Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры

Как получить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке физическим лицам

Райффанзенбанк предлагает своим клиентам оформить кредит под залог недвижимого имущества. Такой вариант кредитования имеет множество преимуществ. Прежде всего он выгоден тем, что процентная ставка в данном случае будет ниже. Еще один плюс – низкий процент отказов, ведь возврат долга гарантирован.

В том, как получить такой займ, разобрались специалисты Бробанк.ру.

Кредит под залог недвижимости

В Райффайзенбанке можно получить внушительную денежную сумму под залог недвижимости.

В том случае, когда клиенту необходимы денежные средства для определенных целей, например, требуется купить новую квартиру или сделать ремонт, он может воспользоваться целевой программой. Программа предусматривает обязательное подтверждение расходов.

Деньги, полученные в кредит, могут быть израсходованы исключительно на те цели, которые были заявлены в договоре. Иначе к клиенту будут применены штрафные санкции.

Нецелевые кредиты Райффайзенбанке под залог недвижимости позволят избежать подобных проблем. К плюсам нецелевого кредита относят:

• не обязателен отчет о том, на что были израсходованы средства;
• погасить долг можно досрочно;
• процентная ставка снижена, если сравнивать с кредитом без залога.

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям, предъявляемым банком, он может взять кредит под залог недвижимости с выгодными условиями. Допускается досрочная частичная или полная оплата кредита. Клиент может произвести рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке.

Условия для получения ссуды под залог

Райффайзенбанк предъявляет минимум требований к клиенту при оформлении ссуды под залог недвижимости или под залог автомобиля. Денежные средства предоставляются на основании следующих условий:

• возраст заемщика составляет от 21 года до 65 лет;
• наличие паспорта;
• наличие свидетельства о праве собственности;
• второй документ, удостоверяющий личность (к примеру, СНИЛС);
• постоянный источник дохода с подтверждающими документами (заработная плата – не менее 15 тысяч рублей, для москвичей – не менее 20 тысяч рублей).

Заемщику потребуется также оставить номер контактного телефона. Кредитная история должна быть положительной.

Райффайзенбанк предъявляет минимум требований к клиенту при оформлении ссуды под залог недвижимости или под залог автомобиля

Недвижимость, предъявляемая в качестве залога, должна быть оценена экспертами, сотрудничающими с банком. Это необходимо для определения суммы кредита. По залоговому имуществу предоставляют следующие документы:

1. Свидетельство о собственности.
2. Выписку из Росреестра.
3. Документ с оценкой имущества.
4. Техпаспорт.
5. Кадастровый паспорт.
6. Выписку из домовой книги.

Если заемщик состоит в браке, то ему необходимо предъявить согласие супруга или супруги на производимые действия с жильем. Залог подлежит обязательному страхованию.

Сумма кредита и процент

Под залог можно взять получить сумму до 26 миллионов рублей. Минимальный размер составляет 500 тысяч рублей, москвичи могут взять от 800 тысяч рублей. Срок возврата варьируется от года до 15 лет.

Перед тем как воспользоваться услугами банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежи и размер переплаты на онлайн калькуляторе.

На официальном сайте представлен онлайн калькулятор кредита в Райффайзенбанке.

Кредиты с залогом предоставляются на выгодных условиях. Общая стоимость переплаты составит 11,99%. Годовая процентная ставка может вырасти в силу разных причин. К примеру, при отказе клиента от личного страхования, процент увеличат. Ставка повысится, если заемщик является предпринимателем и владеет бизнесом.

Кредиты с залогом предоставляются на выгодных условиях. Общая стоимость переплаты составит 11,99%. Годовая процентная ставка может вырасти в силу разных причин

Кредит можно возмещать любыми удобными способами. За просрочку взимается штраф. Его начисляют на каждый день просрочки.

Требования к залоговому имуществу

Недвижимость, предлагаемая в качестве залога, должна принадлежать исключительно заемщику или мужу (жене). На момент совершения сделки имущество не должно использоваться третьими лицами или быть под обременением.

Жилье должно быть оснащено:

• отдельным от прочих квартир санузлом или кухней;
• электричеством;
• отоплением;
• канализационной системой;
• полным комплектом сантехники;
• дверями и окнами.

Недвижимость, предлагаемая в качестве залога, должна принадлежать исключительно заемщику или мужу (жене)

Если на объекте проводились незарегистрированные работы,связанные с перепланировкой помещения, об этом нужно будет известить сотрудников банка. Объект не должен находиться в аварийном состоянии, состоять на учете на расселение.

Процедура оформления кредита

Банк уведомит заемщика, какие документы потребуется предоставить. Процедура оформления залогового кредита в Райффайзенбанке стандартна и ничем не отличается от получения средств в другом банковском учреждении. Алгоритм действий следующий:

• ознакомление с условиями, консультации кредитных специалистов;
• оформление и подача заявки, заявка рассматривается от 2 до 5 рабочих дней;
• рассмотрение поданных документов и объекта залога;
• согласование окончательных условий;
• составление и подписание договора и прочей необходимой документации.

Банк оценивает ликвидность жилья, обращая внимание на его рыночную цену. Если недвижимость признается неликвидной, заявку могут не одобрить или предложить минимальную сумму. Когда все действия будут произведены, сделку потребуется зарегистрировать в Росреестре. Только после того, как будет внесена запись в Росреестр, заемщику выплатят деньги.

Банк уведомит заемщика, какие документы потребуется предоставить. Процедура оформления залогового кредита в Райффайзенбанке стандартна и ничем не отличается от получения средств в другом банковском учреждении

Документацию допустимо направлять по электронной почте. При необходимости можно бесплатно заказать дебетовую карту, чтобы совершать платежи.

Особенности кредита под залог квартиры

Клиентов банка интересуют многие вопросы, связанные со сделкой. Среди 10 частых вопросов про кредит в Райффайзенбанке, следует отметить наиболее популярные.

Большинство клиентов интересует остается ли в собственности заемщика недвижимость, передаваемая под залог? Ответ: при оформлении кредита права собственности не переходят к банковскому учреждению. Но владелец жилья ограничен в своих возможностях.

Заложенное имущество нельзя продавать, дарить, обменивать. Все это станет доступным после выплаты кредита.

При каких условиях банк может забрать квартиру? Недвижимость отойдет банку лишь в том случае, если заемщик нарушает условия договора и регулярно допускает просрочки.

Можно ли заложить собственность в строящемся доме? В качестве залога может выступать только достроенный, сданный в эксплуатацию объект недвижимости.

Большое спасибо 🙂 Анатолий ДарчиевАвтор статьи

Получил высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет Анатолий проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности.

Источник: https://brobank.ru/raiffeisen-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке: условия оформления!

Финансовые учреждения активно предоставляют для граждан различные займы. Но не все граждане могут оформить ссуду из-за определенных обстоятельств.

Обычно причиной отказа в банке служит плохая кредитная история, или высокая платежная нагрузка. Вероятность одобрения заявки существенно увеличивается, если заемщик оформляет нецелевой кредит с обеспечением.

Выгодный кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке предоставляется с высокой вероятностью одобрения.

Принципы и плюсы такого кредитования

Основная суть ссуды с залогом в Raiffeisen банке в том, что имущество, выступающее в качестве обеспечения, является гарантией того, что клиент своевременно погасит задолженность перед кредитором. Рассмотрим основные плюсы кредитной программы:

1. Не требуется подтверждение дохода для получения займа.
2. Банк выдает деньги наличными под любые нужды клиента.
3. Ссуда под залог квартиры, как правило, оформляется в день обращения.
4. Присутствует высокая вероятность одобрения заявки.
5. Клиент может рассчитывать на крупную сумму потребительского кредита.
6. Индивидуально подбирается процентная ставка по займу.
7. Банк не принимает во внимание наличие небольших просрочек по ссудам.
8. Квартира или иное имущество, остается в распоряжении клиента.
9. Заемщик вправе досрочно погасить займ и снять обременение с квартиры.

Заемщик должен понимать, что на весь период кредитования, на его имущество накладывается обременение, которое препятствует проведению с объектом обеспечения определенного вида сделок.

Условия в Райффайзенбанке

Финансовые учреждения, которые ведут свою деятельность на территории страны, предлагают клиентам схожие условия и программы кредитования.

В любом филиале Райффайзенбанка, доступны следующие параметры по займам с обеспечением:

• минимальная процентная ставка начинается от 11,99% в год;
• клиенту предоставляется ссуда на сумму до 9 млн. рублей;
• оформление нецелевого потребительского займа возможно на срок до 15 лет;
• банк не взимает комиссию за выдачу кредитных средств;
• отсутствует необходимость совершать первоначальный взнос;
• клиент может выбрать любую доступную программу кредитования под залог имеющегося жилья.

Финансовое учреждение предоставляет в кредит под залог недвижимости сумму средств, которая не превышает 75% стоимости имущества. Также клиент вправе прибегнуть к помощи созаемщика или поручителя, чтобы получить более крупную сумму денег.

Требования к заемщикам и объектам

Райффайзенбанк, так же, как и банк, Восточный экспресс и ряд других финансовых учреждений, выдвигают к своим клиентам определенные требования.

Чтобы получить здесь нецелевой потребительский займ, клиент и его имущество должно соответствовать следующим параметрам:

• наличие российского гражданства;
• возраст в пределах от 21 года до 75 лет;
• наличие стабильного источника дохода;
• отсутствие крупных действующих просрочек по займам;
• предоставление всех необходимых документов, запрошенных банком;
• присутствие объекта обеспечения в том же районе, где находится банк;
• наличие действующей страховки на объект обеспечения;
• презентабельный вид недвижимости;
• стоимость объекта эквивалентна минимальной сумме кредитования.

Дополнительно кредитор может выдвинуть требование о наличии поручителя или созаемщика в том случае, когда клиент оформляет крупный нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости.

Документы

При оформлении кредита под залог имущества, в банке обязательно запрашивается определенный перечень документов. Это необходимо, чтобы проверить заемщика и объект, выступающий в качестве обеспечения.

Для получения денежной ссуды, в Райффайзенбанке запрашивают следующий пакет ценных бумаг:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• второй документ на выбор (СНИЛС или ИНН при необходимости);
• справка подтверждения уровня дохода (при необходимости);
• бланк страховки на объект обеспечения по ссуде;
• правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
• выписка из домовой книги квартиры или копия документа на частный дом;
• свидетельство о регистрации, либо выписка из ЕГРН;
• документ, подтверждающий отсутствие обременений или арестов (при необходимости).

Также у владельца недвижимого имущественного объекта, могут запросить договор купли-продажи, дарственную, свидетельство о наследстве или иные бумаги, являющиеся подтверждением законного перехода прав на недвижимость к заемщику. Как правило, кредитор отказывает в предоставлении займа, если в квартире или доме зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

Порядок оформления

Получить нецелевую ссуду с залоговым обеспечением в Райффайзенбанке можно пройдя следующий алгоритм последовательных действий:

• подобрать для себя наиболее выгодную и подходящую программу кредитования;
• составить и направить в банк заявку на оформление кредита с обеспечением;
• подать заявку клиент может через официальный сайт банка или в отделении;
• подготовить всю необходимую документацию для оформления кредита;
• обратиться в страховую компанию и оформить полис страхования имущества;
• выполнить процедуру по экспертной оценке рыночной стоимости объекта;
• после одобрения заявки, требуется посетить отделение финансового учреждения;
• подать заявление и все документы на кредит под залог недвижимого имущества;
• оформить договор совместно с кредитором на предоставление нецелевого займа;
• получить денежные средства наличными или на изготовленную дебетовую карту.

После этого, клиенту остается только приступить к исполнению взятых на себя обязательств по своевременной оплате задолженности. При получении займа, клиент получает на руки не только договор кредитования, но также и график, в соответствии с которым необходимо производить оплату по ссуде.

Погашение задолженности

Райффайзенбанк предоставляет заемщику ссуду под обеспечение в виде квартиры или частного дома на срок от полугода до 15 лет. За этот период времени, клиент обязуется оплатить задолженность равномерными платежами. При необходимости заемщик вправе совершать оплату в досрочном порядке (частично или полностью). Выплату можно производить любым удобным методом:

1. В кассе непосредственно в отделении финансового учреждения.
2. По номеру договора в других российских банках.
3. При помощи дебетовой карты, которая привязана к номеру счета.
4. Непосредственно через банкоматы Райффайзенбанка.
5. С помощью стандартных наземных пунктов приема оплаты.
6. Через мобильный банк, установленный на смартфон или планшет.
7. На официальном сайте банка в личном кабинете (интернет банк).
8. Электронными транзакциями с помощью платежных систем.

При оплате клиенту важно лишь сохранять квитанцию, подтверждающую перечисление средств на номер счета, так как зачисление не всегда происходит сразу, иногда бывают задержки вплоть до нескольких дней. Если у клиента появляются трудности с финансами, то ему необходимо сразу уведомить об этом банк.

В ряде случаев можно рассчитывать на отсрочку или иной вариант выхода из ситуации, который устроит обе стороны соглашения.

В том случае, когда клиент длительное время не исполняет взятые на себя кредитные обязательства, банк, готовит дело и передает его в суд, после чего права собственности на объект обеспечения могут отойти в пользу кредитора.

: Райффайзенбанк

Источник: https://all-ipoteka.com/zalog-nedvizhimosti-v-rajffajzenbanke/

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Бывают ситуации, когда у человека возникает потребность в крупной сумме денег.У друзей и родственников нужной суммы может не оказаться и человек вынужден обратиться в финансовые организации для получения кредита.

Однако, путь к заветному одобрению банком заявления на получения кредитного продукта может быть тернистым. Одни банки отказывают в выдаче денег без объяснения причин, другие требуют многочисленных подтверждений достаточного финансового достатка или надежного поручителя.

С этой проблемой сталкиваться не обязательно, если у человека есть возможность обеспечения займа личным недвижимым имуществом или транспортным средством.Райффайзенбанк предлагает оформить кредит под залог автомобиля или недвижимости, для получения более значимой суммы.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Это не “целевой займ” – значит объяснять цель получения средств и предоставлять различные отчетности о  использовании денег не придется.
В Райффайзенбанке кредит под залог выдаётся без лишних вопросов.
Его можно потратить на приобретение вещей, путешествие, ремонт, открытие бизнеса и много другое.

Условия выдачи

Ставка годовых процентов начинается от 17,25 % и рассчитывается индивидуально, в зависимости от:1. суммы2. кредитной истории3. платёжеспособности клиента

4. стоимости залогового имущества

RAIFEIZEN предлагает кредит до 9 млн. рублей

• Минимальный срок займа – 1 год
• Максимальный срок – 15 лет
• Валюта – российский рубль
• Максимальная сумма кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке может составлять 60 % от рыночной цены закладываемого имущества
• Деньги переводятся на специально открытый счёт после официально оформленного залога.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог в Райффайзенбанке

• Наличие действующего номера мобильного телефона;
• Доход от для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге должен составлять минимум  20 000 рублей;  для жителей других регионов от 15 000.
• Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
• Кредитная история должна быть положительной;
• на момент подачи заявки не должно быть более двух ипотечных кредитов.
• Клиент может подать онлайн заявку на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение.

Созаёмщиком может выступать только его законный супруг или супруга. Минимальный возраст которого должен быть в диапазоне от 18 до 70 лет и у него не должно быть плохой кредитной истории. Гражданство – не имеет значения.

Дополнительные требования для подачи заявки на кредит под залог квартиры в Райффайзенбанке:

1. Наличие действующего номера мобильного телефона;
2. Доход от 20 000 рублей для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге; от 15 000 – для жителей других регионов;
3. Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
4. Кредитная история должна быть положительной;
5. Не более двух ипотечных кредитов на момент подачи заявки.

Клиент может подать заявку онлайн на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение. Созаёмщиком может выступать только его законный супруг или супруга. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70. Не должно быть плохой кредитной истории. Гражданство не имеет значения.

Требования к залогу

Для получения ссуды в Райффайзенбанке подходит недвижимость, которая соответствует определённым критериям.

Юридические требования:

• Принадлежность имущества заёмщику согласно свидетельству о праве собственности. Также допустимо, чтобы владельцем был супруг или супруга клиента;
• Во время передачи имущества банку в залог в нём не должны проживать посторонние люди, в том числе арендаторы;
• Отсутствие арестов, обременений на квартире;
• Если заёмщик желает оформить кредит в Райффайзенбанке, не называя целей, то требуется наличие дополнительного жилья. Оно должно принадлежать самому клиенту или членам его семьи, а также располагаться на территории РФ.

Также в Райффайзенбанке предусмотрен ряд требований к состоянию квартиры и её планировке:

• Подключенная система отопления;
• Центральная система канализации;
• Наличие ГВС и ХВС;
• Окна, двери и сантехника должны быть в исправном состоянии. Для жилплощади на последнем этаже здания существует требование к исправному состоянию крыши.
• Наличие кухни и санузла, которые принадлежат только этой квартире;
• Если есть перепланировка, то она должна быть узаконена.

В отдельных случаях банк идёт навстречу, поэтому вопрос нужно согласовывать с сотрудниками.

В разных регионах немаловажную роль играют: планировка, тип дома и год его постройки.

Узнать подробную информацию о этих факторах можно на официальном сайте  Райффайзенбанка. Там же опубликован список населенных пунктов, в которых должно находится залоговое имущество.

Ограничения есть, но они незначительные

Документы для получения кредита под залог недвижимости

Потенциальному заёмщику нужно предоставить заполненную анкету. Её можно:

• скачать с сайта банка, заполнить и принести в офис,
• запросить непосредственно в отделении банка
• внести данные в онлайн-заявку.

Также понадобятся:

1. Оригинал и копия паспорта;
2. Согласие на обработку персональных данных подписанное заёмщиком;
3. СНИЛС – всем, кроме военнослужащих и иностранцев;
4. Для состоящих в браке – свидетельство о его заключении, для разведённых – о расторжении;
5. Для иностранцев – перевод паспорта и подтверждение законного нахождения в РФ.

При наличии более двух ипотек на момент подачи заявки, клиенту может быть предложено рефинансирование кредита в Райффайзенбанке. При погашении имеющихся задолженностей перед другими организациями заём под залог недвижимости может быть одобрен.

Такой вид кредитования – отличный способ получить большую сумму на долгий срок, даже если человек не располагает крупным доходом. Оформить заявку можно в режиме онлайн, экономя время.

Источник: https://raiffinfo.ru/credits/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-rayffayzenbanke

Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры и другой недвижимости | выгодно или нет брать кредит под залог имущества

Кредит под залог квартиры в Райффайзенбанке можно взять не только в национальной валюте, но и рефинансировать валютную ипотеку. Например, если она была взять в РФБ в долларах или евро. Подробно о действующих программах кредитора, условиях, нюансах оформления — в статье.

Условия получения нецелевого кредита от Райффайзенбанка

Предложение банка включает:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления

Тинькофф	До 60%	Макс. 15 млн. руб	1-15 лет	От 11,9%	Россия
Восточный	До 70%	Макс. 30 млн. руб	1-20 лет	От 10%	Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24	До 90%	Макс. 90 млн. руб	1-30 лет	Акция — от 8,5%	Москва, Московская область
Совкомбанк	До 60%	Макс. 30 млн. руб	1-10 лет	От 15,9%	Регионы присутствия банка
Залоговик	До 70%	Макс. 15 млн. руб	1-25 лет	От 12,9%	Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк	До 50%	Макс. 10 млн. руб	1-20 лет	от 13,3%	Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

1. Процентная ставка от 10.99% в год.
2. Срок погашения от 1 года до 15 лет.
3. Валюта — только рубли.
4. Нет комиссии за рассмотрение анкеты, выдачу средств.
5. Способ погашения — аннуитет.
6. Сумма кредита отличается от региона оформления, выдают не более 60% от стоимости жилья.

Если заемщик оформляет ипотеку с залогом имеющегося жилья в Москве, Московской области, то сумма минимальная 0.8 млн р., а максимальная 9 млн р. При оформлении в остальных регионах минимальная сумма 0.5 млн р., а лимит — 9 млн р.

Банк предупреждает: если человек получает зарплату в валюте, то может нести повышенные риски при оформлении кредита под залог недвижимости в Райффайзене из-за колебаний валютного курса.

Важно! Процентная ставка действует только при заключении комплексного договора страхования.

Средства переводятся на счет клиента в Райффайзен в безналичной форме. Сначала нужно зарегистрировать обременение в пользу банка, после чего компания откроет счет и зачислит заемные средства. При оформлении можно бесплатно получить дебетовую карту для удобства в расчетах с банком, погашении платежей.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Базовые требования к заемщику в Райффайзене включают:

• возраст 21-65 лет;
• место проживания или работы должно быть на территории РФ;
• опыт работы от трех месяцев при наличии общего стажа работы от двух лет;
• если подает заявку зарплатный клиент, то опыт работы от 3-х месяцев при общем стаже от года.
• принимаются лица с любым гражданством.

При заключении сделки обязательно наличие мобильного телефона, рабочего. Мобильный можно заменить домашним номером.

Есть требования к доходу по месту работы. После вычета всех налогов он должен составить:

1. Не менее 20 тыс. р. для Москвы, МО, Спб, ЛО, Екатеринбурга, Тюмени.
2. Все остальные города — от 15 тыс. р.
3. Если участвует созаемщик, требования к доходу — от 10 тыс. р.

Для Райффайзенбанка важно наличие положительной кредитной истории. Не рекомендуется подавать заявку, если уже есть два действующих ипотечных кредита в РФБ или другом банке, учитывая текущую заявку.

Важно! Если заключается договор страхования, максимальный возраст 65 лет на момент погашения кредита. Без него — не более 60 лет.

Если заемщик впервые получил работу и подает заявку на кредит, то стаж должен составлять не менее года на последнем рабочем месте. Для ИП — от полугода при общем трудовом стаже от года.

Какое имущество для подачи в залог подходит

По программе нецелевого кредита под залог недвижимости Райффайзенбанке заемщик передает в залог квартиру, находящуюся у него в собственности. Право собственности должно быть только у титульного заемщика. Допускается совместная собственность с супругой либо только ее владение недвижимостью.

Если квартира расположена в многоквартирном доме, то должна отвечать требованиям кредитора. Есть нормативы для года постройки, региона.

Также есть программа для приобретения недвижимости под залог имеющегося жилья от Райффайзенбанка. По ней приобрести можно квартиру на первичном или вторичном рынке, долю, комнату. Закладывается квартира в собственности либо квартира в собственности родственников.

Есть отдельная программа для коттеджей, которые можно приобрести в залог. Предполагается только кредитование вторичного рынка недвижимости. Заемщик вправе приобрести дом с прилегающим участком земли.

Основные документы

Комплект документов для программы с залогом имеющегося недвижимого имущества:

• анкета в форме заявления;
• документы по предмету залога;
• документы на недвижимость, передаваемую под обременение;
• справка 2-НДФЛ как подтверждение дохода.

Если заемщик не подтверждает доход официальной формой, он может предоставить справку по форме банка.

Как выглядит анкета-заявление на ипотечный кредит, скриншот:

Из документов на дом предоставляется отчет о рыночной стоимости, свидетельство о регистрации прав на жилье, документ о праве на собственность (договор купли-продажи, мены или дарения и др.). Из технической документации предоставляется поэтажный план дома с планировкой, техпаспорт, выписка БТИ. Дополнительно может быть представлено согласие супруга о передачи жилья под залог.

Рассчитываем стоимость кредита на калькуляторе

На официальном сайте банка представлен ипотечный калькулятор. На нем пользователь сможет рассчитать условия для получения кредита — процентную ставку, ежемесячный платеж, посмотреть, как сумму может одобрить банк.

Чтобы воспользоваться инструментом, потребуется зайти в раздел ипотеки на сайте Райффайзенбанка и в подразделе оформления ипотечного кредита выбрать калькулятор. Появится страница с формой для расчета.

Данные для примера:

1. Город приобретения квартиры — Балашиха, Московская область.
2. Тип жилья — квартира вторичного рынка.
3. Категория клиента — новый клиент.
4. Подтверждение дохода — справка по форме банка.
5. Сумма займа — 4.5 млн р.
6. Первоначальный взнос — 1 млн р.
7. Срок погашения — 15 лет.

После ввода данных нужно нажать под формой кнопку «рассчитать». В результате расчета получаются следующие данные: процентная ставка 8.79% годовых, размер ежемесячного платежа 45 203.29 рублей.

Важно! Расчет является предварительным. Окончательные условия предоставляет банк после рассмотрения заявки, получения документов на недвижимость.

Общая сумма, выплаченная за 15 лет банку, составит 8 086 954.47 руб. Только процентов заемщик выплатит 3 586 954.47 руб.

Дополнительные расходы при оформлении кредита с залогом

Какие траты могут ждать заемщика при оформлении ипотечной сделки в Райффайзенбанке:

• комиссия за предоставление средств — 0 рублей;
• плата за оценку рыночной стоимости недвижимости, диапазон цен от 1500 до 6000 рублей;
• страховка 0.5% в среднем, титульное страхование примерно 0.3% от суммы кредита, имущество 0.2% от суммы кредита. Все ставки увеличены на 10%.

Полная ставка по кредиту варьируется в пределах следующих значений — от 10.9% до 26.7%. Отдельно придется заплатить за регистрацию сделке в Росреестре. Средняя стоимость — 30 тыс. р.

Не включены в стоимость ипотеки платежи в случае неисполнения условий договора. Банк взимает 0.06% от суммы задолженности ежедневно.

Вот какие платежи предусмотрены полной стоимостью кредита:

1. Погашение основного долга.
2. Уплата процентов.
3. Плата за аренду банковской ячейки.
4. Комиссия за открытие аккредитива, если используется такая форма расчета с продавцом.
5. Комиссия за конвертацию средств при использовании другой валюты.
6. Оценка передаваемого имущества под залог.
7. Услуги нотариуса или юридической конторы.

Кроме перечисленного учитывается страховка на риск смерти или потери трудоспособности, а также страховка имущества, оформляемого под залог.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Первым шагом стоит получить предварительную консультацию по телефону, связавшись с менеджером Райффайзенбанка, либо сразу заполнить анкету на сайте компании. Затем нужно подготовить пакет бумаг на рассмотрение.

Бумаги можно отправить электронной почтой либо прийти в офис банка. Комплект рассмотрят в течение трех рабочих дней.

После получения первичного решения в случае одобрения менеджер уведомит заемщика по телефону. Во время рассмотрения документов менеджеры могут выйти на связь для уточнения каких-либо вопросов по кредиту.

После получения положительного ответа у клиента будет 3 месяца на подачу документов на недвижимость. После этого Райффайзенбанк должен одобрить предоставленный объект. Это займет не более трех рабочих дней.

На заметку! При проверке недвижимости могут запросить дополнительные документы.

Банк советует также обращать внимание на срок действия некоторых документов и справок. Так, отчет о стоимости недвижимости будет действителен до полугода.

Предпоследний этап — подготовка к заключению договора между банком и заемщиком. Менеджер согласует дату сделки с клиентом, ознакомит его с кредитным договором. Обычно копии направляют клиенту за пару дней до сделки. Зарегистрировать сделку заемщик может самостоятельно или у партнеров РФБ.

Последний этап — проведение сделки. Заемщик приезжает в отделение банка в установленный день, чтобы подписать договор и сопутствующую документацию. После регистрации в Росреестре банк переводит деньги на счет заемщика, поскольку залог зарегистрирован в пользу банка. Предпоследний и последний этапы занимают меньше всего времени — под одному рабочему дню.

Выгодно ли брать кредит под залог квартиры в Райффайзене: альтернативные предложения

Если заемщика не устроит предложенным банком процент по кредиту, то он может обратиться за ссудой с залогом к legko-zalog.com. В компании предлагают выгодные условия сделки без лишних проволочек.

Что входит в предложение:

• процентная ставка в рамках акции от 7.5% годовых, базовая ставка от 9% годовых;
• погашение до 360 мес.;
• выдают до 90% от рыночной стоимости залога;
• нет комиссий за срочное погашение, с первого месяца обслуживания займа;
• первичный платеж до 60% от стоимости;
• есть перезалог и займ до продажи;
• сумма кредита до 100 млн р.

Залог останется в распоряжении собственника, но есть требования к недвижимости. Она должна быть расположена на территории Москвы, Московской области, Петербурга либо Ленинградской области.

Можно не предоставлять в компанию справку 2-НДФЛ. Жилье принимается в частичной или полной собственности заемщика.

Какие виды недвижимости принимаются под залог:

1. Квартиры.
2. Апартаменты.
3. Частные дома, предназначенные для постоянного проживания.
4. Коттеджи.
5. Таунхаусы.

Объект залога не должен иметь обременений или ареста. От клиента не требуется предоплаты, привлечения поручителей. Обращаться могут люди с испорченной кредитной историей. Она не влияет на окончательное решение по ссуде.

Есть требования к заемщику. Рассматриваются заявки от лиц с российским гражданством, возрастом от 18 до 79 лет. 79 лет — крайний возраст, выплатить долг нужно до его наступления.

Райффайзенбанк предоставляет для клиентов довольно широкую кредитную линейку. Из плюсов можно отметить невысокие процентные ставки, возможность перевести валютную ипотеку в национальную валюту. Но если характеристик заемщика будет недостаточно для одобрения низкой ставки, то лучше рассмотреть альтернативные варианты для оформления залога и получения нецелевого займа.

Источник: https://vse-zalogi.com/kredity-s-zalogom/rajffajzenbank-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Кредиты под залог недвижимости в Райффайзенбанке

• Любой
• 3 месяца
• 6 месяцев
• 9 месяцев
• 1 год
• 2 года
• 3 года
• 4 года
• 5 лет
• 6 лет
• 7 лет
• 8 лет
• 9 лет
• 10 лет
• 15 лет
• 20 лет

Банк

Ставка

Сумма

Документы

Требования

Популярность

• 10,99%«На рефинансирование (под залог)»На срок до 15 летПаспорт РФ + 6 документовПодтверждение доходаТребуется залогБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 3 месяцевЛиц. № 3292Отправить заявкуПодробнееи банка:10место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:10,99%Сумма:500 000 ₽ – 26 000 000 ₽Срок:1 год – 15 летРешение:1 день – 3 дняФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, свидетельство о браке, копия трудовой книжки, СНИЛС, документы по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаРегистрация:постоянная / временнаяДоход:от 15 000 ₽Стаж на последнем месте:от 3 месяцевРассчитать кредит «На рефинансирование (под залог)»

Отзывы о кредитах под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Читать все отзывы

Условия получения кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Желая вместо тесной квартиры приобрести загородный дом, а может просто сделать ремонт в любимом жилище и обставить его новой мебелью, нужно взять кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке. Огромным преимуществом является то, что кредит не будет целевым. То есть заемщик не обязан отчитываться перед банком о том, на какие цели он потратит заемные средства.

Претендовать на нецелевой кредит под залог недвижимости Райффайзенбанка вправе гражданин любого государства в возрасте от 21 года до 60 лет, проживающий на территории России, если он имеет:

• постоянную работу и минимальный стаж от 3 месяцев до года;
• телефон: мобильный, домашний, рабочий;
• доход ежемесячно от 15000 рублей;
• положительную кредитную историю.

Кредитная программа предполагает следующие условия:

• ставка 11,99 процента;
• срок погашения займа: от 1 года до 15 лет;
• сумма кредита от 500 тысяч до 26 миллионов рублей.

Размер займа не может превышать 60 процентов от стоимости передаваемого в залог имущества.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотечный кредит Райффайзенбанка под залог квартиры, требуется подготовить небольшой пакет обязательных документов:

• Заполнить заявление-анкету на ипотечный кредит в отделении или на сайте банка.
• Собрать документы заемщика и созаемщиков:
  • паспорта;
  • справки о доходах: по форме банка или 2-НДФЛ;
  • выписки из трудовых книжек или трудовые контракты.

Предмет залога тоже необходимо подтвердить документально. В перечень документов могут входить:

• отчет об оценки недвижимости;
• Свидетельство о государственной регистрации или Выписка из ЕГРН;
• технический паспорт.

Оформление нецелевого кредита

Порядок оформления четко определен:

• Исходя из собственных финансовых запросов и доходов, необходимо самостоятельно или при помощи консультанта Райффайзенбанка определиться с параметрами кредита.
• Подать предварительную заявку на ипотеку:
  • онлайн на сайте банка;
  • лично в кредитный отдел.
• Сделать копии документов и предоставить их на рассмотрение:
  • по электронной почте;
  • лично в отделение.
• Дождаться решения по заявке, и получить одобрение по объекту залоговой недвижимости.
• Договориться с персональным менеджером о дате и времени заключения сделки.
• Прочитать и подписать кредитный договор.
• Получить деньги в полном объеме безналичным перечислением на счет.

С момента подачи заявки до получения займа пройдет не более 9 рабочих дней.

Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамСравни.ру>Банки>Райффайзенбанк>Кредиты>Под залог недвижимости

Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/rajffajzenbank/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит “Нецелевой под залог имеющегося жилья”

Кредиты Райффайзенбанк Нецелевой под залог имеющегося жилья Райффайзенбанк

Кредит под залог Требуется обеспечение Без комиссий Любой заемщик Пенсионерам

• На любые цели
• Ставка 10.99%
• Требуется залог недвижимости

Условия получения кредита в Райффайзенбанке под залог недвижимости (в т.ч. квартиры) — процентная ставка 10.99%, сумма до 9 000 000 ₽. На любые цели, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ. Информация обновлена 24 марта 2021 года с официального сайта Райффайзенбанка.

Банк Райффайзенбанк Тип Кредит под залог Краткое описание Кредитование на любые нужды под залог жилой недвижимости, находящейся в собственности Заемщика. Для всех категорий физических лиц. Цель кредита Категория заемщика Привлечение созаемщика Возможно Количество заемщиков 1 Обеспечение по кредиту

• Залог недвижимости заемщика: обязательно

Форма получения Место заключения договора Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Допускается передача прав

Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Нецелевой под залог имеющегося жилья» Райффайзенбанка составляют 10.99% годовых в рублях. Кредит выдается под залог недвижимости (квартиры) на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений.

Сумма, ₽ К/З Подтверждение дохода 1 – 15 лет

Общие условия	500 000 – 9 000 000	до 40%	– Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 9 – Справка из Пенсионного фонда – Налоговая декларация – Выписка по вкладу – Выписка по счету – Договор аренды собственности – Справка по форме работодателя	10.99%

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 10.99 до 26.73%

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Нецелевой под залог имеющегося жилья» Райффайзенбанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 11%, срок 12 мес., сумма — 500 000 ₽.

Требования к заемщику

Возраст на момент получения От 18 лет Возраст на момент возврата До 70 лет Стаж на текущем месте

• От 6 мес. при общем трудовом стаже не менее 1 года
• От 3 мес. при общем трудовом стаже не менее 2 лет

Общий стаж работы От 1 года Ежемесячный доход

• От 20 000 руб.
• От 15 000 руб.

Платежная дисциплина Положительная кредитная история: желательно Гражданство РФ Не имеет значения Отметка о прописке в паспорте

• Постоянная регистрация по месту жительства заемщика

Указать телефон

• Стационарный домашний
• Стационарный рабочий
• Мобильный

Для информации Заемщик не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (с учетом вновь одобряемого)

Погашение кредита

Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Досрочное погашение В любое время без ограничений
Неустойка за просрочку 0,06% за каждый день Варианты погашения

• Офис банка
• Мобильный банк
• Банкоматы банка
• Безналичный перевод
• Перевод с карты
• QIWI
• Золотая корона
• Евросеть
• МТС
• Билайн
• Банки-партнеры

  Банк Открытие, Московский кредитный банк

Для информации

Ограничения Сумма кредита не может превышать 60% от стоимости закладываемой квартиры. Особенности кредита Заемщик обязан предоставить в банк документы, подтверждающие использование кредита в соответствии с целью кредита в течение шести календарных месяцев с даты предоставления кредита. Информация обновлена 24 марта 2021, 16:36 Оставить отзыв о кредитах банка

Источник: https://topbanki.ru/credit/2093/