Райффайзенбанк: рефинансирование ипотеки других банков

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки: ставки, условия

Райффайзенбанк входит в десятку банков лидеров на рынке ипотечного кредитования. Райффайзен предлагает всевозможные ипотечные программы, в том числе и рефинансирование ипотеки оформленной в другом банке. Лояльные условия кредитного предложения позволят, уменьшить общую сумму переплаты или снизить ежемесячный платеж.

По условиям в 2021 году Райффайзенбанк занимается рефинансированием целевых займов на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также займов под залог квартиры в собственности.

Максимальная сумма перекредитования составляет 26 млн. рублей. Клиент может оформить ипотеку на срок от 1 года до 30 лет. Более длительный срок кредитования позволит уменьшить регулярный платеж и снизить финансовую нагрузку на бюджет в целом.

В Райффайзенбанке можно провести рефинансирование ипотеки под 10,25 – 11,9% годовых. Ставки по ипотеке выше, чем у банков-конкурентов. Однако, этот параметр Raiffeisen компенсирует 2 уникальными преимуществами:

1. Возможностью получить большую сумму заемных средств. Достигается за счет учета в расчете доходов близких родственников, а также гражданских супругов. Кроме того, банк позволяет подтвердить неофициальные доходы по специальной форме.
2. Оформлением ипотеки индивидуальным предпринимателям и другим представителям бизнеса. По данному направлению Райффайзенбанк является абсолютным лидером. Для сравнения: Сбербанк предоставляет экспресс-ипотеку корпоративным клиентам под 15,5 – 16,5% и запрашивает полный пакет документов, подтверждающих устойчивость бизнеса.

За нарушение платежной дисциплины начисляются пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа.

Рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке онлайн

Калькулятор — это удобный онлайн-инструмент, позволяющий подобрать наиболее выгодные условия при перекредитовании. Для получения сведений заемщику достаточно ввести следующие параметры:

• остаток ссудной задолженности;
• оставшийся срок кредитования;
• процентную ставку.

Клиент может оставить платеж прежним. В этом случае уменьшиться переплата за счет снижения срока кредитования. При наличии финансовых затруднений можно снизить величину регулярного платежа за счет удлинения периода возврата средств.

Для расчета регулярных платежей в Райффайзенбанке воспользуйтесь удобным калькулятором кредита онлайн: Расчитать…

Требования к соискателю

Для получения ипотеки на вторичное жилье в Райффайзенбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст — от 21 года. Для официального супруга (и), выступающего созаемщиком, допустимо снижение возрастной планки до 18 лет. На момент полного погашения долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Не имеет значения.
3. Регистрация. Должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
4. Минимальные доходы семьи в расчете на 1 человека. Для Москвы – 20 тысяч рублей, для других субъектов РФ — 15 тысяч рублей.
5. Стаж работы. Не менее 6 месяцев.
6. Наличие средней, хорошей или отсутствующей кредитной истории.

Требование к обеспечению

Жилье должно соответствовать минимальным требованиям:

• отсутствие незаконных перепланировок, ухудшающих эксплуатационные характеристики;
• наличие отдельной кухни и санузла;
• наличие подключения к электрическим, паровым и газовым системам отопления;
• наличие холодного и горячего водоснабжения;
• исправность сантехнического оборудования.

Здание, в котором расположена квартира, не должно быть признано аварийным или ветхим. Отдельное внимание уделяется фундаменту. Он должен быть каменный, цементный или кирпичный.

Список документов

Перечень документов зависит от типа клиента: частное или юридическое лицо. Для рефинансирования физическому лицу необходимо предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев);
• копию трудовой книжки или трудовой договор.

Пакет документов для ИП состоит из:

• свидетельства о государственной регистрации;
• паспорта;
• декларации за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
• выписки с расчетного счета за последние 3 месяца;
• документа на помещение, в котором ведется деятельность;
• лицензии (для лицензируемых видов деятельности) и т.д.

Заявка на рефинансирование ипотеки

Соискатель может оставить заявку на официальном сайте (https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/program/request/).

В виртуальной анкете необходимо указать ФИО, дату рождения, город проживания, паспортные данные, электронную почту и мобильный телефон).

Заявка рассматривается лишь в случае согласия на обработку персональных данных и запрос в БКИ (проставляется соответствующая галочка в анкете).

Сроки рассмотрения заявки

В целом, на рефинансирование ипотеки уходит от 7 до 12 рабочих дней. Срок принятия решения по кредитной заявке в части одобрения лимита заемщику занимает до 5 рабочих дней.

Еще 3 дня необходимо для оценки объекта недвижимости и расчета целесообразности принятия его в качестве обеспечения.

При изменении срока кредита потребуется дополнительно 1 рабочий день на формирование кредитной документации с учетом откорректированных параметров.

Линия поддержки ипотечных заемщиков

Отдельной линии по вопросу перекредитования ипотеки нет. Клиенту необходимо обращаться по номерам: 8 800 700 91 00 и +7 495 721-91-00 (для жителей Москвы). Для получения сведений по кредитным продуктам необходимо набрать добавочный номер «1».

Найти отделение Райффайзенбанка на карте

Рефинансирование ипотеки в Райффазенбанке — востребованная услуга среди частных и юридических лиц. Процедура является четко отлаженной, процент отказов — минимальный.

Напоминаем, в Райффайзенбанке много иных программ для улучшения жилищных условий.

Основные ипотечные программы банка!

• Недвижимость под залог имеющегося жилья;
• Квартира на вторичном рынке;
• Коттедж на вторичном рынке;
• Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья;
• НРефинансирование кредитов иных банков.

Также рекомендуем почитать:

Оцените, пожалуйста, статью:

Источник: https://raiff-gid.ru/mortgage/rayffayzenbank-refinansirovanie-ipoteki

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке: условия, требования, особенности

Получение ипотечного кредита – единственная возможность для многих граждан, позволяющая обзавестись жильем. Однако займ на покупку жилья отличается длительностью. Ипотека предоставляется на 10-20 лет. За период могут произойти существенные изменения.

Финансовое положение заемщика может ухудшиться, что приведет к возникновению потребности в увеличении срока кредитования. В сложившейся ситуации способно помочь рефинансирование. В 2021 году услугой можно воспользоваться, обратившись в Райффайзенбанк.

В организации действует несколько разновидностей займов, позволяющих закрыть кредит, взятый в другом банке, или изменить валюту ипотеки внутри организации.

Чтобы выбрать подходящий кредит, нужно изучить условия, на которых осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке, и ознакомиться с иными нюансами.

Особенности услуги

Рефинансирование ипотеки для физических лиц – получение нового займа для погашения старого. Прибегая к услуге, заемщик стремится улучшить существующие условия погашения займа.

Рефинансирование способно помочь:

• осуществить перевод ипотечного кредита в другой банк;
• заменить валюту займа;
• уменьшить действующую процентную ставку;
• увеличить период возврата долга.

Опция присутствует и в перечне услуг Райффайзенбанка. В отличие от большинства финансовых учреждений, компания подстраивает большинство параметров под клиента.

Сотрудники организации принимают во внимание:

• платежеспособность клиента;
• размер ежемесячного дохода заявителя;
• наличие дополнительных трат;
• иные внешние факторы, способные оказать влияние на возврат долга.

Раффайзенбанк готов предоставить деньги в долг для рефинансирования займов, взятых для покупки, как нового жилья, так и вторичной недвижимости. Организация готова выполнить и перекредитование ссуд, взятых под залог квартиры, находящейся в собственности.

Условия предоставления денежных средств

Раффайзенбанк отличает высокая скорость рассмотрения заявки. Решение компании будет известно в течение 2-5 дней с момента обращения. Если человек принял решение воспользоваться рефинансированием в организации, он должен понимать, что компания согласится выдать деньги в долг только в рублях. Альтернативные варианты не предусмотрены.

Срок ипотеки зависит от цели, для реализации которой человек брал предыдущий займ. Так, если кредит был взят специально на покупку жилья, максимальный срок рефинансирования в Райффайзенбанке составит 25 лет. В случае получения нецелевого займа под залог недвижимости клиент должен будет погасить получаемую ипотеку максимум за 15 лет.

Важно! Для расчета ипотеки может быть использован калькулятор.

Величина переплаты в компании начинается от 10,9%. Раффайзенбанк не стремится компенсировать относительно небольшую ставку за счет дополнительных платежей.

Комиссии за рассмотрение заявки о предоставлении рефинансирования и выдачу кредита не взимаются.

Погашение ипотечного займа в Райффайзенбанке осуществляется в классической форме. Человеку придется ежемесячно вносить платежи по кредиту, соблюдая установленный срок.

Важно! Просрочки чреваты пенями. Если человек не успеет внести денежные средства в установленный срок, Райффайзенбак начнет начислять взыскание в размере 0,06%. Следует помнить, что пени начисляются каждые сутки.

Как и в случае с классической ипотекой, при рефинансирование требуется обеспечение. В его роли выступает купленная в кредит квартира. Ее владельцу предстоит передать недвижимость в залог компании до полного погашения взятых обязательств.

Требования к потенциальному заемщику

Не все граждане, желающие рефинансировать кредит, могут осуществить манипуляцию в Раффайзенбанке. Чтобы организация согласилась осуществить сделку, клиент должен:

• привлечь созаемщика;
• достичь 21 года, но при этом не превысить возраст в 65 лет;
• являться гражданином любого государства;
• проживать в регионе присутствия банка;
• иметь официальную регистрацию в регионе присутствия банка;
• проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности установленный срок;
• иметь средство для осуществления оперативной связи;
• обладать положительной кредитной историей;
• не иметь незакрытых кредитов, кроме рефинансируемого;
• получать доход, размер которого достигает или превосходит минимальную установленную норму.

Чтобы получить займ для погашения действующей ипотеки, человеку придется привлечь созаемщика. В его роли могут выступать официальный или гражданский супруг заявителя. Если рефинансирование осуществляется под залог купленной в кредит недвижимости, перечень лиц, которые могут поручиться за гражданина, существенно расширяется.

В роли созаемщиков могут выступать:

• родители заявителя;
• отпрыски претендента на использование услуги;
• братья или сестры.

Следует помнить, что близкий родственник, привлекаемый в роли созаемщика, не должен иметь доли в ипотечной недвижимости.

Важно! Требования к возрасту напрямую связаны с необходимостью оформления ипотечного страхования. Если человек откажется использовать услугу, максимальная планка будет снижена до 60 лет. Минимальный порог при этом останется прежним. Воспользоваться рефинансированием в Райффайзенбанке удастся после достижения 21 года.

Услуга предоставляется только официально трудоустроенным лицам. Человек должен работать в пределах административных границ республики или края, в котором присутствуют отделения учреждения. Требования предъявляются и к стажу.

Деньги на погашение существующей ипотеки выдаются в 1 из 3 случаев:

• заемщик проработал на последнем месте не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
• заемщик проработал на последнем месте не менее 3 месяцев при общем стаже 2 года;
• заемщик проработал на последнем месте не менее 1 года, если это его первое трудоустройство.

Для использования рефинансирования нужно иметь достаточный доход. Человек должен получать не менее 20 000 рублей, если он живет в:

• Москве и МО;
• Санкт-Петербурге;
• Екатеринбурге;
• Магадане;
• Тюмени.

Для жителей остальных регионов планка ниже. Чтобы начать сотрудничество с Райффайзенбанком, достаточно получать 15 000 рублей.

Важно! Установленная сумма должна остаться после налогообложения и представлять собой заработок по основному месту осуществления трудовой деятельности.

Требования предъявляются и к минимальному доходу созаемщика. Вне зависимости от региона проживания, он должен получать минимум 10 000 рублей.

Требования к залоговому имуществу

Райффайзенбанк анализирует и недвижимость, на которую заявитель хочет получить займ. Для одобрения просьбы о рефинансировании должны соблюдаться следующие требования:

1. В роли залога может выступать только недвижимое имущество, которое служило обеспечением у предыдущего кредитора.
2. Банк примет в качестве залога только квартиру, зарегистрированную в установленном законом порядке.
3. Недвижимое имущество может находиться под обременением только у предыдущего кредитора.

   Если квартира находится в залоге по другим займам, Райффайзенбанк откажется осуществлять сотрудничество.

4. В момент передачи в залог, квартира не должна находиться в пользовании других лиц.
5. Недвижимость, с которой предыдущий кредитор снимает обременение, сразу должна быть оформлена в качестве залогового имущества.

Чтобы компания согласилась выдать деньги в долг, недвижимость не должна быть слишком ветхой. Изучая будущий предмет залога, специалисты Райффайзенбанка обращают внимание на год постройки.

Он может существенно различаться в зависимости от региона проживания заемщика.

Так, если жители Санкт Петербурга могут осуществить перекредитование квартиры, построенной позднее 1930 года, то жители регионов, обладают правом воспользоваться аналогичной услугой только для жилья, возведенного не ранее 2000 года.

Существуют и другие требований, предъявляемые к недвижимости. Банк согласится выдать деньги в долг в следующих ситуациях:

• в квартире присутствует кухня и санузел;
• недвижимость снабжена горячим и холодным водоснабжением;
• в квартире присутствует исправное сантехническое оборудование, двери, окна и крыша.

Если в процессе осмотра недвижимости будут выявлены неисправности, компания может отказать в выдаче денег в долг.

Список необходимой документации

Воспользоваться услугой рефинансирования без документации не удастся. В банк потребуется предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении или расторжении брака, если заемщик официально регистрировал отношения с супругом;
• заявление с просьбой о рефинансировании;
• трудовую книжку;
• справку, составленную по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• кредитный договор по рефинансируемому кредиту;
• документы, подтверждающие собственность на закладываемую недвижимость.

Список документации может видоизменяться. Точный перечень зависит от статуса заемщика. Так, гражданину, находящемуся на заслуженном отдыхе в силу возраста, потребуется предоставить пенсионное удостоверение, а предприниматель должен будет дополнить пакет бумаг налоговой декларацией.

Особенности оформления

Сегодня существует четкая процедура рефинансирования ипотеки в Райффазенбанке. Чтобы банк согласился выдать денежные средства на погашение существующего долга, потребуется выполнить следующие действия:

1. Подать заявку. Перед выполнением действия, эксперты советуют проконсультироваться со специалистами Райффайзенбанка. Действие может быть выполнено во время личного визита в отделение организации или по телефону. Специалист компании поможет уточнить пакет документации, необходимый для подачи заявки. Когда он собран, человек может посетить отделение компании и передать бумаги.
2. Дождаться решения компании. Организация выносит вердикт по заявке в течение 2-5 дней. Когда решение принято, специалисты компании свяжутся с заемщиком и сообщат результат рассмотрения. Если Райффайзенбанк согласен предоставить деньги, сотрудники объяснят порядок дальнейших действий.
3. Подготовиться к совершению сделки. После одобрения у человека есть 3 месяца на сбор нужных бумаг по предмету залога и проведение других подготовительных процедур. Если в течение установленного срока бумаги на объект недвижимости не будут поданы в компанию, продлить положительное решение можно, предоставив обновленный пакет документации.
4. Совершение сделки. Когда предварительные манипуляции завершены, менеджер организации сообщит предварительную дату проведения операции и даст контакты специалиста, ответственного за проведение действия. В назначенный день заявитель с созаемщиком должен посетить отделение кредитного учреждения и подписать необходимые бумаги.

Когда документация подписана, сделка считается совершенной. Уточнить все нюансы процедуры можно, посетив официальный сайт учреждения.

Рефинансирование валютной ипотеки

Несмотря на то, что Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование только в рублях, услугу организации можно использовать для получения денег в долг для закрытия валютного займа, взятого на покупку жилья. При этом должны соблюдаться все требования, действующие во время совершения классической сделки.

Важно! Переплата по рефинансированию валютной ипотеки отличается от стандартной. Размер ставки по программе составляет 10,5% до 12%.

Следует помнить, что услуга действует только в случае, если основной ипотечный займ был взят в Райффайзенбанке. На кредиты, взятые в других учреждениях, опция не распространяется. Ее основная цель – изменение валюты ипотечного кредита внутри организации. Закрыть займы других банков с помощью опции не получится.

Источник: https://vsekredity24.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-rayffayzenbanke

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки в 2021 году: калькулятор, условия, документы, кредитов других банков и своих

Рефинансирование ипотеки – это реальная возможность для владельцев жилищных займов погасить действующую ипотеку у текущего кредитора с помощью полученных в долг денег в другом кредитно-финансовом учреждении на более выгодных условиях.

Россияне прибегают к помощи этого продукта, так как хотят сократить свои расходы по максимуму. В 2021 году предлагают его многие банки и условия везде отличаются.

Далее рассмотрим, как и на каких условиях осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

1. Гражданство – любое.
2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
3. Регистрация на территории РФ.
4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
6. Положительный кредитный рейтинг.

Справка! Указанная минимальная граница заработка подразумевается уже с вычетом налоговых сборов. Если к рефинансированию кредита привлекается созаёмщик, то его месячный доход не должен быть меньше 10 тыс. руб.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Условия рефинансирования

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ранее полученную ипотеку под залог вторичного жилья или квартиры/таунхауса, купленной у застройщика на следующих условиях:

1. Период кредитования – от 1 года до 30 лет.
2. Процентная ставка за использование заёмных средств – если сумма кредита больше 7 млн руб. – от 9,99% годовых, а если меньше – от 10,25% для зарплатных клиентов и 10,49% для новичков.
3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
4. Максимальный размер – до 26 млн руб. (но не больше 90% от рыночного ценника залогового объекта).

Условия рефинансирования меняются, если клиент хочет перекредитовать ипотечный заем или другой кредит стороннего учреждения с возможностью получения дополнительных денег, которые можно использовать на любые цели:

1. Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
2. Процентная ставка – от 10,99% годовых.
3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
4. Максимальный размер – до 9 млн руб. (но не больше 75% от рыночного ценника залогового объекта).

При рефинансировании кредитов, полученных на любые цели под залог жилого недвижимого имущества, действует увеличенная процентная ставка до 11,99% годовых.

Какое жильё можно рефинансировать?

Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:

1. Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
2. К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
3. В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
4. Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
5. В них не должны быть зарегистрированы люди.
6. Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.

К году постройки многоквартирных жилых домов тоже есть требования:

С перепланировкой квартиры Райффайзенбанк тоже рефинансирует, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке. Даже если согласование в законном порядке выполнено не было, категорический отказ он сразу не вынесет, а захочет обсудить всё с представителем компании.

Онлайн-калькулятор

Чтобы зря не тратить время и сразу понять, выгодно ли рефинансировать имеющуюся ипотеку Райффайзенбанк специально разработал онлайн-калькулятор и встроил его в свой официальный сайт.

Для предварительного расчёта нужно указать всего несколько параметров:

1. Город, в котором планируется обращение в Райффайзенбанк.
2. Тип кредита (в данном случае рефинансирование).
3. Категория потенциального заёмщика (зарплатный или новый клиент).
4. Размер кредита (в данном случае сумма, которую осталось оплатить по первой ипотеке).
5. Срок возврата заёмных средств.

В результатах будет отображен размер ежемесячного платежа, полная стоимость займа и размер процентной ставки. Но следует отметить, что онлайн-калькулятор предназначен именно для предварительного расчёта, поэтому в некоторых ситуация банковский работник может выдать немного другие цифры.

Также вы можете воспользоваться нашим калькулятором.

Как правильно рефинансировать ипотеку?

Прежде чем решать, рефинансировать ли ипотеку в Райффайзенбанке рекомендуется воспользоваться консультацией специалистов этого учреждения пройдя лично в ближайший офис или воспользовавшись сайтом.

Если все условия и нюансы процесса устраивают, то можно приступать к подаче заявки. Сделать это можно двумя способами: посетив банк с необходимыми документами и заполнив там анкету с помощью банковского работника или онлайн на официальном сайте учреждения. Во втором способе действия выглядят следующим образом:

1. Сначала нужно перейти на официальный сайт https://www.raiffeisen.ru, в разделе «Ипотека» выбрать пункт «Рефинансирование» и в открывшемся окне нажать на кнопку «Оставить заявку».
2. Заполнить предложенные поля своим ФИО, полом, датой рождения, данными из гражданского паспорта, названием города, где будут поданы бумаги, адресом электронной почты и контактным номером для связи.
3. Поставить галочки, предоставляющие согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории из БКИ.
4. Нажать на кнопку «Далее» и подтвердить заявку, вписав в появившееся поле полученный в смс-сообщении код.

Справка! Если нет свободного времени на посещение офиса для подачи документов, то их можно отсканировать и прикрепить сразу к анкете.

Рассматривается поданная заявка вместе документами не более 3-5 рабочих дней, но на практике клиенты получают ответ уже в течение первых 24 часов. Если он положительный, то дальнейшие шаги следующие:

1. Потенциальный заёмщик подписывает договор рефинансирования имеющегося ипотечного кредита.
2. Ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (сделать это может как сам клиент, так и партнёры Райффайзенбанка) и залог в виде недвижимости переводится новому кредитору.
3. Райффайзенбанк зачисляет денежные средства на счёт заёмщика, а тот, в свою очередь, переводит их первоначальной кредитной организации для полного погашения ипотечной задолженности.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель.

Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев.

По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Какие документы нужны?

Для рефинансирования ипотечных кредитов других банков Райффайзенбанк просит предоставить два пакета документов. Первый связан с самим заёмщиков и в него входит:

1. Анкета-заявка (её можно заполнить дома, скачав образец на официальном сайте банке).
2. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии).
5. Свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии).
6. Бумаги, подтверждающие наличие заработка (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту в банке и т.д.).
7. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
8. Согласие на обработку персональных данных в письменной форме.

В каждом конкретном случае кредитор может запросить дополнительную документацию.

Справка! Если потенциальный заёмщик получает зарплату на счёт в Райффайзенбанке, то ему нужно только предоставить паспорт.

Во второй входит всё, что связано с залоговым объектом и ранее полученной ипотекой:

1. Первоначальный ипотечный договор.
2. График платежей.
3. Справка о текущем размере задолженности (она должна быть составлена на официальном бланке учреждения и подписана директором).
4. Договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия).
5. Свидетельство собственности.
6. Кадастровый и технический паспорт.
7. Заключение об оценке залогового объекта.
8. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что в квартире не зарегистрированы третьи лица.

Если за ипотечные средства заёмщик приобрёл недвижимость на первичном рынке, то банк потребует ещё бумаги на фирму-застройщика (финансовые, бухгалтерские, инвестиционные, регистрационные и т. д.).

Можно ли в рефинансировать в Райффайзенбанке его же ипотеку?

В Райффайзенбанке невозможно рефинансировать ранее полученный в нём ипотечный кредит.

Но если заёмщик всё же попал в трудное финансовое положение, то ему предлагается программа реструктуризации ипотечного долга.

Воспользоваться ей могут только те заёмщики, которые документально подтвердили ухудшение своего финансового состояния и предоставили бумагу, подтверждающую согласие созаёмщиков и поручителей на это мероприятие.

После завершения реструктуризации заёмщик будет также погашать долг только на более выгодных условиях.

Довольно часто положительное решение сопровождается увеличением процентной ставки. Прибегает к такой мере банк в связи с ростом своих рисков. Но несмотря на это возвращать деньги заёмщику станет легче, так как увеличивается период кредитования, передвигается выплата основной задолженности или начисленных процентов.

Рефинансирование валютных ипотек

Райффайзенбанк предлагает гражданам перекредитование ранее полученных в нём ипотек в иностранной валюте. Причём на данный момент применяются два способа:

1. Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
2. Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.

Справка! Если заёмщику зарплата начисляется не в той валюте, в которой оформлена ипотека, то существует большой риск финансовых потерь из-за резких скачков курса.

Процентная ставка по этому продукту применяется в размере от 10,25% годовых.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.

А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:

1. Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
2. Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
3. Длительный период кредитования.
4. Отсутствие дополнительных комиссий.
5. Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
6. Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
7. Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
8. Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).

Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:

1. Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
2. При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
3. Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.

Отзывы

На официальном сайте и сторонних ресурсах в интернете можно найти множество отзывов от реальных людей. Приведём примеры нескольких:

• Дмитрий, горд Сочи. Рефинансировать кредит в Райффайзенбанке решил по совету знакомого. Я подал заявку, чтобы хоть немного сократить расходы и уменьшить месячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Процесс завершился довольно быстро, но возникли небольшие сложности, так как я успел сделать перепланировку квартиры.
• Наталья, город Москва. Заявку на рефинансирование ипотеки направила через официальный сайт. Предварительный ответ был предоставлен к вечеру в этот же день. При звонке менеджер банка уточнил указанную в анкете информацию и рассказал об условиях кредитования. Документы по залогу уже рассматривались дольше, около месяца. К концу второй недели попросили даже донести ещё одну бумагу. В общей сложности до получения денег прошло почти два месяца.
• Дарья, город Санкт-Петербург. Уже не малый период я получаю зарплату на счёт в Райффайзенбанке. Оформляя изначально ипотечный кредит я решила обратиться в другой банк, так как сочла его условия более приемлемыми. Но со временем поняла, что гораздо удобнее сотрудничать с одним учреждением комплексно. Тем более что для зарплатных клиентов у него приятные бонусы. Оформить рефинансирование получилось гораздо быстрее, чем я думала.

Источник: https://Ipotechnik.pro/refinansirovanie/rajffajzenbank/

Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк 2021: условия перекредитования

Для получения более выгодных условий кредитования при переоформлении действующей ипотеки большинство российских заемщиков обращаются в крупнейшие банки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка, входящего в ТОП-30 кредитных организаций РФ.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году

Перевод ипотечного кредита в стороннем банке позволит клиенту снизить сумму ежемесячного платежа или размер процентной ставки, а также увеличить срок погашения. Разберем в деталях общие условия оформления такого займа, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету залога.

Процентная ставка

В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:

• 9,29% в год – если переоформляется целевой жилищный займ, взятый в другом банке на покупку первичного/вторичного жилья;
• 10,99% в год – если рефинансируется потребительский займ, выданный клиенту под залог имеющегося жилья.
• 9,49-10,49 в год — если вместе с ипотечным займом рефинансируют и другие кредиты.

Важно! Чтобы получить льготную ставку 8,39% на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке необходимо, чтобы размер ипотеки превышал 3 млн рублей. Также для ипотеки менее 3 млн. рублей можно снизить процентную ставку до 8,99%, если вы имеете зарплатный проект в Раййфайзенбанке или являетесь держателем привелигированного пакета услуг более 6 месяцев.

До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.

В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:

• +0,5 п.п. – если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;
• +3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.

Общие условия

Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

• срок погашения задолженности – 1 – 30 лет при перекредитовании целевого ипотечного займа и не более 15 лет в случае переоформления займа под залог недвижимости;
• размер кредитных средств – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости залогового имущества);
• тип платежей – аннуитетный.

Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют.

ВАЖНО! Кредит выдается безналичным способом путем зачисления на счет клиента средств в размере остатка по предыдущему кредитному обязательству.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к своим потенциальным заемщикам, отправляющим заявку на рефинансирование:

1. Ограничение по возрасту – от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от полной страховки, то предельный возраст будет ограничен 60 годами).
2. Гражданство любого государства.
3. Наличие постоянной регистрации в России и временной прописки в регионе присутствия банка.
4. Стаж не менее полугода на текущем месте работы (общий стаж – от года).
5. Наличие мобильного и рабочего телефона.
6. Стабильный доход – не менее 15 тысяч рублей на региональном уровне и не менее 20 тысяч рублей для Москвы, С.-Петербурга и ряда других российских городов.
7. Положительная кредитная история.

К рефинансированию допускаются клиенты при наличии у них не более 2-х ипотечных займов.

Требования к залогу

Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:

1. Наличие кухни и отдельного санузла.
2. Подключение к системе отопления, а также холодному/горячему водоснабжению.
3. Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
4. Этажность многоквартирного дома, в котором располагается залоговая квартиры, — не менее 3-х этажей.
5. Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц.
6. Год постройки – не ранее 2000 г. для регионов, не ранее 1950 г. для Москвы и не ранее 1930 г. для С.-Петербурга.
7. Отсутствие штрафов и арестов имущества.
8. Отсутствие долгов по коммунальным услугам.
9. Наличие аккредитации банка для объектов на стадии возведения.

Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.

Страхование

Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.

Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Для предварительных расчетов будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования можно пойти двумя путями: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или использовать наш сервис.

Первый вариант потребует указания следующих сведений:

• города;
• вида программы кредитования;
• цели подачи заявки;
• принадлежности к категории зарплатного или нового клиента;
• суммы займа (остатка по действующей ипотеке);
• срока погашения.

В результате пользователь получить значение ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и величину процентной ставки.

ВАЖНО! Банк заранее предупреждает, что полученные расчеты являются исключительно предварительными и могут быть изменены в процессе рассмотрения заявки.

Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме проиллюстрирует объем кредитной нагрузки (размер ежемесячного платежа), минимальный уровень доходов и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.

Для этого необходимо будет заполнить информацию о сумме займа, сроке, типе платежей, дате выдачи и значении процентной ставки. Если последняя неизвестна, то лучше указывать значение, чуть увеличенное по отношению к стандартной.

Порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция

Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:

1. Получение грамотной консультации по продукту (в отделении или онлайн) и детальное ознакомление с условиями кредитования.
2. Подготовка требуемого пакета бумаг.
3. Отправка ипотечной заявки (можно подать через сайт с отправкой документов на электронную почту или обратиться в удобный офис обслуживания банка).
4. Принятие банком решения о целесообразности процедуры перекредитования.
5. Оглашения результата.
6. Подписание нового кредитного договора (в случае принятия положительного решения).
7. Регистрация ипотечной сделки (производится самостоятельно клиентом или через партнеров Райффайзенбанка) и перевод залога в пользу нового залогодержателя.
8. Зачисление суммы договора на счет заемщика и ее перевод в счет погашения задолженности в стороннем банке.

Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.

Какие документы понадобятся

Сбором и подготовкой необходимого комплекта документов следует заняться как можно заранее. При этом потребуется 2 пакета бумаг: на самого заемщика и на залоговое имущество. Разберем комплектность каждого.

Документы для заявки

Для подачи ипотечной заявки обязательными документами будут:

• паспорт клиента;
• заявление-анкета;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• свидетельство о рождении ребенка/детей;
• документы, подтверждающие получение заработной платы или иного дохода (справка 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету, копия договора аренды, справка по форме банка и т.д.);
• документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой и т.д.).

Обязательно необходимо будет предъявить все документы по рефинансируемому кредиту, включая копию кредитного договора со всеми реквизитами и графиком платежей, а также справку из банка с указанием остатка задолженности, номера ссудного счета и наличии/отсутствии просрочек во время обслуживания долга.

Такая справка должна быть составлена на официальном бланке стороннего банка и подписана уполномоченным руководителем.

Документы на залог

Пакет бумаг по предмету залога, передаваемому Райффайзенбанку, включает в себя:

• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи/мены/дарения/ДДУ и т.д.);
• свидетельство о праве собственности;
• кадастровые/технические документы;
• отчет об оценке;
• документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных лиц в квартире.

В случае, когда предметом залога выступает новостройка, Райффайзенбанк может затребовать комплект документации по компании-застройщику, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестпланы и регистрационные бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Очевидными плюсами являются:

• надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
• серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
• длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
• отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
• отсутствие комиссий за выдачу займа;
• выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
• возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.

К минусам можно отнести:

• ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
• немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
• расширенный пакет документов.

Отзывы клиентов

Примеры реальных отзывов о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке:

• Ольга, Санкт-Петербург: «Подала онлайн-заявку на перекредитование через сайт банка. Ответ получила быстро. После этого со мной связался менеджер для уточнения предварительных условий и продиктовал адрес электронной почты, на которую можно отправить необходимые документы. Со своей стороны, я сделала все в максимально короткие сроки. Сейчас прошло почти 1,5 месяца с этого момента. Сотрудники, работающие по моей заявке, меняются каждую неделю. Постоянно что-то приходится досылать или доносить. Никаких внятных объяснений от руководства банка о таком длительном затягивании сроков я не получила до сих пор».
• Светлана, Самара: «Столкнулась с вопиющей некомпетентностью сотрудников Райффайзенбанка при рефинансировании моего кредита. Во-первых, выдали сумму на 10 тысяч рублей меньше, чем было указано в справке от моего банка и моей заявке (мелочь, но это исключительно ошибка работника). Во-вторых, навязывание ненужных допуслуг и страховки, которые увеличивают и без того немалые расходы. В-третьих, сделка чуть не сорвалась из-за ошибки опять же сотрудника, который неверно передал мне адрес и время регистрации. Очень много минусов при посредственных условиях продуктов».
• Артем, Москва: «С Райффайзенбанком сотрудничаю уже много лет, но ипотеку оформлял в другом банке из-за акции по новостройкам у того. Через пару лет решил перевести все свои услуги и продукты в один банк. Так как являюсь зарплатным клиентом, банк предложил минимальную ставку и ряд других привилегий. Сделка по перекредитованию прошла без каких-либо проблем и замечаний к банку. Все быстро и четко. Деньги перевели день в день, как и обещали».

В целях рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк готов выдать заемщикам до 26 миллионов рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,5% годовых. Процедура перекредитования ипотечного займа в другом банке для физических лиц достаточно проста и, к тому же, не требует от последнего официального согласия, так как деньги перечисляются еще до обременения залога в пользу Райффайзенбанка.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другие банки вы можете [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan]

Подробно рефинансирование ипотеки с расчетом мы описали в следующем посте.

Рекомендуем прежде, чем рефинансировать ипотеку записаться на бесплатную консультацию к юристу. Запись у онлайн-консультанта на нашем сайте в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-raiffazenbank.html