Начисление процентов на остаток Тинькофф

Начисление % по карте Tinkoff

Какой процент (%) начисляется на остаток по карте Тинькофф банка?

Порядок начисления процентов

Практически по всем дебетовым картам предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.

Проценты поступают на счет исключительно в том случае, если владелец карты за месяц пользовался картой для оплаты своих покупок.

6%

Согласно положениям банковского договора, к деньгам, оставшимся на счету дебетовой карточки Тинькофф Блэк, прибавляется 6% от суммы (годовая ставка).

Однако начисление проводится при соблюдении 2 условий:

1. К концу расчетного периода баланс счета не должен быть более 300 000 российских рублей.
2. Ежемесячно клиент должен оплачивать покупки с карты на общую сумму от 3 000 рублей.

В случае, когда превышен лимит в 300 000 рублей, проценты на остаток будут начислены, но на сумму сверх ограничения по менее привлекательной ставке в 3% годовых.

К примеру, если на счету 450 000, то на 300 000 руб. начисляют 6% годовых, а на оставшиеся 150 000 руб. – 3%. Расчет проводится с учетом текущего баланса карточки. Если покупок на оговоренную сумму совершено не было, то счет не меняется.

Проценты на остаток по счету перечисляются в день формирования выписки.

Обратите внимание:  Минимальный платёж

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк – подробнее

Что касается валютных карт, то на них баланс не должен превышать 10 000 EUR/USD, а действующая процентная ставка составляет 0,1% годовых. Если денег на счету больше, то начислений на сумму сверх ограничения не будет. Необходимо совершить хотя бы 1 покупку.

Понять этот порядок расчета будет проще на примере таблицы.

Вид дебетовой карты	Баланс на счету	Доход с карты в месяц	Годовой доход по карте (при условии соблюдения всех требований)
В рублях	300 000 рублей	1 750 рублей	21 000 рублей
В рублях	500 000 рублей	2 250 рублей	27 000 рублей
В долларах	10 000 $	0,83 $	10 $
В долларах	15 000 $	0,83 $	10 $
В евро	10 000 €	0,83 €	10 €
В евро	18 000 €	0,83 €	10 €

Особое внимание стоит уделить видам платежных операций, которые берутся в учет банком.

Для того, чтобы получать проценты на остаток, необходимо знать какие операции, проведенные по карте, берет во внимание Тинькофф.

На следующие операции не начисляется процент на остаток:

1. Совершение денежных перевод с карты на карточку;
2. Процедуры, которые проводятся через интернет-банкинг;
3. Пополнение Вебмани или же Яндекс.Деньги, а также любых других виртуальных кошельков;
4. Оплата через мобильный банкинг.

Обратите внимание:  Тинькофф (карта)

Условия обслуживания карты

По данной карте можно открыть счет 3 валюты в рублях долларах или евро. Оплата за обслуживание взимается ежемесячно и составляет 99 рублей, первый год бесплатно.

Еще один основной момент, который привлекает потенциальных клиентов, помимо того что банк начисляет проценты на остаток по счету, Тинькофф банк также предлагает пользоваться кэшбэком, то есть несколько процентов от суммы покупок зачисляются обратно на счет владельца в виде бонуса.

Размер кэшбэка рассчитывается индивидуально:

• 5% возвращаются клиенту при оплате товаров и услуг в определенной категории, выбрать категорию можно самостоятельно через интернет-банкинг;
• 1% сумма прочих покупок;
• от 3 до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.

Пример расчета процентов

 Чтобы максимально точно понять принцип начисления процентов рассмотрим простой пример. Например, в прошедшем расчетном периоде вы потратили более 3000 рублей, а, значит, банк должен вам начислить процент 7% годовых, на конец расчетного периода на вашей карте 50000 рублей. Расчет будет выглядеть следующим образом 50000×7/12=290 рублей. А если остаток, например, 10000 рублей, то банк выплатит вам всего лишь 58 рублей, при том, что спишут 99 рублей, как плату за обслуживание. Помимо начисления процентов на остаток средств, банковский продукт привлекателен своим кэшбеком. С каждого чека возвращается минимум 1% от оплаты, а по специальным предложениям 5% и 30% от потраченной суммы. Отследить индивидуальные предложения можно в личном кабинете. Чтобы акция начала действовать, в личном кабинете следует включить нужное предложение от партнеров Тинькофф. Размер Cash Back может быть выражен процентной частью от покупки, иногда отображается точная сумма. Предложения на сайте обновляются раз в 14-28 суток, поэтому рекомендуется посещать личный кабинет раз в несколько недель. Обратите внимание:  Разблокировка кредитки Тинькофф банка

Источник: http://tinkoffbankk.ru/karty/procent-po-karte-tinkoff.html

Тинькофф Блэк: плюсы и минусы карты, условия и особенности кэшбэка

Tinkoff Black – карта, которая сочетает в себе высокий кэшбэк и возможность получать процент на остаток. В чем подвох? Какие тарифы и лимиты установлены банком? О них расскажем в обзоре.

Общие характеристики

Тип карты в зависимости от платежной системы:

• Mastercard World;
• Visa Classic.

Валюта счета: российский рубль, доллар США, евро (можно выбрать при регистрации одну или несколько валют).

Бесконтактная оплата: есть, платежи (PayPass, payWave); Google Pay / Apple Pay/ Samsung Pay.

Интернет-банк/мобильное приложение: есть и то, и другое.

Выпуск карты: бесплатно.

Обслуживание: имеется возможность бесплатного обслуживания при соблюдении условий банка.

Максимально возможный размер кэшбэка: 36000 рублей/1200 USD/1200 EUR в год.

Максимальные начисления процента на остаток: 15000 рублей в год (5% на остаток до 300 тысяч).

Выпуск карты с индивидуальным дизайном: услуга не предусмотрена.

Условия банковского обслуживания

Как и все финансовые продукты от Тинькофф, дебетовая карта «Black» оформляется за несколько минут:

• Чтобы заказать пластик, заполните анкету на сайте. Укажите ФИО, дату рождения, номер мобильного телефона. В анкете также присутствует пункт о гражданстве. Далее идет стандартная процедура подтверждения номера телефона. После того, как введете код, полученный по СМС, системе понадобиться около минуты, чтобы обработать заявку.
• Вторая часть онлайн-заявки включает в себя сведения, необходимые для доставки карты: адрес, удобная дата и время. Тут можно оставить примечания для курьера.
• Вам доставят карту и после сверки документов и подписания договора отдадут конверт с черным пластиком на руки. В крупных городах этим занимается курьерская служба. Доставка займет до трех дней. В мелкие населенные пункты пластик вышлют почтой, придется подождать дольше.

За оформление дебетовки и ее доставку платить не нужно. Бесплатным будет выпуск дополнительных карт (до 5 штук) или перевыпуск пластика.

Годовое обслуживание Tinkoff Black составляет 1188 рублей (99 ежемесячно). Но банк предлагает вполне выполнимые условия, чтобы сделать его бесплатным. Нужно соблюсти один из пунктов:

• минимальный неснижаемый остаток в месяц должен составлять 30000 рублей;
• вы должны использовать другие финансовые продукты от Tinkoff: иметь на вкладах 50000 рублей и более или кредит на картсчете.

Если нужны оповещения на мобильный обо всех операциях, то придется отдать еще 59 рублей в месяц (708 рублей в год). Выход – установить приложение и смотреть нужную информацию там бесплатно. Использование интернет-банка также ничего не будет стоить.

Получили карту – что дальше

• Активируйте пластик через личный кабинет. Чтобы зайти в него, понадобится только мобильный телефон, который вы указали при регистрации. Далее система подскажет, что делать.
• Зайдите в раздел «Бонусы» и выберите три позиции, по которым хотите получать повышенный кэшбэк.
• Пополните карту Tinkoff Black бесплатно с любой другой карты.

Для удобства использования также можно:

• установить приложение;
• оформить шаблоны ежемесячных платежей (ЖКХ, сотовой связи и тд.);
• установить личные лимиты;
• изучить и активировать предложения от партнеров – если что-то приглянется.

Всё о стандартном кэшбэке

Одно из главных преимуществ черной карты – возможность получать кэшбэк не в баллах, «милях» или «спасибо», которые можно тратить в определенных местах, а в реальных рублях (или другой выбранной валюте), которые возвращаются на счет. Расчет осуществляется в конце месяца – вы получаете заработанную сумму и используете ее на свое усмотрение.

Минимальный размер отсроченной скидки – 1% с каждых потраченных 100 рублей. То есть, с 199 рублей вернется только рубль.

Кэшбэк в 5% можно получить в выбранных категориях. Среди них: автоуслуги и покупка авиа- или железнодорожных билетов, кафе, рестораны и точки фаст фуда, траты в Duty Free и другое. Изменить любимые позиции можно раз в три месяца самостоятельно в личном кабинете или приложении. Вот варианты:

Банк сам каждые три месяца предлагает категории, из которых нужно выбрать. Система анализирует ваши траты и “подкидывает” предложения, чтобы стимулировать на шопинг.

Выбирать вы будете из плюс-минус шести категорий (каждый раз разных). В течение трех месяцев поменять выбор нельзя. Кэшбэк начисляется, исходя из МСС-кодов магазинов.

Если они не совпадают со списком банка, повышенных начислений не будет.

Отсроченная скидка начисляется в конце месяца. Повышенный кэшбэк помечен в списке желтым кружком со знаком процента внутри.

Спецпредложения и партнеры

Самое лакомое предложение: банк обещает возврат до 30% за покупки, сделанные с помощью Тинькофф Блэк, у партнеров банка. В списке магазины, рестораны, различные онлайн-сервисы.

Среди них «Рив Гош», «Ив Роше», «Самсунг», «Озон», «Адидас», «Биглион», «Медиамаркт», «Бургер Кинг» и другие. Перечень доступен в личном кабинете и в приложении в разделе «Бонусы». Он постоянно меняется и дополняется.

Кроме того, для разных пользователей этот список отличается. Система направляет покупательскую активность в нужное русло.

Предложение от той или иной компании действуют около одного–двух месяцев. Есть и разовые акции, к примеру, кэшбэк только на первую покупку.

В выписке кэшбэк по спецредложениям отмечен желтым кружком со знаком короны.

Достоинства бонусной программы:

• большой выбор акций, список постоянно пополняется;
• кэшбэк от партнеров суммируется с основным кэшбэком (+1% или +5%, если предложение совпало с любимой категорией);
• можно активировать акцию задним числом, уже после покупки в течение 17 дней. При условии, что предложение еще будет доступно.

Подводные камни кэшбэка

• на деле, в среднем основная часть спецпредложений не доходит до 30%, а ограничивается 10–20%;
• участие в акции происходит не по умолчанию, большинство предложений нужно активировать в системе перед покупкой;
• во всех видах начислений банк округляет кэшбэк в свою пользу – до меньшего целого значения (для валютных карточек – до сотых);
• банковская организация не несет ответственности за правильность указания МСС кодов продавцами.

Кэшбэк не начисляется за:

• оплату жилищно-коммунальных услуг (банк рассматривает операцию как перевод на счет организации);
• переводы на другие счета;
• оплату услуг связи и интернета;
• пополнение электронных кошельков;
• покупку ценных бумаг, оплату ставок у брокеров;
• пополнение счета на сайтах-досках объявлений: Авито, Юла, Drom и другие;
• оплату доставки в точках выдачи Boxberry, СДЭК и другие.

Акция «Развлекайся и получай кэшбэк»

Предложение действует с сентября 2021 года для держателей любых карт Тинькофф, у которых нет просроченной задолженности перед банком.

Суть предложения – начисление бонусов за оплату развлекательных мероприятий. Найти действующие предложения можно в разделах «Театры», «Концерты» или «Кино» в мобильном приложении. Там же указана величина будущего бонуса в процентах. Вознаграждение начистится только за первые две покупки билетов на одно и то же мероприятие, даже если оно проходит в разные дни.

Бонусы вернутся на карту в рублях максимум за 14 дней после оплаты. За всё время проведения акции можно заработать не более 3000 бонусов в каждой из категорий.

Процент на остаток – плохие новости

С ноября 2021 года Тинькофф снизил проценты на остаток в ряде своих карт, в том числе и для Black. Если раньше держатели черного пластика получали 8%, а затем 6%, то сейчас можно рассчитывать только на 5%. Эта цифра сопоставима со средними значениями процента на остаток у карт других банковских организаций и существенно проигрывает ставкам по депозитам.

Радует только то, что Tinkoff позволяет клиентам получать и кэшбэк, и процент на остаток одновременно. Чтобы не потерять свои 5% годовых необходимо всего лишь тратить на шопинг 3000 рублей в месяц.

Проценты начисляются на сумму до 300000 рублей. Это стандартный лимит для большинства банковских продуктов. Для валютных карт процент составляет 0,1% на остаток до 10000 долларов или евро (в зависимости от выбранной валюты). Процент на остаток рассчитывается ежедневно, начисляется раз в месяц. Вы увидите итоговую сумму в выписке на конец расчетного периода.

Как пополнять

Большой плюс карты – ее можно бесплатно пополнять несколькими способами. Без комиссии положить деньги на счет получится в банкоматах Тинькофф. Другой вариант – с карт сторонних банков через сервис или приложение Tinkoff.

Пополнить счет черной карты можно у партнеров банка бесплатно до 150000 в месяц. Среди них Почта России и Почта Банк, МТС-Банк, Юнистрим, Билайн, Мегафон, Золотая Корона и другие. За превышение лимита придется отдать 2% за операцию.

Как снимать

Без комиссии можно снимать до 600000 рублей в месяц. Тинькофф не берет процент за снятие в родных банкоматах до 500000 рублей в месяц.

Если хотите воспользоваться банкоматами других банковских организаций: минимальная сумма снятия – 3000, максимальная – 100000 рублей.

За снятие наличных сверх лимитов придется отдать 2% (минимум 90 рублей). Если хотите получить сумму меньше 3000 рублей в стороннем банкомате, готовьтесь заплатить 90 рублей за операцию.

Переводы: лимиты и комиссия

Лимит на бесплатные переводы у черного пластика относительно небольшой – всего 20000 рублей в месяц. Если нужно отправить сумму, превышающую это значение, придется отдать 1,5%, но минимум 30 рублей.

Сколько можно заработать

В теории, данная дебетовая карта с кэшбэком может принести владельцу более 50000 в год:

• 15000 рублей – максимальные проценты на остаток;
• 36000 – рублей – потолок кэшбэка.

Но это идеальные цифры. Для того чтобы отбить кэшбэком в месяц максимальные 3000 рублей, необходимо тратить минимум 300000 рублей или 60000 в избранных категориях.

А для того чтобы заработать предельный процент на остаток, нужно иметь на карточке неприкосновенные 300000 рублей, при этом еще совершать покупки по карте. Очевидно, что положить эту сумму на депозит под 6% и более будет выгоднее.

Общие впечатления: плюсы и минусы

Среди преимуществ Тинькофф Блэк пользователи отмечают:

• Стоимость обслуживания равна 0 рублей при выполнении вменяемых условий.
• Можно бесплатно сделать дополнительные карты для всех членов семьи. Вы получите до 5 карточек, привязанных к одному картсчету.
• Много вариантов бесплатного пополнения карточки, высокий лимит на пополнение у партнеров без комиссии – 150000 рублей.
• Свобода в снятии наличных – до 600000 в месяц. Возможность пользоваться банкоматами разных банков по всему миру.
• Мультивалютная карта.
• Возможность сочетать доход с кэшбэка и процента на остаток.
• Начисление кэшбэка в рублях сразу на счет карты.
• Большое количество предложений от партнеров банка с высокими ставками кэшбэка.
• Удобный мобильный банк. Сервис в 2021 году был признан лучшим в мире по версии версии Global Finance — Best Digital Bank Award 2021. Пользователи также отмечают удобство мобильного приложения. Доступ к этим сервисам – бесплатный.
• Оперативная работа службы поддержки клиентов.
• Презентабельный дизайн черного пластика.

Есть несколько пунктов, которые заставляют задуматься:

• Не во всех городах есть банкоматы Тинькофф, а если и есть, то в небольшом количестве и не всегда в шаговой доступности.
• Не получится снять без комиссии в сторонних банкоматах сумму меньше 3000 рублей.
• Банк постепенно снижает величину процента на остаток. От былых 8% осталось только 5%.
• Всего три категории повышенного кэшбэка, которые нужно выбрать из ограниченного списка. А если не повезет и продавец неправильно укажет МСС-код, можно лишиться бонуса.
• Маленький лимит на переводы клиентам других банков. Для многих держателей карт 20000 недостаточно.

В целом, это достойный банковский продукт с доступными условиями получения бесплатного обслуживания. Подойдет тем, кто часто расплачивается картой, и тем, кто является вкладчиком банка или имеет кредит в Тинькофф. Не стоит рассматривать процент на остаток как основной способ заработать. Это, скорее, небольшой приятный бонус.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5cae101cee4f6d00b268e8a9/5e0b409d1ee34f00b180ced9

Тинькофф Процент на остаток по счету: условия начисления и расчет

Деньги на дебетовой карте Тинькофф принесут пассивный доход, если выбрать пластик с начислением процентов на остаток. В линейке банка есть несколько продуктов с данной опцией. Она позволяет подобрать вариант, оптимальный для конкретного клиента. Узнаем, как увеличивается баланс карты и как рассчитать возможную прибыль по счету.

Процент на остаток в Тинькофф банке – что это

Данный доход является вознаграждением, которое Tinkoff выплачивает за пользование хранящимися на карте деньгами. Это стимулирует клиента рассчитываться за товары и услуги в безналичном порядке и минимизировать использование наличных средств. Любая временно свободная сумма может стать источником дополнительного дохода.

Начисление производится автоматически в соответствии с условиями и периодичностью, предусмотренными договором, обыкновенно, каждый месяц.

Чем отличается процент на остаток от накопительного счета или вклада?

Это три разных продукта.

Карта – инструмент для ежедневных покупок и прочих регулярных расходов. На ней удобно держать деньги, которые должны быть «под рукой» для использования без ограничений. Поэтому начисляемый процент на остаток является приятным дополнительным бонусом – таким же, как кэшбек.

Накопительные счета и депозиты открываются с другими целями. В первом случае клиент стремится быстро накопить на нужную покупку (отсутствие непосредственного доступа к деньгам защищает от соблазна потратить их на эмоциональные покупки), во втором – получать стабильный гарантированный доход от размещения временно свободных средств.

В каждом из этих случаев человек осознает, что сбережения в ближайшее время не понадобятся – в отличие от средств, хранящихся на дебетовой карте.

На какие карты начисляются проценты в Тинькофф?

Проценты на остаток по карте Тинькофф выплачиваются по всем дебетовым продуктам.

Самый популярный продукт среди дебетовых карт с начислением процентов на остаток – Tinkoff Black. Также к данной категории относятся:

• All Airlines и All Airlines Black Edition (начисление производится в милях, которые впоследствии можно обменять на рубли или авиационные билеты);
• All Games (кроме процентов на остаток по счету, предлагаются дополнительные бонусы);
• Яндекс.Плюс;
• карта болельщика ЦСКА (с увеличенным кэшбеком за покупки у данного клуба);
• Avon;
• карта Физтех-Союза.

Также у банка Тинькофф процент на остаток в рублях начисляется по карточкам WWF и «Нашествие».

Важно! Держателям карт OneTwoTrip, AliExpress, eBay и Lamoda аналогичное вознаграждение рассчитывается в бонусах, которые впоследствии меняются на товары/услуги или рубли. Особенности бонусных программ могут различаться в зависимости от конкретного продукта (это касается правил начисления, обмена на рубли, минимального лимита для компенсации и пр.).

Условия начисления процентов

По всем продуктам предлагается стандартная ставка 6% годовых, но она может меняться при проведении акций и спецпредложений. Также условиями являются:

1. Наличие денег на карт-счете в сумме до 300 000 рублей (это максимум, на который начислят вознаграждение).
2. Минимальная сумма расходных операций – 3000 рублей в месяц, причем имеются в виду только покупки товаров и услуг (сюда не включены денежные переводы, снятие наличных, оплата через интернет-банкинг, перечисления на электронные кошельки).

Обратите внимание! Если на карт-счете 400 000 рублей, процент будет начислен только на утвержденный максимум – 300 000 руб. В этом случае целесообразно снять «лишние» 100 000 и положить их на депозит.

Как рассчитывается начисление процентов на остаток по счету?

Начисление вознаграждения производится по окончании каждого расчетного периода. Процент по остатку денежных средств на счете клиента Тинькофф рассчитывается ежедневно. При этом учитываются действующая процентная ставка и сумма средств на конец операционного дня.

Формула для расчета: S = (P x I x t / K) / 100

S – сумма в рублях, которую клиент получит за расчетный период;

P – сумма изначально внесенная на счёт;

I – размер % ставки (за год);

t – кол-во дней начисления %;

K – кол-во дней за год по календарю.

На калькуляторе очень просто посчитать, нужно всю сумму на счёте умножить на процент, поделить на 365 и умножить на фактическое количество дней по договору (28 — 31).

Ниже приведем пример рассчета начисления исходя из процентной ставки на остаток на момент написания материала. Она может меняться банком в одностороннем порядке.

Например, если у клиента на карточке 50000, а ставка начисления – 6% годовых (это 0,016% в день), то алгоритм расчета следующий:

50000 х 0,016/100 = 8 рублей в день

Итого за этот день клиенту начислят 8 рублей. Результаты аналогичных ежедневных расчетов складываются, получается сумма вознаграждения за отчетный период. Т.е. в месяц клиент получит примерно, при расчете, что в месяце 30 дней:

8 х 30 = 240 рублей в месяц

Теперь давайте расчитаем максимально возможное начисление на остаток по счету исходя из того, что максимальная сумма, с которой начисляется процент 300 тысяч рублей.

300000 х 0,016/100 = 48 рублей в день или 1440 рублей в месяц

Как и когда начисляются проценты на карту?

Начисление производится в день формирования выписки. Он назначается каждому клиенту индивидуально и не обязательно совпадает с первым или последним днем месяца – это может быть, например, 15-е число. Проценты начисляются единовременно сразу за весь расчетный период.

Источник: https://tinbankinfo.com/protsent-na-ostatok-tinkoff

Как рассчитывается и начисляется процент на остаток по картам Тинькофф?

Тинькофф Банк предлагает клиентам прогрессивные продукты, возглавляющие банковские рейтинги. Дебетовые карты позволяют не просто хранить, но и приумножать сбережения, «зарабатывая» на кэшбэке (1–30%) и проценты на остаток по рублевым, долларовым и евровым счетам.

Выгода для клиента и для банка

Проценты на остаток по карте Тинькофф выгодны держателю и эмитенту карты.

Преимущества для владельцев пластика:

1. Постоянный пассивный заработок.
2. Доступ к собственным средствам в любой момент.
3. Обналичивание не ведет к потере накопленных процентов.
4. Не требуется открывать отдельный счет и выводить средства из оборота на время вклада.

Преимущества для банка:

1. Клиенты хранят деньги на счетах, что позволяет увеличить активы и зарабатывать на транзакциях, получая комиссии от платежных систем.
2. Привлечение новых клиентов.
3. Расширение клиентской базы за счет тех, кто боится открывать классические вклады из-за нестабильной экономической ситуации.

Условия начисления

На дебетовые карты начисляются проценты на остаток, 6% в рублях по кобрендовому пластику All GAmes, WWF, Нашествие, ПФК ЦСКА и Tinkoff Black. По ALL Airlines начисляют 6% годовых милями, по OneTwoTrip, eBay, Lamoda и AliExpress 6% бонусами или баллами.

По рублевым картам начисление процентов идет:

1. Только на остаток менее 300 000 рублей.
2. Только при проведении транзакций на сумму не менее 3000 рублей за расчетный период (не учитываются переводы C2C, пополнения электронных кошельков, оплаты в мобильном приложении и интернет-банке, с МСС-кодами 4829, 6012, 6050, 6529, 6530-6534, 6536-6538).

Тинькофф не несет ответственности, если эквайер предоставит недостоверную информацию о проведенной транзакции.

По долларовым и евровым картам процентная ставка установлена в размере 0,1% годовых на остаток менее 10 000 условных единиц. Для получения необходимо совершить минимум 1 покупку в расчетный период, сумма операции не оговорена.

Выплата процентов идет ежемесячно в день формирования выписки. Расчет начинается со следующего дня после получения карты.

В последние 2 года условия начисления процентов ухудшились. Ранее платили 7% годовых на остаток по рублевым счетам при выполнении оговоренных выше условий. На остаток более 300 000 рублей до 1 000 000 начисляли 3%. По этой же ставке шли начисления при невыполнении условий.

Помимо классических дебетовых карт Тинькофф предлагает клиентам открыть накопительные сейф-счета. Они безопаснее для хранения сбережений. Но ставка по ним 5% годовых независимо от суммы покупок.

Если оформлена Tinkoff Black Edition, то начисляют 6% годовых. Счет работает как копилка. Банк подскажет, сколько нужно вносить, чтобы к конкретной дате накопить нужную сумму.

Срок действия счета неограничен, в любой момент доступен перевод средств на карту. Допустимо открыть 12 счетов через интернет и неограниченное количество в центральном офисе банка (комиссия за каждый 1000 рублей). Снимать средства можно без ограничений, так как лимиты не установлены.

Начисления на примере Tinkoff Black

Самый выгодный для клиентов пластик, где начисление процентов зависит от типа карты:

• классическая Тинькофф Блэк — 6% при выполнении стандартных условий;
• премиальная Тинькофф Блэк Эдишн — 6% на всю сумму остатка, но только по рублевому счету;
• подростковая Тинькофф Блэк Джуниор — 5%.

При подключении мультивалютности доступно 26 валют, но проценты капают только на рубли, доллары и евро.

При расчете процентов учитывается ежедневный входящий остаток, а не сумма на счету на конец расчетного периода. Если остаток равен 50000, то начислят 8 рублей.

При остатке 250000 проценты составят 40 рублей. При формировании выписки происходит суммирование ежедневных начислений.

Если на счете постоянно держать 300000 рублей, то по итогам года доступно 18000 (300000 * 0,06). Если остаток не будет превышать 30000, то за год накапает 1800 рублей. Этого хватит, чтобы компенсировать расходы на ведение счета и СМС-информирование.

Примеры начислений процента на остаток по дебетовой карте от Тинькофф:

Размер неснижаемого остатка на счетуНачисления за год

5000 рублей	300 рублей
25000 рублей	1500 рублей
50000 рублей	3000 рублей
100000 рублей	6000 рублей
200000 рублей	12000 рублей
300000 рублей	18000 рублей
100 долларов/евро	6 у.е.
500 долларов/евро	30 у.е.
1000 долларов/евро	60 у.е.
5000 долларов/евро	300 у.е.
10000 долларов/евро	600 у.е.

Акция 10% годовых на остаток

Осенью 2021 года банк объявил о запуске специальной акции для новых клиентов. Открывшие дебетовую карту могли до конца года получить 10% на остаток по рублевым счетам при соблюдении стандартных условий. Банк хотел не просто расширить клиентскую базу за счет новичков, а вернуть старых клиентов.

Воспользоваться щедрым предложением могли те, кто ранее являлся клиентом банка, но успел закрыть карту до 31 декабря 2021. Окончание акции переносилось, она завершилась 31 декабря 2021. Продление не анонсировано, но акция может быть возобновлена в любой момент. Обычно банк делает щедрые предложения к праздникам или к концу года.

Подвохи при расчете процентов

При расчете процентов действует ряд ограничений:

1. Только по Tinkoff Black Edition проценты капают на всю сумму остатка, по остальным картам он не превышает 300000, в год можно рассчитывать максимум на 18000.
2. На остаток менее 1000 рублей начислений нет.
3. Если карта выдана работодателем или переведена на тариф 6.2 (подразумевает бесплатное обслуживание) по собственному желанию, то начисление процентов начинается при остатке не менее 100000 рублей. Тип пластика не важен.
4. Ряд операций не учитываются при расчете минимальной суммы покупок.
5. Если в действиях клиента обнаружены признаки мошенничества или злоупотребления программой лояльности, но начисления и выплаты процентов приостанавливаются до выяснения обстоятельств.

Анализ отзывов

Действующие клиенты отзываются о продукте положительно. Отмечают прозрачность начисления процентов (легко рассчитать самостоятельно) и ежемесячную выплату без задержек в день получения выписки. Нравится универсальность дебетовых карт.

Помимо процентов на остаток идет возврат части суммы покупок (1-30%). Доступны специальные предложения банка и партнеров и ряд инновационных решений, облегчающих использование карты.

Во всех отзывах упоминается клиентоориентированность банка. При рассмотрении спорных вопросов он часто встает на сторону клиентов. После того, как стало известно об одностороннем изменении условий начисления процентов без должного уведомления клиентов, все недоначисленные суммы были переведены клиентам.

Пластик легко получить и удобно пользоваться. Условия для получения процентов выполнить легко. Сохраняется свободный доступ к средствам в любой момент с возможность обналички без ограничений.

Клиентам не нравится отсутствие в свободном доступе мануалов и инструкций с четким разъяснением основных моментов.

Несведущим в финансовых вопросах сложно самостоятельно разобраться, как начисляется процент на остаток по карте Тинькофф. Даже в официальных документах затронуты только основные моменты.

Наблюдается ухудшение условий в плане процентных ставок. Не ясно, будет ли продлена акция с начислением 10% годовых.

Заключение

Расчетные карты банка (особенно Tinkoff Black и ее вариации) обеспечивают широкие возможности для дополнительного пассивного заработка. Полностью обезопасить собственные сбережения помогают накопительные счета. Процентная ставка по продуктам ниже, чем по классическим вкладам.

Зато доступ к средствам без потери процентов возможен в любое время.

Тинькофф не является лидером по размеру выплат на остаток (уступает ВТБ, Хоум Кредит, Ренессанс, Восточный Банк, УБРиР), но многие отдают предпочтение именно ему из-за простоты получения и обслуживания пластика, бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах в РФ и за границей, лучшего мобильного банка согласно мнению авторитетных экспертов и возможности подключения мультивалютности. На данном этапе Тинькофф Блэк с центами на остаток не имеет конкурентов.

Источник: https://CardsBanking.ru/banks/tinkoff/protsent-na-ostatok.html

Тинькофф процент на остаток по дебетовой карте – пример расчета

Проценты на остаток по карте Тинькофф дают возможность получать регулярный пассивный доход практически каждому клиенту данной финансовой компании. Главное при оформлении банковского продукта подобрать именно тот, что участвует в данной программе.

Карты на которые Тинькофф начисляет проценты на остаток

0% по кредиту в течение льготного периода Оформить До 6% на остаток по счету Оформить

Данный банк предлагает множество видов дебетовых карточек, на остаток которых начисляется определенный процент.

Но здесь необходимо сразу отметить тот факт, что большинство из них предназначено для совершения различных интернет-покупок (к примеру, в магазинах Ламода, Алиэкспресс, eBay и множество других). Помимо того они могут участвовать в программах лояльности партнеров Тинькофф.

Обратите внимание! Наиболее популярной дебетовой картой среди клиентов Тинькофф является Tinkoff Блэк.

В большинстве случаев предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.

Помните! Проценты поступают на счет исключительно в том случае, если владелец карты за месяц пользовался картой для оплаты своих покупок.

Как происходит начисление процентов?

Первым делом стоит отметить то факт, что прибавка процентов в 2021 году происходит при соблюдении двух важных условий, а именно:

• Остаток по счету не более 300 тысяч рублей.
• В месяц должны совершаться покупки от трех тысяч рублей.

Справка! Если сумма на счету будет более 300 тысяч рублей, то проценты на остаток начисляются, но ставка гораздо меньше, только 3%.

Так, если на счету к концу расчетного периода остается 500 тысяч рублей, то на 300 тысяч насчитывают 7%, на 200 тысяч рублей – 3%.

Важно! Перевод денежных средств происходит в момент формирования ежемесячной выписки по карточке.

Если карточка валютная, то остаток по карте не должен быть более десяти тысяч долларов (евро), вдобавок процент будет 0,1%.

В той ситуации, когда сумма по остаток будет выше, то никаких ограничений по начислению не будет. Однако для этого необходимо совершать хотя бы одну покупку за месяц.

Таблица, приведенная ниже, поможет лучше разобраться с программой начисления процентов в Тинькофф.

ОстатокМесячный доходГодовой доход

300000 ₽	1750 ₽	21000 ₽
500000 ₽	2250 ₽	27000 ₽
10 000 €, $	0,83 евро €, $	10 евро €, $
18 000 €, $	0,83 евро €, $	10 евро €, $

Для того, чтобы получать проценты на остаток, необходимо знать какие операции, проведенные по карте, берет во внимание Тинькофф.

Важная информация! В базу для расчета не берутся во внимание следующие операции:

На каких условиях обслуживается карточка с процентами на остаток?

Карточка Платинум подходит для такой валюты, как российские рубли, евро, а также доллары.

Обратите внимание! Каждый месяц взимается 99 рублей за обслуживание. Но первый год использования данного банковского продукта происходит на бесплатной основе.

Обслуживание карты. Также необходимо отметить еще одно преимущество подобных карт. Помимо процента на остаток, Тинькофф предлагает воспользоваться кэшбэком с каждой покупки.

Так клиент получает:

1. Один процент с каждой покупки.
2. Пять процентов с товаром определенной категории, которую можно выбрать на официальном портале финансовой организации в Личном кабинете.
3. От 3% до 30% по специальным предложениям от партнеров Тинькофф.

Как происходит расчет процентов?

Для того, чтобы было проще разобраться с данной операцией необходимо рассмотреть это на примерах.

Так, в прошлом месяце потратили три тысячи рублей, это означает, что банк должен начислить 7% на остаток. К концу расчетного периода на карте осталось 40 000 рублей.

Таким образом, 40 000*7/12=233 рублей будет начислено при формировании выписки за месяц.

:

Такой доход позволит покрыть ежемесячные расходы на обслуживание карточки.

Источник: https://ProTinkoffbank.com/karty/protsent-na-ostatok

Тинькофф Блэк – Условия бесплатного обслуживания, процент на остаток, категории повышенного кэшбэка

Тинькофф Блэк — одна из топовых дебетовых, мультивалютных карт, придуманных до сегодняшнего дня. При грамотном понимании тарифа и толковом использовании, карта Tinkoff Black может предоставить своему владельцу комфорт в обслуживании, доход и выгоду, неважно, будь то постоянные расчёты внутри страны или путешествия за рубеж.

Условия

до 5% процентовна остаток

Блэк является дебетовой картой Тинькофф банка. В целях её оформления заявитель должен соответствовать возрасту 14-ти лет. Люди, не достигшие совершеннолетия, обязаны предоставить письменное разрешение одного из родителей или его заменяющего.

Как кредитная карта она не выпускается, но по желанию можно подключить овердрафт. Для этой цели придётся подтвердить платёжеспособность справкой о заработке, бумаги на собственность, хорошая кредитная история и т.д.

Мультивалютная версия

Карта Тинькофф Блэк всегда именная и выпускается на 5-ть лет в 3-ёх платежных системах премиального статуса: МИР Премиум, MasterCard World и Visa Platinum.

Главной денежной единицей может быть не только отечественная валюта, но и западная, такая как Доллар и Евро. По всем валютным операциям, различающимся от счёта, за конвертацию будет списываться комиссия.

Чтобы оставаться в выигрыше после покупок в любом государстве, Тинькофф предлагает бесплатно открыть счёт в 1-ой из 27-ми иностранных валют. Просто выберите нужную единицу в личном кабинете и привяжите к международной карточке Тинькофф Блэк. Вот основные условия:

1. При пополнении доп. счёта во время работы Московской биржи, основная денежная единица конвертируется по курсу отличному от Форекс не более 0,5 процентов. В прочие периоды времени график менее выигрышный.
2. Комиссия, выставляемая платёжной системой, оплачивается банком. Для владельца сумма для списания приравнена с суммой чека.
3. Кэшбэк начисляется исключительно по рублевому/долларовому/европейскому счету.

Visa или MasterCard – что лучше выбрать?

При повседневных расчётах внутри России, разницы между 2-мя системами практически нет. Visa имеет широкую международную сеть партнёров, а MasterCard чаще проводит акции. На вопрос какую систему выбрать Виза или МастерКард, можно ответить так: Виза удобнее для использования в Соединенных Штатах Америки, а МастерКард в Европе.

Платежная система Мир

Согласно закону РФ бюджетные средства должны попадать в распоряжение к гражданам без участия международных финансовых инструментов. Это постановление вступило в силу после внесения в 2014г. экономических санкций из-за возможной вероятности глобальной заморозки пенсий и заработных плат на картах с международными системами.

Работа платежной системы МИР целиком и полностью поддерживается силами отечественных организаций, ведь это единственный метод получать бюджетные выплаты на пластик.

Тарифы

Карточка Тинькофф Блэк оформляется по 2-м основным тарифам:

• 3.0 – на общих условиях;
• 6.2 – тариф для зарплатных клиентов, доступен только в рублях.

Невзирая на обозначение, подключить тариф 6.2 может каждый желающий. Для этого просто стоит обратиться в чат или позвонить по телефону. Разновидностями Тинькофф Блэк тоже являются:

• Тинькофф Блэк Эдишн (Эдитион) для людей с общим оборотом денег по карточке 200 000 в месяц;
• Тинькофф Джуниор — детская карта.

Для справки. Если клиент отключает зарплатный тариф, то карта переходит на единый проект.

Сколько стоит обслуживание?

По единому тарифу:

Денежная единица	₽	€	$
Стоимость обслуживания	99 ₽ в месяц	Бесплатно

З.П. карты, а так же те, кто переключился на 6.2, обслуживаются бесплатно, но для получения процент на остаток счет должен содержать на себе от 100 000 ₽.

Выпуск, а так же перевыпуск Тинькофф Блэк бесплатный вне зависимости от тарифа или причины. SMS-информирование обойдётся владельцу в 59 ₽/1 $/1 € в мес.

Условия бесплатного обслуживания

Кроме зарплатников на условия для бесплатного обслуживания могут рассчитывать и хозяева Тинькофф Блэк с обычным тарифом. Для этого необходимо выполнить хотя бы одно условие:

• Каждодневный остаток на счету от 30 000 ₽;
• Своевременная выплата действующего кредита в Тинькофф;
• Депозит на 50 000 ₽.

Снятие наличных

Операция по снятию денег доступна в любое время на любой остаток. Ни один тарифный план не учитывает лимит на снятие наличных в день, однако предусматривает комиссию за снятие в месяц:

Снятие наличных	₽	€	$
Через банкомат Тинькофф банка	150 000 ₽	5 000 €	5 000 $
Через банкомат других банков	150 000 ₽	5 000 €	5 000 $
Общая сумма	300 000 ₽	10 000 €	10 000 $
Из поступлений от вкладов и выданных кредитов	Рассчитывается индивидуально, для каждого клиента
Комиссия за снятие после превышения лимита	2%, 90 ₽ минимум	2%, 3 $/€ минимум

Согласно таблице, снятие наличных без комиссии доступно до 299 999 ₽.

Пополнение

Интересный момент, как пополнить Тинькофф Блэк без комиссии:

Условие	₽	$/€
Через банкомат Тинькофф банка	Без комиссии
Пополнение через карту другого банка	Без комиссии	Не практикуется
Пополнение наличными в партнерских точках	До 300 000 ₽ за расчётный период без комиссии, затем 2%.	До 10 000 $/€ без комиссии, затем 2%.
Перевод	Без комиссии (любой)	Без комиссии, в случае если денежная единица счёта и перевода совпадает ($+$ и €+€). После 5-ого перевод комиссия в 0,01 $/€.

Кэшбэк

до 5% процентовна остаток

На примере таблицы, рассмотрим, как расходы за расчетный период оказывают влияние на зачисление кэшбэк:

Пункт затрат	Сумма выплат, ₽	Начисление процента в конце р.п., ₽
Выбранная категория повышенного кэшбэка	20 000 ₽	1 000 ₽ (5%)
Остальные покупки	20 000 ₽	200 ₽ (1%)
Оплата по спец. предложению с 10% кэшбэк	3 000 ₽	300 ₽ (1%)
Оплата связи	2 000 ₽	0 ₽ (0%)
Итого	45 000 ₽	1 500 ₽

Возможно, Вы спросите: «Почему не начислили кэшбэк за оплату связи?» За оплату связи КБ не начисляется, но об этом чуть позже (см. пункт Когда не начисляется).

Условия и проценты

Условие	Процент
Категория повышенного кэшбэка	5%
Спец. предложения	3–30%
Остальные покупки	1%

Категории повышенного кэшбэка

Один раз за квартал Тинькофф банк предоставляет ряд категорий с повышенным кэшбэком. За три из них (на ваш выбор) в течение 3-х месяцев Tinkoff будет начислять по 5% КБ за покупки в данных категориях.

Совет. Внимательнее выбирайте, ведь поменять их не получится на протяжении трёх месяцев.

Как начисляется кэшбэк?

Бонусы начисляют вскоре после обработки покупки в рублях. Для держателя они становятся доступными в день выписки, в конце расчётного периода. Кэшбэк начисляется на карточный счёт и может использоваться без ограничений. Проверить его можно в личном кабинете.

Когда не начисляется?

• Обналичка средств, либо перевод на другую карту или электронный кошелёк;
• Покупка средств коммуникации, а так же оплата их услуг;
• Оплата коммунальных услуг, кредитов;
• Обмен валюты;
• Услуги рекламы;
• Переводы, имеющие причастность к игорным рискам.

Правила начисления

1. Cash back округляется в пользу банка.
2. Максимальный кэшбэк в месяц за расчетный период не может превысить 3 000 ₽ или 100 у.е., Тинькофф банк может изменить лимит в персональном порядке для каждого клиента.

3. После отмены операции, на которую было начисление КБ, сумма изменяется в надлежащую сумму.
4. Выявление нарушений или злоупотреблений правилами, а так же ошибочные зачисления списывают бонусы.

5. Сумма КБ списания за расчётный период не может быть выше начисленной.

Процент на остаток по счету

Процентная ставка в год составляет:

• 6% в рублевом счёте;
• 0,1% в валютном счёте.

Для отечественной валюты

Сумма на карте, ₽	Прибыль, ₽
В день	В месяц	В год
10 т.р.	1,64	50	600
50 т.р.	8,22	250	3000
100 т.р.	16,44	500	6000
300 т.р.	49,32	1500	18000

Для зарубежной валюты

Сумма на карте, $/€	Прибыль, $/€
В день	В месяц	В год
100 у.е.	0,0003	0,0083	0,10
500 у.е.	0,0014	0,0417	0,50
1 000 у.е.	0,0027	0,0833	1,00
10 000 у.е.	0,0274	0,8333	10,00

Банковская система каждый день принимает во внимание оставшуюся сумму на карте и начисляет туда процент. Все выплаты происходят в день получения выписки на тот же счёт.

Полученные средства можно сразу пускать в оборот.

Условия начисления процента на остаток

Условия таковы:

1. Обязательная оплата товара по карте за расчётный период на 3 000 ₽, по валютной на любую сумму.
2. Максимально допустимая сумма для начисления процента 300 000 ₽ и 10 000 $/€.
3. Владельцы зарплатных карт Тинькофф Блэк получают шесть процентов на остаток на сумму от 100 000 ₽ до 300 000 ₽.

Как оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк?

до 5% процентовна остаток

В целях получения желанного финансового инструмента следует осуществить 3 элементарных действия:

1. Перейти по tinkoff.ru/tinkoff-black и заполнить соответствующее заявление, которое включает в себя: паспортную информацию, сотовый номер и код из SMS.
2. Подождать решения Тинькофф Банка (как правило, не занимает более 2-х минут).
3. При положительном решении, через несколько дней курьер принесёт Тинькофф Блэк в указанную вами точку.

Как активировать?

Активация Тинькофф Блэк ничем не отличается от кредитки Платинум. Это можно сделать:

• В личном кабинете;
• По телефону 8800-555-77-71 (бесплатно).

Главное, не забудьте поставить подпись на обратной стороне пластика.Может это и формальность, но докопаться могут.

Дополнительная карта

Вам предоставлена возможность сделать заказ на пять дополнительных карт для родных и близких людей. Все вспомогательные карточки привязываются к основному счету, а средства снимаются под вашим контролированием. В личном кабинете даже можно установить лимит по своему желанию. Кэшбэк с доп. пластика начисляется в конце месяца на главный счёт.

Совет. Если вы хотите открыть доп. пластик на ребенка, то присмотритесь к Тинькофф Джуниор.

Отзывы

Тинькофф Блэк имеет самые большие показатели по стране, преобладающие положительными отзывами. Владельцам нравится возврат средств, процент на остаток, а так же право на снятие денег в любых банкоматах.

К отрицательным факторам подмечают неинтересные категории повышенного кэшбэка, лимит переводов, а так же полное отсутствие филиалов.

Источник: https://probankira.ru/finansy/karti/tinkoff_black.html