Украли карту Сбербанка и сняли деньги: что делать

Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. 1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

      Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

      Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

   2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

      Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

      Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

https://www.youtube.com/watch?v=pJZLS0B7vz0

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://71.xn--b1aew.xn--p1ai/news/item/19222361

Украли деньги с карточки Сбербанка: как вернуть свои денежные средства

При проведении любой денежной операции существует риск. Хотя пластиковые карточки хорошо себя зарекомендовали, но и с ними могут возникнуть проблемы. Сбербанк часто получает жалобы от своих клиентов, что с карты украдены деньги. Конечно же, если это ошибка банка, то он их возвращает. Это нельзя называть кражей.

Но бывают случаи, когда с картой совершают мошеннические действия, и клиент остаётся без своих денежных накоплений. К сожалению, Россия занимает далеко не последнее место в рейтинге банковских краж. Если украли деньги с карты Сбербанка, то клиент должен получить всяческую поддержку.

На стороне людей федеральный закон (№161), который защищает их интересы.

Украли деньги с карты Сбербанка: что делать

Как можно украсть деньги:

• Применение фишинга. Правонарушитель отправляет держателю карты письмо или смс-сообщение. В нём находится вирусная программа, которая активируется, когда человек открывает сообщение. Зайдя на перенаправленный сайт, клиент может попрощаться со своими данными, так как они становятся известными мошенникам. Как правило, это логин и личный пароль пользователя от интернет-банкинга.
• Использование скимминга. Это устройство (скиммер) крадёт данные с магнитной ленты пластиковой карты. Также с его помощью легко узнать ПИН код. Злоумышленники закрепляют его на банкомате, а затем по собранным данным изготавливают дубликат карты. После этого совершают покупки за счёт клиента.

Читайте больше на:Bankigid.net

В интернете много историй о том, что держатели пластиковых карт становятся жертвами мошенников. Иногда деньги бывают списаны по совершенно другим причинам, например вследствие сбоя или технической ошибки. В таком случае, клиент имеет полное право на возврат денежных средств. Потому что списанные деньги были сняты незаконно.

Если произошёл сбой в терминале или банкомате, то ситуацию легко решить. Держателю карты даже не нужно обращаться в банковское учреждение.

Потому что фактически, деньги остаются на счёте, но пока все операции не проверят, они будут заблокированы. После окончания рабочего дня, банк, к которому относится терминал, получает отчёт.

Важно. То есть, если клиент сомневается в оплате, прошла она или нет, списаны средства или нет, в течение нескольких дней ситуация разрешится сама.

Но ни один финансовый инструмент не является совершенным, поэтому слепо доверять ему не стоит. Если клиент сталкивается со списанием, которое он не подтвердил, нужно сразу же позвонить в Сбербанк и начать решать вопрос.

Опытные люди советуют не сидеть сложа руки и ждать возврат, а идти и разбираться.

Работник банка должен объяснить порядок действий, если человек подозревает, что с его карты украли деньги. Обязательно требуются письменные доказательства проведённой операции (чек, фото с терминала).

Банк может рассматривать дело на протяжении 180 дней. Это максимальный срок исполнения заявки.

Если человек обнаруживает факт постоянных списаний, то он должен оставить письменную заявку на возврат средств. Но, если списания, подтверждены введённым ПИН кодом, то они под статью «возврат» не подпадают. За них несёт ответственность клиент.

Примерно в половине случаев, успех сопутствует тем, кто быстро обращается в банк со своей проблемой. Тогда шансы на возврат средств увеличиваются. Правильным будет включить функцию СМС оповещения. Это просто и удобно, клиенту приходит сообщение о любом движении финансовых потоков на его карте.

Со списаниями онлайн всё сложнее, так как трудно доказать, что вещи купил мошенник, а не клиент. Процедура по возврату аналогичная, которая начинается с подачи заявления. Но есть нюанс. Не все банки принимают эти заявления. Нужно внимательно читать договор с банком, где этот вопрос освещается.

Важно. В тех случаях, когда клиент не пользуется картой на протяжении долгого времени, лучшим решением будет заблокировать счёт, который к ней привязан.

Советы потерпевшим

Если с карты клиенты несанкционированно списаны деньги, то нужно предпринять следующие шаги:

• Для начала нужно перестать паниковать, а лучше сесть и вспомнить, какие это могли быть траты. Сбербанк ничего не делает просто так, деньги могли уйти в счёт оплаты смс-оповещения, на обслуживание карты, или же списаны деньги за покупку, которая была совершена некоторое время назад.
• С помощью оператора банка заблокировать свою карту.
• Написать заявление, чтобы банк вернул деньги.
• Когда пропадает крупная сумма денег, можно привлечь правоохранительные органы. Для этого составляется заявление, и относится в отделение полиции. Таким образом, можно активизировать работу банка по поиску пропавших средств. Заводится уголовное дело. К нему прилагается видео, изъятое из банкомата, где видно, что деньги снимал не владелец карты.
• Когда банк отказывает в содействии, человек имеет право обратиться в суд. Если сделка признаётся незаконной, то деньги клиенту возвращают.

Если деньги украли злоумышленники

В этом случае порядок действий таков:

• Сделать звонок в банк и провести блокировку.
• Проверить суммы, возможно, их списание связано с автоплатежом или деятельностью судебных приставов.

• Прийти в отделение Сбербанка с целью подать письменное заявление на возврат средств. Также нужно разобраться, как такое могло произойти. Нужно тщательно изучить договор, который заключен с банком. Особенно те пункты, которые оговаривают сложившиеся ситуации. Если оператор отказывается принимать заявление, клиент может предупредить о своём намерении обратиться в суд. Обычно, после этого заявления принимают. Очень хорошо, если у человека есть доказательство несанкционированного снятия денег. Например, если карта была украдена, к заявлению прилагается копия документа о пропаже. Оригинал документа сохраняется в полиции. После того как заведено уголовное дело (с этой даты), клиент не имеет отношения к тратам, которые осуществляются по карте.

В случае отрицательного ответа от банка, нужно получить от него отказ в письменной форме и пойти:

• в полицию, чтобы она разобралась с действиями банка;
• прокуратуру для составления искового заявления.

Своровать денежные средства в наше время виртуальных платежей преступникам легко. Среди похищенных сумм мелькают очень значительные. Если клиенту предстоит снять много денег, лучше посетить отделение сберкассы. Не нужно давать лишний шанс злоумышленникам узнать данные карты.

Денежные средства сняты банкоматом

Это может быть техническая ошибка, вызванная сбоем операционной системы. Банкомат отдаёт пластиковую карту, но деньги клиент не получает. К тому же, ему приходит уведомление о том, что они сняты. Такая ситуация требует быстрого реагирования со стороны клиента:

• оставить заявление в банке;
• ждать, пока запрос удовлетворят.

Конечно же, если сбой подтверждается, то деньги быстро возвращают владельцу. Приходит СМС оповещение о том, что счёт изменился. Если этого не произошло, нужно идти в полицию.

Кроме сбоя аппарата, возможно ситуация скримминга. Когда мошенники получают данные карты через специальное устройство. В таком случае, клиент проделывает те же действия, что были описаны выше.

Заявив о краже, клиент запускает расследование, которым занимается служба безопасности банка. С помощью видео она устанавливает факт кражи. Если она доказана, то банк должен вернуть деньги владельцу.

Действия судебных приставов

Они могут:

• находить должников, подавая запрос в банк;
• замораживать счета;
• удерживать деньги со счёта.

Они тесно сотрудничают с главным банком страны. По решению суда с любого типа карты может идти списание, независимо от мнения держателя. Узнать за что были сняты деньги, можно в отделении банка или в службе приставов. Если такую информацию не предоставляют, нужно писать письменное заявление. Оно может быть на рассмотрении в течение недели.

Сейчас есть официальный сайт, где можно узнать о состоянии своих долгов. Как правило, после постановления суда, сотрудник имеет право давать разрешение на списание средств с карты должника. Иногда это происходит настолько быстро, что клиент не понимает, почему с его карты уходят такие суммы.

Причины списания финансовых средств

• несвоевременно оплаченные штрафы;
• неоплаченные алименты;
• кредит.

Приставы имеют право списывать суммы штрафов с карточного счёта, не уведомляя держателей карт. Бывает, происходит двойное списание суммы, тогда нужно обращаться к тому, кто ведёт дело, писать заявление на возврат средств.

Списание банком

Зачастую деньги списывают в счёт кредитной структуры. В таком случае, нужно обязательно разобраться по какой причине сняли деньги. Банк не имеет права переводить всю зарплату клиента в счёт погашения долга.

Допускается снятие 50% от поступаемых сумм. Но, все деньги списываются автоматически. Этот пункт есть в договоре, заключённым между банком и клиентом.

Прежде всего, это касается тех людей, которые вообще не выплачивают долги по кредиту.

На работе человек может переоформить заработную плату и получать её наличными, или на карту другого банка.

Социальные сети

Очень часто бесплатные подписки через некоторое время становятся платными. Клиент может просто забыть о том, что он подключен к услуге. Лучшим решением будет не оставлять данные своей карты при оформлении подписки. Такие суммы банк точно не вернёт, потому что они произошли по вине клиента.

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка

Вернуть деньги, которые были несанкционированно переведены через банк онлайн, практически невозможно. Потому что факт кражи трудно доказать.

Поэтому нужно защищать свой компьютер от вирусных программ, бдительно относиться к новым письмам, не переходить по незнакомым ссылкам.

Прежде чем вернуть деньги, нужно еще доказать, что их украли. А это непросто. Для начала нужно:

• Подать письменное заявление в банк.
• Отнести заявление в полицию.

Важно. Сделать это следует как можно скорее, иначе могут пройти сроки, отведённые для таких случаев.

Вернуть деньги реальней, если произошла техническая ошибка со стороны банка. В течение 2-4 дней банк решает этот вопрос. Но, если хищение серьёзное, то решение вопроса усложняется. Но положительный исход возможен, если будет доказано, что к несанкционированному снятию клиент не имеет отношения.

Чтобы обезопасит свои денежные средства, клиент может застраховать карту от основных рисков. Тогда в случае мошеннических действий, можно рассчитывать на компенсацию.

Читайте больше на:Bankigid.net

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/5d8858e895aa9f00adde718f

Что делать, если с карты Сбербанка украли деньги в 2021 году: инструкция

Банковские карты активно используются жителями России. Мошенники также не дремлют. Каждый клиент крупнейшего банка РФ должен знать, как поступить, если с карты Сбербанка украли деньги. Главное сохранять спокойствие и действовать оперативно, но четко. Только при соблюдении этих условий есть реальный шанс вернуть деньги.

С карты списываются деньги — первые действия

Если клиент обнаружил, что с карты списываются деньги, ему надо понять причину. Узнать, почему происходит расход средств, поможет информация из SMS-уведомлений и онлайн-сервисы (Сбербанк Онлайн, приложение). Проанализировав данные из них легко выяснить, действительно деньги украли или они списаны правомерно.

При отсутствии законных причин, по которым могут списываться деньги с карты Сбербанка надо немедленно заблокировать пластик. Аналогично надо поступить даже при наличии только подозрений на мошеннические транзакции.

После блокировки карточки можно спокойно заниматься ее перевыпуском, подавать заявления о краже средств и т. д. Откладывать эти действия в долгий ящик не стоит.

Способы быстрой блокировки карты

Блокировка пластика – первое действие, если с карты от Сбербанка украли деньги, данные пластика стали известны третьим лицам или есть вероятность утери. Данная операция устанавливает ограничение на использование пластика. После нее карта перестанет работать.

Для быстрой блокировки карты можно использовать 4 инструмента:

• приложение;
• Сбербанк Онлайн;
• СМС;
• USSD-команда.

При наличии доступа к интернету удобнее воспользоваться приложением. Пользователю достаточно выполнить всего 4 действия:

1. Запустить приложение, пройти авторизацию, пользуясь коротким паролем (отпечатком пальца).
2. Выбрать карту, открыть ее меню.
3. Нажать на пункт «Заблокировать», указать причину.
4. Подтвердить блокировку.

Если доступа к интернету нет, то можно воспользоваться СМС-банком. Для блокировки держатель пластика должен выполнить 5 действий:

1. Создать новое СМС.
2. Ввести слово
3. Поставить пробел, набрать 4 последние цифры из номера пластика.
4. Поставить пробел, ввести цифру 0.
5. Отправить СМС на сервис-номер Сбербанка – 900.

Заблокировать карту, если с нее украли деньги можно также через оператора call-центра по телефону 900 или через сотрудников офиса. Но эти способы менее оперативны. Их использовать следует, только когда другие варианты блокировки недоступны по каким-либо причинам.

Куда подавать заявление о краже

Если деньги стали списываться с карты мошенниками, оставлять эту ситуацию безнаказанно нельзя. Следует обязательно уведомить о произошедшем кредитную организацию, полицию. Это позволит получить хотя бы шанс на возврат средств.

Важно. Сообщить сотрудникам банка, правоохранительных органов о краже следует максимально быстро. Это позволит легче найти мошенников, повысит вероятность, что деньги будут возвращены.

В банк

В Сбербанк подается претензия о несогласии с операциями, которыми мошенники украли деньги. Составляют заявление в 2 экземплярах. Один передать банковскому сотруднику, а на втором попросить поставить подпись, отметку о принятии ответственного лица. Это необходимо, чтобы всегда имелась возможность подтвердить факт обращения.

Единой формы документа не существует, но он обязательно должен содержать следующие данные:

• Ф.И.О. держателя карточки, данные его паспорта, адрес, телефон;
• реквизиты договора между клиентом и Сбербанком, по которому выдана карта, откуда украли деньги;
• сведения о произошедшей ситуации (даты, суммы списания и прочее);
• указание на то, что клиент не совершал оспариваемые транзакции;
• просьба провести проверку и вернуть средства.

Подготовить заявление можно полностью самостоятельно. Но лучше использовать для этих целей уже готовый образец.

В полицию

Держателю карты также надо сообщить о том, что у него украли деньги в полицию. Мошенничество является преступлением и органы внутренних дел должны заниматься поиском преступников. Подавать заявление удобней по месту прописки, но допускается и в любой другой отдел полиции.

Утвержденной регламентом формы заявления нет. Но обязательно документ должен содержать следующую информацию:

• данные заявителя (Ф.И.О., адрес);
• подробное описание произошедшего (когда украли деньги, сумма кражи);
• указание на известность об ответственности за ложный донос.

К документу желательно приложить выписки из банка. Сотрудники полиции обязаны принять заявление и выдать талон-уведомление. Максимум за 10 дней будет принято решение о возбуждении уголовного дела или отказе.

Для удобства можно при составлении заявления воспользоваться образцом ниже. Но если оно будет составлено без соблюдения формы, его также примут без каких-либо проблем.

Важно. Российское законодательство допускает направление заявления через почту. Но если украли деньги, то время играет решающую роль. От оперативности действий зависит, легко или нет будет найти преступников. Лучше обратиться непосредственно к сотрудникам ближайшего отдела полиции.

Перевыпуск карты

Если деньги украли, после блокировки карты надо обязательно оформить перевыпуск. Это необходимо, чтобы мошенники больше не могли воспользоваться средствами на счете или осуществить другие преступные действия.

Перевыпуск карты Сбербанка можно заказать одним из следующих способов:

• Онлайн-банк, приложение. Через меню нужной карточки надо выбрать функцию «Перевыпуск», указать причину заказа нового пластика, а затем подтвердить операцию.
• По телефону 900. Потребуется пройти идентификацию по паспортным данным, кодовому (секретному) слову из договора.
• Через отделение. Необходимо предъявить сотруднику паспорт, подписать заявление на перевыпуск.

Стоимость перевыпуска зависит от категории карточки указана в таблице ниже.

Дебетовые карточки мгновенной выдачи (Моментум) не перевыпускают. Клиенту просто выдают новый пластик.

Процедура перевыпуска занимает 3-10 дней. Точный срок зависит во многом от удаленности отделения, где планируется получить новый пластик. В крупнейших городах страны он готов к выдаче уже через 3-5 дней. Жителям небольших населенных пунктов его приходится ждать по 7-10 дней, а иногда – 2-3 недели.

Замечание. Перевыпуск карт Сбербанка может потребоваться также при смене личных данных, компрометации реквизитов пластика. Подробнее об этой процедуре можно узнать, изучив отдельную статью: «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».

Как вернуть списанные деньги

Если карта Сбербанка, откуда украли деньги, была застрахована, то надо обратиться для возмещения в страховую компанию. Потребуется представить все документы, подтверждающие обращение в полицию, банк.

Дополнительно надо будет заполнить также бумаги для осуществления страховой выплаты. Они устанавливаются самостоятельно каждой страховой компанией. Этот момент придется уточнять у сотрудников страховщика.

При отсутствии страховой защиты для карты, со счета которой украли деньги, придется надеяться на возврат денег банком, но это возможно не во всех ситуациях. Финансовые учреждения не любят брать на себя убытки и постараются всеми средствами избежать подобной ситуации.

Иногда полиции удается найти преступников. Потерпевший при этом имеет право требовать возмещения украденных средств по суду. Процедура эта длительная, но не стоит оставлять преступников безнаказанными.

Подводные камни

Нередко человек, у которого украли деньги с карты, сталкивается при попытке их вернуть с различными нюансами, подводными камнями. Зная следующие особенности, вернуть средства будет проще:

• Сообщить банку о краже надо максимум за 1 сутки. Только при соблюдении данного условия кредитная организация обязана по закону возмещать деньги клиенту.
• Если деньги списали мошенники, используя подтверждение ПИН-кодом или паролем из СМС, вернуть их будет сложнее или невозможно. Эти коды заменяют собственноручную подпись клиента. Их нельзя сообщать посторонним.
• Обязательно следует получить отметку о принятии заявления банком при краже средств. Сотрудники по различным причинам затягивают эту процедуру или отказываются ставить подпись. Можно попробовать вручить документ начальнику офиса Сбербанка, пригласить свидетелей.
• Если сотрудники полиции отказываются принимать заявление, придется его отправить по почте. Гражданин также имеет право обратиться с жалобой к руководству отдела.
• Пользоваться старым пластиком нельзя, даже если мошенническая операция прошла на незначительную сумму. Данные могут использоваться позднее уже для кражи значительных сумм. Перевыпуск следует заказать обязательно.

Желательно заранее стараться не допустить кражи денег. Для этого достаточно соблюдать элементарные правила безопасности при пользовании картой, установить на ПК, смартфон антивирус, а также не допускать передачи кодов третьим лицам.

Выводы

• Если у человека украли деньги с карты Сбербанка, первым делом он должен заблокировать пластик.
• После блокировки карточки следует связаться с сотрудниками Сбербанка, написать претензию с требованием о возврате средств, причем сделать это надо максимально быстро.
• Обязательно необходимо подать заявление о краже в полицию, т. к. мошенники не должны оставаться безнаказанными.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки. А еще на портале вы можете обратиться за консультацией к юристу.

Читайте далее, что делать, если потерял кредитную карту Сбербанка.

Источник: https://kartavruke.ru/chto-delat-esli-s-karty-sberbanka-ukrali-dengi/

Алгоритм действий, если украли карту Сбербанка и сняли с нее деньги

Сейчас расплачиваться карточкой можно где угодно: в магазине, ресторане, кафе, кинотеатре. Иногда, чтобы заплатить пластиком, нужно передать платежный инструмент сотруднику торговой точки.

Этим и воспользовалась официантка одного из московских ресторанов: она фотографировала карточки клиентов и использовала информацию для оплаты интернет-покупок.

Так что необязательно, чтобы воры украли карту Сбербанка и сняли деньги, злоумышленники могут списать средства, если знают реквизиты пластика.

Пин-код нужно хорошо спрятать. Опасно оставлять его в кошельке или заметках смартфона. Правильно хранить карточки и пин-код в разных местах. Никому не нужно сообщать секретные цифры. Специалисты колл-центра могут спросить секретное слово или номер карты, а вот пин-код никогда не требуется.

Если мошенники сумели снять деньги, то клиенту банка придется потрудиться, чтобы их вернуть. Дорога каждая секунда с момента снятия средств, проще всего раскрыть преступление по горячим следам.

В каком порядке действовать, если украли карту сбербанка

Если пропала карта, действуйте по схеме:

• Срочно заблокировать пластик. Есть несколько способов: обратиться к сотрудникам финучреждения, провести блокировку через личный кабинет, отправить СМС на номер 900.
• Записать время разговора, фамилию, имя, отчество специалиста колл-центра. Эти данные нужны, чтобы потом указать в официальных документах, что вы вовремя известили банк.
• Написать заявление о несогласии со списанием средств. Пояснить, что у вас смогли украсть деньги, обрисовать, как именно это произошло, просить вернуть украденную сумму. Срок для рассмотрения заявления составляет тридцать дней, если кража произошла за границей, то период увеличивается до шестидесяти суток.
• Дополнительно отправьте сообщение на официальном сайте кредитной организации о том, что произошла кража банковской карточки и списание средств.
• Оставить заявление сотрудникам полиции. Если неприятная ситуация произошла за границей, нужно подать заявление в местном полицейском участке. После этого отправить письмо российским правоохранительным органам.

Возможно, сотрудники полиции попросят переписать заявление и оставить его как обращение. Но делать это нельзя. В этом случае не будет возбуждено уголовное дело. Если все-таки отказали в возбуждении, нужно подать заявление в суд или прокуратуру.

Куда обращаться

Сначала нужно обращаться на горячую линию. Срочно звонить по телефону 8-800-555-55-50 для блокировки карточки. Лично обратиться надо к банковским служащим для написания заявления о снятии средств.

Полицейским необходимо сообщить, что вы стали жертвой действий мошенников. Дальше по ситуации: если Сбербанк откажется возвращать деньги, то нужно обращаться в суд.

Важно! Все обращения к сотрудникам полицейского участка и кредитной организации должны быть составлены письменно. Устные обращения никакого значения не имеют. На руках у заявителя должны остаться вторые экземпляры заявлений, где проставили входящий номер и дату приема документа.

Как правильно оформить заявление

Если мошенники сумели своровать деньги со счета, нужно грамотно составить заявление о краже. Приложить распечатки переписки, файлы логов переговоров, телефоны и адреса.

Инструкция по составлению заявления:

• В верхней части листа с левой стороны указать наименование полицейского участка, свою фамилию, имя и отчество, реквизиты паспорта и номер телефона.
• По центру листа написать: «Заявление о краже денег с банковской карты».
• Описать, как мошенникам удалось снимать деньги: время преступления, способ снятия средств. Указать, кого вы подозреваете в совершении кражи.
• Просить возбудить уголовное дело и найти преступников.
• Подписать заявление, поставить дату.

Лично или через представителя, действующего по доверенности, передать заявление в дежурную часть.

Можно ли вернуть потерянные деньги

Кредитная организация будет возвращать деньги при условии, что клиент вел себя осмотрительно: никому не сообщал данные по своей карточке, не расплачивался пластиком на незнакомых ресурсах. Если держатель пластика вел себя халатно, то деньги будет сложно вернуть. Важно вовремя уведомить банк о неприятном происшествии.

Если клиент позвонит в банк позднее одного дня после совершения кражи, финучреждение освобождается от обязанности возвращать средства. Зачастую, чтобы вернуть деньги, которые удалось снять мошенникам, приходится обращаться в суд. Нужно готовиться к тому, что Сбербанк будет доказывать вину клиента в том, что произошло списание средств.

Например, клиент хранил пин-код рядом с карточкой или не сохранил втайне от посторонних лиц секретную информацию.

Есть решения судов, подтверждающие, что клиент может вернуть деньги, если их списали незаконно. Моздокский районный суд принял сторону клиента Сбербанка (решение №2-510/2012). Истица пользовалась сервисом Sberbank Online.

Случайно перешла на фишинговую страницу, после чего с ее вклада было списано более 100 тыс. рублей. Суд пояснил, что Сбербанк нарушил Закон «О защите прав потребителей», так как не представил истцу всю информацию об использовании сервиса удаленного доступа.

Банк должен возместить потерпевшей причиненный ущерб, моральный вред, выплатить неустойку и компенсировать судебные расходы.

Как восстановить карточку

Чтобы поскорее восстановить карту нужно подать заявление служащим кредитной организации. Для ускорения процесса это нужно сделать в том же самом учреждении, где вы и получали пластик.

Служащий банка дает клиенту заявление. Бланк нужно заполнить. Уже через пару дней можно будет получить карточку с пин-кодом.

В случае если просто закончился срок действия пластика, нужно делать перевыпуск. Это можно осуществить через личный кабинет Sberbank Online. Вот пошаговая инструкция:

• Авторизоваться в личном кабинете.
• Выбрать раздел «Банковские услуги».
• Уточнить «Перевыпуск карты».
• Заполнить форму заявления.
• Ввести секретный код, который будет получен на телефон.
• Забрать пластик после получения уведомления из банка.

Если забыли платежный инструмент в банкомате, то нужно дождаться прихода инкассации. Как правило, инкассация приходит через 2-3 дня.

Когда карточку оставили в банкомате сторонней кредитной организации, то нужно будет дождаться прихода инкассаторов и отправки карты в Сбербанк.

За восстановление пластика Сбербанк берет оплату: шестьдесят рублей – для дебетовых карточек и 150 рублей – для кредитных.

Как защититься от мошенников

Мошенники, желающие воровать деньги с чужих карт, есть не только в России, но и на Украине и других странах. Поэтому держателям пластика нужно защититься от мошенников:

• Не оставлять платежный инструмент на видном месте.
• Записать на видном месте телефон горячей линии Сбербанка, чтобы сразу туда позвонить, если произойдет кража.
• Прикрывать клавиатуру рукой при вводе пин-кода.
• Использовать личный кабинет онлайн-банкинга вместо мобильного приложения. Для входа в онлайн-банкинг указывается логин и пароль, а чтобы войти в мобильное приложение нужно только код из пяти цифр ввести. Таким образом, при использовании мобильного приложения повышается степень риска.
• Не пользоваться сетями Wi-Fi, незащищенными паролем.
• Отказаться от хранения на карте крупных денежных сумм.
• Завести отдельную карту для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах.
• Подключить сервис Secure Code, если используете платежный инструмент для оплаты онлайн-покупок. Тогда каждый раз нужно будет подтверждать списание средств с помощью кода, полученного по СМС.
• Установить ограничения на списание денег со счета.
• Если плохо владеете иностранным языком, откажитесь от совершения покупок на иностранных сайтах.
• Игнорировать письма, которые приходят якобы из Сбербанка, с просьбами сообщить секретную информацию по карте.
• Оформить услугу СМС-информирование. Благодаря этому сервису вы всегда будете знать, когда произошло списание средств.

На устройствах самообслуживания злоумышленники устанавливают специальные устройства – скриммеры. Они считывают информацию с карты, затем изготавливается дубликат платежного инструмента и с него снимаются деньги.

Поэтому для снятия денежных средств или пополнения счета нужно пользоваться банкоматами, которые находятся в отделениях банка или бизнес-центрах. Надежнее использовать чипованную карточку, чем магнитную.

На магнитную полосу нанесена вся необходимая информация, а при оплате картой с чипом каждый раз происходит обмен данными.

Алгоритм действий, если украли карту Сбербанка и сняли с нее деньги Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ypravo.com/krazha/ukrali-kartu-sberbanka-i-snyali-dengi.html

Что делать, если украли банковскую карту и сняли деньги: пошаговая инструкция

Никто из нас не защищён от попадания в такую неприятную ситуацию, как кража или потеря банковской карты.

В данном случае уже совершенно не имеет значения, по чьей вине это произошло: из-за невнимательности хозяина карты, либо вследствие чётко спланированных действий преступников.

Первостепенное значение имеют правильные действия, которые направлены на сохранение денег, находящихся на карте.  

В данной статье мы рассмотрим общие действия, а также с юридической точки зрения.

Действия при краже банковской карты

Независимо от того утеряна карта или украдена, первым делом владелец должен сообщить о случившемся в банк и заблокировать счёт. Это можно сделать следующими способами:

• Позвонить по телефону клиентской поддержки банка либо напрямую в отделение, которое выдавало данную карту. Так как телефон поддержки прописывается собственно на самой карте, необходимо всегда сохранять такой номер отдельно для осуществления мгновенного доступа.

Для блокировки карты оператором будут заданы владельцу вопросы по уточнению информации, а также спросят кодовое слово, которое служит для идентификации держателя карточки, после чего карту заблокируют.

• Обратиться лично в учреждение банка и написать заявление. После чего необходимо убедиться, что данный документ зарегистрирован и принят в работу (оптимально будет попросить копии с отметкой о регистрации).
• Если владелец карты пользуется интернет-банкингом и у него имеется возможность осуществить быстрый доступ к данной системе, блокировка производится самостоятельно.

Ещё при оформлении карты стоит задать вопрос специалисту о наиболее оперативном варианте блокировки карты. Если человеку повезёт, и преступники не успеют снять деньги с карты, то через некоторое время человек просто получит в отделении банка новую карту и свои сбережения.

На новую карту переводятся все доступные для владельца денежные средства, а также различные бонусы, при наличии переносится и кредитная задолженность.

В данном случае карта выпускается уже с другим номером и другим пин-кодом.

Если возникает необходимость получить деньги до получения новой карты, это можно осуществить в кассе банка, предъявив документ, удостоверяющий личность.

Украли банковскую карту и сняли деньги, что делать?

Если блокировка карты проведена несвоевременно, у третьих лиц имеется реальная возможность осуществить снятие денежных средств с банковской карты.

Подобную информацию владелец узнает, если подключена услуга SMS-оповещения о совершении операций по карте, а также получив выписку в банке, либо при совершении операции блокировки, ведь один из вопросов, который задаётся оператором, уточнение данных по последним операциям.

Если такая информация получена, необходимо незамедлительно связаться с банком. Ведь несвоевременное предоставление информации эмитенту может стать причиной отказа по возмещению утраченных средств. Крайний срок – это день, следующий за днём осуществления незаконной операции.

Если держатель пластиковой карточки произвёл такое оповещение не в срок, эмитент не обязан производить компенсацию потерь.

Следующий шаг – личное обращение в банк с написанием заявления о возникновении спорной транзакции. В данном случае на банк возлагается обязанность провести расследование.

В случае установления факта, что несанкционированное снятие повлекли действия держателя карты, эмитент должен осуществить возврат денежных средств. Параллельно необходимо направить в правоохранительные органы заявление.

Такое заявление снимает с владельца ответственность за любые операции с картой.

На основании действующих законов, вина владельца карты должна доказываться банком, и никак не наоборот.

К примеру, если во время совершения спорной операции, человек находился на рабочем месте, а деньги снимались в другом месте, таким документом станет справка с места работы.

Срок возврата эмитентом средств равен 180 дням.

Если за указанный срок возврат денежных средств банком не состоялся, у владельца есть право направить исковое заявление в суд. Судом часто используется факт предоставления банком небезопасной услуги.

Если банковскую карту украли за границей?

Украли банковскую карту за рубежом – это, пожалуй, самая неприятная ситуация. Но первостепенное действие идентично действию на территории своей страны –дозвониться на клиентскую поддержку для блокировки карты.

Далее проблема получения денег решается с помощью услуги экстренной выдачи денег. О наличии такой услуги для вашей карты необходимо узнавать заранее.

При этом карта должна быть минимум уровня MC Standard  или Visa Classic , а некоторыми банками такая услуга предоставляется только держателям карточек уровня Gold, Platinum, Infinity, Signia.

В случае, когда банк имеет возможность провести экстренную выдачу денег владельцу карты, он должен связаться с платежной системой, а затем сообщить владельцу место и время получения денежных средств.

Более действенным и результативным способом является звонок владельца карты в платежную систему.

Если утеряна карта платёжной системы Visa, в данном случае место получения денежных средств – ближайшее отделение одного из банков, либо существует возможность  доставки денег по адресу.

В случае, когда карта принадлежит платёжной системе MasterCard, средства выплачиваются с помощью денежного перевода Western Union. При этом владельцу карты сообщается код перевода, который позволит получить деньги в любом пункте выплаты данных переводов.

Получить всю сумму средств находящихся на карте держатель не сможет, так как при выплате удерживается сумма комиссии,  а также каждый банк устанавливает свой лимит на выдачу средств подобным образом.

Если украли или утеряли карту Сбербанка?

Первым делом осуществляем блокировку карты посредством звонка в службу поддержки клиентов, либо иными известными путями. Если нет номера поддержки, контактные телефоны указаны на любом банкомате, на котором есть логотипы с данными платёжных систем.

При этом подобный звонок на территории РФ осуществляется бесплатно. В данном случае, если преступник попробует воспользоваться карточкой, будет возможность осуществить задержание с помощью оперативных действий службы безопасности.

Далее владелец карты оставляет в банке, который осуществил выпуск данной карты, заявление на получение новой карты. Процедура перевыпуска карты обычно занимает от 5-ти до 14-ти банковских дней.

Более подробную информацию о перевыпуске владельцу предоставят по телефону, если он позвонит в службу техподдержки.

Если банкомат попросту «съел» карту ситуация решается гораздо проще. Владелец должен написать заявление в свой банк с указанием подробного адреса расположения банкомата и своих персональных данных. Получить деньги можно при предъявлении паспорта в банке.

И наконец, любую банковскую карту можно застраховать. И если имеет место наличие страховки банковской карты Сбербанка, очевидным и верным шагом для держателя карты станет обращение в страховую компанию.

После чего на место происшествия прибудет представитель страховой организации, далее будет составлено заявление о наступлении страхового случая. Обстоятельства, при которых наступил страховой случай, излагаются по существу  и кратко.

Но стоит помнить, что сокрытие важных фактов, может привести к тому, что владелец из жертвы превратится в подозреваемого по фальсификации страхового случая.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/chto-delat-esli-ukrali-bankovskuyu-kartu.html