Рефинансирование кредита по двум документам

Содержание

Как сделать рефинансирование кредита, оформление по двум документам

Рефинансирование кредита для заемщика является инструментом снижения процентной ставки или решения проблем с задолженностью. Но только в том случае, если он уверен, что заключение нового кредитного договора не приведет в итоге к переплате и уменьшит размер ежемесячных выплат.

При этом заемщику не всегда необходимо предоставлять в банк для оформления рефинансирования большой пакет документов. Некоторые кредитные организации оказывают данную услугу всего лишь после предъявления двух документов и соответствующего заявления-анкеты.

Как происходит рефинансирование кредита и что нужно знать заемщику для его получения по двум документам? Рассказываем об этом ниже.

Как происходит рефинансирование кредита

По своей сути рефинансирование кредита, или перекредитование, является способом досрочно погасить старый кредит путем заключения нового на более выгодных условиях.

Зачастую изменение рыночных условий приводит к снижению процентной ставки по кредитам, что заставляет задуматься о досрочном закрытии кредита путем оформления нового.

Обратите внимание! Рефинансирование может быть произведено не только через банк, где был заключен кредитный договор, но и через другие финансовые организации.

Если банк не идет навстречу заемщику в просьбе понизить процентную ставку по действующему кредитному договору, то и рефинансирование заемщику удобнее провести через другого кредитора, возможно, с меньшими процентами и более удобным графиком погашения долга.

Заключение нового договора кредитования при рефинансировании означает, что полученная денежная сумма будет переведена на счет для досрочного погашения задолженности по старому кредиту. На руки заемщик указанную в заявлении сумму займа на погашение долга не получает, и это не снимает с него долгового обязательства.

Заемщик будет обязан выплачивать долг новому кредитору, но на измененных условиях.

При заключении нового договора кредитования могут быть изменены срок, процентная ставка, график ежемесячных платежей.

Заемщику необходимо заранее сделать расчет, является ли рефинансирование для него выгодным, не увеличится ли размер итоговой суммы, включая дополнительные расходы на оформление.

Если заемщику удастся рефинансировать кредит в своем банке, это избавит его от сбора нового пакета документов и других расходов.

Некоторые банки для максимального упрощения процедуры рефинансирования предлагают клиентам оформить услугу после предоставления только паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (ИНН, водительское удостоверение, страховой полис и т. д.).

Справку о доходах по форме 2-НДФЛ, чтобы подтвердить свою платежеспособность, в таком случае заемщику предоставлять не нужно. Кредитор не запросит у заемщика и трудовую книжку или ее заверенную работодателем копию, а также характеристику старого кредитного договора, так как вся информация по нему будет запрошена в Бюро кредитных историй.

Что остается от обычных условий предоставления рефинансирования кредита, так это возрастной порог, который в каждом банке свой.

Однако на деле оказывается, что и само оформление может растянуться на несколько дней, и требуемых документов для рефинансирования недостаточно. Обычно такая услуга предполагает два варианта рефинансирования: за счет увеличения срока займа, в связи с чем уменьшается размер ежемесячного платежа, либо понижения процентной ставки.

Обратите внимание! При оформлении кредита по двум документам банки не всегда сразу указывают, что необходимо предоставить залог или поручителя, хотя некоторые финансовые организации идут на риск и не требуют от заемщика выполнения таких условий.

Если у заемщика плохая кредитная история, то, скорее всего, в рефинансировании ему будет отказано; а если и предоставлено, то под более высокий процент. Поэтому прием заявления на предоставление данной услуги по двум документам не означает, что банк согласится на рефинансирование, так как кредитные данные и история клиента будут проверяться.

Что нужно для рефинансирования кредита

Заемщик, решив получить рефинансирование кредита, должен попросить свой банк о снижении процентной ставки, и только в случае отказа уже обращаться в другой банк. Процедура рефинансирования требует затрат не только временных, но и денежных, ведь за предоставление такой услуги многие банки берут комиссию, а также средства за оформление новой страховки по договору кредитования.

Во многих случаях при оформлении рефинансирования потребительского кредита финансовая организация требует предоставить:

паспорт;
второй документ, удостоверяющий личность;
заявление-анкету;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо документ, подтверждающий постоянный ежемесячный доход;
реквизиты счета для погашения задолженности;
кредитный договор;
размер средств и дату для досрочного закрытия кредита;
документы по поручителю либо предмету залога (если необходимы).

Для рефинансирования ипотечного кредита надо также приложить документы по оценке залогового имущества и его страхованию и оплатить все нотариально заверенные процедуры, комиссию, перерегистрацию ипотеки и другое.

Следовательно, заемщику для оформления нового кредита нужно собрать полный пакет документов.

При этом стоит учитывать, что не всегда рефинансирование даже за счет снижения процентной ставки будет выгодным, если итоговая сумма, включая дополнительные расходы, окажется выше, чем по старому кредитному договору.

Решая, проводить рефинансирование кредита или нет, лучше обратиться за советом к юристу по кредитам во избежание непредвиденных обстоятельств, связанных с оформлением нового договора.

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/kak-sdelat-refinansirovanie-kredita-oformlenie-po-/

Лучшие программы по рефинансированию ипотеки по двум документам

Рефинансирование кредита по двум документам

Ипотека является долгосрочным кредитом. Взаймы берется большая сумма денег, а на ее возврат потребуется ни один год. С момента оформления договора ставки на рынке могут существенно измениться.

Рефинансирование ипотеки по двум документам – шанс изменить условия выплаты кредита в лучшую сторону. Даже если процентная ставка снизится на 1-2%, размер переплаты уменьшиться на значительную сумму.

В каких случаях можно перекредитовать ипотеку по двум документам?

Получение залогового кредита – довольно хлопотный процесс. Финансовые учреждения запрашивают большой перечень документов, а на принятие решения нужно до пяти дней. Один раз, пройдя этот путь, заемщики больше не желают тратить свое время на бумажную волокиту. Поэтому и рассматривают программы по рефинансированию ипотеки по двум документам.

Перекредитование без справок о доходах возможно в том случае, если у банка есть стопроцентные гарантии платежеспособности заемщика и своевременности возврата денежных средств. Такая сделка возможна в следующих случаях:

Безупречная кредитная история. По погашаемому займу не было просрочек, не проводилась реструктуризация.
В качестве обеспечения выступает все тот же объект недвижимости. Предыдущий кредитор уже проверил документы на юридическую чистоту и состояние жилья. В законности сделки сомневаться не приходиться, поэтому риски банка минимальные.
Остаток задолженности по кредиту по отношению к стоимости залога не превышает 50%.
Запрашивается небольшая сумма.
По сделке есть платежеспособный поручитель.

В этих случаях банки готовы выдать кредит без справки о доходах.

В перечень обязательных документов входит гражданский паспорт клиента. Без него заключить сделку невозможно. Второй документ предоставляется на выбор: водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

Особенности сделки

Предлагая физическим лицам рефинансирование ипотеки по двум документам, банки немного лукавят. Для клиента это означает, что ему не нужно документально подтверждать свою занятость и доходы. Что касается недвижимости и самого кредита, то по ним нужно подготовить полный пакет документов:

Копия кредитного договора, задолженность по которому будет погашаться.
Справка от первого кредита, в которой он дает согласие на сделку и смену залогодержателя.
Справка с остатком долга, начисленными процентами, описанием залога и его стоимости, наличие просрочек и реструктуризации, датой окончания договора.
Независимая экспертная оценка недвижимости. С момента оформления кредита, ее стоимость могла существенно измениться, как в большую, так и меньшую сторону.
Правоустанавливающий документ на жилье.

Все эти бумаги предоставляются в банк и заполняется анкета. В первую очередь финансовое учреждение проверяет кредитную историю и определяет уровень платежеспособности заявителя. Затем – рассматривает будущий залог.

Сумма платежа по оформляемому кредиту не должна превышать половину чистого дохода заемщика. Если это правило выполняется, то заявку согласовывают.

В качестве залога кредитные организации готовы рассматривать только имущество с высокой ликвидностью, которое расположено в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах.

Процедура смена кредитора проходит следующим образом:

Клиент подписывает новый кредитный договор.
Банк перечисляет средства на погашение задолженности в первом банке.
Залогодержатель снимает обременение с имущества.
Заключается новый договор ипотеки, по которому уже залогодержателем выступает второй банк.
Накладывается обременение на имущество.

Сделка возможна только в том случае, если на ее согласны три стороны: два банка и клиент.

Программа Альфа-Банка

Этом банке в 2021 году можно рефинансировать по 2 документам ипотеку на таких условиях:

процентная ставка равна 10,39% годовых;
на погашение задолженности дается до 20 лет;
максимальный лимит – 50 млн рублей, но не больше 80% от стоимости залога;
ставка повышается на 1% при отказе от личного и титульного страхования.

Воспользоваться предложением Альфа-Банка могут наемные сотрудники, возраст которых 21-70 лет. Общий трудовой стаж заявителя должен быть не меньше одного года, а на последнем месте работы – 4 месяца.

Из документов запрашивается паспорт и СНИЛС. На принятие решение потребуется до трех дней.

Преимущества программы Альфа-Банка: не требуется справка о доходах; низкая процентная ставка; возможно получение иностранными гражданами, заполнить заявку можно в режиме онлайн.

Программа ВТБ

Один из лидеров финансового сектора – ВТБ, также готов рефинансировать ипотеку по двум документам. Сделка заключается на таких условиях:

процентная ставка 9,7% годовых;
максимальный лимит 30 млн рублей, но не более 50% от стоимости залога;
срок кредитования – 20 лет;
при отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 1%.

Заполнить заявку в ВТБ могут наемные сотрудники, предприниматели, собственники бизнеса, госслужащие. Возраст заявителя – от 21 до 75 лет. Общий трудовой стаж – от 1 года. Для оформления сделки необходимо предоставить паспорт и второй личный документ на выбор.

Основное преимущество программы ВТБ – низкая процентная ставка.

Программа «ФК Открытие»

Рефинансирование ипотеки без подтверждения доходов осуществляется по таким тарифам:

процентная ставка 10,15% годовых;
кредитный лимит составляет до 15 млн рублей, но не больше 50% от стоимости залогового имущества;
срок действия договора – 30 лет;
при отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 4%.

Кредит в «ФК Открытие» предоставляется наемным сотрудникам в возрасте 18-65 лет. Общий трудовой стаж заявителя – от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от трех месяцев. На принятие решение потребуется до трех дней.

Преимущества программы: минимальный возраст клиента равен 18 лет; низкая процентная ставка, не запрашивается справка о зарплате.

Изучив материал по данному вопросу можно сделать следующий вывод. Рефинансированием по 2 документам занимаются немногие крупные банки. Например, Сбербанк, Россельхозбанк на такие риски идти не согласны.

Кроме того, заемщика ставят в жесткие рамки. Во-первых, сокращают срок выплаты задолженности с 30 до 20 лет. Во-вторых, снижают размер кредитного лимита.

Сумма выдаваемого кредита не должна превышать половину стоимости залогового имущества.

Альфа-Банк повышает по этому продукту ставку на 0,7%. Нужно взвесить все «за» и «против». Лучше потратить свое время и взять в бухгалтерии справку о доходах. В таком случае, ипотека выдается на более выгодных условиях с минимальной переплатой.
(1голос(ов), 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://redolg.ru/%D0%BB%D1%83%D1%87%D1%88%D0%B8%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%BC%D0%BC%D1%8B-%D0%BF%D0%BE-%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8/

Рефинансирование кредитов других банков, перекредитование кредитов без справок о доходах

Рефинансирование кредита по двум документам

Нестабильная финансовая ситуация, потеря работы и другие неблагоприятные условия нередко приводят к тому, что плательщик больше не может исполнять свои обязательства перед банком в полном объеме. Добросовестные клиенты, которые попали в сложную ситуацию или просто хотят изменить условия выплат, могут воспользоваться такой услугой, как рефинансирование кредитов.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это получение кредита для погашения одного или нескольких имеющихся. Для плательщиков это хорошая возможность улучшить свое финансовое положение.

Перекредитование под меньший процент выгодно использовать для долгосрочных кредитов на большие суммы. В таком случае снижение ставки даже на 1-2% позволит существенно сэкономить средства.

Использовать рефинансирование для погашения нескольких мелких кредитов не всегда целесообразно, так как затраты на досрочное погашение, открытие нового счета и его обслуживание могут превысить предполагаемую выгоду.

Как уменьшить долги с помощью рефинансирования?

Основное преимущество рефинансирования – возможность снизить переплату такими способами:

оформить кредит с более низкой процентной ставкой. Это позволяет уменьшить сумму долга и размер ежемесячных платежей.
увеличить срок погашения кредита, таким образом сокращая размер платежей в месяц.
объединение нескольких кредитов в один, позволит перенести платежи с разных банков в один и упростить внесение ежемесячных платежей, что снизит вероятность просрочек;
освободить залоговое имущество. Пока имущество находится в залоге собственник не может им распоряжаться, но при переоформлении появляется возможность погашения кредита и освобождения залога.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Программы рефинансирования физических лиц предлагают практически все известные банки. Наиболее выгодные предложения можно подобрать на нашем сайте с помощью кредитного калькулятора. Рефинансировать кредит на сумму до 3000000 рублей на срок до 84 месяцев можно более чем в 40 банках:

Самые выгодные программы рефинансирования кредитов

Минимальная ставка	Документы	Возраст	Условия
Уралсиб Банк	от 11,42%	Паспорт РФ + заявление 2-НДФЛ и др.	от 23 до 70 лет	Без поручительства
Альфа-Банк	от 11,99%	Паспорт + 2 документа 2-НДФЛ и др.	от 21 года	Без поручительства
МТС Банк	от 9,9%	Паспорт + 1 документ	от 20 до 70 лет	Без справки о доходах, без поручительства
Газпромбанк	от 10,5%	Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др.	от 20 до 65 лет	Без поручительства
ВТБ	от 11,7%	Паспорт + 3 документа	от 21 до 70 лет	Без справки о доходах, без поручительства

В большинстве случаев для одобрения кредита необходимо предоставить паспорт и документы, подтверждающие платежеспособность. Некоторые банки предлагают кредит для погашения другого кредита без подтверждения дохода.

Как рефинансировать кредит?

Подобрать различные варианты рефинансирования и понять, в каком банке лучше брать кредит, можно на нашем сайте с помощью специального сервиса.

Для этого в форму поиска необходимо внести сумму и срок кредита.
При необходимости подобрать кредит со специальными условиями можно воспользоваться расширенной формой поиска. Здесь можно указать такие дополнительные параметры, как наличие залога и поручителей, форму выдачи, способ подтверждения дохода, стаж, возраст и другие условия, которые могут повлиять на вероятность одобрения кредита и размер процентной ставки по нему.
Выбрав лучший вариант, следует нажать на кнопку «Подать заявку».
Вы автоматически будете перенаправлены на сайт банка, где сможете заполнить и отправить онлайн-заявку на рефинансирование.

Можно ли рефинансировать ипотеку с двумя документами

Рефинансирование кредита по двум документам

Снять обременение с долгожданной квартиры, дома или прочей недвижимости, приобретенной в собственность посредством ипотеки, хочется как можно быстрее, даже если в ближайшее время нет намерений совершать сделки купли-продажи с данным объектом.

Но не у всех получается расплатиться своими силами досрочно, а оформление нового кредита пусть и на более выгодных условиях, отпугивает внушительным пакетом документов.

Вместе с тем, сегодня доступно рефинансирование ипотеки по двум документам в рядке КФО.

Можно ли обойтись без подготовки полного пакета документации на новый заем

Для многих препятствием в получении нового займа на покрытие старого на более выгодных условиях становится сбор внушительного пакета документов. Такая практика запрашивать полный список бумаг свойственна практически всем банкам.

Так они страхуются, пытаются узнать о клиенте все, чтобы быть уверенным в том, что обязательства будут выполнены. Однако это не всегда удобно клиентам, и в первую очередь по той причине, что сбор документов отнимает много времени и сил.

Некоторые учреждения могут предоставить рефинансирование при минимальном наборе документов

Некоторые КФО выбиваются из общего правила и позволяют своим клиентам получить средства при минимальном пакете бумаг, состоящем всего из двух документов.

Какие гарантии хочет получить банк и каких два документы нужны

Внушительный перечень документов банки запрашивают не от вредности, а из соображений получения уверенности в возврате финансов. Ведь чем больше информации есть о клиенте, тем больше вероятность, что оценка платежеспособности и благонадежности верна, а значит и меньше риски для КФО.

Если говорить о рефинансировании ипотечных займов, то они менее рискованны для банков. Причин тому несколько:

Длительность кредитования дает возможность проверить, как исправно осуществлялись расчеты с первоначальной КФО, были ли просрочки, срыв графика и т. д.
Обязательства должника перед банком обеспечиваются залогом, которым является приобретаемая за заемные средства недвижимость. В случае прекращения обслуживания кредита клиентом, банк изымет в установленном порядке предмет залога и продаст, а вырученные средства направит на закрытие долга.

Такой минимум бумаг все же требуется иметь в любом случае:

Паспорт гражданина страны. Его наличие при себе обязательно, без такового даже разговаривать серьезно с клиентом на тему кредитования не будут.
Как правило, КФО предоставляет право выбора клиенту из нескольких альтернативных документов, в числе которых: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Резонным станет вопрос, почему среди документов нет справки о доходах, ведь она отражает как ничто иное платежеспособность клиента А вместе с тем таковая не требуется по той причине, что банк все равно проводит самостоятельную проверку. Проще всего это делается с зарплатными клиентами. Отслеживается движение по счету и все. Кстати, последним охотнее идут навстречу при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита по 2 документам.

Паспорт является обязательным документом

Для всех остальных, проверка заключается в следующем:

Кристально чистая кредитная история, отсутствие задержек по взносам и текущей непогашенной задолженности.
Большая часть заемных средств в рамках первичного займа возвращена, оставшаяся сумма к рефинансированию ей уступает.
Недвижимость в залоге соответствует банковским требованиям.
Запрашиваемый размер ассигнований не превышает 500 000 рублей.
Привлекается созаемщик или поручитель.

Как рефинансировать по 2 документам — ТОП 5 банков

На сегодняшний день в топе 5 самых привлекательных предложений рефинансирования по двум документам пребывают следующие кредитно-финансовые организации:

Россельхозбанк. Получить одобрение по заявке можно, предоставив паспорт и заверенную копию трудовой. При этом ставка, на которую можно рассчитывать, составит 9% годовых.
«ДельтаКредит». Заявка подается в режиме онлайн, а от соискателя требуется паспорт и справка о доходах за последние 6 месяцев.
ВТБ 24. В данном банке предусмотрена специальная программа «Победа над формальностями». В ее рамках осуществляется рефинансирование ипотечных займов, а клиенту нужно предъявить паспорт и иной личный документ, который есть у лица. Есть, конечно, ограничения по максимальному размеру кредитования (до 30 млн. рублей, но не больше половины стоимости объекта залога), ставка составляет порядка 9,7% годовых, но если клиент не возжелает заключить договора страхования как личного, так и имущественного, то она возрастет на 1%. Продолжительность займа ограничивается сроком до 20 лет. При этом клиенту должно быть от 21 до 75 лет, а за плечами минимум 1 год трудового стажа.
«Газпромбанк» требует от клиентов паспорт и СНИЛС.
Райффайзенбанк – рефинансирует как потребительские займы и кредитки, так и ипотечные займы на лояльных условиях при минимуме документов. Ставка в Райффайзене начинается от 10,25%, а размер ссуды может достигать 26 млн. рублей.

Клиент может выбрать между банками, т.к. рефинансированием с минимум документов занимаются несколько учреждений

Это не все банки, которые дают возможность рефинансировать долги по двум документам. Интересные предложения есть также в:

Альфа-банке. Он предлагает процентную ставку на уровне 10,39% годовых, а максимально возможная сумма достигает 50 млн. рублей, но не больше 80% стоимости объекта залога. Срок кредитования составляет до 20 лет. Также требуется страхование личное и имущественное, в противном случае процент возрастет. Такие привилегированные условия доступны фактически только лицам в возрасте от 21 до 70 лет, с трудовым стажем на последнем рабочем месте не меньше 4 месяцев, а суммарный от года. Предоставить требуется паспорт и СНИЛС. Решение по заявке будет озвучено в течение 3 дней. Преимуществом рефинансирования в Альфа-банке является низкий процент, возможность получения средств не только гражданами страны, но и иностранцами, ИП и т. д.
Программа «ФК Открытие». Ставка составляет 10,15%, а лимит перекредитовния ограничивается 15 млн. рублей, но не больше половины от стоимости объекта обеспечения. Срок заимствования может достигать 30 лет. Если лицо отказалось от страховок (личной и имущественной), то ставка увеличивается сразу на 4 пункта. Возраст получателя средств составляет от 18 до 65 лет со стажем работы на нынешнем месте от 3 месяцев и общим от года. Рассматриваться заявка будет также в пределах 3 дней. Преимуществом такого кредитования является пониженный возраст для клиентов по сравнению с предложениями в других банках.
Тинькофф проводит рефинансирование ипотеки апартаментов, квартир, домов и т. д. Ставка начинается с 8,25% годовых в зависимости от вида недвижимого объекта.

Предоставление средств по двум бумагам редко осуществляется крупными банками. Так, Сбербанк такие услуги не оказывает, потому что это самый надежный банк страны и потребности в расширении клиентской базы такой острой нет. Но условия все же по таким займам менее привлекательны, нежели по заявкам сопровождающимся большим пакетом бумаг.

Обращаясь за подобным рефинансированием, стоит понимать и быть готовым к получению отказа. Это право банка. Однако предоставив больше документов, могут быть предложены более лояльные условия.

Какие особенности следует учитывать при оформлении перекредитования

Анонсируя в массы оказание услуг по рефинансированию займов всего по двум документам, банки, конечно же, применяют грамотный маркетинговый ход.

Ведь по факту предстоит подготовить еще пакет документов на объект недвижимости, который будет использоваться как гарант исполнения обязательств.

Сюда войдут и правоустанавливающие документы, и выписки из реестров, отчет о рыночной стоимости и т. д.

Банки в праве отказать в проведении процедуры

Рефинансирование сторонних кредитов для банков менее рискованно, однако, они дополнительно страхуются. Так, в рекламных предложениях и на сайтах указывается минимально возможная ставка, которая призвана заинтересовать клиента, но получают ее единицы. В среднем ставка при рефинансировании составит 11-12%.

Кроме того, прямо предусмотрены основания для поднятия процентов, например, отказ от страхового полиса и т. д.

Когда могут отказать

Несмотря на то что справка о доходах, как правило, не входит в минимальный пакет документов, это не значит что банк не интересует платежеспособности, дисциплинированность и исполнительность клиента. Он исследует тщательно кредитную историю.

Отказ может поступить если:

Имеется наличие текущей просрочки.
Истечение срока кредитования наступает менее чем через 3 месяца.
Квартира приобретена в доме, который подпадает под закон о реновации.
Наличие неузаконенной перепланировки в залоговом объекте. Более того, последнее является административным нарушением, есть спец. статья в КоАП РФ и в случае вскрытия такого факта при оформлении рефинансирования представители банка могут информировать местные власти.

В анкете-заявке клиенту потребуется заполнить также сведения о доходах и расходах. Эти данные будут изучены, проанализированы и также лягут в основу решения. Недостаточность заработка станет основанием для отказа.

Встречаются также случаи отказа, когда заем, который лицо намеревается рефинансировать в другом банке, подвергался реструктуризации. Для банка важно, чтобы клиент был безукоризненнен при исполнении своих обязательств. А уже проблемные займы могут стать и для них обузой.

Речь в видео пойдет об ипотеке:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/ipoteka/po-dvum-dokumentam.html

Как оформить рефинансирование кредитного займа по двум документам

Рефинансирование кредита по двум документам

Рефинансирование становится популярным среди банковских клиентов, потому что с его помощью можно снизить кредитную нагрузку и несколько кредитов собрать в один.

Банки стараются идти навстречу заемщикам и предлагают условия, при которых возможно уменьшить ежемесячный платеж и сумму переплаты.

Какие документы надо собрать, чтобы рефинансировать кредиты?

Что такое рефинансирование

Многие люди даже не слышали о возможности перекредитования. Но стоит подробнее изучить этот вопрос, чтобы понять, что это выгодное предложение.

Для начала человек получает целевые деньги, которыми он закрывает все долги перед другими компаниями.

Таким образом можно избавиться до пяти или больше займов в других учреждениях. После этого платить надо будет в одном банке.

Так как займ целевой, то потратить средства можно только на погашение задолженности перед другими организациями.

Эта возможность актуальна для тех, кто уже не может без проблем выплачивать несколько кредитов.

Перекредитование увеличивает срок договора, за счет этого также уменьшается размер выплат.

Условия

Рефинансирование – это тоже кредит, поэтому перед этой процедурой надо провести подготовку.

Перед походом в отделение надо узнать условия, проверить проценты, требования и другие моменты.

В каждом банке свои отличия, работа ведется индивидуально с каждым обратившимся, но есть общие черты:

небольшая процентная ставка;
более долгий срок договора;
большие размеры займов, чтобы перекрыть несколько кредитов.

Главное условие – отсутствие просроченных платежей в других компаниях, иначе будет получен отказ в заключении новой сделки. Также эти данные испортят кредитную историю.

Как оформляется рефинансирование

Сначала человек определяется с банком, куда он будет обращаться. Этот процесс можно разбить на части.

Первая – задать все свои вопросы банковскому работнику. Так можно узнать точные условия, размер годовых процентов, сумму, на которую стоит рассчитывать.

Последняя всегда рассчитывается в индивидуальном порядке, как и размер процентной ставки. Общая сумма будет определяться исходя из размеров долга и уровня дохода.

Вторая – собрать пакет документов и отнести их в новый банк. Обычно требуются:

анкета;
паспорт;
справка о доходах;
копия трудовой или контракта;
договор кредитования;
номер счета в банке;
справка о размере долга;
документы на залоговое имущество или поручители.

Набор бумаг может меняться в зависимости от компании. Они передаются в организация, где их рассматривают сотрудники. Они же вынесут решение.

Третья – если ответ положительный, человек приходит в банк и подписывает договор. Обычно деньги выдаются на руки, и клиент сам расплачивается с первыми кредиторами.

Но некоторые компании могут выдать немного больше средств, чем нужно, на личные нужды человека.

Чтобы получить возможность перекредитовать займы, надо заняться этим заранее. В компания установлены сроки, когда человек может досрочно выплатить кредит.

Это актуально для ипотеки и займов для покупки автомобилей. Обычно заявление надо принести за месяц до моменты погашения долга.

Но в это время клиент еще точно не знает, сможет ли он вернуть средства. При заполнении анкеты надо спросить у банковских сотрудников, как долго действительно решение по рефинансированию.

Некоторые банковские учреждения упрощают перекредитование, например, не надо собирать такой большой пакет документов.

Но воспользоваться таким предложением могут только те, у кого есть зарплатная карта нового кредитора или открытый счет. Также это будет зависеть от размера займа, остатка и других моментов.

Куда обратиться

Не все банки предлагают услугу рефинансирования, не у всех условия лояльные. Есть список самых популярных компаний, которых хвалят клиенты в своих отзывах.

Информация была взята за 2021 год, поэтому перед обращением ее надо проверить на сайте организации.

Альба-банк

Компания лидирует на финансовом рынке много лет благодаря хорошим условия кредитования.

На перекредитование действует единый годовой процент – 11,99%, но его могут получить не все, поэтому при рассмотрении заявки эта цифра может вырасти.

Другие условия: срок – до семи лет, сумма – до трех миллионов, без поручителей и залога.

Минус – нет кредитов для ИП. Рассмотрение заявки занимает не более 15 минут.

Интерпромбанк

Банк находится в Москве, его услуги доступны только москвичам и жителям Московской области. Условия выгодные: ставка от 12% годовых; срок – до пяти лет; сумма – до миллиона.

Решение принимается после изучения кредитной истории. Можно получить дополнительные средства на собственные цели.

Тинькофф банк

Компания динамично развивается, увеличивая список своих услуг. Теперь клиенты могут получить кредитную карту и с помощью средств на ней расплатиться с долгами в других банках.

Проценты не начисляются в течение четырех месяцев. Другие условия рассматриваются в индивидуальном порядке.

Чтобы получить такую кредитку, надо на официальном сайте организации оставить онлайн-заявку. Решение будет принято за пару минут.

Скб банк

Условия здесь привлекательные: ставка от 19,9%, срок – 5 лет, сумма — до 1,3 миллиона. Обратиться могут лица до 70 лет на момент завершения сделки.

Таким образом можно погасить сразу до десяти кредитов в разных учреждениях.

Втб банк москвы

Главный плюс программы перекредитвания здесь – процентная ставка от 12,9%. Сумма – до 3 миллионов.

Можно рефинансировать рублевые и валютные займы. Срок – до пяти лет. На рассмотрение заявки уходит несколько дней.

Придется собрать множество документов, в том числе принести справку о размере дохода.

Есть неплохие условия и в других банках.

Среди минусов отмечается тщательная выборка клиентов, то есть отказов по рефинансированию очень много.

Перекредитование – долгая и сложная процедура, для которой надо собрать множество бумаг.

Ситуация осложняется, если кредиты взяты в разных банках, тогда придется обратиться во все и запросить справки о размере остатка долга.

Когда все займы будут погашены, придется обойти бывших кредиторов еще раз, чтобы собрать справки о завершении сделки. Если этого не сделать, процент в новом банке увеличится.

Источник: https://prodengi.biz/kredity/refinansirovat-kredit-po-dvum-dokumentam

Как рефинансировать кредит или ипотеку по двум документам – ТОП 5 банков

Рефинансирование кредита по двум документам

Выплатив некоторую часть суммы, заемщик может задуматься о том, чтобы снизить процентную ставку по займу. Ведь в случае, когда речь идет о десятилетиях выплат, даже экономия в 1 % может быть выгодной. Если же перекредитовать займ можно с выгодой 3-5 %, то от такого предложения точно не стоит отказываться.

Единственная проблема – необходимость сбора документов с нуля как для новой ипотеки. Но и тут есть выход – некоторые банки предлагают рефинансирование ипотеки по двум документам.

Требования к заемщику и условия

Большой пакет документов банки требуют не от хорошей жизни – чем больше сведений о потенциальном заемщике они соберут, тем больше будет шанс, что кредит будет одобрен и выдан благонадежному клиенту, который вернет все в срок и в полном объеме.

Когда речь идет о рефинансировании, особенно в отношении ипотеки, риски банка немного снижаются.

Во-первых, у него появляется возможность проверить, в срок ли платил заемщик раньше, не допускал ли просрочек и нарушений графика внесения платежей.

Во-вторых, залогом по рефинансируемому ипотечному кредиту выступает все тот же объект недвижимости, который оформлялся в таком статусе при выдаче ипотеки. Проще говоря, залог переходит от одного банка другому. А значит, риски банка существенно снижаются.

Давайте разберемся, какие документы все же придется собирать, а без каких можно обойтись.

Чаще всего банки заманивают перекредитованием без справок о доходах. Охотнее всего кредит дадут физическому лицу без справки 2-НДФЛ в том случае, если человек получает зарплату на карту этого банка. В таком случае отпадает необходимость в лишней беготне – банк и так видит движение средств по вашему заплаточному счету.

Какие именно два документа требуют банки при перекредитовании:

Это обязательный документ, без которого с вами не станут разговаривать ни в одном кредитно-финансовом учреждении.

Второй документ – обычно предлагается на выбор.

Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Но неужели банк может оформить перекредитование без подтверждения доходов. Да. Помимо случаев, когда это обусловлено открытым в нем зарплатным счетом, такое может быть, если:

У клиента отличная кредитная история, нет задержек по выплатам и текущей непогашенной задолженности согласно графику внесения платежей.
До конца погашения займа осталось немного времени, большая часть уже успешно погашена.
Залоговый объект недвижимости соответствует требованиям банка.
Сумма к выдаче предполагается небольшая (не более 500 000 рублей).
Есть созаемщик или поручитель.

Особенности такого перекредитования

И все же банки лукавят. Если рассмотрение кандидатуры заемщика может пройти по двум документам, то еще целый пакет все равно придется собирать по объекту недвижимости – право собственности, выписки из госреестров, отчет о рыночной стоимости, согласие супруга/супруги на передачу залогового объекта и т.п.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансирование кредитов других банков менее рискованно для самих банков, и все же для нивелирования рисков они подстраховываются – обратите внимание, ставка рефинансирования, указанная на сайтах и в рекламных предложениях, является минимально возможной. Мало кому удается оформить перекредитование на таких условиях.

Дополнительные проценты начисляются, если человек отказывается от страховки, предоставляет меньший по объему пакет документов, не является зарплатным клиентом банка, не приносит справку о погашении старого займа, (для чего и брался новый кредит) и т.д. Разница между заявленной ставкой и реальной может составлять до 5 %.

Рефинансированием кредита по 2 документам Топ 5

Сбербанк – предлагает перекредитовать займы при предоставлении паспорта и справки об уровне доходов за последние полгода. Процентная ставка составляет 14,9 %.
Росбанк рефинансирует кредиты других банков по паспорту, если сумма берется в размере менее 500 000 рублей и не предполагается предоставление дополнительной суммы сверх перекредитуемой.
«Российский капитал» – сумму до 300 000 рублей на перекредитование выдает по паспорту и справке об уровне доходов.
ВТБ24 при сумме кредита до 500 000 рублей выдает займ по паспорту и документу, подтверждающему доход.
Альфа-Банк: требуется предоставить паспорт и второй документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС и др.

НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И КРЕДИТОВ НЕ УЗНАВ РЕШЕНИЕ ДРУГИХ БАНКОВ!

Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.

Отправить заявку во все банки

Рефинансированием ипотеки по 2 документам Топ 5 банков

Россельхозбанк – процентная ставка составляет 9 %. Для оформления перекредитования требуется предоставить паспорт и копию трудовой книжки. Доходы подтверждать не требуется.
«ДельтаКредит» – оформить заявку можно онлайн, требуется только паспорт и справка о размере доходов за последние полгода.
ВТБ24 предлагает перекредитование ипотеки по двум документам в рамках программы «Победа над формальностями». При этом налагаются ограничения на максимальную сумму кредита.
«Газпромбанк» также может оформить рефинансирование по 2-ум документам – паспорту и СНИЛСУ.
Райффайзенбанк – рефинансировав по двум документам здесь потребительский кредит или кредитную карту, можно рассчитывать на лояльные условия перекредитования ипотеки.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

Стоит понимать, что любой банк вправе отказать в перекредитовании на основании предоставления всего двух документов. При этом он же может передумать или предоставить более выгодные условия, если пакет документов будет более полным.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/86-kredita-ili-ipoteki-po-dvum-dokumentam.html