Ипотека ВТБ зарплатным клиентам: условия

Ипотека для зарплатных клиентов в банке «ВТБ»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗарплатный проект от «ВТБ» представляет собой не только тщательно налаженный процесс начисления и выплаты работникам, но и включает в себя программу лояльности, которая предусматривает специальные предложения по условиям кредитования для держателей зарплатных карт. В частности, у банка имеются довольно интересные предложения по ипотечным программам.

Для клиентов, получающих оплату своего труда на карты «ВТБ», банк предоставляет ипотеку на специальных условиях, которые будут более выгодными, чем при займе для остальных пользователей банковских услуг. В их число входят:

• В 2021 году при взятии кредита в рублях ставка снижается на 0,3%, в валюте – на 1%.
• Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, на более выгодных условиях.
• Увеличенная сумма кредита, для которой не требуются поручители.
• Не нужно подтверждать документально свой доход.

К прочим условиям для ипотечных заемщиков относятся:

• Максимальный срок, на который предоставляется заем – 30 лет.
• Возможность подачи заявки онлайн. Рассмотрение, как правило, длится от пятнадцати минут до трех часов, а максимальная сумма займа составляет 5 млн рублей.
• При обращении в банк через ипотечный офис компании размер кредита вырастает до 60 млн. рублей.
• Возможность частичного досрочного и полного досрочного погашения без дополнительных штрафных санкций от банка.
• В случае одобрения кредита можно предоставить необходимые для оформления документы уже на следующий рабочий день.

Кто такие зарплатные клиенты и их преимущества

Как уже было отмечено, зарплатными клиентами являются сотрудники компании, заключившей договор с «ВТБ» об обслуживании и перечислении заработной платы на карты банка. Для того, чтобы воспользоваться льготными предложениями от «ВТБ», потенциальные заемщики должны соответствовать нескольким требованиям:

• Являться зарплатным клиентом не менее 90 дней
• Общий рабочий стаж на последнем месте должен составлять не менее полугода
• За последние 3 месяца на карту были поступления платежей в количестве не меньше трех
• Для получения ипотеки возраст должен быть от 21-го года и не старше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (на момент погашения кредита)
• К числу зарплатных клиентов банка также можно отнести сотрудников «ВТБ», ведь они также получают заработную плату через данную организацию
• Место работы должно находиться на территории РФ.

Также можно получить ипотеку с привлечением одного или нескольких поручителей. Это позволит увеличить сумму займа и повысит доверие банка. Поручитель всегда является для банка дополнительной гарантией выплаты ипотеки.

Для зарплатных клиентов и работников «ВТБ» доступны более выгодные ипотечные продукты, в число которых входят:

Название программыУсловия

Покупка готового жилья	Ставка 9,3%, сумма до 60 млн рублей, срок до 30 лет, возможно использование материнского капитала
Рефинансирование	Ставка 8,8%, сумма до 30 млн рублей, срок до 30 лет
Новостройки	Ставка 9,3%, сумма до 60 млн. рублей, срок до 30 лет

Молодая семья может рассчитывать на получение ипотеки от «ВТБ», если один из супругов является зарплатным клиентом банка или работником организации, имеющей статус корпоративного клиента.

Для оформления ипотеки необходимо предоставить обязательный пакет документов. Срок рассмотрения, как правило, длится от 1 до 5 дней. Зарплатным клиентам срок обычно значительно сокращается.

Можно также подать заявку онлайн, но в любом случае нужно будет прийти в банк лично для того, чтобы заполнить и подписать документы.

При онлайн-заявке на ипотеку решение банка поступит на телефон посредством смс.

На сайте «ВТБ» имеется ипотечный калькулятор, для каждой программы он свой. Его заемщик может использовать для предварительного расчета, введя нужные данные. При этом зарплатным клиентам главное – не забыть поставить галочку о том, что они получают зарплату на карту «ВТБ», в соответствующем окошке. Тогда калькулятор покажет расчеты с учетом льготной ставки.

Клиентам, которые получают заработную плату на карту «ВТБ», будет достаточно для подачи заявки двух документов:

• Паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина, если у заемщика отсутствует российское гражданство;
• СНИЛС.

Если же клиент желает оформить кредит по программе «Ипотечный бонус», то оформление вообще происходит только по одному документу – российскому паспорту. Помимо этого, при оформлении онлайн потребуется назвать сотруднику банка, который позвонит по телефону, номер своей зарплатной карты.

Что касается вопроса, как взять ипотеку в «ВТБ» без первоначального взноса, это, к сожалению, не получится даже у зарплатных клиентов. Он обязателен для всех видов ипотечного кредитования. Как вариант – можно взять для первоначального взноса кредит наличными либо под залог имеющейся недвижимости.

При оформлении кредита с поручителем/поручителями, не являющимися зарплатными клиентами банка, им придется предоставить полный перечень документов в соответствии с требованиями «ВТБ».

Обычно «ВТБ» уже имеет всю информацию о своих зарплатных клиентах, именно поэтому решение о предоставлении кредита выносится в кратчайшие сроки. Но если человек ранее брал кредиты и недобросовестно относился к выплате, то банк вправе отказать ему, потому как рисковать не хочется никому, даже такой крупной организации.

Также сегодня к наиболее частым причинам отказа можно отнести наличие уже имеющихся кредитов в других банков, сумма которых будет признана банком значительной. Банк может принять решение, что клиент не сможет выплачивать сразу несколько кредитов одновременно, сопоставив уровень его ежемесячного дохода.

Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам

Чаще всего клиенты, находящиеся в рамках зарплатного проекта банка «ВТБ», предпочитают пользоваться безакцептными платежами.

Суть в следующем – зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту, и все платежи в указанную дату списываются с него автоматически. Заемщику нужно лишь оставить на счете сумму платежа к назначенному числу.

Можно пользоваться и другими средствами – через банкоматы «ВТБ», в офисах через кассу, банки-партнеры, также безналичным переводом через сторонних агентов с комиссией (в этом случае не забудьте поинтересоваться сроком зачисления средств на ваш счет).

В «ВТБ» предусмотрена возможность частичного или полного досрочного погашения ипотеки без применения к зарплатному клиенту штрафных санкций. Это большой плюс, поскольку полное погашение кредита позволяет снять обременение с недвижимости, ведь на протяжении всего периода кредитования жилье находится в залоге у банка.

Следует заранее позаботиться о списании денег в частичное досрочное или полное досрочное погашение, если это входит в планы заемщика.

Дело в том, что безакцептный платеж всегда списывается в стандартном размере согласно графику платежей. Поэтому заранее должно быть заполнено заявление на выбранный вид погашения кредита.

Это можно сделать как в офисе банка, так и через «ВТБ-онлайн» с использованием личного кабинета.

Заявление на полное или частичное досрочное погашение следует предоставить в банк как минимум за день до той даты, на которую заемщик запланировал погашение.

Таким образом, клиенты, чья зарплата поступает на карты, выпущенные «ВТБ», имеют целый ряд преимуществ по сравнению с остальными частными лицами. Тем не менее, условия ипотеки могут быть пересмотрены, если заемщик перестал быть зарплатным клиентом «ВТБ».

Банк имеет право пересматривать условия кредитования в одностороннем порядке, предварительно уведомив заемщика — это право закреплено в договоре.

Ведь тогда к нему неприменимы льготные тарифы, которыми пользуются зарплатные клиенты «ВТБ». В этом случае банк вправе потребовать справку о доходах из налоговой инспекции.

Возможно, что ипотечный кредит останется на прежних условиях, если сумма дохода стала выше или равна тому, что был на предыдущем месте работы.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/v-vtb-dlya-zarplatnyh-klientov.html

Ипотека ВТБ зарплатным клиентам: условия

ВТБ банк является одним из лидеров российского финансового рынка. Он широко распространен по территории России и обслуживает клиентов практически во всех регионах. У банка множество программ кредитования, наиболее востребованными из них являются жилищные кредиты.

Банк индивидуально рассматривает возможность кредитования для того или иного клиента. А есть особая категория заемщиков, для которых требования по оформлению займа более лояльны. Речь идет об участниках зарплатного проекта. Для них процедура оформления жилищного кредита более упрощена.

В данной статье речь пойдет о том, на каких условиях предоставляется ипотека ВТБ для зарплатных клиентов.

Условия обслуживания зарплатных клиентов в банке ВТБ

ВТБ банк обслуживает юридические лица, а также предпринимателей в рамках расчетно-кассового обслуживания. Они могут воспользоваться услугами зарплатного проекта.

То есть, все работники предприятия будут получать ежемесячный доход на карту ВТБ банка. Благодаря такой системе клиент может пользоваться дополнительными привилегиями от финансового учреждения.

Для него доступны программа поощрения клиентов: кэшбэк, процент на остаток и другие.

Стать зарплатным клиентом можно самостоятельно. По Российскому законодательству работники могут выбрать способ получения дохода. Чтоб перевести свою зарплату в ВТБ банк достаточно открыть здесь зарплатный счет, и подать соответствующее заявление в бухгалтерию с указанием реквизитов счета. В другом варианте на зарплатный проект ВТБ банка работника может перевести его работодатель.

Обратите внимание: в том случае, если клиент самостоятельно вступает в зарплатный проект, все затраты по выпуску и обслуживанию пластиковых карт он берет на себя. В другом варианте, если предприятие полностью переходит на зарплатный проект, то работодатель берет на себя расходы по обслуживанию карточек.

Преимущества зарплатных клиентов при оформлении ипотеки

Ипотека ВТБ зарплатным клиентам более доступна, чем остальным заемщикам. Более того, банк делает скидки на годовые проценты. Условия при выдаче займа будут выглядеть следующим образом:

1. Годовой процент уменьшается на 0,3 процентных пункта при оформлении займа в иностранной валюте и на 1 процентный пункт при получении кредита в рублях.
2. Заемщик может воспользоваться одной из представленных программ.
3. Для клиента не потребуется справка, подтверждающая ежемесячный доход, так как банк имеет данные о ежемесячном заработке клиента.
4. Дополнительные документы, подтверждающие доход, увеличивают возможности по оформлению ипотеки. Для того чтобы получить максимальную сумму займа, нужно предоставить совокупный доход семьи с учетом заработной платы супруга или супруги, а также других ежемесячных зачислений.
5. Участники зарплатного проекта не освобождаются от обязанности по предоставлению первоначального взноса по ипотеке.
6. Максимальный срок действия кредитного договора стандартный – до 30 лет.
7. Заемщик может подать заявку на выдачу заемных средств через официальный сайт ВТБ.

:  Как посчитать проценты по вкладу

Участники зарплатного проекта банк ВТБ могут получить ипотеку за более короткий срок. Это связано с тем, что список документов для них будет меньше, за счет отсутствия справки о заработной плате. Кстати, документ, подтверждающий трудовую занятость, также не потребуется, потому что данные о работодателе в базе данных банка уже есть.

Актуальные программы по ипотечному кредитованию

Приведем сравнительную таблицу ипотечных программ, актуальных на 2021 год.

Наименование программы	Базовая ставка	Сумма займа	Первоначальный взнос
Новостройка	9,7%	От 600 тысяч до 60 млн рублей	10%
Вторичное жилье	9,7%	От 600 тысяч до 60 млн рублей	10%
Рефинансирование	10,1%	До 30 млн рублей	Не требуется
Больше метров – ниже ставка	9,7%	От 600 тысяч до 60 млн рублей	20%
Военная ипотека	9,8%	2,45 млн рублей	15%
Кредит под залог имеющегося жилья	12,2%	До 15 млн рублей	Не требуется
Залоговая недвижимость	10,6%	От 600 тысяч до 60 млн рублей	20%
Ипотека с господдержкой	5%	До 12 млн рублей	20%

Требования к заемщику

По мнению банка, участник зарплатного проекта является благонадежными заемщиком. Поэтому для них требования будут минимальными. Тем не менее, речь идет о длительном периоде кредитования, поэтому участники зарплатного проекта должны знать ряд требований, предъявляемых к их кандидатуре:

• участие в зарплатном проекте должно продолжаться не менее 6 месяцев;
• за последние три месяца должна поступать заработная плата;
• общий трудовой стаж должен быть 6 месяцев и более, и не менее 12 месяцев общего трудового стажа;
• получить займ могут граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет;
• клиент должен иметь положительную кредитную историю.

Список документов

Что касается документов, то здесь список минимален. От заемщика потребуется только паспорт и пенсионное свидетельство. Подтверждать доход не нужно. Но если клиент имеет другой дополнительный заработок, то следует предоставить документы, подтверждающие его размер. К кредиту можно привлечь созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете максимальной суммы займа.

К созаемщикам у банка более жесткие требования. Стать солидарным участником кредитного договора могут платежеспособные лица, готовые подтвердить свой доход документально. От них также потребуется документ, подтверждающий трудовую занятость и другие документы, подтверждающие доход.

Как получить ипотеку

У клиента есть несколько вариантов, как оформить кредитную заявку. Для того чтобы получить займ, можно с паспортом явиться в отделение банка и подать заявку. Здесь менеджер объяснит, какие документы следует донести для проверки кредитоспособности клиента.

В другом варианте провести процедуру оформления ипотеки можно на официальном сайте банка.

Процедура будет выглядеть следующим образом: для начала нужно открыть ресурс кредитной организации, найти соответствующий раздел и выбрать программу кредитования.

Затем нужно нажать кнопку «Оформить заявку». На новой странице представлена анкета, в которой следует указать все свои персональные данные.

:  Эквайринг: что это такое простыми словами
По онлайн-заявке заемщик может получить предварительное решение, так как в ней указываются паспортные данные и сведения о трудовой занятости. Если предварительное решение будет положительным, нужно подготовить все документы и явиться в банк. Служба безопасности будет проверять подлинность представленных бумаг.

Обратите внимание, что преимущества зарплатных клиентов состоит в том, что они могут получить предварительное решение быстрее других клиентов. В среднем срок рассмотрения онлайн-заявки колеблются от 30 минут до одного рабочего дня.

Способы оплаты ипотечного займа

Преимущество зарплатных клиентов состоит в том, что они, как способ погашения ипотеки, могут выбрать безакцептные платежи.

Суть их заключается в том, что в определенную договором дату, банковская организация производит списание платежа с дебетового счета клиента. Настроить оплату можно с зарплатной карты.

Единственное условие: клиент должен обеспечить наличие денежных средств на счете в дату списания платежа. Разумнее всего настроить платеж таким образом, чтобы оплата списывалась в дату зачисления зарплаты.

Банк предлагает альтернативные способы выплаты займа:

• через банкоматы и отделения банка;
• онлайн, через личный кабинет;
• безналичным переводом с карты другого банка;
• переводом через почтовое отделение.

Обратите внимание, что сторонние кредитные организации и отделения почтовой связи взимают дополнительную комиссию за перевод денежных средств.

Условия кредитования после выхода из зарплатного клиента

Кредитование недвижимости – это долгосрочный договор. При оформлении займа клиент может быть участником зарплатного проекта, но в период выплаты кредита выйти из него, или поменять место работы. Изменит ли банк условия договора с заемщиком при выходе из зарплатного проекта – это вопрос строго индивидуальный.

Кредитор может оставить условия прежними, если большая часть кредита уже погашена. Либо в другом варианте, условия сохраняются при том условии, что уровень заработной платы остался на том же уровне.

К тому же, после смены места работы клиент снова может вступить в зарплатный проект банка ВТБ. В любом случае заемщик обязан уведомить банк об изменении его персональных данных и трудового статуса.

Обратите внимание, что в договоре на обслуживание кредита банк регламентирует свое право на изменение условий договора кредитования в одностороннем порядке по предварительному уведомлению заемщика.

Заключение

Являясь участником зарплатного проекта банка ВТБ, клиент может по упрощенной схеме получить жилищный займ. Банк оказывает высокую степень доверия к соискателям по той причине, что он видит ежемесячный доход клиента.

Если потенциальный заемщик получает зарплату от корпоративного клиента, ведущего в банке расчетный, счет это является несомненным плюсом при кредитовании.

Потому что все юридические лица и индивидуальные предприниматели проверяются банком на предмет финансовой ответственности и стабильности.

Источник: https://finfex.ru/ipoteka-vtb-zarplatnym-klientam-usloviya/

Кредит для зарплатных клиентов в ВТБ 24

Кредиты для клиентов, которые являются участниками зарплатного проекта банка ВТБ 24, отличаются в выгодную сторону от предложений, доступных на стандартных условиях.

Благодаря тому, что зарплата регулярно приходит на карту банка, у клиента нет никаких проблем с получением кредита, в том числе без посещения отделения.

Он может быть уверен в том, что кредит будет одобрен, на сто процентов, а банк заранее может рассчитать доступную для займа сумму.

Кроме этого, держатель такой карты должен предоставлять значительно меньше документов, если захочет воспользоваться кредитным предложением: понадобится только паспорт и страховое свидетельство.

Максимальная сумма кредита для держателя карты – 5 миллионов рублей, тогда как простые граждане могут рассчитывать лишь на 3 миллиона. Для зарплатных клиентов действуют следующие кредитные условия:

• Срок выдачи – от 6 до 84 месяцев.
• Возможность занять сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.

Процентная ставка варьируется, узнать ее можно из таблицы ниже.

Сумма в рублях	Со страховкой	Без страховки
100 000 — 499 999	11,7%	от 13% до 19,9%
500 000 — 5 миллионов	10,9%	от 13% до 19,9%

Если вы активно используете кредитную мультикарту, имеющую опцию «Заемщик», процентная ставка будет снижена до 7,9%.

Для простых граждан без зарплатной карты действуют следующие условия:

• Срок кредита от 6 до 60 месяцев
• Максимальная сумма три миллиона

Размер процентной ставки можно узнать из таблицы.

Сумма в рублях	Со страховкой	Без страховки
100 000 — 499 999	11,7%	от 13% до 19,9%
500 000 — 3 миллиона	10,9%	от 13% до 19,9%

При наличии кредитной мультикарты предложение аналогично.

Если вы взяли наличными потребительский кредит, уменьшить по нему процентную ставку возможно, для этого потребуется оформить кредитную мультикарту ВТБ 24. Обязательно тратить с этой карты предусмотренную сумму, чтобы банк видел, что вы активно ей пользуетесь. Потребуется выполнить следующие действия:

• Оформить карту, предусматривающий беспроцентный период займа на 101 день.
• Включить опцию «Заемщик».
• Оплата в магазинах этой картой поможет экономить на процентах по кредиту.

Сумма покупки от 5000 до 15000 даст скидку в 0,5%, приобретение товаров или услуг на 15 000-75000 снизит проценты на 1%, от 75 000 – на 3%. Таким образом, если тратить с карты более 75 000 в месяц. Процентная ставка снизится на 3%, а годовой процент – на 7,9%, ежемесячный платеж также уменьшится.

Стоит обратить внимание на то, что график платежей изменен не будет, снизится только их размер. Кроме этого, скидка не может превышать 5000 рублей в месяц.

Для получения кредита наличными в банке ВТБ 24 потребуется предпринять следующие действия:

• Обратиться в банк, оставив онлайн-заявку на сайте.
• Дозвониться по телефону 8-800-100-24-24 и оставить заявку на кредит устно.
• Посетить любое отделение банка и подать заявление письменно.

От вас потребуется собрать все требуемые банком документы, паспорт, СНИЛС, 2 НДФЛ. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 3 дней, после этого с вами свяжется сотрудник банка и уведомит о принятом кредитным отделом решении. Получение кредита происходит в офисе банка.

Специальные возможности

При невозможности погасить кредит вовремя заемщик может снизить ежемесячный платеж или изменить дату выплаты. Сделать это возможно при выборе дополнительных услуг в момент заключения договора.

Льготный платеж позволяет уменьшить размер первых платежей по кредиту, при этом основной долг затронут не будет. Первые три платежа состоят только из процентов, в них не входит основной долг.

Это бесплатная услуга, и выбрать ее можно в момент оформления кредита.

Кредитные каникулы – это еще одна удобная опция для клиентов ВТБ 24. Она позволяет пропускать любой плановый платеж раз в 6 месяцев. Воспользоваться ей можно только после того, как прошло полгода минимум с момента первой выплаты.

Функция недоступна, если до окончания кредита остается 3 месяца. При использовании данной возможности срок кредита будет сдвинут, а пропущенный платеж перенесут на следующий месяц.

Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно активировать ее через колл-центр.

Страховка

Беря кредит, заемщик имеет право купить страховой пакет, застраховать жизнь или здоровье. В этом случае при смерти заемщика или его временной потери трудоспособности выплачивать кредит будет страховая компания.

Можно предпринять меры, защищающие интересы клиента при потере работы. Страховая компания предлагает несколько вариантов сотрудничества, подробности можно узнать в отделении банка.

Услуга является дополнительной и не является обязательной, поэтому от страховки клиент банка вправе отказаться.

Каждый месяц нужно вносить на счет равные платежи, банк будет списывать их с карты автоматически. После того как кредит будет выдан, клиенту выдают специальную карту, однако если вы являетесь держателем другой карты ВТБ 24, например, зарплатной, деньги могут списываться и с нее. Робот проверяет все счета клиента в банке, снимая нужную сумму каждый месяц.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kredit-dlya-zarplatnyx-klientov-vtb/

Ипотека от ВТБ 24 для зарплатных клиентов в 2021 году

ВТБ – один из крупнейших банков РФ, осуществляющих широкую финансовую деятельность, в том числе поддерживающих разные ипотечные программы. Клиентам, получающим зарплату через ВТБ, банк предоставляет ряд льгот, касающихся взятия ипотеки.

Кто такие зарплатные клиенты, и в чем состоят их привилегии

ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.

Для того чтобы воспользоваться услугой ВТБ «Зарплатный проект», связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.

Участники зарплатного проекта – от рядовых сотрудников до руководства – получают преимущества от банка:

• Бесплатное снятие наличных с любого банкомата ВТБ;
• Увеличенный лимит снятия наличных;
• Страхование банковской карты;
• Бесплатный выпуск карт для родственников корпоративного клиента;
• Льготные условия кредитования.

Для примера: базовые условия потребительского кредита в ВТБ включают ставку 11,5-12,5%. Для зарплатных клиентов скидка по ставке составляет 0,3% и равна 11,2-12,2%.

Для руководства организации, участвующей в зарплатном проекте ВТБ, предусмотрен также бонус в виде обслуживания персональным менеджером.

Взятие ипотеки зарплатным клиентом ВТБ

Ипотека, кредит на недвижимость с залоговым обеспечением, обычно сопряжена со сбором солидного пакета документов, ссудой на крупную сумму и длительным сроком выплаты тела кредита с процентами. При таких обстоятельствах заемщики стремятся подобрать условия кредитования, позволяющие тратить меньше времени и денег.

При оформлении заявки на ипотеку банк интересует: получает ли соискатель через него зарплату. При заполнении анкеты заявителя  требуется отметить галочкой пункт «Я получаю зарплату на карту ВТБ».

Быть зарплатным клиентом ВТБ означает использование следующих льгот при оформлении и выплаты ипотеки:

1. Снижение процентной ставки на 0,3% при рублевой ипотеке и на 1% при ипотеке в иностранной валюте;
2. Увеличенная сумма ипотечного кредита, для взятия которой не требуется поручительство;
3. Необязательность доказательства дохода справкой от налогового агента (по форме 2-НДФЛ).

Эти привилегии позволяют зарплатным клиентам ВТБ рассматривать предлагаемые им ипотечные программы как оптимальный для них вариант покупки недвижимости.

Ипотечные программы

Любой ипотечный продукт банка ВТБ может использоваться его зарплатным клиентом. Базовые условия ипотечных программ сведены в таблицу.

Название	Объект покупки	Минимальный взнос, %	Ставка, %	Примечания
Новостройка	Квартира, апартаменты	10	От 9,7
Вторичное жилье	Квартира, дом	10	От 9,7
Больше метров – ниже ставка	Квартира	20	От 9,7	Квартира от 100 м2
От 10,1	Квартира от 65 м2
Залоговая недвижимость	Жилье, находящееся в залоге у ВТБ и выставленное на продажу за невыплату ипотеки	20	10,6	Возможна покупка жилья в новостройке или из вторичного жилищного фонда

Максимальный срок кредита по программам составляет 30 лет, а максимальная сумма ссуды – 60 млн р.

https://www.youtube.com/watch?v=8acEzjDDFk8

Зарплатные клиенты могут также взять и нецелевой кредит под залог жилья. Максимальная сумма кредита составляет 15 млн р. Банк выдает ее на срок до 20 лет под 12.2% годовых.

Программа государственной поддержки

Соискатель по ипотеке, получающий зарплату через ВТБ, может воспользоваться и программой государственной поддержки при условии соответствия ее требованиям.

Программа господдержки адресована заемщику, у которого в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Такой заемщик имеет право на покупку строящейся или готовой (из первичного жилого фонда) недвижимости с использованием 5%-ной государственной субсидии.

Льготный период кредитования составит 3 года, если в указанный период родился один ребенок и еще 5 лет, если родилось два ребенка и более. Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости жилья. Банк предоставляет ссуду до 6 млн р. для покупки жилья в любых регионов РФ и 12 млн р. для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.

Рефинансирование

Зарплатные клиенты, ранее взявшие ипотеку в другом банке, могут перекредитовать ее в ВТБ на выгодных условиях.

Банк рефинансирует кредиты, взятые на покупку:

1. Нового жилья;
2. Строящегося жилья;
3. Жилья из вторичного строительного фонда.

привилегия зарплатных клиентов заключаются в готовности банка выдавать им кредит в сумме, равной 90% от оценочной стоимости жилья. Фиксированная ставка равна 10,1% годовых: изменениям на весь срок кредита она не подлежит. Общая сумма ссуды достигает 30 млн р., а максимальный срок кредита – 30 лет.

При обсуждении условий рефинансирования с заемщиком сотрудники банка исходят из его индивидуальных возможностей: финансовой состоятельности, наличия активов и т.п.

Требования к клиенту

Работники, получающие зарплату через банк, квалифицируются последним как надежные клиенты. Однако даже они должны соответствовать определенным критериям.

Это:

• Соответствие возрастным пределам 21-75 лет (минимум 21 год на момент оформления ипотеки и максимум 75 лет на окончание ее погашения);
• Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте;
• Приемлемый для взятия крупной ссуды уровень дохода;
• Владение зарплатной картой не менее 6 месяцев;
• Проведение трех (или более) зачислений на карту за последние три месяца.

Оформление документов для получения ипотеки

Пакет документов, предоставляемый зарплатным клиентом ВТБ для оформления ипотеки, собирается несколько быстрее, чем документы обычного клиента.

Для многих заявителей доказательство кредитоспособности – большая проблема: по ряду причин не все могут показать весь свой доход, предоставив с места работы справку о налогах с доходов физических лиц (2-НДФЛ). Выход для них есть: это оформление ипотеки по двум документам (обычно паспорт и СНИЛС). Однако простота оформления оборачивается повышением процентной ставки.

Перед зарплатными клиентами ВТБ такая проблема не стоит: активность его зарплатного счета и движение средств в любой момент могут быть проверены сотрудниками ВТБ.

Если уровень дохода заявителя будет соответствовать критериям банка (ежемесячная выплата по ипотеке не превысит 40% от регулярного дохода соискателя), в выдаче ипотеки клиенту не откажут.

Из этого следует, что пакет документов работника, получающего зарплату через ВТБ, не нуждается во включении в него документов, отображающих его ежемесячный доход. В него войдут:

• Анкета заявителя (заявка);
• Паспорт РФ;
• Военный билет или другой документ, подтверждающий личность (по требованию);
• Документы о праве собственности на залог (если обеспечением является уже имеющееся у заемщика жилье или иное ценное имущество).

Могут ли отказать в предоставлении ипотеки зарплатному клиенту

Да, такое возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует льготы и бонусы, но не гарантирует одобрения любого кредита. Если движение по счету клиента показывает, что уровень дохода у него недостаточен для взятия ипотеки, поданная им заявка не будет одобрена.

При рассмотрении заявки зарплатного клиента банк учитывает также наличие у заявителя незакрытых кредитов: желательно, чтобы выплату ипотеки не сопровождали другие займы, взятые на крупную сумму и, как и ипотека, требующие погашения.

Независимо от статуса клиента банк не одобрит анкету заявителя, имеющего плохую кредитную историю: выдавая заемщику ссуду, финансово-кредитная организация должна быть уверена в ее возврате.

Просроченные платежи и невыплаты характеризует клиента как недобросовестного плательщика, и наличие у него зарплатной карты ВТБ положения не исправит.

Поменяются ли кредитные условия после выхода из зарплатного проекта

Преимущества, которыми пользуются клиенты ВТБ, получающие зарплату через этот банк, достаточно весомы, чтобы их лишаться. Однако заемщики нередко меняют место работы и становятся зарплатными клиентами другого банка.

Согласно официальному договору ВТБ вправе пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке при условии предварительного уведомления в этом заемщика.

Однако осуществляющий зарплатный проект банк может оставить условия прежними, если заемщиком уже выплачена бо́льшая часть ипотеки и если на новом месте работы уровень его дохода остался прежним или повысился.

Заемщик обязан оповещать кредитора обо всех изменениях, касающихся места проживания, работы и контактных данных.

Зарплатный клиент может работать в области:

• ИТ и телекоммуникации;
• Образования;
• Здравоохранения;
• Финансовых учреждений;
• Государственных учреждений.

Такие клиенты участвуют в программе «Люди дела»: они вправе рассчитывать на еще бо́льшие льготы в сравнении с рядовыми пользователями банковских услуг.

Быть корпоративным клиентом ВТБ выгодно: помимо бонусов типа бесплатного выпуска карт банк предоставляет привилегии работникам, получающим через него зарплату, при оформлении кредитов (в том числе ипотеки).

Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/vtb-ipoteka-dlya-zarplatnyh-klientov/

Втб ипотека для зарплатных клиентов: условия и процентные ставки в 2021 году, инструкция, преимущества, калькулятор

Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт  могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.

Зарплатный проект ВТБ

Для больших компаний, в которых работает много сотрудников, ВТБ разработал специальный проект. Благодаря ему на предприятии можно оптимизировать процесс финансовых выплат, будь то зарплаты, премии и другие начисления.

Чтобы приобщиться к зарплатному проекту, руководитель компании должен подать заявку на онлайн-сайте ВТБ. Он также может лично приехать в одно из действующих отделений. После оформления договора в офис компании устанавливается банкомат ВТБ. Работники фирмы также получают множество бонусов:

• снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ;
• большой лимит снятия средств — 300 тысяч;
• все затраты, связанные с картой, берет на себя руководство компании;
• кредитная карта имеет льготный период, который составляет 50 дней;
• страхование карты;
• лояльные условия от ВТБ по ипотеке для зарплатных клиентов;
• возможность открыть карты для родственников абсолютно бесплатно.

Также предусмотрены такие бонусы для руководства компании, как обслуживание персональным менеджером, доступ в любое время суток к интернет-банку, бесплатный перевыпуск пластика.

Особенности ипотеки

Участники зарплатного проекта ВТБ получают привилегии при покупке жилья в ипотеку. Условия выдачи ипотеки выглядят следующим образом:

• ставка по ипотеке снижается на 0,3% при оформлении займа в национальной валюте и на 1% при оформлении в иностранной валюте;
• корпоративный клиент может взять ипотеку по любой действующей программе ВТБ;
• заемщик может не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, так как банк уже располагает данными о заработке своего клиента;
• ВТБ при оформлении ипотеки во внимание берет все виды дохода потребителя, а также доходы его семьи;
• при внесении первого взноса в размере 35% от цены жилья заемщик может взять ипотеку всего по паспорту и СНИЛС;
• перед зарплатным клиентом открывается возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
• максимальный срок кредитования составляет до 30 лет;
• заявку на ипотеку можно подать на официальном сайте ВТБ в режиме онлайн, ответ клиент получит уже на следующий день;
• заемщик имеет право приобрести жилье в новостройке или кв. в строящемся доме. Однако не обязательно приобретать дорогую квартиру в новостроящемся доме, можно рассматривать и вторичный рынок.

Быть работником компании, которая обслуживается в ВТБ очень выгодно. Процедура покупки жилья в ипотеку значительно упрощается.

Программы государственной поддержки

Помимо стандартных программ ипотечного кредитования в ВТБ можно оформить ипотеку с поддержкой государства. Она предоставляется военнослужащим, молодым семьям, ученым. Также предусмотрены особые условия кредитования для полицейских МВД и сотрудников полиции. Чтобы получить такую ипотеку, потребитель должен предоставить в банк документ, который подтверждает наличие субсидии.

Особенности получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней.

В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.

В большинстве случаев ВТБ одобряет заявку, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости. Она должна соответствовать требованиям банка, среди которых обязательным условием является страхование. После этого подписывается ипотечное соглашение. ВТБ не осуществляет выдачу наличных на ипотеку. Денежные средства перечисляются на счет физического лица в рублях.

Причиной отказа может послужить негативная кредитная история заемщика. Так, если прошлые кредиты он выплачивал с большими задержками, с применением штрафов и санкций, то автоматически попадает в группу риска.

Другая причина отказа — это наличие кредитов в других финансовых организациях, в особенности если речь идет о следующих суммах: от 50 тысяч и выше.

Банк может посчитать, что уровень дохода клиента просто не позволит оплачивать ему два кредита одновременно.

Быть корпоративным клиентом ВТБ очень выгодно. Банк гарантирует множество бонусов и лояльные условия по ипотеке. Клиент может взять ипотеку со сниженной процентной ставкой и выбрать наиболее подходящую и выгодную ипотечную программу.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/vtb-24-dlya-zarplatnyh-klientov.html