ТОП-100 крупнейших банков России

Содержание

банков России по активам в 2021 году: крупнейшие на сегодня

ТОП-100 крупнейших банков России

Топ-50 банков России в 2021 году по активам поможет вкладчикам выявить самые большие банки страны и составить собственный рейтинг надежности организаций.

Планируя сделать вклад в каком-либо из банков, клиенты стараются узнать как можно больше об организации, которой хотят доверить свои деньги. Вкладчики, конечно же, обращают внимание на проценты, которые банк предлагает по вкладам, но и проверяют рейтинги надежности финансовых организаций.

В первую очередь они ищут рейтинг надежности банков, по данным Центробанка – так вполне можно назвать список системно значимых банков России. Но все же ЦБ РФ официально не ранжирует банки именно по надежности, а лишь оценивает определенные показатели.

В частности, высчитывается показатель достаточности собственного капитала. Считается, что чем он выше, тем банк надежнее.

Смотрите также рейтинги банков по:

> вкладам

> кредитам

Кроме этого, при выборе банка для депозита, есть смысл обратить внимание на такой показатель, как величина активов. Принцип оценки прост: если активов больше, чем пассивов, то такой банк можно считать более надежным.

Топ 50 банков по активам в 2021 году: самые большие банки России

овое агентство RAEX («Эксперт РА») составляет рэнкинг банков России по активам. Для большинства вкладчиков, пожалуй, наиболее интересна верхняя его часть, где присутствуют крупнейшие и потому самые популярные банки. На этой странице представлен топ-50 самых больших банков России в 2021 году по активам.

Наименование банкаАктивы на 01.01.2021, млн. руб.
1Сбербанк27 661 985,0
2Банк ВТБ13 981 257,7
3Банк ГПБ6 265 171,6
4НКО НКЦ3 876 668,0
5«Россельхозбанк»3 483 005,7
6«АЛЬФА-БАНК»3 355 292,7
7«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»2 210 685,1
8«Промсвязьбанк»1 554 520,4
9Банк «ФК Открытие»1 527 618,9
10ЮниКредит Банк1 395 824,7

.

11«Райффайзенбанк»1 141 565,1
12РОСБАНК1 110 240,2
13«АБ «РОССИЯ»1 093 120,3
14«Совкомбанк»987 605,6
15Банк «ТРАСТ»979 334,7
16«Банк «Санкт-Петербург»680 047,5
17Банк «ВБРР»671 492,6
18«БИНБАНК»610 076,4
19МОСОБЛБАНК571 401,3
20«БМ-Банк»559 146,5

.

21«БАНК УРАЛСИБ»554 126,4
22КБ «Ситибанк»552 615,8
23«АК БАРС» БАНК524 421,8
24«СМП Банк»493 091,4
25АКБ «НОВИКОМБАНК»434 723,7
26«Тинькофф Банк»405 928,2
27«Почта Банк»386 441,8
28«Банк Русский Стандарт»376 954,7
29АКБ «Связь-Банк»356 582,4
30«ПЕРЕСВЕТ» (АО)333 609,6

.

31«МИнБанк»306 742,7
32КБ «Восточный»276 882,2
33Банк «Возрождение»275 307,3
34«ХКФ Банк»271 948,9
35КБ «УБРиР»269 890,5
36АКБ «Абсолют Банк»266 394,6
37Банк ЗЕНИТ253 157,9
38«Банк ДОМ.РФ»242 531,7
39БАНК «СНГБ»240 010,1
40«КБ ДельтаКредит»200 517,5

.

41АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»191 997,8
42АКБ «Инвестторгбанк»183 425,8
43РНКБ Банк181 742,7
44ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)171 832,7
45ТКБ БАНК171 453,1
46«МТС-Банк»165 288,1
47КБ «Ренессанс Кредит»162 367,0
48«ОТП Банк»151 982,6
49«Кредит Европа Банк»144 482,8
50Банк «Аверс»138 648,1

Источник: овое агентство «Эксперт РА»

Данный рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности организаций, входящих в рэнкинг. Сайт 10 Банков не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Опрос: Какая ставка по вкладам заставит Вас отнести деньги в банк?

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Источник: https://10bankov.net/rating/top-50-bankov-rejting-nadezhnosti-po-aktivam.html

банков России – самые лучшие банки РФ на сегодняшний день

ТОП-100 крупнейших банков России

и и ТОПы в банковской сфере составляют по разным критериям. Это зависит от целей, которые ставят перед проведением исследования. Например, определить надежность структуры, ее прибыльность или устойчивость на рынке. Бробанк приводит рейтинг банков России по самым востребованным показателям.

Типология рейтингов

или рэнкинг банка определяют по разным критериям. При этом в одной категории финансовая организация может занимать лидирующие позиции, а в другой не выходить в ТОПы. Самые распространенные критерии, которые оценивают, при присвоении места в рейтинге:

  • размер собственных активов;
  • количество вкладов от населения или юридических компаний;
  • объем выданных кредитов;
  • полученная чистая прибыль;
  • общие показатели по капиталу.

Также могут быть учтены: показатели ликвидности, кредитоспособность банка, процентные ставки по кредитам в частном сегменте и для юридических лиц. Сочетание всех этих факторов влияет на его финансовую устойчивость и надежность. Чем выше показатели, тем больше вероятность, что кризисные ситуации не окажут влияние на финансовую структуру.

Для определения рейтинга надежности любого банка показатели просматриваются в совокупности. Один из критериев, который обязательно следует учесть — это позиции, присвоенные отечественными рейтинговыми агентствами и зарубежными. Но даже для одного и того же кредитно-финансового учреждения позиции могут различаться.

ТОП-10 по показателю чистой прибыли

Первичный рейтинг банков по надежности составляет Центробанк РФ. Опубликованный им список носит основополагающий характер. При этом в ходе оценки учитывают способность банка исполнять все взятые на себя обязательства перед собственными клиентами: частными лицами и компаниями.

Банк России проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Оценка, выставленная этим учреждением, считается в финансовой сфере основополагающей. При этом Центробанк анализирует данные не только по банкам, но и по страховым компаниям, МФО и НПФ. За основу берут показатели текущей отчетности, сравнивают их с предыдущими и оценивают результат общей работы подотчетной организации.

В таблице приведен ТОП-10 банков России по показателю чистой прибыли в тысячах рублей:

МестоНаименование09.202109.2021Показатель в %
1Сбербанк593 228 359540 672 681+9,72%
2ВТБ126 535 756100 687 591+25,67%
3Альфа-банк61 528 27986 992 856-29,27%
4Газпромбанк50 715 70224 453 563+107,40%
5МКБ37 154 406912 475+3 971,83%
6Открытие30 368 951-547 546
7Райффайзенбанк29 474 48013 169 811+123,80%
8Тинькофф банк19 293 69911 146 670+73,09%
9Совкомбанк17 664 23413 541 696+30,44%
10Ситибанк15 373 8579 603 470+60,09%

Банк ФК Открытие и Московский Кредитный банк показали одни из самых стремительных показателей роста чистой прибыли. Банк Открытие вышел из убытков на 6-ю позицию ТОП-10. Альфа-банк хоть и показал снижение прибыли и отрицательную динамику в отчетном периоде, уверенно занимает третью строку по России.

Рэнкинг крупнейших банков РФ по данным Центробанка

В этой таблице приведен ТОП-10 банков России по показателю активов нетто в тысячах рублей. Список лидирующих компаний выглядит по-другому, чем в предыдущей таблице:

МестоНаименование09.202109.2021Показатель в %
1Сбербанк29 159 254 50926 294 513 458+10,89%
2ВТБ14 912 469 14012 921 525 439+15,41%
3Газпромбанк6 283 513 7406 043 157 034+3,98%
4Альфа-банк3 552 802 4083 196 582 199+11,14%
5Россельхозбанк3 373 482 8873 285 837 032+2,67%
6Национальный клиринговый центр3 353 360 3213 221 880 522+4,08%
7Открытие2 359 378 5181 792 083 337+31,66%
8МКБ2 287 455 2992 044 113 558+11,90%
9ЮниКредит Банк1 393 214 3341 366 033 514+1,99%
10Национальный банк Траст1 320 943 4471 409 104 414-6,26%

Национальный банк Траст показал отрицательную динамику, но это не помешало ему замкнуть десятку российских лидеров. Самый большой прирост у Банка ФК Открытие. В данном случае произошло слияние капитала 1 января 2021 года с Бинбанком, которое привело к резкому увеличению активов.

лучших банков по вкладам

ТОП-10 по вкладам физических лиц при оценке банков РФ за годовой период с сентября 2021 по 2021 год в тысячах рублей выглядит так:

МестоНаименование09.202109.2021Показатель в %
1Сбербанк12 878 385 76712 211 828 862+5,46%
2ВТБ4 171 595 4033 643 083 460+14,51%
3Газпромбанк1 130 492 231906 930 366+24,65%
4Альфа-банк1 123 681 598939 867 065+19,56%
5Россельхозбанк1 108 998 647949 229 062+16,83%
6Открытие892 496 487443 190 893+101,38%
7Райффайзенбанк461 262 336435 469 133+5,92%
8МКБ443 456 539345 594 454+28,32%
9Совкомбанк408 859 328332 577 479+22,94%
10Почта банк353 263 577242 729 912+45,54%

Ни один из банков не показал отрицательную динамику по привлечению средств во вклады от граждан. Во всех наблюдается положительный прирост.

При выборе финансовой организации для вложения клиентов интересует не только объем средств, поступивших на депозитные счета, но и участие банка в ССВ — системе страхования вкладов. На 30.09.

2021 года в перечне банков-участников ССВ зарегистрировано 731 компания. Все финансовые организации, попавшие в ТОП-10 и перечисленные в таблице, входят в этот список.

Значит, при отзыве лицензии Центробанком или банкротстве любой из этих компании все вкладчики получат компенсацию в размере 1,4 млн. рублей.

банков Москвы на 2021 год

В перечне для столицы и Московской области список из 10 крупнейших банков по активам в 2021 году, приведенном ЦБ РФ выглядит так:

МестоНаименование09.202109.2021Показатель в %
1Сбербанк29 159 254 50926 294 513 458+10,89%
2Газпромбанк6 283 513 7406 043 157 034+3,98%
3Альфа-банк3 552 802 4083 196 582 199+11,14%
4Россельхозбанк3 373 482 8873 285 837 032+2,67%
5Национальный клиринговый центр3 353 360 3213 221 880 522+4,08%
6Открытие2 359 378 5181 792 083 337+31,66%
7МКБ2 287 455 2992 044 113 558+11,90%
8ЮниКредит Банк1 393 214 3341 366 033 514+1,99%
9Национальный банк Траст1 320 943 4471 409 104 414-6,26%
10Росбанк1 226 955 867969 951 411+26,50%

Отрицательная динамика НБ “Траст» связана с переходом проблемных активов и присоединением Автовазбанка. Предполагается, что Национальный банк Траст продолжит осуществлять деятельность в течение 5 лет, за которые будут проданы все активы. Данная информация опубликована на портале Банки.

Список банков Санкт-Петербурга рейтинг на 2021 год

Рэнкинг крупнейших банков Санкт-Петербурга и Ленинградской области по активам в 2021 году, приведенном ЦБ РФ:

МестоНаименование09.202109.2021Показатель в %
1ВТБ14 912 469 14012 921 525 439+15,41%
2Россия1 032 717 289878 244 444+17,59%
3Банк Санкт-Петербурга663 553 332637 837 592+4,03%
4Таврический банк109 070 417121 288 085-10,07%
5Балтинвестбанк79 336 90795 715 126-17,11%
6СЭБ Банк60 513 75855 020 052+9,98%
7Креди Агроколь КИБ50 866 43248 363 275+5,18%
8Объединенный Капитал44 303 38143 300 782+2,32%
9Петербургский Социальный Коммерческий банк27 085 10224 797 302+9,23%
10Александровский17 924 80718 862 951-4,97%

Большинство кредитно-финансовых учреждений в рассматриваемом периоде показали положительную динамику. Для справки: допустимые колебания данного показателя варьируются в пределах +/-15 %. Когда цифры превышают этот диапазон, то это говорит об ухудшении финансового положения компании.

За пределы вышел Балтинвестбанк. С ноября 2015 года учреждение находится на санации, то есть оздоровлении, под руководством Абсолют Банка. С апреля 2021 года Балтинвестбанк полностью перешел под контроль своего санатора. По итогам 2021 года кредитная организация получила убыток в размере 1 млрд. рублей.

самых лучших банков РФ по версии ФОРБС

В рейтинг самых надежных банков от ФОРБС, опубликованном за 2021 год, попало большинство банков с зарубежным участием и пару крупнейших банков РФ:

  1. ЮниКредит банк — с итальянским участием.
  2. Райффайзен — с австрийским капиталом.
  3. Росбанк — с французским.
  4. Сбербанк — российский флагман.
  5. ВТБ — тоже российский системообразующий банк.
  6. Ситибанк — с американским капиталом.
  7. ИНГ банк — с голландским.
  8. Нордеа банк — со скандинавским.
  9. HSBC — российское подразделение мирового финансового холдинга.
  10. Креди Агриколь КИБ — с французским капиталом.

Из наименее надежных и заслуживающих доверие финансово-кредитных учреждений FORBES перечислил:

  • Балтинвестбанк;
  • Энерготрансбанк;
  • Кольцо Урала;
  • Объединённый капитал;
  • Быстробанк;
  • Пересвет;
  • СКБ-банк;
  • Приморье;
  • Аресбанк;
  • Международный финансовый клуб.

После зачисток в банковском секторе, начатых в 2013 году, в РФ стало на 400 банков меньше. Те игроки, которые остались на рынке, начали охотнее сотрудничать с рейтинговыми агентствами. Если в начале 2021 года по размеру активов рейтинг отечественными агентствами был выставлен 63-м банкам, то на начало 2021 их стало 78.

Как самостоятельно составить рейтинг банков

Чтобы составить рейтинг надежности по своим критериям стоит проанализировать:

  • рейтинги отечественных и международных агентств;
  • динамику основных банковских показателей: размер активов, капитала, чистой прибыли, кредитного портфеля и вкладов физлиц;
  • перемены в составе учредителей;
  • отзывы от других пользователей на сторонних ресурсах;
  • процентные ставки и другие условия для клиентов;
  • дополнительные гарантии и участие банка в системе страхования вкладов.

Следует оговориться, что все сведения, о финансовых показателях и процентах приведенные в таблице, взяты Бробанком с сайта Банка России или открытых источников.

Данные носят информационный характер, и портал не несет ответственности за решения, которые принимают пользователи на их основе.

К тому же ситуация и цифры постоянно меняются, поэтому следует отслеживать показатели на сегодняшний день.

Источник: https://brobank.ru/banki/rating/

Топ 20 крупнейших банков мира в 2021 году

ТОП-100 крупнейших банков России

Представляем вашему вниманию ТОП 20 самых крупных мировых банков на 20 января 2021.

построен по суммарным активам банка. Подробнее об этом показателе читайте в конце статьи.

Уже несколько лет подряд лидирующие позиции в этом рейтинге занимают банки Китая, и это вполне закономерно, учитывая ежегодный прирост экономики и производительности Поднебесной.

Industrial and Commercial Bank of China (ICBC)

Активы: $4 027 млрд.

Страна: Китай.

Самый крупный банк в мире – Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC), входит в “Большую четверку” финучереждений Поднебесной, контролирует, практически, пятую часть всей банковской сферы в Китае.

ICBC имеет в своих активах 4 027 миллиардов долларов по последним данным, а рыночная капитализация составляет 305,1 млрд. долларов.

Банк организован в 1984 году и, на данный момент, насчитывает более 450 тысяч сотрудников. Штаб-квартира компании расположена в Пекине. Более 70% компании является собственностью государства.

China Construction Bank Corporation

Активы: $3 377 млрд.

Страна: Китай.

Второй в нашем рейтинге, а также второй по “величине”, банк Китая был основан в 1954 году и дословно именуется как “Китайский строительный банк”. По последним данным в его активах находится 3 377 млрд. долларов, а рыночная капитализация составляет более 225 миллиардов.

Изначально CCB был организовывался исключительно под государственные взаиморасчеты, однако впоследствии был успешно перепрофилирован в коммерческий. В состав компании входит более 14 тысяч отделений по всему миру, в которых работает 345 тысяч сотрудников.

Agricultural Bank of China

Активы: $3 287 млрд.

Страна: Китай.

ABoC основан в 1951 году Мао Цзэдуном для помощи колхозам, крестьянам и рабочим. На текущий момент банк уверенно закрепился в сфере коммерческих финансовых организаций Китая и мира. Главный офис находится в Пекине, однако банк в своих активах имеет ещё порядка 24 тысяч представительств по всей стране и даже за рубежом.

Активы Agricultural Bank of China насчитывают более 3 287 млрд. долларов, а рыночная капитализация по последним данным составляет $197 миллиардов.

Bank of China ltd

Активы: $3 092 млрд.

Страна: Китай.

Bank Of China – один из самых старых и надежных в Китае. Организован он в 1912 году и по сей день остаётся лидирующим в банковском секторе. Более 70% компании принадлежат китайскому правительству, а сам банк имеет отделения более чем в 20 странах мира.

По последним данным в составе активов банка находится около 3 092 млрд. долларов, а рыночная капитализация составляет 143 миллиарда.

Mitsubishi UFJ Financial Group

Активы: $3 069 млрд.

Страна: Япония.

Японская холдинговая компания располагает активами на 3,07 триллиона долларов, что делает её крупнейшим банком Японии с рыночной капитализацией в 65 миллиардов долларов. Расширенная сеть отделений по всему миру позволяет MUFG оказывать услуги клиентам в 40 странах мира.

Компания была основана в 2005 году в ходе слияния двух крупнейших банков Японии, а штаб-квартира текущего холдинга расположена в городе Осака.

JPMorgan Chase

Активы: $2 765 млрд.

Страна: США.

JPMorgan Chase – один из самых быстроразвивающихся и влиятельных конгломератов США в банковском секторе.

Компания была основана в 2000 году в результате объединения нескольких крупнейших банков. Штаб-квартира JPMorgan Chase расположилась в Нью-Йорке на Манхеттене. Является одним из крупнейших инвестиционных банков мира.

На текущий момент в его активах сосредоточено 2 765 млрд. долларов, а рыночная капитализация компании составляет 421,5 миллиардов долларов, что делает ее также одной из самых дорогих компаний в мире.

HSBC Holdings plc

Активы: $2 558 млрд.

Страна: Великобритания (Англия).

Лондонский HSBC является одним из крупнейших конгломератов банковского сектора в Европе и мире, насчитывая в своих активах более 2,56 триллиона долларов и 117,53 миллиардов долларов рыночной капитализации.

Изначально он создавался исключительно для взаиморасчетов между Европой и Китаем и, по сей день, остаётся ключевым в данных вопросах, однако дополнительно насчитывает свыше 10 дочерних компаний, которые занимаются всеми возможными в данной отрасли операциями.

Bank of America (BoA)

Активы: $2 354 млрд.

Страна: США.

BOA является крупнейшим банковским конгломератом Соединённых штатов Америки, оказывающим обширный спектр финансовых услуг по всей стране и за её пределами. Штаб-квартира компании расположена в городе Шарлотт штата Северная Каролина.

По последним отчетам на балансе Банка Америки сосредоточено активов на сумму 2 354 млрд. долларов, а рыночная капитализация составляет 287,3 миллиарда.

BNP Paribas

Активы: $2 336 млрд.

Страна: Франция.

Европейский лидер в сфере финансовых, банковских и страховых услуг BNP Paribas был основан в 1999 году. На текущий момент компания имеет представительства по всему миру и главные офисы в Женеве, Париже и Лондоне.

В активах этого банка находится более 2 336 млрд. долларов при рыночной капитализации в 68,7 миллиарда.

Crédit Agricole

Активы: $2 123 млрд.

Страна: Франция.

Замыкающий десятку лидеров в рейтинге крупнейших банков мира французский Crédit Agricole имеет на балансе активов на сумму 2 123 миллиардов долларов, при рыночной капитализации размером 38,4 миллиардов.

Crédit Agricole  является одной из самых крупных компаний во Франции, которая успешно контролирует большую часть банковской сферы страны.

#11 – #20 крупнейшие банки

Банки претенденты, которые в любой момент могут войти в список из 10 самых крупных банков.

#БанкСтранаАктивы
11CitigroupСША$1 917 млрд.
12Japan Post BankЯпония$1 911 млрд.
13Wells Fargo & Co.США$1 896 млрд.
14Sumitomo Mitsui Financial GroupЯпония$1 848 млрд.
15Mizuho Financial GroupЯпония$1 838 млрд.
16Banko SantanderИспания$1 671 млрд.
17Deutsche BankГермания$1 544 млрд.
18Societe GeneraleФранция$1 485 млрд.
19Groupe BPCEФранция$1 463 млрд.
20Barclays PlcАнглия$1 444 млрд.

*Некоторые данные могут быть неточными, учитывая отсутствие, или ограниченный доступ к публикациям отчетов за последние периоды.

Как видите, в данный список не вошёл ни один банк России. Самый крупнейший банк РФ Сбербанк имеет в своих активах порядка 29 триллионов рублей, что в переводе на текущий курс составляет 455 миллиардов долларов, а это, как вы можете понять, существенно меньше даже от замыкающего двадцатку рейтинга Barclays Plc.

Топ 100 мировых банков по странам

Список из стран по количеству банков входящих в “топ 100 по суммарным активам”.

СтранаКоличество банков в топ 100
Европейский союз34
1Китай18
2США12
3Япония8
4Франция6
Великобритания6
Южная Корея6
5Канада5
Германия5
Испания5
6Австралия4
Бразилия4
7Швеция3
Нидерланды3
Сингапур3
8Италия2
Швейцария2
9Австрия1
Бельгия1
Дания1
Финляндия1
Индия1
Норвегия1
Россия1
Тайвань1

По каким критериям построен рейтинг?

Ежегодно рейтинговые агентства, аналитики и финансовые компании составляют рейтинги самых надёжных, прибыльных и успешных банковских компаний, однако критерии фильтрации весьма специфичны, чтобы уверенно выделить самый крупный в мире банк. Именно поэтому рейтинги составляют по разным параметрам, и один и тот же банк может быть в первенстве по одному критерию и, в тоже время, аутсайдером по другому.

Одними из наиболее актуальных параметров для сравнения банковских организаций являются:

Сумма всех активов – общая стоимость всех денежных объектов в собственности компании, а также денежного капитала, который состоит из собственных средств организации, денег вкладчиков, межбанковских кредитов и средств, полученных от эмиссии облигаций. Данный рейтинг, как было сказано выше, построен именно по сумме всех активов банка.

Рыночная капитализация – совокупная стоимость компании с учетом всех её подразделений и коммерческих активов. Рыночная капитализация компании рассчитывается на основе биржевой стоимости её акций.

Кроме того, важными критериями для банка также являются: операционная и чистая прибыль, оборот, количество отделений и работников в компании.

Источник: https://ru.fxssi.com/top-20-krupnejshix-bankov-mira

овое агентство «Эксперт РА»

ТОП-100 крупнейших банков России

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них

С момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост руководителя ЦБ в 2013 году в России стало на 400 банков меньше. Это не только итог борьбы регулятора с обналичкой и отмыванием, но и круто замешанная на риске самоуверенность банков из первой сотни. В 2021 году с рынка исчезнут еще примерно 50 банков, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», которое помогало нам в этом проекте.

Зачистка сделала банковскую систему более прозрачной. Оставшиеся в живых банки готовы показывать рынку, что у них нет скелетов в шкафу, и стали больше сотрудничать с рейтинговыми агентствами.

Людмила Кожекина, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», отмечает, что все больше банков обращаются за рейтингами. Этот тренд подтверждается рейтингом надежности банков Forbes.

На начало 2021 года рейтинг хотя бы одного российского рейтингового агентства («Эксперт РА» или АКРА) был у 78 банков из топ-100 по размеру активов, годом ранее – у 63.

Старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов говорит, что, несмотря на рост прозрачности частных банков, проблемы остаются: «Это прежде всего реструктурированные кредиты, адекватность резервирования проблемных активов, качество и источники капитала у некоторых банков».

Более прозрачными становятся частные банки, а вот к банкам с госучастием, санируемым банкам и банкам под международными санкциями возникает все больше вопросов.

Кожекина отмечает, что большая часть банков без рейтингов (из первой сотни по активам) приходится на банки на санации.

На начало 2021 года рейтингов не было у банка непрофильных активов «Траст» (с ним работает ЦБ), у санируемых Мособлбанка (СМП Банк), Инвестторгбанка (Транскапиталбанк), Генбанка (АБ «Россия»), Газэнергобанка (СКБ) и «Таврического» (МФК) и банков госкорпораций «Роскосмос» и «Ростех»: Фондсервисбанка и «Тимер». ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать нормативы, поэтому оценить их реальное финансовое состояние затруднительно. При этом санаторы уже превращали банки «Рост», «Траст» и «Советский» в отстойники для плохих активов.

Для банков, находящихся под санкциями, ЦБ строит параллельную систему раскрытия информации. Таким банкам позволено не раскрывать отчетность, информацию о своих менеджерах и акционерах, и банки этим пользуются.

На начало 2021 года 10 банков из топ-100 не работали с рейтинговыми агентствами. Отказ банка от рейтинга всегда был звонком для его клиентов. Нередко банки не используют рейтинги, чтобы скрыть проблемы.

Задолго до отзыва лицензии не было рейтинга у банка «Югра» (дыра свыше 160 млрд рублей), в похожей ситуации в 2021 году оказался Московский индустриальный банк, где дыра оценивается в 60–100 млрд рублей.

Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга – «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В первую группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

В следующую группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

Банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

В следующую группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

В следующую группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

Как мы считали

одного из агентств – самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности.

Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Источник: Forbes
Антон Вержбицкий

Источник: https://raexpert.ru/researches/publications/forbes_mar20_2021

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.