Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия, ставки, отзывы

Оформляя ипотечный кредит в любом отечественном банковском учреждении, требуется внести первый взнос. Для банка это гарантия того, что клиент платежеспособен и займ вернет. Но не многие люди готовы внести 15-20% первого взноса от стоимости предполагаемой ссуды. Расскажем далее, как можно взять ипотеку в Россельхозбанке без внесения первого взноса по кредиту.

Какие есть способы взятия ипотеки без первого взноса?

Благодаря сохранению устойчивого роста цен на жилплощадь, оплата первоначального взноса по кредиту — непосильная задача для многих заемщиков ипотеки. В такой ситуации клиенты прибегают к оформлению дополнительного кредита или пытаются получить ипотеку без первого необходимого платежа.

Россельхозбанк — самый крупный российский банк, ипотечные продукты которого с каждым годом становятся популярнее среди населения. Это место, где можно взять ипотеку на выгодных условиях и без уплаты этого взноса. Рассмотрим, какими способами это можно сделать.

Материнский капитал

По российскому законодательству, семьи, где есть два и более ребенка, могут воспользоваться материнским капиталом для взятия ипотеки или погашения текущего кредита. В первом случае они могут его применить на момент подписания договора по ипотеке.

Бюджетные средства в количестве 453 000 ₽ (по данным 2021 года) позволяют уберечь заемщиков от растрат своих средств. Эту сумму можно использовать как первый платеж по кредиту.

Но если она больше, чем требуется, то остаток будет находится в ПФ РФ и может быть израсходован на другие нужды в рамках закона.

По стандартной программе ипотеки в Россельхозбанке необходимо оплатить 15% от общей суммы кредита. Полноценная оплата материнским капиталом начального платежа покупки жилья может быть произведена, если квартира или дом стоит меньше 3 000 000 ₽.

Ипотека под материнский капитал — узнать больше.

Целевая ипотека

Целевая ипотека в Россельхозбанке — единственное предложение, по которому человек может купить жилье без соответствующего первого взноса. Чтобы воспользоваться этой программой, заемщик должен взять кредит под залог уже имеющегося у него жилья.

Займ строго целевой, поэтому заемные деньги можно потратить по договору только на:

Завышение

Завышение — понятие, которое обозначает увеличение рыночной стоимости покупаемого жилья при согласии продавца. То есть цену на жилье искусственным или намеренным образом завышают на 15%, чтобы клиент мог получить всю сумму кредита, без уплаты первого взноса. Как правило, завышение может происходить не более чем на 20% от цены недвижимости.

Как это все выглядит? Завышается цена недвижимости следующим путем:

1. Человек подбирает жилье и договаривается с продавцом о его искусственном завышении цены.
2. Он подписывает договор о передаче прав собственности с соответствующей завышенной стоимостью.
3. Представители Россельхозбанка оценивают жилье, дополнительно к этому человек дает отчет об оценке оценщикам. Те одобряют проведенную процедуру.
4. Далее банк с заемщиком заключают кредитный договор.
5. Продавец дает расписку о том, что получил от покупателя первоначальный платеж и этот документ продавец передает банку.

Чтобы минимизировать риск такой процедуры, сторонам-участникам рекомендуется писать сразу несколько расписок. Одна нужна, чтобы получить первый взнос, а вторая — для того, чтобы возвратить его покупателю.

Условия ипотеки без оплаты первого взноса у Россельхозбанка

Учитывая вышеобозначенные варианты приобретения ипотеки без первого платежа, условия будут выглядеть следующим образом:

1. По программе Целевая ипотека, человек может получить до 20000000 ₽ на срок 30 лет.
2. По программе «Молодая семья» с материнским капиталом и по программе завышения, заемщик может взять до 20000000 ₽ (до 60000000 ₽, если речь идет об апартаментах) на срок до 30 лет.

Таким образом, не имея взнос по ипотеке и не уплачивая его, через Россельхозбанк можно получить большие деньги, в зависимости от того, какая приобретается недвижимость.

По стандартной процедуре при взятии любой ипотеки в банке, недвижимость, купленная по ней, идет в залог. Комиссионных сборов и иных платежей уплачивать не нужно.

 Загрузка …

Процентная ставка

Приведем значения кредитных ставок по различным ипотечным продуктам в Россельхозбанке. Так, процентная ставка по целевой ипотеке составляет 10,6-10,8% при покупке недвижимости до 3 000 000 ₽, 10,5-10,7% при приобретении жилья на сумму от 3 000 000 ₽. При заключении кредитного договора на дом с участком свыше 100 000 ₽ ставка равна 13,6-13,8%.

Процентная ставка для молодой семьи и семьи, имеющей материнский капитал, равна 9,3-9,9% при приобретении квартиры, находящейся в долевой собственности, 9,85-10,2% — при покупке вторички. При приобретении частного дома или земли ставка равна 13,35 — 13,5%. По программе Завышение показатели ставок такие же.

Установленный минимум будет доступен клиентам, которые получают официальную заработную плату в банке и заключили договор страхования имущества и жизни. Ставка 9,3% устанавливается для них, если они берут квартиру в новом доме и она стоит больше 3 000 000 ₽.

Важно отметить, что в Россельхозбанке действуют надбавки к процентной ставке, если человек отказывается приобретать полис, страхующий его дееспособность и жизнь, а также если потенциальный заемщик — не зарплатный клиент банка или не работник бюджетных сфер.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Те люди, которые планируют оформление ипотеки без уплаты первого взноса в банке, могут использовать онлайн-сервис, чтобы сделать неокончательные расчеты. Это может сделать клиент как здесь, так и на официальном сайте Россельхозбанка.

Используя последний вариант, человеку нужно заполнить следующие данные:

• Цель взятия ипотеки;
• Цена понравившейся недвижимости;
• Процентное соотношение первого взноса по кредиту;
• Период планируемого возврата денег;
• Ежемесячный доход заемщика и его супруги(га);
• Дифференцированный или аннуитетный вид оплаты ежемесячных платежей.

В итоге, по заполнению данной информации, человек получит размер ставки по кредиту, предельный объем суммы, которую сможет взять в банке, а также получить информацию о сумме ежемесячного платежа.

Благодаря ипотечному калькулятору можно узнать собственную платежеспособность и будущую финансовую нагрузку в виде таблицы или графика. В результате определится итоговая переплата, размер платежей с распределением основного долга и процентов, необходимый уровень заработка для взятия кредита.

Требования к заемщику

К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования, как в любых других банках. Так, человек должен иметь:

• Возраст от 21 до 75 лет;
• Способного платить ежемесячно платежи и дееспособного созаемщика;
• Российский гражданский паспорт с пропиской в регионе, где есть Россельхозбанк;
• Трудовой стаж не меньше 3 месяцев на последней работе;
• Оптимальную платежную способность для оплаты кредитных платежей и жизни.

Общий стаж должен быть не менее 1 года. Для клиентов, получающих в банке заработную плату, это полгода.

Внимание! Рассматривая заявку, сотрудники кредитного учреждения смотрят историю оплаты кредитов. Если она омрачена невыплатами, то есть человек многократно делал просрочки платежей или вовсе не вносил деньги, то банк практически в 100% случаев отказывает такому клиенту в займе.

Документы

Чтобы подать кредитную заявку в Россельхозбанк, нужно предоставить следующую документацию:

• Паспорт РФ;
• Заполненную анкету;
• Документы, подтверждающие брак и наличие детей (если есть);
• Бумаги с места работы и справки о доходах;
• Документы на покупаемую собственность.

Стоит отметить, что Россельхозбанком рассматриваются любые источники дохода, подтверждаемые документальным образом. Поэтому если человек имеет их, то обязательно должен принести такие документы. К примеру, банковские выписки.

По внутренней кредитной политике банка, если нужно подтвердить платежеспособность и стабильность заемщика, работники организации могут запросить ИНН со СНИЛС-ом, документами о ликвидности имущества и прочее.

Пошаговое оформление

Чтобы взять кредит, не оплачивая первый взнос, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Внимательно ознакомиться с теми условиями, которые предлагает Россельхозбанк. Лучше всего до похода в кредитное отделение, использовать ипотечный калькулятор или проконсультироваться с кредитным менеджером о своем намерении.
2. Собрать все необходимые документы и справки.
3. Подать заявку. Это можно сделать как дистанционно на сайте, так и в банке.
4. Принять решение банка о том, целесообразно ли давать ипотеку клиенту.
5. При положительном отклике на заявку, необходимо подписать предварительный договор с продавцом, по которому определить сроки расчета.
6. Заключить кредитный и ипотечный договор.
7. Зарегистрироваться в Росреестре и обременить купленное жилье.
8. Получить в банке займ и оплатить продавцу за жилье или землю.

При использовании нестандартной схемы приобретения жилья через ипотеку, к примеру, планируется внести первый взнос через материнский капитал, то последовательность шагов будет немного изменена. Дополнительно потребуется отправить заявление в ПФ РФ и тому подобное.

Заключение

Ипотека без необходимости оплачивать начальный взнос легко оформляется через Россельхозбанк при помощи двух основных предложений. В рамках них можно взять деньги в количестве до 60 000 000 ₽ на 30 лет под 9,3%.

Также люди могут использовать программу, предусматривающую намеренное завышению цен недвижимости по урегулированию этого вопроса с продавцом, чтобы, тем самым, оплатить взнос. Особых предложений без взноса не существует.

Читайте так же:

Отзывы

Анна, Красноярск

Получаю зарплату уже в течение 3 лет от этого банка. В этом году решила взять новую жилплощадь, избавившись от старой. Пошла в банк, чтобы проконсультироваться с менеджером. Просмотрела все предложения.

Взяла и предоставила все документы, пошла оформлять ипотеку и натолкнулась на негатив. Пыталась оформить несколько месяцев все, хотя сотрудники мне обещали сделать все за 2 недели. Постоянно нужны были какие справки с документами.

На замечания ноль реакции со стороны менеджеров.

Олеся, Ростов

В Россельхозбанк обращалась однажды. Оформляла потребительский кредит. Когда родился второй ребенок, мы с мужем решили взять квартиру побольше и оплатить первый взнос материнским капиталом. Благодаря банку получили новую недвижимость быстро. Получилось взять жилье стоимостью 3,1 миллионов под 9,5%.

Надеюсь, конечно, выплатить раньше, но под такой маленький процент, можно и платить частями, как все.

Роман, Калуга

Обратился в Россельхозбанк за ипотекой четыре месяца назад. Получили все, что нужно за 1 месяц. Подавали заявку с женой через интернет. Буквально на второй день мне ее одобрили и я пошел заключать кредитный договор. Ставка получилась ниже, чем мы думали. Очень приятно обрадовались.

Планируем вскоре оплатить остаток кредита материнским капиталом, а потом дальше сотрудничать с банком. Понравилось отношение менеджеров к банковским клиентам, оперативное решение всех возникающих проблем.

Видно, что сотрудники дорожат каждым потенциальным заемщиком и делают свою работу на все 200%.

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/rosselhozbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

Не вкладывая сбережения в уплату минимум 10% от стоимости квартиры, можно позволить себе хороший ремонт и обстановку, которые сделают чужую квартиру родной и уютной.

Бывает ли ипотека без начальных платежей

В поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:

• залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
• существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
• первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Прежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

Условия ипотеки от Россельхозбанка

Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.

Доступная недвижимость

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно для покупки следующей жилой недвижимости:

• квартиры в уже благоустроенном доме или только сданном после строительства;
• помещения нежилого типа, в которых нельзя прописаться, но можно проживать или попросту апартаменты;
• дома жилого типа вместе с землей, на которой они построены и прилегающей территорией или таунхаусы;
• недостроенную недвижимость вместе с наделом земли, в том числе арендованным, для завершения возведения дома и последующего обитания в нем;
• участки земли, а также их аренду, для возведения жилой постройки или без подобной цели;
• для строительства дома на собственном или взятом в аренду участке земли.

Финансовые тонкости

Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

1. Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
2. Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка Россельхозбанка при ипотеке составляет 13,0% и при этом должно выполняться сочетание следующих факторов:

• срок кредитования не более 5 лет;
• первоначальный взнос более 50%;
• основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
• объект ипотеки не находится в стадии строительства;
• предоставлен весь комплект документов;
• заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.

Однако следует отдавать себе отчет, что оплатить материнским капиталом более 30% стоимости квартиры не получится и расплатиться быстрее, чем за 15 лет тоже, да и получать зарплату в Россельхозбанке не всегда возможно, особенно, когда работодатель вынуждает сотрудничать с другим финансовым учреждением. В силу перечисленных причин более реальной будет ставка в 15,5%.

Если же рассмотреть максимальный срок ипотеки в 30 лет, первоначальный взнос до 30% и неисполнение ни одного из остальных пунктов, перечисленных выше, то вознаграждение кредитной организации составит – 19,5%.

Официально заявляемые Россельхозбанком значения полной стоимости кредита по состоянию на 2021 год составляют от 7,327% до 22,528%.

Сумма кредитования

Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн. рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.

Прочие условия

Квартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.

Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.

Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.

При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.

Потребный пакет документов

Для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить стандартные документы, в том числе:

1. Заявку на кредит по форме Россельхозбанка, на 13 листах, где предстоит указать значимые сведения об основном и солидарном заемщике(-ках) и поручителе(-лях) и дать согласие на обработку персональных данных.
2. Личный паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
3. Военный билет или свидетельство о приписке к военному комиссариату, для лиц мужского пола не достигших возраста в 27 лет.
4. Свидетельства о заключении официального брака и рождении ребенка/детей.
5. Справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию из налоговой для предпринимателей.
6. Справку отдела кадров о трудоустройстве или выписку из трудовой книжки.
7. Документы на приобретаемую недвижимость.

Документы на объект залога

Выдавая кредит в обмен на залог имущества, банк хочет иметь гарантии, что при его отчуждении не возникнет проблем и требует все возможные тому подтверждения, при этом состав пакета зависит от характера покупки.

Для покупки квартиры, участка земли или дома жилого назначения вместе с земельным наделом потребуется собрать:

• свидетельство о регистрации права собственности;
• основополагающий документ возникновения права у текущего владельца, а именно: договор купли/продажи, дарственная или завещание;
• выписку из ЕГРП, не старше 1 месяца к моменту подачи заявки;
• отчет оценщика, выбранного кредитной организацией и действующий в течение полугода после составления;
• выписку из домовой книги, действительную в течение следующих 30 дней после оформления;
• нотариальное согласие супруг/супруги, если они не являются созаемщиком и не претендуют на право владения;
• кадастровый и/или технический паспорт, который может заменить выписка из паспорта здания с поэтажным планом и экспликацией.

Получая кредит под долю в строящейся жилой недвижимости, необходимо предоставить:

• документы, подтверждающие права застройщика на возведение здания;
• обоснование права собственности или аренды на землю под постройку;
• документальное основание возникновения права на землю или аренду в виде договора или иной формы правопреемственности;
• сделанную не более месяца назад, выписку из ЕГРП;
• проектную декларацию строящегося объекта;
• проект договора участия в долевом строительстве;
• нотариально оформленное согласие супруга или супруги, если они не являются солидарными заемщиками.

Решив построить дом на имеющемся во владении участке земли необходимо подготовить и передать в кредитную организацию:

• свидетельство о регистрации права на участок и документ – основание возникновения такого права;
• выписку из ЕГРП со сроком оформления не более месяца назад;
• кадастровый паспорт;
• договор с подрядной организацией и смету, подписанную его ответственным лицом, либо заемщиком, если он самостоятельно планирует возвести строение;
• разрешительную документацию от местной администрации, подтверждающую возможность сооружения постройки.

Итого

Обобщая сказанное, можно сделать вывод о том, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует, но только для тех семей, у которых есть дети, а их число напрямую определяет максимальную стоимость доступной квартиры.

Такая зависимость обусловлена использованием сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса и его доля определяется, как 10% и 20% от стоимости квартиры для вторичного и первичного рынка жилой недвижимости соответственно.

Имея двоих детей, можно позволить себе покупку жилья, стоимость которого немного превышает 4 млн. рублей, что потребует изрядного дохода, так как, например, при графике погашения рассчитанном на 15 лет, ежемесячный аннуитетный платеж составит около 36 тыс.

рублей, при всех возможных поблажках и годовой ставке 15,5%.

Суммы кредита достаточно для покупки 3-комнатной квартиры в небольшом городе или «однушки» в региональном центре, а платеж почти достигает среднемесячной зарплаты по России, поэтому каждый должен принимать решение исходя из своих возможностей и потребностей.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-rosselxozbanke/

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия и процесс оформления

Такие распространенные понятия, как ипотечный заем и кредит, не являются для кого-то чем-то новым. В стране не осталось человека, который не пользовался бы подобными займами, то есть не брал бы на себя те или иные обязательства. Среди современных программ кредитования особого внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Это самые тяжелые и одновременно долгосрочные обязательства характерны для ипотечного кредитования. Многие банки выдают подобные займы, за средствами могут обратиться также клиенты РСХБ. В данной статье даны ответы на вопросы, что такое подобный кредит , а также на каких условиях предоставляется данный заем.

Россельхозбанк ипотека без первоначального взноса: условия в 2021 году

Жилищный кредит в данной финансовой организации помогает решить вопросы, всем испытывающим сложности в собственном жилье.

Если получить средства в банке, можно значительно улучшить свои жилищные условия – купить квартиру или построить дом.

Сотрудничество с банком – это идеальная возможность приобрести жилье без предоставления первоначального взноса. Получить средства на решение жилищной проблемы можно только при наличии следующих условиях:

1. Средства получаются не только в рублях, но также в валюте.
2. Если вносится первоначальный взнос, если не был использован материнский капитал, взнос составит 15%.
3. Процент при кредите, выданном в рублях, будет равен 11,9%.
4. Общее время кредитования в среднем составляет 25 лет.
5. Сумма – не менее 100 тысяч рублей и не больше 20 млн.
6. Комиссия за открытие личного ипотечного счета не начисляется.
7. В качестве созаемщиков можно пригласить родственников.
8. Обязательным условием является страхование жилья, а также здоровья и жизни заемщика.

Страховки носят добровольный характер, но пренебрегать ими не стоит, так как в противном случае заем может быть не выдан или значительно увеличена ставка. Еще одним преимуществом сотрудничества с банком является возможность удобного досрочного погашения займа.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.

Если предоставить при оформлении максимальное количество документов, если пригласить родственников в качестве созаемщиков, можно получить заем без каких-либо проблем. Полученные средства разрешается направить на следующие цели:

• Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;
• Строительство дома;
• Приобретение земельного участка для последующего строительства.

При оформлении займа стоит быть готовым к тому, что без внесения взноса процент немного повышается, чем при внесении платежа. Чтобы снизить ставку, можно предоставить залог – присутствующую в распоряжении недвижимость.

Важно! К преимуществу сотрудничества в РСХБ можно отнести возможность в виде первоначального взноса внести сертификат полученного после рождения капитала.

Требования

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям:

1. Гражданство РФ.Прописка в области, где находится финансовое учреждение.
2. Возраст официального заявителя не ниже 21 года и не превышает 65 лет.
3. Важен стаж на крайнем месте, равный 6 месяцам, не меньше.

При соответствии данным требованиям, сотрудники вынесут предварительное положительное решение. Для получения потребуется посетить рядом расположенное отделение организации, захватив с собой документы.

Пакет документов

Перечень бумаг, предназначенный для составления заявления на ипотечное кредитование, является стандартным. Список оптимально подходящий под использования предложения. Характерной чертой является то, что в качестве дополнения потребуется предоставить документы жилье, которое приобретается. Среди документов, что обязательно потребуются для оформления, можно выделить:

1. Паспорта клиента организации и официального созаемщика.
2. Грамотно составленное официальное заявление.
3. Справка о получаемой плате.
4. Официальные бумаги и справки на приобретаемую квартиру или дом – копия права собственности и справка от оценщиков недвижимости.
5. Если есть, сертификат на внесение материнского капитала.

Прежде чем подать заявление на оформление в Россельхозбанке ипотеки без первоначального взноса, стоит заранее рассчитать процентные ставки по займу, время ипотечного кредитования.

Сделать это достаточно просто, нужно использовать расположенный на официальном сайте онлайн калькулятор.

В специальную форму потребуется внести сумму первоначального взноса, получаемые официальный доход, а также желаемый срок кредитования.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке?

Одной из программ кредитования, доступных сегодня, выступает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке. Актуальность программы связана с тем, что для многих семей покупка собственного жилья возможна только при помощи такого способа, как ипотека.

Однако и в этом случае может возникнуть препятствие в виде первоначального взноса, сумма которого обычно значительна. Поэтому стоит рассмотреть вопрос, как взять ипотеку без необходимости уплаты первого взноса на примере Россельхозбанка.

Есть ли такая ипотека в Россельхозбанке?

Первоначальный взнос представляет собой сумму, которую нужно внести заемщику в банк при оформлении ипотеки. Она устанавливается в процентном отношении и составляет от 15 до 50% от всей величины заемных средств. Поскольку величина самой ипотеки значительная, то и размер первоначального взноса также немаленький.

Возможность оформления кредита без первого платежа доступна только при следующих условиях:

1. Повышенная % ставка. Обычно Россельхозбанк устанавливает обратную зависимость первоначального взноса и ставки — чем выше первая, тем ниже вторая. Это является компенсацией риска для банка, который возникает при выдаче клиенту большей суммы кредита. Еще одним требованием может быть снижение срока кредитования.
2. Залог дополнительной недвижимости. Если у будущего должника уже имеется имущество, он может оформить залог на него в качестве первоначального взноса. Однако вместе с этим необходимо, чтобы рыночная стоимость такой недвижимости была не ниже необходимой величины первоначального взноса по ипотеке.
3. Компенсация взноса другим способом. Для молодых семей с детьми это может быть использование материнского капитала, который можно привлечь и на улучшение условий проживания. Помимо этого, может быть внесена и государственная субсидия, если у заемщика есть право на ее получение в довольно крупном размере.

Россельхозбанк предоставляет возможность оформить квартиру или другую недвижимость по ипотеке без первоначального взноса на условиях, перечисленных в последнем пункте. Минимальные 15% от кредита, установленные банком, можно компенсировать сертификатом материнского капитала.

Кто может взять ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса?

Требования Россельхозбанка к потенциальным заемщикам довольно высокие даже при обычном кредитовании, а при ипотеке они ужесточаются еще больше.

Поскольку размер займа и срок кредитования достаточно большие, банк проверяет его на соответствие таким характеристикам:

• Возраст. Клиент должен быть не моложе 21 года, но и не старше 65 лет к тому моменту, как закончит свое действие кредитный договор. Так человек в возрасте 45 лет сможет оформить сделку с максимальным сроком 20 лет.
• Трудовой стаж. За предшествующие 5 лет у потенциального должника должно иметься не менее одного года рабочего стажа, из которых минимум 6 месяцев с отработкой на одном рабочем месте. Наряду с этим данный полугодовой стаж обязательно должен быть непрерывным. Это является гарантией того, что заемщик будет иметь определенный доход не только в данный момент, но и в долгосрочной перспективе.

Статья в тему:  Как оформить ипотеку по 2 документам в Россельхозбанке?

Данное требование может быть несколько смягчено для тех, кто уже является клиентом Россельхозбанка в части зарплатного проекта, то есть получает свою заработную плату на карту банка.

Также более лояльные условия могут быть предоставлены тем, кто ранее уже брал кредит от Россельхозбанка и погасил его своевременно и полностью.

Причем с момента погашения до обращения за ипотекой должно пройти не менее года.

Смягчение условий состоит в следующем:

• Минимальный непрерывный стаж — минимум 3 месяца (а не 6 месяцев, как в стандартной программе).
• Общий стаж работы за 5 лет должен составлять не менее полугода.

Рекомендуем к просмотру:

Если потенциальным должником является пенсионер, то на него требования относительно стажа не распространяются.

• Наличие стабильного дохода. Вместе с этим Россельхозбанк учитывает не только стабильность самих поступлений, но и их размер. В среднем величина ежемесячных денежных поступлений должна быть хотя бы вдвое больше, чем предполагаемый платеж по ипотеке. Наряду с этим в расчет может браться не только заработная плата, но и различные социальные выплаты (пенсии, пособия), начисления по депозитам, арендная плата от пользования недвижимостью и т. п. Главное, чтобы эти источники были законными и подтверждались документально.
• Регистрация. Клиент должен иметь прописку на территории того населенного пункта, в котором находится отделение Россельхозбанка.

Эти условия являются основными, а без их выполнения потенциальному заемщику даже не стоит подавать документы в банк, поскольку заявка на кредит на покупку жилья будет отклонена. Соответствие данным требованиям должно подтверждаться документами, перечень которых будет приведен далее.

В большинстве случаев ипотека оформляется с созаемщиком, который берет на себя равные обязательства по ипотеке. При таком варианте для расчета платежа используются общие доходы обоих клиентов. Однако он тоже должен соответствовать всем критериям, перечисленным выше.

Условия ипотеки

Помимо требований, которые касаются характеристик заемщика, стоит рассмотреть более детально и другие условия ипотеки от Россельхозбанка. Так это недвижимость, которая доступна для приобретения, а также максимальная сумма и процентная ставка.

Ипотечный калькулятор

Более точные расчеты платежей в зависимости от конкретной суммы и срока кредитования можно получить, используя специальный инструмент — ипотечный калькулятор. Однако стоит учесть, что эти расчеты будут примерными, точный график платежей будет получен уже непосредственно в банке, при оформлении договора.

Необходимые документы

Документальное сопровождение ипотеки предполагает сбор и подготовку определенного пакета бумаг, которые условно можно разделить на две группы — личные документ заемщика и бумаги на объект залога.

Первая группа включает:

• Анкету-заявку на ипотеку — в Россельхозбанке имеется утвержденная форма этой анкеты, в которой клиент должен указать некоторые личные данные о себе и о созаемщиках, а также предоставить согласие на их обработку.
• Удостоверяющий личность документ (паспорт) — достаточно будет оригинала, поскольку копии с него снимут непосредственно при оформлении ипотеки.
• Свидетельства о рождении детей (при их наличии) — требуется на каждого ребенка в семье, который младше 18 лет.
• Свидетельство о браке — документ также предоставляется лишь в том случае, если клиент официально женат (замужем).
• Военный билет (требуется для мужчин в возрасте до 27 лет).
• Документ о размере доходов — обычным физическим лицам этот документ можно получить по месту работы в виде справки по форме 2-НДФЛ.
• Декларацию из налоговой — такой способ подтверждения доходов используется для заемщика-предпринимателя.
• Выписку из трудовой книги — она оформляется на текущем месте работы.

Статья в тему:  Обзор ипотечной программы «Молодая семья» в Россельхозбанке

Фотогалерея:

Анкета-заявка на ипотеку Декларация из налоговой Паспорт Свидетельство о рождении детей Свидетельство о бракосочетании Военный билет Справка 2-НДФЛ Трудовая книжка

Вторую группу бумаг стоит рассмотреть отдельно.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Стоит кратко рассмотреть основные ипотечные программы без первоначального взноса, которые доступны в Россельхозбанке:

• Стандартная программа. Она доступна для всех категорий заемщиков и включает в себя стандартные требования, без каких-либо льгот. Минимальная сумма взноса составляет 15% от суммы займа, а для отдельных видов недвижимости она находится на уровне 30%. Процентная ставка колеблется от 9 до 12%, в зависимости от конкретных характеристик клиента. Компенсировать взнос можно материнским капиталом или субсидией.

• Программа с государственной поддержкой. Ее особенность состоит в том, что выдача ипотеки дотируется государством. В этом случае применяется пониженная процентная ставка (в сравнении с обычными условиями), однако клиенту все равно будет необходимо внести не менее 20% от всей суммы. К примеру, это можно сделать при помощи государственной субсидии.

• Программа «Молодая семья». Под эту категорию попадают супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Процентная ставка наряду с этим также сниженная, однако имеются ограничения по площади приобретаемого жилья — не более 14 кв. м. на одного члена семьи. Первоначальный взнос в этом случае часто вносится сертификатом материнского капитала.

Итоги

Таким образом, можно подвести итоги и отметить, что в Россельхозбанке есть возможность оформления ипотеки без первоначального взноса. Но это возможно лишь при условии, что он будет заменен материнским капиталом или государственной субсидией.

Конкретные параметры кредитования вместе с этим напрямую зависят от срока и величины займа, типа приобретаемого жилья, характеристик заемщика и региона его проживания. Поэтому наиболее правильным будет обращение в отделение банка за получением точной консультации. Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa