Перевод денег от юридического лица физическому лицу

Перевод с расчётного счёта ООО на карту физлица: возможен ли, перечисление на карту руководителя, способы, выгодные тарифы

Как делается перевод с расчётного счёта ООО или ИП на карту физлица? Возможно ли это вообще? Какие есть способы? Ответим на эти вопросы в нашей статье и рассмотрим наиболее выгодные тарифные предложения по операции от разных банков.

Возможен ли перевод с расчётного счёта на карту физлица?

Организации имеют возможность делать со своих расчётных счетов переводы физическим лицам на их банковские карты. Причём перечисления возможны на карты не только сотрудников компании, но и руководителей. Перевести деньги сторонним банковским клиентам также можно. Далее рассмотрим вопрос подробнее.

Общие сведения

Есть четыре варианта осуществления транзакции:

• оплата частным лицом товаров или оказанных услуг;
• перевод суммы, являющейся подотчётной;
• перечисление зарплаты;
• предоставление кредита.

Нюанс всех пунктов состоит в том, что кредитно-финансовое учреждение в каждом случае взимает комиссионный сбор. По этой причине, например, для зарплат лучше использовать сервис зарплатного проекта, а для подотчётных переводов – корпоративные карты (они обычно предоставляются бонусной опцией к расчётному счёту).

Примечание 1. Многие банки в рамках РКО дают возможность оформить неограниченное количество корпоративных карт. Это, как правило, подразумевается тарифным пакетом услуг.

Примечание 2. При переводах подотчётных сумм сотрудник организации должен предоставить в бухгалтерский отдел расходные ордеры – они служат доказательством целевого применения денежных средств. Если квитанций в наличии не будет, налоговики примут подотчётные деньги за доход работника – как следствие с них положено будет взыскать налоговый сбор 13%.

Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П “Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием” гласит, что в список подотчётных статей входят:

• расходы, обусловленные деятельностью юридического лица в пределах Российской Федерации;
• расходы, относящиеся к категории представительских и командировочных;
• прочие траты, не противоречащие законодательству РФ.

Примечание 3. Предоставление кредитов в рамках договора заимствования осуществляется исключительно сотрудникам компании. Чтобы выдать займ сторонним лицам, нужно иметь лицензию от Центробанка на реализацию подобной деятельности. Перевод денег на карты физлица, поставщика товаров и услуг требует оформленного по всем правилам Гражданского кодекса соглашения.

Все указанные нюансы юрлицам следует учитывать, иначе можно возыметь проблемы с законом.

Перечисление на карту руководителя организации

Руководителю на карту деньги переводятся как в рамках зарплатных расчётов, так и в рамках выдачи подотчётных средств. Оба этих обстоятельства заслуживают внимания – рассмотрим вопрос ниже.

При перечислении ЗП требуются реквизитные данные личного карточного счёта руководителя, а также его фамилия, имя, отчество. Разумеется при этом указывается и сумма транзакции.

При подотчётных переводах (что на персональную карту, что на зарплатную) с одной стороны нет ничего особенного и сложного с точки зрения процедуры, с другой – требуется предметное внимание со стороны бухгалтерии. Причина в том, что подотчётная сумма может быть признана доходом физлица. Отсюда проистекают два условия в связи с транзакцией:

1. Для исключения неприятной ситуации следует обозначать назначение платёжной операции – “Выдача под отчёт для…” и подобные формулировки. Вообще рекомендуется как можно детальнее описывать цели перевода – это позволит предупредить и избежать проблем с ФНС.
2. Неизрасходованные средства организации необходимо в обязательном порядке возвращать. Это ещё одна особенность работы с подотчётными суммами. Бухгалтерия фиксирует приход остатка от выданных средств. При этом все расходы должны быть документально подтверждены – отчётами и расходными ордерами.

Основанием для ПОП является заявление. В нём указываются:

• назначение операции;
• переводимая сумма;
• сроки эксплуатации средств;
• реквизитные данные карточки, на которую перечисляются деньги;
• подписи руководителя, другого ответственного должностного лица и сотрудника, которому выдаются средства;
• число, месяц, год.

Можно заметить, что бумажной волокиты не так много, но та, что есть, – крайне важна. Игнорировать её никак нельзя.

Какие есть способы?

Перечисление денег с расчётного счёта юридического лица на карту физического лица реализуется двумя путями:

• в банковском отделении;
• в личном кабинете онлайн-банкинга.

Примечание 4. Транзакция может занимать по времени от суток до недели.

Офис

Алгоритм действий в банке для юрлица подразумевает:

1. Посещение офиса и обращение к менеджеру по вопросу.
2. Предоставление платёжных реквизитов. К ним относятся полное наименование кредитно-финансового учреждения – получателя денег, его БИК, ИНН и корреспондентский счёт, а также фамилия, имя, отчество адресата и номер его счёта/карты. Вдобавок указываются сумма и назначение перевода.
3. Получение и сохранение ордера и квитанции. Они необходимы для отчётности.

То же самое можно осуществить с помощью платёжного поручения. В документе также указываются платёжные реквизиты. За саму операцию могут взимать комиссионный сбор.

Онлайн-банкинг

В случае с некоторыми банковскими компаниями перечисление в офисах невозможно. Например, Тинькофф и Точка Банк своих отделений вообще не держат, так что всё управление финансами происходит дистанционно. Ввиду данного факта приходится использовать веб-банкинг. Порядок действий в случае с каждым сервисом примерно один и тот же:

1. Пройдите авторизацию в профиле личного кабинета. До этого следует зарегистрироваться, если клиент к данному моменту ещё не подключил услугу.
2. На главной странице аккаунта перейдите во вкладку “Переводы” (названия могут разниться). Например, в Сбербанке Онлайн нужная категория называется “Платежи и переводы”.
3. В форме платежа укажите его реквизиты – ФИО адресата, номер его счёта или платёжного пластика.
4. Введите сумму операции.
5. Нажмите кнопку “Отправить”.
6. Подтвердите действия.

Кроме того, можно прибегнуть к платёжному поручению. Оно отправляется в режиме онлайн. Как и положено, необходимо заявить цели и сумму транзакции, а также данные физлица, которому деньги предназначаются. Как только платёжка будет принята банком, он перечислит средства получателю.

Перевод на сбербанковскую карту

Теперь, когда мы знаем общие основы, рассмотрим порядок перевода с расчётного счёта организации на сбербанковскую карту частного лица.

Как это делается?

Существуют два способа. Вопрос можно решить:

• с помощью обращения в ближайшее отделение банка с платёжным поручением;
• с помощью личного кабинета в онлайн-банкинге.

Внутри сберовской системы перечисления происходят оперативно – в пределах одного дня.

Примечание 5. Если пластик физлица выдан ему в том же подразделении, в котором компания открывала свой РС, может отсутствовать комиссионный сбор за перечисление. Это плюс Сбера. Многие другие банки устанавливают фиксированную комиссию – вне зависимости от деталей операции.

Для перевода на сберкарту необходимы реквизиты получателя и полное наименование филиала, который выпускал платёжный инструмент.

Операция через Сбербанк Бизнес Онлайн

Юрлицо, имеющее РС в Сбербанке, может перевести деньги физлицу на сберовскую карту через систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Данный сервис является веб-банкингом для бизнеса. Он позволяет осуществлять любые операции в считанные минуты. Чтобы получить собственный аккаунт в распоряжение, нужно только посетить офис учреждения и подать заявление.

Страница Сбер Бизнес Онлайн на сайте банка

Порядок перевода с расчётного счёта организации на карту физлица:

• пройдите авторизацию;
• выберите разделы “Платежи и переводы” – “Перевод средств” – “Переводы частному лицу”;
• введите данные получателя;
• введите сумму;
• нажмите кнопку “Продолжить”;
• подтвердите действия с помощью одноразового кода из СМС-сообщения;
• укажите карту адресата и сумму;
• сделайте отправление.

Примечание 6. Если перечисление реализуется между своими счетами, это указывается в соответствующем пункте формы транзакции.

Самые выгодные тарифы для операции

После изучения общих сведений в связи с переводами с расчётных счетов на карты физлиц можно изучить конкретные тарифы от разных кредитно-финансовых учреждений. Ниже мы предлагаем Вашему вниманию данные по восьми банковским компаниям, которые предоставляют наиболее выгодные условия по интересующим нас транзакциям.

Таблица 1. Стоимость переводов физлицам в рамках РКО разных банков.

Все указанные в таблице цены зависят от суммы транзакции.

Примечание 7. Более подробно о ценах на расчётно-кассовое обслуживание в банках, работающих на территории России, читайте в нашей статье здесь. В материалах комплексно рассмотрены разные виды услуг РКО.

Заключение

Перевести деньги физическому лицу с расчётного счёта юридического лица или индивидуального предпринимателя можно. Сервис РКО любого банка позволяет реализовать такую операцию. Главный вопрос состоит в цене транзакции.

Каждое кредитно-финансовое учреждение предлагает свои условия – с набором как плюсов, так и минусов.

Ввиду данного факта следует подробно изучать возможности тех или иных тарифов заранее, если известно, что переводить деньги частным клиентам предстоит достаточно часто.

Источник: https://Fininru.com/banki/scheta/perevod-s-rs-na-kartu-fizlitsa

Перевод денежных средств физическому лицу от юридического в 2021 году

Так, тарифы за списание денежных средств со счета клиента-плательщика, а также за зачисление денежных средств на счет клиента-получателя установлены от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода.

Кроме того, предусмотрены тарифы:

за зачисление возвращенных денежных средств на счет клиента-плательщика, инициировавшего возврат денежных средств;

на переводы денежных средств в пользу государства;

на информационные услуги при переводе денежных средств физическому лицу.

Контроль поступлений на карту физлиц с 1 июля 2021 года

Согласно указаниям ст. 86 НК РФ, вступившим в силу 1 июля 2021 года, все банковские учреждения обязуются по первому требованию налоговой службы передавать в ФНС сведения о движении средства на дебетовых картах клиентов-физлиц. Чем подобный контроль поступлений на карту физлиц с 1 июля 2021 года обернется для граждан? Будет ли взиматься НДФЛ со всех денежных пополнений?

Чем грозит контроль поступлений на карту физлиц с 1 июля 2021 года со стороны ФНС

В интернете с июня текущего года начали появляться новости о том, что налоговая служба займется изучением поступлений на пластиковые карты россиян, в результате чего владельцев карт станут повсеместно вызывать на допросы.

Физические лица должны будут предъявить доказательства того, что денежные поступления не являются доходом за оказание каких-либо услуг или выполнение работ.

В том случае, если подтверждения не будут предоставлены, ФНС получает право взимать с «доходов» налог по стандартной ставке НДФЛ 13%.

Усилится ли контроль поступлений на карту физлиц с 1 июля 2021 года

С 1 июня 2021 года действительно вносились изменения в текст ст.

86 НК РФ, однако, изменения эти имеют отношение только к счетам в драгоценных металлах – с точки зрения налогового контроля, таковые были приравнены к денежным счетам.

В новых положениях говорится о том, что каждый банк России обязан предоставлять по первому требованию налоговой службы в течение 3 дней с момента получения запроса:

• справки о наличии счетов, вкладов и об остатках драгоценных металлов на счетах/депозитах;
• выписки по операциям на счетах юридических и физических лиц, включая ИП;
• справки об остатках и переводах электронных денежных средств.

Подобные запросы ФНС может делать в 2 случаях: если проводится камеральная проверка (ст. 88 НК РФ), и в случае истребования документов или сведений в согласии со ст. 93.1 НК РФ.

Если на карте физлица будут обнаружены денежные средства, происхождения которых следует пояснить, гражданина вызовут на допрос.

Если выяснится, что это доходы, и владелец счета уклоняется от уплаты налога, будет наложен штраф в размере 20% от суммы неуплаченного налога и доначислен НДФЛ 13%.

Если на карту физического лица (в том числе зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя) регулярно поступают деньги неизвестного происхождения (особенно если суммы примерно одинаковые, и деньги приходят в один и тот же день), это обязательно привлечет внимание налоговой инспекции – они заподозрят «серые» доходы. В наше время достаточно много людей становится фрилансерами и самозанятыми гражданами, не желая уплачивать НДФЛ и взносы в ПФР.

Случаи попытки доначисления налога уже имели место быть. В Белгородской области пенсионер был вызван для дачи разъяснений относительно дорогого автомобиля, который тот недавно приобрел.

Налоговая служба посчитала, что пенсионного пособия и денег, вырученных от продажи старой машины было бы недостаточно для подобной покупки, и на сумму разницы доначислила НДФЛ.

Пенсионер обжаловал решение в суде, и Верховный суд РФ отменил решение судов первой и апелляционной инстанции, пояснив, что размер расходов в налоговом периоде нельзя приравнивать к величине доходов, и что основанием для доначисления налога может быть только обнаруженный незадекларированный доход.

Что делать, если налоговая вызывает гражданина свидетелем по статье 90 НК РФ

Согласно положениям ст.

90 НК РФ, налоговые органы имеют право на вызов в ФНС любого гражданина (россиянина, иностранца, лицо без гражданства) в качестве свидетеля, если посчитают, что его показания помогут в осуществлении налогового контроля и предотвращения или пресечения налоговых преступлений. Согласно п. 2 ст. 90 НК РФ, Постановление ВАС от 30.07.2013 № 57, ст. 51 Конституции РФ, при определенных обстоятельствах не могут быть вызваны в качестве свидетеля:

1. Лица, располагающие сведениями, которые могли бы помочь в осуществлении налогового контроля, но которые были получены в ходе осуществления профессиональной деятельности, предполагающей сохранение профессиональной тайны (аудиторской, адвокатской и т.д.).
2. Граждане малолетнего возраста (до 14 лет), нездоровые физически/психологически люди (инвалиды, недееспособные), в связи с чем не имеющие возможности в должной степени осознавать и оценивать обстоятельства, о которых их планировалось расспросить.
3. Отказавшиеся от дачи показаний сотрудники компании-налогоплательщика при приостановлении выездной проверки.
4. Граждане, отказавшиеся свидетельствовать против себя и близких людей.

Допрос проводится в отделении ФНС или, в случае наличия у свидетеля физических недостатков, не позволяющих ему явиться в налоговую – по месту жительства гражданина. Свидетельские показания вносятся в протокол по форме, утвержденной приказом ФНС от 08.05.2015.

Как избежать проблем с налоговой службой

Источник: https://fomina-center.ru/perevod-denezhnyh-sredstv-fizicheskomu-litsu-ot-yuridicheskogo-v-2021-godu/

Перевод с расчетного счета ООО на карту физ. лица: способы и условия банков

В статье поговорим о том, как сделать перевод с расчетного счета на карту физического лица для ООО. Разберем, можно ли перевести деньги на счет директора и какие способы предлагают для этого банки. Вы узнаете, как провести платеж через Сбербанк и ознакомитесь с самыми низкими тарифами банков на переводы.

Можно ли перевести деньги с расчетного счета ООО на карту физического лица

ООО может переводить деньги со своего расчетного счета на банковскую карту физ. лица. Вы вправе делать переводы как на карточку директора или любого сотрудника, так и на карты третьих лиц.

Возможны четыре варианта:

• перевод зарплаты;
• перечисление подотчетной суммы;
• выдача займа;
• оплата товаров либо услуг физ. лица.

Во всех случаях банк снимет комиссию, поэтому использование зарплатного проекта для выплаты зарплаты или корпоративной карты для перевода денег под отчет будет выгоднее. Например, Точка позволяет открыть сколько угодно корпоративных карт на всех тарифах.

Для перечисления зарплаты возможно использование специальной зарплатной карты либо любой другой банковской карты, открытой на имя сотрудника. При этом проценты на перевод заработной платы в рамках зарплатного проекта ниже.

Если деньги были переведены под отчет, то сотрудник обязан предоставить в бухгалтерию расходные ордера, подтверждающие использование выданных средств. При отсутствии чеков налоговая инспекция посчитает подотчетную сумму как доход работника и потребует оплатить с нее налог в размере 13%.

Также прочитайте: Как ИП снять деньги с расчетного счета + банки с низким процентом по выводу наличных

В перечень подотчетных статей, согласно положению ЦБ от 24.12.2004 № 266-П, попадают:

• расходы, связанные с деятельностью ООО на территории РФ;
• представительские расходы и командировочные;
• иные расходы, не запрещённые законом РФ.

Выдача займов на основании договора заимствования возможна только сотрудникам компании. Для предоставления займов третьим лицам необходима лицензия ЦБ на осуществление такого рода деятельности. Для перевода денег на карточку физ. лица, поставщика товаров либо работ необходим договор, оформленный согласно нормам Гражданского кодекса РФ.

Если сумма перевода на карточку физического лица больше 600 000 рублей, то государство усиливает меры контроля за такой операцией. А, к примеру, Тинькофф Банк не ограничивает своих клиентов в суммах платежей.

Перевод денежных средств с расчетного счета ООО на карточку директора

Перевод со счета ООО на банковскую карточку директора возможно сделать как в случае выплаты зарплаты, так и в случае перевода денег под отчет. Рассмотрим оба случая.

При переводе заработной платы указываются реквизиты личного карточного счета директора, а также его Ф.И.О и сумма перевода. Важно помнить, что переводы на карточку физического лица НДС не облагаются. С суммы заработной платы необходимо уплатить НДФЛ и сделать взносы в ПФР и ФСС.

Перевод на карту директора (как зарплатную, так и личную) под отчёт — процедура несложная, но требующая внимания со стороны бухгалтера, т. к. она может быть признана доходом физ. лица.

1

Чтобы этого избежать, в назначении платежа нужно прописать «Выдача под отчёт на покупку проездных билетов…», «Выдача под отчёт на оплату проживания…» и т. п. Вообще, старайтесь максимально детализировано указывать цель для исключения проблем с налоговой.

2

Перевод под отчёт делается на основании заявления, где обязательно указываются:

• цель;
• сумма;
• период пользования деньгами;
• банковские реквизиты карты, куда делается перевод;
• подписи руководителя или иного уполномоченного лица и подотчётного лица;
• дата.

Как перевести деньги со счета ООО на карту физического лица

Перевод денег с расчетного счета ООО на банковскую карту физ. лица можно выполнить двумя способами: через отделение банка или через интернет-банкинг. Следует помнить, что перечисление денежных средств может занять от 1 до нескольких рабочих дней.

Чтобы перевести деньги в отделении банка, где открыт счет, представителю ООО необходимо осуществить несколько действий:

1. Обратитесь к клиентскому менеджеру.
2. Предоставьте все реквизиты платежа: наименование банка-получателя, его БИК, ИНН, корр. счет, а также Ф.И.О получателя, номер его счета или карты, сумму платежа и его назначение.
3. Сохраните чек-ордер, а также квитанцию для отчётности.

Перевод можно оформить и платёжным поручением. Для этого в нём также нужно указать все реквизиты платежа и отправить в банк. За перевод, возможно, будет удержана комиссия.

К примеру, банки Тинькофф и Точка не имеют оффлайн-офисов, так что перевод со счета ООО на карточку физ. лица возможен только через личный кабинет. Это, впрочем, облегает жизнь предпринимателя ещё и потому, что комиссии на переводы становятся ниже.

1. Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге.
2. На страничке личного кабинета перейдите на вкладку «Сделать перевод» или подобную.
3. Введите реквизиты платежа: Ф.И.О получателя, номера его карты и счёта.
4. Введите сумму и подтвердите платёж.
5. Вы можете также напечатать платёжное поручение или отправить его в банк онлайн. Укажите назначение платежа, сумму и реквизиты физ. лица — получателя денег. Когда банк получит платёжку, он выполнит перевод.

Как перевести деньги с расчетного счета на карточку Сбербанка

Давайте узнаем, как перевести деньги с расчетного счета ООО на карточку физ. лица, выпущенную Сбербанком.

Для этого есть два способа:

1. Обратиться в ближайшее отделение своего банка с платёжным поручением;
2. Посредством интернет-банкинга или личного кабинета.

Внутри Сбербанка переводы осуществляются очень быстро (в пределах 1-2 дней). Более того, если карта физ. лицу выдана в том же отделении, где у предприятия открыт счет, то комиссия на перевод может отсутствовать вовсе (иначе она составляет 1,5%). Веста Банк, например, устанавливает фиксированный размер комиссии на осуществление перевода, что удобно для крупных сумм.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Чтобы сделать перевод на карту Сбербанка, нужно знать точные реквизиты получателя и наименование структурного подразделения Сбербанка, выпустившего карту.

Как перевести деньги с расчетного счета на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн

Для бизнеса, имеющего расчетный счет в Сбербанке, перевод с расчетного счета на карту Сбербанка возможен посредством Сбербанк Бизнес Онлайн. Это сервис, позволяющий предпринимателю свести все последующие визиты в банк к нескольким онлайн-операциям, занимающим считаные минуты. Для регистрации личного кабинета нужно один раз прийти в офис банка и подать заявление.

Впоследствии перевести деньги на карту физического лица не составит труда:

1. Авторизуйтесь в системе.
2. В разделе «Платежи и переводы» выберете «Перевод средств» и далее войдите в меню «Перевод частному лицу».
3. Укажите все необходимые данные получателя.
4. Проставьте сумму платежа и нажмите «Продолжить».
5. Скорее всего, система запросит подтверждение по SMS на номер телефона, который был указан при регистрации.
6. Если перевод делается между собственными счетами, то нужно выбрать соответствующий пункт меню.
7. Далее выберете карту, которую хотите пополнить, сумму и подтвердите операцию.

Банки с минимальной комиссией за перевод от ООО на карты физ. лиц

Рассмотрим предложения банков с наименьшими комиссиями за перевод на карты физ. лиц с расчетных счетов ООО в зависимости от тарифного плана.

Точка

Это один из лучших банков для бизнеса!

В лимит пакета на переводы физ. лицам входят и суммы снятия юр. лицом наличных со счета.

Модульбанк

В Модульбанке вы можете совершить перевод на следующих условиях:

Счет открывается сразу и резервируется за вами после подачи заявки.

Веста Банк

Банк даёт возможность уже через 10 минут получить номер расчётного счёта для начала бизнес-деятельности.

Тинькофф Банк

На переводы со счетов ООО физическим лицам банк устанавливает следующие комиссии.

Банк также даёт возможность сразу зарезервировать номер счета при подаче заявки.

Как видите, условия в банках сильно отличаются, но в одном есть существенное сходство: все банки ориентированы на качественное обслуживание бизнеса.

(5 4,60 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/perevod-s-raschetnogo-scheta-ooo-na-kartu-fizicheskogo-lica.html

Перевод с расчетного счета ООО и ИП на карту физ. лица: можно ли + банки с выгодными лимитами

Коротко о главном:

В статье разберемся, как перевести деньги с расчетного счета ИП и ООО на карту физ. лица. Рассмотрим, что нужно писать в платежном поручении, а также узнаем, какие банки предлагают выгодные лимиты на переводы.

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Рекомендуем прочитать: Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия.

Перечисление денег ИП себе на карту

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физ. лица

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен гражданский договор, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.

Во всех других случаях — расчеты за поставки, выполненные работы — подоходный налог платит получатель платежа.

Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица.

Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем.

Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа. Подведем итоги:

• Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
• Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
• Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ.

лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.

Можно открыть 2 счета и пользоваться лимитами обоих, если одного мало.

Можно ли переводить деньги с расчетного счета ООО на карту физ. лица

ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:

• выплата зарплаты сотруднику;
• выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
• предоставление займа работнику;
• выплата дивидендов учредителю;
• оплата поставок, выполненных услуг по договору;
• перечисление удержанных алиментов.

Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.

Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.

Что написать в назначении платежа при переводе

Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.

Могут быть и индивидуальные перечисления заработной платы на карту. В этом случае в платежном поручении указываются ФИО получателя и номер его счета.

Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)».

При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.

Сколько денег можно отправить

Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.

Рекомендуем прочитать: банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Банки с выгодными лимитами на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица

Нажмите на название банка в таблице, чтобы узнать подробные тарифы.

Как перевести деньги с расчетного счета Сбербанка на карту физ. лица

Мы подготовили для вас краткую инструкцию по переводу денег с расчетного счета Сбербанка на карту:

• на сайте банка заходим в личный кабинет;
• в верхнем поле находим вкладку «Платежи и переводы»;
• переходим по ней в раздел «Платеж контрагенту»;
• внимательно заполняем информацию в появившейся форме — вводим сумму, дату, выбираем счет, с которого будет списан платеж, личные данные получателя; если вы впервые отправляете деньги этому физ. лицу, то получателя сначала нужно добавить в справочник «Контрагенты», далее корректно заполняем назначение платежа;
• формируем платежное поручение;
• еще раз проверяем все введенные данные, на этом этапе система выдает, какой процент будет снят за перевод;
• подписываем платежку и отправляем ее в банк;
• вводим в качестве подтверждения наших действий СМС-код, отправленный банком на телефон;
• сохраняем шаблон, присваивая ему имя для быстрого поиска.

ИП, следуя вышеприведенной инструкции, также может быстро отправить деньги с личного расчетного счета на карту частного лица.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/perevod-s-raschetnogo-scheta-ip-i-ooo-na-kartu-fizicheskogo-lica.html

Нюансы перечислений на карту физическому лицу от юридического

Перечисление денежных средств физическому лицу от юридического лица возможно только в трех случаях:

1. если предприятие выдает кредит или займ;
2. если компания выкупает у физического лица какую-либо продукцию или услуги;
3. если гражданину перечисляется заработная плата от юридического лица.

Денежные переводы другого назначения не предусмотрены законодательством РФ и считаются незаконными.

Кредит или займ

Перечисление займа от юридического лица возможно как сотруднику этого предприятия, так и иным физическим лицам. Лимит переводов своим работникам не регулируется нормативно-правовыми актами: организация может выдать любую сумму.

В случае со сторонними гражданами — частые перечисления крупных сумм могут вызвать подозрения у контролирующих органов: право кредитования имеют только компании, зарегистрировавшие в реестре и в органах статистики новый вид экономической деятельности.

Чтобы перевести деньги на карту в качестве займа, нужно составить соответствующий договор. В нем должно быть указано:

• данные заемщика;
• полная информация о предприятии, выдающем денежные средства;
• сумма кредитования;
• дополнительная информация: сроки выплат, обязанности сторон, проценты.

Важно: возврат долга не подлежит налогообложению, однако нужно доказать, что полученные деньги являются именно возвратом, а не доходом. Для этого при переводе нужно указать назначение платежа и, при необходимости, подтвердить операцию документально.

Выкуп продукции или плата за оказанные услуги

Если перевод на карту физическому лицу от юридического лица осуществляется с целью выкупа продукции или платы за оказанные услуги, то также должен быть оформлен договор проводимой сделки. В таком случае с получателя удерживается и перечисляется в бюджет НДФЛ по ставке 13%.

Заработная плата

Если гражданин состоит с компанией в трудовых отношениях, что подтверждается подписанным трудовым договором, то перечисление средств на карту физическому лицу от юридического может быть оформлено как выплата заработной платы. Такие переводы также должны облагаться НДФЛ по ставке 13%.

Важно: в годовой декларации юридическое лицо должно отсчитываться за все переводы, в том числе физическим лицам на банковские счета, и платить подоходный налог. Если предприятие этого не делает, то НДФЛ взимается с гражданина, который получает деньги.

Сколько идут деньги

После того, как предприятие-отправитель сформирует реестры выплат и передаст поручение о переводе, банк начнет обрабатывать платеж. На это может уйти от одного до нескольких дней, в зависимости от того, в какое время поданы документы и насколько правильно они оформлены.

Все расчетные операции производятся в течение банковского дня, который, чаще всего заканчивается в 16:00.

Важно: точное время зависит от отделения банка, региона и валюты, в которой производится перевода.

Комиссии

Размер комиссии за перевод физическому лицу от юридического зависит от того, через какой банк происходит перечисление. Процент может варьировать от 0,5 до 10% от общей суммы.

Важно: максимальная сумма комиссии не ограничивается

Например, в Сбербанке комиссия за перевод составляет 1,1% от суммы, но не менее 115 рублей за одну операцию. Комиссионный сбор не распространяется на выплату заработной платы, а также на социальные и страховые отчисления.

В ВТБ24 комиссия зависит от суммы перевода. Так, если вы отправляете до 6 млн рублей в месяц, банк возьмет 1% от операции. Переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 10%.

Важно: если у предприятия заключен договор с ВТБ о зарплатном проекте, то перечисление заработной платы сотрудникам не облагается комиссией.

Дополнительно за любой перевод на карту, который налоговая может принять за незадекларированный доход физического лица, нужно сделать 13% отчислений.

Штрафы

Обо всех подозрительных отчислениях в пользу физического лица банк обязан сообщать в ЦБ или ФНС. По факту денежной операции будет проведена проверка. Если выяснится, что гражданин получал доход от юрлица, но при этом ни одна из сторон не вносила соответствующие обязательные платежи, будет начислен штраф в размере 20% от суммы неуплаченных налогов.

Важно: в таких ситуациях вы сами должны доказывать, что поступающие на карту средства не были доходом.

Если будет доказана умышленная неуплата налога, то штраф может достигнуть 40% от неуплаченной суммы. Помимо этого будут начислены пени — 9% годовых.

В случаях, когда юридические лица незаконно обналичивают средства, переводя их на карты обычных граждан, предприятие могут привлечь к уголовной ответственности, что повлечет либо штраф до 300 тыс. рублей, либо лишение свободы на 6 месяцев.

Нюансы

Перед тем, как перевести деньги со счета юридического лица на карту физического, нужно составить договор, в котором будет объяснено, для каких целей переведены эти деньги. Если в договоре не прописано, какая из сторон должна платить налог, выплата будет взиматься с физического лица (при условии получения им дохода).

В случаях, когда денежные средства перечислены в счет выплаты долга, платеж не облагается налогом, однако должны быть предоставлены соответствующие документы, подтверждающие выдачу займа.

Особое внимание со стороны банков и ФНС вызывают:

• переводы свыше 600 000 рублей;
• частое предоставление заемных средств;
• операции с ценными бумагами (при условии, что получатель не является гражданином РФ).

Стоит отметить, что если банки посчитают проводимые операции подозрительными, они обязаны сообщить о них в ЦБ, при этом уведомлять физическое или юридическое лицо об извещении банкам запрещено.

Источник: https://vKreditBe.ru/mozhet-li-yuridicheskoe-litso-perechislyat-dengi-fizicheskomu-litsu/