Как оформить кредитные каникулы в Банке Москвы

Кредитные каникулы в Банке Москвы. Документы для оформления

Банк Москвы на 1 марта 2021 года находится в шестерке самых крупных российских банков по величине своего кредитного портфеля.

Масса заемщиков обращается сюда за финансовой помощью, ведь организация предлагает целый ряд кредитных программ для физических и юридических лиц.

Кроме того,Банк Москвы активно работает над созданием разных программ реструктуризации долгов. Одной из самых востребованных услуг является процедура оформления кредитных каникул.

Воспользоваться льготами сможет далеко не каждый заемщик, у которого по разным причинам резко ухудшилось финансовое положение. Возможность оформить кредитные каникулы в Банке Москвы должна в первую очередь быть прописана в договоре клиента.

Дополнительно он обязан предоставить подтверждающие неплатёжеспособность документы (в противном случае его заявку не передадут на рассмотрение), а также соответствовать ряду условий самого банка.

В любом случае отсрочка платежей поможет столкнувшемуся с трудностями заемщику не нахватать еще больше штрафов и пени за просрочки по платежам, чем окончательно испортить себе кредитную историю.

Как воспользоваться льготами и что они из себя представляют

Выплаты по кредиту на определённые сроки просто переносятся. Написать заявление на получение отсрочки – это оптимальный выход, если возникли проблемы с деньгами.

Клиента не будут беспокоить кредиторы, которые переживают за невозврат денег, и он спокойно решит свои проблемы.

Теперь более подробно о том, как оформить кредитные каникулы в Банке Москвы. Должник должен отвечать таким требованиям:

1. Не допускал просрочек ни в этом банке, ни в других, в которые обращался ранее;
2. На момент написания заявления по кредиту не действует реструктуризация и на протяжении последнего года клиент не писал заявление на ее получение;
3. Заемщик не имеет долгов перед финансовой организацией на момент обращения за каникулами;
4. Получить такую отсрочку можно лишь раз в год и не более, чем на 1-2 ежемесячных платежа;
5. Срок кредитования увеличивается, график выплат будет заново пересчитан и при этом после увеличения срока выплаты сумма ежемесячного платежа увеличиваться не будет.

Интересная статья: Условия кредитной карты Банка Москвы.

Как оформить кредитные каникулы?

Клиент может отложить 1 платеж (услуга предоставляется тем клиентам Банка Москвы, которые имеют зарплатную карту от этого банка, сразу же после внесения первого платежа по ссуде). Для остальных людей – как только ими было погашено более трех ежемесячных платежей.

Отложить 2 платежа могут все категории клиентов без исключений, но здесь исправно платить по кредиту нужно 6 месяцев подряд.

Чтобы получить услугу, нужно обращаться в отделение банка не позже, чем за день до даты внесения ежемесячного платежа по ссуде. В день самого платежа оформить кредитные каникулы клиенту запрещается.

Важно помнить, что такая отсрочка предоставляется банком не бесплатно:

• Чтобы отложить один платеж, заемщику нужно уплатить 10% от его ежемесячного платежа, при этом не менее 1199 рублей;
• За пропуск двух платежей по графику –10%, не менее 1499 рублей.

Документы для кредитных каникул в Банке Москвы необходимо собрать заранее. Они должны подтвердить, что ваши слова правдивы и сейчас действительно имеются небольшие финансовые сложности, которые в скором времени должны пройти. Подойдет справка по форме 2-НДФЛ согласно которой у вас нет стабильного дохода, копии трудовой книжки с записями об увольнении и пр.

Как пользоваться отсрочкой?

Чтобы оформить кредитные каникулы, клиент должен с пакетом документов и паспортом пойти в то отделение банка, где он получал ссуду.

Здесь ему специалисты предложат наиболее подходящий вариант, как лучше воспользоваться льготами, чтобы избежать просрочек и штрафов. Далее нужно написать заявление, в котором подробно описать необходимость предоставления вам каникул.

Важно соблюдать установленные банком даты: временный промежуток, когда заемщику разрешается обращаться с просьбой об отсрочке –не позже, чем за день до предполагаемой даты погашения долга и не ранее, чем за месяц до желаемого момента активации этой услуги.

Следовать срокам очень важно, в противном случае даже при наличии верно оформленного пакета документов и уважительной причины можно будет услышать отказ.

К примеру, если внести ежемесячный платеж нужно 10 июня, то обращаться в Банк Москвы с заявлением нужно до 9 июня и не позже, чем 11 июля. Помните, что запрещено активировать услугу в день, когда настала очередь вносить платеж по займу.

Советуем почитать: Перевод с карты на карту Банка Москвы.

Заключение

Заемщик может только раз в год просить о предоставлении ему кредитных каникул, зато такая услуга поможет решить все проблемы и позволит снова начать выплачивать сумму долга.

Из плюсов отсрочки можно выделить то, что общая сумма долга не будет увеличена на размер неоплаченных взносов. Срок кредитования просто продлят на месяц. Отрицательная сторона использования такого типа льгот – за это нужно платить деньги.

Ознакомьтесь с предложениями банков

• Кэшбэк до 7% – на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% – на все покупки;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты – бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

• До 7% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты – бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты – бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

• До 6% на остаток по счету
• Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
• Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
• Для граждан любых стран;
• Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии.

• Выписки по карте – бесплатно;
• Стоимость обслуживания от 0 рублей;
• Комиссия за перевод от 0 рублей;

• Кэшбэк 3% на все!;
• Стоимость обслуживания от 0 рублей;
• Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://moneybrain.ru/banki/kreditnie-kanikuly-v-banke-moskvy/

Условия оформления кредитных каникул в Банке Москвы

Кредитование физических и юридических лиц – это популярная сфера деятельности современных финансовых компаний. Банки предлагают кредиты на разных условиях и выдвигают к потенциальным заемщикам определенные требования.

Но проблемы с деньгами могут возникнуть в любой момент и привести к тому, что выплачивать заем больше не получится.

В такой ситуации можно воспользоваться такой услугой как кредитные каникулы, которые оформляются на определенных условиях.

Воспользоваться льготами: «каникулы» для клиента

Это услуга, которую предоставляют почти все российские банки.  Суть заключается к отсрочке выплат на определенные сроки в связи с тяжелым финансовым положением клиента. Часто подобная возможность оговаривается в договоре, который заключается между заемщиком и заимодавцем.

Согласно статистике у семидесяти процентов банковских клиентов может возникнуть ситуация, когда потребуется написать заявление на предоставление кредитных каникул. Это всегда оптимальный вариант, поскольку без своевременного обращения в банковскую организацию можно существенно испортить свою историю займов штрафами за просрочки.

Если заемщик не может своевременно вносить деньги по банковскому займу, он может поступить следующим образом:

• Просто отказаться от очередной выплаты. Но подобные действия не санкционированы и могут привести к глобальным проблемам и испорченной кредитной истории.
• Занять нужную сумму у знакомых и родственников, чтобы досрочно расплатиться с кредитором. Но это не всегда возможно. Иногда сумма слишком велика.
• Воспользоваться услугой «кредитные каникулы» для отсрочки по платежам и дождаться улучшения финансового положения.

Предложения Банка Москвы: как временно не выплачивать долг?

Кредиты наличными и на карту, вклады, страхование, аренда банковских ячеек – все эти и многие другие услуги оказывают специалисты указанной финансовой организации. Банк Москвы – это довольно лояльная компания, которая готова пойти навстречу своим заемщикам и предложить оптимальные условия при невозможности погашать заем.

Как оформить кредитные каникулы в Банке Москвы? Этот вопрос интересует многих клиентов финансовой организации. Отложить ежемесячную оплату можно в случае утраты основного или дополнительного серьезного источника доходов, потери кормильца, после рождения ребенка (к примеру, в многодетной семье), при необходимости получать дорогостоящее лечение. Услугой могут воспользоваться:

• Зарплатные клиенты уже после первого платежа по кредиту при наличии зачислений на банковскую карточку за три месяца до оформления кредитного «отпуска».
• Остальные категории заемщиков – только после погашения трех ежемесячных платежей по займу.

Чтобы получить кредитные каникулы в Банке Москвы, необходимо за один день до внесения очередного платежа обратиться в отделение компании. Не допускается оформление отсрочки в дату ежемесячной оплаты долга.

Отсрочить оплату по кредиту: как это сделать?

Банк Москвы предоставляет возможность получения отсрочки по выплате кредита, если возникла такая необходимость. Для оформления нужно посетить отделение, в котором вы ранее заключали договор о получении денежных средств. Из документов потребуется паспорт. Подтверждение уважительной причины обязательно должно быть предъявлено в письменной форме.

Кредитные каникулы предоставляются клиентам на следующих условиях:

• Необходимо, чтобы у клиента не было просрочек в других банках. Обязательная положительная история по кредитам.
• Не должно быть текущей просроченной задолженности в Банке Москвы.
• Получить отсрочку можно не чаще одного раза в год.
• Отсутствие реструктурированной задолженности за последний год в указанной финансовой организации.
• После предоставления льготы не увеличивается ежемесячная выплата – возрастают сроки кредитования.
• Менеджеры пересчитают график выплаты денежных средств в соответствии с увеличенными сроками погашения.

За предоставленную услугу взимается оплата – 1 199 рублей за первый пропуск платежа; 1 799 рублей за последующие пропуски.

Разные банковские организации предлагают оформить «отпуск» и временно не выплачивать денежные средства. В Банке Москвы предусмотрена только отсрочка ежемесячного платежа. В других организациях возможны следующие варианты – полная отсрочка и пересчет установленной суммы. Также популярным методом является изменение валюты. Можно использовать выгодное предложение за счет колебания курса.

Источник: http://kredit-2014.ru/usloviya-oformleniya-kreditnyx-kanikul-v-banke-moskvy/

Отсрочка платежа по кредиту в Банке Москвы, условия и отзывы

Время на прочтение статьи = 9 минут

Случаются такие ситуации, при которых нет возможности выплатить взнос (сы) по кредиту, и возникает вполне конкретный вопрос: Что делать? Многие банки стараются пойти своим клиентам на встречу путем оформления так называемых “Кредитных каникул”. Такая программа востребована в условиях нынешней экономической ситуации, и Банк Москвы предлагает свои условия отсрочки выплат по кредиту. В данной статье мы рассмотрим общие положения и условия “Кредитных каникул” в Банке Москвы.

О банке

«ВТБ Банк Москвы» — розничное направление ПАО «Банк ВТБ», обслуживающее физических лиц и представителей малого бизнеса.

ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций.

Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями.

В мае 2021 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами.

В практике различают следующие их виды:

• Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга.

Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает.

Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный.

В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.

• Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант.

Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов.

Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.

• Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты.

Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.
Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

1. граждане, временно лишившиеся источника доходов;
2. женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
3. заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
4. лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
5. заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
6. клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально).

Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

• заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
• лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
• наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
• клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду.

Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному.

В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например:

• Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).
• Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.
• Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

• Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.
• Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Кредитные каникулы в Банке Москвы

Удобное время для паузы по кредиту! Отложите до 2-х ежемесячных платежей по кредиту наличными, когда Вам это понадобится!

Отложить 1 платеж:

1. Зарплатным клиентам ВТБ Банк Москвы — с 1-го платежа по кредиту.
2. Остальным категориям клиентов — после погашения не менее 3-х ежемесячных платежей по кредиту.

Отложить 2 платежа:

1. Для всех категорий клиентов — после погашения не менее 6-х ежемесячных платежей по кредиту.
2. Для получения услуги необходимо обратиться не позднее чем за 1 день до даты платежа по кредиту, но не ранее чем за 1 месяц до даты начала Кредитных каникул (даты пропускаемого платежа). Оформление Кредитных каникул невозможно в дату ежемесячного платежа по кредиту.

Условия предоставления:

• Положительная кредитная история в ВТБ Банк Москвы и в других банках.
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам в ВТБ Банк Москвы.
• Отсутствие реструктуризации в ВТБ Банк Москвы за последние 12 месяцев.
• Услуга предоставляется не чаще 1 раза в год на 1 или 2 ежемесячных платежа. Интервал между предоставлением услуги не менее 6 месяцев.
• Платеж по кредиту после предоставления услуги не увеличивается, при этом будет увеличен срок кредита.

График платежей будет пересчитан в соответствии с увеличенным сроком по кредиту.

Стоимость услуги:

1. Отложить 1 платеж: 10% от размера пропускаемого платежа, но не менее 1 199 рублей.
2. Отложить 2 платежа: 10% от размера пропускаемого платежа, но не менее 1 499 рублей.

Как оформить

Для оформления услуги достаточно обратиться с паспортом в отделение банка, где вы получали кредит.

• При наличии зачислений на зарплатную карту за 3 месяца, предшествующих дате предоставления «Кредитных каникул».
• Один или несколько ежемесячных платежей после окончания Кредитных каникул (далее — Услуга) могут состоять только из процентов, начисленных за пользование кредитом, в случае если сумма процентов, начисленных за период с даты, предшествующей дате начала Услуги по первую дату погашения после окончания Услуги, превышает размер ежемесячного аннуитетного платежа, установленного кредитным договором.

Состав ежемесячных платежей будет указан в графике платежей.

Источники:

1. https://www.bm.ru/ru/personal/kredit-nalichnymi/kreditnye-kanikuly/
2. http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu.html
3. http://www.banki.ru/services/responses/bank/vtb/product/restructing/

Алина Новикова – юрист, закончила Российский государственный университет правосудия в 2006 году. 0 Загрузка…

Источник: http://bogkreditov.ru/zanyat/kanikuly-v-banke-moskvy.html

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

При оформлении кредитного договора сотрудники банка обычно информируют своих заемщиков об условиях погашения, кредитной ставке, дополнительных услугах банка и, конечно, о том, что происходит при наступлении неблагоприятных обстоятельств — в частности, как получить отсрочку в виде кредитных каникул, или другие разновидности льготных услуг. Давайте узнаем, как такие услуги предоставляются на практике, что готовы предложить банки, и как получить услугу на выгодных условиях.

Виды льготных услуг в банках

Любой кредитор заинтересован в своевременном погашении долга, и когда возникают проблемы с платежеспособностью заемщика, банки обычно заинтересованы в открытом диалоге и предложении услуг, которые позволят изменить условия кредитного договора. У заемщика есть несколько вариантов, как скорректировать договор в свою пользу.

К таким услугам относятся:

1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгацию срока действия кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
2. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО, у которых небольшой долг, но с большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что дает заемщику шанс разобраться со своими финансовыми трудностями.

На практике реструктуризация кредита обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование кредита предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы — заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Кредитные каникулы: что это такое?

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке — в Альфа-банке и других кредитных учреждениях. Предполагает следующие условия:

1. Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
2. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными. Например, кредитные каникулы подразумевают одно из двух условий:

1. Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого клиент может вообще не погашать ежемесячные взносы.
2. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Неуплата по кредиту: дадут ли каникулы?

Есть ли возможность оформить кредитные каникулы, если есть просрочка по платежам? Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии предоставления каникул:

• положительная кредитная история;
• отсутствие длительных просрочек;
• продолжительный срок кредитования;
• наличие обстоятельств, которые мешают выполнять обязательства по выплатам в прежнем объеме, и которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но кредитные каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если ранее допускались просрочки по действующему займу, то, скорее всего, в каникулах Вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита — если до окончания срока действия кредита осталось 3-4 месяца, то Вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Важно, чтобы для предоставления кредитных каникул необходимо подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. В число таких обстоятельство могут войти:

• рождение ребенка, которое пошатнуло материальное благополучие семьи;
• временная потеря трудоспособности заемщика;
• потеря кормильца;
• сокращение штата, потеря рабочего места;
• длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
• стихийное бедствие, катастрофа;
• ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем, как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия, на которых банк готов предоставить услугу. Нередко предполагаются подводные камни в кредитных каникулах:

• комиссии за предоставление услуги;
• увеличение процентной ставки;
• невозможность досрочного погашения кредита.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают возможность отсрочить платежи своим долгосрочным заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков представлены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

• личные данные заемщика;
• размер задолженности по кредиту;
• период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
• причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
• статус заемщика — место работы, другие данные;
• срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков — в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка — банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

Также к заявлению на кредитные каникулы необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах, мешающих выплате займа:

• медицинские заключения;
• трудовая книга;
• приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство о смерти кормильца семьи;
• заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, после чего Вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке по кредиту. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены организацией самостоятельно.

Закон о кредитных каникулах 2021 года

В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2021 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства. Это законная возможность получить кредитные каникулы для ипотечников при выполнении ряда условий.

Обстоятельствами, которые дают право на получение отсрочки, считаются:

• потеря кормильца,
• рождение детей,
• потеря рабочего места,
• заболевание,
• снижение дохода семьи и так далее.

Эти факты необходимо документально подтвердить при подаче заявления.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный период отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же срок. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

• есть сложные обстоятельства;
• размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
• ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
• ипотечное жилье — единственное для семьи заемщика.

Кредитные каникулы в связи с короновирусом: последние новости

Спровоцированное вынужденной самоизоляцией на фоне вирусной угрозы падение доходов рискует негативно отразиться на взаимоотношении банков и заемщиков.

Именно для решения этой проблемы 1 апреля 2021 года Государственная дума в ускоренном режиме приняла законопроект о введении кредитных каникул из-за коронавируса. Тем самым реализовав указ Президента РФ В. В. Путина.

Граждане страны, чей уровень доходов на фоне пандемии коронавируса снизился на 30% и более относительно среднемесячного дохода за 2021 год вправе обратиться в банк за получением кредитных каникул по действующим займам.

Льготы предоставляются не только по ипотечным, но и потребительским кредитам.

Причем на их получение могут рассчитывать не только физические лица, но и субъекты малого, среднего бизнеса: индивидуальные предприниматели и компании.

Но есть ряд ограничений:

• кредитные каникулы доступны для займов, оформленных раньше 1 апреля 2021 года;
• воспользоваться законным правом заемщики могут до 30 сентября 2021 года;
• в отношении займов не действует льготный период, установленный ст. 6.1-1 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При получении каникулярного периода вводится не только отсрочка платежа, но также отменяется начисление пени и штрафов, вызванных неуплатой кредита. Кроме того, финансовые организации не вправе требовать от заемщика досрочного погашения займа или применять процедуру обращения к залогу, в том числе и ипотечной недвижимости.

Как получить кредитные каникулы во время коронавируса:

1. Заемщику достаточно позвонить в банк и заявить о необходимости кредитных каникул.
2. Затем самостоятельно выбрать их длительность (не более полугода) и дату начала (не позднее 14 дней с даты подачи заявления).
3. Далее дождаться ответа от банка — если он не поступит в 10-дневный срок, то кредитные каникулы будут считаться введенными на заявленных условиях.

Важно отметить, что законопроект дает банку 5-дневный период для рассмотрения заявления заемщика и принятия по нему решения.

Документы. Учитывая необходимость в самоизоляции граждан, а также нахождение на вынужденном карантине части заемщиков, законопроект позволяет предоставить документы в течение 90 дней с момента подачи заявки. С возможностью продления банком этого срока еще на 30 дней при уважительной причине. Для оформления льготного периода понадобятся следующие документы:

• справка о доходах;
• больничный лист;
• справка (выписка из реестра) из ЦЗН о присвоении гражданину статуса безработного;
• иные документы, подтверждающие падение доходов.

При рассмотрении заявления о переносе даты платежа банк вправе запросить подтверждающую информацию в официальных органах; ФНС, ПФР и других.

Стоит отметить, что отмена штрафов за просрочки не будет произведена, если заявление на каникулы было подано заемщиком после появления просроченной задолженности и введения штрафных санкций.

Закон еще не вступил в законную силу, но банки России уже оказывают помощь пострадавшим гражданам и предпринимателям.

Кредитные каникулы, доступны уже сейчас:

• Сбербанк разработал меры по борьбе с последствиями короновируса.
• ВТБ и Россельхозбанк предоставляют каникулы до 3 месяцев.
• ДОМ.РФ поможет сделать реструктуризацию долга.
• Альфа-Банк готов оказать помощь предпринимателям в связи с коронавирусом.

Нечем платить кредит? Вы нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы не первый год оказываем услуги заемщикам, попавшим в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов через банкротство физлиц, если это необходимо. Обращайтесь, наш опыт позволяет успешно разрешать даже самые сложные дела о долгах физических лиц!

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://Bankrotom.ru/kreditnye-kanikuly

Кредитные каникулы из-за коронавируса в РФ: как получить отсрочку

Эпидемия кардинально отразилась на жизни многих россиян. Доходы сокращаются, а кредиты остаются. Возникают сложности с гашением, впереди маячат просрочки. Перспективы не очень. Поэтому Президент РФ и поручил ввести кредитные каникулы в связи с коронавирусом, чтобы помочь гражданам справиться с непростой ситуацией.

По сути, кредитные каникулы из-за коронавируса и без указов были готовы предоставлять многие банки, информация о которых есть на Бробанк.ру. Они также не заинтересованы в просрочках, поэтому готовы пойти навстречу своим клиентам, Главное, не медлить и обращаться за поддержкой заблаговременно.

Обращение Президента РФ

Информация о кредитных каникулах из-за коронавируса в России прозвучала в речи Президента, которую он адресовал населению по случаю активного развития эпидемии. Он указал на необходимость помогать заемщикам, которые финансово пострадали от ситуации.

Если человек по причине эпидемии потеряет 30% дохода и больше, он получит кредитные каникулы в условиях коронавируса. Причинами снижения дохода могут быть:

• нахождение человека на карантине;
• его заболевание коронавирусом;
• сокращение дохода из-за вынужденной смены условий работы.

В целом, может быть рассмотрена любая ситуация. Если документально будет видно, что доход реально сократился, банк пойдет навстречу и предоставит отсрочку.

Чтобы получить кредитные каникулы на фоне коронавируса, необходимо документально доказать сокращение дохода.

О кредитных каникулах

Это вид реструктуризации задолженности, при котором клиент получает отсрочку по выплатам. При самой реструктуризации банк изменяет график платежей, растягивает его, чтобы снизить ежемесячный платеж.

При каникулах выплата долга ставится на паузу. Если отсрочка частичная, то клиент платить набежавшие проценты, а основной долг переносится на потом. Если отсрочка полная, тогда на определенное количество месяцев долг полностью ставится на паузу.

Президент в послании не указал, какими именно будут кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса. Скорее всего, банки будут действовать по ситуации. В целом, можно надеяться на полную отсрочку.

Обратите внимание, что платежи не прощаются, они просто переносятся на конец графика. При оформлении каникул заемщик получит новый платежный график. В месяцах отсрочки будут стоять прочерки, но срок выплаты ссуды увеличится на соответствующее количество месяцев.

Учитывая сложившуюся ситуацию, скорее всего, вопрос будет решаться дистанционно. Сбербанк уже объявил, что будет работать в этом направлении именно таким образом. Но при этом точный алгоритм разрабатывает сам кредитор, все зависит от вашего банка.

Кредитные каникулы в период коронавируса могут предоставляться по следующему сценарию:

1. Клиент звонит на горячую линию банка, узнает, как действовать, какие документы необходимы для предоставления отсрочки.
2. Удаленно предоставляет эти документы, например, на указанный банком адрес электронной почты или путем загрузки в онлайн-банк.
3. Ждет решение. Если причина объективна, через 1-2 дня дается одобрение.
4. Клиенту присылают по какому-либо каналу обновленный график с прочерками в графах, для которых актуальна отсрочка.

Это примерный алгоритм, но у каждого банка он может быть своим. Обращайтесь к своему кредитору, уточняйте информацию.

Отсрочка предоставляется только при документальном подтверждении своего права на нее. Так, если это кредитные каникулы в связи с карантином, потребуются больничные листы. Если обращение связано с сокращением прежнего размера дохода более чем на 30%, требуется 2-НДФЛ.

Что касается снижения дохода, то получается, что изначально нужно дождаться, когда это будет зафиксировано. Как только вы получите зарплату меньше прежней, можно сразу брать 2-НДФЛ, где это отразится, и обращаться в банк. Если же это кредитные каникулы на период карантина, то можно обратиться в любое время, предоставив больничные листы. Возможно, этого будет достаточно.

В случае с вынужденным карантином и больничным, связанным с самим заболеванием, банк также может потребовать справку о сниженном доходе. Тут все зависит от настроя самого банка.

Многие граждане получают 100% среднего дохода при уходе на больничный. Соответственно, их уровень платежеспособности от этого не пострадает. Поэтому банк может отказать в предоставлении отсрочки.

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом в России предоставлялись бы многими банками и без вмешательства Президента. Многие банки, например, ВТБ и Альфа-Банк, говорили о мерах поддержки еще до обращения Владимира Путина.

Практика помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, была всегда. Если клиент столкнулся с проблемами и доказал их документально, кредитор предлагает реструктуризацию или каникулы. Эта практика существует уже несколько лет, заемщики при необходимости ею пользуются.

Если рассматривать кредитные каникулы в банках при эпидемии коронавируса, то на сегодня ведущие компании говорят о следующих моментах:

1. ВТБ. Банк объявил об отсрочке для заемщиков, пострадавших от эпидемии коронавируса, еще до обращения Президента РФ. Период паузы — до 6 месяцев.
2. Сбербанк. Кредитные каникулы в Сбербанке из за коронавируса также можно получить не на указанные Президентом 3 месяца, а на 6. Объявлено, что оформление будет удаленным.
3. Альфа-Банк. Его программа Кредитный карантин была запущена до обращения В.В. Путина. Изначально услуга предполагала отсрочку 1-2 платежей, сейчас период увеличится до указанных трех месяцев.
4. Россельхозбанк. Предлагает отсрочку на срок до 3 месяцев.
5. МКБ. Готов не только предоставлять каникулы, но и отменять штрафы за просрочку заемщикам, у которых подтвердилась коронавирусная инфекция.
6. Промсвязьбанк. Он также ранее обращения Президента объявил о помощи своим заемщикам, об отсрочке для них до 3 месяцев.

Так что все банки готовы предоставить кредитные каникулы из за коронавируса в Москве и других городах. Если уровень вашей платежеспособности значительно снизился из-за инфекции или ее последствий, обращайтесь в банк, вы получите поддержку.

Банки уже говорят о том, что люди стали обращаться к ним за поддержкой примерно с середины марта, людям даются каникулы или проводится реструктуризация. Но при этом стоит понимать, что кредитные каникулы во время коронавируса или карантина даются только при документальном подтверждении необходимости в этом. Если доход снизится только в перспективе, банк откажет, текущего повода не будет.

Так что, если вы думаете, будут ли кредитные каникулы из-за коронавируса, введут ли их вообще, то можно не переживать. Банки уже готовы принимать заявления от клиентов. Это касается всех кредитных договоров: по потребительским ссудам, автокредитам, кредиткам. Кредитные каникулы по ипотеке из-за коронавируса также даются обязательно.

Источник: https://brobank.ru/kreditnye-kanikuly-iz-za-koronavirusa/