В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой

Что такое овердрафтная карта сбербанка и дебетовая, в чем их отличия?

Привет друзья. Вчера обратил внимание на шумиху, которая недавно в новостях поднялась вокруг «овердрафта». Прошла информация, будто бы один из наших ведущих банков  без ведома своих клиентов изменил статус их банковских карт на овердрафтные, и теперь клиенты якобы платят проценты за кредит. И не знают об этом. Сегодня поделюсь с Вами личными впечатлениями.

Сейчас уже банковская карта стала привычной, у нее  в кошельке свой кармашек, в который мы ее кладем, не задумываясь особо, как это все работает. А кое что знать надо,  — хотя бы для того, чтобы правильно реагировать на разного рода информацию, которая Вам может навредить. Итак сегодня мы узнаем:

Все, что есть сейчас передового в банковской системе, пришло к нам с Запада. Это касается  карт и банкоматов.  Я например, о картах узнал впервые в юности из  американских боевиков конца восьмидесятых. Это были кредитные карты. А у нас в т В то время у нас была Сберкасса и инкассация, они прекрасно справлялись и без карт.

Развитие  на западе технологий (прежде всего компьютерных)  привело к пониманию того, что можно сократить расходы на хранение и перевозку наличных денег. И перейти на безналичные расчеты . На самом деле,  для выдачи зарплаты наличными в любой организации нужен хорошо оборудованный кассовый узел, сейф для наличности. И кассир. А при безнале это уже не обязательно.

Так и появилась идея банковской карты. Создается единый центр ( не в банке!!) в котором и совершаются операции. Сегодня несколько таких центров хорошо нам известны — это «Visa», «Master Card», «Diners Club», «Мир»… Знакомо? Логотипы этих платежных систем и их названия Вы найдете на своей банковской карте. Банк, выдавший карту- всего лишь один из участников одной этих  платежной системы.

За участие в этих системах  банк  платит комиссионное вознаграждение. Чем больше выпускается банковских карт, тем больше оборот денег, тем выше прибыли у той или иной платежной системы. Преимущество международных платежных систем для нас в том, что путешествуя по загранице мы можем вести расчеты в любой стране, не пользуясь наличными.

Им совсем не нужно, чтобы банки по своему усмотрению распоряжались чужими средствами на картах. Поэтому,  были разработаны и придуманы  три  отдельных вида  карт — дебетовые, кредитные, овердрафтные.

Что такое овердрафт по карте?

Слово «overdraft» в  переводе означает «превышение кредита». Карта с разрешенным овердрафтом выдается не каждому. Например, обычная дебетовая карта (зарплатная или обычная) не позволяет Вам снять больше денег, чем у Вас есть на карте. По кредитной карте Вы не сможете снять денег выше установленного кредитного лимита. И здесь процент за кредит.

Карта с разрешенным овердрафтом — это  нечто среднее между кредитной и дебетовой картами. Проценты за пользование    и не начисляются, пока вы не уйдете  «в минус». Как бы на всякий случай у Вас есть «подушка безопасности», если вдруг не хватит денег. Это  — овердрафт.

Овердрафт оформляют при условии, если Вы вовремя пополняете счет карты. А  гарантированная возможность  этого   обеспечивается, если на карту Вам регулярно зачисляется зарплата.

Даже если организация имеет зарплатный договор  с банком, тот не всегда идет на выпуск таких карт. Условием для банка является абсолютная надежность организации как таковой.

Поэтому, и лимит овердрафта каждому сотруднику определяется индивидуально — исходя из размера зарплаты, количества уже набранных кредитов.

Если даже заключен зарплатный договор между банком и организацией, то сотруднику, у которого  уже есть кредит могут уменьшить размер лимита или сделать его равным нулю.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка?

Сбербанк — банк основанный в 1870 году, один из ведущих в стране банков по работе с населением.

Самая большая филиальная сеть —  это у него, и  повышенный интерес к инновациям и всему новому в банковской системе  — тоже отличительная его особенность. По количеству жалоб и претензий  у него так же  равных нет.

Не потому, что там  люди плохо работают. А потому, что он работает с населением нашей необъятной Родины, которое большое и разное.

Для банка овердрафтная карта —  это риск. Просто так он  такие карты никогда не выдавал, а выдавал на определенных условиях:

• устанавливается индивидуальный лимит. Это определенная сумма, на которую может рассчитывать клиент как на краткосрочный заем. «Сбербанк» установливал для физических лиц сумму от 1000 до 30 000 рублей. Возможность установки лимита согласовываестя со  службой безопасности банка исходя из зарплаты и наличия кредитов отдельного человека;

• Второе условие: начисляются проценты за возникновение овердрафта. В «Сбербанке» их размер может быть разным. Проценты начисляются не на весь лимит, а только на ту сумму, которой Вы воспользовались.

• Третье условие: нужно полностью устранить образовавшийся долг до конца месяца, который следует за месяцем получения займа от банка. Возвратить деньги следует не позднее, чем через 1,5-2 месяца после взятия их в долг клиентом. Проценты начисляются с дня проведения операции займа.

Овердрафтная карта «Сбербанка» не является способом получения кредита, она — подстраховка на случай возникновения срочной потребности в деньгах, которые клиент будет в состоянии вернуть банку за короткий промежуток времени. Гарантией возврата служит регулярное поступление средств. Поэтому, получить такую карту сейчас если и можно, то только участникам «зарплатных» проектов Сбербанка. И такой участник должен быть значимым для банка.

На своем опыте знаю, как строго рассматривает банк предложения по овердрафту. Если карта уже Вами была оформлена, нельзя потом   к ней подключить овердрафт, это делается при выпуске. И если Вы отказались от него, то подключить снова на эту карту его уже врят ли   удастся. Даже если Вы оформите другую карту и попросите  овердрафт на нее, то банк может отклонить просьбу.

Правда, бывало и так, что потом вспоминал, сколько снимал, где мои деньги, где чужие. От овердрафта я отказался, когда пришло время. Баланс меньше нуля, » в минус» перестал меня беспокоить. Всегда было видно, сколько  у меня «в минусе», это и отличает овердрафтную карту. Но, этим она и выручала. Денег я ни у кого не занимал.

Что такое овердрафт к расчетному счету(для юридических лиц)?

Изначально овердрафт и был придуман как  услуга для юридических лиц, только потом это все «перешло» и на «физиков».  Если у Вас есть расчетный счет в банке, то Вы в случае необходимости можете оформить к нему овердрафт. Таким образом, на расчетном счете всегда будут деньги (например в течение пяти лет). Многие банки предлагают сегодня эту услугу.

Конечно, это в некоторых случаях  хорошая страховка. Но, начисляется процент за пользование деньгами —  15 — 18 процентов на используемую сумму. При отсутствии средств на счете  деньгами можно пользоваться «в долг», как по овердрафтной карте. При этом не тратить время на оформление кредитов.

Одной из разновидностей такой услуги является так называемая «корпоративная карта». Это аналог расчетного счета, но  в виде  банковской карты. Ей удобно расплачиваться за бензин например. Теоретически, к такой карте тоже может быть «прикручен» овердрафт.

Как получить овердрафт по карте сбербанка?

Сейчас в Сбербанке  частным лицам не предлагают  карты с овердрафтом. Это официальный ответ консультанта, с которым я специально связался. Она предложила мне целую линейку продуктов на любой вкус, но это были только дебетовые и кредитные карты.

Насколько  известно, овердрафтных карт сбербанк частным лицам не выдает. Нельзя подключить эту услугу, например через сбербанк онлайн на свою карту. В рамках зарплатного проекта еще может быть. Но, это должна быть с точки зрения Сбера очень надежная контора. Если Вы директор такой конторы, может быть Сбербанк и пойдет Вам  на встречу.

Исходя из собственного опыта могу сказать, что в Сбербанке сейчас проще отключить овердрафт, нежели подключить.

 Как уже упоминалось, такие карты могут выдаваться  при заключении зарплатного договора, заполнении соответствующего заявления, в котором клиент сам ставит отметку что карта овердрафтная.

Заключается дополнительный договор с физическим лицом, который прикладывается к заявлению на выпуск карты. Дальше окончательное решение принимается по каждому заявлению, устанавливается идивидуальный лимит.

Как отключить овердрафт на карте сбербанка?

Если  вы  вышли в минус, то конечно вначале Вы должны погасить задолженность. После этого  овердрафт можно аннулировать. В заявлении на изменение лимита на овердрафт  можно поставить нулевой размер лимита.

Можно и  полностью отказаться от овердрафта, выпустив другую (дебетовоую) карту и использовать ее для начисления заработной платы. Дается заявление в бухгалтерию и она начисляет на указанную Вами карты зарплату.

У меня есть знакомые, которые до сих пор пользуются овердрафтными картами. Есть так же знакомые которые отключили себе лимит. Ни разу не наблюдалось у них проблемм с лимитом.

Не было таких случаев, чтобы им самовольно банк подключал, изменял, отключал офердрафтный лимит. Наоборот.

Всегда заполнять надо было и подписывать много бумаг, для того чтобы такую карту выпустить, изменить или аннулировать лимит.

Известны случаи, когда из организации увольняют человека, а в банк об этом информацию вовремя не предоствляют. Человек уходит с овердрафтной картой, а потом его ищет банк, бухгалтерия.

Теоретически возможно, что при устройстве на работу человеку не рассказали и не ознакомили с условиями овердрафта. Но, это теоретически. Дело это добровольное.

Поэтому, все разговоры о том что людям самовольно банки подключают овердрафт по их картам, -это вброс, сделанный непонятно с какой целью. Во первых, все расчеты идут через платежную систему Visa или Master Card. Их центры расчетов находятся в Америке. Когда Вы вводите ПИН на клавиатуре банкомата, решение о снятии денег одобряется в Америке.

Для того, чтобы изменить статус карты нужна целая цепочка документов подтвержденных электронными подписями на различных уровнях их обработки. Начиная от консультанта, который принимает от Вас заявления, заканчивая процессинговыми центрами, которые одобряют Ваши операции по карте. Наши уже запустили национальную платежную систему «Мир».

Надо ли говорить, что будет, если эти системы исключат наши банки за нарушения условий договора и обман клиентов? Там же все видно.  Второй момент — только «классические» международные карты как правило используются при предоставлении услуги «овердрафта». У многих наших граждан карты много проще и дешевле — Visa Electron, Maestro, так называемые «молодежные» карты и «социальные».

К тому же, друзья вы всегда можете контролировать остатки на своей карте. Минус на обычной дебетовой карте может возникнуть только в случае взимания платы за годовое обслуживание. При условии, что сумма платы за годовое обслуживание больше, чем остаток.

Вот, если Вы сняли с карты  при балансе 00.00 руб. две тысячи без всяких проблем, у вас баланс на чеке будет — 2000 рублей. Так ведет себя овердрафтная карта. Все остальное — пустые разговоры.  Вот и все на сегодня, всем удачи, спокойствия и финансового благополучия.

Источник: https://fast-wolker.ru/chto-takoe-overdraftnaya-karta.html

Овердрафтная карта Сбербанка – чем отличается от обычной, и как управлять ей?

У клиента Сбербанка может возникнуть проблема, когда требуется оплатить покупку, но денег на счете недостаточно. Оформлять потребительский кредит или кредитную карту? Это время для подачи документов и изучения платежеспособности банком, принятия положительного решения, а также эмиссии карточки.

А реально ли избежать подобных неудобств? Отвечаем утвердительно и расскажем, что такое овердрафтная карта Сбербанка, и как подключить функцию овердрафта.

Что такое овердрафтная карта

Овердрафт — это ситуация, когда банк финансирует на короткий срок очередной платеж клиента при недостаточности на его счете оборотных средств.

Происходит от английских слов:

• over — сверх;
• draft — имеет многозначное толкование, которое в банковском деле означает «получение по чеку».

Конечно, финансовое учреждение вправе отказать в необеспеченной транзакции. Но, если банк уверен, что наступившие денежные трудности — временные, и дорожит отношениями с клиентом, оплата некоторой суммы может совершаться в долг. Это и есть овердрафт, который используется для краткосрочного восполнения ресурсов юридических и физических лиц.

Овердрафт

В различных источниках можно найти ошибочную трактовку, что овердрафтная карта Сбербанка — это разновидность банковского пластика, занимающего среднее положение между дебетовой и кредитной картой. На самом деле — это специальная функция, присущая дебетовой карте Сбербанка, выпущенной под брендами платежных систем Visa и MasterCard. Клиент вправе как подключить, так и отключить овердрафт.

Банк практикует несколько видов овердрафтного обслуживания:

• стандартное (классическое). Функция подключается к текущему или карточному счету клиента, на заранее оговоренных условиях;
• зарплатное — расширяет возможности участников зарплатного проекта;

В результате неправильного использования дебетовой карты, может наступить технический овердрафт. Возникает после списания оплаты услуг сервиса банка при нулевом остатке на клиентском счете, когда не отключено платное СМС-информирование, мобильный банкинг. Со временем сумма долга нарастает, что в итоге ухудшает репутацию и кредитную историю клиента.

Чем отличается от дебетовой и кредитной

Для понимания, представим разницу между овердрафт-картой и другими карточными носителями. Овердрафтную карту Сбербанка нельзя называть кредитной, поскольку:

• лимит по овердрафту и процентный платеж ниже, чем по кредитке;
• образовавшийся долг погашается в оговоренные сроки, в автоматическом порядке, в полной сумме. По кредитной карте клиент сам формирует и направляет платежи, и имеет возможность воспользоваться частичным погашением обязательств;
• по овердрафту отсутствует льготный период погашения, проценты за пользование деньгами банка начисляются со дня возникновения долга.

Назовем также, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной. Дебет-карта предназначена для хранения собственных средств клиента. Это могут быть сбережения, поступления по зарплате, пенсионные и социальные выплаты. В отличие от овердрафт-карты, отрицательный баланс по дебетовке невозможен.

Овердрафт по дебетовой карте

Возможность овердрафтного заимствования предусматривается в договоре на обслуживание со Сбербанком. В документе стороны приходят к соглашению о лимите, процентной ставке и порядке погашения обязательства. Одно из условий получения займа — регулярное поступление денег на счет клиента и устойчивое финансовое положение. Открывается услуга сроком на 1 год.

Важно знать, что овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте — это не потребительский или предпринимательский кредит, который выдается на условиях и под гарантии, а финансовый инструмент пополнения оборотных средств клиента на короткое время. Это подстраховка на случай если срочно потребовались деньги. Пользоваться овердрафтом держатель карты может в ситуации, когда собственные ресурсы исчерпаны.

Обратим внимание, что заемные деньги не выделяются в остатке по счету: клиент видит общую сумму оставшихся средств. В «Личном кабинете» Сбербанк-онлайн карточный носитель получает признак «овердрафтная». Важно проверять свои расходы и вовремя возвращать банку задолженность.

Как подключить и получить овердрафт

Для заинтересовавшихся преимуществами овердрафтного кредитования, расскажем, как подключить овердрафт, в том числе к зарплатной карте Сбербанка.

Условия

Перечислим условия, на которых проводится овердрафтное обслуживание:

• услуга подключается по дебетовым картам, в том числе зарплатным, пенсионным, социальным, сроком на один год/360 дней;
• банк рассматривает заявление соискателя в течение 8 дней, с момента обращения;
• лимит овердрафта зависит от среднего поступления денег на счет клиента за последние 3 месяца, предшествующие оформлению. Обычно сумма составляет от 1 тыс. до 30 тыс. руб., но банк вправе в одностороннем порядке снизить лимит;
• срок предоставления — 1 месяц, процентная ставка по овердрафту в российских рублях — 18% годовых, в иностранной валюте — 16%. При нарушении условий возврата, проценты возрастают до 36 и 33% соответственно;
• срок погашения обязательства «привязан» к дате получения и активации карточки.

Важные условия получения овердрафта — уплата комиссионных за предоставление овердрафта, а также отсутствие просроченной задолженности по действующим в банке договорам кредитования.

Кому доступно

Перечислим требования банка к соискателям овердрафта:

• наличие дебетовой карты Сбербанка;
• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие постоянного места работы, регулярных доходов, поступающих на счет.

Небольшой лимит заимствования возможен также по пенсионным, социальным картам. При оформлении предпочтение отдается клиентам, имеющим депозитный или сберегательный счет в банке, получающим заработную плату или пенсию в Сбербанке, доказавшим свою платежеспособность и обязательность по кредитным соглашениям.

Документы

Для открытия дебетовой карты и подключения услуги клиент предоставляет пакет документов:

• заявку-анкету на оформление карты;
• личный паспорт;
• копию трудовой книжки или контракта, подтверждающие наличие постоянных трудовых отношений;
• справку о доходах по форме, установленной банком, или в виде 2-НДФЛ.

Если овердрафт планируется на зарплатную или пенсионную карточку Сбербанка, клиент подает только заявление. Прочей информацией банк владеет в полном объеме.

Лимиты

Лимит стандартного овердрафта для дебетовых карт рассчитывается по экспресс-формуле:

L = B * R,

где L — лимит;

Среднемесячный доход B рассчитывается по формуле:

B = (Р1 + Р2, + Р3) / 3,

где Р1, Р2, Р3 — поступления на дебетовый счет соискателя за три месяца, предшествующие оформлению;

R — % овердрафта, зафиксированный в договоре.

Для организаций и частных предпринимателей Сбербанк предложил услугу Экспресс-овердрафт на 360 дней, с лимитом до 2,5 млн руб. и процентной ставкой 14,5% в год.

Кредитная линия составляет до 50% среднемесячных оборотов и рассчитывается по другой схеме: выручка от продаж за 3 месяца уменьшается на сумму дебиторской задолженности за товары и услуги, а также кредиторские обязательства по налогам и ежемесячным платежам.

Погашение

По условиям Сбербанка, обычный период действия овердрафтного лимита составляет 30 дней. Это время, в течение которого сумма кредита должна быть восстановлена на счете держателя карты.

Банк оставляет за собой право пересматривать установленный лимит. При увеличении суммы составляется дополнительное соглашение к договору на обслуживание.

При уменьшении кредитной линии держателя карты уведомляют через выбранные средства коммуникации: SMS-информирование, Сбербанк-онлайн.

Проценты по овердрафту начисляются следующим образом:

• в первые 25 календарных дней от использования займа проводится начисление процентов по установленной ставке;
• в последующие 5 дней — начисленные % должны быть погашены до истечения 30-дневного периода.

Обратим внимание, что использованная сумма по овердрафту становится срочной к погашению. Это значит, что деньги, поступающие на счет, банк будет зачислять в счет закрытия образовавшейся задолженности.

Если день погашения овердрафта приходится на выходной, сумма на счете восстанавливается в первый рабочий день, следующий за нерабочим. При нарушении сроков возмещения, проводится начисление платежей по повышенной ставке.

Преимущества и недостатки овердрафта

Держатели карт Сбербанка отмечают возможности, которые предоставляет овердрафтное кредитование:

• простое оформление и выгодные условия подключения услуги;
• шанс оплатить покупку в магазине или через интернет, снять наличные, оформить перевод при недостатке денег на счете.

Но отмечают и недостатки такого способа заимствования:

• сравнительно небольшой кредитный лимит для физических лиц и высокая процентная ставка;
• краткосрочность предоставления кредита, отсутствие льготного периода;
• в договоре с банком правила пользования кредитом прописаны сложно для понимания обывателя. Людям старшего возраста трудно разобраться в специфике образования процентных платежей и внесения оплаты;
• отсутствие функции для карт Моментум.

Отметим: несмотря на перечисленные «минусы», овердрафтное кредитование успешно используется клиентами Сбербанка.

Как отключить

Предусмотрено несколько способов отключения услуги овердрафта:

• подать личное заявление в отделение банка, где открывался счет;
• воспользоваться возможностями приложений Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный и в соответствующем поле поставить отметку о минимальном или нулевом значении лимита;
• позвонить в call-центр с просьбой отключить услугу.

Учитывая, что овердрафт подключается на основе соглашения со Сбербанком, первый способ кажется наиболее правильным.

Сбербанк перевел карты на овердрафт

В сентябре 2021-го общественность взбудоражили жалобы, что Сбербанк самовольно перевел дебетовые карты в овердрафтные. Появились пугающие сообщения о возможном образовании на счете без ведома клиента минусовых остатков, начислении необъявленных процентов. Основой слухов стало изменение в системе Сбербанк-онлайн статуса дебетовых носителей.

Банк опроверг необоснованные претензии и домыслы, объяснив, что новый признак карточным носителям необходим для удобства расчетных операций. «Нельзя по дебетовой карте потратить больше, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой проценты не начисляются».

Другими словами, речь идет о техническом овердрафте, который образуется вследствие неправильного закрытия дебетовых носителей. Но отметим, что банк умалчивает о начислении штрафных санкций на техническую задолженность.

Анализ отзывов

Большинство держателей дебетовых карт положительно характеризуют возможность овердрафтной ссуды. Действительно, в сложной ситуации удобно «перехватить» деньги в банке, а не обращаться за помощью к родным, друзьям.

Негативные отзывы связаны, прежде всего, с технической стороной: некоторые клиенты не разобрались с особенностями начисления процентов и возврата кредитных денег, «ушли в минус надолго», и банк вынужден насчитать финансовые санкции по повышенной ставке.

Заключение

Овердрафтная карта Сбербанка для физических лиц — бесспорный шаг в будущее в обслуживании клиентов. А для держателей премиальных карт — это еще один способ укрепления статуса.

Источник: https://CardsBanking.ru/card/overdraftnaya-karta-sbera.html

Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной (список отличий)

Оформляя дебетовые карты, их потенциальные владельцы рассчитывают на использование только собственных средств, без взятия на себя лишних обязательств.

Именно это обстоятельство является решающим при выборе типа карты: кредитной или дебетовой.

Но в процессе использования карты пользователь узнает, что по его личной карте банк назначил овердрафт, заранее не выслав уведомление о вводе такой не всегда необходимой опции.

После этого карта из дебетовой изменяется на оведрафтную. Разница между дебетовой и овердрафтной картой заключается не в правилах использования продукта, которые остаются всегда неизменными. Клиент без своего ведома получает от банка что-то вроде небольшого и краткосрочного кредита.

Эта сумма назначается в виде резервной, без подписания лишних бумаг и визитов в офис. Держатели, интенсивно использующие свои карты, являются потенциальными претендентами на получение овердрафта по своим картам.

Отличие дебетовой карты от овердрафтной

Два основных типа пластиковых карт имеют целый ряд разновидностей. К примеру, кредитные карты могут быть студенческими или пенсионными, а дебетовые – накопительными, бонусными и даже детскими.

Овердрафт назначается только по тем картам, которые предназначаются для использования собственных средств.

Наличие овердрафта на кредитной карте противоречит всякому практическому смыслу, так как карта изначально выпускается с кредитным лимитом.

Овердрафт не является кредитом. Его нельзя запросить в банке или как-либо изменить его размер. Назначается опция непосредственно при оформлении карты, о чем банк практически никогда не предупреждает своего клиента. О наличии такой услуги владелец карты узнает в процессе ее использования, когда банк первый раз списывает за нее месячную плату со счета карты.

Если деньги на счет еще не пришли, но совершение покупки не терпит отлагательств, клиент может воспользоваться овердрафтом – счет при этом уйдет в минус на сумму произведенной покупки. После поступления средств на счет от них автоматически будет вычтена сумма произведенной покупки, которая вносится в виде погашения предоставленного банком овердрафта.

По дебетовым картам без овердрафта такая возможность не предусматривается, и по ним держатель может рассчитывать только на использование собственных средств.

Это различие является единственным, по которому отличаются две дебетовые карты – с опцией и без таковой. Во всех остальных отношениях разницы нет.

Не овердрафтных дебетовых карт не бывает, так как это опция может подключиться по любой дебетовой карте. Следовательно:

• по карте с овердрафтом предусматривается определенный резерв средств;
• при отсутствии такой услуги держатель использует только собственные средства;
• по простой дебетовой карте задолженность образование задолженности исключается;
• по карте с овердрафтом возможно образование задолженности.

Если по карте действовали какие-либо дополнительные услуги, то после назначения овердрафта эти услуги никуда не деваются и клиент продолжает ими пользоваться, как и ранее. Одновременно с овердрафтом банк не имеет законных оснований назначать дополнительные услуги. При этом и само назначение овердрафта является спорным с точки зрения правомерности.

Возможное образование задолженности

Теоретически по дебетовой карте не может образоваться задолженности, так как банк не размещает на ее счету кредитные средства, поэтому проценты клиенту уплачивать не за что. Это правило не действует, если по карте назначается овердрафт. За эту опцию пользователю придется платить месячную плату, размер которой зависит от величины овердрафта.

Сумма овердрафта рассчитывается и назначается только с учетом индивидуальных показателей самого держателя. Наименование карты при этом не имеет никакого значения. Здесь используется правило: чем больше клиент тратит, тем значительней будет овердрафт по его карте. Каких-либо других схем расчета не предусматривается.

Такие резервные суммы назначаются банком с целью возможного начисления процентов, размер которых превышает стандартные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам. Используется следующая схема: назначается что-то вроде льготного периода (как правило, 30 дней), в течение которых лимит овердрафта должен быть восстановлен.

Если это не произойдет в течение месяца или другого установленного срока (информация уточняется в банке), то на потраченную сумму начисляются проценты. Таким образом, счет карты уходит все в больший минус, и, в итоге, достигает нескольких зарплат держателя карты.

Клиент дважды в месяц получает заработную плату, поэтому банк может быть уверенным в том, что на его счету не образуется существенной задолженности.

Зарплатные карты также является одной из разновидностей дебетовых карт, по которым овердрафт назначается чаще всего.

Как узнать дебетовая карта или овердрафтная

Даже при внимательном изучении договора не всегда получается уточнить подобную информацию, так как в большинстве случаев банки не прописывают вероятность назначение этой дополнительной опции по своим картам. Если карта в условном банке оформляется не впервые, и кредитная организация хорошо знает своего клиента, то овердрафт в его отношении может назначаться сразу — еще до выдачи карты.

В этом случае можно найти соответствующий пункт в договоре или пользовательском соглашении. Внешне два типа дебетовых карт ничем не отличаются. Наличие овердрафта на физическом носителе никак не отражается.

Если в договоре нет никакой информации, указывающей на тип карты, единственным действенным методом является обращение в банк. По телефону такая информация предоставляется не всегда, а если и предоставляется, то не всегда корректно.

Нужно с паспортом и картой отправиться в ближайшее отделение банка и уже на месте запросить искомую информацию. В устной форме или в виде выписки банк предоставит информацию относительно размера возможного овердрафта и платы, которая списывается за его наличие в месяц.

Отличие дебетовой карты от овердрафтной у Сбербанка заключается именно в перечисленных моментах. У Сбербанка размер резервных средств может достигать 2-3 заработных плат клиента. При этом размер годовой процентной ставки здесь может достигать 30%. Если клиент не нуждается в такой опции, то отключить ее он может путем подачи соответствующего заявления.

Бробанк.ру: Следовательно, овердрафтная карта всегда является разновидностью дебетовой.

Более того, любая дебетовая карта при определенных условиях может стать овердрафтной без соответствующего уведомления ее владельца.

Эти условия следует согласовывать еще при оформлении карты, так как если клиент заранее откажется от овердрафта, в одностороннем порядке кредитная организация не сможет его установить.

Источник: https://brobank.ru/chem-otlichaetsja-debetovaja-karta-ot-overdraftnoj/

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной Сбербанк

Многим клиентам сбербанка не понравилось то, что у них все карты стали овердрафтными без их ведома. Мы простыми словами расскажем, что такое овердрафт на вашей карте.

Овердрафт, что это простыми словами

Среди банковских продуктов, появившихся не столь давно, овердрафтная карта. Для чего она нужна, какие выгоды несет её клиенту?

Овердрафт – кредитование уже известных клиентов на небольшой срок, условия при этом заранее согласовывают с заемщиком. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента. И то, в случае непредвиденных расходов, когда собственных средств недостает, может использовать для оплаты кредит банка, не обращаясь при этом в офис кредитного учреждения, чтобы подписать кредитный договор.

Появившуюся задолженность клиент обязан погасить, когда закончится грейс-период, то есть определенный срок, устанавливаемый обычно индивидуально для каждого заемщика. Учитывая, что овердрафт предлагается лишь постоянным и надежным клиентам, такой вид кредитования не несет банку лишних рисков.

Овердрафтная карта Сбербанка

В крупнейшем российском банке, обслуживающем и юридических, и физических лиц, также предлагается овердрафтная карта. В Сберегательном банке лица, пользующиеся данным видом кредитования:

• оплачивают процентную ставку, которая начисляется на сумму кредита;
• должны возвратить взятые средства обычно в течение 30-90 дней;
• могут пользоваться картой в течение одного года;
• могут не иметь кредитной истории в данном банке;
• располагают высоким доходом.

Такой вид карты Сберегательный банк оформляет юридическим лицам-корпоративным клиентам, частным лицам, имеющим какую-либо из дебетовых карт, например, зарплатную, пенсионную или иную.

Оформление овердрафта

Воспользоваться услугой овердрафта не так просто, ведь кредитное учреждение открывает дополнительное финансирование тем, кто финансово устойчив, имеет статус добросовестного плательщика.

При оформлении сотрудники банка учитывают размер поступлений на счет предполагаемого заемщика в течение последних трех месяцев – именно от этого и будет зависеть сумма лимита на карте.

Кроме того, факт оборотов средств у клиента на счетах в других кредитных учреждениях, также влияет на величину лимита.

Юридические лица для того, чтобы воспользоваться услугой овердрафта, должны предоставить в Сбербанк следующие документы:

• заявку на кредит;
• анкету и паспорт заявителя;
• свидетельство о регистрации компании;
• копии устава и учредительных документов, которые подтверждают правоспособность заявителя;
• документы, свидетельствующие о размере денежного оборота фирмы;
• финансовые отчеты на последнюю дату.

Заявление на подключение услуги овердрафта рассматривают обычно в течение 8 дней. Но сам овердрафт подключается через три месяца – в это время Сберегательный банк анализирует денежные поступления, зачисляемые на счет потенциального заемщика, и решает, какой максимальный лимит будет по его овердрафтовой карте.

По окончании необходимых формальностей на счет заемщика будут зачислены средства, что и станет свидетельством активации овердрафтовой карты. Юридические лица оплачивают банку за данную услугу комиссию в сумме от 7500 до 50000 руб., ставка составляет 1,2 процента от лимита овердрафта.

В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?

Дебетовая карта предназначена для использования только личных средств клиента, при их недостатке пользователь карты ни при каких условиях не может истратить денег больше, нежели имеется на его счете. У дебетовой карты не бывает отрицательного баланса.

У нее также нет ограничений при безналичной оплате налогов, штрафов, платежей за оказание коммунальных услуг. Основное ее предназначение — возможность замены наличных денег возможностью безналичной оплаты.

С дебетовой овердрафтовой карты можно снимать наличные без какой-либо комиссии.

Кредитная карта располагает зачисленными банком кредитных средств, удобна для тех, кто вовремя вносит деньги без просрочек.

Она предполагает льготный период пользования: в течение 55 дней с момента платежа при помощи карты заемщик использует банковские средства, не платя за это ни копейки. Комиссию банк не берет лишь при безналичном расчете, снятие наличных денег без комиссии не предусмотрено. Задолженность по карте можно самостоятельно гасить частями, уплачивая лишь проценты.

Овердрафтовая карта интересна тем, что здесь соединены возможности дебетовой карты и кредитной: на ней пользователь хранит личные средства, используя их без ограничений, но при необходимости может пользоваться средствами кредитного учреждения. Данная карта отличается тем, что проценты за использование денежных средств начисляются сразу, как их снимут; у нее отсутствует льготный период возврата средств.

• Лимит карты для солидных предпринимателей не превышает 17 млн. руб., для частных лиц – не более 30000 руб.;
• Карта имеет фиксированный срок оплаты задолженности, но все же ее можно считать всего лишь подстраховкой на непредвиденный случай, когда появится скорая потребность в денежных средствах, которые заемщик готов вернуть банку в течение небольшого времени.

Овердрафт для физических лиц

• Сберегательный банк оказывает услугу овердрафта тем лицам, кто является участником зарплатного проекта, получателем пенсии в кредитном учреждении. Обычно лимит такой карты для физических лиц начинается от 1000 руб. и не превышает 30000 руб.

• От заемщика кредитному учреждению нужны лишь паспорт гражданина Российской Федерации, заявление об оказании услуги.

Бывает, что Сбербанк требует еще один документ, который может удостоверить личность, например, военный билет или водительские права; справка о его доходах.

Погашение задолженности по карте

Задолженность по овердрафтовой карте можно оплачивать двумя путями:

• со счета клиента Сбербанк в автоматическом режиме списывает денежные средства в том размере, который требуется для погашения кредита и начисленных процентов (процентная ставка составляет от 18 % годовых);
• частичное погашение задолженности происходит, когда учитывается финансовое состояние клиента.

Бывает, что заемщик превысил разрешенный лимит овердрафта. В таком случает банк вправе увеличить процентную ставку для этого клиента, вплоть до 36% годовых.

Очевидно: данная услуга не совсем выгодна заемщикам – процентные ставки по данному типа кредита довольно высоки в сравнении с иными видами займа. И при больших покупках разумнее отдать предпочтение или потребительскому кредиту или кредитной карте.

Отключение овердрафта в Сбербанке

В последнее время Сбербанк, оформляя любые дебетовые карты, активирует с ними услугу овердрафта. В результате пользователь дебетовой картой использовать и кредитные средства банка при покупках, естественно платя за предоставленную возможность проценты. Но всем ли и всегда ли нужен кредит, который, может, не входил в платы клиента.

7 самых популярных кредитных карт

составлен на основе срока льготного периода, доступности оформления, размер годовой ставки и других преимуществ.

Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

100 дней без процентов

Альфа-Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

МТС Деньги Weekend

МТС Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ ОФОРМИТЬ КАРТУ

Карта рассрочки

Хоум Кредит

ОФОРМИТЬ КАРТУ ОФОРМИТЬ КАРТУ ОФОРМИТЬ КАРТУ

Источник: https://kreditkarti.ru/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-overdraftnoy-sberbank