Альфа-Банк: банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Банковская гарантия

Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств, подтверждаемых банком («гарантом») в пользу клиента («принципала») по выполнению обязательств перед кредитором («бенефициаром»).

Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.

Возврат банковской гарантии производится:

• при отказе бенефициара от своих прав. Такая ситуация может возникнуть при расторжении контракта, в случае, если не возникли таможенные обязательства;
• при ликвидации гаранта как юридического лица, при отзыве лицензии Центральным банком РФ;
• при окончании срока действия контракта;
• при выплате полной суммы бенефициару;
• истечение срока действия гарантии;
• при выплате отступного.

Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

• составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
• рассмотрение заявки и проверка документов;
• принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре.

Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку. Сумма обеспечения должна превышать сумму гарантии. Кредитный орган может затребовать подтверждение ценности залога, например, заключение экспертной оценки.

Обычно процентные ставки за гарантию без обеспечения выше, чем за ту же услугу с залогом или депозитом.

В реестр банковских гарантий вносится информация обо всех выданных поручительствах. Это требование выполняется в течение суток с момента заключения договора. Только после этого обязательство вступит в силу. Цели регистрации — возможность проверки подлинности документов, снижение потерь бюджета от фальшивых поручительств.

В реестр банковских операций вносится информация:

• наименование банка, его адрес ИНН;
• денежная сумма, подлежащая уплате гарантом при неисполнении обязательств принципалом;
• наименование, ИНН и адрес клиента финансового учреждения принципалом;
• копия договора поручительства;
• срок действия обязательств.

Условия банковской гарантии

Условия банковской гарантии определяются её типом и описываются договором между принципалом и поручителем.

В зависимости от порядка выплаты бенефициару денежных средств, различают гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантию, которая требует документальных доказательств неисполнения принципалом своих обязательств.

Например, невыполнением обязательств можно считать ненадлежащее исполнение контракта, невозвращение авансового платежа или неуплата таможенных пошлин, невыполнение обязательств участником тендера.

Лимит на выдачу банковских гарантий

Получить лимит на выдачу банковских гарантий (БГ) при соблюдении ряда правил может любая компания. Оформление заявки выгодно организациям, часто принимающим участие в конкурсах тендеров. Получение лимита позволяет в скорейшие сроки получать банковскую гарантию на протяжении нескольких лет.

Наибольшие шансы получить лимит имеют компании с максимально стабильными экономическими показателями. Плюсом для организации станет опыт в выполнении обязательств. Банками тщательно проверяется уровень платёжеспособности заёмщика.

Основные виды банковских гарантий

Гарантия – способ обеспечения выполнения обязательств по задолженностям. Выдавая гарантию, банк берёт на себя соответствующие риски. Выделяют основные виды банковских гарантий: платежа, исполнения, возврата аванса, коносамента, условных, гарантий по первому требованию, таможенных.

Виды БГ отличаются условиями выполнения. Гарантия платежа – соглашение банком произведения выплат в случае непогашения долга заёмщиком. Гарантия по первому требованию – обязательство заёмщика вернуть одолженную сумму после первого письменного заявления кредитора.

Как получить банковскую гарантию?

Узнать, как получить банковскую гарантию, можно у банка или брокера. Клиенты, обращающиеся за помощью к брокеру, гарантированно получают разрешение на кредит, однако стоимость услуг агента выше, чем в банке. Сотрудничая с банком, заёмщик получает меньше рисков.

Необходимо подготовить пакет документов. Оформление заявки при сотрудничестве с брокером клиент перекладывает на агента. Рассмотрение заявки в банке затягивается на 2-3 недели, брокер готов предоставить БК в течение нескольких дней.

Как выглядит банковская гарантия?

В последние годы обострилась проблема подделки банковских документов, поэтому клиент должен досконально знать, как выглядит банковская гарантия. Документ печатается на фирменном банковском бланке. Корпорация, выдающая гарантию, должна состоять в списке Министерства Финансов.

В документе содержится стандартный текст договора, реквизиты заёмщика и банка. Большинство банков печатают бланки с водяными знаками. Обращаясь к посреднику за гарантией, следует проверить все уровни защиты бланка.

Выбирая брокера для оформления кредита, следует заранее уточнить, кто выдает банковские гарантии и на каких условиях. Посредник любого уровня обращается за помощью к банку, так как только зарегистрированные в МинФин учреждения имеют право на выдачу гарантий. Также оставлено право выдачи соответствующих документов за страховыми компаниями.

Сегодня более 300 банков РФ уполномочены выдавать БГ, список расширяется. Чаще клиенты обращаются к крупным банкам: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Малые финансовые учреждения предлагают составление договора на более выгодных условиях.

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии, различаются по финансовым организациям и во временном промежутке. Размер госконтракта, наличие залога, надежность заемщика – все учитывается в составлении цены гарантии. Комиссия банка составляет 1,5-5% от размера БГ.

Ставка при наличии залога в виде имущества составит 2,5% от размера гарантии, но не меньше 10000 руб. Имея депозит, клиент может рассчитывать на 1,5%. При отсутствии залога и возможности открыть депозит банк предоставляет ставку от 4%.

Документы для получения банковской гарантии

Обращаясь напрямую к банку или к брокеру, необходимо самостоятельно произвести сбор справок. Заявление, анкета, аналитические таблицы составляются в отделении банка. Необходимо также подготовить учредительные документы для получения банковской гарантии.

Обязательно предоставляется: бухотчет, конкурсная документация, копия договора, проект текста гарантии, выписки по расчетным счетам за последние 6 месяцев. Банк запрашивает копии паспортов ответственных за подписание договора лиц. Банки вправе требовать предоставления дополнительных справок.

Совет от Сравни.ру: Заключая договор банковской гарантии, стоит посоветоваться со специалистами, которые смогут проверить условия поручительства.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-garantija/

Условия и стоимость получения банковской гарантии Альфа Банк

Банковская гарантия (БГ) – обязательство, которое предоставляется в письменном виде от банковского учреждения (гаранта), выплатить конкретную сумму предприятию или кредитной организации (бенефициару).

Выплата производится при неисполнении оговоренных обязательств перед ним потребителем или клиентом (принципалом).

Можно получить банковскую гарантию в различных банках, но рекомендуется обратить внимание на проверенные организации.

Типы и описание гарантий от Альфа Банк

Услуги банковской гарантии Альфа Банк пользуются растущей популярностью. Она обусловлена выгодными условиями партнерства, которые предлагает учреждение.

Банк действует строго с учетом действующих нормативных актов РФ и международных законов.

Условия предоставления гарантии определяются в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки клиента и встречи с представителем компании. При необходимости можно заполнить заявление в режиме online.

Альфа Банк предлагает оформить следующие типы банковской гарантии на выбор:

1. Тендерная или конкурсная. БГ используется для покрытия расходов потребителя. Гарантия распространяется на ситуации, когда не соблюдаются пункты заключенного договора принципалом или происходит срыв сроков поставки товаров, выполнения работ.

2. Обеспечение платежей. Востребованный вид гарантии необходим, когда существует риск неполучения платежа. Гарантия используется при предоставлении продукции, услуг в кредит или при работе с отсрочкой платежа.
3. Контрактная.

   БГ помогает защитить интересы компании, если существует риск несоблюдения условий контракта подрядчиком или поставщиком. Гарантия обеспечивает выполнение пунктов заключенного договора.

4. Обеспечение возврата авансового платежа. БГ необходима для взаиморасчетов, когда предусмотрена предоплата.

   Гарантия помогает решить проблемы при срывах поставок и расторжении контракта, когда аванс был уже заплачен. 

5. Возмещение НДС. БГ обеспечивает возврат налога плательщиками в госбюджет.
6. Гарантия возврата. Этот вид подходит для операций, которые связаны с кредитными обязательствами. БГ помогает исключить риск невозврата денежных средств.

7. Таможенная. Она гарантирует оплату штрафов и различных взносов, которые касаются операций на таможне при нарушении норм законодательных актов. БГ оформляется на импортеров.

Для получения подробных сведений и ответов на вопросы по каждому виду гарантии целесообразно связаться с консультантами банка.

Стоимость и условия получения

Альфа Банк в отличие от множества других конкурирующих организаций ориентируется не только на российский рынок, но и на интересы компаний, которые сотрудничают с иностранными партнерами. Поэтому банковская гарантия может предоставляться в различной валюте: рублях, долларах, евро.

Сроки, стоимость и условия банковской гарантии Альфа Банк определяются персонально. В большинстве случаев БГ действительна в течение 12 месяцев.

Для увеличения шансов получения банковской гарантии от Альфа Банк, снижения процентной ставки по комиссии и повышения суммы договора рекомендуется предоставить залог.

В качестве него могут выступать:

• банковские векселя;
• объекты недвижимости;
• оборудование, которое используется для торговой или производственной деятельности;
• транспортные средства и техника;
• товар, который находится в обороте.

Популярность услуги по БГ от Альфа Банк пользуется большим спросом. Он обусловлен многочисленными преимуществами.

Достоинства и особенности услуги

Проверенная банковская организация России успешно наладила партнерство с представителями крупного, среднего и малого бизнеса. Причина заключается в преимуществах гарантии от Альфа Банк:

• внушительный выбор услуг предоставляет возможность подобрать подходящий вариант для конкретной компании. Банк предлагает наиболее актуальные типы БГ для ведения предпринимательской деятельности;
• стоимость банковской гарантии Альфа Банк значительно ниже затрат, которые формируются при оформлении и погашении кредитов;
• компания может оформить несколько видов гарантий в рамках одного соглашения;
• возможно получение БГ без обеспечения при хорошей репутации и стабильном доходе клиента;
• снижение риска нарушения и срыва сроков условий заключенного договора;
• появление возможности развития, заключения новых сделок и увеличения рентабельности. Заказчики, партнеры и инвесторы лояльнее относятся к компаниям, которые оформили банковскую гарантию.

Легкость оформления и доступность сделали БГ от Альфа Банк популярной среди компаний разного масштаба и вида деятельности.

Процедура получения

Процесс оформления гарантии отличается простотой. Потенциальному клиенту достаточно посетить ближайший офис банковской организации, чтобы заполнить заявление. К нему следует приложить пакет документов. Специалисты банка проанализируют предоставленную документацию и проверят платежеспособность заказчика услуги.

При положительном решении осуществляется подписание соглашения между бенефициаром и принципалом. На завершающем этапе клиент оплачивает комиссию, а банковская структура выдает БГ.

Для оформления кроме заявления необходимо подготовить следующие документы:

• учредительную документацию;
• свидетельства о постановке на налоговый учет и регистрации в государственном реестре;
• бухгалтерскую отчетность;
• документы, которые касаются закупок, или другие бумаги, имеющие отношение к заключаемому с партнером договору.

Заявление можно подать дистанционно. Для этого следует посетить официальный сайт Альфа Банк и заполнить форму.

В онлайн-заявлении указывается достоверные данные об организации: название, ИНН, доходность за последние 12 месяцев, необходимую сумму гарантии и контактный номер телефона. Специалисты банка сами свяжутся с клиентом.

Индивидуальный и ответственный подход, гибкие и выгодные условия БГ выгодно отличает Альфа Банк от конкурентов.

Источник: https://plategonline.ru/banki-rossii/alfa-bank/usloviya-i-stoimost-polucheniya-bankovskoj-garantii-alfa-bank.html

Банковская гарантия от Альфа банка

Альфа-Банк осуществляет гарантийные операции различных видов в соответствии с нормами российского и международного законодательства.

Обеспечение обязательств компании-клиента перед третьими лицами возможно в российских рублях, евро или американских долларах. Условия предоставления услуги определяются персонально.

Условия по банковским гарантиям Альфа-Банка

Клиентами банка могут быть представители малого бизнеса, организации и фирмы среднего звена, а также крупные компании и предприятия.

Банковская гарантия представляет собой письменное обещание Альфа-Банка исполнить денежные обязательства по контракту, заключённому между бенефициаром и принципалом.

Таким образом, сторонами сделки выступают:

• гарант (банк);
• принципал (предприятие, обратившееся в финансовую организацию за гарантией);
• бенефициар (третье лицо, имеющее право на получение суммы денег, указанной в контракте).

Иными словами, банк гарантирует выплату денежного вознаграждения контрагенту за клиента при наступлении определённых обстоятельств.

Например, гарантия позволяет покупателю получить отсрочку по оплате доставленного товара в случае возникновения финансовых затруднений. При этом продавец уверен, что расчёт с ним будет осуществлён.

Клиенты могут рассчитывать на получение банковской гарантии от Альфа-Банка по ФЗ-44, в соответствии с международной банковской практикой, нормативными документами и иными положениями российского законодательства, касающимися данной сферы.

Банк обеспечивает снижение риска непоставки товара или предоставления контрагенту некачественной продукции.

Альфа-Банк осуществляет различные виды гарантийных операций:

• таможенные;
• конкурсные (тендерные);
• по возврату авансового платежа или кредита;
• для обеспечения выплаты по договору;
• по исполнению контракта;
• и т. д.

К примеру, клиенты могут заказать в Альфа-Банке банковскую гарантию по госконтракту под денежное обеспечение или без него.

Наличие расчётного счёта в банке не является обязательным условием для получения услуги. При наличии финансовых проблем гарант осуществит расчёт в соответствии с оговорёнными условиями.

Гарантия является безотзывной и содержит сумму, подлежащую оплате заказчику, перечень обязательств принципала, условия выплаты неустойки при просрочке исполнения договора, сроки действия сделки и порядок передачи денег бенефициару.

Что принимается банком в качестве обеспечения?

Сроки банковской гарантии зависят от её разновидности и могут достигать 24 месяцев.

Максимальная величина сделки – 40 млн. рублей или эквивалент данной суммы в иностранной валюте. В отдельных случаях для получения услуги требуется поручительство собственников бизнеса.

Как правило, гарантия предоставляется под обеспечение имущества:

• торгового и иного дорогостоящего оборудования;
• автотранспорта;
• векселей Альфа-Банка;
• объектов недвижимости, находящихся в собственности клиента;
• товаров в обороте.

Обеспечением может выступать передача прав по залоговому вкладу. В отдельных случаях клиент может получить гарантию без соответствующего финансового или имущественного обеспечения, однако сумма сделки будет снижена.

Интересная статья: Оформление кредитных каникул в Альфа банке.

Стоимость банковской гарантии Альфа-Банка

Условия предоставления услуги во многом зависят от разновидности гарантийной операции, суммы сделки, сроков действия договора и иных факторов.

Стоимость гарантии определяется банком в персональном порядке для каждого клиента.

К примеру, при выборе электронной банковской гарантии для участия в тендере или исполнения обязательств по контракту ставка составит 3,7% годовых. Услуга предоставляется на 2 года максимально, а её сумма колеблется от 500 тыс. до 30 млн. рублей.

Как заказать банковскую гарантию в Альфа-Банке?

Подача заявки осуществляется через официальный банковский сайт или ближайшее территориальное отделение, узнать местоположение которого возможно с помощью онлайн-карты.

Договор заключается после предоставления клиентом определённой документации.

Выдача гарантии занимает несколько дней. Если речь идёт об экспресс-процедуре, договор заключается с клиентом в течение трёх суток. Электронная гарантия предоставляется за два рабочих дня.

Перед подачей заявления рекомендуется получить подробную консультацию специалиста в банковском офисе или через call-центр, позвонив по номеру 8 (495) 755-58-58.

Документы для заключения договора

Заявки принимаются от юридических лиц и частных предпринимателей, с момента регистрации которых в системе ФНС прошло не меньше года. В некоторых случаях банк также требует расположение бизнеса клиента на территории России.

Для получения услуги не обойтись без передачи специалисту следующих документов:

• заполненной анкеты-заявки, выданной в офисе;
• оформленного проекта гарантии (при его отсутствии используется бланк по форме Альфа-Банка);
• финансовой отчётности;
• развёрнутого бухгалтерского баланса;
• копий всех заполненных страниц паспорта ИП или руководителя организации;
• справки об обязательствах сторон, выданной менеджером банка.

Специалист вправе запросить дополнительные бумаги, например, миграционную карту клиента, являющегося гражданином другой страны, копию Устава организации с годовой выручкой от 10 млрд. рублей.

Уточните перечень через call-центр или при личном посещении офиса, чтобы ускорить процесс заключения договора.

Советуем статью: Со скольки лет дают кредит в Альфа банке?

Преимущества обслуживания в Альфа-Банке

Стоимость гарантий банка существенно ниже кредитов, на которые мог бы рассчитывать клиент.

Комиссионный сбор определяется в персональном порядке и может быть снижен для постоянных заказчиков. В рамках комплексного соглашения услуга может предоставляться неоднократно.

Банк гарантирует снижение рисков, возникающих в процессе заключения бизнес-сделок, отсутствие обеспечения для клиентов с устойчивым финансовым положением, оперативное рассмотрение запроса и предоставление услуги.

Источник: https://oformitcredit.ru/biznes/bankovskaya-garantiya/

Альфа-Банк: банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Услуга банковской гарантии требуется предпринимателям в том случае, если нужно обеспечение контракта.

Это своего рода форма кредитования, при которой заемные средства выдаются клиенту, если его партнер по каким-то причинам не смог исполнить свои финансовые обязательства. Альфа Банк предлагает услугу владельцам расчетных счетов.

Услуга доступна для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В данной статье ответим на вопрос, что такое банковская гарантия Альфа-Банка, условия и проценты.

Об услуге

Участие банка в сделке между контрагентами регламентируется Федеральным Законом номер 44.

Предприятие может обратиться к помощи банка, если ему нужно обеспечение для участия в тендере, возврат авансового платежа, оплаты товаров и услуг со стороны контрагента.

На текущий момент Альфа-Банк предлагает два типа банковских гарантий для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. У этих двух банковских предложений индивидуальные условия.

Банковская гарантия для юридических лиц

Услуга для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступна в электронном виде. Клиенту достаточно подать заявление на официальном сайте банка и получить обеспечение исполнения государственного заказа. По условиям банка залог и поручительство не требуется.

Обратите внимание, что воспользоваться финансовой услугой индивидуальные предприниматели могут без открытия расчетного счета в Альфа-Банке.

Индивидуальным предпринимателям доступны следующие виды гарантий:

• для участия в тендере;
• исполнение обязательств по контракту;
• возврат авансового платежа.

Условия обслуживания в рамках банковских гарантий следующие: максимальная сумма до 30 млн рублей, процентная ставка – 3% в год, но не менее 4500 рублей. Максимальный срок составляет 24 месяца.

Как получить услугу

Для того чтобы воспользоваться гарантией Альфа-Банка, нужно заполнить электронную заявку на официальном сайте, можно получить перейти по ссылке https://alfabank.ru/sme/profits/guarantee/ и ответить на все предложенные вопросы. Срок рассмотрения каждой заявки составляет до 2 рабочих дней.

:  Налоговый вычет по процентам по кредиту

В случае положительного решения клиент получает документ в электронном виде с электронной банковской подписью.

Бланк на бумажном носителе будет направлен экспресс-доставкой заказным письмом.

Чтобы получить услугу нужно соответствовать условиям, к ним относится срок регистрации бизнеса должен быть более 1 года, отсутствие убытков и текущей задолженности по бюджетным платежам.

Из документов потребуется все учредительные документы, паспорта акционеров, финансовая отчетность минимум за 6 месяцев, копия устава и другие документы.

Обратите внимание, что банк индивидуально устанавливает пакет документов для своих клиентов. Узнать о необходимости представления той или иной справки можно после подачи заявления.

Банковская гарантия для среднего и крупного бизнеса

К сожалению, на официальном сайте банка не представлена информация об условиях данной услуги для среднего и крупного бизнеса. Дело в том, что банк подходит индивидуально к сотрудничеству с каждым клиентом. Размер банковской гарантии будет зависеть от материального положения предприятия и прочих факторов.

Обратите внимание: крупные предприятия могут получить банковскую гарантию в российских рублях, а также в иностранной валюте.

Преимущества и недостатки

У банковской гарантии Альфа-Банка есть плюсы. К ним можно отнести то, что получить услугу можно с помощью электронной заявки, для этого не нужно посещать офис кредитной организации.

Банк оперативно рассматривает заявление, получить ответ можно в течение двух-трех банковских дней. Лимит для каждого клиента будет определяться индивидуально, в зависимости от его финансового состояния.

Воспользоваться предложением могут клиенты сторонних банков, для этого необязательно здесь открывать расчетный счет.

Обратите внимание, что Альфа-Банк занимает второе место по оформлению банковских гарантий. Лидером российского рынка является Сбербанк.

Если говорить о недостатках, то здесь их несколько. Это:

• максимальный срок всего 24 месяца;
• требуется объемный пакет документов, если у предприятия несколько учредителей.

Заключение

Альфа-Банк, банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта которого предоставляется малому, среднему и крупному бизнесу на индивидуальных условиях.

Кредитная организация определяет условия сотрудничества в индивидуальном порядке и проверяет каждого клиента на предмет финансовой состоятельности. Условия по банковской гарантии в Альфа-Банке вполне конкурентоспособны.

К тому же он занимает второе место, после Сбербанка по оформлению услуги, а это свидетельствует о выгодных условиях и положительной репутации банка.

:  Зарплатная карта МИР Альфа-Банка

Источник: https://finfex.ru/al-fa-bank-bankovskaya-garantiya-na-obespechenie-ispolneniya-kontrakta/

Альфа Банк: банковская гарантия по госконтракту

В Альфа Банк банковская гарантия сейчас является одной из самых популярных кредитных услуг. И именно по этой причине в конце 2021 года банк существенно расширил список выдаваемых разновидностей гарантий, а также увеличил максимальный лимит по ним.

Если ранее можно было оформить договор всего на 30 миллионов рублей независимо от условий контракта с контрагентом, то сейчас – до 150 миллионов, а в индивидуальном порядке – до 1,2 миллиарда рублей.

Как подать заявку на получение банковской гарантии в Альфа Банке, какие документы для этого понадобятся, сколько стоит данная услуга?

Какие банковские гарантии предоставляются в Альфа Банке

С момента вступления в силу ФЗ 44 и 223 (1 октября 2021 года) в Альфа Банк получить банковскую гарантию можно для:

• финансового обеспечения заявки на участие в тендере;
• тендерного обеспечения;
• возврата авансового платежа (если контракт по итогу не был выполнен на 100%);
• оплаты условий контракта;
• обеспечения исполнения требований как со стороны бенефициара, так и ФНС, органов таможенного контроля, сторонних кредиторов.

Текущие условия банковских гарантий от Альфа Банка также позволяют оформлять обеспечение как для прямого взаимодействия с бенефициаром, так и через контрагарантию (когда перевод средств выполняется либо через сторонний банк, либо через оператора электронной торговой площадки).

Ещё дополнительно Альфа Банк условно различает предоставляемые гарантии на 2 типа:

• обычные;
• экспресс-гарантия.

Отличие между ними – только в сроках, за который подписывается договор и вносятся данные в реестр. Стоит учесть, что обновление баз данных по выданным банковским гарантиям занимает до 1 рабочего дня.

Финансовое обеспечение гарантий от Альфа Банка

Для оформления гарантий на сумму свыше 2 миллионов рублей в Альфа Банке требуют финансового обеспечения договора. Простым языком – подтверждение платежеспособности клиента и наличия у него возможности погасить возможную задолженность по сумме гарантии.

Из возможных вариантов финансового обеспечения рассматриваются:

• векселя от Альфа Банка;
• любое движимое и недвижимое имущество (с обязательным документальным подтверждением права собственности);
• коммерческое оборудование (производственное и торговое, сюда же можно включить коммерческую недвижимость);
• поручительство сторонних лиц или Фонда Содействия Кредитованию Малого Бизнеса (последнее доступно только для Московского региона);
• депозитный счет (может быть открыт в любом банке РФ, не только в Альфа Банке);
• товары, находящиеся в обороте; бизнес (работает только для таможенных гарантий, если сумма контракта не превышает 51% оценочной стоимости компании).

При отсутствии финансового обеспечения предоставляются только гарантии до 2 миллионов рублей по повышенной кредитной ставке.

Подача заявки на оформление банковской гарантии

Подать заявку на получение банковской гарантии от Альфа Банка можно двумя методами: обратившись лично в любое отделение банка для обслуживания корпоративных клиентов, а также оставив электронную заявку на официальном сайте https://alfabank.ru. Последний вариант более предпочтителен, так как банк предварительно подготовит все необходимые документы для подписания. То есть, гарантия будет предоставлена всего за одно посещение финансового учреждения.

Через сторонних (внештатных) агентов гарантии в Альфа Банке сейчас не предоставляются из-за участившихся случаев мошенничества. А вот обращаться за оформление договора можно в любое отделение, независимо от того, где регионально зарегистрировано ИП или юридическое лицо.

Электронная заявка на банковскую гарантию в Альфа Банке подается на странице https://alfabank.ru/corporate/credit/corporate-credit/. Там потребуется указать следующие данные:

• ФИО заявителя;
• ИНН организации;
• усредненная выручка за последний год;
• запрашиваемая сумма гарантии;
• контактные данные.

Также в заявке необходимо указать наличие и отсутствие расчетного счета, открытого в Альфа Банке (именно через него и предоставляются средства по гарантии, расчет тоже производится через этот счет). Если он имеется – это ускорит процесс оформления гарантии.

Какие документы нужны для оформления договора

Для оформления банковской гарантии в Альфа Банке по госконтракту у заявителя запрашивается следующий набор документов:

• копия паспорта (а также всех других учредителей компании, если речь идет об ОАО, ООО, ЗАО);
• заявление-анкета (образец можно скачать на официальном сайте);
• правоустанавливающие документы (например, устав);
• финансовая отчетность за последние 12 месяцев;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• лист с образцами подписей руководителей и главного бухгалтера (это те лица, которые получат доступ к спецсчету или расчетному счету, по которому гарантия и предоставляется);
• паспортные данные поручителей, а также их справки о доходах (при использовании поручительства в качестве финансового обеспечения гарантий);
• копия контракта (если имеется у заявителя).

Также Альфа Банк оставляет за собой право потребовать предоставить справку из ФНС об отсутствии задолженностей или имущественных, финансовых арестов.

Заявление на предоставление банковской гарантии в Альфа Банке по ФЗ 44 или 223 подписывается либо руководителем компании, либо ответственного лица, внесенного в уставной документ.

Стоимость банковской гарантии

На текущий момент на банковские гарантии в Альфа Банке тарифы следующие:

• лимиты кредитования – до 150 миллионов рублей (минимальная ограничена только условиями контракта);
• срок действия – до 24 месяцев;
• процентная ставка – рассчитывается всегда индивидуально исходя из условий гарантии (но не менее 1% годовых).

Также в Альфа Банке оформляют экспресс-гарантии с ускоренным оформлением на следующих условиях:

• срок действия – до 14 месяцев;
• максимальная сумма – до 40 миллионов рублей;
• возможное финансовое обеспечение – только депозитный счет, вексель (можно счет оформить в качестве залога), поручительство не используется.

В большинстве случаев банковские гарантии оформляются на условиях обычных корпоративных кредитов. Если следовать этому правилу, то в большинстве случаев ставки банковской гарантии в Альфа Банке будут в пределах от 3,5 до 7% годовых. Максимальная же сумма всех выданных кредитов для одного клиента не может превышать 1,7 миллиардов рублей.

Преимущества и недостатки 

В любом случае, Альфа Банк сейчас находится на втором месте по количеству оформляемых гарантий. Больше их предоставляет только Сбербанк. И это невзирая на то, что другие банки нередко предлагают более выгодные условия кредитования. Альфа Банк имеет отличную репутацию и доверие со стороны клиентов, а это в корпоративных отношениях – весомый аргумент.

Источник: https://RKObanking.ru/bankovskaya-garantiya/alfabank.html

Банковская гарантия в Альфабанке

Рассчитать в 25 банках

Банковская гарантия (БГ) — финансовая услуга для ИП и ООО, которые принимают участие в тендерах. С её помощью поставщик гарантирует заказчику исполнение контракта. Если поставщик не выполнит условия, заказчик обратится в банк-гарант и получит компенсацию. В тексте гарантии прописаны страховые случаи и суммы возмещения.

Помимо банковской гарантии, поставщик может использовать для обеспечения контракта собственные средства. Для этого достаточно перечислить их на расчетный счет заказчика. Но по статистике гарантия применяется намного чаще, так как позволяет участвовать в госзакупках без изъятия денег из оборота.

Согласно 44-ФЗ для обеспечения государственных и муниципальных нужд БГ должна быть безотзывной. Банк не сможет её отозвать, а значит при любых обстоятельствах будет обязан исполнить все взятые на себя обязательства. По 223-ФЗ применяются аналогичные требования.

Выдавать банковские гарантии на обеспечение контракта могут не все российские банки. Кроме Альфа-Банка такими полномочиями обладают Совкомбанк, Промсвязьбанк, Открытие, Сбербанк и некоторые другие.

Гарантия в Альфабанке

Многие предприниматели и компании выбирают Альфа-Банк, поскольку это крупнейший коммерческий банк федерального уровня, работающий по всей России.

Среди преимуществ оформления гарантии в Альфе можно выделить:

• получение без посещения офиса (онлайн);
• без предоставления залогов, привлечения поручителей;
• доставка оригинала заказным письмом первым классом;
• без открытие счета для бизнеса;
• выпуск в тот же рабочий день.

Участникам закупок могут быть полезны и другие услуги: спецсчет для участия в тендерах по 44 и 223-ФЗ, несколько видов бизнес-кредитования (пригодится для тендеров), расчетно-кассовое обслуживание.

Попробуйте сервис по расчету комиссии БГ →

Виды предоставляемых гарантий

Альфа-Банк не ограничивается только одним видом гарантий — для контракта. Всего предусмотрено 3 разновидности, закрывающие большую часть потребностей в тендерном обеспечении:

• Для исполнения обязательств по контракту.
• Для участия в аукционах и конкурсах.
• Для возврата авансового платежа.

Единственный вид, который пока не выпускается — под гарантийные обязательства. Зато по другим направлениям предпринимательской деятельности выдаются: таможенные, платежные, возмещенного НДС и т. д.

Выдача через отделение происходит медленно. На всех этапах банк старается перенаправить клиента на оформление электронной гарантии.

Условия по гарантиям в Альфе

Подавая заявку на гарантию, клиенты могут рассчитывать на следующие предварительные тарифы и условия:

Характеристики Описание

Возможная сумма обеспечения	от 0 до 30 млн рублей
Ставка и минимальная комиссия	3%, от 4500 рублей
Срок выдачи	до 24 месяцев
Поручительство и залог	не нужно
Открытие р/с
Изменение текста под заказчика	есть, согласование происходит после оформления заявки
Получение оригинала	доставка почтой РФ
Требования к заявителю	место регистрации бизнеса — РФ, за исключением Крыма и Севастополя; срок регистрации юрлица и ИП должен превышать 12 месяцев; при заявке на сумму от 10 млн рублей нужен опыт исполнения госзаказа.

Четкого тарифа, применяемого ко всем заявителям нет. Расчет стоимости услуги ведется персонально под каждого клиента. Такая практика наблюдается не только в Альфе, но и у других его конкурентов.

Точные условия можно узнать только после подачи заявки и ее рассмотрения, так как учитывается множество параметров: уровень платежеспособности компании, сумма и тип гарантии, статус постоянного клиента и т. п.

Моментальный расчет стоимости гарантии в 25 банках →

Как получить гарантию в Альфе

Предоставление гарантий в 2021 году осуществляется, как правило, дистанционно. Альфа-Банк предлагает следующий алгоритм для их оформления:

1. Пройти несложную процедуру создания личного кабинета на специальной площадке Альфы. Требуется указать сведения о компании, придумать логин и пароль. Создание кабинета возможно только при наличии ЭЦП.
2. После входа в систему создать заявку на интересующий продукт. Здесь же можно сразу сделать расчет стоимости услуги на онлайн-калькуляторе, выбрав вид гарантии и указав необходимые параметры.
3. После подачи заявки на рассмотрение не исключен звонок от сотрудника банка. При положительном решении клиент получает предложение о выдаче БГ с указанием конкретных условий и стоимости.
4. Останется подписать с помощью электронно-цифровой подписи договор, оплатить комиссию. Через некоторое время гарантия станет доступна для скачивания.

Полученный таким способом документ будет представлять из себя электронную версию гарантии с установленным номером, подписанную квалифицированной подписью Альфа-Банка.

Если необходим бумажный формат, то он направляется клиенту почтой России ускоренной отправкой. Оригинал можно также забрать в двух пунктах самовывоза: Москве и Екатеринбурге.

Срок рассмотрения — 1-2 рабочих дня при полном корректном комплекте бумаг. Выпуск происходит в тот же день, если оплата поступает до 15 часов по Москве.

Перечень необходимых документов

Бумаги для рассмотрения заявки передаются в банк удаленно через электронную площадку (там же, где подается заявка). Альфа-Банк может запросить:

• копию всех страниц паспорта предпринимателя или руководителя организации;
• налоговые декларации в независимости от системы налогообложения;
• копию решения (протокола) о назначении генерального директора;
• проект гарантии от заказчика (иначе используется типовой).

Сравнить условия по БГ в 25 банках за один раз →

Как проверить банковскую гарантию

В течение суток после выпуска гарантии банк обязан опубликовать ее номер в едином государственном реестре. Именно там заказчик и проверяет факт ее выдачи.

До 1 июля 2021 года эта информация размещалась в открытом доступе на портале госзакупок. Получить сведения из реестра мог любой желающий. Сейчас ситуация изменилась и открытого доступа больше нет. Проверка доступна только заказчикам и банкам.

Чтобы не оказаться в ситуации, когда выданная гарантия оказалась недействительной, необходимо обращаться в финансовые компании, которые официально уполномочены выдавать БГ. Альфа-Банк входит в этот список.

Какие госкорпорации поддерживает Альфа-Банк

Государственные корпорации, участвующие в закупках устанавливают собственные критерии для банков, выдающих гарантии поставщикам. Альфа имеет хорошие рейтинги и показатели, поэтому его банковские гарантии полностью соответствует требованиям Росатома, Ростелекома, РЖД, Аэрофлота, Транснефти и Ростеха.

Тендерный займ в Альфе

Один из методов обеспечения заявки на участие в закупках — оформление тендерного кредита. Альфа Банк не выдает тендерные кредиты, но при желании можно воспользоваться другими кредитными услугами банка. Для этого подходят:

1. Овердрафт.
2. Кредитная линия.
3. Бизнес-кредит с залогом.

Специальный счет от АО Альфа банк

Для комфортного участия в торгах участники могут открыть специальный банковский счет. Такие счета уполномочены вести только определенные банки, и Альфа-Банк входит в их число. Читайте подробнее о спецсчетах в Альфе.

Отзывы от участников закупок

Альфабанк считается востребованным банком среди поставщиков, оформляющих гарантии. Поэтому в интернете есть много отзывов:

Давно уже обслуживаюсь в Альфе, использую для работы счет (индивидуальный предприниматель). Решил впервые поучаствовать в тендере на выполнение госконтракта. Понятно, что гарантию под это дело стал оформлять в Альфе. В принципе никаких сложностей не возникло. Мне как новичку помогли консультанты из техподдержки. За неделю получил, что мне нужно.

Никита Гордеенко, Воронеж

Наша компания пользуется услугами Альфа-Банка очень давно. Многократно выигрывали интересные контракты, и каждый раз брали под них гарантии. Заказчики этому банку доверяют, проблем не возникало. Будем сотрудничать и дальше, нас все устраивает.

ООО «Теплострой», Саратов

Источник: https://spec-scheta.ru/base/garantiya-alfabank/