Сбербанк: общие условия кредитования по ипотеке

Содержание

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Сбербанк: общие условия кредитования по ипотеке

Основные условия ипотеки в Сбербанке напрямую зависят от того, по какой именно программе оформляется ипотечный кредит. Это определяет не только сами процентные ставки по ипотеке, но также и общие условия для всего периода кредитования.

Хотя многие считают, что получить любой кредит в Сбербанке достаточно проблематично, на самом деле это не так. Банк предлагает лишь немногим более жесткие требования к заемщикам, но лояльные условия полностью компенсируют приложенные усилия. Кроме того, ипотека в любом случае является более сложным и ответственным кредитом и поэтому процесс оформления такого договора не будет простым.

Общие вопросы

В общем, ипотека от Сбербанка условия имеет достаточно демократичные. Потенциальный заемщик может рассчитывать на индивидуальный подход к клиенту и поиск максимально взаимовыгодных условий кредитования.

При этом надо понимать, что ипотечный кредит является серьезным шагом и поэтому процедура оформления такого займа будет значительно сложнее, чем в случае получения потребительского кредита.

По этой причине многие стремятся вначале обратиться в офис банка и уточнить на каких условиях в Сбербанке ипотека может быть выдана.

Уже после этого, при соответствии основным параметрам, можно переходить к непосредственному сбору необходимых документов.

Требования к заемщику

Во многом условия получения ипотеки в Сбербанке не отличаются от таковых в других российских банках. Но при этом очень важно проанализировать те параметры, которые финансовое учреждение выдвигает в качестве основных для заключения ипотечного договора.

По многим пунктам банк готов идти навстречу потенциальному заемщику, но в этих вопросах нельзя отходить от заданных стандартов.

Это связано не только с внутренними критериями банка, но также с тем, что к ипотекам предъявляются особые требования и со стороны государства.

К основным требованиям стоит отнести:

  • возраст от 21 года;
  • наличие официального трудоустройства в организации. При этом стаж должен быть минимум полгода в данной организации;
  • по негласному правилу платеж по любому кредиту обычно не более 40% от суммы официального ежемесячного дохода, при этом в случае с ипотекой законодательно, а также другими договорами с банками, предусматривается возможность увеличения этого параметра до 70%.

Процедура оформления

В Сбере ипотека условия имеет хоть и лояльные, но зато правила при этом весьма жесткие. Для получения ипотечного займа стоит прежде всего выполнить основные этапы процедуры подписания договора:

  • уточнение в офисе необходимых нюансов;
  • удостоверение в том, что никаких претензий к личности заемщика у банка нет;
  • сбор документов, подбор нужных вариантов;
  • подписание договора в офисе;
  • оформление недвижимости.

Ипотеку никак нельзя оформить с помощью заявки на сайте или любым другим удобным способом. Получить ипотечный кредит можно только лично, придя в офис.

Иногда процедура или перечень документов могут корректироваться, в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредита в Сбербанке гораздо более лояльные, чем в любом другом финансовом учреждении. Вот почему именно услуги Сбербанка и стали столь популярными среди жителей не только России, но и других стран мира.

Кроме того, ипотеки Сбербанк выдает с условиями любых государственных программ, что делает их более привлекательными. Ведь не все банки участвуют в этих программах и поэтому вполне могут отказать в выдаче кредита на таких условиях, ссылаясь на свое неучастие в данном проекте.

Ипотека в Сбербанке условия может иметь самые разные, и зависят они напрямую исключительно от того, по какой именно программе заемщик оформил договор займа. К этому вопросу следует подходить особо внимательно, ведь в дальнейшем изменение условий будет невозможно.

А вот полноценная перекредитация по договору вряд ли будет предоставлена банком.

Возможные кредитные программы

Условия кредитования достаточно выгодные, Сбербанк предусматривает участие во всех возможных государственных программах, которые действуют на этот момент. К наиболее популярным в последнее время эксперты относили получение ипотечного кредита молодыми семьями на льготных условиях, ипотеки для военнослужащих.

Для каждого конкретного варианта потребуется собрать дополнительный перечень документов, которые потребуются для подтверждения своего права на участие именно в этой государственной льготной программе.

Зачастую, помимо основного перечня документов, нужно представить дополнительно выписки из домовых книжек, которые подтверждают необходимость улучшения жилищных условий.

Также при ипотеке в Сбербанке предусматривается возможность частичного погашения задолженности при помощи сертификата на материнский капитал. В таком случае он может быть использован не только при изначальном оформлении ипотечного кредита, но также и в дальнейшем для частичного погашения уже имеющейся суммы задолженности.

Процентные ставки

Все проценты для ипотечного кредитования определяются в индивидуальном порядке. По ипотекам они колеблются от 12,5 до 16,5%, в зависимости от того, по какой кредитной программе будет подписан договор.

Минимальная процентная ставка предусматривается по кредитам для молодых семей. При этом надо понимать, что на процентную ставку по кредитному договору напрямую влияет целый ряд факторов.

В частности, оформить ипотечный кредит со значительно меньшей процентной ставкой можно, если:

  • предварительно оформить договор страхования своей жизни, а также имущества (которое планируется брать в ипотеку);
  • внести первоначальный взнос (минимум 15%);
  • оформить кредит на срок до 15 лет;
  • предоставить полный перечень документов, подтверждающих уровень дохода и трудоустройство;
  • дополнительно указать по договору залоговое имущество (не то, которое берется в ипотеку, а дополнительное).

Каждый из этих факторов в среднем способен снизить процентную ставку на 0,5-1%. Именно поэтому предварительно важно проанализировать все эти параметры и, возможно, более тщательно подготовиться к требованиям банка. Ведь взять справку о доходах на предприятии проще, чем в дальнейшем переплачивать дополнительные проценты на протяжении всего срока кредитования.

Кроме того, дополнительным положительным фактором будет являться то, что клиент получает доход на карту Сбербанка. В данном случае это является большим преимуществом в пользу надежности заемщика.

В этой ситуации подобное может выступать и полноценной альтернативой копии трудовой книжки, а также справки об уровне доходов потенциального заемщика, так как все эти цифры банк и так видит в момент подачи заявки на ипотечный кредит.

Требования к жилью

На самом деле ипотечный кредит в Сбербанке может быть оформлен вовсе не на любое жилье, какое пожелает приобрести заемщик.

Предварительно перед подписанием ипотечного договора потенциальный заёмщик должен предоставить выбранные варианты в офис банка и уже после утверждения составлять документальное соглашение.

Именно по этой причине менеджер банка при проведении консультации рекомендует сразу выбрать несколько вариантов, чтобы было из чего выбрать.

По общему правилу жилье может быть выбрано в соответствии с таким основными параметрами:

  • срок эксплуатации дома не более 3 лет, износ не больше 20%;
  • вторичное жилье кредитуется в редких случаях;
  • охотно выдаются займы на покупку жилья в новостройках либо при вложении средств в недостроенные объекты.

Часто могут просто порекомендовать проверенного застройщика, с которым банк уже давно сотрудничает.

Дополнительные нюансы

Условия ипотечного кредита в Сбербанке предусматривают возможность досрочно погасить кредит. В этом случае потребуется написать заявление и правильно его оформить. Сумма вносится в оговоренные сроки. После этого в обязательном порядке потребуется снять обременение с имущества.

Но в некоторых ситуациях возможно лишь частичное погашение задолженности по такому кредиту. В этом случае потребуется также написать заявление, но при этом следует выбрать, что именно будет скорректировано в кредитном договоре: уменьшено количество месяцев кредитования, или же снижен сам размер ежемесячного платежа. Здесь заемщик уже сам вправе выбрать вариант, который лучше подходит.

Предварительно рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка. Он позволит не только определиться с подходящим вариантом при частичном погашении задолженности, но также и узнать точную сумму в том случае, если планируется полностью закрыть кредитный договор.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/uslovija-vydachi/

Сбербанк: общие условия кредитования по ипотеке

Сбербанк: общие условия кредитования по ипотеке

Несмотря на то что в Сбербанке несколько различных программ ипотечного кредитования, и каждая из них может иметь индивидуальные условия сотрудничества с соискателем, в банке есть общие условия и требования.

Каждый заемщик должен о них заблаговременно узнать. Все актуальные сведения представлены на официальном сайте кредитной организации и в официальных документах банка.

В данной статье мы рассмотрим общие условия кредитования Сбербанка и требования к заемщику.

Условия оформления ипотечного займа

Денежные средства банк выделяет заемщикам по всем ипотечным программам на условиях срочности, платности и возвратности.

Процентная ставка по займам будет зависеть от выбранной программы кредитования и других факторов, в том числе, годовой процент полностью пропорционален риску банка при финансировании того или иного объекта недвижимости.

Сумма кредита предоставляется единовременно или частями. Средства предоставляются траншами, если:

  • ссуда выдается на приобретение жилья по договору долевого участия;
  • средства требуется на приобретение земли с целью возведения жилого дома.

На приобретение готового объекта недвижимости заемные средства выдаются единовременно путем безналичного перевода на банковский счет продавца. Окончательный расчет с продавцом осуществляется после регистрации объекта недвижимости в собственность заемщика в государственном реестре прав.

Параметры банковского займа будут зависеть от кредитоспособности заемщика и стоимости объекта недвижимости, рассчитываться равными аннуитетными платежами. Дифференцированная схема расчета платежей в Сбербанке на текущий момент не применяется. Клиент обязан уплачивать банковский займ в соответствии с полученным графиком платежей.

Условия договора ипотечного кредитования

По договору ипотеки кредитная организация обязана выдать денежные средства заемщику на приобретение недвижимого объекта, а заемщик должен выплачивать ипотечный займ. Обязательства банка будут исполнены после перечисления средств на счет продавца, заемщик исполнит свои обязательства после полного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с действующим законодательством, заемщик имеет полное право ранее указанного в договоре срока освободиться от кредитных обязательств и досрочно расторгнуть договор, выплатив банку сумму задолженности с учетом процентов без штрафов и дополнительных переплат.

Обратите внимание, что банк в течение всего срока кредитования не имеет права менять условия для клиента, увеличивать годовой процент или срок кредитования без письменного заявления контрагента.

В ипотечном договоре со Сбербанком указаны следующие требования:

  • на весь период кредитования он не имеет права передавать свои обязанности третьим лицам без уведомления кредитной организации;
  • собственник не может в полной мере распоряжаться жилым объектом, сдавать его в аренду, совершать юридические сделки с ним;
  • в случае банкротства физического лица, оно должно уведомить кредитора не позднее чем за один день до начала процедуры.

Банк передает данные о кредитном договоре в бюро кредитных историй. Доступ к персональным данным и разрешение доступа к проверке осуществляется только с письменного согласия клиента. В договоре он должен поставить подпись в соответствующую отметку.

:  Можно ли класть деньги на кредитную карту сверх лимита

Ипотечное кредитование по специальным программам

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке рассчитаны на различную целевую аудиторию. Он работает со многими государственными программами, в том числе по поддержке молодых семей, военных и с сертификатом на материнский капитал.

Основные требования к заемщику

Сбербанк особое внимание уделяет соискателям по ипотечному кредиту, он проводит различные проверки по оценке кредитоспособности. В Сбербанке получить кредит могут клиенты, соответствующие требованиям:

  • возраст от 21 года до 65 лет, верхний порог применяется к заемщику на момент окончания срока действия кредитного договора;
  • стаж на последнем месте работы заемщика должен быть не менее 4 месяцев, и не менее 12 месяцев общего трудового стажа;
  • постоянная регистрация на территории РФ и гражданство РФ.

Максимальная сумма кредита для каждого заемщика рассчитывается индивидуально, в зависимости от уровня его дохода. Размер займа, на который может рассчитывать клиент, должен быть рассчитан таким образом, чтобы на выплату ипотеки отводилось не более 60% от общего заработка клиента.

Если своей зарплаты недостаточно для выплаты займа, банк привлекает созаемщиков, здесь это может быть не более 5. В качестве созаемщиов могут выступать третьи лица, без требования к родственным связям. Супруг или супруга заемщика автоматически становится заемщиками по ипотеке.

Обратите внимание, что все созаемщики несут солидарную ответственность по выплате займа, банк имеет право требовать оплату ежемесячных платежей в соответствии с кредитным договором.

Какие документы нужны для оформления ссуды

Прежде всего, до оформления кредита заемщик должен собрать весь пакет документов и предоставить их в Сбербанк. Общие условия кредитования по ипотеке содержат ряд требований к пакету документов, от соискателя потребуется:

  • паспорт и личные документы всех членов семьи, в том числе, свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей;
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • копия трудовой книжки, с подписью и печатью работодателя;
  • заявление-анкета.

Это первичный пакет документов, необходимый для подачи заявки. В случае положительного ответа заемщик может подобрать объект недвижимости и готовить документы для сделки.

Обратите внимание, что положительное решение Сбербанка по ипотеке действует в течение трех месяцев. Этого срока будет достаточно для подбора недвижимости.

К тому же, после подачи всех документов банк определяет максимальную сумму кредита. Заемщик при выборе объекта должен ориентироваться в первую очередь на нее.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

После того как заемщик определяется с объектом недвижимости, он должен подготовить документы и передать в банк для подготовки к сделке. На объект недвижимости потребуются:

  • личные документы продавца или продавцов, если объект находится в общей долевой собственности;
  • свидетельство о праве собственности или выписка из Единого государственного реестра прав;
  • правоустанавливающий документ: договор купли-продажи, дарственная, право на наследство;
  • заключение независимой экспертизы об оценочной стоимости объекта;
  • страховой полис о защите залога от рисков утраты.

Обратите внимание, что банк занимается кредитованием долевого участия только у застройщиков среди партнеров. Их учредительные документы предоставлять для оформления ипотеки не требуется.

Обеспечение

В Сбербанке, в соответствии с Федеральным Законом № 102 «Об ипотеке», приобретаемое жилье находится в залоге у банка до полной выплаты ипотечного займа.

Соответственно, в качестве обеспечения будет выступать приобретаемый объект недвижимости.

В некоторых случаях банку требуется дополнительная гарантия, в виде поручительства физических лиц, либо дополнительное обеспечение в виде залога имеющейся у заемщика собственности: гаража, земельного участка, частного дома или квартиры.

:  Карта Сбербанк все просто

Если в качестве обеспечения выступают поручители, то к ним банк предъявляет жесткие требования. От них требуется высокий уровень дохода и положительная кредитная история.

Поручитель, в отличие от созаемщиков, не несет солидарную ответственность по выплате кредита. К ним требование предъявляется банком в случае неплатежеспособности основного заемщика.

Они будут выплачивать долг, если клиент нарушает данное обязательство.

Обратите внимание, что вопрос обеспечения обсуждается с каждым заемщиком индивидуально. В некоторых случаях дополнительное обеспечение, кроме кредитуемого объекта недвижимости, не требуется.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

После того как клиент подал свои документы, получил одобрение и выбрал объект недвижимости, он должен заключить предварительный договор ипотеки с банком. Это необходимо сделать до совершения сделки.

Для заемщика – это гарантия того, что после получения свидетельства о праве собственности, банк не откажется от выдача заемных средств.

Предварительный договор четко определяет условия основного соглашения, которое будет подписано после перехода к заемщику прав собственности на приобретаемое имущество.

После регистрации сделки в государственном реестре прав, заемщик и банк заключают окончательный договор ипотечного кредитования. В соответствии с ним денежные средства перечисляются на счет продавца, заемщик будет оплачиваться займ в дальнейшем по графику платежей.

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке

Несмотря на то что условия кредитования в Сбербанке приемлемые для заемщика, некоторые из них не справляются со своими кредитными обязательствами, и перестают выплачивать ипотеку. В данном случае риски банка по займу практически отсутствуют, так как в качестве обеспечения, он имеет объект недвижимости и может приобрести на него права.

Переход прав собственности к банку осуществляются только по решению суда. Банк имеет право потребовать в суде от заемщиков выплату основного долга, неустойку, штрафы и пени, если они были предусмотрены кредитным договором при его подписании, судебные издержки и прочее.

Как показывает судебная практика суд всегда встает на сторону кредитора, так как заемщик фактически нарушил условия, и причинил ущерб кредитной организации.

На этапе досудебного урегулирования заемщик и кредитор могут заключить дополнительное соглашение, в соответствии с которым заемщик имеет право самостоятельно продать ипотечное жилье и расторгнуть с банком договор досрочно, выплатив основной долг и проценты.

Либо, если заемщик попал в трудную финансовую ситуацию, Сбербанк может пойти на уступки и предоставить реструктуризацию задолженности. С помощью нее заемщик избегает проблем, и не теряет жилье.

Выводы

Ипотека Сбербанка, общие условия кредитования которой мы рассмотрели в этой статье, имеет приемлемые для клиента требования. Среди многообразия программ соискатели могут выбрать для себя предложение, соответствующее потребностям и финансовым возможностям. Сумма займа и годовой процент определяются индивидуально.

Источник: https://finfex.ru/sberbank-obschie-usloviya-kreditovaniya-po-ipoteke/

Ипотека от Сбербанка в 2021 году – требования и условия

Сбербанк: общие условия кредитования по ипотеке

Приобретение собственного жилья было и остается одной из первоочередных задач, которую приходится решать большинству молодых российских семей.

Несмотря на то, что на сегодняшний день предложений, касающихся ипотечного кредитования в сфере банковских услуг достаточно много, ипотека от Сбербанка пользуется большей популярностью, нежели аналогичные продукты, предлагаемые другими кредитными организациями.

Отчасти обусловлено это надежностью банка, функционирующего на протяжении не одного десятка лет и регулярно предлагающего своим клиентам новые программы кредитования. Нынешний год ознаменован снижением ставок по ипотечным кредитам от Сбербанка.

Программы ипотечного кредитования на новых условиях

В 2021 году основные изменения коснулись целей оформления ипотеки и ставок на отдельные виды кредитов. Теперь желающие получить заем на жилищные нужды смогут выбрать наиболее удобный способ кредитования.

В нынешнем году Сбербанк предлагает следующие виды ипотечных кредитов в зависимости от конечной цели использования заемных средств:

  • кредит на приобретение жилья на вторичном рынке;
  • заем на покупку квартиры в новостройке;
  • кредит на покупку загородного дома;
  • кредит на строительство или приобретение дач.

В зависимости от цели, на которую заемщик планирует потратить выданные банком средства, условия ипотеки будут отличаться в части величины первоначального взноса и размера процентной ставки.

Для граждан, планирующих покупку жилья в новых домах, предусмотрены специальные предложения в виде акций от кредитной организации и застройщиков, предусматривающие пониженные ставки по кредитам.

Помимо этого, в текущем году Сбербанк продолжит работу и с особыми категориями граждан, для которых предусмотрены льготные условия ипотечного кредитования.

К примеру, семьям, имеющим детей, а также заемщикам, состоящим на военной службе в рядах российской армии, по-прежнему предлагаются ипотечные кредиты со сниженными процентными ставками и возможностью внесения в счет погашения первоначального взноса средств государственной поддержки, выделяемой по специальным сертификатам.

Важно!По срокам действия льготные программы ограничены. Например, ипотеку с привлечением средств материнского капитала можно оформить по 2022 год включительно. При этом правом на ее оформление обладают семьи, в которых в 2021 году появится на свет второй или третий ребенок.

Требования к заемщикам в 2021 году

Особых требований, которые невозможно было бы встретить в других кредитных организациях, Сбербанк не предъявляет.

Оформление ипотеки доступно всем желающим гражданам при соблюдении следующих условий:

  1. Ограничение по возрасту предполагает возможность оформления кредита гражданами в возрасте от двадцати одного года до семидесяти пяти лет. Причем на момент полного возврата ссуженных средств заемщик не должен достигнуть верхнего предела возрастного ограничения.
  2. На момент подачи заявки трудовой стаж заемщика не может быть менее шести месяцев по последнему месту работы при условии его непрерывности и менее года от общего стажа в последние пять лет трудовой деятельности.
  3. Наличие документа, подтверждающего доход заемщика. Таковым выступает справка формы 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Справка не предоставляется только в случаях, когда официальный заработок претендента на получение ипотечного кредита перечисляется на карту Сбербанка.
  4. Доход заемщика должен быть достаточным для оплаты ежемесячного взноса и содержания семьи. Это означает, что после внесения платежа по ипотеке у гражданина должно оставаться не менее сорока процентов месячного заработка.
  5. Безупречная кредитная история потенциального заемщика в разы увеличивает шансы на одобрение кредита.

Таким образом, каких-либо специфических требований Сбербанк не предъявляет. В целом существенные условия, способствующие одобрению кредита, аналогичны общим требованиям, предъявляемым к клиентам кредитных организаций, если, не считать особого отношения к гражданам с испорченной кредитной историей.

Условия кредитования отдельных категорий граждан

К некоторым заемщикам Сбербанк применяет особые условия кредитования, обусловленные исключительно их статусом.

Кредитование пенсионеров

Общие требования не препятствуют заключению ипотечных договоров с гражданами предпенсионного и пенсионного возраста, однако, здесь учитываются следующие нюансы:

  • твердая ставка в 7,4 процента, кроме случаев влияния на ее величину отдельных факторов. К примеру, если пенсионер отказывается от заключения договора страхования жизни, ставка повышается на один процент;
  • общий период кредитования не может превышать тридцати лет;
  • достаточный для выплаты кредита доход. В данном случае во внимание берется не только ежемесячные пенсионные выплаты заемщика, но и получаемая им заработная плата (при наличии таковой). А вот иные источники доходов, как правило, не рассматриваются;
  • величина первоначального платежа устанавливается в размере не менее пятнадцати процентов. Причем взнос должен быть погашен за счет собственных средств пенсионера;
  • минимальная сумма займа не может быть ниже трехсот тысяч рублей;
  • валюта кредита исключительно российская.

Ипотека для военных

Несколько улучшатся в этом году условия кредитования военнослужащих. Оформление ипотеки в Сбербанке для этой категории заемщиков доступно на следующих условиях:

  • величина кредита не более 2,33 миллионов рублей. В сравнении с предыдущими годами общая сумма заемных средств, выдаваемых банком, увеличилась, что значительно расширило возможности потенциальных клиентов;
  • продолжительность периода кредитования не более двадцати лет;
  • величина первоначального взноса не менее пятнадцати процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения;
  • ставка по кредиту 9,5 процента;
  • достаточность средств для погашения ипотеки.

Кредитование молодых семей

Молодые семьи – особая категория граждан, для которых Сбербанк готов пойти на максимально возможные уступки. В 2021 году семьям, желающим оформить ипотечный кредит, банк предлагает кредитование на следующих условиях:

  • ограничение по возрасту предполагает возможность одобрения заявки гражданам в возрасте до тридцати пяти лет. Причем сделать это могут не только полные семьи, но и родитель, воспитывающий детей в одиночку;
  • ставка в размере 8,6 процента;
  • период кредитования не менее года и не более тридцати лет;
  • возможность оформления ипотеки по ставке 6 процентов для семей, в которых второй или третий ребенок родились после первого января 2021 года. Причем оформить ипотеку по сниженной ставке смогут семьи, в которых супруги уже достигли предельного возраста, то есть граждане старше тридцати пяти лет.

Важно! Срок действия программ по кредитованию молодых семей продлен до конца 2022 года, в связи с чем шанс купить свою квартиру появляется у гораздо большего числа российских семей.

Это далеко не весь перечень программ и условий их реализации, предлагаемых Сбербанком в текущем году. Более подробную информацию можно получить в отделениях кредитной организации или на официальном сайте банка.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

Любой способ ипотечного кредитования имеет свои достоинства и недостатки. Тем не менее, большинство добросовестных заемщиков при выборе банка склоняются в пользу более надежного и авторитетного. К преимуществам ипотечного кредитования в Сбербанке можно отнести следующие:

  1. Разветвленная сеть отделений банка, представительства которого можно найти в любом населенном пункте страны.
  2. Возможность подачи заявки в электронном виде, а также воспользоваться онлайн калькулятором для выбора оптимального варианта кредита;
  3. Сравнительно невысокие ставки по ипотеке и отсутствие скрытых комиссий;
  4. Возможность оформления ипотеки при выходе на пенсию;
  5. Упрощенный вариант оформления кредита по двум документам (паспорт гражданина и иной удостоверяющий личность документ);
  6. Наличие специальных программ и акций, позволяющих оформить договор на льготных условиях.

Из недостатков ипотеки от Сбербанка можно отметить следующие:

  1. Стопроцентный отказ в одобрении кредита при наличии плохой кредитной истории.
  2. Доскональная проверка предъявляемых заемщиком документов, не исключающая вероятность того, что банк запросит дополнительные сведения.
  3. Длительный срок рассмотрения заявок, что в большей степени обусловлено компетентностью сотрудников кредитного отдела, нежели предвзятым отношением к клиенту.

Учитывая то, что этот банк предоставляет возможность рефинансирования существующей ипотеки, причем не только от Сбербанка, а также явные преимущества предлагаемых способов ипотечного кредитования, целесообразнее, остановить свой выбор на оформлении ипотеки именно в этой кредитной организации.

Источник: https://samsebefinansist.com/ipotechnoe-kreditovanie-ot-sberbanka.html

Все о кредитном договоре Сбербанка

Сбербанк: общие условия кредитования по ипотеке

Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила.

Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами.

Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.

Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.

Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме.

Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц.

Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.

Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.

Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:

  • основные термины;
  • порядок выдачи кредита;
  • правила его обслуживания и т.д.

Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:

  • перейти на интересующий кредит, выбрав из списка, который открывается при нажатии соответствующего раздела главной страницы сайта;
  • затем перейти на вкладку «Документы»;
  • после этого необходимо открыть файл в формате pdf с названием «Общие условия».

На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.

Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д.

По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится.

Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.

Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:

  • предоставить необходимый для заключения договора комплект исходных документов;
  • при необходимости – предоставить залог или другие виды обеспечения обязательств по кредиту;
  • застраховать заложенное имущество или собственное здоровье, если это выступает одним из условий кредитования;
  • выполнять обязательства по возврату задолженности перед банком путем обеспечения наличия на кредитном счете необходимой для списания суммы средств, указанной в графике ежемесячных платежей;
  • при нарушении взятых на себя обязательств уплатить Сбербанку неустойку;
  • не переуступать задолженность перед финансовой организацией третьим лицам и т.д.

Обязанности Сбербанка

К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:

  • выдать заемные средства на условиях, указанных в соглашении. Речь в данном случае идет о сроках выдачи и величине кредита;
  • если заемные средства предоставляются несколькими траншами – также произвести их на условиях, которые подробно расписаны в договоре;
  • после погашения задолженности перед банком выдать заемщику документ о полном исполнении обязательств;
  • предоставить по запросу заемщика копии платежных документов, связанных с выдачей и погашением кредита;
  • рассмотреть заявление заемщика о снижении процентной ставки или других изменениях условий кредитования, если такая возможность предусмотрена договором.

Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Выбрать кредит. В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам более 10 кредитных продуктов, включая ипотеку, кредитные карты, кредиты на рефинансирование и т.д.
  2. Изучить условия. Для того, чтобы получить представление о параметрах кредитования, достаточно зайти на сайт финансовой организации по описанной выше схеме и ознакомиться с размещенными на странице каждого из кредитных продуктов документами и условиями.
  3. Рассчитать примерные условия кредитования. Практически каждый продукт Сбербанка имеет удобный и простой онлайн-калькулятор. Бесплатный сервис позволяет быстро и без проблем рассчитать примерные условия кредитования с учетом исходных сведений, заданных потенциальным заемщиком. Это позволяет сравнить различные варианты финансирования и выбрать лучший.
  4. Подать заявку на кредитования. Большая часть банковских продуктов позволяет оформить заявку в режиме онлайн. В редких случаях, например, при кредитовании на рефинансирование, потребуется визит в офис финансовой организации.
  5. Дождаться решения банка. При одобрении выдачи денег необходимо выбрать один из двух способов оформления кредита. Первый предусматривает личное посещение офиса Сбербанка – так можно получить любой продукт. Однако, некоторые кредиты могут быть оформлены с использованием Сбербанк Онлайн, что намного быстрее, удобнее и даже выгоднее для заемщика.
  6. Заключить договор. Завершающая стадия пошаговой инструкции. Ее продолжительность зависит от вида кредитования. Например, при оформлении ипотеки подготовка необходимых документов нередко занимает несколько дней или даже 2-3 недели. Потребительский кредит, напротив, может быть оформлен в течение 1-2 дней.

Пример кредитного договора Сбербанка

Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.

Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

Скачать образец документа

Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.

Расторжение кредитного договора

На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.

По соглашению сторон

Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.

При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.

В одностороннем порядке

В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:

  • просрочка по платежам продолжительностью 2-3 месяца (в зависимости от параметров кредита);
  • невыплата процентной ставки;
  • другие нарушения, например, передача залога по кредиту третьему лицу.

Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству.

Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств.

Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.

В судебном порядке

Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.

И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.

Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:

  • подготовка и направление в банк заявления о расторжении договора;
  • формирование пакета документов, аргументирующих позицию заявителя;
  • подготовка искового заявления;
  • приложение к нему комплекта ранее подготовленных документов и отправление в суд, а также второй стороне.

Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.

Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:

  • важно тщательно изучить полный текст документа и всех приложений к нему, особенно – все, что написано мелким шрифтом;
  • при оформлении ипотеки – понять, какая выбрана схема погашения – аннуитетная или дифференцированная. Для разных заемщиков выгодной может оказаться и та, и другая;
  • подробно рассмотреть все цифры, указанные в договоре, чтобы понять значение каждой. Особенно внимательно изучаются штрафные санкции, наличие которых нередко оказываются неприятным сюрпризом для заемщика;
  • настоять на включении в кредитный договор пункта о возможном досрочном погашении без каких-либо санкций. Такая возможность оговорена действующим законодательством. Она позволит избежать дополнительных финансовых расходов в случае принятия о досрочном расторжении договора путем полного погашения задолженности перед Сбербанком.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kreditnyj-dogovor-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.