Рефинансирование под залог квартиры

Содержание

Где можно рефинансировать кредит под залог недвижимости?

Рефинансирование под залог недвижимости — разновидность банковской программы, которая подразумевает выдачу средств клиенту, который является собственником жилья и у у которого открыт кредит в другом банке. О том, какие требования и условия по рефинансированию займа в ведущих банках РФ — можно узнать в материале ниже.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Для рефинансирования под залог жилья подходят практически все виды кредитования:

Ипотечная программа;
Долгосрочный потребительский заем.

Программа «Перекредитование под залог недвижимости» не рассматривает кредиты на маленькие суммы денег.

Процедура рефинансирования под залог жилья позволяет погасить имеющиеся кредиты заемщика, объединив их в один, так как сумма при такой программе в разы выше, чем по программе «Рефинансирование потребительских кредитов без обеспечения». Клиент может получить средства наличными или на карту.

Преимущество рефинансирования под залог недвижимости заключается в возможности получить большую сумму. так ;t можно получить одобрение заявки без подтверждения доходов.

При переоформлении кредитного договора физическое лицо получит возможность:

Снизить процентную ставку;
Уменьшить размер ежемесячных выплат;
Продлить срок договора.

Чтобы рефинансировать кредит под залог имущества, необходимо подать заявление. После подтверждения заявки посетить отделение банка с оригиналами документов. Далее заключается новое кредитное соглашение и банк погашает имеющиеся старые долги.

Преимущества

Преимуществами рефинансирования под залог жилья являются:

Быстрая обработка заявки;
Наличие льготного периода;
Возможность получения налогового вычета. Налоговая сумма позволит уменьшить размер дохода, с которого платится налог;
Уменьшение ежемесячных выплат, благодаря объединению кредитов в один и продлению срока действия договора;
Формирование позитивной кредитной истории, за счет досрочного погашения долга;
Смена валюты и размера платежа;
Уменьшение процентной ставки и срока по выплатам;
Отсутствие штрафа за несоблюдение условий соглашения.

Рефинансирование кредита под залог жилья — процедура, которая при грамотном подходе будет выгодна для каждой стороны сделки.

Максимальная сумма

Максимальный размер средств при оформлении перекредитования под залог недвижимости зависит от условий банка и может доходить до десятков миллионов рублей. На сумму кредитных средств влияет оценка недвижимости.

Обычно размер кредита составляет 60-85% от оценки залогового имущества.

Предложения банков

Основные требования к клиенту при оформлении рефинансирования кредита под залог включают:

Регистрацию и гражданство РФ;
Возрастные рамки: 21-75 лет;
Наличие в собственности недвижимого имущества;
Продолжительность трудового стажа на последнем месте — 3 месяца;
Положительную кредитную историю;
Отсутствие просрочки.

Некоторые банковские учреждения требуют наличие справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.

Условия Сбербанка

После одобрения заявки, оформление документации происходит в течение 45 дней. Условия рефинансирования кредита под залог собственности в Сбербанке включают:

Размер средств: от 500 000 рублей;
Срок погашения: до 30 лет;
Процентная ставка: от 12% годовых;
Возрастное ограничение для клиента: 21-75 лет;
Подтверждение дохода;
Обязательная страховка на залоговое имущество;
Доступно досрочное погашение.
Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Требования к залоговому имуществу включают: первоначальный взнос до 50%, наличие кухни и санузла, исправное состояние жилья. Также обязательно должны быть в наличии все документы на собственность.

Под залог можно оформить: квартиру, таун-хаус, частный дом, часть квартиры или дома.

Райффайзенбанк

Условия в Райффайзенбанке для физических лиц такие:

Максимальный размер кредитных средств: от 500 000 до 26 000 000 рублей или до 85% от оценочной стоимости;
Срок погашения: до 25 лет;
Проценты по кредиту: от 14,7%;
Возраст клиента: от 23 лет до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
Подтверждение дохода;
Наличие страховки;
Рассмотрение заявления в пределах 2-3 дней.

В залог можно оставить: частный дом, квартиру, дачу или земельный участок. Главное иметь в наличии необходимую документацию.

Газпромбанк

Для оформления рефинансирования кредита под залог жилья в Газпромбанке выдвигают следующие условия:

Денежный лимит варьируется от 500 000 до 45 000 000 рублей или не больше 45% от стоимости жилья;
Максимальный период: до 30 лет;
Ставка по займу: от 13,5%;
Возрастное ограничение составляет: от 20 до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин;
Наличие страховки и обязательное подтверждение уровня платежеспособности.
Рассмотрение заявки занимает 1-10 дней.

Россельхозбанк

Рефинансирование под залог в Россельхозбанке осуществляется на таких условиях:

Размер средств варьируется от 10 000 до 1 000 000 рублей;
Период погашения: от одного месяца до пяти лет;
Ставка по кредиту: от 21,5% годовых;
Возраст клиента: 23-65 лет;
Необходимо подтверждение дохода;
Обязательное наличие страхования залогового имущества и клиента.
Одобрение заявки происходит за 1-3 дня.

ВТБ Банк

Условиями рефинансирования ипотечного кредита под залог в ВТБ банке являются:

Размер платежа: до 3 миллионов рублей;
Проценты по ссуде: 15%;
Предоставление денег: до пяти лет;
Отсутствие просрочки;
Клиенту должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет.

Особенностью ипотечной программы по рефинансированию с учетом залога в ВТБ банке является объединение до шести кредитных продуктов в один.

Также в банковском учреждении разрешается под залог оформлять жилье не собственника, а близких родственников.

Итог

Во всех банковских учреждениях требования к залоговому имуществу включают:

Наличие пригодных для жизни условий.
Жилье не должно состоять на учете по сносу и проведению капитального ремонта.
Обязательно наличие холодной и горячей воды, электричества и отопления.
Обязательные помещения — кухня и санузел.
Сантехника, двери, окна и крыша должны быть в хорошем состоянии.

Размер кредита зависит от результатов оценки недвижимости, которая проводится специальной комиссией. так же можно увеличить сумму, застраховав жилье.

Источник: https://rcbbank.ru/gde-mozhno-refinansirovat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в банке: условия и порядок процедуры

Рефинансирование под залог квартиры

Рефинансирование кредита под залог недвижимости — программа, по которой клиент банка может изменить условия займа на более выгодные. Для этого заемщик может оформить ипотечный кредит в другом учреждении, перекрывая свой долг.

К особенностям указанной финансовой процедуры относятся увеличенные сроки погашения долга и сниженные ставки. К преимуществам относится:

скорость обработки заявки (до 1 недели);
сокращение сумм ежемесячных выплат за счет продления срока действия соглашения или консолидации займов;
наличие льгот;
благоприятная кредитная история из-за досрочного погашения задолженности;
отсутствие штрафов за нарушение условий договора;
смена валюты.

Клиент переводит долговые обязательства в другой банк или объединяет несколько займов в один кредит.

Кратко о плюсах и минусах данной услуги в видеоролике ниже.

Рефинансирование под залог для заемщика подразумевает выгодную сделку, поэтому следует подготовиться к этой процедуре. Для одобрения заявки нужно соответствовать условиям и требованиям кредитной организации.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

Чтобы оформить рефинансирование, клиенту необходимо соответствовать условиям финансовой организации:

старше 21 года;
гражданин России;
постоянная или временная прописка;
чистая кредитная история и отсутствие просрочек;
предоставить пакет документов;
иметь официальное трудоустройство и постоянный доход.

Одобрение по поводу рефинансирования должно быть получено у нового займодателя и в банке, где досрочно закрывается кредит.

Требования к недвижимому имуществу

В квартире или доме должна быть:

кухня;
туалет;
ванная;
не меньше одной жилой комнаты;
исправные системы отопления и водоснабжения.

Жилье не должно быть старым, износ здания не выше 55%.

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита под залог недвижимости в банке, нужно обратиться к предыдущему кредитору, где оформлялась ссуда, и в новый банк, предоставляющий выгодные условия займа.

Основные этапы:

Выбор банка для перекредитования.
Одобрение заемщика на рефинансирование ипотеки.
Оценка недвижимости в оценочной компании.
Подписание ипотечного договора в новом банке.
Открытие счета, подписание ипотечного договора, зачисление денежных средств на счет клиента, погашение ссуды в предыдущем банке.
Предоставление договора о погашении старого займа в новое кредитное учреждение и регистрация документов.
Снятие старого обременения с недвижимости и наложение нового.

После предоставления закладной и зарегистрированного соглашения заемщик получает по кредитному договору снижение процентной ставки.

Подробнее про оформление данной услуги в следующем видео.

На территории России функционирует множество банков, которые выдают ссуды под залог недвижимости физ. лицам. В их числе:

300 000 — 4 999 997 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

100 000 — 1 499 998 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Сбербанк

Здесь можно получить помощь по ипотечному займу, объединив до пяти кредитов других банков. При оформлении договора не требуют согласие кредитного учреждения, где был оформлен заем.

Преимущества рефинансирования под залог недвижимости в Сбербанке:

отсутствие комиссии;
выбор условий для отдельных категорий клиентов;
персональный подход к заявке заемщика;
отсутствие претензий к страхованию клиента.

Залогом может служить квартира или дом с земельным участком.

ВТБ

ВТБ предлагает два основных тарифных плана для покупки квартиры. Это:

Залоговая недвижимость, которая передается кредитной организации, пока заемщик не выплатит его стоимость.
Кредитование с залоговым обеспечением. Для тех клиентов, которые в качестве залога предоставляют собственную квартиру в многоэтажном доме и в том городе, где находится филиал банка, куда обратился заявитель.

Для льготников и владельцев зарплатных карт банк предлагает наиболее выгодные предложения.

Банк Открытие

Рефинансирование займов под залог недвижимости в банке Открытие позволяет клиенту сэкономить приличную сумму и уменьшить размер платежа.

Особенно это касается тех, кто получает здесь зарплату или тут был оформлен потребительский заем. К преимуществам получения перекредитования в банке Открытие относится быстрое рассмотрение заявки (до 3 дней).

Кредитору не нужно повторно изучать недвижимость, так как ипотечный объект уже был ранее проверен.

Ниже указан пример расчета рефинансирования в ФК Открытие.

Платеж потенциально можно уменьшить почти в два раза.

Вывод

Рефинансирование под залог квартиры позволяет клиенту сохранить свое имущество и сэкономить средства. Это прекрасная возможность покончить с выплатами больших комиссионных сборов за просрочки. Должник сохраняет положительную кредитную историю и возможность в дальнейшем получать ссуды.

Источник: https://refinans.info/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование кредита под залог недвижимости: документы и требования

Рефинансирование под залог квартиры

Рефинансирование кредита под залог недвижимости: выгодные предложения и оформление онлайн.

Расширенный поиск

Скрыть расширенный поиск

Сбросить фильтр

Банк

Сфера

Точка

Lemon

Car Money

Грин Финанс

Национальный кредит

Взаимно

Банк Зенит

Автозайм

Autonomy

Здесь легко

Moneyman

СКБ банк

ОТП банк

Газпромбанк

Восточный банк

Росбанк

Kviku

РОСГОССТРАХ

УБРиР

QIWI

Альфа банк

Ренессанс Кредит

ВТБ

Сбербанк

Совкомбанк

Райффайзен Банк

Хоум Кредит Банк

Тинькофф Банк

Возраст

Сортировать по:

Сумме

Ставке

Нет

1000000

[Совкомбанк]

Нет

Онлайн-заявка

5000000

[Альфа банк]

9.9

Нет

Онлайн-заявка

3000000

[Газпромбанк]

9.8

Без справок

2000000

[Тинькофф Банк]

Без визита в банк

3000000

[Восточный банк]

9.9

Нет

3000000

[УБРиР]

11.9

Без справок

3000000

[Росбанк]

10.9

Нет

700000

[Ренессанс Кредит]

9.9

Нет

5000000

[Райффайзен Банк]

10.9

Нет

4000000

[ОТП банк]

10.5

Нет

999000

[Хоум Кредит Банк]

7.9

Нет

1300000

[СКБ банк]

9.9

Можно ли оформить рефинансирование кредита под залог квартиры и другой недвижимости

Рефинансирование — распространенная, но не общедоступная программа. Оформить её может не каждый. Тем не менее в случае залоговых займов ситуация несколько иная. Банк получает гарантию — объект недвижимости, который может быть конфискован в случае нарушения условий договора. Поэтому процедура упрощена.

Данный вид займов ничем не отличается от всех остальных программ рефинансирования. Заемщик может перевести долги в другой банк и даже объединить несколько договоров в один. Различие состоит в том, что не нужно подтверждать платежеспособность.

Требования к заемщикам

Требования к клиентам такие:

возраст — от 21 до 75 лет;
российское гражданство;
постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
подтверждение основного дохода;
отсутствие задолженности;
срок обслуживания рефинансируемого займа – не менее 6 месяцев;
стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Полный перечень требований и документов формируется индивидуально.

Требования к недвижимости

Недвижимость должна быть ликвидной, то есть находиться в хорошем состоянии и иметь доступную инфраструктуру, в ней не может быть нелегальной перепланировки, не может быть наложен арест и прописаны несовершеннолетние собственники. Сумма займа не должна превышать 80% стоимости объекта залога, указанной при оценке. В том числе не может превышать она и сумму рефинансируемого займа и текущих процентов, а также сумму, запрашиваемую для личного пользования.

Документы

Общий комплект документов довольно обширен:

СНИЛС;
паспорт;
заявление-анкета;
документы по рефинансируемым кредитам;
справка о доходах.

Документы по предоставляемому залогу:

свидетельство о государственной регистрации;
акт приема-передачи;
документы, подтверждающие факт собственности;
письменное согласие всех совладельцев;
справка из БТИ;
справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и налогам;
справка обо всех зарегистрированных лицах;
выписка об отсутствии обременений.

Часто также требуется страхование имущества.

Процедура оформления рефинансирования для физ. лица

Одновременно с договором рефинансирования выдается новое соглашение о залоге с наложением обременения.

Особой разницы по сравнению со стандартной процедурой нет, но рассмотрение занимает больше времени из-за оценки недвижимости и изучения документации. Остальная часть процесса похожа на рефинансирование обычного потребительского кредита.

Способы получения денег

Большая часть суммы переводится в первый банк для погашения долга. Остаток может быть переведён на карту заёмщика или выдан наличными.

Выгодна ли такая программа

Рефинансирование предполагает много преимуществ, таких как:

снижение процентной ставки;
дополнительная сумма для любой цели;
возможность избежать ухудшения кредитной истории;
перевод валюты;
объединение нескольких займов (до 5) в один.

Условия будут следующими:

Срок	до 20 лет
Ставка	от 10%
Сумма займа	до 10 млн ₽

Как выбрать банк

Залоговые кредиты рефинансируют немногие организации. Предпочтение стоит отдать крупным банкам. При выборе нужно поинтересоваться процентными ставками, требованиями к заёмщикам и имуществу, а также сроком погашения.

Банковские учреждения охотно рефинансируют кредиты под залог имущества. Главное — соблюдение требований к залогу.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

Как рефинансировать кредиты под залог недвижимости (участка, квартиры, автомобиля) и без него

Рефинансирование под залог квартиры

В результате у человека может скопиться несколько кредитов в разных банках, что влечет за собой путаницу. Другой вариант – финансовая ситуация плательщика изменяется в худшую сторону, из-за чего у него возникают трудности с оплатой даже одного кредита.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости – это услуга, предоставляемая большинством банков, которая обеспечивает заемщику снижение ежемесячной процентной ставки и продление срока погашения кредита.

Клиент получает послабление, в результате чего сможет «безболезненно» рассчитаться по долговым обязательствам.

Услуга рефинансирования подразумевает консолидацию нескольких кредитов в один, но доступна и для перекредитования одного займа.

По сути, рефинансирование – это новый кредит на более выгодных условиях, но выданные заемщику по программе деньги имеют целевое направление – погашение одного или нескольких займов в банках-кредиторах.

Должник гасит свои обязательства в других банках и получает на руки новый кредитный договор с графиком выплат от кредитно-финансовой организации, согласившейся на рефинансирование.

Если клиент хочет оформить перекредитование без подтверждения дохода, он должен представить банку имущественное обеспечение, в качестве которого может выступать квартира или другая недвижимость.

Условия рефинансирования

Физическое лицо может обратиться в банк с заявлением, дабы оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости по разным причинам:

Необходимость консолидировать несколько займов одним кредитным договором.
Желание снизить высокую процентную ставку ежемесячных выплат, полученную при оформлении срочных займов.
Получить отсрочку погашения долгового обязательства.
Увеличить сумму денежных средств, которая пойдет на погашение потребительского кредита под залог квартиры.

Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно.

На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок. Для маленьких кредитов такая программа не предусмотрена, поскольку оформление нового долгового обязательства, где недвижимость идет в залог, без страховки, в такой ситуации выльется в приличную переплату.

Банку такие сделки тоже не приносят выгоды.

Если недвижимость была приобретена по ипотеке, которая и подлежит рефинансированию, она (недвижимость) может находиться под залогом у банка-кредитора. После оформления рефинансирования это обременение снимается, и недвижимость переходит в качестве имущественного обеспечения в банк, выдавший деньги на погашение первичного долга.

Если недвижимость, предлагаемая банку в качестве имущественного залога, не является предметом рефинансируемой ипотеки, она не может быть обременена правами других лиц или находиться под арестом.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости в разных кредитно-финансовых учреждениях разная, но, как правило, она не меньше 1 млн. рублей. Максимальная сумма не может превышать ни одну из двух величин:

70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
общую сумму долга с процентами плюс наличные деньги, запрашиваемые претендентом или его созаемщиками на рефинансирование.

Предмет залога обязательно оценивается и страхуется. В дальнейшем его нельзя использовать для продажи или в качестве подарка. Предоставить залог в виде недвижимости может не только сам заемщик, но и постороннее лицо.

Топ 5 банков

Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение рефинансирует только кредиты других банков. Собственные займы ВТБ 24 не подвергает перекредитованию. Если клиенту необходимо рефинансировать кредит, взятый в ВТБ 24, ему следует обратиться с заявлением в другой банк.

Условия для перекредитования под залог недвижимости:

Объект обеспечения залога должен находиться в черте города.
Недвижимость может принадлежать как самому заемщику, так и остальным членам семьи.
Фиксированная ставка по кредиту 11,7%.
Сумма, выдаваемая заемщику, составляет не более 50% оценочной стоимости объекта залога. Максимальная сумма составляет 15 млн. рублей.

Банк Москвы

Рефинансирование кредита с залогом в виде недвижимости в Банке Москвы предлагается под 12,9% сроком на 5 лет. На этих условиях заемщик получает до 3-х млн. рублей. Оформить заявку или рассчитать кредит можно в режиме онлайн. Предварительное решение банка соискатель может узнать в течение 15-ти минут.

Требования:

гражданство РФ
стаж работы – не менее трех месяцев на последнем месте;
возраст претендента 21-70 лет;
клиент не должен участвовать в банкротстве.

Список остальных требований смотрите на сайте банка.

Предложения банков по рефинансированию под залог

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости может осуществляться без посредников, когда соискатель сам является владельцем предмета залога. Если у лица нет собственной недвижимости, он может привлечь других людей, которые владеют квартирой или домом с земельным участком.

Используя программу рефинансирования можно перекредитовать один ипотечный или несколько других:

потребительские;
карточные,
автокредиты.

В качестве залогового обеспечения принимаются следующие объекты недвижимости:

отдельная квартира в многоквартирном доме;
таунхаус;
частный дом;
часть дома или квартиры;
комната.

Под залог квартиры

Рефинансировать ипотеку под залог квартиры могут те лица, которые ранее оформили ипотеку с высокой процентной ставкой и сейчас нашли более выгодное предложение в другом банке.

В данном случае предметом залога является та же квартира, для которой оформлялась ипотека. Рефинансирование под залог квартиры доступно и для других форм кредитования.

Под данное имущественное обеспечение можно перекредитовать автокредит, крупный потребительский заем или объединить несколько небольших кредитов в один, снизив ежемесячную процентную ставку.

Под залог автомобиля

Рефинансировать целевые и нецелевые займы можно под залог автомобиля. Если договор кредита заключался на приобретение авто, оно же является предметом залога.

Банк, одобряющий заявку на рефинансирование, погашает долг в первом банке, который, в свою очередь, высвобождает автомобиль из-под залога и передает его в залог второй кредитно-финансовой организации.

В ходе данных манипуляций заемщик получает снижение процентной ставки и продлевает срок кредитования.

Под залог земельного участка

Заключить соглашение на перекредитование можно под залог земельного участка и дома, стоящего на нем. На данную программу может рассчитывать человек с безупречной кредитной историей.

Соискатель должен иметь работу и высокий доход (если речь идет о рефинансировании большого кредита).

Сумма, полученная сверх той, которая необходима для погашения первого кредита, может быть потрачена заемщиком по его усмотрению.

Предложения банков по рефинансированию без залога

У вас кредит под залог недвижимости, рефинансирование в такой ситуации возможно несколькими вариантами.

Вы обращаетесь в другой банк и подаете заявку на рефинансирование. Если этот банк одобрит ваше заявление, он перечисляет необходимую сумму первому кредитному учреждению, в результате чего обремененная недвижимость высвобождается и переходит в залог второму банку.
Второй вариант – найти человека, который согласится предоставить в залог вашего кредита свое имущество.

Лица, оформившие небольшие кредиты для малого бизнеса, рефинансирования должны бояться меньше других, поскольку такое перекредитование зачастую осуществляется без залога и поручителей. Претенденту необходимо предоставить справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ и пакет документов (полный список смотрите на сайте того банка, в котором собираетесь делать рефинансирование).

Клиенты часто задают сотрудникам банков вопрос: как получить помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей? Недобросовестным отношением к заключенному соглашению потенциальный соискатель себе сильно навредит, поэтому не стоит дожидаться просрочек, лучше обратиться за помощью раньше, чем они появятся.

Считаем плюсы и минусы

Перекредитование нецелевых кредитов под залог имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

Снижение процентной ставки.
Налоговый вычет.
Быстрое принятие решений сотрудниками банка, поскольку для кредитной структуры эта программа тоже выгодна.
Наличие льготного периода по некоторым продуктам.
Консолидация нескольких долговых обязательств сокращает размер выплат.
Клиент формирует положительную кредитную историю.

Минусы:

Нередко банки накладывают запрет на досрочное погашение.
Необходимость сбора большого количества документов.
Дополнительные расходы, связанные с подготовкой документов, оплатой услуги оценки залогового имущества.
Даже новая недвижимость подвергается повторной оценке.

В остальном данная программа очень даже удобна, о чем свидетельствует ее популярность среди граждан РФ.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/13-refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кто оформит рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование под залог квартиры

Получить рефинансирование кредита под залог недвижимости сегодня можно далеко не во всех банках России. И процедура перекредитования не так проста, как может показаться на первый взгляд.

Как и где можно получить рефинансирование кредита под залог недвижимости

На территории Российской Федерации существует более десяти банков и финансовых учреждений, которые проводят процедуру так называемого перекредитования кредита под залог квартиры и прочего недвижимого имущества. Однако прежде чем подписать кредитный договор, необходимо детально ознакомиться как с учреждениями, так и с их требованиями, предложениями, которые они выдвигают.

Общие требования банков к клиентам, подающим заявку на рефинансирование кредита под залог квартиры практически одинаковы. К ним относят:

возраст колеблется в пределах 21-65 лет;
наличие российского гражданства и постоянной прописки;
постоянная работа и стаж на ней от 90 дней;
чистая кредитная история.

Требования к недвижимости:

жилище не должно быть старым, а износ не должен превышать 55%;
нет нарушений санитарных норм;
хорошая геолокация;
наличие минимум одной комнаты, кухни, санузла;
исправность работы систем водоснабжения, отопления и прочих.

Программы по рефинансированию кредита под залог недвижимости предлагают: Восточный Экспресс Банк, УРАЛСИБ, Сбербанк и др.

Наименование	Сумма	Срок	Ставка
Восточный Экспресс Банк Лидер	до 30 000 000 рублей	до 15 лет	от 8,90% годовых
УРАЛСИБ	до 50 000 000 рублей	до 30 лет	от 8,79% годовых
Сбербанк	от 1 000 000 рублей	до 30 лет	от 10,25% годовых

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке

Восточный Экспресс Банк дает возможность получить кредит под залог недвижимости на любые цели. Т.е. при данном виде обеспечения россиянин вправе оформить и рефинансирование текущих ссуд на сумму до 30 млн руб. Заявка обрабатывается до 4 дней. «Восточный» допускает, что залогодателем и заемщиком могут выступать разные люди. Выдача денежных средств осуществляется на срок 1-15 лет.

Возможно комплексное обеспечение. Клиенту необязательно страховать свою жизнь, чего не скажешь о предмете залога.

Страховку недвижимости нужно получить в течение 10 дней после заключения сделки с банком. Рефинансирование осуществляется на выгодных условиях по ставке от 8,90% годовых.

Услугу оказывают гражданам России. Недвижимость должна быть размещена на территории, где есть отделение банка.

В качестве залога принимается такая недвижимость:

квартира;
частный дом либо коттедж площадью от 100 кв. м + земельный участок;
ликвидный коммерческий объект, находящийся в собственности заявителя.

Действующие кредиты предлагается рефинансировать 21-летним и старше лицам (предел 76 лет), если они непрерывно работают 3-12 мес. (в зависимости от возраста потенциального заемщика) и на протяжении этого времени получают стабильный доход. Сделать залогом позволяется ту жилплощадь, в которой не зарегистрирована несовершеннолетняя особа. Но она может выступать владельцем имущества.

Рефинансирование под залог недвижимости осуществляется, когда она не обременена, перешла по наследству более 3 лет назад. От приватизации следует отказаться. Предъявляются: паспорт, документы, свидетельствующие о том, что недвижимость находится в собственности человека (свидетельство о регистрации, если она совершалась до июля 2021 года, и др.).

Подать заявку на рефинансирование в Восточном Экспресс Банке >

Уралсиб — рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости

Сторонние ссуды без комиссии также рефинансируют в УРАЛСИБ. Дополнительно предоставляется возможность погасить долги по: актокредитам, потребительским кредитам, кредиткам. Еще программа может быть задействована на ипотечных кредитах. Максимально дают взаймы 50 млн руб. Продуктом позволяется пользоваться 3-30 лет. Ежегодная плата по обязательствам составит от 8,79%.

Более выгодным рефинансирование кредитов под залог недвижимости будет для физлиц. Узнать о решении по онлайн-заявке можно через 3 дня.

Требования к заемщику таковы: российское гражданство, наличие регистрации, возраст 18-70 лет, 3-месячный стаж. Учтите, компания или предприятие, в котором вы работаете, должно функционировать не менее года.

Можно рефинансировать кредит под залог недвижимости, если оформлено ипотечное страхование.

Оформить заявку на рефинансирование в банке УРАЛСИБ >

Рефинансирование кредита под залог квартиры в Сбербанке

Относительно недорого совершается перекредитование под залог недвижимости в Сбербанке. Кредитор одалживает от 1 млн руб. Конечная сумма не будет превышать 80% от стоимости жилья.

На досрочный возврат денег по ипотеке, например, дают от 7 млн руб. Рефинансирование других кредитов осуществляется на 1,5 млн руб., а на личное потребление отводится 1 млн руб.

Средства предоставляются на длительный срок до 30 лет.

В одном кредите вы сможете объединить потребкредиты и ссуды на покупку авто, выданные как самим Сбербанком, так и другими кредитующими организациями. Помимо этого нет запрета на рефинансирование:

ипотеки;
дебетовых карт с овердрафтом;
кредитных карт.

Всего услуга перекредитования охватывает не более 5 продуктов, которые вы впоследствии будете погашать ежемесячно одним ежемесячным платежом.

Залогом может быть: дом в жилом состоянии, квартира, таун-хаус, комната, жилплощадь с земельным участком, часть дома/квартиры. Начальная ставка по рефинансированию – не менее 10,25% годовых.

Оформить кредит под залог недвижимости может человек с 21 года до 75 лет.

Допускается привлечение созаемщиков. Клиент должен иметь стаж от 6 мес. (на последнем рабочем месте) и от года (общий за последние 5 лет). Пакет документов российского гражданина включает в себя: паспорт, анкету, справки о занятости и доходе, сведения по рефинансируемым кредитам и залогу. Заявку на рефинансирование одобрят или отклонят за 2-6 дней.

Узнать подробнее о Сбербанке >

В каких случаях нужно пользоваться перекредитованием

Изначально нужно решить, стоит ли вам пользоваться перекредитованием существующего кредита или нет. Для этого эксперты выделяют ряд ситуаций, позволяющих оформить рефинансирование ссуды под залог недвижимости:

когда не хватает денег на решение вопроса, из-за которого открывался предыдущий займ;
если до момента выплаты денежных средств клиент потерял работу;
если нет денежных средств для погашения кредита в срок.

Эти проблемы являются серьезной причиной для рассмотрения заявки в пользу заемщика. Однако они подтверждаются документально.

Насколько опасен рефинансируемый кредит

Многие люди бояться брать рефинансирование кредита под залог недвижимости, считая это очень опасной затеей. Но, все совершенно безопасно. С помощью перекредитования вы не только не потеряете залоговое имущество, но и будете иметь возможность его выкупить, если выплатите вовремя задолженность.

К тому же, рефинансирование выгодно тем, кто хочет:

объединить существующие кредиты для уменьшения итоговой суммы;
уменьшить финансовую нагрузку;
получить дополнительные время и деньги для погашения долга.

Рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости настолько же безопасно, как и получение обычного займа.

Преимущества и недостатки

Как и в любой другой финансовой операции, здесь есть свои положительные и негативные стороны.

К негативу относятся:

прежде чем подать документы, необходимо подготовить разные справки, отчеты, заверенные нотариально;
банки, предлагающие кредит на рефинансирование, предъявляют высокие требования к клиентам;
нужно потратиться на проведение проверок и других сопроводительных процедур;
повторно проводится переоценка недвижимости;
при отказе банк не возвращает деньги за дополнительные услуги.

Преимущества: