ВТБ: кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Как получить кредит в Банке ВТБ под залог квартиры или другой недвижимости: условия, без подтверждения дохода или с плохой КИ

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 представлен несколькими программами. Есть кейсы для семей с несколькими детьми, оформление по двум документам, под залог имеющегося жилья. Подробнее об условиях программ банка и возможностях заемщика, таких как оплата части ипотеки материнским капиталом, получение налогового вычета, далее в статье.

Программы в ВТБ на кредит с залогом недвижимости

Основные программы, которые представлены сегодня в банке ВТБ:

1. Вторичный рынок.
2. Новостройки.
3. Перекредитование.
4. С государственной поддержкой.
5. По двум документам.
6. Под залог имеющегося жилья.
7. Для военных.

При покупке жилья будет действовать акция, по которой чем большую площадь приобретает заемщик, тем ниже он получит процентную ставку. Минимальное значение – от 8.6% годовых. Действует при приобретении жилья площадью более 100 кв. м.

В следующих разделах будут рассмотрены одни из наиболее востребованных сегодня программ в банке – без подтверждения доходов, под залог имеющейся недвижимости, а также для приобретения жилья.

Приобретение недвижимости под залог

В данном разделе будут рассмотрены сразу две программы – для первичного и вторичного рынка, поскольку их условия аналогичные. Отличается только рынок приобретения жилья.

Условия кредита от ВТБ под залог недвижимости:

• сумма до 60 млн р.;
• минимальный размер займа 0.6 млн р.;
• погашение до 30 лет;
• аванс из своих средств от 10% от цены на приобретаемое жилье;
• требуется комплексное страхование.

Если вносится первичный взнос в размере 50% от цены жилья, то действует ставка от 8.4% годовых. При взносе менее 20% к ставке прибавляется 0.7% за исключение оплаты первичного взноса материнским капиталом.

Подтверждение дохода доступно несколькими формами. Например, справкой по форме банка либо классической формой – справкой 2-НДФЛ.

Хорошо, если заемщик предоставляет доказательства о нескольких источниках доходов. Банк рассмотрит все варианты и суммирует заработок.

Средства переводят на безналичный счет, получение денег наличными, как при потребительском кредите, не предусмотрено.

На заметку! Банк учитывает доход созаемщиков при расчете условий кредита.

Если человек желает оформить ссуду без предоставления документов о доходе, то ему следует ознакомиться с программой «без формальностей», о которой подробно рассказывается в следующем разделе.

По двум документам

В ВТБ кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно оформить заемщикам, которые приобретают жилье на первичном или вторичном рынке.

Условия кредита будут следующими:

• минимальный размер кредита 0.6 млн р.;
• максимальный размер ссуды не более 30 млн р.;
• срок погашения в банке до 20 лет;
• аванс из собственных средств должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой площади;
• распространяется комплексное страхование – жизни и здоровья, на защиту имущества от риска повреждений, утраты.

Человек вправе обратиться за ссудой без наличия постоянно регистрации в регионе подачи заявки. Недоступно получение средств наличными.

Важно! По программе не предусмотрено использование материнского капитала.

Какую недвижимость можно приобрести: таунхаус, дом, квартиру, апартаменты. В рамках данной программы действует акция по снижению процентной ставки в зависимости от площади приобретаемого жилья. В таблице представлена зависимость ставок и квадратных метров:

Заемщик может обратиться в рамках программы по двум документам за рефинансированием. Тогда применяется минимальная процентная ставка от 9% годовых.

Нецелевой кредит с залогом недвижимости

ВТБ предлагает взять кредит под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика. Какие требования к имуществу предъявляет банк:

• квартира находится в многоквартирном доме;
• дом располагается в черте города, где есть ипотечный центр от ВТБ;
• имущество может быть в собственности заемщика либо в совместной собственности с супругом, членами семьи. В таком случае будет оформлено поручительство соответствующих лиц.

Условия кредита в банке ВТБ под залог квартиры следующие:

1. Размер кредита не превышает 15 млн р.
2. Процент от 10.9% в год.
3. Валюта – рубль.
4. Банк выдает до 50% от рыночной стоимости квартиры, установленной в результате экспертизы независимого оценщика.
5. Не взимаются комиссии за оформление.
6. Погашение до 240 мес.

Срок погашения должен быть кратным 12 месяцам. Погасить ссуду можно досрочно без ограничений – банк не возьмет штраф. Рассчитать ежемесячный платеж можно на сайте банка.

Где получить кредит под залог квартиры без доходов и с плохой КИ

Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется по минимальной ставке 8.4% годовых. Если закладывается собственная недвижимость, то минимальная ставка 10.9% годовых. Это сравнимо с потребительским кредитованием.

Получить процентную ставку ниже банка, можно обратившись к ипотечному брокеру legko-zalog.com.

Что предлагает ипотечный брокер заемщикам:

• ссуду размером до 90% от рыночной стоимости;
• максимальная сумма кредита 100 млн р.;
• минимальный размер займа 500 тыс. р.;
• средства можно получить наличными;
• процентная ставка от 7.5% по акции, базовая ставка от 9% годовых;
• срок погашения от 1 года до 30 лет;
• есть перезалог, предусмотрен займ до продажи;
• без подтверждения дохода.

В качестве недвижимости, находящейся в собственности клиента, брокер рассматривает квартиры, таунхаусы, коттеджи, дома для постоянного проживания с участком земли, апартаменты и коммерческую недвижимость.

Обратиться за кредитом могут люди с испорченной кредитной историей. Решение не будет зависеть от состояния КИ. Условия можно сравнить с потребительским кредитом, поскольку не требуется подтверждать целевое использование средств.

В чем еще преимущества обращения к брокеру: имущество останется в распоряжении клиента. Не потребуется снимать регистрацию в Росреестре. Но человек не сможет продать, обменять или передать по наследству имущество во время погашения кредита. Это можно будет сделать после возвращения долга.

Можно ли воспользоваться налоговым вычетом

Если заемщик захочет взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, то он сможет воспользоваться налоговым вычетом. Право будет действовать только при приобретении площади, но не при залоге имеющегося жилья или апартаментов.

На заметку! Заемщик сможет вернуть при ипотеке 13% с уплаченных налогов на доходы.

Максимальный размер вычета, на который сможет рассчитывать заемщик при обращении в банк – до 0.39 млн р. Вернуть средства можно только один раз по законодательству РФ.

Подать заявку на вычет можно, когда у заемщика на руках будет передаточный акт и свидетельство о праве на собственность. Право будет действовать весь год (календарный). В следующем разделе о том, как получить средства.

Как получить налоговый вычет

Сегодня в распоряжении заемщиков есть два способа получения средств:

1. Обратиться в налоговую службу.
2. Вернуть деньги через работодателя.

Второй способ предполагает также возможность вернуть деньги в течение всего года, но прежде чем обратиться к работодателю, придется подтвердить право в налоговой службе.

На заметку! НС должна подтвердить право на получение вычета за срок, не превышающий 30 кал. дней.

Что удобнее и быстрее – решать заемщику. Обращаться в налоговую службу следует по месту проживания. Гражданину нужно написать заявление и подать вместе с другими документами, точный перечень которых следует уточнить в самой налоговой службе.

Как использовать материнский капитал при ипотеке в ВТБ

Семья, получившая сертификат на маткапитал, вправе использовать деньги на оплату кредита. Есть две возможности потратить средства при оформлении кредита под залог недвижимости в банке ВТБ:

• внести первичным взносом – это работает при покупке имущества на этапе строительства и на вторичном рынке;
• оплатить часть кредита или полностью погасить долг досрочным погашением.

При втором способе потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту постоянной прописки. В ведомстве заемщику скажут точный перечень документов, который потребуется для использования средств. А в банк потребуется отдать заявление на использование МК как оплаты части кредита.

Если заемщик желает внести первичный взнос средствами МК, оформляя кредит под залог недвижимости в банке ВТБ, то нужно иметь и собственные средства.

На заметку! Собственных средств при внесении первичного платежа должно быть не меньше 10% от цены приобретаемого недвижимого имущества.

Оплату МК нужно рассчитать так, чтобы он занял не более 15% от цены на приобретаемое жилье. Что предоставляется из документов в банк при использовании МК как аванса по кредиту с залогом:

1. Сертификат.
2. Справка из ПФР об остатке средств на счету матери.

При обращении к ипотечному брокеру заемщик не теряет возможности воспользоваться материнским капиталом для погашения долга. Если рассчитать условия по программе с залогом собственной недвижимости, то у Легко-залог человек получает ниже процентную ставку, а требования — лояльнее, поэтому рекомендуется обращаться к посреднику для экономии и снижения рисков получить отказ банка VTB.

Источник: https://100creditov.com/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости в ВТБ: условия, предоставляемые банком, требования к заемщикам и порядок действий для получения услуги

Новая программа кредитования от банка ВТБ «Залоговая недвижимость» пользуется популярностью у москвичей и жителей крупных городов. Клиент получает серьезную сумму наличными без подтверждения целевого использования. Это значит, что потратить кредит он сможет на любые цели. При этом на залоговую недвижимость накладывается обременение на весь срок кредита.

Выгодна такая программа или нет, разбираемся в деталях.

Кто может оформить такой кредит

Банк ВТБ предлагает оформить нецелевой заем под залог недвижимости для приобретения жилья для финансирования крупных трат.

Требования к заемщику

Обязательное условие – гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны. Место работы – Россия или филиал транснациональной компании за границей.

Кредит под залог недвижимости выдается гражданам старше 21 года и моложе 60 лет, имеющим непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Кредитная история должна быть положительной.

Для получения одобрения на повышенную сумму кредита потребуется поручитель. Им может выступить супруг заемщика или другой близкий родственник (сын, дочь, сестра, брат, отец, мать). Для расчета параметров займа будут учитываться доходы заемщика и поручителя или поручителей (если их несколько).

Важно! Для родственников это практически означает обязанность уплачивать платежи по кредиту в случае просрочки или утратой основным заемщиком возможности выполнять свои обязательства перед банком.

Какая недвижимость может стать залоговой

Кредит выдадут под залог квартиры в многоквартирном доме, находящемся в черте города, в котором имеется отделение банка ВТБ.

Загородное жилье и земельные участки в программе не участвуют. Квартира не должна находиться в залоге у других кредитных учреждений или являться предметом ипотеки.

Важно! В том случае, если заемщик претендует именно на ипотечный кредит, приобретаемое жилье становится залоговым

Требования, которые предъявляет банк ВТБ к недвижимому имуществу:

• не значится в списках аварийных или подлежащих капитальному ремонту или сносу;
• удовлетворительное состояние (сантехническое оборудование, двери, окна исправны, кровля — не течет);
• работающие коммуникации (электричество, водопровод, канализация – для новостроек; горячая/холодная вода, санузел, ванная, отопление – для вторички).

То есть банк одобрит кредит только владельцам ликвидной недвижимости — той, что может быть продана быстро и по высокой цене.

На какие виды кредитования можно претендовать

Цель, на которые заемщик берет средства, банку не важна. Кредит выдается наличными под обеспечение путем залога.

Клиент вправе использовать средства на открытие или развитие бизнеса, оплату обучения или лечения, приобретение автомобиля, дорогостоящей техники или мебели.

Программы, условия, процентные ставки

Кредитный продукт «Залоговая недвижимость» подходит далеко не всем и в большей степени ориентирован на заемщиков со средним или высоким достатком.

Условия программы:

• сумма кредита – от 1 500 000 до 15 000 000 руб. в зависимости от стоимости жилья (не более 50%);
• процентная ставка – от 10,9% годовых, устанавливается на весь срок кредита;
• валюта – рубли;
• срок кредита – до 20 лет.

За оформление займа банк не взимает комиссию. Досрочное погашение доступно без ограничений и штрафных санкций.

Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ

Для оформления займа потенциальный клиент обращается в отделение банка лично либо оставляет заявку на сайте ВТБ.

После одобрения банком предварительной онлайн-заявки посетить офис кредитного учреждения лично все равно придется. Дистанционно оформить такой кредит нельзя.

Сбор пакета документов

Для оформления кредита потребуются от заемщика:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заполненное заявление-анкета.
3. СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
4. Справка о доходах: либо 2-НДФЛ, либо по форме банка, либо налоговая декларация за последние 12 месяцев). Зарплатные клиенты доход не подтверждают, банк сам ознакомится с ежемесячными начислениями.
5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее.
6. Для мужчин призывного возраста – военный билет.

В случае, если по договору кредитования имеется поручитель, такой же пакет документ готовится и на него.

На оформляемое в залог недвижимое имущество потребуются следующие документы:

1. Подтверждение права собственности (договор купли/продажи, договор участия в долевом строительстве, выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества).
2. Выписка из домовой книги.
3. Отчет об оценке объекта недвижимости (заказывается и оплачивается заемщиком). К отчету прикладываются все подготовленные оценщиком технические документы.

Этот список не исчерпывающий. В зависимости от конкретной ситуации банк может запросить дополнительные документы.

Важно! Недвижимость, находящаяся в залоге у банка, не может быть продана, передана в собственность другому лицу, сдана в аренду. Оформить постоянную регистрацию для новых жильцов (детей, супругов) тоже в этот период нельзя.

Дальнейшие действия

При вынесении положительного решения банком заемщика пригласят в отделение для подписания договора. Предложение действительно в течение 122 дней, затем неподписанный договор будет аннулирован, а заявку придется подавать снова.

В случае согласия с условиями и подписания кредитного договора заемщик получает всю сумму кредита путем перечисления на специально открытый счет в банке ВТБ.

Срок рассмотрения заявки

По внутреннему регламенту ВТБ, документы и заявление на кредит изучаются сотрудниками в течение 4-5 дней, по окончании которых выносится решение.

В каких случаях возможен отказ

Наличие ликвидной недвижимости и полный пакет документов — не гарантия одобрения кредита под залог недвижимости.

Банк оценивает весь комплекс факторов – профессиональное экспертное мнение оценщика о стоимости недвижимости, платежеспособность заемщика, его кредитную историю, совокупные ежемесячные расходы, возраст, стаж работы на последнем месте.

Отказ возможен при отсутствии каких-либо обязательных документов, либо предоставление заведомо ложных сведений. При обнаружении банком обременений на имущество, о существовании которых не указал заемщик, в кредите тоже будет отказано.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости в ВТБ

Основной плюс такой программы в том, что заемщик использует полученные средства по своему усмотрению, без контроля со стороны банка. Дополнительные преимущества: высокая максимальная сумма кредита и низкие процентные ставки.

Минусы кредитования под залог недвижимости:

• высокая стоимость услуг профессионального эксперта-оценщика, следовательно, дополнительные траты;
• обширный список требуемых документов;
• жесткие требования к недвижимому имуществу.

Кредитная залоговая программа банка ВТБ будет востребована платежеспособными заемщиками, владельцами ликвидной недвижимости. Большинству граждан она будет недоступна.

:

Как получить кредит в залог недвижимости в Сбербанке: условия и варианты предоставления займа.

Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости и алгоритм получения услуги.

Заключение

Кредит под залог недвижимости в банке ВТБ доступен далеко не всем желающим. Высокий уровень дохода, хорошая квартира, кредитная история без изъянов – этим могут похвастаться немногие. Зато тем, кто удовлетворяет всем условиям банка, предоставлены весьма выгодные условия – длительный срок, низкие проценты, удобное погашение.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-vtb.html

Кредит под залог недвижимости в ВТБ банке: условия и онлайн-заявка

Кредит под залог недвижимости в ВТБ банке: условия

ВТБ длительное время работает в сегменте залоговой недвижимости, и пока не собирается отказываться от этой практики, по аналогии с другими кредитными организациями. Для определенной части заёмщиков эта форма сотрудничества по получению кредитов считается единственной.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в вопросе и выяснили следующее. По разного рода причинам физические лица не могут пользоваться стандартными, не залоговыми программами банка. Имея в собственности ликвидную недвижимость, они решают большинство проблем с оформлением кредита в ВТБ банке. Ознакомиться с предварительными условиями по выбранной программе поможет калькулятор кредита.

Условия по кредиту под залог недвижимости в ВТБ банке

Программа от ВТБ банка имеет ряд преимуществ и определенных недостатков. Из ключевых условий важно выделить передачу недвижимости в залог кредитной организации. Это означает, что во весь срок действия кредитного договора, собственник (заемщик) ограничивается в правах распоряжения своим имуществом. Запрет налагается на:

• Любые формы отчуждения объекта: купли-продажа; законное дарение; обмен; продажа доли; повторный залог.
• Регистрационные действия — добавление собственников; изменение технических характеристик; внесение правок в документы на объект; оформление регистрации новых жильцов (в некоторых случаях).
• Значительные изменения внутренней структуры помещения.

По условиям соглашения с банком ограничения также могут налагаться и на оформление арендных отношений. В течение всего срока действия договора банк будет контролировать проживание в квартире только тех лиц, которых собственник указал при подаче заявки.

Важно: это нецелевой кредит, поэтому отчитываться за расход средств перед кредитором не нужно. Заемщик самолично решает, в каком направлении он потратит полученные по договору средства.

Также нужно понимать, что данный продукт предполагает получение средств под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Кредиты на недвижимость — смежное предложение, относящееся к ипотечному направлению кредитования.

Процентные ставки

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк. Для остальных соискателей ставка может достигать 15% годовых. В сегменте ипотечных кредитов такие ставки вполне приемлемы для оформления.

Снизить этот показатель можно, оформив кредитную карту «Мультикарта» с любым доступным лимитом. Большим плюсом будет получение заработной платы или пенсии на открытый в ВТБ банке счёт.

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк

Назначенная при заключении договора ставка не подлежит увеличению в процессе исполнения заемщиком обязательств. Изменение допускается только в сторону уменьшения ставки.

Суммы по кредиту

Максимальная сумма, которую можно получить в банке ВТБ, заложив собственную недвижимость — 15 000 000 рублей. Минимальная сумма — 1 500 000 рублей. С меньшими суммами банку работать не выгодно, поэтому выставляется подобный порог для всех без исключения заёмщиков.

Важно: максимальный показатель по сумме не может превышать 50% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Если объект оценивается в 30 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит 15 000 000 рублей. Такой же порог предусматривается и для больших показателей по стоимости залогового объекта.

Сроки кредитования

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет. Минимальный срок — 1 год. Здесь могут предусматриваться следующие обстоятельства:

• Привязка определенной суммы к конкретному сроку.
• Продление начального срока — в пределах максимального показателя.
• Досрочное погашение задолженности — по правилам,установленным в банке ВТБ.

Подбить допустимые значения с выводом ежемесячного платежа можно на специальном кредитном калькуляторе. При этом следует учитывать, что выведенные значения не будут являться конечными. Предусматривается только приблизительный расчет показателей.

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет

Документы для оформления

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица).

Дополнительный — документы на недвижимость.

В обоих случаях банк указывает на список обязательных бумаг. При отсутствии какого-либо элемента из списка, допускается взаимная договоренность с кредитором. Оформление страховки на объект является основным условием. Последующий возврат страховки по кредиту осуществляется заемщиком самостоятельно и только после досрочного возврата всей суммы задолженности.

Документы и общие требования к заемщикам

В качестве потенциальных клиентов рассматриваются только граждане РФ. Обязательно постоянное проживание на территории присутствия одного из ипотечных центров ВТБ банка.

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица).

Дополнительный — документы на недвижимость

К возрасту заемщика не выставляется категорических требований. Но ими (заемщиками) могут быть только совершеннолетние граждане России.

Максимальный порог рассматривается в индивидуальном порядке. Из документов потребуются:

• Общегражданский паспорт.
• Справка по форме 2-НДФЛ — за последние 12 месяцев.
• Заявление-анкета.
• Копия трудовой книжки — или выписка, заверенная ответственным лицом.
• Страховое свидетельство — оригинал.

Если соискатель получает заработную плату через ВТБ банк, то ни квитанции. 2-НДФЛ, ни данных с места работы ему предоставлять не потребуется. Банк самостоятельно отследит все начисления за интересующий отрезок времени.

Документы по недвижимому имуществу

Для успешного завершения процесса оформления, заемщик должен предоставить в банк исчерпывающий перечень документов на залоговый объект. В список обязательных бумаг включаются:

• Документ, указывающий на основание возникновения права собственности — ДКП; ДДУ.
• Выписка из домовой книги — ЕЖД.
• Свидетельство о государственной регистрации законных прав собственности — при наличии (альтернативный вариант — выписка из ЕГРП).
• Результаты проведения оценочных мероприятий — документальный отчёт эксперта-оценщика.

Важно: в списке обязательных документов должны значиться данные о проведенной оценке залоговой недвижимости. На основании этих данных кредитная организация принимает решение о конечной сумме кредита.

Оценка залогового объекта

Чтобы получить наличные под залог недвижимости, необходимо вывести точную оценочную стоимость объекта. Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств.

Важно: оценка производится только с привлечением специализированной оценочной организации, действующей на основании полученной лицензии. Данные об организации должны фигурировать в СРО.

Расходы на оплату работы специалистов заемщик несет самостоятельно, в размере 100%. Банк никак в этом не участвует. Выплаченная специалистам сумма не влияет на условия кредитного соглашения.

Если банк усомнится в результатах оценки, то он вправе требовать проведения дополнительных оценочных мероприятий, уплачиваемых заемщиком самостоятельно. В результате проведения экспертных работ, выводится стоимость объекта, с учетом его текущих характеристик и положения на рынке.

Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств

Как оформить кредит под недвижимость в ВТБ банке

Первый этап — подача заявки. Подаётся она в электронном варианте. В заявке указываются:

• Сумма и срок кредита.
• Вид жилой недвижимости.
• Данные клиента.
• Контакты для связи.

На основании этой информации кредитная организация принимает предварительное решение. Соискателю придется в назначенный срок явиться в один из ипотечных центров банка ВТБ для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. На этой стадии потенциальный клиент подаёт документы из основного пакета.

Если с первичными документами все в порядке, и показатели потенциального клиента устраивают кредитную организацию, оформления подходит ко второму этапу. Здесь будет необходимо предоставить документы на недвижимость + результат проведения оценки объекта.

Важно: клиент не может на 100% рассчитывать на получение именно той суммы, которую вывела экспертная оценка. Эти данные складываются с доходом заемщика и его остальных показателей. Конечная сумма всегда устанавливается банком в одностороннем порядке.

Под коммерческую недвижимость кредиты в ВТБ выдаются в рамках бизнес-кредитования. Это отдельный продукт, доступный для бизнеса разного уровня.

При этом можно получить средства под приобретаемую недвижимость, или под залог уже имеющегося коммерческого помещения: склада; офиса; торговой или промышленной площади.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей являются крайне востребованными в коммерческом сегменте.

Источник: https://brobank.ru/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24

Получить денежные средства в крупной финансовой организации в клиенты могут несколькими способами. Некоторые банки предъявляют строгие требования для своих клиентов, что многие воспринимают крайне негативно.

Для того чтобы их смягчить нужно предоставить в залог недвижимое имущество. Такая дополнительная гарантия позволяет пользоваться деньгами финансовой организации на более выгодных условиях.

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24: тарифы и условия

В крупнейшей российской финансовой компании предусмотрено 2 основные тарифные плана, которые предполагают покупку квартиры или иного жилья. Под залог необходимо вносить недвижимое имущество:

• «Залоговая недвижимость».

Предусматривает приобретение недвижимого имущества, передаваемого финансовой организации в виде залога до того момента, пока заявитель полностью не выплатить его стоимость. Обратите внимание, что квартиру можно не только на первичном рынке недвижимости, но также и на вторичном.

В данном случае налагаются четкие требования на денежные средства, взятые под залог и предназначенные для приобретения недвижимого имущества. ВТБ24 предоставляет не менее 600 тыс. и не более 60 млн.

рублей для тех лиц, которые соответствуют выдвинутым требованиям. Процент варьируется в пределах 10,6%. Кредит выдается на 30 лет. Вносится первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от  первоначальной цены на жилье.

Клиент банка должен оформить комплексное страхование.

• «Кредитование с залоговым обеспечением».

Данный вариант предусмотрен для лиц, предоставляемых свое собственное недвижимое имущество в качестве залога. Банк выдает деньги только тогда, когда речь идет о квартире, находящейся в многоэтажном доме. Обязательное условие – жилье должно находиться в том городе, в филиал банка которого обращается заявитель.

Обратите внимание, что недвижимость, которая попадает под залог, не обязательно должна быть собственностью заявителя. Владельцами могут быть его родственники, которые будут выступать в качестве поручителей.

Если рассматривать условия по данной программе, то процентная ставка в данном случае фиксирована и составляет не менее 12,0% годовых. Выдается сроком на 20 лет.

Каким требованиям должен отвечать заявитель?

Для получения денег под залог недвижимости в ВТБ 24 заявителю необходимо соответствовать определенным критериям:

• Российское гражданство.
• Ежемесячный доход в достаточном размере.
• Официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий – не менее 1 года.
• Постоянная регистрация и проживание на территории расположения банковской организации, в которую обратился клиент.

ВТБ24 в отличия от иных банков, идет навстречу своим клиентам и может предоставить ипотеку даже тем лицам, которые имеют российскую регистрацию, независимо от субъекта расположения. Обратите внимание, что все требования, выдвинутые финансовой организацией, должны выполняться достаточно строго.

Для подтверждения своего дохода заявитель должен предъявить справку образца 2-НДФЛ, которая будет составлена по форме финансовой структуры. Банк рассматривает и размер дополнительного заработка, но не более чем с двух мест подработки.

Какие документы нужно предоставить?

Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24, в обязательном порядке нужно предъявить сотрудникам пакет документов:

• Паспорт для удостоверения личности и военный билет (мужчинам).
• Справку о ежемесячном доходе за последние 6 месяцев (по образцу банка).
• Документацию на недвижимость.

Довольно часто финансовая организация добавляет ряд дополнительных требований для отдельных заявителей. Это необходимо для того, чтобы убедиться в платежеспособности клиента и перестраховаться.

Как рассчитать свои возможности?

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 без справки о доходах? В данном случае процентная ставка будет значительно выше. Такой вариант ипотечного кредитования в корне невыгоден. Для того чтобы самостоятельно рассчитать свои возможности, следует использовать специальный калькулятор, которые расположен на официальном сайте финансовой компании.

На всех страницах с тарифными планами размещен онлайн-калькулятор, который учитывает особенности предложения. Введя все необходимые данные можно самостоятельно рассчитать свои возможности.

Обратите внимание, что данная услуга предусмотрена для того чтобы клиент банка получил ознакомительную информацию. Следует отметить, что размеры первоначального и ежемесячных платежей могут существенно отличаться от полученных данных в начале. Это зависит от того, будет ли клиент соответствовать определенным требованиям и от количества предоставленных документов.

Втб банк: потребительский кредит под залог недвижимости

Получить необходимую сумму кредита не всегда представляется возможным. Банки определяют финансовый лимит исходя из внутреннего регламента, а также вашего совокупного дохода.

Кредитование под залог недвижимости позволяет:

• Повысить шансы на одобрение кредита;
• Получить максимально возможную сумму, которая может составлять 80%-100% от рыночной стоимости недвижимости;
• Одобрение кредита при залоговом имуществе предусматривает более низкую годовую ставку.

Предварительный расчет и формирование заявки на кредит производится на уже знакомом вам онлайн-калькуляторе.

Кредит под залог недвижимости увеличивает возможную сумму кредита и снижает процентную ставку.

Указываются следующие данные:

1. Рыночная стоимость недвижимости;
2. Ваш совокупный доход.

Также, вы можете отметить дополнительные условия, которые приведут к снижению базовой ставки:

1. Получение заработной платы на карту ВТБ снизит ставку на 0,3 пункта;
2. Отношение к категории «Люди дела*» также снижает ставку на 0,3 пункта.

*К данной категории относятся государственные служащие: работники сферы образования и здравоохранения, таможенных, правоохранительных и налоговых органов.

Расчет будущего кредита может быть произведен по двум показателям:

1. Определенный процент от стоимости недвижимости;
2. По вашему доходу.

Первый вариант предусматривает сумму, которая будет ограничена определенным процентом от стоимости вашей квартиры.

Второй вариант, в свою очередь, предусматривает расчет на основании ваших доходов. Сумма в таком случае будет выше (при наличии достойного источника средств).

Кредитование под залог недвижимости предполагает наиболее лояльные условия: повышенную сумму, более низкую процентную ставку и длительный срок кредитования.

Обращаться за данным видом кредита стоит только в том случае, если других вариантов получения крупной суммы нет.

Это, в свою очередь, означает то, что продать или переоформить квартиру на другого человека будет проблематично. Без согласования с банком такую операцию вряд ли будет возможно провести.

Взять кредит в банке ВТБ под залог квартиры

Оформление кредита под залог недвижимости проходит стандартным образом: вы производите расчет на онлайн-калькуляторе и отправляете заявку в банк. Собираете необходимый пакет документов и передаете их специалисту ипотечного центра ВТБ.

Перед подачей онлайн-заявки вам необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику:

1. Гражданство и регистрация на территории РФ;
2. Место работы — на территории РФ.

В случае, если вы желаете получить максимальную сумму кредита, предусмотрена возможность привлечения поручителей.

Ими могут выступать близкие родственники или супруг/супруга. К ним выдвигаются аналогичные требования, а также идентичный пакет документов.

Квартира может быть в собственности у супруга/супруги или близкого родственника.

Помните, что привлекая поручителей по своему кредиту, вы «обязуете» их погасить сумму вашей задолженности в том случае, если не сможете сделать это самостоятельно по каким-либо причинам.

Рассмотрим пакет документов, который необходим к предоставлению:

1. Заявление-анкета (заполняется в режиме онлайн через официальный сайт ВТБ);
2. Паспорт гражданина РФ;
3. СНИЛС;
4. Одна из справок, которая подтвердит ваш доход: 2-НДФЛ/по форме банка/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Зарплатные клиенты могут не подтверждать свой доход;
5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
6. Для мужчин — военный билет.

Данный пакет документов предоставляется как заемщиком, так и его поручителями (при их привлечении).

На объект залога необходимо подготовить и передать следующие сопроводительные бумаги:

1. Документ, подтверждающий право собственности: договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве и так далее;
2. Выписка из домовой книги;
3. Отчет об оценке недвижимого имущества. Заказывается и оплачивается потенциальным заемщиком самостоятельно;
4. Свидетельство о государственной регистрации права собственности (при наличии).

Мы советуем обратиться в ипотечный центр ВТБ за предварительной консультацией. В некоторых случаях специалисты могут потребовать от вас дополнительные документы.

Как было озвучено выше: оценка недвижимости является обязательным условием. Вы заказываете ее самостоятельно и за свои средства.

Она может быть заказана через ВТБ и займет 1-2 рабочих дня. Также, вы вправе самостоятельно выбрать оценочную компанию, которая прошла аккредитацию.

ВТБ принимает документы по оценке только от тех организаций, которые прошли все проверки и присутствуют в перечне официальных партнеров.

Данные о включенных компаниях вы можете получить у специалиста ипотечного центра, либо на сайте банка.

Кредит в банке ВТБ под залог имущества

После окончательного одобрения и предоставления всех необходимых документов, вам будет необходимо обратиться в страховую компанию.

Обязательным является страхование залогового имущества от риска утраты или повреждения.

Добровольное страхование предусматривает риски потери трудоспособности или жизни заемщика. Вы можете не заключать данный договор, но будьте готовы к повышению базовой ставки на 1 пункт.

Страхование залогового имущества — обязательно. Жизни, здоровья и трудоспособности — на добровольной основе.

Расходы, которые вы понесете при оформлении сделки:

1. Страхование объекта недвижимости. Обязательно условие, предусмотренное законодательством РФ;
2. Страхование жизни и здоровья заемщика. На ваше усмотрение;
3. Страхование риска утраты прав собственности (титульное страхование). Также является добровольным;
4. Расходы, которые связаны с привлечением оценочной компании;
5. Государственная пошлина за регистрацию недвижимости в качестве залога;
6. При регистрации сделки в Росреестре, вы оплачиваете услуги нотариуса.

В процессе сделки будут оформлены следующие документы:

1. Кредитный договор между банком ВТБ и вами (заемщиком);
2. Договор поручительства (если вы привлекли созаемщиков);
3. Договор об ипотеке;
4. Договор страхования (или несколько).

Общие условия кредитования и требование к залоговому имуществу:

• Обеспечением по кредиту выступает недвижимое имущество, которое находится в многоквартирном доме. Обязательное условие — нахождение дома в черте города, где присутствует ипотечный центр ВТБ;
• Квартира, которая передается в залог банку, может быть собственностью супруга/супруги или близких родственников;
• Процентная ставка является фиксированной на весь срок кредитования — от 11,4% годовых;
• Валюта предоставления займа — только рубли РФ;
• Банк устанавливает ограничение: размер кредита не может превышать 50% от рыночной стоимости недвижимости;
• Максимальный срок кредита — до 20 лет;
• Сумма кредита — до 15 миллионов рублей;
• Возможно частичное и полное досрочное погашение без комиссий и штрафов.

Кредит под залог недвижимости полезен тем потенциальным заемщикам, которые не могут получить крупную сумму в виде классического потребительского кредита.

Наличие залога позволяет банку выдать вам большую сумму и покрыть свои риски не возврата.

Будьте предельно внимательны при оформлении такого вида кредита и здраво оценивайте свои финансовые возможности.

Загрузка…

Источник: https://www.blotter.ru/1/l4/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-ot-vtb/