Что такое кобрендинговая карта

Содержание

Что такое кобрендовые (кобрендинговые) карты

Что такое кобрендинговая карта

Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.

Сейчас уже редко встретишь человека, который не умеет ими пользоваться, ведь подавляющее большинство российских граждан стали получать свои доходы именно на «пластик», в том числе и пенсионеры.

Но вот кобрендовые карты – еще не достаточно широко распространенный финансовый инструмент. И не все четко представляют, в чем их суть. Разберём, что это такое, в нашей статье.

Понятие кобрендовой карты

Кобрендовые карты представляют собой совместное предложение банка-эмитента (выпускающего карточку) и его партнеров. Партнерами здесь являются, как правило, не мало кому известные фирмы, а солидные предприятия и организации, работающие под широко известными брендами. Такие карточки активно выпускают:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • Раффайзен-банк;
  • Сити-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Тинькофф;
  • Открытие;
  • Русский Стандарт;
  • Уралсиб и ряд других банков.

Например, Сбербанк имеет подобные партнёрские отношения с МТС и Аэрофлотом, выпуская карты различных платёжных систем. МТС, кстати, сотрудничает с доброй половиной банков из приведённого списка.

Кобрендинговые карты сочетают в себе качества обычных пластиковых карточек, бонусных или дисконтных (смотрите, какие виды пластиковых карт существуют). Такие карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.

Причем принципы их использования совершенно не меняются – клиент так же, как и обычно, оплачивает товары и услуги, только получает за это различные бонусы (мили, минуты и т.д.) или скидки от партнёра банка.

[attention type=yellow]
[/attention]

Подобный платежный инструмент выгоден и банку, и его партнерам. Ведь в какой-то степени он повышает спрос на конкретные товары и услуги. Подумайте сами – если вам известно, что можно воспользоваться скидкой на конкретной АЗС, то именно там и будете заправляться, не так ли? А владелец заправки тем временем заработает на хорошем товарообороте, оттеснив в сторону своих конкурентов.

Механизм «работы» кобрендинга

Мы уже сказали, что держатель карты пользуется ей в обычном режиме.

Он точно так же расплачивается ею в магазинах и различных организациях, оказывающих услуги, и накапливает при этом бонусы на специальный бонусный счёт (соотношение потраченных рублей к полученным бонусам может меняться в зависимости от условий по карте).

При этом получить свои привилегии будет возможность тогда, когда произойдет оплата картой именно у партнера банка, ее выпустившего. В зависимости от условий определенного кобренда, возможно 2 варианта их получения:

  1. получение гарантированной скидки на свою покупку;
  2. на вашем счету идет накопление бонусных баллов, которые потом можно обменять на ту же скидку или подарок.

Таким образом, вы получите приятные «комплименты» за ваши обычные повседневные покупки. Только вот такие программы лояльности неизменно «привязывают» клиента к определенному бренду.

Стоимость обслуживания кобрендинговых карт чуть выше, чем у обычных пластиковых карточек, что зависит и от «титула» самой карточки. Это объясняется дополнительными затратами банков-эмитентов на обслуживание бонусов и предоставление скидок.

Классификация кобрендинговых карт

Существует несколько видов таких карт:

1. Классическая. Подразумевает накопление бонусных баллов на индивидуальном счете клиента. Эти бонусы можно будет расходовать в соответствии с условиями программы.

2. Карта с дисконтом. Здесь нет никаких накопительных систем. В данном случае держатель карточки пользуется гарантированными скидками на товары и услуги партнеров банка. Как правило, такие дисконты не разрабатываются специально под кобрендинг, а партнерами банка становятся те фирмы, у которых уже существовали свои дисконтные программы.

3. Мультибрендовые карточки. Выпускаются банком совместно с несколькими партнерами. Соответственно, клиент сможет участвовать одновременно в нескольких бонусных программах и пользоваться привилегиями в ряде магазинов или организаций обслуживания.

4. Транспортные карты, позволяющие оплачивать проезд в общественном транспорте без лишних затрат сил и времени.

5. Аффинити-карты (благотворительные, от английского слова affinity – «сопричастность»). Они не предоставляют клиенту никаких дополнительных привилегий в виде бонусов или дисконтов.

Расплачиваясь такой карточкой, вы становитесь участником благотворительной программы – банк перечислит в пользу благотворительного фонда определенный процент от суммы ваших покупок.

Пример – «Подари жизнь» от Сбербанка.

Классифицировать кобрендинговые карты можно и в зависимости от сегмента рынка, в котором работает партнер банка. Самыми распространенными являются:

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/chto-takoe-kobrendovyie-kobrendingovyie-kartyi.html

Чем полезны кобрендинговые карты

Что такое кобрендинговая карта

Кредитные, дебетовые, даже зарплатные карты банк может выпускать совместно с другой компанией. Компаниям это помогает продвигать друг друга и продавать услуги друг друга, но вот зачем это клиенту?

Дисконт от банка

Главное преимущество — когда банковская карта исполняет функцию дисконтной. Расплатились на кассе — получили скидку. Заплатили за билеты — получили авиационные мили. Или литры бензина. Или баллы, которые превратятся в деньги при следующей покупке.

Такие карты полезны в первую очередь тем, кто часто пользуется услугами «со-бренда» банка.

Клиент постоянно ходит в супермаркет «Перекресток», потому что близко к дому — почему бы не оформить карту «Перекресток» Альфа-Банка? Из далекого провинциального города в столицу летает только «Аэрофлот» плюс еще одна авиакомпания с неудобным рейсом? Почему бы не оформить «Аэрофлот Visa Signature» или «Аэрофлот Mastercard
World Black Edition» Сбербанка?

«Перекресток» Альфа-Банка дает своему клиенту возможность копить баллы, как на дисконтной карте этого ритейлера — 1 балл за каждые 10 рублей любых покупок и 3 балла за каждые 10 рублей в «Перекрестках». 10 накопленных баллов равны 1 рублю, ими можно расплачиваться на кассе «со-брендового» супермаркета.

«Аэрофлот Visa Signature» Сбербанка помогает владельцу копить мили — по 2 за каждые 60 рублей с любых покупок.

Накопленные мили можно потратить на билет как самого «Аэрофлота», так и его партнеров по международному альянсу SkyTeam — самый дешевый начинается от 10 тысяч миль.

Правда, погасить полную стоимость не получится: топливный и другие сборы все равно придется оплачивать деньгами. На некоторых рейсах это делает оплату милями просто невыгодной.

Кроме карт торговых сетей и авиакомпаний, на российском рынке банковских услуг представлены кобрендинговые продукты сотовых операторов (особенно активен МТС), автозаправок (например, сеть «Лукойла»), торговых площадок (eBay, AliExpress), «Российских железных дорог» и тому подобное.

При этом банк-эмитент старается выпускать по две версии кобрендингового продукта — и дебетовую, и кредитную карты. Например, Альфа-Банк и его «РЖД Standart».

Карта позволяет накапливать 1-1,5 балла с каждых 30 рублей любых покупок при ежемесячном обороте больше 10 000 рублей.

Баллы можно потом потратить на билеты РЖД примерно из расчета 1 рубль = 1 балл — зависит от направления.

Мили & more

Кобрендинговые карты могут давать бонусы своим пользователям не только при пользовании услугами компании, чей бренд запечатлен на лицевой стороне.

Классический пример — карта американского CitiBank (в России — Ситибанк) Lufthansa.

Банк и авиакомпания еще в середине 2000-х годов под вывеской программы «Miles & More» предоставили пользователям кобрендингового продукта бонусы и скидки сразу у 50 турагентств и 30 авиакомпаний, а также 50 продавцов автомобилей, услуг связи и даже других банков. Пушествующие по Европе россияне, уверяли в Ситибанке, выбирали именно карту Lufthansa.

Первый чисто российский пример кобрендингового продукта — карта компании «Золотая Середина», выпускающаяся с 2003 года одноименной новосибирской компанией. Сейчас в активе этой компании дружба с ВТБ, Раффайзенбанком, Уралсиб, региональными банками — и десятками других компаний, бонусы и скидки на товары-услуги которых получают владельцы «Золотой Середины».

Подобной «специализированной мультикобрендинговой» можно назвать, например, карту «Тинькофф All Airlines». Она дает владельцу 5 % кэшбэка за билеты и 10 % — за номера отелей-партнеров, заказанные на сайте «Тинькофф Путешествия».

Предложением повышенных бонусов от партнеров сейчас стараются завлечь некоторые банки, предлагающие стандартные дебетовые и кредитные карты. Например, Русский Стандарт или Тинькофф регулярно устраивают клиентам мини-квест: выберите, в каких магазинах-партнерах будет действовать кэшбэк этого месяца (5 %-30 %).

От 12 000 и ниже

Плата за обслуживание — одна из причин предпочесть другие платежные карты, если клиент банка не пользуется активно именно этими магазинами, именно этой авиакомпанией или именно железной дорогой.

Например, за карту «О’Кей — Росбанк» владельцу придется платить 2 987 рублей в год.

Однако если с нее делать ежемесячно безналичных покупок на 15 000 — годовое обслуживание подешевеет до 599 рублей.

Для сравнения: дебетовая карта того же Росбанка «Можно всё» стоит 1 188 рублей в год, но если тратить больше 15 000 в месяц или получать на нее зарплату от 20 000, то обслуживание станет бесплатным.

Обслуживание кобрендинговой «Lamoda» от Тинькофф тоже может быть бесплатным — при неснижаемом остатке в 30 000 рублей ежемесячно либо при наличии банковского вклада от 50 000 рублей. Не получается соблюдать — обслуживание будет стоить 1 188 рублей в год.

Это еще что по сравнению с расходами, которые понесет владелец кредитной карты «Аэрофлот MasterCard World Black Edition» Альфа-Банка — 11 990 рублей в год безо всякой возможности уменьшить эту сумму.

Впрочем, аналог от Сбербанка «Аэрофлот Visa Signature» стоит сравнимые 12 000 в год.

Это не считая традиционных сборов за оповещение СМС, комиссий за снятие наличных и переводы — как правило, немного выше, чем у не-кобрендинговых карт.

В качестве сладкой пилюли «со-бренды» взяли в привычку дарить клиенту «приветственные мили», «подарочные баллы» и так далее. Например, новому владельцу «ВТБ — М. » полагается 500 приветственных бонусов, которые равны при покупке в этой сети магазинов 500 рублям.

Елена Быкова, эксперт Market Adjustment Research Center:

Мы провели исследование кобрендинговых карт для путешествий 15 российских банков и пришли к выводу: кобренды крупнейших авиакомпаний совершенно невыгодны для покупки билетов эконом-класса, а для покупки билетов бизнес-класса — это лучшие карты на рынке.

В среднем банки начисляют до шести миль за 100 рублей, потраченных по карте.

Самыми выгодными картами для покупки за мили билетов эконом-класса, по данным на конце июля 2021 года, оказались карты «АкБарс Evolution Visa Platinum», «Газпромбанк Travel Visa Platinum» и «Альфа-Банк Travel Visa Signature» с бесплатным обслуживанием и достаточно большим начислением бонусов.

Евгений Иршинский, директор по коммуникациям финансовой компании Cashoff:

Суть кобрендинговых карт — возможность получения повышенного кешбэка в специальных категориях. Однако в последнее время все больше банков стали начислять кешбэк в виде бонусных баллов вместо привычных рублей.

От рублевого вознаграждения за последний год отказались ВТБ, Открытие и Промсвязьбанк. Одной из причин является снижение доходности программ лояльности — бонусы переводятся в деньги не в полном объеме, часть из них может сгореть.

На смену кобрендинговым картам могут прийти новые механизмы управления лояльностью. Например, Cashoff предлагает банкам-партнерам такой подход: кешбэк за товар, который финансируют производители, а не банки.

Клиенты банков получают доступ к предложениям с повышенным кешбэком прямо в своих банковских приложениях. Новая механика может позволить увеличивать размер кешбэка до 50% вместо привычных 1-5%.

Вывод:

Кобрендинговая карта может давать владельцу уютное ощущение сопричастности, участия в клубе избранных и даже существенные бонусы. Однако при выборе конкретного продукта стоит внимательно прочитать условия участия в клубе, а главное — твердо осознавать, что будете за время действия карты постоянно прибегать к услугам «со-бренда» банка.

Поставьте лайк, если понравилась статья

Источник: https://fintolk.pro/dvoe-na-odnogo-chem-polezny-kobrendingovye-karty/

Плюсы и минусы кобрендовых кредитных карт

Что такое кобрендинговая карта

Кредитные карты делятся чаще всего на два типа: те, которые при оплате продуктов в партнёрской компании дают скидки, а также те, которые позволяют накопить баллы и в дальнейшем обменять их на товар, услугу или подарок.

Выпускаются они с двумя логотипами — банка и компании партнера. По остальным параметрам они не отличаются от стандартных банковских карт.

Как правило, финансовые организации выпускают кобрендовые карты в партнерстве с различными авиакомпаниями, магазинами, торговыми центрами, коалиционными программами лояльности.

В России чаще всего банки заключают партнёрские программы для выпуска карт с авиакомпаниями, торговыми сетями, ТЭК (сетями бензоколонок) и операторами мобильной связи. Всё чаще банки стали выпускать кобрендовые карты совместно с отдельными крупными интернет-магазинами.

Банки также могут выпускать карты совместно сразу с несколькими партнёрами. Такие карты называются мультибрендовыми, обычно их выпускают вместе с крупными компаниями, у которых есть множество мелких партнёров.

Ярким примером такой карты является Cosmo-карта от Альфа-Банка, которую он выпустил совместно с женским журналом Cosmopolitan. Владелец карты может получать скидки в ряде организаций-партнёров журнала и банка.

[attention type=yellow]
[/attention]

Особым видом кобрендовых карт являются так называемые аффинити-карты, созданные с целью отчисления процента от потраченных сумм в пользу благотворительных фондов и организаций. Никаких скидок и бонусов такие карты, конечно, не дают, только чувство собственного удовлетворения от помощи другим людям.

Виды кобрендовых кредиток

В схеме «банк+авиакомпания» клиенту чаще всего предлагают накапливать баллы (или мили), оплачивая карты услуги того или иного авиаперевозчика.

Накопленные мили можно обменивать на авиабилеты или на повышение качества обслуживания, например, приобрести билет бизнес-класса по цене эконом-класса или получить возможность пройти регистрацию на стойке бизнес-класса.

Стоимость баллов чаще всего зависит от банка и авиакомпании, а также от статуса карты. Соответственно, чем выше класс карты, тем больше будет бонусов.

Необходимо обратить внимание при работе с такими картами на несколько важных пунктов. Во-первых, различная стоимость премиальных билетов. К примеру, в одних компаниях билет можно приобрести за 5 тысяч бонусов, в других нужно накопить минимум 15–20 тысяч миль.

Во-вторых, нужно иметь в виду, что многие программы предусматривают «сгорание» бонусных миль по прошествии некоторого времени. В-третьих, обращайте внимание на налоги при покупке премиальных билетов.

Чаще всего «мили» позволяют оплатить только сам билет, различные же сборы вам придётся оплачивать отдельно, причём, в некоторых компаниях сборы могут быть сопоставимы со стоимостью билета.

Кроме того, обращайте внимание на альянсы авиаперевозчиков — они позволяют пользоваться программами лояльности одной авиакомпании, и при этом летать самолетами другой.

Таким образом, можно найти для себя дополнительную выгоду.

Сейчас в мире есть 3 основные авиаальянса: SkyTeam (Аэрофлот, Air France, Air Europa), StarAlliance (Air Canada, Lufthansa, United Airlines) и OneWorld (American Airlines, British Airways, Cathay Pacific).

Схема «банк+магазин» зачастую предлагает скидки при оплате кобрендовой картой, хотя встречаются случаи и программы накопления бонусов. Такие карты выгодны только постоянным клиентам тех или иных магазинов или торговых сетей. К примеру, если вы еженедельно покупаете продукты в Ашане, то для вас будет выгодно расплачиваться кредиткой с программой лояльности магазина.

Кобрендовые карты, созданные при поддержке мобильного оператора, позволяют получать бонусы на счёт мобильного телефона и обменивать на минуты связи, SMS-сообщения, мобильные, интернет и другие продукты, предлагаемые операторами.

В чём кроется опасность?

Кобрендовые кредитные карты, безусловно, привлекают внимание клиентов, но они также имеют множество минусов.

Для начала, нужно быть готовым к тому, что процент за пользование заёмными средствами будет несколько выше, чем при овердрафте обыкновенной кредитки.

Кроме того, иногда для таких карт может отсутствовать льготный период кредитования, когда деньгами можно пользоваться без процентов.

Зачастую бонусы могут зачисляться на карту только при покупках на определённую сумму, например, не менее 500 рублей. В итоге, чтобы накопить достаточно бонусов, нужно очень много потратить.

Поэтому запомните: кобрендовые кредитные карты выгодны лишь в том случае, если вы действительно часто пользуйтесь продуктами компаний-партнёров.

Иначе карта будет только в убыток, потому что её обслуживание обходится дороже, так как для банка выпуск кобрендов выливается в дополнительные издержки (к примеру, оплата тех самых миль).

Нужно также иметь в виду, что такими картами лучше пользоваться напрямую, не прибегая к помощи банкоматов. За снятие наличных с кредитки банк берет от 3 до 4%, при этом устанавливая минимальный размер снятия валюты (в среднем от 100 до 300 рублей).

Важно держать себя в руках, чтобы не стать жертвой кобрендинга. Бонусы и скидки зачастую создают ощущение выгоды, которое может оказаться обманчивым. Кобрендовая карта — это выгодный финансовый инструмент для тех людей, кто может им с умом распорядиться.

Актуальная цена на золотую монету “Георгий Победоносец” – Узнать ЗДЕСЬ

Золото по самой низкой цене! – Уникальная монета «Шахматы» – Успей КУПИТЬ

Источник: https://gold.ru/news/pljusy-i-minusy-kobrendovyh-kreditnyh-kart.html

Преимущества и недостатки кобрендовых карт, их типы, классификации, а также правильный выбор

Что такое кобрендинговая карта

Привычное для многих название кобрендинговая карта правильно звучит – кобрендовая. Это специальный карточный продукт, выпущенный кредитной организацией совместно с определенной компанией-партнером.

Выпускаются подобные предложения кредитными организациями для привлечения определенного сегмента клиентов, которые часто осуществляют свои покупки в той или иной коммерческой структуре.

Кобрендовые карты имеют свои преимущества и недостатки, разделяются на типы и классы, из-за чего необходимо подходить к их выбору правильно. Именно об этом мы и расскажем вам в данной статье.

Преимущества и недостатки кобрендовых карт

Наряду со всеми достоинствами стандартных банковских карт, кобрендовые имеют еще одно немаловажное преимущество – бонусная система.

Когда вы получаете такой продукт и производите оплату в определенной, например, торгово-розничной сети, то вам начисляются специальные баллы.

С их помощью вы можете частично компенсировать, либо полностью оплачивать дальнейшие приобретения. Этот нюанс уже зависит от условий тарифного плана и выбранного банка.

Основным недостатком кобрендовых карт является их стоимость обслуживания. Она зачастую больше, чем у простых банковских карточных продуктов. Для рассмотрения данного примера, и всех дальнейших нюансов, можно взять Тинькофф Банк. В линейке его предложений, наверное, наиболее идеально сформированы все типы и категории кобрендовых карт, что позволяет более детально изучить данный продукт.

Например, стоимость годового обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум составляет 590 рублей. Она является простой кредиткой с бонусной программой. В свою очередь, стоимость годового обслуживания по стандартной кобрендовой карте того же банка AliExpress составляет 990 рублей. То есть разница получается 400 рублей в год.

Классификация и типы кобрендовых карт

Данный продукт по банковским стандартам делят на четыре категории. Они зависят от сферы деятельности компании-партнера, с которой кредитная организация совместно выпускает кобрендовую карту. Они следующие:

  1. Сотрудничество с авиакомпаниями.

  2. Торговые компании. Сюда относятся сетевые ритейлеры, магазины, салоны по предоставлению услуг, торгово-развлекательные комплексы, интернет-магазины и т.п.

  3. Сотрудничество с топливно-энергетическими комплексами (более привычно – заправки).

  4. Совместные продукты с сотовыми операторами.

Стоит отметить, что данная классификация применяется и до сегодняшнего дня, но помогает она в выборе только в определенных ситуациях. Тем более что кобрендовые карты становятся все более универсальным продуктом, и это позволяет их разделить на три основных типа:

  1. Классические кобрендовые карты. Бонусная система работает с непосредственным партнером банка. Например, по карте Lamoda от Тинькофф Банка начисляются бонусы за покупки в одноименном интернет-магазине, в котором и можно потратить накопленные баллы.

  2. Мультибрендовые карты. Данный тип как раз и разделяется по классификации. Идеальным примером является карта All Airlines от Тинькофф Банка со специализированными баллами «мили». Ее основное направление бонусной программы распространяется не на одного определенного партнера, а на несколько, работающих в определенной сфере. В частности речь идет об авиакомпаниях.

  3. Аффинити-карты. Этот тип направлен для получения бонусов не для того, чтобы в дальнейшем их использовать в качестве скидок, а на благотворительность. То есть, совершая определенные покупки, некий процент будет отправляться банком на «добрые дела». Например, с помощью карты Зеленый Мир от Почта Банка вы спасаете лес.

Помимо перечисленных выше вариантов кобрендовые карты равноценно могут быть дебетовыми либо кредитными. Данный нюанс на их основное предназначение, которое заключается в бонусных программах, не влияет.

Как правильно выбрать кобрендовую карту

Первым делом вам необходимо ответить самому себе – нужен ли вам такой банковский продукт? В случае очень редкого использования пластиковой карты для оплаты покупок, бонусов вам будет начисляться довольно мало.

Следовательно, вы не окупите излишне затраченные средства на обслуживание подобного платежного инструмента, и лучше выбрать классический вариант.

Если же вы часто расплачиваетесь картой в определенных компаниях, которые по совместительству являются партнерами банка, то кобрендовый продукт именно для вас.

Вы поняли, что такая карта именно для вас и теперь нужно выбрать ее тип и класс. Здесь уже все намного проще. Вам достаточно понять, где максимально часто вы осуществляете покупки.

Если это определенная торгово-розничная сеть, то подбирайте банк, который сотрудничает с этим ритейлером.

В случае, например, дальних и постоянных поездках на собственном транспорте стоит поискать вариант с предложением бонусных программ по третьему классу кобрендинговых карт. В данном случае, для примера, идеально подходит Mitsubishi от Тинькофф Банка.

Если вы самодостаточный человек, и просто хотите финансово поучаствовать в благотворительности, то выбирайте третий тип – аффинити-карты. Они позволят вам сделать доброе дело, не тратя ни копейки при этом собственных средств.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kreditnye-karty/kobrendingovye-eto.html

Что такое кобрендинговая карта?

Что такое кобрендинговая карта

Для укрепления своих конкурентных позиций и привлечения новой аудитории финансово-кредитные организации внедряют новые проекты, сотрудничают с торговыми и транспортными компаниями. Одним из таких продуктов являются кобрендинговые карты, благодаря которым клиенты могут получать хорошие скидки и бонусы в партнёрской сети.

Определение

Термин «кобрендинг» переводится с английского языка как «объединение брендов». Кобрендинговая карта — это совместный проект банка и компании-партнёра, который реализуется на основании договора о сотрудничестве. Продукт выполняет функцию платёжного средства и одновременно выступает в роли дисконтной карточки.

Целью подобных проектов является увеличение объёмов продаж, повышение лояльности клиентов. Совместные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Кобрендинговый проект действует по следующему алгоритму:

  1. Клиент расплачивается картой в торговых точках и накапливает бонусные баллы (по принципу кэшбэка). При этом за покупки, совершённые в партнёрской сети, начисляются повышенные бонусы.
  2. При накоплении достаточной суммы баллов держатель карточки может использовать их как скидку на товары и услуги, которые предлагает компания-партнёр.

Кроме этого, организация-участник кобрендинга дарит владельцам таких карт приветственные баллы, предлагает уникальные акции и особые условия дисконта.

В рамках кобрендинговых проектов банки сотрудничают со следующими предприятиями:

  • транспортные компании (авиа и ЖД);
  • топливно-энергетические корпорации (АЗС);
  • крупные сетевые магазины;
  • операторы мобильной связи.

Чтобы сотрудничество имело смысл, партнёрами банка становятся крупные и известные компании, например — Аэрофлот, РЖД, МТС, Пятёрочка, Лента и другие.

Для привлечения новых аудиторий банки внедряют нестандартные совместные проекты, например:

  1. Тинькофф банк выпускает карты совместно с онлайн-магазином Lamoda и международными торговыми площадками AliExpress и eBay. Накопленные баллы позволяют получать скидки на покупки.
  2. Альфа-Банк сотрудничает с компанией Wargaming и выпускает кобрендовую карту World Of Tanks, которая предназначена для поклонников этой игры. Клиент получает месяц премиум-аккаунта, может обменивать баллы на игровую валюту.
  3. Тинькофф Банк в соавторстве с Нашим радио предлагает карту Нашествие. Держателю полагаются скидки и привилегии от партнёра и одноименного рок-фестиваля.

По кобрендинговым картам, предназначенным для путешествий, к проекту привлекается не одна компания, а целые группы авиаперевозчиков.

Как выглядит кобрендинговая карта?

Карточки, которые являются совместными проектами банков и партнёрских организаций, несколько отличаются от обычных пластиковых носителей. На них должна быть указана принадлежность к той или иной компании (по аналогии с фирменными дисконтными картами).

На лицевой стороне карточки кроме названия банка-эмитента располагается логотип компании-партнёра. Это необходимо для того, чтобы клиент смог воспользоваться преимуществами продукта при совершении покупок или оплате услуг в партнёрской сети.

В остальном кобрендинговые карточные продукты полностью идентичны стандартным пластиковым носителям — на них указывается фамилия и имя держателя, номер, срок действия, код безопасности.

Преимущества и недостатки кобрендинговых карт

Совместные проекты банков и крупных компаний приносят выгоду всем участникам рынка. Клиент участвует в программе лояльности, получает приветственные баллы, расплачивается накопленными бонусами и экономит собственные средства.

Банк расширяет сферу своего влияния, приобретает новых клиентов, которые являются постоянными потребителями услуг и товаров компании-партнёра, получает комиссионный доход по всем совершённым транзакциям. К плюсам кобрендинговых карт для партнёрской организации относится рост продаж, увеличение целевой аудитории за счёт клиентов банка.

Несмотря на лояльные условия, совместные карточки имеют ряд недостатков, а именно:

  1. Ограниченный срок действия бонусов. Накопленные баллы могут «сгореть», если своевременно их не использовать.
  2. Плата за годовое обслуживание. Карта с кобрендингом обойдётся дороже, чем стандартный пластиковый носитель аналогичного уровня.
  3. Невысокий процент кэшбэка. Чтобы накопить сумму баллов, достаточную для получения весомой скидки, клиенту необходимо постоянно совершать покупки по карте. Это влечёт за собой незапланированные траты, и тогда дисконт не имеет смысла.

Последний пункт особенно касается кредитных карт, так как в случае необдуманного расходования лимита и нарушения платёжной дисциплины сумма переплаты по процентам значительно превысит размер возможной скидки.

Лучшие предложения на рынке

Кобрендинговые проекты не относятся к новым направлениям банковской деятельности, поэтому подобных предложений достаточно много. Кредитные карточки пользуются большей популярностью по сравнению с дебетовыми и имеют более широкий ассортимент. Лучшие кобрендинговые карты представлены в транспортном сегменте (ЖД и авиакомпании). Накопленные баллы по таким карточкам называются «мили».

Сравнительная характеристика лучших кобрендинговых продуктов (в категории кредитных карт) для путешествий представлена в таблице ниже.

Название продуктаНа что можно потратить бонусыСхема начисления бонусовПроцентная ставка, %Комиссия за обслуживание, рублей в годМаксимальный кредитный лимит, рублейЛьготный период, дней
Аэрофлот (Альфа-Банк)Покупка авиабилетов компании Аэрофлот и альянса SkyTeam1,1 мили за каждые потраченные 60 рублейот 23,99от 990500 00060
S7 Airlines (Тинькофф Банк)Покупка авиабилетов компании S7 и альянса Oneworld3 мили за каждые потраченные 60 рублей на сайте S7.ruот 151 890700 00055
OneTwoTrip (Тинькофф Банк)Покупка авиабилетов и бронирование отелей на сайте OneTwoTrip.com2% за любые покупкиот 151 890700 00055
РЖД (Альфа-Банк)Покупка ЖД билетов1,25 балла за каждые потраченные 30 рублейот 11,99от 790500 00060

По дебетовым картам предусмотрена аналогичная схема накопления бонусных баллов.

Кобрендинговые карточки для покупок в продуктовых сетях предусматривают сотрудничество банка и крупного ритейлера. В России совместные кредитные карточные проекты запустили следующие организации:

  1. Росбанк и сеть магазинов О'кей. Максимальный размер кэшбэка — 7%.
  2. Альфа-Банк и сеть супермаркетов Перекрёсток. По карточке начисляется 5 000 приветственных баллов, а с каждой покупки на бонусный счёт возвращается до 7%.
  3. Почта Банк и магазины сети Пятёрочка. Кэшбэк — 1,5-2%. 555 приветственных баллов за каждые 555 рублей в чеке в течение первых 6 месяцев (максимум 5 550 баллов). 10 баллов равны 1 реальному рублю.
  4. Тинькофф Банк и супермаркеты Перекрёсток. После первой покупки бонусный счёт пополняется на 8 000 баллов, а максимальный кэшбэк составляет 6%.
  5. Есть у банка Тинькофф и кобрендинговая карта «Азбука вкуса». При покупках внутри сети клиент получает до 5% кэшбэка. 20 000 бонусных баллов начисляется после активации карты. 100 баллов = 1 рубль.

Размер кэшбэка меняется в зависимости от того, где совершаются покупки. Как правило, он имеет максимальное значение при приобретении товаров в партнёрской сети и минимальное (1-2%) — по всем остальным операциям.

Как выбрать кобрендинговую карту?

При выборе продукта стоит обращать внимание не только на его назначение (путешествия, покупки, сотовая связь), но и на базовые параметры, с которыми пользователю придётся регулярно сталкиваться:

  • стоимость годового обслуживания;
  • лимиты на снятие;
  • способы пополнения;
  • размеры комиссий (за переводы, выдачу средств в сторонних банкоматах);
  • процентные ставки, размер лимита, срок льготного периода (по кредитным картам);
  • доступность отделений, банкоматов и онлайн-сервисов.

Определяющим фактором при выборе кобрендинговой карточки является схема начисления бонусов и их курс обмена по отношению к денежной единице. В одних банках 1 бонус равен 1 рублю, в других — это соотношение составляет 10:1 или 100:1. Также стоит обратить внимание на количество приветственных баллов.

Советы специалистов

Банковские эксперты считают, что кобрендинговые проекты будут выгодны только тем клиентам, которые действительно активно пользуются товарами и услугами компании-партнёра.

Для оценки возможной выгоды необходимо вычислить предполагаемую сумму накопленных баллов, умножив процент кэшбэка на среднемесячный объём расходных операций.

Благодаря этому клиент сможет понять, сумеет ли он накопить достаточное количество бонусов, чтобы ими можно было воспользоваться в партнёрской сети.

Специалисты считают, что владельцы кобрендовых карточек часто допускают ошибки, подходя к бонусной программе чересчур азартно. Это проявляется в следующем:

  • накопление баллов или бонусных миль становится основной целью покупок;
  • происходит неоправданное увеличение расходов;
  • приобретаются ненужные вещи.

Лучший совет по использованию совместных карт — это применение продукта по его прямому назначению, то есть в качестве стандартного платёжного средства. Дисконтную программу следует рассматривать как дополнительный бонус и не совершать необдуманных трат в ущерб своему кошельку.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chto-takoe-kobrendingovaya-karta.html

Кобрендовые карты: условия и преимущества

Что такое кобрендинговая карта

Для привлечения новых клиентов банки разрабатывают программы лояльности совместно с торговыми сетями, АЗС, авиакомпаниями и другими организациями.

Результат такого сотрудничества — кобрендинговая карта с выгодными бонусами и специальными предложениями. Это могут быть как дебетовые карточки, так и карты с кредитным лимитом.

В зависимости от условий программы, на бонусный счет начисляют баллы, мили или кэшбэк реальными деньгами.

Типы кобрендовых карт

В банковском сегменте выделяют 3 типа карточек:

  • Классические. По программе лояльности за покупку товаров у партнера банка начисляют повышенное вознаграждение. Как правило, размер начисления достигает 15%. Партнером выступает 1 компания. За остальные безналичные расходы кэшбэк по карте составляет 1-2% от суммы операции.
  • Мультибрендовые. Баллы начисляют за оплату покупок у компаний, входящих в 1 категорию, например, авиатранспорт и авиакомпании. С каждой покупки зачисляют мили, которыми в дальнейшем можно компенсировать стоимость авиаперелета и туристических услуг.
  • Аффинити. По условиям, накопленные бонусы идут на благотворительность, а не на компенсацию покупки. Коммерческие банки часто сотрудничают с официальными благотворительными фондами. Пример — карта «Подари жизнь» от Сбербанка или «Зеленый мир» от Почта Банка.

Также карточки различаются на 2 вида — дебетовые и кредитные.

Дебетовый пластик используется для хранения личных средств. По тарифу не предусмотрен кредитный лимит, но в некоторых случаях возможно подключение овердрафта. Как правило, дебетовые карточки привязываются к зарплатному проекту.

Кредитки отличаются от дебетового пластика наличием лимита, одобренного банком. Размер кредита достигает 3 000 000 р., в зависимости от статуса клиента, кредитной истории, платежеспособности и т.д.

По тарифу устанавливается процентная ставка и льготный период. В зависимости от предложения, ставка варьируется от 10 до 29.9% годовых. На счете допускается хранение личных средств.

Дополнительно начисляют процент на остаток.

Для экономии на банковском обслуживании можно использовать 1 кредитку с подключенным зарплатным проектом и начислением процентов на остаток.

Немного терминологии: Кобрендинговые кредитные карты — это объединение брендов для создания совместного продукта.  Яркие примеры сотрудничества банков с коммерческими компаниями — кредитная карта «Перекресток» от Альфа-Банка, «Аэрофлот» от Сбербанка, «Ламода» от Тинькофф и т.д.

Характерная особенность кобрендинга — получение повышенных бонусов за совершение операций у партнера банковской организации. При этом пластик можно использовать и для других операций — снятия наличных, денежных переводов, оплаты через Интернет и покупок вне партнерской сети.

Как правильно выбрать

Для выбора дебетовой или кредитной карточки с программой лояльности, разработанной совместно с другим брендом, учитывайте собственные интересы.

  • Проанализируйте расходы. Для анализа расходов можно вести собственные записи или зайти в мобильное приложение. Современные интернет-банки группируют расходы по категориям. Так вы увидите, в какой категории вы тратите больше средств, и выберите программу с повышенными начислениями в этой категории.
  • Решите, в каком виде вы хотите получать вознаграждения. Бонусы начисляются милями, баллами или рублями. Карты с милями авиакомпаний подойдут для клиентов, регулярно совершающих перелеты по России и за пределы страны. Накопленными милями компенсируют стоимость билета и туристические услуги. Баллы используются для приобретения сертификатов у партнеров или для компенсации совершенной ранее операции.
  • Изучите доступность отделений и банкоматов банка. Чтобы пластиком было удобно пользоваться, у банка должна быть широкая сеть банкоматов или банков-партнеров для внесения и снятия наличных. В противном случае вы будете пополнять счет и снимать наличные с комиссией.
  • Прочитайте условия программы лояльности. Уделите внимание правилам начисления вознаграждений, лимитам на максимальную сумму, сроку действия и особенностям использования баллов.
  • Ознакомьтесь с тарифным планом. Особенно актуально, если вы оформляете кредитную карту. В этом случае выбирайте предложение с минимальной ставкой и достаточным лимитом. Желательно наличие льготного периода, распространяющегося на все виды операций.
  • Выберите категорию карточки. От этого зависит наличие дополнительных услуг — консьерж-сервис, Priority Pass, защита покупок, медицинская страховка. Больше всего опций предусмотрено по картам Premium-сегмента — Signature, Infinite, Black Edition, World Elite. Однако предложения отличаются высокой стоимостью обслуживания — до 25 000 р. в год.

Лучшие предложения

Банки ежегодно выпускают сотни предложений для клиентов. Среди них много выгодных программ, позволяющих не только экономить, но и зарабатывать на использовании карточки. Рассмотрим лучшие предложения по категориям.

Путешествия

Повышенные бонусы начисляют не только за оплату авиабилетов, но и других туристических услуг — бронирование отелей, аренду авто, оплату экскурсий. Чтобы узнать примерную сумму бонусов, используйте калькулятор расчета.

Выгодные предложения для клиентов представлены в таблице:

Кредитная карта All Airline от ТинькоффTravel

Открытие

Travel Premium Rewards

Райффайзенбанк

Аэрофлот Classic

Сбербанк

Проценты на остаток6% при сумме расходов от 20 000 р. в месяц.Не предусмотреноНе предусмотреноНе предусмотрено
Стоимость обслуживаниядо 299 р. в месяц.до 299 р. в месяц.до 1 500 в месяц.900 р. в год
Опции, входящие в пакетбесплатное страхование по всему миру.— услуга консьерж-сервиса;

— полис B3P.

— финансовый советник;

— консьерж-сервис;

— страхование за рубежом;

— программа скидок;

— выделенная линия в Call-центре.

— экстренная выдача наличных за границей.
Вознаграждения8% за бронирование отелей и аренду авто на travel.tinkoff.ru3 р. за каждые 100 р.1 миля за каждые 3 р.1 миля за каждые 60 р. / 1 USD / 1 EUR
Лимит на бонусы6 000 миль в месяц15 000 р. в месяцнетнет
Валюта счета— российский рубль.— рубль;

— евро;

— доллар.

— российский рубль.— рубль;

— евро;

— доллар.

При выполнении условий кредитной организации можно снизить стоимость обслуживания до 0 р. в месяц, за исключением тарифа «Аэрофлот» от Сбербанка.

Авто и транспорт

Для автолюбителей разработаны специальные карты с кэшбэком на АЗС.

ТОП-3 предложений:

  • Дебетовая карта Кэшбэк от Альфа-Банка — кэшбэк 10% на АЗС, 5% в категории «Рестораны и кафе», 1% на остальные покупки. На остаток средств начисляют до 6% годовых. Стоимость годового обслуживания — 1 990 р.
  • Drive от Тинькофф — кэшбэк 10% на АЗС и у партнеров «Авто-подбор», «Тинькофф страхование» и «РАМК», 5% при оплате штрафов ГИБДД, московского паркинга и сервиса «Автодор». Лимит в месяц — 10 000 баллов. Абонентская плата — до 190 р. в месяц, взимается при невыполнении условий бесплатного обслуживания.
  • Автодрайв от Газпромбанк — начисление 10% на АЗС «Газпромнефть», 1 бонус за потраченные 100 р. Максимальная сумма бонусов на счете — 60 000 р. Стоимость обслуживания при невыполнении условий — 349 р. в месяц.

Развлечения

Для оплаты счетов в ресторанах и кафе, билетов в кино и театры — подойдут карточки с программой лояльности, ориентированной на развлечения:

Карта развлечений Премиум ОткрытиеCash-Back Связь-Банк
Cash-Back5% в категории «Развлечения»— 7% в избранной категории;

— 1% за остальные покупки.

Ограничения (мес.)15 000 бонусов5 000 р.
Проценты на остатокнетнет
Обслуживание в год30 000 р.бесплатно

Покупки

Для оплаты товаров в магазинах подойдет любая карточка с Cash-back. Однако есть предложения, ориентированные на определенный магазин или категории с большими бонусами: Перекресток Альфа-Банка, Lamoda и Vegas Тинькофф, Смарт Открытие, Мультикарта от ВТБ. Все они характеризуются кэшбэком до 10% при совершении безналичных покупок.

Преимущества и недостатки

Преимущества кобрендинговых карт:

  • увеличенный Cash-back у партнеров;
  • бесплатное обслуживание при соблюдении условий банка;
  • экономия денег при использовании баллов;
  • оформление онлайн заявки на сайте, без посещения отделения.

Недостатки:

  • ограничения на начисление и срок действия вознаграждений;
  • высокая стоимость обслуживания при невыполнении требований;
  • проценты на остаток не начисляются.

Источник: https://bankkarty.com/kobrendovye-karty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.