Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Содержание

Порядок рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке других банков

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

В 2021 году Россельхозбанк предлагает рефинансирование ипотечных кредитов для физических лиц. Программа распространяется на клиентов банка и кредиторов, заключивших договора ипотеки с другими финансовыми организациями. Давайте рассмотрим условия перекредитования, требования, выдвигаемые к заемщикам и тонкости процедуры оформления договора.

Условия перекредитования в Россельхозбанке

Банк предлагает программу рефинансирования ипотеки в рублях по ставке от 9,05% на сумму до 20 миллионов рублей. Конкретные условия зависят от цели рефинансируемого кредита и места приобретения недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке производится на следующих условиях:

  • Целевое использование средств. Деньги могут быть потрачены лишь на погашение займа, который был взят для покупки недвижимости. Это квартиры на первичном или вторичном рынке, дома или таунхаусы с земельным участком либо кредит на рефинансирование ипотеки для покупки дома (таунхауса) или квартиры.
  • Фиксированная валюта кредита. Рефинансирование осуществляется только в российских рублях.
  • Ограниченная сумма кредитования. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тысяч рублей. Ипотека, предоставленная Россельхозбанком, может быть профинансирована на сумму до 20 миллионов рублей. При перекредитовании ипотечных кредитов других банков сумма зависит от типа и места расположения жилья. Квартиры в Москве могут быть профинансированы на 20 миллионов, в Санкт-Петербурге — на 10 миллионов, в Московской области — на 10 миллионов. По домам и таунхаусам с земельными участками в Санкт-петербурге, Москве и Московской области ограничение составляет 10 миллионов рублей. В остальных случаях банк рефинансирует кредитные линии до 5 миллионов рублей.
  • Наполнение кредита. Сумма кредита не может превышать 80% стоимости квартиры, таунхауса или договора долевого участия в строительстве жилья. По жилым домам ограничение составляет 75%.
  • Обеспечение. Залогом выступает недвижимость или имущественные права по займу, который рефинансируется.
  • Сроки. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.
  • Комиссия. Банк не берет комиссию за оформление договора рефинансирования.
  • Страхование. Недвижимое имущество, передаваемое в залог банку, подлежит обязательному страхованию. Исключение составляют земельные участки и имущественные права. Договор страхования жизни заемщика можно не заключать Однако при его отсутствии банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это требование касается и созаемщиков — супругов. Исключение составляют случаи наличия брачного контракта, предусматривающего отсутствие прав супруга на заложенный объект.
  • Сроки. Заявка рассматривается в течение 5 дней. Срок действия одобренной заявки составляет 60 дней.
  • Порядок предоставления займа. Деньги отправляются на счет для погашения ипотеки, который указан кредитной организацией. Выплата производится после заполнения заявления на разовое перечисление средств.
  • Дополнительные условия. Кредит предоставляется лишь в случае, если за последние полгода (180 дней) просрочка платежей по рефинансируемому займу не превышает 30 календарных дней. Срок использования кредита при условии отсутствии просрочки должен быть 6 и более месяцев, в остальных случаях — не менее 12 месяцев. При наличии нескольких кредитов они не суммируются, а рефинансируются в индивидуальном порядке.

Банк требует выписку из Единого государственного реестра недвижимости. До момента ее получения ставка кредитования увеличивается на 2%.

Больше информации о ставках и требованиях для оформления заявки можно узнать в территориальных отделениях банка.

Ставки рефинансирования ипотеки для зарплатных и надежных клиентов банка, сотрудников бюджетных организаций и прочих заемщиков отличаются:

  • квартира или таунхаус с участком земли на сумму более 3 миллионов рублей — 9,05%, 9,1% и 9,2%;
  • таунхаус с земельным участком или квартира на сумму до 3 миллионов рублей — 9,15%, 9,2% и 9,3%;
  • дом с земельным участком — 11,45%, 11,5% и 12%.



Процедура оформления

Заявки на рефинансирование ипотечного принимаются двумя способами:

  • через интернет;
  • при личном обращении в отделении.

Для этого необходимо предоставить пакет документов с анкетой-заявкой на получение займа. Банк принимает решение в течение 5 дней. После этого у заемщика есть 60 дней на то, чтобы оформить договор перекредитования. По прошествии этого срока разрешение аннулируется.

В 30-дневный срок после получения денег и закрытия рефинансируемого ипотечного договора клиент должен предоставить Россельхозбанку справку о погашении своих обязательств. Также отводится 45 дней на регистрацию договора ипотеки с отметкой о предоставлении залогового имущества в качестве гарантии.

Требования к заемщикам

Программа перекредитования распространяется на граждан РФ, которые должны соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст. Минимальный возраст, с которого можно оформить договор — 21 год. Договор перекредитования заключается с условием того, что на момент полного возврата средств заемщик должен быть не старше 65 лет. При наличии созаемщика, которому не должно быть больше 65 лет на момент срока возврата кредита, допускается заключение договора с условием полного возврата долга до достижения возраста 75 лет. При этом на момент достижения заемщиком 65 лет должна быть возвращена минимум половина займа.
  • Стаж работы. Если при рассмотрении договора не учитываются доходы от личного подсобного хозяйства (ЛПХ), клиент должен иметь не менее 1 года стажа за последние 5 лет и не менее полугода на последнем рабочем месте. При заключении договора с клиентами, получающими пенсию в Россельхозбанке, на них не распространяются требования о минимальном стаже работы. Граждане, получающие доходы от ЛПХ, должны предоставить выписку из похозяйственной книги местного самоуправления, подтверждающую факт ведения подсобного хозяйства в течение минимум 12 месяцев до момента получения кредита.
  • Регистрация. Заемщик обязан быть зарегистрирован на территории РФ по месту постоянной прописки или временного пребывания.

Необходимые документы

Для одобрения заявки на рефинансирование и оформление ипотечного договора необходимо предоставить три пакета документов.

Чтобы банк рассмотрел заявление на рефинансирование, придется предоставить следующие документы:

  • анкета-заявка на получение перекредитования;
  • паспорта и справки о доходах созаемщиков;
  • паспорт гражданина РФ (для лиц, проходящих военную службу — удостоверение личности, заменяющее паспорт);
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин возрастом до 27 лет включительно);
  • документы, подтверждающие наличие детей и семейное положение, стаж работы и финансовое состояние;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Для предоставления информации о рефинансируемом кредите предоставляется справка-выписка. В ней должны содержаться следующие сведения:

  • номер договора и дата его заключения;
  • установленная дата полного погашения задолженности;
  • валюта и сумма займа;
  • процентная ставка;
  • сумма ежемесячного платежа на дату составления выписки;
  • остаток задолженности, включающий информацию о теле кредита и процентах;
  • сумма начисленных процентов по состоянию на дату выдачи справки;
  • информация об отсутствии или наличии штрафов, пени и просроченной задолженности по ипотеке.

Срок действия выписки составляет 30 дней. Потому ее следует заказывать непосредственно перед датой обращения в банк.

Кроме справки, необходимо предоставить договор по кредиту, подлежащему рефинансированию. Он должен включать все приложения и доп. соглашения.

Документы, подтверждающие целевое использование займа:

  • Оригинал справки стороннего банка с подтверждением факта полного погашения обязательств перед кредитной организацией и закрытие ипотеки. Бумага предоставляется в 30-дневный срок с момента получения денег.
  • Оригинал договора об ипотеке с отметкой имущественных прав в пользу Россельхозбанка. Предоставить его надо в течении 45 дней после рефинансирования.

Преимущества перекредитования в РСХБ

Сегодня сложно удивить клиентов оригинальными кредитными продуктами. Однако Россельхозбанк сумел предложить клиентам привлекательные условия кредитования. К достоинствам оформления договора с Россельхозбанком о рефинансировании ипотечного займа оно отнести следующие моменты:

  • Отсутствие необходимости подтверждения согласия первичного кредитора. Банк выдает деньги, с помощью которых вы закрываете все обязательства перед кредитором.
  • Возможность изменить сроки кредитования и размеры ежемесячных платежей. Если вы не справляетесь с текущей кредитной нагрузкой, можно продлить срок ипотеки и уменьшить расходы на обслуживание долга.
  • Отсутствие ограничений на досрочное погашение ипотеки. Вы можете полностью закрыть кредит или частично погасить долг, чтобы сократить срок/сумму выплат. Для этого необходимо лишь предварительно уведомить банк.
  • Возможность выбора между дифференцированной или аннуитетной схемой погашения займа. Банк предоставляет своим клиентам право самостоятельно решать какая схема им наиболее удобна.
  • Наличие льготных условий для бюджетников и постоянных клиентов Россельхозбанка.
  • Отсутствие комиссии за оформление ипотеки. Вы платите лишь тело и проценты по кредиту.

Рассчитать график платежей можно с помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте. Для этого нужно указать:

  • способ погашения;
  • сумму займа;
  • размер первоначального взноса;
  • срок погашения;
  • ежемесячный доход заемщика.

Калькулятор учитывает льготные условия для работников бюджетных организаций, «надежных» и «зарплатных» клиентов банка.

Справка: Российский сельскохозяйственный банк — один из крупнейших банков страны, специализирующийся на кредитовании аграрного сектора экономики. Капитал банка превышает 430 миллиардов рублей. 100% акций принадлежит государству. Главные направления деятельности учреждения — привлечение вкладов населения и кредитование корпоративных клиентов.

Источник: https://ipotekar.guru/other/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselhozbanke

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2021 на выгодных условиях

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году позволяет снизить процент действующего ипотечного займа, изменить срок кредитования и размер платежа.

Россельхозбанк: перекредитование ипотеки в 2021 году

Процентные ставки по ипотеке сегодня стремительно снижаются. А потому многие из тех, кто ранее взял жилищные кредиты, сейчас рады уменьшить процент, перекредитовавшись на более выгодных условиях.

Программы рефинансирования ипотеки сегодня предлагают все больше банков в России. А теперь появилась и возможность взять займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Его ключевыми преимуществами можно считать следующие:

  • – Возможность подтверждения дохода по форме банка;
  • – Отсутствие комиссий по кредиту;
  • – Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
  • – Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • – Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная).
  • – Досрочное погашение займа без ограничений.

 Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке >>

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.

В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:

  • – не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • – не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Валюта: Рубли РФ;

Срок: До 30 лет;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:

  • – 20 млн рублей в Москве;
  • – 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
  • – 10 млн рублей в Московской области;
  • – 5 млн рублей в остальных регионах России.

Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • – 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • – 5 млн рублей в других регионах России.

Кредит выдается в сумме:

  • – не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • – не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Смотрите также, под какой процент можно рефинансировать ипотеку в банке ВТБ >>

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица
до 3 млн рублей
от 9,15%от 9,20%от 9,30%
от 3 млн рублей
от 9,05%от 9,10%от 9,20%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиентыБюджетникиИные физические лица
от 11,45%от 11,50%от 12,00%

Надбавки (суммируются):

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке >>

Кто относится к «надежным» клиентам

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в Россельхозбанке или в других банках.

Страхование при перекредитовании ипотеки в Россельхозбанке

При заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита надо будет оформить обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Оформление добровольного страхования жизни и здоровья на весь срок кредита не является обязательным условием. Но если не сделать этого, то процентная ставка будет выше.

Кто может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

Требования к заемщикам – физическим лицам в данном случае такие же, как и при получении обычного ипотечного кредита.

  • Российское гражданство;
  • Наличие регистрации на территории Росси по месту жительства или пребывания;
  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита);
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. (На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не распространяется).

Для граждан, ведущих ЛПХ, требуется не отметки в трудовой книжке, а наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование.

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить кредит нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков. А вот супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Источник: https://top-rf.ru/realty/426-rosselkhozbank-refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке является ответом на конкуренцию между банковскими структурами за привлечение новых заемщиков. Первым переоформление жилищных кредитов предложил Сбербанк. К нему присоединился Россельхозбанк, который разработал программу рефинансирования.

Политика банка направлена на предоставление денежных средств на более выгодных условиях, что позволяет снизить финансовую нагрузку на его клиентов.

Кто может получить рефинансирование?

Физические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:

  1. Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
  2. Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
  3. Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
  4. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.

Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.

Если в рефинансировании участвует молодая семья, то при рождении ребенка возможно получить отсрочку по погашению основного долга.

Условия кредитования

Перед получением денежных средств Россельхозбанка следует ознакомиться с теми условиями, на которых происходит оформление рефинансирования ипотечного кредита.

по теме:

Цели рефинансирования ипотеки

Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.

Ранее оформленный кредит должен идти на:

  • Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
  • Приобретение дома вместе с участком земли.

Максимальная и минимальная сумма ипотеки

Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.

Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:

  • Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
  • Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
  • При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

Под дома для проживания вместе с участком для клиентов двух столиц Россельхозбанк выделяет максимальный займ в 10000000 рублей. Другие заемщики могут рассчитывать на сумму, не превышающую 5000000 рублей.

Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:

  • Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
  • Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.

Срок предоставления средств

Период кредитования ограничивается 30 годами. Это максимально возможный срок, на который кредитные организации оформляют рефинансирование.

Гарантии для банка

Важным требованием, выполнение которого соблюдается для всех ипотечных кредитов, является оформление закладной Россельхозбанком на приобретаемую недвижимость. До полного погашения квартира или дом находятся в распоряжении банка.

Для увеличения своих гарантий Россельхозбанк требует заключить обязательный страховой договор на недвижимое имущество.

При оформлении страховки в РСХБ-Страхование возможно обезопасить квартиру или жилой дом от полного или частичного уничтожения или повреждения в результате стихийного бедствия, пожара, наводнения, взрыва. Договор заключается на весь период кредитования.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения ипотеки. Оно включает в себя такие риски как смерть от несчастного случая или тяжелой болезни, а также получение инвалидности. При оформлении такого страхового полиса на весь период действия ипотеки банк предоставляет снижение процентной ставки по рефинансированию на 1 пункт.

Дополнительные гарантии

В качестве дополнительного обеспечения Россельхозбанк предлагает привлекать созаемщиков. Выступать таковыми могут любые физические лица, не обязательно состоящие с заемщиком в родстве.

Важно, чтобы согласившийся выступить в качестве созаемщика гражданин был готов разделить ответственность за выплату кредитных средств. Данное требование наиболее актуально для лиц, имеющих небольшой доход. Прежде всего это относится к пенсионерам. Клиент может привлекать не более 3-х созаемщиков.

Важно! Жена или муж заемщика всегда выступают в качестве созаемного лица.

Требования к заемщику

Перекредитация оформляется на любое физическое лицо, соответствующее определенным требованиям банка:

  • Наличие обязательного гражданства РФ.
  • Возраст заемщика должен находиться в следующих границах – от 21 до 65 лет, причем получатель ипотеки при ее возврате не должен быть старше 65 лет.
  • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее года или за последний год заемщик должен отработать минимум полгода на одном месте.
  • Наличие прописки на территории России.

Справка! Для пенсионеров подтверждения наличия трудового стажа не требуется.

Список необходимых документов

Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.

Документы заемщика:

  1. Паспорт.
  2. Военный билет для военнообязанных лиц.
  3. Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Документы о наличии детей и семьи.
  6. Заявление-анкета.

Фотогалерея:

Паспорт Военный билет Справка о доходах Трудовая книжка Справка о составе семьи Заявление-анкетаСкачать заявление-анкету по рефинансированию ипотеки для заемщика можно здесь.

Документы на объект недвижимости:

  • Правоустанавливающие бумаги.
  • Свидетельство о собственности.
  • Оценочный отчет квартиры или дома.
  • Выписка из домовой книги (Форма №9).
  • Паспорт кадастровый или технический.

Требуется предоставить сведения по заключенному ранее ипотечному кредиту в виде выписки, в которой должна содержаться следующая информация:

  1. Дата и номер договора.
  2. Сумма ипотеки.
  3. Процентная ставка.
  4. Величина ежемесячного платежа.
  5. Остаток долга.
  6. Сведения о просроченных платежах.

Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица
КвартираСвыше 30000009,05%9,1%9,2%
КвартираДо 30000009,5%9,2%9,3%
Жилой домЛюбая11,45%11,5%12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.

Пример по рефинансированию кредита в Россельхозбанке

Ипотечный калькулятор

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки поможет калькулятор, который по заданным в нем параметрам позволяет узнать:

  • Сумму, которую банк готов предоставить клиенту.
  • Процентную ставку кредитования.
  • Величину переплат.
  • График ежемесячных погашений ипотеки.

Статья в тему:  Реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке

Заемщику предлагается выбрать один из способов погашения ипотеки: дифференцированный или аннуитетный.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

После предоставления в Россельхозбанк всей требуемой документации по рефинансированию происходит ознакомление с ней. Срок рассмотрение такой заявки ограничен 5 рабочими днями.

При положительном решении если заемщик соглашается со всеми условиями, указанными в кредитном договоре, то он подписывается им.

Заключительным шагом оформления рефинансирования является составление и подписание заявления на единоразовый перевод денежных средств Россельхозбанком на счет той кредитной организации, в которой происходит погашение рефинансируемой ипотеки.

Обслуживание и погашение ипотеки

Россельхозбанк является одной из тех кредитных организаций, которые все заемные средства для физических лиц предоставляют без получения комиссии за оформление.

Погашение ипотеки через кассы и банкоматы Россельхозбанка производятся без дополнительных сборов. Также не начисляются проценты при безналичном переводе средств со счета заемщика, открытого в данном банке.

Рекомендуем к просмотру:

Досрочное полное или частичное погашение кредита не ведет к привлечению каких-либо финансовых санкций.

Подводим итоги

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/refinansirovanie

Как Россельхозбанк рефинансирует ипотеку других банков и своих клиентов

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки предлагает несколькими вариантами:

  • снижением процентной ставки;
  • уменьшением суммы обязательных ежемесячных выплат;
  • пролонгацией кредитного обязательства;
  • предоставлением кредитных каникул.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке распространяется на объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

  • загородный дом/часть дома;
  • таун-хаус с земельным участком;
  • квартира в многоэтажном доме/часть квартиры;
  • комната.

Деньги, выданные Россельхозбанком в рамках программы рефинансирования, идут на погашение ипотечного кредита по первичному договору.

Условия:

  • Сделка оформляется в российских рублях.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Минимальная сумма перекредитования ипотечного кредита для физических лиц составляет 100 тыс. рублей.
  • Максимальная сумма зависит от географического положения объекта недвижимости, купленного по ипотеке:
    • для Москвы – 20 млн. рублей;
    • для СПБ – 15 млн. рублей;
    • для Подмосковья – 10 млн. рублей;
    • для остальных городов РФ – 5 млн. рублей.
  • Обязательным условием является наличие страховки ипотечного имущества. Исключение составляют ситуации, когда договор рефинансирования заключается на земельный участок или недостроенный объект.

При рефинансировании ипотеки стороннего банка предмет ипотеки переходит в залог Россельхозбанку. Для оформления рефинансирования заемщику необходимо сделать повторную оценку недвижимости, несмотря на то, что она была оценена при заключении первичного договора.

Деньги по программе выдаются в размере, не превышающем 80% от оценочной стоимости таунхауса, городской квартиры или доли заемщика при долевом участии. Для загородного дома эта сумма снижается до 75%.

Поскольку Банк защищает свои интересы обременением ипотечной недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика он не требует.

Необходимы документы

Для получения положительного вердикта комиссии соискатель на рефинансирование обязан предоставить для рассмотрения пакет документов:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • Заявление, написанное в произвольной форме или по форме банка.
  • Мужчины до 27 лет предъявляют приписное свидетельство или военный билет.
  • Справку о составе семьи.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие владение объектом недвижимости и его страховку.
  • Выписку из банка-кредитора, в которой должна быть отражена следующая информация:
    • номер кредитного договора и дата его заключения;
    • конечный срок погашения долгового обязательства;
    • процентная ставка;
    • размер остатка;
    • сумма обязательных ежемесячных платежей;
    • сведения об отсутствии или наличии просрочки, штрафов и неустоек.

Справка из банка должна быть актуальной на момент подачи заявки (со дня ее выдачи прошло не более 1-го месяца).

Рефинансирование ипотеки других банков

Россельхохбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам осуществляет при наличии у заемщика положительной кредитной истории.

Соискатель предоставляет комиссии кредитный договор, оформленный в стороннем банке.

Если Россельхозбанк соглашается рефинансировать кредит, он заключает с клиентом новый договор, денежные средства по которому должны пойти в счет уплаты рассмотренных ипотечных кредитов.

Закрытие долга в банке-кредиторе подтверждается документально. Заемщик в течение 30-ти дней предъявляет в Россельхозбанк справку, доказывающую, что деньги были использованы по целевому назначению и кредит погашен.

В срок до 45-ти дней с момента выдачи денежных средств по программе рефинансирования ипотеки заемщик обязан предоставить договор, в котором значится, что предмет ипотеки зарегистрирован в качестве залогового обеспечения в пользу Россельхозбанка.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита подает заемщик/созаемщик и поручитель. Россельхозбанк в каждом конкретном случае может дополнить перечень необходимых документов.

Рефинансирует ли Россельхозбанк свою ипотеку

Вопрос: можно ли рефинансировать ипотеку, если она была взята в Россельхозбанке? Ответ: ипотечный кредит, взятый в Россельхозбанке можно рефинансировать в этой же структуре при соблюдении некоторых условий:

  • лицо, подавшее заявку, имеет возраст 21-65 лет (последняя цифра с учетом даты погашения займа);
  • соискатель является гражданином РФ;
  • обязательно наличие постоянной регистрации;
  • общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев (учитываются только последние 5 лет), на последнем месте лицо должно проработать не менее 6-ти месяцев;
  • если претендент на рефинансирование является зарплатным или пенсионным клиентом Банка, требования по общему стажу на него не распространяются;
  • лица, ведущие ЛПХ, должны иметь соответствующие записи в похозяйственном реестре местного органа власти (с момента записи должно пройти не менее года).

Перекредитование ипотеки, взятой в Россельхозбанке, осуществляют с привлечением созаемщиков и поручителей. В их качестве могут выступать лица, не состоящие с заемщиком в родстве и его родственники. Если у физического лица, рефинансирующего ипотеку в Россельхозбанке, есть супруг/супруга, эти люди обязательно привлекаются в качестве созаемщиков.

Последнее условие не распространяется на семейные пары, в которых брак сопровождался заключением брачного договора, где одним из пунктов является отсутствие у супруга (и) прав на объект недвижимости.

Дополнительные требования:

  • хорошая кредитная история по данному договору;
  • ранее этот кредит не подвергался реструктуризации или пролонгации;
  • если кредит погашался с просрочками, их длительность за последние полгода не должна превышать 30-ти дней;
  • со дня оформления ипотеки должно пройти не менее 6-ти месяцев (при условии, что заемщик не допускал даже минимальных просрочек);
  • если просрочки по кредиту были, со дня его заключения должно пройти не менее 1-го года.

Клиент, желающий рефинансировать не один, а несколько займов, по каждому договору подает отдельную заявку.

Как снизить платеж по ипотеке с помощью рефинансирования в Россельхозбанке

Заемщик, желающий рефинансировать ипотеку в том же банке, где она была оформлена изначально, не может таким образом добиться снижения процентной ставки.

Для перекредитования с возможностью получить более низкий процент ему необходимо обратиться в иное кредитно-финансовое учреждение, например в Россельхозбанк.

Минимальная процентная ставка для рефинансирования в 2021 году здесь составляет 9,05%.

Предложение выгодно, поскольку во многих других кредитно-финансовых структурах процентные ставки рефинансирования ипотеки выше, а условия более жесткие. Помимо снижения процентной ставки заемщик может получить послабление продлением срока кредита (пролонгация) и уменьшением размера ежемесячных выплат.

Если речь идет об ипотеке, взятой в Россельхозбанке, ее можно не только рефинансировать, но и получить по ней кредитные каникулы, во время которых заемщик платит Банку только процент. Государство предоставляет возможность гражданам РФ использовать для частичного или полного погашения долга по ипотеке материнский капитал.

Полезные советы

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

  • Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.
  • Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.
  • Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.
  • Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.
  • Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.
  • Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/49-rosselhozbank-refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Размер выплат по оформленной ипотеке для многих жителей РФ чрезмерно высок, и далеко не каждый справляется со своими обязательствами перед банковскими учреждениями. Сегодня можно произвести процедуру перекредитования ипотечных займов, оформленных ранее.

Если Вы желаете изменить условия кредитного договора в лучшую сторону, то рассмотрите ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке.

В жилищном кредитовании за последний период времени существенно сократился уровень выплачиваемых процентных ставок при оформлении жилья.

Также появилось множество предложений от банковских учреждений, связанных с перекредитованием ипотеки. Борьба за клиентов, интересующихся длительными займами высокая, поэтому подобрать выгодную программу не проблематично. Рефинансирование ипотеки других банков, а также во всех остальных случаях можно произвести в Россельхозбанке на выгодных условиях.

Это финансовое учреждение одно из первых начало предлагать кредитную программу, многие пункты которой наиболее привлекательны для клиентов, по сравнению с остальными банковскими организациями.

Пересмотр условий займа на жилье в РСХБ в текущем 2021 году предоставляет возможность:

  • изменить размер осуществляемого платежа;
  • пересмотреть продолжительность кредитования;
  • сократить процентную ставку имеющегося займа.

Предлагаем ознакомиться со всеми деталями рефинансирования, осуществляемого в рамках программы, разработанной Россельхозбанком.

Условия рефинансирования ипотеки

Обратившись в данное финансовое учреждение можно переоформить далеко не каждый жилищный займ. Перезаключение договорного соглашения по ипотеке в Россельхозбанке возможно при следующих условиях:

  • займ был оформлен для приобретения дома/квартиры в новостройке, жилья на вторичном рынке, либо для покупки таунхауса или частного дома с земельным участком;
  • кредитование осуществляется в рублях РФ;
  • договор между клиентом и банком подписывается на срок не более 30-ти лет;
  • персональное страхование лица производится по желанию;
  • жилье, подлежащее переоформлению в банке, подлежит страхованию, и оформляется только в залог;
  • допустимо привлечение нескольких созаемщиков (не более 3), при этом они могут не состоять в родстве с лицом, осуществляющим перекредитование;
  • размер минимальной суммы оформления – 100 000 рублей;
  • предельная занимаемая у банка сумма – 20 миллионов рублей (для Москвы) при условии предоставления жилья в качестве залога. В других случаях, максимальная оформляемая сумма составляет 5 миллионов рублей.

Кроме этого финансовая организация выдвигает дополнительное условие, связанное с размером предоставляемой суммы по отношению к рыночной цене перекредитуемого жилья;

  • для жилых объектов с земельным участком – до 75%;
  • для квартир в многоэтажках, а также таунхаусов с прилегающим участком – до 80 %.

Процентные ставки

Уровень процентной ставки по переоформляемому займу будет зависеть от статуса кредитуемого лица. Банковское учреждение разграничивает заемщиков на категории:

  • сотрудники бюджетных предприятий, структур Министерства обороны и военнослужащие лица;
  • клиенты зарплатные (получают заработанные денежные средства через Россельхозбанк), заемщики с положительной кредитной историей, а также лица, у которых отсутствуют просрочки по выплатам (надежные клиенты);
  • остальные заявители, желающие произвести рефинансирование в РСХБ на общих условиях.

Ставки рефинансирования в Россельхозбанке следующие:

  1. Оформление квартир и таунхаусов с прилегающей земельной территорией:
  • сумма до 3 миллионов рублей предоставляется под 10,55%;
  • более 3-х млн.рублей – от 10,35%.
  1. Перекредитование жилого дома с земельным участком – от 13,35%

Стоит отметить, что возможно увеличение ставки на:

  • — 1%. Это производится в тех случаях, если клиент отказывается производить страхование здоровья и жизни на период действия заключаемого кредитного соглашения;
  • — 2%. Такое увеличение осуществляется на срок до момента получения банковским учреждением документа из Единого гос. реестра недвижимости (предоставляется выписка). Этот документ должен подтверждать, что у заявителя отсутствуют другие зарегистрированные обременения касательно имущественных прав/недвижимого объекта по соглашению участия в так называемом долевом строительстве, за исключением залога.

Какие требования к заемщику предъявляются для рефинансирования ипотеки?

Подать заявку на перекредитование в Россельхозбанк может абсолютно каждый гражданин РФ, если соответствует следующим требованиям:

  • возрастная категория от 21 и до 65 лет. Возрастные рамки могут быть расширены до 75-ти лет, при условии что клиент, заключающий договор с банком, привлекает созаемщиков, при этом на период, когда основному заемщику исполнится 65 лет, срок кредитования должен завершиться более чем на половину;
  • наличие российского гражданства и регистрации;
  • трудовой стаж клиента составляет не менее 6-ти месяцев на текущей занимаемой должности. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 12 месяцев;
  • лица, которые ведут ЛПХ, должны предоставить из похозяйственной книги соответствующую запись о том, что деятельность осуществляется не менее 12-ти месяцев.

Документы для рассмотрения заявки

Подавая заявку на перекредитование в РСХБ, следует предоставить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Анкету в заполненном виде.
  3. Справку, подтверждающую состав семьи.
  4. Военный билет (касается мужчин, возраст которых не превышает отметку в 27 лет).
  5. Документацию, подтверждающую трудовую занятость (трудовое соглашение, ксерокопия трудовой книжки).
  6. Документ, подтверждающий финансовое состояние заявителя (справка по форме Россельхозбанка).

Кроме персональных документов, также потребуется предоставить информацию о рефинансируемом объекте. Это должны быть следующие бумаги:

  • подтверждение права собственности (с-во о государственной регистрации недвижимого объекта);
  • справка из Единого государственного реестра;
  • выписка, полученная из домовой книги (должна быть оформлена по ф. 9);
  • отчет, полученный при оценивании недвижимого объекта (процедуру должен осуществлять независимый оценщик);
  • технический, а также кадастровый паспорт.

 Кредитный калькулятор

Решив подать заявку, каждый желает максимально выгодно сократить ежемесячные финансовые выплаты. Ипотечный калькулятор позволяет сориентироваться в этом, произведя предварительные расчеты, благодаря которым можно понять, насколько интересной и выгодной может стать процедура рефинансирования.

https://www.youtube.com/watch?v=03wwd6Vp3Jc

Осуществить предварительный расчет можно прямо сейчас, воспользовавшись предложенным кредитным калькулятором. Для этого достаточно заполнить соответствующие пункты, и запустить процедуру расчета.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselhozbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.