Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников: в чем подвох

Зарплатный проект Сбербанка: стоимость обслуживания для ИП и ООО

Сбербанк возглавляет многие рейтинги среди кредитных организаций России по различным показателям деятельности. Это крупнейший банк страны с участием госкапитала.

В нём обслуживается более 1 млн. организаций из которых почти половина (450 тыс. юридических лиц) подключена к зарплатному проекту.

Открытие зарплатного проекта в Сбербанке доступно не только предприятиям, но и индивидуальным предпринимателям.

Плюсы и минусы

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Для работодателя

Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:

• Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
• Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
• Поддержка доступна круглосуточно.
• Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
• Широкие возможности для технической интеграции.
• В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
• Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
• Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
• Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
• При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.

Минусы:

• Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
• К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
• Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
• Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
• Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.

Для сотрудников

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

• Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) — чаще всего в шаговой доступности.
• Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) — бесплатно.
• Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
• Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
• Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка — бесплатно.
• Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
• Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
• В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
• Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.

Минусы:

• По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
• На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим — Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
• Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
• Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
• Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.

Для бухгалтера

Преимущества:

• Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
• Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
• Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
• Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
• Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
• Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).

Минусы:

• К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
• Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.

Для юридических лиц и ИП

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

• Комиссия за подключение.
• Абонентская плата.
• Процент с переводов.
• Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

• Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
• Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
• Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
• Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

• Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
• Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
• Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).

Для работников

Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.

ОперацияVisa ElectronVisa ClassicVisa GoldМир Премиальная

Выпуск/перевыпуск	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание в первый год	0-300 р.	0-750 р.	0-3000 р.	0-4900 р.
Обслуживание в последующие годы	0-300 р.	0-450 р.	0-3000 р.	0-4900 р.
Выдача наличных	Бесплатно (в рамках суточного лимита)	Бесплатно (в рамках суточного лимита)	Бесплатно (в рамках суточного лимита)	Бесплатно (в рамках суточного лимита)
Внесение наличных	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Интернет банкинг и мобильные приложения	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Дополнительные опции	нет	Овердрафт под 20%	Овердрафт под 20%	Увеличенные лимиты на выдачу и внесение.Овердрафта нет.
Бонусы/кэшбэк	нет	До 0,5% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо»	До 5% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо»	До 10% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо», особые скидки от партнёров

На карты распространяются акции, проводимые платёжной системой.

Зарплатный проект для ИП без работников

Часто ИП, открывшие счёт в Сбербанке, получают уведомления о том, что им доступна возможность подключения к зарплатному проекту.

На самом деле это просто автоматическая рассылка. Использование зарплатного проекта для ИП без сотрудников в Сбербанке, как и в любом другом кредитном учреждении, бессмысленно.

Любые средства со своего р/с предприниматель может снять в любой момент без какой-либо дополнительной отчётности и штрафных санкций.

Наличие ЗП-проекта ИП для самого себя никак не отразится на кредитной истории. Для банка вы по-прежнему останетесь владельцем бизнеса, а значит, при выдаче займов он будет опираться на обороты по вашему счёту, а не на перечисления в рамках ЗП-проекта.

Карты для зарплатного проекта

Банк предлагает широкую линейку карточных продуктов, в том числе и для ЗП-проектов.

Наиболее популярными картами можно назвать:

• классические (платёжные системы МИР, MasterCard, Visa) — от 0 р./год;
• золотые (МИР, MasterCard, Visa) — от 0 р./год;
• карты с бонусами от Аэрофлота (ПС VISA, золотые или классические — от 450/0 р./год соответственно).

Есть и другие предложения. От выбранной карты зависит размер комиссии за годовое обслуживание и набор доступных услуг, а также те или иные системы бонусов и скидок.

В сравнении с обычными клиентами, держатели зарплатных карт получают:

• пониженные проценты по потребительским кредитам (на 2-1% ниже обычных условий +индивидуальные предложения);
• сниженные проценты по ипотеке (на 0,5-0,7% по отношению к остальным);
• Кроме того, в соответствии с размером ежемесячных поступлений, зарплатным клиентам предлагается получить кредитную карту с заранее одобренным лимитом и отсрочкой первого платежа до 50 дней.

Процедура подачи заявки существенно упрощается (в некоторых случаях достаточно только паспорта или заявки через онлайн-банк).

Как подключить/отключить

Чтобы открыть зарплатный проект в Сбербанке без р/с потребуется:

1. оформить заявку (онлайн или по телефону);
2. встретиться с представителем банка (в вашем офисе или в выбранном отделении) и заключить договор;
3. получить данные для входа в систему ДБО;
4. подготовить документы на сотрудников и выпустить карты (при необходимости).

Далее нужно будет только зачислять средства и проверять на актуальность реестр для выплат.

Если у вас есть р/с в Сбербанке, достаточно только активировать услугу (сделать это можно через оператора по телефону или онлайн с использованием системы ДБО).

Чтобы отключить услугу, необходимо обратиться с заявлением в обслуживающее отделение или загрузить документ через систему онлайн-обслуживания.

Автор материала

Источник: https://MainMine.ru/raschyotnyj-schyot/sberbank/zp

Зарплатный проект от Сбербанка: инструкция для бухгалтера

Сбербанк создал специальный зарплатный проект, с помощью которого можно выплачивать заработную плату, начислять деньги на счета работников. Все операции можно совершать в самые короткие сроки. С помощью этого проекта организации могут значительно уменьшить свои издержки.

Все преимущества зарплатного проекта

У зарплатного проекта в Сбербанке есть много преимуществ, о которых нужно знать юридическим лицам. Среди них:

• зачисление заработной платы сотрудникам в течение 10 минут;
• 78 тыс. банкоматов и 16 тыс. отделений в стране;
• выгодные условия для сотрудников;
• привлекательные условия обслуживания счета;
• дополнительные возможности;
• индивидуальная цена на услуги;
• быстрое подписание договора;
• организации могут оставить запрос на установку банкоматов, не выходя из офиса.

Принципы работы

В рамках зарплатного проекта клиенты подписывают договор с представителем этого банка. Документация оформляется быстро и просто.

Запрос на подключение можно оставить в режиме онлайн. Когда договор будет подписан, банк предоставит зарплатные карты для всех лиц фирмы клиента.

Также он открывает на них счета. В общих чертах суть работы можно описать так:

• бухгалтерия переводит месячную зарплату на один счет в Сбербанке, который открыт на имя организации;
• в офис банка нужно передать ведомость с размером зарплаты на каждого человека;
• банк в указанный день переводит деньги на карту всех штатных работников, согласно имеющейся ведомости.

Корпоративные клиенты должны обязательно пройти регистрацию в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн», чтобы передавать документацию через интернет.

В этом же приложении можно осуществлять контроль над деньгами, хранящимися на счетах компании.

Сегодня Сбербанк в полной мере автоматизировал работу со своими клиентами, следовательно, бухгалтер компании может все делать в удаленном режиме.

Инструкция для бухгалтера

Работая с зарплатным проектом через интернет, сотрудник бухгалтерии должен заполнить на сайте Сбербанка документ со следующей информацией:

• название компании;
• срок ее существования;
• количество работников;
• размер общего фонда зарплаты;
• лицо для связи.

Когда Сбербанк получит все необходимые документы, он закрепит за корпоративным клиентом своего персонального менеджера. Именно он в будущем будет заниматься делами данной организации и решением ее вопросов.

В Сбербанке есть удобный инструмент, благодаря которому можно выпускать и обслуживать зарплатные карты клиентов с максимальным удобством.

Предлагаем вам ознакомиться с инструкцией для оформления реестра:

• нужно скачать с официального сайта Сбербанка на ПК файл «Реестр на открытие счетов»;
• в нем нужно заполнить все поля и указать данные о работниках;
• следует нажать на кнопку «экспорт»;
• будет проставлена электронная подпись, и реестр передастся в банк.

Условия зарплатных карт в Сбербанке

Предлагаем вам изучить условия зарплатных карт в Сбербанке:

• выпуск карточек и годовое обслуживание бесплатно;
• обналичивание в банкоматах Сбербанка в рамках лимита бесплатно;
• по карте может быть открыта кредитная линия под 20% годовых;
• в сутки с классической карты можно снимать до 50 тыс. рублей, с карты Платинум – до 1 млн. рублей;
• на деньги, снятые сверх лимита, устанавливается комиссия.

Какие карты бывают:

Сотрудники компании, которая заключила зарплатный проект со Сбербанком, могут получить выгоду от использования карточек. Например, можно дополнительно выпустить карты для родственников.

Частные клиенты с зарплатными картами на руках смогут оформить в Сбербанке кредиты, кредитные карты и ипотеку на льготных условиях. Можно получать бонусы от покупок по карте по бонусной системе «Спасибо».

Обо всех остальных преимуществах для держателей зарплатных карт можно прочитать на официальном сайте Сбербанка.

Скачать приложение Сбербанк бизнес:

Для iPhone и Apple Watch Приложение для iPad Приложение для Android Для Windows и Windows Phone

Источник: https://sberbank-business.com/zarplatnyy-proekt-ot-sberbanka-instrukts-iya-dlya-buh-galtera/

Как ИП снять 1 млн рублей в «Сбербанке» без комиссии — Финансы на vc.ru

Наша команда активно следит за банками и их тарифами для начинающих предпринимателей, постоянно обновляя калькулятор РКО. Калькулятор учитывает не только стоимость обслуживания, но и объём денег, который предприниматель может снять с нулевой или минимальной комиссией.

Причём многие небольшие или новые банки позволяют снимать больше, чем крупные и известные, выставляя это как своё преимущество. Однако история, о которой я хочу рассказать, не вписывается в уже сложившуюся парадигму «чем больше снимаешь, тем больше комиссия».

Пару месяцев назад знакомый ИП с хорошими доходами от арендного бизнеса решил поменять один ненадёжный банк на более надёжный. В ходе недолгого анализа он выбрал «Сбербанк». Банк хороший, однако лимит вывода без комиссии был крайне маленький — всего 150 тысяч рублей в месяц.

• 1% — от 150 до 300 тысяч рублей;
• 1,5% — от 300 тысяч до 1,5 млн рублей;
• 3% — от 1,5 до 5 млн рублей;
• 6% — свыше 5 млн рублей.

Конечно, 5 млн рублей никто выводить не думал, но около 500 тысяч рублей ежемесячно — планировалось. При такой сумме комиссия составила бы 4500 рублей, а это уже немалые деньги. И главное — за что?

Да, я в курсе, что такие тарифы носят специальный заградительный характер, чтобы противостоять легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём.

И всё же — если я или мой знакомый, да любой из вас, честно заработал 1 млн рублей в месяц и заплатил с него налог, то почему мы должны дополнительно платить до 6% банку за то, что он нам их выдаст? Получается, что это ещё один квазиналог, аналогичный торговому эквайрингу, но с прогрессивной шкалой.

В общем, у моего знакомого были ровно такие же чувства и такое же негодование, которыми он поделился с менеджером «Сбербанка» на этапе оформления документов. На что менеджер абсолютно спокойно предложил оформить зарплатный проект на самого ИП и выводить без комиссии столько, сколько нужно.

Предложенная схема оказалась очень простой:

1. Открываешь расчётный счёт на дешёвом или даже бесплатном тарифе.
2. Заключаешь зарплатный проект, где указываешь самого ИП и работников, если они есть.
3. Получаешь зарплатную карту.

4. Переводишь на эту карту по зарплатной ведомости столько, сколько тебе надо, без соблюдения ограничений по лимитам в месяц.

5. Банк видит, что деньги идут самому предпринимателю, поэтому не требует удержания НДФЛ с этой суммы.

В чём профит

А в том, что комиссия на выплату зарплаты намного ниже. В большинстве банков — не более 0,5%, есть даже 0%. Как раз нулевую ставку менеджер и предложил, если обороты по счёту будут хорошие.

В итоге вместо комиссии от 4500 до 12 тысяч рублей при снятии денег в размере 500 тысяч или 1 млн рублей в месяц затраты на комиссию банку через зарплатный проект составили 0 рублей.

Но у меня к этой схеме возникли вопросы, так как я точно знаю, что предприниматель сам себе зарплату платить не может. Разумеется, я решил разобраться, какие риски здесь есть. Судя по тому, что идею с зарплатным проектом предложил сам банк, у него этих рисков нет. Тогда кто ещё может вмешаться во взаимоотношения банка и его клиента? ФНС, фонды, Роструд? И на каком основании?

Стал искать законы и разъяснения госорганов по этой теме. Нашёл совсем немного:

Везде пишут одно и то же:

Деятельность гражданина в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица (с привлечением третьих лиц или нет) трудовой деятельностью по смыслу трудового законодательства не является, и он не вправе сам себе начислять и выплачивать заработную плату

Ну не вправе, так не вправе, А что будет, если всё-таки выплатит? Тем более что письма ведомств не служат нормативно-правовыми актами и не имеют силы закона.

В приватной беседе менеджеры нескольких банков мне подтвердили, что на практике перевод денег на зарплатную карту ИП происходит без проблем. Потому что банк (внимание!) должен беспрекословно выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счёта и проведении других операций.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

А ещё банк не вправе контролировать уплату НДФЛ с сумм, перечисленных физическим лицам, в том числе самому ИП. Вот что я нашёл по этому вопросу:

Требование Банка о представлении ему документов, подтверждающих уплату истцом НДФЛ, фактически свидетельствует о выполнении Банком функций фискального органа при отсутствии таких полномочий у кредитной организации

Но ФНС, которая как раз и является таким фискальным органом, тоже не может требовать уплаты НДФЛ с доходов от предпринимательской деятельности (если только ИП не работает на общей системе).

В результате я пришёл к следующим выводам:

1. Законодательство не содержит прямого запрета на получение зарплаты ИП (кроме общих рассуждений об отсутствии в данном случае двух сторон трудового договора).

2. Если ИП уже перечислил налоги в рамках своей системы налогообложения, то ни банк, ни ФНС не могут требовать заплатить НДФЛ с суммы, которая выводится через зарплатный проект.
3. Размер комиссии при выводе денег на счёт физлица – это внутреннее дело банка и его клиента.

   И если банк сам вносит имя ИП в зарплатный проект, значит его устраивает низкая или нулевая комиссия на перевод денег.

Резюме

Я так и не нашёл явных рисков перевода (вывода) денег на нужды предпринимателя через зарплатный проект. Я также уверен, что такой способ актуален не только для данного банка, а также для всех остальных.

А если это так, то стоит реально задуматься о том, как теперь показывать или считать возможную сумму денег к выводу без комиссии в нашем калькуляторе тарифов на РКО. Возможно, стоит написать: «Если вы ИП, открывайте зарплатный проект и выводите столько, сколько хотите».

Посчитаем, сколько у нас среди пользователей vc.ru предпринимателей с доходом от 500 тысяч рублей в месяц.

Зарабатываешь больше 500 тысяч рублей в месяц?

Пока нет, но стремлюсь к этому

Я не ИП, поэтому проблемы ИП меня не беспокоят

Я не ИП, но проблемы ИП меня беспокоят

Показать результаты

Переать

Проать

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/finance/76391-kak-ip-snyat-1-mln-rubley-v-sberbanke-bez-komissii

Зарплатный проект Сбербанка для ИП: плюсы и минусы

Сегодня неуклонно растет количество юридических лиц-работодателей, которые включаются в зарплатные проекты. Договора с банками подписывают не только крупные корпоративные клиенты, но и владельцы малого бизнеса. Многие из них склоняются к выбору услуги «Зарплатный проект Сбербанк для ИП без сотрудников». Она приобрела актуальность благодаря целому спектру преимущественных особенностей.

Чем выгоден зарплатный проект

С одной стороны, физическому лицу, работающему на себя без привлечения наемных специалистов, участвовать в зарплатных проектах ни к чему. ИП не заключает сам с собой трудовой договор, соответственно, и заработная плата как таковая отсутствует.

Однако исходя из практических соображений, индивидуальному предпринимателю такая банковская услуга тоже необходима. С точки зрения закона все в порядке.

Важно! Сберегательным банком не установлены ограничения по минимальному количеству сотрудников для присоединения к зарплатному проекту.

Если ИП, работающий сам на себя, известит о желании присоединиться к зарплатному проекту, банк откроет ему счет.

Предприниматель получит зарплатную карту, на которую будут перечисляться деньги исходя из поручения, оформленного им же.

В этом случае с него не будет взиматься комиссия за проводимые операции, а также он сможет воспользоваться привилегиями, которые предусмотрел банк для зарплатных клиентов.

Заключив договор о зарплатном проекте Сбербанка для ИП без сотрудников, предприниматель сможет:

Отзывы тех, кто уже воспользовался этим продуктом, только положительные. Банк тоже приветствует присоединение к зарплатным проектам представителей малого и среднего бизнеса. За счет этого он расширяет клиентскую базу.

Тарифы для ИП

Индивидуальные предприниматели без наемных работников в рамках этого продукта снижают комиссию по перечислениям до 0,3%. Это происходит благодаря тому, что при формировании реестра для зачисления, предприниматель обозначает цели перевода как «прочие выплаты».

Банковская карта будет выпущена бесплатно, не придется платить за первый год ее обслуживания. Правда, это не касается пластиковых карточек «Аэрофлот», их стоимость обслуживания – 450 рублей. Тарифные условия для представителей малого бизнеса в рамках зарплатного проекта могут быть различными.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?Важно! Тарифы сильно зависят от того, к какому классу относится карта.

Самым экономичным в плане обслуживания является пластик Maestro/Visa Electron. Плата за обслуживание обойдется всего лишь в 300 рублей.
Класс повыше у Visa Classic/MasterCard Standard. Годовое обслуживание в рамках зарплатного проекта составляет 750 рублей.

Наличные, не выходящие за определенный суточный лимит, выдаются Сбербанком бесплатно. За сверхлимитное снятие придется доплатить. Комиссия составит 0,5% от полученной суммы. Если деньги сняты в кассах других банковских учреждений, ИП потеряет 0,75%.

Суточный лимит на получение наличных составляет 50 тыс. руб., а ежемесячный – 500 тысяч. Это относится к картам Maestro/Visa Electron. При пользовании пластиковыми карточками классом выше цифры иные – 150 тысяч рублей ежедневно и полтора миллиона в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Выводить наличные средства, пока не будет исчерпан суточный лимит, можно без выплаты комиссионных сборов. Каким будет обслуживание этих операций, зависит от типа карты. Пользование овердрафтной линией обойдется в 20%. В случае просрочки с внесением платежа эта сумма увеличивается до 40%.

Условия для подключения к зарплатному проекту

Чтобы подключиться к зарплатному проекту Сбербанка для ИП, требуется заключить двусторонний договор. Подробнее ознакомиться с условиями и заполнить заявление можно на официальном сайте финансово-кредитного учреждения. При личном визите в банк следует подготовить пакет документов. Обязательных – три:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство установленной формы о том, что конкретное физическое лицо является индивидуальным предпринимателем.

Иногда специалисты банка могут дополнительно запросить некоторые документы. Получив зарплатную карту, ИП сможет быстро понять, что пользоваться ею более выгодно, чем обычной дебетовой, которая была выдана физическому лицу.

Порядок подключения к зарплатному проекту для индивидуальных предпринимателей аналогичен процедуре, которую проходят юридические лица. Все начинается с подачи заявки на сайте банка. Далее нужно следовать определенному алгоритму:

1. Лично встретиться с сотрудником банка.
2. Уточнить все нюансы, взвесить плюсы и минусы.
3. Подписать двустороннее соглашение.
4. Выбрать тип пластиковой карты.
5. Подать заявление, в соответствии с которым требуется выпустить банковскую зарплатную карту ИП.
6. Создать личный кабинет для управления карточкой через интернет-банк.
7. После формирования зарплатной ведомости перечислить деньги.
8. Зафиксировать перевод денег на зарплатную карту.

Подробная инструкция есть на официальном сайте Сбербанка. Если что-то останется непонятным, можно проконсультироваться с персоналом учреждения.

Банковская карта, предназначенная для оплаты труда, будет выдана в том отделении, где подавалось заявление, вместе с прилагаемым к ней договором на обслуживание.

В дальнейшем в соответствии с поданной ведомостью определенная сумма будет списана с расчетного счета и переведена на счет пластика.

В рамках зарплатного проекта индивидуальные предприниматели могут проводить операции, пользуясь сервисом Сбербанк Онлайн. Чтобы вывести денежные средства, ИП самостоятельно осуществляет формирование реестра. Для этого ему нужно выбрать категорию «Прочие выплаты».

Зарплатные карты принимаются во всех банкоматах Сбербанка. Не имеет значения, какой это регион. Платить комиссию не придется (в пределах установленных лимитов).

Если возникнет необходимость, можно снять любую сумму, доступную на счете. И делать это можно тогда, когда возникла острая необходимость и в наиболее удобное время.

С зарплатной картой на руках можно с помощью информационно-платежного терминала производить безналичные расчеты, оплачивая различные услуги – от мобильной связи, интернета, кабельного и спутникового телевидения до налогов и услуг ЖКХ, а также приобретать товары в магазинах.

Важно! Контролировать операции, которые проводятся со счетами, легко с подключенным «Мобильным банком».

Возможные проблемы для ИП при подключении к зарплатному проекту

Российское Министерство финансов несколько раз готовило свои разъяснения относительно того, что ИП не положено производить начисления и выплаты зарплаты самому себе.

Фактически происходит перевод со счетов ИП на карту физического лица, то есть самого себя. Предприниматели пользуются этой возможностью, чтобы удешевить процесс, уменьшить комиссионные сборы.

Сбербанк допускает такой вариант, если карта оформлена в рамках зарплатного проекта.

К возможным проблемам следует подготовиться заранее, чтобы знать, как и каким способом потребуется найти верное решение. Случиться может следующее:

• суммы реестра и покрытия не будут соответствовать;
• лимит расходных операций окажется превышенным, что грозит взиманием дополнительной комиссии;
• в системе возникнет сбой.

Это нечастые явления и исправить их можно быстро и без проблем. Однако необходимо понимать, что хотя предприниматель без сотрудников и стал пользоваться услугой зарплатного проекта, это не окажет никакого влияния для формирования кредитной истории.

Банк будет по-прежнему воспринимать его как владельца бизнеса. Значит, получив заявку на кредит, финансовое учреждение будет просчитывать платежеспособность заявителя исходя из оборотов по счету.

Перечисления зарплаты самому себе не будут приняты во внимание.

Зато индивидуальный предприниматель с помощью сбербанковского зарплатного проекта может получить еще один способ для оптимизации расходов. Это происходит за счет льготных предложений, к которой данная категория получает беспрепятственный доступ.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Расторжение зарплатного договора

Услуга Сбербанка, предполагающая получение заработной платы (в случае с ИП – обозначенной в реестре суммы) обладает и достоинствами, и недостатками. Если клиент банка посчитал, что нашел оптимальное решение в другом кредитно-финансовом учреждении, он может расторгнуть договор.

Это можно сделать в одностороннем порядке, проблема решается вне судебного производства. Для расторжения заключенного ранее соглашения необходимо:

• уведомить банк в письменном виде;
• для отправки уведомления воспользоваться системой дистанционного обслуживания.

Не нужно забывать, что на процедуру завершения сотрудничества отводится как минимум 15 календарных дней. По прошествии этого времени и в случае оплаты всех услуг, предусмотренных договором, произойдет отключение зарплатного проекта.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/zarplatnyj-proekt-sberbanka-dlya-ip.html

Зарплатный проект Сбербанка – условия и тарифы для ИП и юр.лиц

Выплата заработных плат работникам компании может создавать трудности без грамотного подхода к системам расчетов.

Зарплатный проект Сбербанка – выгодное предложение коммерческой организации для малых и крупных фирм и госучреждений, помогающий своевременно начислять и выплачивать все виды вознаграждений на специально подготовленные банковские карты. Заказать такую опцию возможно непосредственно в офисе банка по выгодным тарифным планам.

Что такое зарплатный проект в Сбербанке

Сервис представляет собой удобную систему начислений и выплат заработной платы работникам предприятия. Опция позволяет отказаться от классических передач денежных средств в виде наличных в бухгалтерии в пользу карточных зачислений.

При подключении к сервису организация заключает договор с банков, в ходе которого на льготных условиях сотрудникам выдаются именные банковские карточки (для работников расчетный счет бесплатен). Каждому новому сотруднику при этом потребуется обратиться в любой удобный филиал и заключить бесплатное соглашение с выдачей карты.

Обслуживание такого пластика также осуществляется бесплатно, а вознаграждение отправляется на счет согласно графику без перебоев и проблем в установленные соглашением сроки.

Условия для ИП

Зарегистрированный индивидуальный предприниматель не имеет прав на самостоятельное начисление заработной платы самому себе.

В таких случаях удобным становится специализированный зарплатный проект Сбербанка для ИП. Среди его достоинств недорогое обслуживание и низкая комиссия при начислении оплаты.

Так, система позволяет уменьшить комиссионные на 0,3%. Поэтому подключение программы выгодно для предпринимателей этого уровня.

Тарифы

Все платы за обслуживания счетов и карт осуществляют клиенты, заключившие договор (ИП). Оформить пакет услуг возможно по следующим условиям тарифного плана:

1. Вывод денежных средств со счета в рамках лимита по снятию – без оплаты.
2. Овердфарт-обслуживание – 20% в год.
3. Стоимость обслуживания в рамках лимита на сутки – определяется типом банковской карты.
4. Вывод средств при исчерпании лимита – комиссия определяется типом карточки.

Для юрлиц и ООО предусмотрены иные условия. В таких случаях тарифы на зарплатный проект Сбербанка определяются в зависимости от индивидуальных особенностей компании и денежных оборотов.

Условия для ООО

Подключение для крупных организаций с различными видами деятельности является практически необходимой мерой. В пакет услуг на сегодня входят:

• перечисление зарплат и премий на карточки сотрудников в рамках графика;
• вывод наличных денежных средств;
• кассовое обслуживание;
• сервис дистанционного обслуживания, мобильный банк, онлайн-ресурсы, “Личный кабинет”.

Для получения дополнительной выгоды клиенту необходимо подобрать наиболее подходящий тарифный план. Подбор может быть осуществлен самостоятельно или при помощи консультантов финансового учреждения.

Индивидуальный зарплатный проект Сбербанка

Данный продукт предоставляет возможность индивидуального подбора услуг и опций на льготных условиях и без лишних расходов.

Преимущества сервиса:

• бесплатный доступ к мобильному банку;
• защита денежных средств при утере банковского пластика;
• возможность участия в бонусных программах, содержания вкладов и счетов.

Стоимость

Цены на услуги и опции рассчитываются в зависимости от программы и дополнительных услуг. Вся информация об этом указывается в текущем договоре, который заключает компания и банк.

Дистанционное обслуживание

Удаленные сервисы предоставляются бесплатно для клиентов-сотрудников организации. Работодатель реализует следующие расходы:

1. Сбербанк-Бизнес (система для работодателя) – 960 р.
2. Электронный ключ в пользование – от 1,7 до 3,990 тысяч рублей.
3. Сервис СМС-уведомлений – по 80 р. за каждого клиента.
4. Техническая поддержка – до 9 тыс.
5. Иные расходы.

Полная стоимость обслуживания зарплатного проекта Сбербанк складывается из абонентской платы, расходов на удаленные ресурсы и дополнительные траты. Также предложение предполагает безвозмездные опции.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Дополнительные траты

Стандартных пунктов договора, описанных выше, достаточно для нормального функционирования программы. Но возможны и дополнительные расходы для работодателя, в число которых может входить оформление премиальных банковских карт (Аэрофлот, МастерКард Голд и др). Также за превышение установленных лимитов возможно взимание комиссий.

Что входит в бесплатные услуги

Пакет Премьер бесплатен, если суммарный баланс предприятия составляет не менее 2,5 миллиона рублей. В остальных случаях предусмотрены:

• выпуск и перевыпуск пластика;
• предоставление поддержки и сервисов (в год);
• техническая поддержка, горячая линия;
• вывод денежных средств в рамках лимита по договору.

В дальнейшем вероятно расширение списка безвозмездных опций. При постоянном сотрудничестве с банком предполагается улучшение условий работы.

Необходимые документы

Чтобы осуществить оформление соглашения, необходимо заполнить анкету-заявку от компании, а также предоставить пакет необходимых документов.

Если организация-заявитель ранее не получала подобных услуг от банка, необходимо дополнительно предъявить уставную документацию.

Правила оформления договора для подключения проекта представлены на официальном сайте коммерческой организации в соответствующем разделе.

Договор

Условия предоставления, информация о том, кто оплачивает поддержку ресурсов, виды зачислений и др. прописываются в специализированном договоре-оферте.

Пункты указываются с учетом индивидуальных особенностей предприятия и требований клиента. На порядок предоставления опций не влияет форма собственности.

Образец будущего документа и презентация предложения представлены на официальном сайте коммерческой организации.

Заявление

Форма для составления заявки представлена также на официальном сайте учреждения. Для составления заявления банковского бланк возможно скачать и распечатать, затем заполнить вручную с проставлением подписей. В анкете указываются:

1. Наименование предприятия.
2. Юридический адрес.
3. Количество занятых специалистов.
4. Актуальные контакты.
5. Реквизиты и номера банковского счета и др.

Подключение к сервису в Сбербанк-Бизнес онлайн

Чтобы активировать работы системы удаленно, следует воспользоваться инструкцией:

1. Открыть в дистанционном ресурсе соответствующую вкладку программы.
2. Выбрать пункт меню “Оставить заявку”.
3. Заполнить поля с указанием перечисленных выше пунктов (заявление).
4. Отправить анкету и дождаться решения коммерческой организации.

Обычно время обработки заявки составляет не более суток. Далее с потенциальным клиентом связывается менеджер по продажам и уточняет нюансы заключения соглашения.

С какими картами работает услуга

Специально для системы используется несколько классических и премиальных банковских карт:

• Visa Classic/MasterCard;
• Visa Gold/MasterCard Gold;
• МИР;
• Platinum;
• Аэрофлот.

Для клиентов-держателей (сотрудников предприятия) пластик предоставляется, перевыпускается и обслуживается на безвозмездной основе. Требуемые траты для работодателя обговариваются индивидуально.

У премиальных счетов есть преимущества, среди которых возможность участия в бонусных программах, высокая степень защиты накоплений, пользование денежными средствам за пределами страны с выгодной конвертацией.

Подача отчетности бухгалтерией

Бухгалтер предприятия имеет право отправить отчет и выгрузку с 1С дистанционным способом. Для этого требуется заполнить специальный бланк с указанием сведений:

• наименование компании (юридически полное);
• период осуществления деятельности;
• количество работников;
• адреса и контакты;
• величина месячного фонда заработной платы;
• ФИО контактного лица.

Обработкой поданной документации занимается сотрудник отдела банка. После этого производится составление графиков и планов, кодов выплат для осуществления начислений вознаграждений сотрудникам.

Как отключить

Чтобы отключить и полностью закрыть сервис для конкретной организации, не требуется судебных разбирательств и длительного рассмотрения заявок.

Уведомление о прекращении сотрудничества направляется представителем клиента-работодателя в одностороннем порядке.

Далее отключение зарплатного проекта Сбербанка для ИП без сотрудников и с ними, ООО осуществляется в течение 15 календарных дней с момента отправки уведомления.

Заключение: плюсы и минусы

Ресурс обладает рядом неоспоримых преимуществ для работодателя и сотрудников, среди которых:

1. Возможность оформления пластика для родных и близких.
2. Получения ипотеки, потребительских кредитов и других услуг на выгодных условиях.
3. Круглосуточная техподдержка и работа банкоматов для снятия наличных.
4. Пользование дивидендами и скидками в рамках проекта и бонусных программ.
5. Безопасность пользования с надежной сохранностью денежных средств на счете.
6. Легкость блокировки и перевыпуска пластика в случае утери.
7. Получение удаленного доступа к счетам и вкладам, платежам и переводам через дистанционные сервисы.

Полностью упраздняется необходимость ведения отчетности по расчетам и выдаче премий и заработных плат в виде наличных. В итоге работа для бухгалтеров упрощается, а денежные средства поступают на счета сотрудников с вычетом налогов в точно установленные сроки.

Источник: https://fin-banks.com/zarplatnyy-proekt-sberbank-plyusy-i-minusy.html