Овердрафт для юридического лица это

На каких условиях предоставляется овердрафт для юридических лиц

Коммерческая деятельность любого юридического лица предполагает непрерывный оборот денежных средств.

С одного и того же банковского счета предприятие может перечислять зарплаты сотрудникам, выплачивать кредиты, совершать страховые взносы и т.д. И вполне возможны ситуации, когда на счете не оказалось срочно необходимой суммы.

Овердрафт для юридических лиц позволяет поддерживать платежеспособность организации и вовремя совершать все финансовые операции.

Что представляет собой овердрафт для юридических лиц? Это краткосрочный кредит, который доступен для регулярно используемых банковских счетов организации. При оформлении банк устанавливает определенное ограничение допустимого перерасхода средств на счете – лимит овердрафта.

Главным преимуществом овердрафта является возобновляемая кредитная линия, благодаря которой заемщик получает постоянный источник средств. Как правило, компании в основном нуждаются в периодическом привлечении не особо крупных сумм, что позволяет им в итоге платить за пользование услугой сравнительно невысокие проценты. К другим выгодам овердрафтного кредитования относятся:

• короткий срок рассмотрения заявки;
• возможное повышение кредитного лимита при увеличении оборота по счетам;
• низкие процентные ставки в сравнении с обычным кредитованием.

Условия предоставления и виды овердрафта

Условия для предоставления овердрафта юридическим лицам зависят от кредитной политики банка, но есть некоторые общие требования:

• регулярное поступление средств на счет заемщика на протяжении 3-6 последних месяцев;
• срок ведения коммерческой деятельности не менее года;
• идеальная кредитная история;
• достаточно высокая ликвидность предприятия.

Банк интересует главным образом последнее обстоятельство – платежеспособность заемщика.

Прежде чем одобрить заявку, кредиторы обязательно оценят стабильность финансового положения, особенно есть речь идет об оформлении овердрафта с высоким лимитом.

Лимит рассчитывается исходя величины оборота денежных средств, его значение в среднем составляет от 30 до 50% от суммы всех средств, регулярно поступающих на счет.

Рекомендуем прочесть:  В каком порядке происходит погашение овердрафтаОвердрафт для юридических лиц может оформляться по нескольким схемам. Для постоянных и самых надежных клиентов банка возможно предоставление кредита авансом. Существует «технический» овердрафт, который оформляется с учетом гарантированных регулярных поступлений на счет заемщика. В некоторых случаях предоставляется овердрафтный кредит под инкассацию.

Для оформления овердрафта юридические лица должны предоставить определенный пакет документов. Если у клиента есть кредиты в других финансовых организациях, банк может запросить данные кредитной истории за последние 6 месяцев, чтобы убедиться в отсутствии у клиента задолженностей. Также распространенным условием для выдачи кредита юридическому лицу является наличие поручителя.

Для юридических лиц пользование услугой предполагает начисление процентов в зависимости от того, в течение какого срока были использованы кредитные средства. При несвоевременной оплате задолженности проценты по кредиту резко возрастают.

Согласно стандартной схеме, задолженность погашается автоматически, как только на счет клиента поступают денежные средства. Оплата при этом сначала покрывает проценты, а затем основной остаток задолженности.

Валюта, в которой предоставляется овердрафт, влияет на значение процентной ставки – как правило, для иностранных валют он гораздо ниже.

Овердрафт в Сбербанке

Овердрафт для юридических лиц можно оформить в Сбербанке. Банк предоставляет «Бизнес-Овердрафт» с процентной ставкой 12,7 годовых на сумму до 17 млн рублей. Для оформления этой услуги наличие кредитной истории в самом Сбербанке не обязательно. Кредит предоставляется юридическим лицам и ИП по следующим условиям:

• срок действия договора – не более 12 месяцев;
• сумма кредитных средств рассчитывается на основе среднего дохода организации за последние 3 месяца;
• обновление лимита происходит каждые 30 дней;
• величина лимита пересматривается ежемесячно;
• задолженность по овердрафту может погашаться по двум схемам – полная ежемесячная либо потраншевая оплата.

Рекомендуем прочесть:  Что такое технический овердрафт по дебетовой карте?

Для предоставления овердрафта юридическим лицам Сбербанк выдвигает несколько требований:

• годовая выручка организации – не более 400 млн рублей;
• опыт ведения коммерческой деятельности не менее 1 года;
• для индивидуальных предпринимателей – возраст до 70 лет.

Источник: https://promikrozaim.com/overdraft/overdraft-dlya-yuridicheskih-lits.html

Овердрафт для юридических лиц: что это, простыми словами о сложном

Овердрафт для юридических лиц — вид кредита, который позволяет тратить больше денег, чем имеется на расчетном счете. Если компании нужно заплатить за поставку продукции миллион рублей, а в распоряжении только 900 тысяч, то овердрафт покроет нехватку средств.

Не думайте, что можно закупиться на десятки миллионов, когда в распоряжении всего пара сотен тысяч. Овердрафт ограничивается лимитом, который устанавливает банк. Расчет, как правило, проводят исходя из оборотов предприятия, в пределах 50% от суммы доходов и расходов.

Корпоративный овердрафт делится на несколько видов, о чем расскажем в этой статье, а также о том, что такое технический овердрафт, как получить и пользоваться овердрафтом для юридических лиц, какие тарифы и условия предлагают руководителям ООО.

Суть и виды овердрафта для юридических лиц

Брать деньги в долг — это большая ответственность, овердрафт — не исключение. Легкая доступность денег может сыграть злую шутку, распоряжайтесь займом с умом.

По сути, овердрафт напоминает кредитную карту: пока ею не пользуетесь — ничего не платите. Но при необходимости достаете карту из кошелька и совершаете покупку.

То есть не потребуется дополнительное одобрение банка на сделку. Деньги уже в кармане.

Авансовый. Предлагается клиентам при открытии расчетного счета при условии, что заемщик соответствует требованиям кредитной организации. Часто банки прибегают к такому способу привлечения клиентов на ведение РКО.

Инкассационный. В этом случае лимит рассчитывают и устанавливают исходя из доходов от торговли, которые инкассируются в кредитную организацию. Экономисты разбираются в показателях предыдущих месяцев, усредняют сумму и ставят границы займа в 60-70% от рассчитанной суммы.

Технический. Это понятие не встречается в законах, представляет собой перерасход сверх остатков из-за списания абонентских плат, платежей за обслуживание. Баланс опускается ниже нуля и уходит в минус, несмотря на полное отсутствие денег.

На что лучше обратить внимание, выбирая банк

Бизнесменам и юридическим лицам стоит обращать внимание, с кем и какой договор об овердрафте заключать, какие правила в нем прописаны.

Рассмотрим основные параметры:

• лимит характеризуется поступлениями на расчетный счет, причем кредитора интересует чистая прибыль;
• срок чаще всего ограничен годом, в течение этого периода можно пользоваться деньгами: тратить, пополнять и снова тратить;
• процентная ставка устанавливается банком по своему усмотрению, средние показатели находятся в пределах 12-30%.

На ставку влияет очень много факторов, отсюда и такой разброс в цифрах:

• обеспечение: залог и поручительство;
• объем оборотных средств: чем их больше, тем платежеспособней будет считаться компания, а значит меньше рисков, и ставка снижается;
• тарифные планы расчетно-кассового обслуживания: дорогие тарифы, как правило, предлагают льготные условия на прочие банковские продукты.

Чтобы прояснить о каких суммах идет речь, рассмотрим примеры предложений овердрафта от банков для юридических лиц по состоянию на 2021 год. Условия получения, необходимые документы: свидетельства, выписки, учредительные документы.

Сбербанк

Юридическим лицам, чтобы взять в долг, придется заключить договор на РКО.

Действующим клиентам необходимо предоставить бухгалтерскую отчетность, выписки по операциям, учредительные документы: устав, листы записи, свидетельства.

Заявку на кредитование можно подать через личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн». В приложении вносится информация о предприятии, контактные данные, затем представитель связывается с заемщиком и подключает услугу.

Банк «ФК Открытие»

Расчет предельных значений займа выделяет финансовое учреждение на фоне остальных: учитывается оборот по всей группе компаний, если такие имеются.

В пользу ООО овердрафт предоставляется на следующих условиях:

• лимит подстраивается под кредитные обороты — совокупность расходных операций: растут траты, увеличивается предел кредитования, но не более 50% оборотов;
• срок кредитования до 5 лет;
• срок транша — 3 месяца;
• поручитель — владелец не менее половины долей уставного капитала предприятия.

Погашение долга происходит так:

• проценты — ежемесячно;
• основной долг — из остатков по счету.

Запрос на получение овердрафтного кредита могут подать юридические лица, которые доверили РКО «Открытию». Найдете на сайте во вкладке «малому и среднему бизнесу» такую возможность.

Модульбанк

Дополнительная сумма про запас от Модульбанка может появится у организации, если последняя находится в удовлетворительном экономическом состоянии. Работники кредитного учреждения анализируют бухгалтерию в индивидуальном порядке. Делают выводы и устанавливают лимит в пределах 2 млн рублей. Такую щедрость проявляют только для тех, кто уже у них обслуживается.

Запросы на такие краткосрочные займы рассматривают в течение дня. Если бизнесмен претендует на «финансовую подушку» размером не менее 500 тысяч, то придется соответствовать требованиям:

• компания занимается розничными продажами, что соответствует кодам ОКВЭД;
• кредитор ведет и обслуживает банковские продукты заемщика не меньше года, следовательно, необходимо открыть счет в Модульбанке;
• совокупность выручки и расходов составляет свыше 5 миллионов рублей.

Финансовые трудности или халатность, которые приведут к неуплате в срок, грозят повышением ставок до 30%. Обратите внимание, что сумма минимального платежа складывается из процентов, которые набежали на первое число расчетного месяца, и 10% от тела кредита. Заемщик обязан внести такой платеж до истечения расчетного месяца.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

В УБРиР юридические лица могут рассчитывать сразу на шесть программ кредитования. Подобрать подходящую не составит труда, но подключение овердрафта «светит» предприятиям, у которых имеется и не пустует расчетный счет. Пополнения и списания происходят на регулярной основе.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/overdraft/overdraft-dlya-yuridicheskih-lic

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/5d472626fc69ab00c41b5804

Овердрафт для юридических лиц: как получить в банке, каковы преимущества и недостатки, виды, ставки и требования

Услуга овердрафта для юридических лиц активно набирает популярность среди корпоративных клиентов, ИП, ООО, пользующихся услугами банковских учреждений.

Она может быть очень полезной, но предварительно нужно оценить все плюсы и минусы такого предложения, оценить условия в разных банках.

к оглавлению ↑

Подобрать и получить выгодный кредит

Овердрафт для юридических лиц требует подробного рассмотрения ряда моментов, но сначала нужно понять, что же это такое. Под этим термином понимается возможность осуществления платежей банка, если на счету при этом не остается средств.

То есть, организация использует средства, предоставленные финансовым учреждением в долг. Услуга овердрафта на юр лицо обязательно закрепляется договором.

Можно переводить средства на другие счета до того момента, пока они не начнут превышать установленный лимит.

А как списывается овердрафт у юр лиц? Когда на счет юридического лица поступают деньги, в первую очередь они идут на погашение долга. Учитываются также проценты, которые указаны в договоре овердрафта для юридических лиц.

Услуга удобна для юридических лиц, так как можно получить средства в любой момент, когда они необходимы (подробнее об овердрафте для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий читайте здесь).

к оглавлению ↑

Сравнение с кредитом и отличия

Овердрафт, по сути, и есть кредит, но у него есть отличия от стандартного кредитования юридических лиц.

К ним относятся следующие:

• Овердрафт выдается на более короткий срок.
• При классическом кредитовании доступная сумма рассчитывается в зависимости от целей и платежеспособности клиента, при овердрафтном — от оборота средств на счете.
• При овердрафте сумма погашается полностью автоматически при пополнении лицевого счета, кредит же предполагает частичное его погашение путем внесения средств на счет банка.
• Перерасход может быть предоставлен по требованию клиента, а при кредитовании это решается индивидуально.
• Процентная ставка при классическом кредитовании юридических лиц фиксирована, и определяется при заключении договора, при овердрафте же она зависит от сроков и суммы. Из-за больших денежных оборотов она может снижаться.

Вопрос о том, что лучше, решается индивидуально.

к оглавлению ↑

Виды

Выделяется два основных его вида:

1. Разрешенный. Тот самый, на который добровольно подается заявка, а банк ее одобряет. В этом случае средства используются на полностью законных основаниях.
2. Неразрешенный. Он также именуется техническим. Этот перерасход возникает без одобрения финансового учреждения из-за работы платежных систем. Причиной такого явления становится изменение курса валют, операции, которые не были подтверждены или технические ошибки.

Для юридических лиц перелимит не может возникать по техническим причинам. Все операции в этом случае обязательно одобряются банком и закрепляются документально.

Виды овердрафтов:

1. Беззалоговый. Этот вид кредитования (овердрафт) для юр лиц чаще выдается на срок не больше года, без залога.
2. Обеспеченный. Сроки кредитования в этом случае могут быть выше — до двух лет, но и условия могут отличаться. Возможность перерасхода подкрепляет залог в виде имущества тлт гарантийными обязательствами с участием третьих лиц. Под залог банки могут брать недвижимость, товары в обороте, ценные бумаги, банковские гарантии, права на дебиторскую задолженность и т.д.

к оглавлению ↑

Предложения от банков

Многие крупные банки предлагают эту услугу для юридических лиц (о банках, которые предоставляют эту услугу — здесь). Рассмотрим условия по нескольким таким предложениям.

к оглавлению ↑

ВТБ 24

Этот банк предлагает заемные средства с процентом от 12,9%. Сумма составляет от 850 000 рублей, срок — 12 или 24 месяцев.

Подробнее об этой услуге в банке ВТБ 24 читайте в отдельной статье.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Часто такой кредитный продукт оформляют в Сбербанке. Он предлагает две программы.

Первая – это Экспресс-Орведрафт, по ней проценты составляют 15,5%, а максимум, который при хорошей истории можно занять — 2,5 млн рублей. При отсутствии кредитной истории лимит составляет 1,25 млн рублей.

Вторая – Бизнес-Овердрафт, рассчитанная на ставку от 12,73%. Общая сумма может составить до 17 000 000 рублей, транш — 30-90 дней.

Для участия в этой программе нужна отличная кредитная история и активная деятельность организации. Пакеты рассчитаны на срок до года, комиссия же за открытие составляет 1,2% от суммы.

Овердрафт в этом случае предоставляется без залога. Подробнее об овердрафте в Сбербанке — здесь.

к оглавлению ↑

Промсвязьбанк

Сумма может доходить до 60 000 000 рублей, но она не может составлять более половины от выручки на расчетный счет. Процент – от 13%, срок – до пяти лет.

к оглавлению ↑

Тинькофф

В банке «Тинькофф» процент составляет от 24,9%, а вот сумма и сроки рассчитываются индивидуально. Подробнее об овердрафте от банка Тинькофф узнаете тут.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Чтобы получить возможность использовать банковские средства, фирма-заемщиик должна соответствовать ряду требований:

• Быть зарегистрирована не меньше шести, а иногда двенадцати месяцев.
• Юридическое лицо и его владельцы должны быть резидентами РФ.
• Компания должна быть клиентом финансового учреждения не менее установленного срока – обычно шесть или три месяца.
• Необходимо движение по расчетному счету клиента: чем больше выручка и обороты, тем на большую сумму можно рассчитывать.
• На момент займа у клиента не должно быть никаких задолженностей ни перед кредитными учреждениями, ни перед бюджетом.

Основной набор документов клиент подает при открытии расчетного счета. Чаще договор на обслуживание уже включает возможность подключить лимит.

Через 2-6 месяцев банк предложит это сделать, или вы сами можете подать заявку.

В первом случае можно просто отказаться от перерасхода, если он не нужен. Во втором банк проанализирует финансовое положение компании, рассчитает величину лимита для юр лица и процент при индивидуальном определении ставки овердрафта.

Непосредственно при подключении услуги могут потребоваться такие документы:

• Заявление и анкета;
• Учредительная документация с печатями государственных органов регистрации;
• Копия лицензии на ведение определенного вида деятельности, заверенная нотариально.
• Финансовые отчеты, на которых поставлены отметки налоговых органов.
• Данные аудиторской отчетности.
• Информация об остатке финансов, отсутствии либо наличии задолженностей.

Для получения кредитного продукта потребуются следующие действия:

• Сначала изучите сайт банка, обслуживающего фирму. Если вы только его выбираете, то сразу ознакомьтесь и с кредитными продуктами. У некоторых банков можно подать заявку онлайн, через личный кабинет либо на странице, описывающей предложения для юридических лиц. Там обычно все доступно и понятно.
• Юридическому лицу нужно заполнить анкету-заявление для получения овердрафта, в которой указываются основные данные об организации заемщике. Важно оставить контакты, чтобы с вами могли связаться.
• Теперь необходимо подождать решения. На это может уйти как один день, так и несколько месяцев — срок определяется периодом обслуживания в финансовом учреждении.
• Когда заявка будет одобрена, можно использовать полученные средства для развития своего бизнеса.

Задолженность погашается тогда, когда на счет компании поступают финансовые ресурсы. Сначала они идут именно на покрытие овердрафта.

к оглавлению ↑

Из подводных камней услуги, которые обязательно нужно учесть, выделим следующее:

• В некоторых случаях лимит может быть значительно уменьшен или отозван. Поэтому нужно понимать, каково реальное состояние дел в компании и уровень финансовой устойчивости контрагентов.
• Выдавший овердрафт банк может требовать, чтобы до погашения задолженности все средства, поступающие в этот период, были зачислены на счет, даже если они значительно выше лимита. Это может стать сдерживающим фактором. И суммы, поступающие на счет, сначала идут на покрытие долга при его наличии.

Но преимуществ у услуги больше:

• Подать заявку и оформить услугу просто, особенно если компания уже значительный срок пользуется услугам банка, и считается финансово стабильной.
• Вы можете в любой момент получить деньги для развития бизнеса при нехватке собственных.
• При задержке поступлений от потребителей и покупателей благодаря овердрафту можно ускорить взаиморасчеты с контрагентами.
• Можно использовать только часть лимита, предоставленного банком. Это поможет юр лицу минимизировать расходы на оплату процентов.

Овердрафт – полезная услуга для юридических лиц. Но важен разумный подход к ней, здравая оценка своих возможностей и умение контролировать финансы.

Это поможет избежать огромных переплат и не впасть в долговую яму.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/overdraft-dlya-yuridicheskix-lic/

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц сейчас набирает популярность среди многих корпоративных клиентов, ООО и ИП, кто пользуется услугами банков, и, в частности, Сбербанка. Но почему же это происходит? Давайте подробнее изучим главные моменты описываемой процедуры.

Что такое овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц – процедура, требующая подробного рассмотрения определенных аспектов, но для начала ознакомимся с тем, что это такое.

Овердрафт для юридических лиц — осуществление платежей банка, если при этом на банковском счету не осталось денег (ГК РФ Статья 850). Стоит помнить, что услуга обязательно должна быть закреплена договором. Деньги можно переводить на другие счета только до того момента, пока средства не начнут превышать установленный размер овердрафта.

Когда на счет поступают деньги, то, прежде всего, они идут на погашение задолженности. В период реализации процесса учитываются проценты, которые установлены в договоре. Почти каждому юридическому лицу удобно пользоваться услугой овердрафта, так как банк сможет в любой момент выплатить средства, не допуская при этом просрочки.

Какие существуют виды овердрафта

Существует несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц. Если вы собираетесь пользоваться данной услугой, тогда на виды стоит обратить внимание:

• Разрешённый и неразрешённый.Первый вид — превышение расхода денежных средств по сравнению с предыдущими цифрами, установленными договором. Если при расчете оказывается, что юридическое лицо превысило договорную сумму, овердрафт является неразрешённым. Подобные ситуации должны находиться под контролем предпринимателя, поскольку довольно часто на овердрафты накладываются штрафы и комиссии.
• Стандартный применяется ИП и малым бизнесом для обеспечения расходов, на которые в данный момент не хватает денег. Лимит, в основном, составляет одну вторую наименьшего месячного оборота.
• Овердрафт авансом.Условия для реализации данного займа – наличие достаточного количества денег на счету, информации об операциях по этой карте. Банк самостоятельно устанавливает суммы для клиентов, опираясь на месячный минимальный оборот по расчетной книжке заёмщика с условием вычета будущих обязательных платежей.
• Овердрафт под инкассацию – не самый выгодный вид процедуры. Он по большей части состоит из инкассируемой выручки, которая отправляется клиентом на счёт. Овердрафт для юридических лиц предполагает выполнение следующих условий: положительное сальдо по карте и наличие операций.
• Технический – в основном небольшой перерасход денежных средств. Рассматриваемый овердрафт встречается, когда лицо занимается куплей-продажей иностранной валюты. Если лицо не погасит долг за три дня после оповещения о данной проблеме, тогда будут применены штрафные действия. Иногда банки идут на уступки и предлагают выдавать займы частями.

Для получения кредитного лимита на расходные операции юридическое лицо должно осуществлять свою деятельность не менее 6 месяцев, а в некоторых кредитных организациях от 1 года

Необходимые документы для получения

Все основные документы подаются юридическим лицом в банковскую организацию в момент, когда открывается расчетный счет. В договоре на обслуживание уже прописано, каким способом можно подключить лимит.

 Если через 3-6 месяцев банк самостоятельно предложит открыть лимит, тогда лицо имеет право отказаться от кредита.

Если же юридическое лицо отправит заявку, банк сделает расчет лимита, затем можно будет перейти к реализации овердрафта.

Обратите внимание на документы, которые следует предоставить в банк:

• заявление и анкета, составленная от лица юридической компании;
• документы, служащие основанием для деятельности юридического лица с государственными печатями;
• копия лицензии, где говорится о возможности реализации определенного вида деятельности (необходимо заверить документ у нотариуса);
• отчёты по денежным средствам с указанием налоговых органов;
• аудиторская отчётность;
• информация о долгах и имеющихся кредитах.

При отсутствии у лица вышеперечисленных информационных бумаг банк имеет право отказать в выдаче кредита.

Требования для оформления займа

Для того, чтобы оформить кредит, нужно изучить основные требования. Овердрафт для юридических лиц предполагает следующие условия:

• заключение договора доступно для компаний которые существуют не менее шести месяцев, и являются резидентами РФ;
• период овердрафта – 1 год;
• максимальная сумма долга исчисляется исходя из среднего размера оборота по расчетному счету;
• погашение закрывается автоматически после зачисления средств.

Основным отличием овердрафта от кредита является то, что все поступающие средства на расчетный счет будут идти на погашение задолженности перед банком

Если юридическое лицо имеет хорошую кредитную историю в том банке, где оно оформляет кредит, тогда ему будет предоставлена возможность кредитования без залога.

Какие банки дают выгодные проценты

Необходимо узнать какие банки дают овердрафт для юридических лиц. Заранее скажем, что кредитная организация самостоятельно устанавливает ставки на проценты за пользование овердрафтом.

Выгодные ставки предлагают банки:

• Сбербанк (от 12,7%).
• ВТБ 24 (от 12,9%).
• Банк Открытие (проценты определяются индивидуально).
• Промсвязьбанк (13 и более процентов).
• Банк Авангард (от девяти процентов).
• Бинбанк (от 14,99%).
• Райффайзенбанк (ставка определяется индивидуально).
• Тинькофф (плата за разрешенный овердрафт 490 р. на 15 дней).
• Модульбанк (от 14%).

Условия получения кредита в Сбербанке

Овердрафт для юридических лиц часто оформляют в Сбербанке. Посмотрим, чем это обусловлено. Сбербанк предоставляет две программы, с помощью которых есть возможность занять определенную сумму денег:

• Экспресс-Овердрафт – программа, проценты которой составляют 15,5. Максимальная сумма, которую может занять юридическое лицо – 2,5 млн рублей (при условии, что имеется отличная кредитная история). При отсутствии кредитной истории лимит составит 1,25 млн рублей.
• Бизнес-Овердрафт рассчитан на ставку от 12,73 процентов. В общем лицо может кредитовать до 17 000 000 рублей. Транш – 30-90 дней. В основном, программа предполагает, что у юридического лица отличная кредитная история, а также активная деятельность компании.

Упрощенная программа Экспресс-Овердрафт от Сбербанка можно оформить в интернет-банке юридического лица

Оба пакета от Сбербанка рассчитаны на срок до одного года, а комиссия за открытие – 1,2% от суммы, также нет необходимости оставлять залог в Сбербанке.

Положительные стороны кредитования

Если юр.лицо все еще не определилось, стоит оформлять овердрафт или нет, тогда следует ознакомиться с некоторыми плюсами кредитования.

Первое и главное преимущество такого вида кредита – это удобное использование. Предприятие получает столько денег, сколько ему потребуется, чтобы оплатить расходы. Также счет имеет определенный лимит, при котором возможен выход в минус.

Следующим плюсом является предоставление своего рода кредита без залога, что очень выгодно для заемщика.

Заключение

Сейчас существует достаточно много банков, предлагающих услугу овердрафта для юридических лиц с разными процентами, но большим спросом пользуется Сбербанк. При оформлении овердрафта не возникнет сложностей, если придерживаться правил, описанных в данной статье.

Вам также может понравиться

Источник: https://SBankom.ru/kredityi/overdraft-dlya-yuridicheskih-lits.html

Кредит овердрафт – это… Условия овердрафта для юридических лиц

Банки предлагают своим клиентам большое количество разных услуг и программ. Довольно интересным видом кредита является овердрафт. Он предлагается частным лицам и владельцам бизнеса.

Кредит овердрафт – это уникальная возможность потратить больше средств, чем имеется на счете или карточке. Выдаются заемные средства на небольшой период времени, поэтому при первом поступлении средств на счет происходит погашение долга.

Подключить такую услугу могут граждане или владельцы разных компаний, а также иногда банки подключают ее автоматически при выпуске карты или открытии счета.

Понятие овердрафта

Кредит овердрафт – это необычный вариант кредита, который заключается в возможности перерасходовать средства, имеющиеся на счете. Если человек не обладает нужной суммой средств для совершения крупной покупки, он все равно может оплатить покупку, так как автоматически банк предоставит нужную сумму в кредит. При этом не требуется подавать заявку и ожидать одобрения на займ.

Овердрафт – что это простыми словами? Он является разновидностью кредита, но для получения заемных средств не требуется посещать отделение банка и оставлять заявку. Выдается небольшая сумма средств в кредит при необходимости совершить какую-либо крупную покупку.

При одобрении такой услуги оговариваются с банком условия получения заемных средств.

Обычно люди пользуются овердрафтом при возникновении резкой необходимости в определенной сумме средств. Например, если не хватило собственных денег до зарплаты.

С помощью такого предложения банка можно совершать крупные покупки, на которые невозможно собрать свои средства.

Но при этом кредит овердрафт – это не обычный займ, поэтому он обладает некоторыми отличиями от кредиток и потребительских кредитов.

Особенности услуги

К особенностям овердрафта относятся следующие:

• он предлагается не только по кредиткам, но и по дебетовым карточкам;
• оформляется исключительно на карты, на которые регулярно поступают платежи, поэтому обычно выбираются для этих целей зарплатные карточки, так как в этом случае банк уверен, что овердрафт будет оперативно погашен;
• иногда он подключается для кредитки, что позволяет немного выйти за имеющийся лимит;
• выдаются заемные средства буквально на несколько месяцев;
• сумма, которой может воспользоваться владелец карты, является строго ограниченной;
• наиболее часто банки предлагают беспроцентный период, который составляет 30 дней, поэтому если в течение этого времени заемщик вернет использованные средства, то ему не придется уплачивать проценты банку.

Овердрафт – что это простыми словами? Он является необычным видом кредита, причем предлагается он как юрлицам, так и частным лицам. Для уточнения всех особенностей и условии его использования, целесообразно обращаться в банк, где открыт счет.

Плюсы использования

Дебетовая карта с овердрафтом обладает некоторыми положительными параметрами для владельца. К основным плюсам относится:

• для получения заемной суммы не требуется оформлять кредитку или подавать заявку на получение займа;
• подключается такая услуга только один раз, после чего можно воспользоваться заемными средствами банка многократно в течение всего срока действия карточки;
• не нужно волноваться о том, что нужно погасить долг перед банком, так как при первом же поступлении денег на счет будет автоматически погашена задолженность;
• переплата по такому кредиту считается невысокой, так как срок кредитования не превышает обычно двух месяцев.

Поэтому многие люди положительно воспринимают подключение данной услуги к своей карточке.

Недостатки

Кредит овердрафт – это простой займ, который можно получить без предварительного направления заявления в банк. Хотя он обладает многими плюсами, у него имеются и некоторые значимые недостатки. К ним относится:

• договор заключается только на период действия карточки, после чего придется снова переоформлять услугу на новый пластик;
• ставка процента считается высокой по сравнению с оформлением обычных кредитов;
• погасить долг нужно в течение короткого периода времени;
• задолженность погашается полностью, а не частями;
• нередко банками используются разные скрытые комиссии и платежи, о которых клиенты даже не знают, поэтому приходится тщательно изучать договор;
• банки в одностороннем порядке имеют право изменять размер ставки процента или сроки погашения кредита;
• некоторые люди даже не знают о том, что к их карте подключен овердрафт, поэтому при неаккуратном обращении с карточкой у них могут возникнуть просрочки;
• такие необычные банковские предложения часто являются причиной попадания людей в кредитную ловушку.

Поэтому перед подписанием договора овердрафта следует оценить не только его плюсы, но и недостатки. Часто люди отказываются от такой услуги, так как опасаются, что у них постоянно будет возникать перерасход средств.

Виды овердрафта

Можно выделить несколько видов овердрафтов. К ним относится:

• Разрешенный. Для его подключения владелец карты самостоятельно составляет заявку, которую передает в банк. На основании этого заявления к его платежному инструменту подключается данная услуга. Размер лимита зависит от финансового состояния и официального заработка клиента банка. Заявка на овердрафт может подаваться при посещении отделения банка или через его официальный сайт.
• Неразрешенный. Он по-другому называется техническим, так как подключается автоматически банком. Иногда владельцы карт даже не оповещаются о том, что им была подключена дополнительная бесплатная услуга. В некоторых ситуациях это связано с техническими ошибками или изменением курса валют.
• Беззалоговый. От клиента не требуются какие-либо документы или залог. Выдаются средства на короткий период времени, а также предлагаемый лимит считается низким.
• Обеспеченный. Он оформляется обычно компаниями, которые регулярно пользуются данным видом кредита. Для этого важно подготовить много документов и подтвердить свою платежеспособность.

Дополнительно овердрафт отличается в зависимости от получателя услуги, так как он может предлагаться гражданам или компаниям.

Условия предоставления

Условия овердрафта для юридических лиц и частных граждан являются совершенно разными. К гражданам предъявляются следующие требования:

• наличие постоянной прописки в регионе, где имеется отделение банка;
• хорошая кредитная история;
• наличие постоянного места трудоустройства;
• хорошая зарплата;
• отсутствие других кредитов.

Для юридических лиц условия являются немного другими. Обычно требуется, чтобы фирма работала не меньше года, а также результаты ее деятельности должны быть положительными. На размер лимита влияют разные параметры, поэтому банк обязательно оценивает операции по счетам и картам, имеющимся у владельца бизнеса.

Как оформляется?

Оформить овердрафт довольно просто, поэтому если человек желает пользоваться такой необычной банковской услугой, то выполняются следующие действия:

• собираются документы, подтверждающие, что клиент банка соответствует многочисленным требованиям данного учреждения;
• подается заявка, для чего можно прийти в отделение банка или воспользоваться специальной электронной формой на сайте организации;
• обращаться надо в банк, в котором имеется дебетовая карта или депозит на крупную сумму средств;
• если банк, в котором человек является постоянным клиентом, не предлагает овердрафт, то любой гражданин может перевести свою зарплату в другое кредитное учреждение, где имеется данная функция;
• на основании заявки банк принимает решение о подключении овердрафта;
• гражданин должен самостоятельно прийти в отделение, чтобы получить информацию о том, каков лимит кредита, а также предлагается ли беспроцентный период.

При составлении заявки можно указывать, на какой лимит рассчитывает клиент банка.

Особенности для компаний

Многие банки предлагают овердрафт для юр. лиц. К особенностям такого необычного кредита относится:

• у компании, которая рассчитывает на эту услугу, должен иметься расчетный счет в банке;
• сотрудники банковского учреждения предварительно проверяют все операции, реализуемые по счету, а также оценивают финансовое состояние фирмы, так как только при наличии хорошего дохода предлагается данный вид кредита;
• на счете должен иметься регулярный оборот денежных средств;
• дополнительно банком учитывается сфера деятельности заемщика, так как если она является рискованной, то обычно организации отказывают в подключении дополнительных специфических услуг.

К минусам оформления данного предложения относится то, что с компаний взимается комиссия за каждый транш. Размер платы нужно уточнять непосредственно у сотрудников банка.

Дополнительно на весь срок овердрафта для бизнеса устанавливаются определенные требования к обороту денежных средств.

Если они нарушаются, то банк может в любой момент времени отключить данную услугу, поэтому если предприятию понадобятся заемные средства, то придется стандартным образом подавать заявку на получение кредита.

Чем опасен для физлиц?

Для граждан подключение овердрафта считается не слишком приятным событием, так как нередко это становится причиной возникновения перерасхода и долгов.

Так как люди уверены, что могут в любой момент времени воспользоваться заемной суммой средств, они начинают более свободно относиться к своим средствам, поэтому нередко тратят слишком много денег, которые не могут вернуть в установленные сроки.

Погашение овердрафта выполняется в автоматическом режиме, поэтому сразу после получения зарплаты списывается ее значительная часть для погашения кредита. В результате у людей остается слишком маленькая сумма средств на жизнь.

Как отключается?

Люди, которые соглашаются на подключение овердрафта, не оповещаются о том, как именно он отключается. Поэтому если граждане не заинтересованы в использовании данной функции, то у них возникает вопрос о том, как ее отключить. Для этого нужно обратиться в отделение банка, где составляется соответствующее заявление. К заявлению прикладываются документы на имеющийся счет в банке.

Отказ от использования данного банковского предложения не приводит к начислению каких-либо штрафов или комиссий. Если же банк взимает с клиента плату, то это является существенным нарушением, которое можно оспорить в суде. Дополнительно можно подать жалобу в ЦБ.

Некоторые банки предлагают возможность отключить услугу непосредственно через интернет, поэтому для этого не придется даже покидать свою квартиру.

Овердрафт юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

В том случае, если расходы компании по времени не совпадают с доходами, для преодоления так называемого кассового разрыва, юридические лица могут воспользоваться таким банковским продуктом, как овердрафт.

В качестве займа получить можно именно ту сумму, которой недостаточно, например, для оплаты важного расходного документа до закрытия операционного дня.

При этом нет необходимости тратить время на оформление каждого займа. Заключив договор с банком один раз, на протяжении всего срока его действия можно без какой-либо бумажной волокиты пользоваться кредитом.

Можно выделить следующие преимущества:

• оперативность получения заемной суммы;
• нет необходимости в заключении кредитного договора при каждом займе;
• автоматическое и удобное погашение заемных средств;
• предоставление без залога;
• если лимит не использован, комиссия не взимается;
• это практично и просто так как производится кредитование расчетного счета клиента, позволяя распоряжаться большей суммой, чем есть на счету.

Есть ли подводные камни

Несмотря на массу описанных выше положительных факторов в пользу использования юридическими лицами овердрафта, существуют и минусы.

Можно выделить следующие отрицательные моменты:

• процентная ставка по сравнению с обычным кредитованием, несколько выше. Но многие банки предоставляют льготный период использования кредита, когда никаких процентов платить не нужно, или дается возможность уплачивать проценты только за фактическое использование денежных средств, а не за весь период;
• ограниченная сумма займа, рассчитанная на основе получаемого предприятием дохода;
• ограниченное время уплаты заемной суммы и процентов. При нарушении сроков выплат, банком могут налагаться штрафные санкции в виде уменьшения лимита овердрафта, в иных случаях в виде полного расторжения договора займа;
• возможны скрытые платежи. Например, комиссия за кассовое обслуживание, совершение каких-либо операций, за снятие наличных денежных средств и т. п.

Условия овердрафта

Такой кредитный продукт выдается клиенту на срок до 12 месяцев, под поручительство физ. лиц, являющихся основными владельцами компании или иных юр. лиц, каким-либо образом связанных с потенциальным заемщиком.

Страхование в этом случае необязательно, но крайне важно помнить о том, что погашение займа должно производиться в оговоренные сроки, несвоевременность уплаты грозит начислением неустоек в виде 0,1 процента от суммы просроченной задолженности.

Сумма, которую банк предоставляет своим клиентам в среднем по рынку – 100 тысяч рублей, максимальный лимит – 17 миллионов рублей.
Плата за овердрафт складывается из суммы, перечисляемой за открытие лимита кредита и процентной ставки, которые определяются индивидуально в зависимости от условий предоставления кредитной линии юридическим лицам.

Более подробно ознакомится с условиями пользования заемными средствами, с необходимым пакетом документов, процентной ставкой можно в отделениях банка, которые занимаются обслуживанием ИП и юридических лиц.

Как оформить овердрафт для малого бизнеса: основные этапы

Для того чтобы стать пользователем овердрафта, юридическое лицо должно иметь расчётный счет в соответствующем банке, иметь однозначно положительную кредитную историю и работать в РФ не меньше года. Поручителем при такой кредитной линии будет выступать один из учредителей предприятия.

А также необходимо подготовить определенный пакет документов:

• ходатайство на заем;
• сведения о финансовой деятельности компании за последний год ее деятельности;
• сведения о задолженностях компании.

В соответствии с представленными сведениями, сотрудники банка определят лимит овердрафта, которым клиент сможет пользоваться в период действия заключенного договора.

Можно ли отключить овердрафт

Данный продукт предоставляется клиентам автоматически или по заявке и является показателем доверия и надежности. Но, если в пользовании кредитом нет необходимости, его можно отключить. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением.

Виды овердрафта для юридических лиц

Основными разновидностями данной кредитной линии являются:

• разрешенный,
• и неразрешенный овердрафт.

В первой ситуации потенциальный заемщик и представитель банка совместно согласовывают и утверждают сумму будущего займа. Именно этими средствами клиент будет пользоваться тогда, когда это ему будет нужно.

Вторая разновидность наступает тогда, когда клиент по каким-либо причинам превышает согласованную и утвержденную ранее сумму. Здесь заемщика ожидают неприятные последствия в виде штрафа и выплаты неустоек.

Иные виды овердрафта

1. Зарплатный. Это один из самых распространенных видов, действующих для физ. лиц. Он предоставляется на карту клиента, на которую он получает свою заработную плату. Размер займа рассчитывается в зависимости от размера средств, поступающих на карту. Это удобно как потенциальному заемщику, так и кредитору.

   Заемщик в любой момент может получить столько, сколько ему необходимо, а кредитор в любое время может поменять сумму лимита овердрафта на счете клиента. Кредит, который клиент берет в долг, будет гаситься автоматически, когда на счете появятся денежные средства.

2. Стандартный.

   Такой вид еще называется классическим и рассчитывается для каждого клиента индивидуально исходя из минимальной суммы оборота клиента по расчетному счету в месяц. В расчет принимается половина от указанной суммы, которая и является расчетным лимитом. Такой кредит используется для расчетов по платежным требованиям юридическими лицами.

3. Инкассационный. Данный вид является менее популярным и необходим таким потенциальным заемщикам, большая часть выручки которых должна быть инкассируемой и самостоятельно сдаваться заемщиком на расчетный счет в банк.

   Если потенциальный заемщик будет иметь стабильный доход, то срок подобного кредитования может составлять более одного года. В этом случае обязательно наличие платежеспособного поручителя – владельца бизнеса.

Кредитная линия для индивидуальных предпринимателей

Так как индивидуальные предприниматели являются особым типом заемщиков, потому что могут выступать как в качестве владельцев бизнеса, так и в качестве физ. лиц, то при работе с ними появляются особые моменты.

Главное для банка – это стабильные выплаты по займам, поэтому в первую очередь пользование овердрафтом предоставляется предпринимателям, имеющим расчетный счет в этом банке.

Если банк видит, что предприятие работает стабильно, имеет постоянные поступления на расчетный счет, то производится расчет лимита кредита исходя из среднемесячного оборота, и клиенту предоставляется соответствующая кредитная линия. В том случае, если обороты предприятия снижаются, банк может сократить глубину овердрафта. Если обороты повышаются, ИП может подать заявку на увеличение лимита.

Если ИП имеет счет в банке, кредит может предоставляться без обеспечения, в ином случае потребуется залог имуществом. И также потребуется поручительство платежеспособных лиц.

Обязательное условие: возраст предпринимателя не должен превышать семидесяти лет.

Особенности овердрафта для юрлиц

Овердрафт удобен тем, что сумма займа погашается автоматически, когда денежные средства поступают на расчетный счет.

Но при такой кредитной линии для юридических лиц существуют и некоторые особенности:

• полностью задолженность необходимо погашать не менее чем один раз в месяц;
• кредитовое сальдо расчетного счета автоматически погашается ежедневно;
• проценты по задолженности начисляются только на сумму, фактически являющуюся долгом. И в том случае, если деньги на расчетный счет поступают регулярно, происходит существенная экономия расходов по уплате процентов.

Источник: https://creditometr.online/fininfo/overdraft-yurlic