Причины отказа в кредите в Сбербанке

Почему Сбербанк отказал в выдаче кредита? Разбираемся в причинах

Сбербанк по праву можно назвать самым требовательным банком на рынке, поэтому отказы встречаются часто. Этот банк выдает выгодные ссуды, он устанавливает низкие ставки, поэтому и требования к заемщикам всегда высокие. Если Сбербанк отказал, вы можете тут же обратиться в другой банк и при тех же анкетных данных получить одобрение.

С кем предпочитает работать сбербанк

Сбербанк выделяет особые категории заемщиков, с которыми он предпочитает сотрудничать в рамках любых программ кредитования:

1. Зарплатные клиенты. 2. Постоянные заемщики с хорошей репутацией.

3. Вкладчики: действующие или те, что закрыли депозитный счет не так давно.

Если говорить проще, то Сбербанк предпочитает работать с гражданами, с которыми его уже связывали какие-либо договорные обязательства, а зарплатные клиенты – вообще лучшие заемщики. Но и такие заявители при некоторых обстоятельствах могут получить отказное решение.

Всех остальных заявителей принято называть клиентами “с улицы”. Если вы относитесь как раз к такой категории заемщиков, то по факту получить одобрение по кредиту Сбербанка будет сложно. Отказ может последовать, даже если ваша кредитная история не вызывает нареканий.

Почему Сбербанк отказывает

Разберем основные причины отрицательных решений. Помните, что ни один банк не сообщает о причинах отказов, поэтому можно только догадываться, почему случилось именно так. И можете не пытать менеджера, даже он не может знать, почему пришел отрицательный ответ, решение дает система, сотрудник банка просто его озвучивает.

Самые распространенные причины отказа Сбербанка в кредите:

1. Негативные моменты в кредитной истории. Даже если вы давно совершили небольшую просрочку, которая уже несколько лет благополучно закрыта, это может стать причиной отказа. Другие банки могут закрыть на это глаза, а Сбербанк нет, он откажет, тем более если речь о клиенте “с улицы”.

2. У вас есть незакрытые кредиты, которые серьезно снижают вашу платежеспособность. Лучше обращаться к Сбербанку, когда у вас вообще нет никаких действующих кредитов. Если вы будете тратить на погашение всех кредитов, включая вновь оформленный, 50% от чистого дохода, вам откажут.

4. Менеджеру не понравился внешний вид заявителя. Вас оценивает не только отдел кредитования, который вы по сути не видите, но и сам менеджер, который принимает заявку. Если вы ведете себя странно, грубите, ваш внешний вид не соответствует заявленным анкетным данным, менеджер может поставить в программе код отказа, после чего и система автоматически даст отрицательное решение.

5. Небольшой стаж клиента. Сбербанк желает видеть в числе заемщиков граждан, которые имеют стабильную работу и регулярный доход. Если же вы только устроились на работу, это и может стать причиной отказа. Более менее банк относится к заявителям со стажем на текущем месте более 1 года.

Это более вероятные причины отказов, но могут быть и другие поводы, даже незначительные.

Например, если у заявителя много штрафов ГИБДД, у него есть долги по налогам, алиментам, за коммунальные услуги и пр.

Всю эту информацию можно найти в базе должников ФССП, она обязательно анализируется банком при рассмотрении. И вам не помешает заглянуть в нее, прежде чем направлять заявку на рассмотрение.

Кредитная анкета

Если самый народный банк отказал в кредите, опускать руки точно не стоит. Это самый требовательный банк, вы же можете обратиться к другому и практически на таких же условиях оформить кредит. Ставка может оказаться немного выше, буквально на 1-2%, зато вероятность одобрения будет выше.

Важно! Если Сбербанковский кредит получить не удалось, рассмотрите предложения ВТБ, Альфа Банка, Райффайзенбанка, Россельхозбанка, Промсвязьбанка и пр. Все они также предлагают выгодные условия и могут выдать большие суммы.

Может ли Сбербанк отказать в кредите зарплатному клиенту

Может случиться и такое. Даже заплатные клиенты все равно проверяются, анализируется их платежеспособность. Отказ может последовать из-за плохой кредитной истории, из-за подлога данных, небольшой зарплаты, наличия большого количества иждивенцев, алиментных выплат и пр.

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Отказывает в кредите Сбербанк и клиентам, которые только недавно вошли в зарплатный проект, то есть имеют небольшой стаж работы. Может сыграть роль и возраст, граждан до 23-х лет банки всегда кредитуют с неохотой, даже если это зарплатный клиент.

Важно! Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, повторно обратиться к ему можно только через 60 дней, только в этом случае анкета будет вновь рассмотрена. За этот срок ситуация может исправиться, и вы все-таки получите одобрение.

Бывает и такое, что ссуду не дают даже идеальным со всех сторон заемщикам, например зарплатным клиентам с положительной кредитной историей. Если отказано банком Сбербанк в такой ситуации, угадать причину невозможно. Порой даже менеджеры, принимающие заявки, сильно удивляются отрицательным ответам, но пояснить причину произошедшего не могут.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6fb90ee632ed00afac30bc/5c71392319e41a00b37a4fb9

Сбербанк отказал в кредите: как узнать причины и что делать клиенту

В статье разберем, почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным и другим клиентам. Узнаем, что делать, если банк отказал в потребительском кредите без объяснения и ознакомимся с отзывами. Мы подготовили для вас порядок подачи повторной заявки и советы, которые помогут получить кредит без отказа.

Кредиты Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Они отличаются довольно низкими ставками и понятными условиями, а заявку можно оформить даже онлайн. Но банк не может предоставлять ссуды абсолютно всем, некоторым клиентам в выдаче отказывают.

Причины отказа могут быть самыми разными, но обычно менеджеры не могут объяснить, почему кредитная организация приняла такое решение. Если Сбербанк отказал в кредите, то через некоторое время можно вновь подать заявку. Желательно перед этим попытаться самостоятельно определить, по каким причинам ее не смогли одобрить в прошлом.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите?

Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.

Рассмотрим, по каким причинам Сбербанк отказывает в выдаче кредита своим клиентам наиболее часто:

1. Закредитованность. Если у вас много кредитных обязательств, и на их исполнение вы тратите половину или больше своего дохода, то банк не сможет предоставить новую ссуду. Ведь вероятность того, что в такой ситуации вы не сможете справляться с обязательствами, резко повышается.
2. Негативная кредитная история. Очень часто Сбербанк отказывает в выдаче кредита после запроса информации в Бюро кредитных историй. Если в прошлом вы допускали длительные просрочки, то у кредитной организации будут большие сомнения по поводу вашей надежности.
3. Возраст. Если ваш возраст только достиг минимального, установленного требованиями, или, наоборот, приближается к максимальному, то банк не всегда одобряет ссуду. Здесь все будет зависеть от влияния остальных факторов.
4. Внешность. Мнение сотрудника банка, принимающего документы, также имеет значение. Если ему покажется, что клиент злоупотребляет спиртным, неопрятно выглядит и т. д., то он может сделать соответствующую отметку, и система без объяснения причин откажет такому заемщику в ссуде.
5. Отказ от страховки. Формально такие действия никак не влияют на решение кредитной организации. Фактически риски банка увеличиваются, а прибыль, напротив, снижается. Это может привести к отрицательному решению по заявке. Впрочем, никто не мешает отказаться от страховки уже после подписания договора. По закону на такую операцию у заемщика имеется 5 дней.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Традиционно гораздо проще одобрение получают клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка. О них финансовой организации известно довольно много: источники и размер дохода, стабильность его получения. Кредитная организация видит даже основные статьи расходов, ведь многие покупки в настоящее время оплачиваются с карточек.

Но наличие зарплатной карты не является гарантией того, что любой кредит будет одобрен. Рассказать, почему банк отказал в ссуде зарплатному клиенту, сотрудники, скорее всего, не захотят.

Все же неофициальный список, в каких случаях Сбербанк отказывает в кредите существует. Рассмотрим его:

1. Малый стаж. Если вы только устроились на новом месте работы и хотите сразу взять кредит, то Сбербанк вынужден будет отказать, так как в этом случае вы не будете соответствовать требованиям к заемщикам.
2. Низкий уровень доходов. Сбербанк учитывает при принятии решения главным образом только официально подтвержденный доход. Если вы получаете маленькую зарплату, то кредит банк не одобрит.
3. Просрочки. Наличие долгов по кредитам даже в других банках легко проверяется через запрос в БКИ. Если вы нарушаете обязательства перед кредиторами, то новую ссуду Сбербанк не выдаст.
4. Некорректно заполненная анкета. Ошибки, допущенные в анкете, могут стать причиной для отказа в кредите, ее надо проверять перед передачей в Сбербанк.
5. Много непогашенных кредитов. Даже если ваши доходы позволяют обслуживать все ссуды без проблем, их количество может насторожить Сбербанк.

Как узнать причину отказа

Сотрудники банка обычно не сообщают причину своего решения. Часто система отказывает в полностью автоматическом режиме без участия человека, особенно если речь идет о потребительском кредите.

Но поговорить, все же стоит. Иногда работники банка могут сообщить интересную информацию, например, о том что отказ был вызван плохой кредитной историей, а вы даже не знали о содержащейся в ней ошибке.

Так как же узнать, почему отказали в кредите? Лучше всего провести самостоятельный анализ своей платежеспособности и данных из БКИ.

Требования к заемщикам

В Сбербанке действуют строгие требования к клиентам, желающим получить ссуду. Несоответствие установленным параметрам приведет к автоматическому отказу, а в некоторых случаях сотрудники даже не примут заявку.

Рассмотрим основные требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке:

• гражданство РФ, возраст — старше 21 года и моложе 65 лет;
• стаж — более 6 месяцев на текущем месте работы (3 месяца — для зарплатных клиентов);
• постоянная или временная регистрация по месту жительства.

Для оформления кредита необходимо представить паспорт, а также документы, подтверждающие ваш доход и занятость. Держателям зарплатных карт для получения денег достаточно одного паспорта. При принятии решения сотрудники Сбербанка могут запросить и другие документы.

Также прочитайте: Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Что делать, если отказали в кредите

Отказ в выдаче кредита — это еще не конец света. Не стоит паниковать, а лучше попытаться все же определить причину такого решения и ее устранить на будущее.

Рассмотрим, что можно предпринять в случае отказа по кредиту:

1. Проверить кредитную историю. Иногда в нее попадают ошибочные данные. В итоге банки считают, что вы имеете просрочки по другим кредитам, хотя на самом деле это не так. Исправить ошибки можно, обратившись в организацию, внесшую соответствующие данные в БКИ. Если же просрочки действительно есть, то их следует закрыть, и лишь потом думать о новом кредите.
2. Сравнить размер выплат и собственный бюджет. Возможно, что выплачивать кредит своевременно, по мнению банка, вы просто не можете. Например, если в расчет была принята только зарплата по основному месту работы без дополнительных заработков.
3. Попробовать обратиться в другой банк. Иногда другие кредитные учреждения одобряют кредит тем, кому отказал Сбербанк, но проценты у них часто выше.
4. Подать новую заявку. Если все возможные причины отказа вы устранили, то можно попробовать вновь обратиться в Сбербанк за кредитом.

Повторная подача заявки на кредит

Подать повторную заявку допускается не раньше чем через 2 месяца после получения отказа. Новую анкету можно оформить онлайн или в отделении, воспользовавшись помощью сотрудника Сбербанка.

Рассмотрим, какую информацию надо указать в заявке на кредит в Сбербанке:

• Ф.И.О. и паспортные данные;
• контактную информацию и адрес проживания;
• данные о доходах, расходах и других обязательствах;
• информацию о месте работы;
• сумму и срок желаемого кредита.

После рассмотрения заявки сотрудники Сбербанка обязательно проинформируют вас о принятом решении.

Как повысить шансы на одобрение

При подаче заявки ваша основная задача — убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Существуют простые советы, которые помогают повысить шансы на одобрение. Рассмотрим основные из них:

1. Соберите документы обо всех доходах. Договор на аренду квартиры, дополнительные заработки, вознаграждения по договорам ГПХ — все это может быть учтено банком при рассмотрении заявки на кредит, но только при наличии подтверждающих документов. Больше доход — больше вероятность одобрения сделки. Но не завышайте доходы, указывайте их реальных размер.
2. Не пытайтесь обмануть банк. Не думайте, что вы увеличите шансы на одобрение, «забыв» указать в анкете наличие других кредитных обязательств, необходимость платить алименты и т. д. Сбербанк может с легкостью проверить данные в БКИ и различных государственных базах. В итоге вы рискуете сразу получить имидж обманщика, и кредит получить будет значительно сложнее.
3. Следите за своей кредитной историей. Ошибки бывают у всех, главное, своевременно предпринять необходимые меры для их устранения.

Отзывы

Иван Зайцев

«Являюсь зарплатным клиентом Сбербанка и, естественно, к ним решил обращаться за кредитом. Очень удивился, что мне отказали, хотя никогда даже на 1 день просрочек не допускал, и зарплата полностью «белая».

По совету девушки-менеджера заказал отчет НБКИ и удивился, у меня там есть невыплаченный кредит в другом банке. Отправился к ним, разобрался (хоть и небыстро), они ошибку свою исправили.

Через полгода снова подал заявку, и все нормально одобрили».

Валентина Иванова

«Подавала заявку в Сбербанк-Онлайн, и мне пришло сообщение, что все хорошо, и можно нести документы в отделение. Придя в офис и простояв в очереди, я попала все же к специалисту. Но здесь оказалось, что по моей заявке отказ пришел.

Но да ладно, я не очень расстроилась и спокойно взяла кредит в другом банке. На следующий раз оформляла довольно крупную ссуду и решила попробовать сэкономить, обратившись в Сбербанк.

На этот раз все одобрили через 2 дня, правда, страховку оформляла, от которой отказалась на следующий день».

Анатолий Глушаков

«Сбербанком пользуюсь много лет и почти всем доволен. Да, в отделениях бывают очереди, но мне туда надо настолько редко, что могу и подождать. Понадобился кредит, а раньше я их никогда не брал. Решил оформить все в Сбербанке, но мне отказали. Вот теперь думаю, что же со мной не так. Надо выписку с БКИ заказать, может, на меня кто-то умудрился «левых» кредитов набрать, а я и не знаю».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/pochemu-sberbank-otkazal-v-kredite.html

Сбербанк: возможные причины отказа в кредите

Зачастую случается так, что даже при наличии хорошей кредитной истории Сбербанк отказывает в выдаче кредита. При этом отказывают даже потенциальным заёмщикам, которые соответствуют всем требованиям банка и обратились за кредитом на небольшую сумму.

Как правило, Сбербанк не сообщает причины отказа в выдаче кредита, и не даёт никаких объяснений по поводу принятия отрицательного решения. Отказ банка может быть обусловлен различного рода причинами, и при этом не всегда очевидными.

Далее рассмотрим основные из возможных причин, по которым Сбербанк может отказать в выдаче кредита.

Если вы уже столкнулись с тем, что ваша заявка на кредит не была одобрена, то внимательно ознакомьтесь с данной статьей.

С большой долей вероятности приведённая здесь информация поможет добиться вам положительного решения при повторном обращении в банк.

Кстати, подать повторную заявку, обратившись в Сбербанк с заявлением о выдаче кредита, можно не ранее, чем через 2 месяца (60 дней).

Прежде чем перейти к рассмотрению основных причин, которые могли бы отрицательно сказаться на решении банка о выдаче займа, следует изучить требования, предъявляемые Сбербанком своим потенциальным заёмщикам. Ведь несоответствие этим требованиям, даже всего по одному пункту, может повлечь за собой отказ в выдаче кредита.

Сбербанк: требования к заёмщикам (потребительский кредит – «Кредит на любые цели»)

• Возраст на момент предоставления кредита – не менее 18 лет (для заемщиков, получающих зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке), в противном случае – не менее 21 года;
• Возраст на момент возврата кредита по договору – не более 70 лет;
• Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев (для клиентов, получающих заработную плату на счёт в Сбербанке); для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке – не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет; для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счёт в Сбербанке – не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
• Кроме того, банку необходимо предоставить документ, подтверждающий финансовое состояние и трудовую занятость (для клиентов, получающих заработную плату на банковский счёт (вклад или карту), открытый в Сбербанке, как минимум в течение 4 месяцев из последних 6 месяцев – предоставление документа, подтверждающего финансовое состояние и трудовую занятость, не требуется).

Сроки рассмотрения заявки на кредит

Кредитная заявка рассматривается Сбербанком от 2-х минут до 2-х рабочих дней (зависит от способа подачи заявки – онлайн или в отделении). При этом следует обратить внимание, что срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению банка.

Если заявка будет одобрена, то деньги будут зачислены в день заключения кредитного договора на счёт дебетовой карты Сбербанка (если у вас ещё нет такой карты, то вы получите дебетовую карту мгновенной выдачи Momentum). Кредит нельзя получить на кредитную или виртуальную карту (Цифровая карта VISA DIGITAL).

Совет: не спешите подавать новую заявку, если не получили ещё никакого решения от банка. Всегда лучше дождаться официального уведомления о принятом решении, а дальше уже действовать по ситуации.

Основные причины отказа в выдаче кредита

• Уже имеются займы – если у вас уже есть кредиты в Сбербанке или других банках, то это может быть одной из причин по которой в выдаче займа будет отказано из-за превышения общей суммы долга. Кредитные карты тоже учитываются, поэтому, если вы планируете получить кредит (ипотечный, потребительский и так далее), то имейте в виду, что одобренная сумма будет меньше на сумму лимита, имеющейся у вас кредитки. Если кредитной картой вы не пользуетесь, то перед подачей заявки лучше её закрыть. Что же касается самого понятия «превышение общей суммы долга», то существует негласное правило, согласно которому величина всех долговых обязательств заёмщика не должна превышать 30-35% от его ежемесячных доходов. Однако в некоторых случаях всё же разрешается направлять и до половины ежемесячных доходов. При этом непосредственно низкий уровень дохода, как правило, не может быть причиной отказа. Так или иначе Сбербанк выдаст кредит, однако он может быть гораздо меньше запрашиваемой суммы;
• Плохая кредитная история – это информация о недобросовестном исполнении заёмщиком обязательств по кредитам в прошлом (просрочка, неуплата и так далее), которую банк может получить, сделав запрос в одно из БКИ (Бюро кредитных историй). Узнать свою кредитную историю можно два раза в год совершенно бесплатно (где бесплатно проверить кредитную историю онлайн). Получение же кредитной истории в Сбербанк Онлайн предоставляется исключительно на платной основе – 580 рублей;
• Наличие действующей заявки – если, к примеру, вам одобрили ипотечный кредит, а вы в это же время взяли ещё один потребительский кредит (на первоначальный взнос и т.д.), то в ипотеке из-за этого может быть отказано;
• Несоответствие требованиям Сбербанка – предпенсионный возраст, нехватка минимального стажа на текущем месте работы, невозможность подтверждения источника дохода и прочее (см. выше);
• Отказ от страховки на этапе рассмотрения документов – это тоже может быть одной из причин отказа, поэтому лучше сначала согласиться на условия Сбербанка, а затем, уже после получения кредита, отказаться от страховки, вернув всю сумму.
• Отрицательная репутация заёмщика – Сбербанк проверяет информацию не только о состоятельности потенциального заёмщика, но и запрашивает данные из различных государственных ведомств, включая правоохранительные органы.

Заключение

Рассматривая заявку на кредит, в Сбербанке оцениваются и учитываются любые возможные риски. Решение о выдаче кредита всегда принимается индивидуально.

Если по заявке на кредит принято отрицательное решение, то причины отказа клиентам не сообщаются. Повторно подать заявку можно лишь спустя 2 месяца.

Основными возможными причинами отказа могут быть: уже имеющиеся займы, плохая кредитная история, несоответствие заёмщика требованиям банка (возраст, стаж и т.д.) или его отрицательная репутация.

27.09.202106.10.2021 Герман

Источник: https://bankeerus.ru/sberbank-denial-of-credit-reasons.html

Почему отказывает Сбербанк в кредите

Мы часто слышим о том, что население страны сильно закредитовано. Это значит, что большинство населения уже имеют действующие кредиты, платежи по которым достигают до 50% от суммы дохода.

На фоне экономического кризиса, когда доходы трудящихся значительно сокращаются, на финансовом рынке происходит передел ликвидных клиентов.

Не зря сегодня многие банки трубят о рефинансировании на выгодных условиях, делая ставку на закредитованных, но финансово устойчивых заемщиков.

Но это не дает гарантию положительного решения при рассмотрении заявки. Давайте рассмотрим, почему Сбербанк отказал в кредите.

Внутренняя политика банка и контроль государства

Для контроля над рынком кредитования, государство, в лице Национального Банка РФ, создало ряд регулирующих деятельность финансовых организаций законов.

Суть состоит в том, что кредитные организации должны следить за ликвидностью своего кредитного портфеля и не допускать превышения допустимого показателя невозврата. В противном случае банк может лишиться права заниматься финансовой деятельностью.

Таким образом, НБ РФ защищает права и интересы других участников финансового рынка и клиентов банка.

Исходя из вышесказанного, каждая кредитная организация разрабатывает свои правила, и закрепляет их во внутренних положениях. При проведении кредитной политики, банки учитывают риски по невозврату по предоставленным займам и свои финансовые возможности.

Если выданный кредит попадает в категорию рисков, кредитор обязан создать резерв на возможные потери. Это означает, что определенная сумма ложится на счет резерва, и не может быть использована до полного возврата долга заемщиком.

Для банка это, конечно, совсем невыгодно.

Каждый понимает, что есть банки, которые более охотно дают кредиты. Но почему к ним обращаются в последнюю очередь? Потому что они компенсируют свои риски высокими ставками по кредитам. Соответственно, банки с высоким рейтингом надежности предлагают более выгодные условия в кредитовании, но очень тщательно проводят отбор заемщиков.

Оценка заемщика

Сведения о потенциальном заемщике формируются при заполнении анкеты. Она разработана под конкретные требования к заемщику банком и условно делится на несколько разделов.

Персональные сведения о заемщике

В этом разделе указываются персональные данные клиента, такие как:

• ФИО;
• дата и место рождения;
• данные паспорта;
• место регистрации и фактического проживания;
• сведения и работе (название организации, должность, стаж);
• контактные данные.

Уже по этим сведениям можно сразу отсеять клиента, неподходящего под требования, учитывая некоторые причины:

• возраст;
• прописка;
• трудовой стаж.

На основании полученных данных также можно производить проверку в бюро кредитных историй, при наличии вашего согласия на проведение такой проверки. Обычно для его получения выделяется абзац в анкете или отдельный документ, под которым обязательно ставится ваша подпись.

Сведения о родственниках

Здесь обычно указывается информация о ближайших родственниках:

• ФИО;
• год рождения;
• место работы;
• контактные данные.

Родственников могут прозванивать по контактным телефонам до принятия решения о выдаче, поэтому заранее стоит их предупредить о предстоящем разговоре.

Финансовое положение заемщика

Прежде чем дать займ, банк должен оценить вашу платежеспособность. Для этого существуют несколько показателей.

1. Личный доход. Сюда входит:

• заработная плата по основному месту работы;
• доход на дополнительном месте работы;
• регулярный дополнительный доход в виде пенсий, пособий, субсидий и алиментов;
• подсобное хозяйство.

1. Совокупный доход семьи. Те же самые показатели, применимые к каждому члену семьи по отдельности.
2. Сведения о расходах. К ним могут относиться:

• ежемесячный платеж по действующим кредитам;
• коммунальные платежи;
• выплаты по алиментам и другим обязательствам;
• расходы на содержание семьи;
• другие расходы.

Сведения об имуществе

Дом, квартира, машина, дача, земельный участок, принадлежащие заемщику по праву собственности – все, что может быть оставлено в залог, либо реализовано в случае невозврата.

Действующие обязательства и возможные последствия

Сюда можно отнести:

• действующие кредиты в других банках (сумма, срок, ежемесячный платеж);
• поручительство по действующим кредитам;
• неисполненные решения суда;
• сведения о банкротстве.

Все эти данные проверяются на сайтах:

• бюро кредитных историй;
• службы судебных приставов;
• реестр арбитражных дел, производства по банкротству физических лиц.

В анкете могут быть вопросы, находитесь ли вы под судом или следствием, имеете ли непогашенную судимость. Такие данные проверяются службой безопасности банка.

Требования к заемщикам и возможные причины отказа

На официальном сайте банка по каждому кредитному продукту указаны требования к заемщикам.

Возраст

Минимальный порог, как правило, составляет 21 год. Есть исключения, когда возраст может быть от 18 при условии участия работающих созаемщиков, подходящих по возрасту.

Максимальный возраст на дату выплаты займа от 65 до 75 лет, в зависимости от конкретного вида кредита в Сбере. Заем в категории от 65 лет обычно предоставляется с поручителями.

Причина отказа по возрасту – несоответствие возрастному критерию.

Регистрация

Стаж

Здесь имеет значение, являетесь ли вы зарплатным клиентом. Стаж по последнему месту работу не должен быть меньше трех месяцев для зарплатников, и шести для всех остальных. Общий стаж, из расчета последних пяти лет, должен быть от одного года (данное условие не применяется к участникам зарплатного проекта).

Другие причины

1. Финансовая неплатежеспособность. По этой причине отказывают, когда:

• Личный расход или общий семейный, по отношению к доходам, превышает максимально допустимый показатель. При этом могут учитываться: прожиточный минимум на каждого члена семьи, количество иждивенцев, имеющиеся доходы и расходы.
• Платежи по действующим кредитам. На сайте бюро кредитных историй есть данные по сумме ежемесячного платежа по имеющимся займам. Их сумма не должна превышать установленную норму по отношению к ежемесячному доходу.
• Отсутствие в собственности ликвидного имущества. Наличие такового не является гарантом выдачи, но является весомым преимуществом при принятии решения.

1. Плохая кредитная история.

   Самый распространенный ответ на вопрос, почему Сбербанк отказал в кредите даже самому лояльному зарплатному клиенту.

2. Наличие неисполненных решений суда. Банк не дает кредит данной категории лиц не только по причине плохой репутации, но и потому, что следствием неисполнения служит арест банковских счетов.

   В таком случае заемщик не сможет исполнять обязательства по уплате кредита в банке.

3. Наличие судимости или других сведений, порочащих вашу репутацию. Нахождение под судом или следствием также ставит под угрозу выплату по кредиту, поэтому не удивляйтесь, если банк не даст вам кредит.
4. Негативное впечатление при личной встрече с клиентом.

   Это неформальное правило непосредственно касается взаимодействия менеджера банка и потенциального заемщика. Сотрудник банка должен уметь правильно оценить дееспособность и возможные негативные наклонности человека.

   Рекомендуется отказывать в выдаче клиентам:

• находящимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или при наличии подозрений в регулярном употреблении таковых;
• ведущих, по внешним признакам, аморальный образ жизни;
• имеющим умственные или психические отклонения.

1. 1. Работа, связанная с риском для жизни.

   2. Предоставление недостоверных сведений при подаче заявки. Справки о заработной плате, например, могут проверяться. Это может быть непредумышленным действием, но расценено, как попытка совершения мошенничества, так что будьте внимательны.

1. Возникновение подозрений у сотрудника банка, что действия клиента связаны с отмыванием дохода, полученного незаконным путем или финансированием терроризма. Вам может показаться это смешным, но закон 115 ФЗ жестко наказывает банки и их сотрудников в случае допущения подобных операций. Это может грозить крупным штрафом и даже отзывом лицензии.

2. Плохая репутация клиента при обслуживании в данном банке. Это тоже из серии неофициальных установок, но она имеет место быть. Если вы когда-то судились с банком или распространяли порочащие его сведения, эта информация может навсегда остаться в разделе “служебные примечания”, и испортить вашу дальнейшую историю сотрудничества.

3. Отказ в передаче персональных данных или не подписание других условий. Это препятствует выполнению банком своих обязательств и исполнению внутренних документов, поэтому отказ в данной ситуации для вас неизбежен.
4. Негативные отзывы о вас при совершении звонков контактным лицам или по месту работы.

Любой банк может на законных основаниях отказать в выдаче кредита без указания причины, поэтому узнать правду можно только путем вежливого обращения к сотруднику.

Как исправить ситуацию

Если вы еще не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка – станьте им. Для таких клиентов существует облегченный пакет документов при выдаче, и множество преференций, таких как скидки по процентной ставке. Банк лояльно относится к клиентам, получающим заработную плату на свои карты. Опять же, это не является единственным условием, чтобы получить кредит в Сбербанке.

Если выяснилось, что вы допустили ошибку при заполнении заявки, отправьте ее повторно. Также имеет смысл сделать еще одну попытку в случае изменений каких-либо условий в лучшую для вас сторону:

• улучшение финансового положения (повышение дохода, уменьшения расходов):
• появление имущества в собственности, способного стать предметом залога;
• погашение обязательств перед другими банками;
• выплата по другим обязательствам;
• достижение предъявляемых банком критериев (возраст, стаж);
• улучшение деловой репутации;
• смена места работы.

Всегда предоставляйте в банк достоверные сведения о себе. Любая информация проверяется официальными и неофициальными источниками. Старайтесь произвести благоприятное впечатление на сотрудников банка. Не старайтесь оспорить такие очевидные вещи, как передача персональных данных и проверка кредитной истории.

Если вам не дали кредит в Сбербанке – попробуйте подать заявку в другой банк.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/otkaz/

Почему Сбербанк отказывает в кредите? Список возможных причин

Подавая запрос в банк на оформление кредита, клиент надеется получить положительный ответ. Но бывают ситуации, когда банковское учреждение отказывает в предоставлении услуг по кредитованию физическому лицу и не объясняет причины своего отказа.

Нередки случаи отрицательного решения при обращении в Сбербанк.

Являясь самым большим банком в России, это учреждение не стремится нарастить кредитный портфель за счет клиентов, которые не смогут вернуть заемный капитал. Поэтому потенциальный заемщик проходит очень тщательную проверку прежде, чем получить ссуду, и к нему выдвигаются достаточно жесткие требования.

В категорию лиц, которым предлагаются более выгодные условия и не предъявляются такие серьезные требования, подпадают физические лица, получающие заработную плату на карточки этого банка.

Давайте разберемся, по каким причинам банк может отказать в оформлении кредитной сделки, и можно ли повлиять на отрицательное решение и исправить ситуацию.

Перечень требований к лицу, стремящемуся оформить заем в Сбербанке

Не все потенциальные заемщики, которые стремятся получить заем в данной банковской организации, смогут это сделать, поскольку Сбербанк выдвигает достаточно такие требования к физическим лицам:

1. Наличие российского гражданства и паспорта, в котором проставлена отметка о регистрации на территории России.
2. Минимальный возраст устанавливается в зависимости от вида выбранного кредита:
   • для ссуды, оформляемой под поручительство третьего лица, допускается минимальный возраст — 18 лет. В качестве поручителя должен выступить один из родителей;
   • для займа, выдаваемого без обеспечения, минимальный возрастной предел составляет 21 год.
3. Максимально допустимый возраст потенциального заемщика также устанавливается с учетом выбранного вида кредита:
   • для кредита с поручителем он не должен превышать 75 лет;
   • для ссуды без обеспечения максимальная возрастная граница снижена до 65 лет.
4. Стаж трудоустройства — клиент должен быть оформлен минимум 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж занятости за последние 5 лет не должен быть меньше 1 года.

Потенциальный заемщик также в обязательном порядке должен предоставить документы, которые свидетельствуют об уровне ежемесячного заработка и подтверждают факт официального трудоустройства.

Основные причины отказа

Факторы, повлиявшие на принятие решение о выдаче кредита физическому лицу, могут быть самыми различными. К наиболее распространенным причинам относят:

1. Отсутствие российского гражданства или отметки о регистрации в том регионе, в которое обращается клиент за ссудой. Все потенциальные заемщики в обязательном порядке должны быть гражданами Российской Федерации. К тому же, они должны быть зарегистрированными в России на постоянной или временной основе. Если у физического лица имеется временная регистрация, то кредитный договор заключается только на тот срок, пока она будет действительна, то есть он не будет превышать 1 года.
2. «Отрицательная» кредитная история — этот фактор является одним из наиболее распространенных причин отказа. Если потенциальный заемщик уже имел дело с кредитованием, то есть у него была оформлена ссуда, и он ее не вовремя погасил, выйдя на просрочку, таким образом он «испортил» свою кредитную историю. Не имеет значение, в каком банке был оформлен такой заем — сотрудникам Сбербанка не составит труда узнать подобную информацию. Даже если клиент не сам оформлял кредитный договор, а выступал в качестве дополнительного заемщика или поручителя, а кредит был погашен с нарушением условий и правил внесения денежных средств, этот факт тоже в значительной мере влияет на качество кредитной истории физического лица.
3. Несоответствие возрастной категории — то есть клиент, стремящийся получить ссудный капитал, еще достаточно молод для подобной операции, например, ему не исполнилось 21 года. К тому же, физическое лицо может достигнуть максимального возрастного предела в 65 лет, тогда в оформлении договора кредитования также будет отказано.
   Обратите внимание, что максимальная возрастная граница рассчитывается к моменту окончания срока действия договора. То есть, если потенциальный заемщик предполагает взять ссуду на 5 лет, то на момент оформления сделки ему еще не должно исполниться 60 лет.
4. Наличие других действующих кредитов — некоторые физические лица оформляют кредиты в различных банках, беря при этом разнообразные суммы в долг. Сотрудники Сбербанка проверят потенциального заемщика на наличие оформленных и непогашенных кредитных договоров в других учреждениях. Если общая сумма одолженных средств будет превышать 30% от уровня ежемесячного дохода, тогда в оформлении кредитной сделки будет отказано.
5. Отсутствие официального трудоустройства — этот факт влияет на возможность предоставить документ, подтверждающий уровень ежемесячной заработной платы. Для получения заемного капитала в Сбербанке клиенту следует предоставить не только справку по форме 2-НДФЛ, но и ксерокопию трудовой книжки, в которой будет отображен стаж занятости.
6. Недостаточный уровень дохода — если клиент стремится получить заем на значительную сумму денег, но при этом каждый месяц получает минимальную заработную плату, тогда в выдаче кредита будет отказано. Согласно законодательству нашей страны, величина ежемесячного платежа по кредитному договору не должна быть больше 50% от суммы заработной платы, которую физическое лицо получает в месяц.
7. Проблемы с законом — если у потенциального заемщика в прошлом были судимости, тогда в выдаче денежных средств по договору кредитования будет отказано. Особенно это касается лиц, имеющих судимость за экономические преступления. Маленький шанс получить ссуду могут иметь физические лица, у которых подобная судимость носит условный характер.
8. Недобросовестное погашение других платежей — сотрудники Сбербанка также проверяют, насколько тщательно клиент платит по счетам. Например, есть ли у него задолженность за коммунальные услуги, оплату счетов мобильного оператора, штрафы за нарушение правил дорожного движения. Подобные факты могут сыграть значительную роль в определении надежности клиента.
9. Предоставление недостоверных данных — указание неправдивой информации при заполнении анкеты на кредит или предоставление поддельных документов приведет к отказу. К тому же, физическое лицо может попасть в «черный» список и получить отказ в выдаче ссуды не только в Сбербанке, но и в сторонних банковских организациях.
10. Оценка внешности и производимое впечатление — обращаясь лично в отделение банка за получением кредита, нужно тщательно подготовиться к подобному визиту. Если потенциальный заемщик пришел в грязной одежде, с немытой головой, «перегаром» или в состоянии наркотического опьянения, тогда ему точно дадут отказ в выдаче займа. Нужно не только выглядеть опрятно, но и спокойно и уверенно отвечать на поставленные вопросы сотрудников Сбербанка. Если человек начинает волноваться и путаться в своих высказываниях, это может вызвать сомнения в его надежности.

Повторное обращение за ссудой

Обычно после подачи запроса в банк на оформление ссуды, клиент должен подождать определенный период времени, чтобы получить решение. В среднем на это может уйти от 2 до 5 рабочих дней.

В некоторых случаях процесс принятия решения может затянуться. Например, если Сбербанку нужно проверить дополнительную информацию, указанные сведения и представленные документы.

К тому же, если предполагается привлечение дополнительных заемщиков или поручителей, тогда ответ может поступить по прошествии указанного срока, так как третьи лица также подлежат проверке.

На скорость принятия решение может повлиять и наличие залогового имущества.

Даже если ответ «затянулся», не стоит спешить и подавать повторный запрос, чтобы избежать путаницы. Клиент может позвонить в Контакт-центр и выяснить статус своей заявки на кредит по одному из телефонов:

• 900, осуществляя звонок с мобильного телефона;
• 7-495-500-5550, если физическое лицо проживает в Москве;

Источник: https://kreditka.guru/potrebitelskie-kredity/pochemu-sberbank-otkazyvaet-v-kredite.php