Альфа-Банк: кредит для ИП

4 вида кредитов от Альфа-Банка для малого бизнеса и ИП

Альфа-Банк является одним из наиболее крупных финансовых учреждений РФ, уже достаточно давно и уверенно занимающих лидирующие позиции на современном рынке банковских продуктов. В своей деятельности по работе с клиентами банк ориентируется как на физических лиц, так и на представителей бизнеса – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Особые условия сотрудничества Альфа-Банк предлагает субъектам малого бизнеса, заинтересованным в привлечении заемных средств. Программы кредитования, предназначенные для данной категории заемщиков, подразумевают выгодные условия финансирования, способствующие всестороннему развитию предпринимательской организации.

И так, узнаем более детально о возможности получить в Альфа-Банке кредит малому бизнесу и ИП.

Условия выдачи и порядок оформления

Оформить кредит для малого бизнеса в Альфа-Банке можно лишь при строгом соблюдении заемщиком определенных условий:

1. Наличие у заявителя ссуды полного комплекта всех необходимых документов.
2. Целевое назначение кредитных продуктов – развитие бизнеса.
3. Возможность отсрочки заемщиком уплаты первого взноса по кредиту на полгода (в каждом конкретном случае следует уточнять у специалистов банка).
4. Неукоснительное следование графику платежей, который составляется каждому клиенту индивидуально.
5. Предварительный вердикт по кредитной заявке выносится непосредственно сразу после собеседования, между клиентом и уполномоченным сотрудником банка.

Процедура оформления банковской ссуды на цели развития бизнеса предполагает реализацию следующего алгоритма:

1. Детальное ознакомление с действующими предложениями банка. Это можно сделать в любом отделении кредитного учреждения или посредством изучения актуальной информации на его официальном сайте.
2. Получение необходимых разъяснений и консультаций в ходе общения с кредитным менеджером Альфа-Банка.
3. Выбор наиболее подходящей программы банковского кредитования, предназначенной для малого бизнеса.
4. Составление и подача заемщиком кредитной заявки с приложением полного пакета документов, справок и других официальных бумаг, необходимых для оформления выбранного кредита.
5. Рассмотрение кредитной заявки сотрудниками банка. Проверка и анализ всех предоставленных документов специалистами службы безопасности и других подразделений финансовой организации, участвующих в процедуре выработки решения о выдаче займа субъекту малого бизнеса.
6. Вынесение банком обоснованного вердикта – одобрение или отказ. Уведомление заявителя о решении кредитора производится в установленные регламентом сроки.
7. Если кредитор одобряет заявку на получение ссуды, заемщик подписывает с банком соответствующий договор. Согласовывается и утверждается график внесения платежей по кредиту.
8. Заемщику предоставляется вся необходимая документация. Производится выдача денежных средств.
9. Впоследствии клиент использует кредитные деньги по назначению и постепенно погашает полученную ссуду посредством своевременного внесения банку определенных платежей.

Виды кредитных продуктов

Альфа-Банк предлагает субъектам предпринимательства следующие программы кредитования:

1. Универсальный кредит, который выдается на развитие предпринимательства.
2. Овердрафт, предназначенный для представителей бизнеса, являющихся действующими клиентами Альфа-Банка.
3. Авансовый овердрафт.
4. Кредит по программе «Партнер», который может быть получен субъектом малого бизнеса (бизнесменом) без залога на любые цели, связанные с развитием предпринимательской структуры.

Каждый кредитный продукт, ориентированный на потребности малого бизнеса, имеет свои особенности и условия, требующие более подробного изучения.

Универсальный кредит для бизнеса

Заем универсального типа выдается на такие цели:

• инвестирование в приобретение новых или модернизацию существующих активов (оборудование, коммерческая недвижимость, транспортные средства);
• рефинансирование действующих долгов по кредитам, оформленным в других финансовых учреждениях (такое перекредитование обычно осуществляется на условиях передачи заемщиком коммерческой недвижимости в залоговое обеспечение);
• прочие цели, имеющие отношение к развитию малого бизнеса.

Условия кредитования:

1. Заимствование осуществляется на срок, не превышающий 5 лет.
2. Возможен выбор заемщиком валюты кредита (российские рубли, иностранная валюта).
3. Ссуда может предоставляться в различных формах (стандартный кредит; кредитная линия с ограничением размера долга или лимитом по сумме выдачи).
4. Заем обеспечивается залогом, в качестве которого банк может принимать следующие виды имущества:

• объекты недвижимости;
• транспортные средства;
• оборудование (производственное, торговое);
• товары, пребывающие в обороте;
• активы, покупка которых финансируется средствами выдаваемой ссуды (например, если заем оформляется как ипотека или автокредит).

1. Основные собственники кредитуемого бизнеса должны выступить поручителями соответствующего займа, что является ключевым условием такого кредитования.
2. Заемные средства выдаются посредством перечисления на банковский счет получателя, что открыт в данном учреждении.

 Овердрафт для действующих клиентов

Такой овердрафт предоставляется клиентам банка на следующих условиях:

1. Сумма займа – минимум 300 тысяч, максимум 10 миллионов рублей.
2. Годовая ставка по кредиту – от 13,5% до 18%.
3. Комиссия банка за открытие овердрафта – 1% от величины разрешенного лимита заимствования (минимальный размер такой комиссии – 10 000 рублей).
4. Договор с финансовым учреждением заключается на 12 месяцев.
5. Период непрерывной задолженности по овердрафту – максимум 60 дней.
6. Обязательное условие – наличие, как минимум, одного поручителя (физическое лицо).
7. Отсутствует требование о предоставлении залога.

Авансовый овердрафт

Предоставляется клиентам, у которых на момент подачи соответствующего заявления отсутствует расчетный счет в данном учреждении.

Такой овердрафт может быть оформлен и тем клиентам, у которых с момента открытия счета в этом банке еще не прошло полных 6 месяцев.

Основные параметры:

1. Сумма займа – минимум 500 тысяч, максимум 6 миллионов рублей.
2. Годовая стоимость кредитования – от 13,5% до 18%.
3. Все остальные параметры и требования полностью аналогичны перечисленным выше условиям овердрафта, предоставляемого действующим клиентам данного учреждения.

Кредитование малого бизнеса по программе «Партнер»

Кредит по этой программе выдается лишь тем заемщикам, у которых в данном банке открыты расчетные счета.

Условия кредитования:

1. Сумма займа – минимум 500 тысяч, максимум 6 миллионов рублей.
2. Кредит может быть предоставлен на разные сроки – от 13 до 36 месяцев.
3. Годовая процентная ставка – от 13,5% до 19,5% (в зависимости от срока займа и некоторых других параметров).
4. Валюта ссуды – рубль.
5. Выдает Альфа-Банк кредит для ИП и юридических лиц на конкретные цели развития бизнеса, которые нуждаются в подтверждении.
6. Залоговое обеспечение не требуется.
7. Обязательным условием является наличие поручителей.

Требования к заемщикам

• индивидуальный предприниматель (ИП), имеющий гражданство РФ, в возрасте 22–65 лет на момент подачи заявления в банк;
• юридическое лицо.

1. Бизнес заемщика на момент подачи заявки должен действовать в течение срока, превышающего 12 месяцев со дня регистрации.

2. Отсутствие негативных характеристик в кредитном досье заявителя.
3. Ведение бизнеса должно осуществляться получателем ссуды в том же населенном пункте (регионе), где находится отделение данного банка.

4. Наличие всех необходимых документов для подтверждения законного статуса действующего субъекта предпринимательства.
5. Отсутствие у кредитора претензий финансовой документации заемщика.
6. У заемщика не должно быть долгов перед бюджетом.

7. У других банков и кредитных организаций не должно быть финансовых претензий к данному заявителю.

Пакет документов

1. Свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации заемщика (ИП или юридического лица).
2. Документ, подтверждающий постановку заемщика на налоговый учет.
3. Устав организации, являющейся заявителем ссуды.

4. Приказы о назначениях конкретных должностных лиц (директора, главного бухгалтера).
5. Финансовая и налоговая отчетность получателя кредита за определенные периоды.

6. Документы на объекты коммерческой недвижимости и другие ценные активы, пребывающие в собственности организации.
7. Документы физических лиц (гражданский паспорт, свидетельство ИНН и другие бумаги).

8. Заявление, анкеты и другие документы, составленные и заполненные по форме банка-кредитора.

Банк может запросить дополнительные бумаги помимо документов, перечисленных выше.

Порядок погашения задолженности

Погашение универсального кредита может производиться разными способами:

• ежемесячными выплатами одинаковой величины;
• по особому графику, который индивидуально составляется для конкретного заемщика;
• погашение суммы основной задолженности по выданному кредиту может быть отсрочено на период, не превышающий 6 месяцев;
• сумма основного долга может быть погашена заемщиком досрочно.

Погашение долга по овердрафту производится автоматическим списанием соответствующей суммы за счет денежных средств, которые поступают на расчетный счет клиента, открытый в данном банке.

Если по истечении 60 дней с момента использования овердрафта окажется, что существующий долг не был погашен, а на расчетном счете должника не хватает денег для автоматического списания, банк применит штрафные санкции.

Погашение кредита «Партнер» должно производиться ежемесячными платежами равной величины. Существуют разные варианты уточнения суммы платежа:

• график погашения;
• через интернет (посредством опции онлайн-банкинга);
• мобильный банкинг;
• банкоматы;
• терминалы;
• запрос по телефону.

За просрочку очередной выплаты банк применяет штрафные санкции.

Допускается досрочное погашение кредита – полностью или частично.

Источник: https://kredityt.ru/biz/kredit-dlya-malogo-biznesa-i-individualnyh-predprinimateley-ot-alfa-banka-4-dostupnyh-programmy/

Кредит для ИП в Альфа банке. Особенности и преимущества

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такое предложение, как кредит для ИП в Альфа банке, так как эта информация может оказаться полезной многим отечественным предпринимателям.

Альфа банк входит в число лидеров отечественного рынка банковских услуг. В его ассортименте присутствуют предложения как для физических, так и для юридических лиц.

Отдельного упоминания заслуживают кредитные программы описываемой банковской структуры, разработанные специально для предпринимателей.

Два моих лучших брокера

▶ Ссылка тут оцени ◀
▶ Ссылка тут оцени ◀

Обратившись в описываемую банковскую структуру, индивидуальные предприниматели могут оформить как разовую ссуду, так и открыть кредитную линию.

Практика свидетельствует о том, что львиная доля отечественных представителей малого бизнеса предпочитает открывать в описываемой банковской структуре возобновляемую кредитную линию, которая позволяет комфортно использовать заемные средства в пределах установленного лимита.

Вам полезно будет узнать о том, что индивидуальные предприниматели при оформлении займа в описываемой банковской структуре получают возможность воспользоваться сервисом интернет-банкинга, который дает возможность осуществлять управление собственным счетом в круглосуточном режиме.

Кредит для ИП в Альфа банке. Ключевые условия

Описываемая банковской структура выдает займы индивидуальным предпринимателям лишь при соблюдении целого ряда условий, среди которых отдельного упоминания заслуживают следующие:

1. Вам потребуется предоставить сотрудникам банковской структуры полный пакет документов.
2. Полученные заемные денежные средства вы сможете использовать лишь для развития собственного бизнеса.
3. Вы обязаны оплачивать взносы в строгом соответствии с установленным графиком.
4. Вы вправе рассчитывать на получение отсрочки первого платежа. Максимально допустимый размер такой отсрочки составляет до 6 месяцев.

Вам полезно будет узнать о том, что сразу же после разговора с менеджером вы сможете узнать предварительное решение по запрашиваемому вами займу.

Кредитные программы для индивидуальных предпринимателей

Описываемая банковская структура может похвастаться наличием большого количества кредитных программ, предназначенных специально для отечественных предпринимателей, среди которых:

1. Одноразовый заем для индивидуальных предпринимателей.
2. Овердрафт, который позволяет использовать заемные средства в том случае, если на вашем счете недостаточно финансов для осуществления той или иной операции.
3. Возобновляемая кредитная линия, позволяющая использовать заемные средства в пределах установленного лимита.
4. Банковская гарантия, на получение которой вы можете рассчитывать в том случае, если являетесь участником программы госзакупок.

Каждое из перечисленных выше кредитных программ для индивидуальных предпринимателей обладает собственными особенностями, которые требуют детального рассмотрения.

Кредитная программа «Овердрафт»

Данное кредитное предложение от описываемой банковской структуры предназначено лишь для действующих клиентов. Описываемое кредитное предложение обладает следующими особенностями:

1. Максимально возможный размер займа в рамках описываемого кредитного предложения составляет 10 миллионов рублей.
2. Правила ограничивают минимальную сумму займа, которая составляет 300 тысяч рублей.
3. Размер процентной ставки для описываемого займа составляет 13,5-16,5%.
4. При получении заемных средств с вас будет удержана комиссия в размере 1%. При этом минимальный размер комиссионных сборов составляет 10 тысяч рублей.
5. Срок действия договора о получении описываемого займа составляет 12 месяцев. В течении этого времени вы можете получить заемные средства.
6. Вы обязаны полностью погасить задолженность перед банковской структурой в течение трех месяцев с момента получения заемных средств.
7. Для получения рассматриваемого займа от вас не потребуют предоставление залога.
8. Вам в обязательном порядке придется привлечь поручителей, так как в противном случае вам не выдадут ссуду.

Кредит для индивидуальных предпринимателей

Данное кредитное предложение от описываемой банковской структуры обладает следующими особенностями:

1. Минимально возможный размер займа в рамках описываемой программы кредитования составляет 300 тысяч рублей.
2. Максимальный размер ссуды, которая может быть выдана в рамках описываемой программы, составляет 6 миллионов рублей.
3. За возможность использования заемных средств с вас будет взыматься плата в виде процентной ставки в размере 16,5-18%.
4. Заем может быть выдан лишь в отечественной валюте.
5. Для получения суммы в рамках описываемого кредитного предложения вам потребуются поручители.
6. Необходимость в залоге для получения займа отсутствует.
7. Также вы в обязательном порядке должны подтвердить цели, для достижения которых вы планируете использовать заемные средства.

Получить описываемый заем вы можете при помощи одного из двух доступных методов: в филиале описываемой банковской структуры или путем заполнения онлайн-заявки.

При этом вам требуется понимать, что при оформлении онлайн-заявки решение банковской структуры будет лишь предварительным. Это вызвано тем, что после проверки предоставленных вами документов это решение может быть изменено.

Банковская структура после проведения проверки документов оставляет за собой право принять решение об уменьшении объема ссуды или об увеличении процентной ставки.

Особенности оформления онлайн-заявки

Несмотря на упомянутые выше особенности, существенное количество отечественных предпринимателей предпочитает оформлять заявку на получение займа через интернет. Это вызвано тем, что данный способ предполагает минимальные затраты времени.

Чтобы оформить заявку на предоставление займа дистанционно, вам предстоит совершить следующие шаги:

1. В первую очередь вам необходимо посетить сайт описываемой банковской структуры и выбрать подходящее для вас кредитное предложение.
2. Далее необходимо выбрать опцию «Заполнить заявку».
3. На следующем этапе перед вами откроется страница с анкетой, в которую вам предстоит внести запрашиваемую информацию о вашей сфере деятельности, уровне доходов, поручителях и т.д.

Далее заполненная вами заявка будет рассмотрена сотрудниками банковской структуры. Если по вашему запросу будет принято положительное решение, то с вами свяжутся и пригласят посетить филиал. Во время ожидания ответа от банковской структуры вам потребуется собрать полный пакет документов, которые вам потребуются для получения займа.

Документы, необходимые для получения займа

Минимальный пакет документов, необходимый для получения займа в рамках рассматриваемого кредитного предложения, включает в себя:

1. Паспорт индивидуального предпринимателя.
2. ИНН.
3. Выписка из ЕГРИП.
4. Документы, подтверждающие факт вашей постановки на учет в налоговой службе.
5. Также вам придется предоставить налоговую и финансовую отчетности за определенный период времени.

Вам необходимо быть готовым к тому, что при необходимости сотрудники банковской структуры могут потребовать от вас предоставление целого ряда дополнительных документов.

Для получения займа в рамках описываемого кредитного предложения потенциальный заемщик должен в обязательном порядке соответствовать следующим требованиям:

1. Индивидуальный предприниматель должен быть не младше 22 и не старше 65 лет.
2. Заемщик в обязательном порядке должен обладать отечественным гражданством.
3. Вам придется предоставить документ, подтверждающий ваш статус индивидуального предпринимателя.
4. Вы должны вести предпринимательскую деятельность как минимум на протяжении девяти месяцев.
5. Потенциальный заемщик должен обладать положительной кредитной историей.
6. Вы обязаны заниматься предпринимательской деятельностью в том же регионе, в котором располагается выбранный вами банковский филиал.
7. У банковской структуры не должно возникнуть каких-либо претензий к вашей бухгалтерской отчетности.
8. У потенциального заемщика не должно быть задолженностей перед сторонними банковскими структурами или государственным бюджетом.

Требования к поручителям

Как упоминалось ранее, получить упомянутые выше виды займов индивидуальный предприниматель сможет лишь при условии привлечения поручителей. В соответствии с действующими правилами в роли поручителя могут выступать как физические и юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Для получения займа вам потребуется как минимум один поручитель. Если в роли поручителя будет выступать физическое лицо или индивидуальный предприниматель, то его возраст должен составлять от 18 до 70 лет. При этом если вы планируете оформить заем в размере от трех миллионов рублей, то вам придется предоставить письменное согласие супруги(супруга) при условии их наличия.

Процедура получения займа

Процесс оформления займа для ИП в описываемой банковской структуры предполагает выполнение следующих шагов:

1. В первую очередь предприниматель должен выбрать из доступных кредитных программ ту, которая ему подходит. При необходимости он может получить консультацию по этому вопросу от работников банковской организации.
2. После выбора подходящего кредитного предложения необходимо заполнить заявку и подготовить необходимый пакет документов.
3. После того, как заполненная заявка и все необходимые документы будут переданы сотрудникам банковской структуры, вам потребуется подождать их рассмотрения. В соответствии с правилами описываемой банковской структуры на рассмотрение заявки может потребоваться от 3 до семи рабочих дней.
4. Если по вашему запросу будет принято положительное решение, то с вами свяжется сотрудник банковской структуры и предложит посетить филиал для подписания контракта.
5. Во время подписания контракта с вами будет согласован график выплат взносов по ссуде.
6. На завершающем этапе запрашиваемая сумма будет перечислена на счет индивидуального предпринимателя.

Особенности погашения займа

Погашение задолженности перед банковской структурой должен происходить в строгом соответствии с графиком, составленным в момент подписания договора на получение займа. В большинстве случаев выплата долга будет происходить по аннуитетной схеме(размер ежемесячного взноса остается неизменным на протяжении всего срока кредитования).

Правила описываемой банковской структуры оставляют за заемщиком право на досрочное погашение полученного займа. Если у заемщика возникли какие-либо финансовые трудности, то он может запросить отсрочку платежей. В соответствии с актуальными правилами предельный срок отсрочки платежей составляет пол года.

При возникновении необходимости в уточнении текущего размера долга перед банковской организацией заемщик может воспользоваться одним из следующих методов:

1. Связаться с контактной службой рассматриваемой банковской структуры.
2. Использовать сервис веб-банкинга.
3. Обратиться в филиал описываемой банковской структуры.

Для погашения долга перед описываемой банковской структурой вы можете воспользоваться следующими методами:

1. В кассе филиала описываемой банковской структуры.
2. При помощи устройства самообслуживания.
3. Путем оформления безналичной транзакции.

Если вы примете решение погасить долг перед банковской структурой досрочно, то за тридцать дней вам потребуется уведомить об этом банк. Чтобы избежать задержек, рекомендуется осуществлять досрочное погашение ссуды в кассе филиала описываемой банковской структуры.

Сильные и слабые стороны займов для ИП от Альфа банка

Описываемая разновидность ссуд обладает целым рядом преимуществ, среди которых:

1. Заем позволяет покрыть текущие расходы индивидуального предпринимателя без необходимости изымать средства из оборота.
2. Для получения займа вам не потребуется предоставлять залог.
3. На протяжении всего срока кредитования размер процентной ставки остается неизменным.
4. Возможность формирования графика погашения ссуды в индивидуальном порядке. При необходимости вы можете воспользоваться отсрочкой внесения первого платежа.
5. Начисление процентов осуществляется по факту использования денежных средств.

Среди недостатков описываемых программ кредитования для индивидуальных предпринимателей отдельного упоминания заслуживают следующие:

1. При получении заемных средств вам придется оплатить комиссию в размере 1%.
2. Вы не сможете рассчитывать на получение займа в том случае, если не привлечете поручителя. Именно эта особенность делает описываемые ссуды недоступными для некоторых предпринимателей, которые не могут найти подходящего поручителя.

Источник: https://WomanForex.ru/banki/alfabank/kredit-dlya-ip-v-alfa-banke.html

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Развитие малого бизнеса находится под неусыпным вниманием государства. Поправки в законодательных актах существенно упростили процедуру регистрация и ведения бизнеса. Для успешного развития требуется материальная поддержка. Предоставляемый Альфа Банком кредит для ИП сможет оказать неоценимую помощь в начале пути и становлении на ноги.

Минимальные требования к заемщику и необременительные условия станут основательным доводом для обращения в Альфа. Потенциальный клиент сразу получает ряд преимуществ.

Преимущества кредитования для ИП

Среди крупнейших финансовых учреждений Альфа занимает лидирующие позиции и входит в первую пятерку по большинству показателей. Особенно банк выделяют программы кредитования, позволяющие получить за короткий срок искомую сумму.

Предпринимателя заинтересуют сроки, овердрафт, кредитные каникулы и невысокая процентная ставка. Привлекательно смотрятся тарифы пакетов, учитывающие даже малый оборот средств.

Участие в зарплатном проекте упрощает ведение бухгалтерского учета и освобождает от заполнения ведомостей. Достаточно одного документа для автоматического начисления зарплаты в оговоренный день. Расчетно-кассовое обслуживание находится на высоком уровне.

Практикуется индивидуальный подход к клиенту. Полученный кредит на открытие бизнеса в Альфа Банке даст возможность подключить бесплатно действующие сервисы мобильного и интернет-банкинга. Процесс управления проходит в режиме онлайн, бизнесмен сможет осуществлять контроль вне зависимости от местонахождения и времени суток.

Нельзя сбрасывать со счетов участие в бонусных программах. Обширная партнерская сеть помогает сэкономить немалые средства, включает скидки, обмен накопленных миль и кэшбэк.

Обзор кредитных программ

На сегодня для представителей малого и среднего бизнеса будут предложены до пяти пакетов услуг и два кредитных продукта – овердрафт Золотой кошелек и программа Партнер. Они несколько различаются между собой по условиям и требованиям.

Овердрафт напоминает программы для кредиток, поскольку сумма выдается в рамках установленного лимита и ограничена сроком до одного года. Требуется иметь расчетный счет, пополняемый регулярными отчислениями.

Для новичков предлагается авансовый овердрафт в границах до 6 миллионов рублей. Постоянному клиенту удастся получить от 300 000 до 10 миллионов рублей. На размер ставки повлияет сумма кредита.

Особенности программы Партнер

Отличительной особенностью программы считается отсутствие залога. Партнер разработан три года назад и призван  оказать помощь в процессе становления. Полученная ссуда варьируется от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Ее разрешено тратить на различные цели без предоставления отчетности.

Срок кредитования подразделяется на 13 месяцев, два или три года. Это повлияет на процентную ставку. Решение нередко принимается на протяжении часа после подачи заявки.

Потребуется открыть расчетный счет и подключить один из предлагаемых пакетов с установленным тарифом. Действуют определенные требования к заемщикам, различающиеся в зависимости от статуса.

Возможности оформления

Альфа кредитует далеко не все направления в бизнесе. Отказ предусмотрен для бизнесменов, продающих предметы роскоши и занимающихся оптовой торговлей металлоизделий и стройматериалов, алкоголя и мебели. Строительные, охранные и образовательные услуги в сельской местности придется раскручивать собственными силами.

Обязательным для кредитования становится поиск поручителя. Обращают внимание на стабильные доходы и регулярное пополнение счета из месяца в месяц.

Заемщику нужно иметь представление об условиях и требованиях. Изучаются предложения и тарифы пакетов услуг. Выясняется ставка и наличие комиссий.

  Услуга Альбо от Альфа Банка

Процентная ставка

На размер ставки повлияет подобранный тарифный план и величина денежного оборота. Значение придается положительной кредитной истории в Альфа и сторонних банках. Наличие справок о погашенных своевременно кредитах повлечет снижение ставки. Размер начинается от 13.5 и доходит до 18 процентов годовых.

Индивидуальный предприниматель остается физическим лицом и сможет рассчитывать на аннуитетный график погашения равными частями. Для компаний используется дифференцированный вариант, позволяющий снижать размер платежки ежемесячно. Установлена минимальная сумма в 5 процентов, не считая оплаты тарифа на обслуживание.

Форма представления

Кредит перечисляется на счет и бесплатную карточку. С ее помощью удастся произвести обналичивание в терминалах и банкоматах банка. Деньги смогут выдать в кассе филиала после подписания договора.

Цели кредита

ИП имеет уникальную возможность не обозначать цели кредитования, расходуя средства по собственному усмотрению. Юридической компании потребуется отчитаться о расходах.

Кредит предназначается для пополнения оборотных и приобретения основных средств. Его используют для целевого назначения и воплощения конкретного проекта. Не запрещено временное вложение для закрытия кассового разрыва.

Как получить кредит для бизнеса?

Получить в Альфа Банке кредит для малого бизнеса несложно. Действующая процедура разделена на несколько этапов.

1. Получить ответы на интересующие вопросы поможет консультация у специалиста, проведенная в филиале. Работает сервис Консультант и по телефону операторы смогут объяснить порядок действий.
2. Собирается пакет документации для рассмотрения данных и заполняется специальная заявка.
3. После звонка из банка будет назначено время для визита и переговоров с кредитным экспертом. Сообщат о принятом решении, предложат варианты пакетов. Предложение является действительным не более одного месяца.
4. Проходит подписание договора и выдача кредитки с одобренной суммой.

Составленный график платежей разделен на равномерные периоды. Расчет производится не позднее установленного числа ежемесячно. Задержка грозит просрочкой и изменением выгодной ставки.

Заполнение заявки онлайн

Хождение по кабинетам утеряло актуальность. Достаточно зайти на официальный сайт, пройти процесс регистрации и действовать через личный кабинет. Бесплатный Альфа-Клик поможет выяснить условия кредитования и подать заявку онлайн.

Указываются паспортные данные и адрес постоянной регистрации. Сообщаются контактные телефоны и название компании, город и идентификационный номер. Обратный звонок не заставит себя ждать. Сотрудник подскажет дальнейшие шаги и список документов.

Предоставление документации

Пакет документации не потребует много времени для сбора. Предстоит заполнить ряд бланков, разработанных банком.

1. Оформляется заявка с просьбой предоставить кредит, содержащая информацию об участниках сделки и размерах суммы.
2. Физическое лицо заполняет анкету с указанием сведений о поручителе. В анкете предприятия содержатся данные о заемщике.
3. Отдельное заявление говорит о согласии проводить обработку персональных сведений и присоединении к договору об обслуживании.
4. При наличии открытых ранее счетов в Альфа и сторонних банках подготавливают выписку с указанием реквизитов.
5. Прилагаются паспорта заявителя и поручителей.
6. Присутствуют бумаги о регистрации и постановки на учет вместе с выданными лицензиями.

Не исключено затребование правоустанавливащих документов на недвижимость (собственную и коммерческую).

Проверка документации занимает от трех дней до одной недели.

Получение кредита

Положительное решение позволит незамедлительно  получить средства на счет. Выдача наличных сопровождается единоразовой комиссией в размере 2 процентов от суммы займа. Овердрафт связан с комиссионным сбором, зависящим от лимита.

  Рефинансирование в Альфа Банке

Требования к заемщику

Требования к заемщику прописаны достаточно четко. Претендент должен иметь российское гражданство и штамп постоянной регистрации. Возрастная шкала варьируется от 22 до 65 лет. С момента регистрации должно пройти не менее одного года и важно продемонстрировать положительную динамику.

Условия для поручителя

Кредитование для малого бизнеса потребует найти поручителя. Возрастная рамка начинается от 18 лет и доходит до 70. Им может стать любой гражданин страны. При доле заемщика в размере до 50 процентов поручителем становится соучредитель.

ИП позволяет привлечь одного из супругов, если размер ссуды превышает 3 миллиона рублей. При отсутствии супруга поручительство возлагается на любого человека, не являющегося собственником ИП.

Для физического лица (гражданин РФ)

Потенциальный заемщик может быть учредителем компании или иметь долю в уставном капитале не менее 25 процентов. Это позволит подать заявку через полгода владения долей вместо положенных 12 месяцев ведения бизнеса.

Для индивидуального предпринимателя

Подачу заявки удастся осуществить спустя год после регистрации. Возраст укладывается в традиционные требования (от 22 до 65 лет).

Для юридического лица

Юридическому лицу потребуется год с момента регистрации, способный доказать состоятельность и успешное развитие. Разрабатывается бизнес-план, кредитные средства выделяются на целевое использование и требуют отчета о расходах.

Способы погашения кредита

Одобрение заявки приводит к перечислению средств на карточку или выдачу наличными. В качестве приложения к договору составляют график платежей. Оплата производится:

• непосредственно в кассе филиала;
• с помощью мобильного приложения или Альфа-Клик;
• в салонах партнеров;
• через электронные платежные системы и кошельки;
• путем перевода средств со счета в Альфа и сторонних банков;
• в многочисленных терминалах и банкоматах.

При овердрафте происходит автоматическое списание задолженности сразу после поступления денег на счет. Партнер допускает досрочное погашение, не облагаемое сбором. Предварительно подается заявка, где обозначается сумма долга и номер договора вместе с числом погашения.

Следует помнить о временном интервале от 2 до 5 дней и комиссионных от 1 до 3 процентов. Правило действует при оплате в банкоматах сторонних банков или переводе средств с других счетов.

Преимущества и недостатки

Потенциальный заемщик сможет сразу оценить достоинства обращения в Альфа Банк. Здесь созданы подходящие условия, способствующие развитию бизнеса:

• заявка подается онлайн, требования к клиенту минимальные;
• автоматически будет открыт временный счет, после одобрения и подтверждения он станет постоянным;
• выбирается самый приемлемый пакет с недорогой стоимостью обслуживания;
• наличие залога становится необязательным, поручителем выступает любой человек;
• условия прозрачные, отсутствуют скрытые комиссии;
• бесплатные сервисы максимально упрощают контроль и проведение многочисленных операций (о новых программах кредитования информация доводится немедленно);
• карточка дает возможность подключиться к бонусной программе и получать скидки в партнерской сети;
• несколько способов погашения позволят не довести до рассрочки и заплатить деньги до окончания расчетного периода.

Некоторым недостатком считаются слегка завышенные тарифы. Однако они призваны снизить риски и оправданы, учитывая многочисленные льготы и участие в акциях.

Заключение

Начало бизнеса не сможет стать успешным, если неправильно выбран партнер, предоставляющий финансирование. Альфа пропагандирует персональный подход к заемщику, предлагая наиболее выгодные ставки и сроки.

Не требуется собирать многочисленные выписки, пакет документации ограничен, достаточно заполнить несколько анкет. Основным документом становится паспорт. Первые шаги становления пройдут под опекой сотрудников.

Они могут помочь при регистрации, будут постоянно консультировать и предлагать лучшие пакеты и программы.

Постоянная клиентура на себе испытала возможности бесплатных сервисов, способных упростить управление и свободно распоряжаться счетами в любой подходящий момент. Долговременное сотрудничество поможет снизить ставки, увеличить размер займа вместе со сроками погашения.

Источник: https://AlfaBankInfo.com/kredity/dlya-biznesa-i-ip

Кредит для ИП и бизнеса в Альфа Банке

Альфа-Банк является одной из крупнейших финансовых организаций в России. Банк давно занимает лидирующие позиции на рынке банковских услуг. Организация обслуживает не только граждан, но и представителей бизнеса (ИП, ООО, АО). Предпринимателям доступны разные программы кредитования (Лизинг, Овердрафт). Требования к ИП несколько ниже, чем к юридическим лицам.

Представители малого бизнеса могут оформить разовый займ, овердрафт или открыть возобновляемую кредитную линию. Для многих ИП удобнее последний вариант. Он позволяет неоднократно использовать заемные средства в рамках установленного лимита. Единственное условие – своевременное погашение задолженности.

При оформлении займа на развитие бизнеса ИП получает возможность подключения к интернет-банкингу. Управлять счетом можно круглосуточно, независимо от местонахождения.

Альфа-Банк выдает кредиты предпринимателям на своих условиях. Сюда входит:

• наличие полного пакета документов;
• целевое назначение денег – развитие бизнеса;
• строгое соблюдение графика платежей по кредиту;
• максимальный период отсрочки первого платежа по займу – полгода.

Узнать предварительное решение по кредиту предприниматель может сразу после собеседования с менеджером банка.

Представителям малого бизнеса доступны разные программы кредитования:

1. Кредит для бизнеса.
2. Овердрафт – «запасной кошелек».
3. Возобновляемая кредитная линия.
4. Банковская гарантия для участников госзакупок.
5. Спецтехника в лизинг.

Каждое предложение ориентировано на нужды малого бизнеса и имеет свои особенности. Мы рассмотрим лишь некоторые из них.

Особенности программы “Овердрафт”

Кредитный продукт разработан для действующих клиентов банка. Условия кредитования:

1. Сумма займа – от 300 000 до 10 000 000 руб.
2. Процентная ставка по кредиту – от 13,5% до 16,5%.
3. Размер комиссии за открытие овердрафта – 1% от суммы установлено лимита. Минимальная сумма – 10 тыс. руб.
4. Срок действия договора – 12 мес.
5. Продолжительность непрерывной задолженности по кредиту – максимум 60 суток.
6. Наличие поручителей – обязательно.
7. Требования о залоге – отсутствуют.

Особенности программы “Партнер”

Кредитный продукт был разработан для клиентов, которые имели расчетный счет в банке. Условия кредитования:

1. Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000 руб.
2. Срок действий договора – от 13 до 36 мес.
3. Процентная ставка – от 16,5% до 18%.
4. Валюта кредита – рубль.
5. Требования о залоге – отсутствуют.
6. Наличие поручителей – обязательно.

Банк выдавал деньги субъект малого бизнеса на конкретные цели. Предприниматели должны были подтвердить их документально.

На момент написания статьи программа «Партнер» утратила актуальность. Предприниматели могут оформить кредит для бизнеса.

При наличии пакета документов заемщик может посетить офис банка и сразу оформить заявку (анкету). Решение банк по кредиту будет окончательным.

Предприниматели могут подать заявку на кредит удаленно. Формуляр находится на сайте банка. Заемщику достаточно выбрать предложением и нажать вкладку «Заполнить заявку». Система перекинет его на страницу с анкетой. Она содержит несколько разделов (Общая информация, сфера деятельности и доходы, учредители и поручители).

Заполненная анкета передается в банк. На странице будут описаны дальнейшие действия заемщика. Сюда входит:

1. Извещение о предстоящем звонке с банка для уточнения деталей.
2. Подготовка данных о поручителях, виде деятельности и оборотам ИП.
3. Уведомление о получении денег в отделении банка в случае одобрения заявки.

Необходимый пакет документов

Заемщику нужно подготовить:

1. Паспорт.
2. ИНН физлица.
3. Лист записи из ЕГРИП.
4. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
5. Финансовую и налоговую отчетность заемщика за конкретный период.

Также заемщику предстоит заполнить заявление и анкету. В случае предоставления залога потребуются документы, подтверждающие право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

Банк вправе запросить дополнительные документы исходя из суммы займа или вида деятельности предпринимателя.

Детальную информацию по списку документов нужно уточнять у менеджера банка на момент оформления кредита.

Условия для поручителей

Требования к поручителям зависят от программы кредитования и статуса заемщика (физическое лицо, ИП, организация).

Пример. Программа «Кредит для бизнеса». Если заемщиком выступает ИП, то ему понадобится минимум 1 поручитель (физлицо). Возраст поручителя – от 18 до 70 лет. При оформлении кредита на сумму от 3 млн. руб. требуется поручительство супруга заемщика (при наличии). Аналогичные требования предусмотрены для программы «Овердрафт»

Альфа Банк рассматривает заявку о выдаче кредита на развитие бизнеса от 3 до 7 дней. Предварительное решение обычно принимается в день обращения заемщика. Его можно узнать в отделении банка.

Срок рассмотрения онлайн-заявки составляет 2 дня. При этом сотрудник банка может перезвонить в день обращения для уточнения деталей.

Порядок оформления займа на развитие бизнеса:

1. Изучение действующих предложений. Доступные способы – можно посетить отделение банка или ознакомиться с банковскими продуктами на его сайте. Консультацию по вопросу кредитованию можно получить у менеджера Альфа-Банка.
2. Выбор программы кредитования для малого бизнеса. Например, возобновляемая кредитная линия.
3. Составление и подача заявки. Также нужно будет приложить пакет документов, который требуется для оформления выбранного кредита.
4. Рассмотрение заявки представителями банка. Сотрудники службы безопасности и других подразделений тщательно проверяют представленные документы. При вынесении решения о выдаче кредита учитываются доходы заемщика, вид деятельности, наличие/отсутствие поручителя, кредитная история предпринимателя. Иногда сотрудники банка выезжают к месту работы ИП.
5. Принятие конечного решения (одобрение/отказ). Заемщика извещают о принятом решении по телефону.
6. Подписание кредитного договора. Действие выполняется, если решение банка будет положительным. Одновременно стороны согласовывают график погашения кредита.
7. Выдача документов и зачисление денег на счет заемщика. Также кредит может быть выдан наличными в кассе банка.

После заключения кредитного договора и выдачи денежных средств наступают обязательства заемщика.

Способы погашения кредита для ИП в Альфа Банке

Производить погашение кредита можно разными способами:

1. В кассе банка.
2. Через терминалы.
3. Через мобильное приложение.
4. Путем безналичного перевода.

Погашение задолженности по овердрафту происходит путем автоматического списания денег со счета должника.

Досрочное погашение кредита подразумевает предварительное уведомление финансовой организации. По закону уведомление подается за 30 дней до наступления события. Альфа Банк сократил срок для своих клиентов до 5 дней.

При досрочном закрытии кредита нужно узнать сумму задолженности за день до внесения платежа. Также следует учитывать способ оплаты. Во избежание задержки поступления денег лучше производить оплату через кассу банка.

Преимущества кредитования ИП:

1. Кредит позволяют покрыть текущие расходы, без изъятия денег из оборота.
2. Предпринимателям доступны программы кредитования без залога.
3. Ставка не меняет на протяжении всего срока действия договора.
4. График погашения кредита формируется индивидуально.
5. Проценты начисляются по факту использования денег.
6. Разовая комиссия.

Недостатки кредитования ИП:

1. Недостаточное количество отделений и банкоматов.
2. Сбои в работе сервисных систем банка.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/alfa-bank-kredit-dlya-ip/