корона», карточками которых нельзя пользоваться в другом государстве. В этом случае могут помочь кобейджинговые карты, расширяющие зону действия ПС.

Особенности

Все пластиковые карточные продукты эмитируются в рамках какой-либо платёжной системы, позволяющей использовать их при расчётах в обычных торговых точках и интернет-магазинах.

Когда по какой-либо причине недоступен процессинговый центр, карточкой невозможно пользоваться как платёжным средством.

Кобейджинговая карта функционирует на базе нескольких ПС, что снижает вероятность возникновения подобной ситуации.

Понятие «кобейджинг» в переводе с английского языка означает «группу значков» и способствует расширению зоны действия карты до пределов всех действующих по ней платёжных систем. Чаще всего этот карточный продукт создают две платёжные системы, заключившие между собой соглашение о сотрудничестве.

Кобейджинговая карта имеет следующие характерные особенности:

• с карточным счётом можно работать в двух процессингах;
• если произошёл отказ в транзакции или сбой одной из платёжных систем, запрос отправится во вторую;
• комиссия выплачивается тому сервису, через который осуществлялся платёж;
• если торговая точка принимает к оплате карточки любых ПС, платёжный терминал выбирает ту систему, у которой ниже комиссия.

Внешний вид кобейджинговой карты почти не имеет отличий от привычных дебетовых и кредитных карточек. Единственное отличие – два логотипа платёжных систем на лицевой стороне. Также наверху с левой стороны напечатан логотип обслуживающей банковской организации.

Принцип работы

Национальная карта МИР функционирует на территории РФ, Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана и Турции. В дальнейшем в планах НСПК расширение зоны действия на страны Евразийского экономического союза. По этой причине для зарубежных поездок оформляется кобейджинговая карта МИР.

При пользовании этим карточным продуктом на территории РФ, его функции ничем не отличаются от обычных карточек и дают возможность выполнять следующие операции:

• Осуществление онлайн-покупок;
• Снятие денег через банкоматы и кассы обслуживающего банка;
• Переводы денежных средств на другие счёта;
• Оплата товаров и услуг в торговых точках.

Платёжные системы MasterCard, JCB, UnionPay — партнёры НСПК. Во время нахождения за рубежом кобейджинговые карты переключаются на партнёрские ПС.

Владельцу карточки не нужно активировать услугу в другой стране, переход происходит в автоматическом режиме. Достаточно проверить имеется ли на карточном счёте нужная сумма денежных средств.

По возвращении в РФ возобновляется обслуживание национальной ПС.

Система МИР выпускает следующие виды карточных продуктов:

При оформлении кобейджинговой карты следует определиться с наиболее подходящим вариантом и сделать выбор самой предпочтительной партнёрской платёжной системы.

Сведения о карточных продуктах размещены на официальных сайтах банков, эмитирующих их. Банк определяет тарифы и предоставление дополнительных возможностей.

Открывать дополнительные счета в иностранной валюте при пользовании кобейджинговой картой не нужно. Необходимая сумма во время оплат конвертируется в соответствии с курсом партнёрской ПС. Самые выгодные условия для государства, в котором будет использоваться карточка, уточняются в обслуживающем банке.

Плюсы и минусы

Кобейджинговые карты выгодны всем участникам рынка:

Источник: https://VFinansah.com/cards/kobeydzhingovaya-karta-eto

Кобейджинговые карты МИР Россельхозбанка: список, условия

АО «Российский сельскохозяйственный банк» выпускает 2 вида кобейджинговых карт МИР-UnionPay и МИР-JCB.

Обслуживание такого пластика, выпущенного по договору между двумя платежными системами, имеет свои особенности, например, комиссии при снятии наличных или участие в программах партнеров Банка.

Кобейджинговой называется карта, выпущенные и обслуживаемые несколькими (чаще всего, двумя) платежными системами.

Именно с этим связано основное преимущество такого пластика – для держателя сохраняется доступ к банковским услугам в случае, если в каких-либо торговых точках или регионах мира принимаются карты хотя бы одной из платежных систем.

Внешне кобейджингговые карты отличаются наличием на лицевой и/или оборотной стороне логотипов всех ПС.
В российской банковской системе наиболее востребованными продуктами этого вида является пластик выпущенный НСПК МИР и международными платежными системами.

Причина появления кобейджинговых карт

Массовый выпуск с 2015 г. карт МИР должен был обеспечить клиентам российских финансовых организаций полный доступ к банковским услугам в условиях международных экономических санкций.

Часть введенных ограничений затронули банковскую систему РФ, в частности, возможность выпуска и использования карт международных платежных систем (VISA, MasterCard, American Express) некоторыми банками и пользование услугами этих систем в некоторых регионах (прежде всего, в Республике Крым).

Карты МИР выпускаются как замена для российских клиентов пластика других платежных систем и обеспечение необходимого уровня банковского сервиса.

Однако в полном объеме самостоятельно российским организациям решить эту задачу пока не удалось – пластик НСПК МИР действует только на территории России и некоторых стран ЕАЭС (Армении) и не принимается точках обслуживания (отделениях банков, банкоматах, POS и информационно платежных терминалах) зарубежных банков.

Решением проблемы международного обслуживания пластика МИР стал выпуск кобейджинговых карт.

На территории РФ карта, выпущенная двумя платежными системами, работает аналогично пластику НСПК МИР.

Она без ограничений используется для начисления заработной платы, в том числе, для работников бюджетной сферы, получения социальных выплат.
Нет ограничений и на расходные операции, выполняемые в России и соответствующие действующему российскому законодательству.

Операции за рубежом (в том числе, на иностранных интернет-сайтах) выполняются через сервисы партнерской платежной системы.
Доступ к счету осуществляется автоматически, держателю пластику нет необходимости выполнять какие-либо дополнительные действия.

В случае, если в точке обслуживания принимается пластик обеих ПС, то для процессинга автоматически выбирается система, с более низкой комиссией за обслуживание (при аналогичных условиях клиенту предоставляется возможность сделать выбор между ПС самостоятельно).

Доступные операции

Как на территории России, так и за ее пределами по кобейджинговым картам МИР доступны операции:

• Пополнения наличными и перечислением безналичных средств;
• Снятие наличных в банкоматах (услугу получения наличности в отделениях оказывают не все банки);
• Безналичный расчет за товары и услуги в POS-терминалах или информационно-платежных терминалах;
• Переводы с карты на карту/счет.

АО «Российский сельскохозяйственный банк» выпускает 2 вида кобейджинговых карт – МИР-UnionPay и МИР-JCB.

Обе карты выпускаются только как дебетовые, относятся к категории классических и обслуживаются на соответствующих условиях:

• Выпуск производится бесплатно;
• За обслуживание пластика взимается регулярная комиссия (в зависимости от тарифного плана);
• Безналичная оплата товаров/ услуг в торгово-сервисных предприятиях производится без комиссии;
• Действуют стандартные тарифы на переводы на карту/счет.

Пластик поддерживает технологии безопасных транзакций (MirAccept 2.0 или использующие системами UnionPay/JCB аналоги 3D-Secure). Карты выпускаются в вариантах с магнитной полосой, чипом и комбинированных, могут быть использованы для проведения бесконтактных платежей.

Принадлежность к различным партнерским платежным системам определяет некоторые особенности.

Карта МИР-UnionPay

Карта Россельхозбанка МИР-UnionPay выпускается совместно НСПК МИР и платежной системой UnionPay International (РСХБ стал первым банком-эмитентом).

Пластик принимается к обслуживанию на всей территории России и более чем в 174 странах и регионах (более 26 млн. точек обслуживания).

Действуют все специальные предложения платежной системы МИР, в том числе возможность подключения к кэшбэк сервису (с возвратом средств до 20% непосредственно на карточный счет). Держателям пластика также предоставляется возможность участвовать в акциях и пользоваться предложениями ПС UnionPay International, например:

• Получить до 10% скидки при обслуживании в турецких аэропортах (Стамбул, Анталья, Измир и др.);
• Пользоваться скидками до 25% на отдыхе в Сочи (акция действует в ESPAS, RidersSchool, MonteRosa, баре Мамонт, при покупке скипассов Роза-Хутор и т.д.).

Основное отличие в условиях обслуживания от классических карт других платежных систем – увеличенная минимальная комиссия при снятии наличных в банкоматах сторонних банков (1% минимум 150 руб.) и невозможность получения наличных в кассах отделений других финансовых организаций.

Карта МИР-JCB

МИР-JCB Россельхозбанка – кобейджинговый продукт, который обслуживается НМПК МИР на территории РФ и японской ПC JCB за ее пределами.

География обслуживания включает более 190 стран мира и более 33 млн. точек приема банковского пластика.

Держатели пластика могут воспользоваться специальными предложениями платежной системы, в том числе:

• Автоматически стать участниками программы привилегий Made in Japan, которая предусматривает значительные скидки бонусы при оплате товаров японской тематики. В список участников входят рестораны японской кухни и фирменные магазины производителей из Японии (в том числе, онлайн), туроператор JTB, авиакомпания Japan Airlines;
• Воспользоваться скидками при покупке билетов онлайн на сайте авиаперевозчика S7 и пр.

При этом, при выполнении операций на территории РФ действуют специальные предложения НСПК МИР, в том числе кэшбэк сервис с возможностью получить 2- 20% возврата средств.

Как и для МИР-UnionPay действует повышенная минимальная комиссия при снятии наличных в банкоматах сторонних банков (1% минимум 150 руб.), но операция доступна и в пунктах получения наличных.

Кобейджинговые МИР-JCB и МИР-UnionPay выпускаются Россельхозбанком в рамках тарифных планов:

В зависимости от тарифного плана устанавливаются регулярная комиссия за обслуживание – от 0 до 500 руб./год и суточные лимиты снятия наличных (150-500 тыс.руб.).

Возможные недостатки при использовании

При очевидном достоинстве кобейджинговых МИР от Россельхозбанка – отсутствии ограничений на выполнение операций за пределами России, они обладают некоторыми общими недостатками:

• Выпускаются только в классической категории, что не позволяет воспользоваться преимуществами карт мгновенного выпуска (получение в день оформления) и премиального пластика.
• Не во всех точках обслуживания принимаются как полноценные карты международных платежных систем (некоторые зарубежные банки накладывают собственные ограничения на выполнение операций).
• В некоторых банках и на сторонних интернет-ресурсах не обслуживаются при выполнении переводов с карты на карту (в отличие от пластика VISA и MasterCard).

Кобейджинговые карты АО «Российский сельскохозяйственный банк» стоит рассматривать как перспективный продукт, обеспечивающий даже в условиях санкций российским пользователям полный доступ к банковским услугам как внутри страны, так и за рубежом.

Пластик хоть и ориентирован на широкую пользовательскую аудиторию со средним уровнем финансового благосостояния, но, к сожалению, пока не обеспечивает такой широты возможностей, как премиальные карты международных платежных систем.

Источник: https://rosscards.info/typecards/kobeydzhingovyie-kartyi-rosselhozbanka.html