Открытие счетов в иностранных банках

Как открыть счет за границей: инструкция для физических и юридических лиц

За последние годы наметилась новая тенденция: иностранные банки с осторожностью выбирают клиентов-нерезидентов, причем «закручивание гаек» вследствие требований финансовых институтов разных уровней коснулось и физических, и юридических лиц. Тем не менее вопрос хранения денег за рубежом по-прежнему актуален для россиян и граждан СНГ.

Зачем доверять деньги иностранным банкам?

Для граждан РФ наличие счета в банке другой страны — важное условие для трудоустройства за рубежом, получения вида на жительства, покупки недвижимости. Хранение средств за рубежом, инвестиции в местные компании помогают сохранять и приумножать капиталы. Кроме того, открытие мультивалютного счета позволит экономить средства во время покупок, оплаты услуг за рубежом.

Для бизнеса корпоративный иностранный счет — это:

• страхование от финансовых потрясений (изменений валютного контроля, инфляции, девальвации);
• сохранение конфиденциальности;
• положительное влияние на деловую репутацию;
• возможность привлечь к сотрудничеству новых партнеров;
• возможность использовать международные кредитные предложения.

Обратите внимание! Финансы за рубежом ограничены по функционалу: резидентам РФ разрешается перечислять на иностранные счета только определенные категории доходов. К примеру, с 2021 года сняты ограничения с доходов, полученных с продажи зарубежной недвижимости, акций, а также безналичных переводов из отечественных банков.

При открытии указывается тип счета:

• Расчетный: позволяет вести частые операции (начисление или списание финансовых средств). Это важно, если планируется торговать или оказывать услуги иностранным партнерам. Банк вправе установить ограничение по минимальной нерасходуемой сумме, которая должна оставаться вне зависимости от объемов транзакций.
• Сберегательные (накопительные): помогают приумножить сбережения, поэтому использовать их для текущих расчетов весьма проблематично.

Что нужно знать физическим лицам об открытии иностранного счета?

Первое, с чем столкнутся граждане РФ, — это выбор страны, подходящей для этой цели. Далеко не все государства готовы оказывать финансовые услуги нерезидентам без вида на жительство или недвижимости.

К примеру, финансовые учреждения Сингапура, стран Скандинавии требуют дополнительные документы, объясняющие происхождение сбережений, а вот латвийский Rietumu Banka, наоборот, готов сотрудничать с иностранцами через удаленный сервис.

Существует у банков ограничение по минимальному размеру вклада: Barclays и UBS для открытия просят внести минимум € 50 000, а китайским Bank of China или ICBC достаточно ¥ 20 (около 200 рублей). Кроме этого, практически все зарубежные финансовые организации не разрешают нерезидентам открывать счета для ведения бизнеса.

При выборе банка следует учитывать:

• размер ставки и процентов;
• гарантии сохранности вклада (в том числе со стороны местных властей);
• размер нерасходуемого остатка на вкладе;
• условия страхования вклада;
• необходимость личной встречи с менеджером.

В некоторых учреждениях (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) нельзя пользоваться услугами посредника — менеджер обязательно захочет пообщаться лично. Будьте готовы, что вас попросят показать документы о происхождении денег, рекомендации от других финансовых учреждений или партнеров.

Как выбрать банк для корпоративного счета?

Даже если речь идет не об офшорной компании, выбор подходящего учреждения становится непростой задачей. Вот лишь несколько моментов, на которые стоит обратить внимание при анализе предложений на рынке банковских услуг:

• работает ли банк с компаниями из РФ;
• есть ли возможность открыть расчетные счета;
• доступно ли обслуживание компании с указанным видом деятельности, списком бенефициаров, партнеров, а также с конкретными направлениями переводов и платежей;
• виды валют для совершения операций;
• рейтинг банка, его репутация на финансовом рынке, показатели последних лет, перспективы развития.

Если нет возможности провести полный анализ самостоятельно, следует обратиться за помощью к специалистам. Они владеют всей актуальной информацией, поэтому смогут произвести оценку рисков для каждой конкретной компании.

Если говорить о странах, то для юридических лиц рекомендуются:

• Европейские банки (страны Балтии, Центральной и Западной Европы, Кипр, Черногория): пользуются заслуженным доверием иностранных компаний, часто готовы предоставить поддержку на русском языке. Из минусов — увеличенные сроки рассмотрения документов, запрос дополнительной информации (вплоть до налоговых отчетов за несколько лет), высокая стоимость обслуживания, невозможность открытия офшора.
• Азиатские финансовые институты (Сингапур, Гонконг): отдают предпочтение компаниям, ведущим бизнес в восточном регионе, обязательно проводят независимую экспертную оценку активов инвестора. В Гонконге закрепиться компании из России очень сложно: помимо очной беседы (отнюдь не на русском языке), от юридического лица потребуют открыть представительство в Гонконге (а также регулярно оплачивать местные налоги). Еще из минусов — нет русскоязычных специалистов из службы поддержки, большая разница во времени.
• Офшорные банки: сильно ограничивают расчеты с определенными странами, национальными валютами. Не рекомендуются, если нужно проводить USD-платежи, а также для расчетов с компаниями из США, Евросоюза.

Как правило, зарубежный банковский сектор отказывает стартапам (они не могут указать партнеров, подтвердить релевантный опыт), бизнесу с высокими рисками (криптовалюты, блокчейн, драгоценные металлы). Высокий шанс одобрения есть у компаний, работающих в сфере торговли, логистики, финансов, IT-проектов.

Алгоритм открытия счета за рубежом

Порядок основных действий одинаков для любого банковского учреждения за границей.

1. Личный визит в офис банковского учреждения или представительства в России (чаще всего в Москве) либо обращение к посредникам. Ряд банков (на Кипре, Маврикии, в Швейцарии, Латвии) позволяет оформить заявку дистанционно (через онлайн-сервисы).

2. Заполнение необходимых форм. Предоставление дополнительной информации (документально подтвержденной) менеджеру. Каждый банк вправе сделать свой список требований, в том числе:

• уставные документы (для юридических лиц);
• подтверждение вида коммерческой деятельности;
• сведения о контрагентах, содержании и направлении будущих платежей;
• сведения о владельцах компании (физ. лицах);
• объемы движения средств (годовой оборот, частота операций, величина нерасходуемого остатка).

3. Ожидание решения по поданной заявке (от 7 до 60 дней).

Для физических лиц список документов содержит:

• документ, удостоверяющий личность и место жительства;
• справки о доходах, трудовой договор, подтверждающий наличие источника финансов;
• банковские выписки;
• квитанции об уплате налоговых, коммунальных платежей;
• справка об отсутствии судимости;
• сведения о составе семьи.

В случае положительного решения нерезидент получает сведения о номере счета, бесплатный доступ к интернет-банкингу, при необходимости — пластиковую карту.

Сбор информации банком

Комплайенс (compliance) — внутрибанковские процедуры, позволяющие оценить добросовестность и надежность клиента со всех сторон. Проверяются представленные документы, а также информация из других источников.

Для сбора сведений банк придерживается принципов «должной осмотрительности» (due diligence) и «знай своего клиента» (know-your-customer). Подобная проверка — следствие решений национальных регуляторов (а в случае со странами ЕС — международных) по борьбе с финансированием терроризма, отмыванием «нечестных» доходов.

Россиянам, решившим хранить деньги за рубежом, лучше заранее озаботиться документированием своей коммерческой деятельности, источников благосостояния, налоговых или коммунальных платежей.

Система CRS (Common Reporting Standard): что нужно знать о международном обмене информацией

С осени 2021 года Россия полноценно участвует в международной программе обмена сведениями о банковских счетах по стандарту CRS. Отныне все зарубежные банковские компании отправляют ФНС РФ информацию о частных и коммерческих счетах за рубежом, владельцами которых являются граждане России.

Обмену подлежат:

• паспортные данные, ИНН;
• номера расчетных, сберегательных счетов;
• БИН;
• информация о состоянии счета на конец отчетного периода (закрытия), виды активов.

На сегодняшний день Соглашение активировали около 60 стран, включая Евросоюз и Азиатский регион.

Отчетность по финансам за рубежом

Если гражданин РФ более полугода проживает на территории страны, он считается валютным резидентом. Поэтому любой счет, открытый за границей, должен декларироваться согласно действующему законодательству. Гражданин обязан:

• сообщать ФНС об открытии или закрытии иностранного счета, изменении его реквизитов;
• в срок до 30 апреля каждого года отправлять отчет о движении средств за прошедший период;
• соблюдать ограничения по валютным операциям, предусмотренные федеральным законом N 173-ФЗ.

Несоблюдение этих требований влечет денежные штрафы и репутационные риски. Зарубежные банковские компании негативно относятся к попыткам клиентов скрыть доходы от налоговых органов. Подробнее информацию о сроках предоставления информации, санкциях за несоблюдение требований федерального законодательства вы можете узнать из соответствующей статьи нашего блога.

Вместо заключения

Для граждан СНГ зарубежные банки по-прежнему остаются одним из выгодных вариантов сохранения и приумножения средств. Однако найти подходящее финансовое учреждение непросто: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются.

Чтобы не тратить время и деньги на ветер, мы рекомендуем обратиться к аккредитованным посредникам.

Они помогут сделать выбор с учетом целей (для частного или корпоративного использования, инвестиций или расчетов), типа валюты, особенностей коммерческой деятельности, региона.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/kak-otkryt-schet-za-graniczej/

Счёт в иностранном банке: выбор, порядок открытия, требования

• Оцените удобство и оперативность коммуникации с операционными отделами банка, убедитесь, что он предоставляет клиентскую поддержку как минимум на английском языке.
• Узнайте о возможности выпуска карт (MC/Visa). В дальнейшем это упростит процедуры денежных расчётов.
• Узнайте о возможности работы с необходимыми валютами. Например, далеко не все европейские банки хорошо работают с долларами США, не говоря уже об иенах или юанях.
• Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
• Учитывайте клиентоориентированность банкиров, их готовность максимально облегчить взаимодействие с операционными сервисами. Часто клиенты предпочитают коммуникацию с банком в режиме online, хотят решать вопросы без необходимости визита, однако не все банки готовы это предложить.
• Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
• Оцените возможность работы с теми странами, в которых находятся ваши существующие или потенциальные контрагенты. Могут возникнуть сложности при работе со странами Ближнего Востока, Северной Америки, с офшорными юрисдикциями и др.
• Выясните, как банк относится к деятельности компании, на которую открывается счёт. Не все банки готовы работать с IT-организациями или фирмами, оказывающими лицензируемую деятельность, связанную с драгоценными металлами, газом, нефтью, а также с высокорискованным бизнесом.

Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу? Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.

Ужесточились ли требования зарубежных банков к счетам россиян? Действительно, в последние годы ужесточаются требования и процедуры открытия счетов в зарубежных банках. Это общемировая тенденция, и касается она не только россиян.

С каждым годом требуют всё больше документов и информации, всё больше внимания уделяют источникам происхождения средств, бизнесу клиентов и т. д.

Хотя справедливости ради стоит заметить, что, например, в Гонконге на гражданина РФ или компанию, зарегистрированную на россиянина или с участием россиян, счёт открыть будет практически невозможно.

Порядок открытия счёта

Для принятия решения об открытии зарубежного счёта гражданину РФ каждый финансовый институт предъявляет определённые требования. Порядок для физических и юридических лиц практически не отличается. Единственная разница в количестве документов – для компаний их значительно больше.

В большинстве случаев процесс проходит следующим образом.

• Согласование предполагаемой деятельности по счёту, цели открытия счёта, предполагаемому обороту средств.
• Согласование и подготовка пакета документов, необходимого для открытия счёта (заверенная у нотариуса копия паспорта, резюме установленной формы на английском языке, подтверждение источника денежных средств / дохода, справка из банка).
• Представление полного пакета документов в банк. Если открытие счёта будет происходить дистанционно, то все эти документы сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.
• Если по условиям банка необходимо личное присутствие, согласовываются дата и время встречи для подписания документов.
• Производится активация счёта, после чего клиенту направляются инструкции по подготовке счёта к работе и дальнейшему управлению.

Как только счёт в зарубежном банке открыт, можно переводить на него средства из России. Если речь идёт о переводе средств с вашего личного счёта в РФ на личный счёт в зарубежном банке, то много вопросов, как правило, не задают. А по счетам юрлиц будут просить подтверждающие документы почти по всем операциям. В случае сомнений в проводимых операциях банк может блокировать как отдельную транзакцию, так и весь счёт целиком. 

После того как счёт отрыт, его владелец в соответствии с российским законодательством должен в течение месяца уведомить об этом налоговую службу по месту жительства. В противном случае может быть наложен штраф в размере до 5 тыс. руб.

ФНС выдаёт уведомление, которое станет основанием для перевода средств из российского банка в иностранный.

Владельцу счёта в иностранном банке необходимо раз в год подавать в налоговые органы отчётность о движении остатков денежных средств. Важно отображать сумму притоков, оттоков и остатков по счёту, а также составлять отдельные отчёты по каждому из зарубежных счетов.

Требование сообщать об открытии и движении средств по счёту в зарубежном банке распространяется только на налоговых резидентов РФ.

Подробнее – тут.

Подписывайтесь на наш канал!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5af9870277d0e67253a81648/5dee389086c4a900b03d3fda

Открытие банковских счетов за рубежом

Загрузить прайс-лист нашей компании на услуги, связанные с открытием банковских счетов за рубежом, Вы можете здесь

Полезные материалы по данной тематике

В данном разделе представлена подробная информация по банкам, где мы можем открыть для Вас счета за рубежом. Также здесь можно ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по данной тематике.

Компания Amond & Smith Ltd сотрудничает с большим количеством зарубежных банков по всему миру.

Если Вам нужна помощь в выборе подходящего зарубежного банка для открытия в нем личного или корпоративного банковского счета — обратитесь к нам.

Наши специалисты проконсультируют Вас по вопросам открытия банковского счета за рубежом и предложат на выбор несколько вариантов, соответствующих Вашим требованиям.

Ситуация вокруг банка ABLV

Уважаемые дамы и господа!

В случае, если Вас коснулись проблемы с банком ABLV, пожалуйста, обращайтесь к экспертам нашей компании для обсуждения ситуации и подбора наиболее оптимального варианта для открытия нового банковского счета. Будем рады поделиться с Вами нашим опытом и ответить на Ваши вопросы.

Далее

Мы откроем для Вас банковский счет за рубежом в любом выбранном Вами банке, даже если он не указан в списке на нашем сайте!

* Если Вы хотите получить более подробную информацию о банках за рубежом, в которых мы открываем счета, напишите нам или позвоните по телефону в Москве +7 (495) 419-16-23.

Коммерческое предложение по созданию сайта

Наличие у компании сайта стало обязательным условием для открытия расчетного счета в наиболее популярных европейских, азиатских и американских электронных платежных системах. Корпоративный сайт позволяет ясно и  эффективно показать Пользователю, чем занимается компания и, что нужно сделать чтобы приобрести необходимую услугу или товар.

Как мы работаем

Примеры наших работ:

Где и зачем нужно открывать банковский счет за рубежом?

В современном мире невозможно представить себе компанию, у которой нет счета в банке.

Обходиться без банковского счета за рубежом может лишь предприятие, созданное для целей владения каким-либо имуществом и не осуществляющее никакой активной деятельности. Во многих странах компании обязаны иметь банковский счет.

Поэтому открытие банковского счета за рубежом — очень важный этап в процессе международного налогового планирования, который требует серьезного подхода.

При открытии банковского счета за рубежом часто возникает непростая задача выбора между надежным, престижным банком и вопросом конфиденциальности и сохранения банковской тайны. Для того чтобы сделать правильный выбор банка, необходимо в первую очередь исходить из целей открытия такого банковского счета за рубежом.

Например, для целей текущего торгового бизнеса важно, чтобы счет за рубежом был удобен в управлении (простота доступа), а банк имел хорошую репутацию в глазах деловых партнеров.

Для целей накопления средств лучше всего открывать счета за рубежом в надежных, крупных банках, находящихся в стабильных и экономически развитых странах (например, в Западной Европе). При этом желательно диверсифицировать валюту вклада, т.е.

Банковский счет за рубежом вовсе не обязательно открывать в стране инкорпорации Вашей компании.

В частности, если Ваша компания зарегистрирована в одном из островных государств Карибского бассейна, целесообразно открыть зарубежный счет в какой-нибудь европейской стране для облегчения доступа к счету.

Однако и тут нужно учитывать особенности банковской системы страны и внутренние процедуры банка по открытию счетов нерезидентным компаниям.

Виды банковских счетов за рубежом

В зависимости от целей открытия, банковские счета за рубежом можно условно подразделить на следующие виды:

• Текущий счет (current account) предназначен для обслуживания коммерческой деятельности либо личных расходов/доходов его владельца. На остаток по такому счету проценты либо не начисляются вовсе, либо крайне малы. К текущему счету за рубежом может быть привязана чековая книжка или дебитная карта.
• Карточный счет (card account) открывается при получении клиентом кредитной карты. Он служит для учета операций по этой карте и последующего погашения задолженности клиентом, обычно с текущего счета за рубежом.
• На депозитном счете (fixed deposit account) средства должны непрерывно храниться в течение определенного минимального срока и приносят более ощутимый доход. Минимальный депозит обычно составляет несколько тысяч долларов США и вносится на срок не менее 1 месяца.
• Деньги на частном инвестиционном счете (private banking account) предназначены для долгосрочных инвестиций в ценные бумаги. Обычно такой счет за рубежом открывается в специализированном отделении банка или даже в специализированном банке, занимающемся именно привлечением и размещением частных инвестиций. Для крупных банков представляют интерес клиенты, намеренные инвестировать в размере как минимум нескольких сотен тысяч долларов США.
• Брокерский счет (brokerage account, investment account) открывается в брокерской компании или в банке, оказывающем брокерские услуги на рынке ценных бумаг. Предназначение счета — обслуживание текущих операций по купле-продаже ценных бумаг через данного брокера.
• Примерно то же можно сказать и о специализированных банковских счетах за рубежом для операций на рынках иностранных валют (FOREX account).

Критерии выбора банка

К основным критериям для выбора банка можно отнести следующие:

• Политическая и экономическая стабильность страны нахождения банка;
• Надежность и престижность банка, высокая позиция в рейтинге международных рейтинговых агентств (Standard&Poor’s, Moody’s, Fitch и других);
• Степень контроля над банковскими операциями со стороны государства;
• Набор банковских услуг, оказываемых клиентам;
• Соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету;
• Минимальный депозит;
• Стоимость обслуживания;
• Удобство обслуживания удаленных клиентов;
• Возможность получения кредитных карт;
• Проценты по текущим и депозитным банковским счетам;
• Наличие инвестиционных программ;
• Территориальное расположение банка и его отделений;

Процедура открытия банковских счетов за рубежом

Как правило, для процедуры открытия банковского счета за рубежом достаточно предоставить банку следующие документы и информацию:

1. Документы, подтверждающие личность распорядителей банковского счета за рубежом (владельцев, директоров, иных лиц, действующих по доверенности): паспорт, загранпаспорт, документ, подтверждающий постоянное место жительства. Указанные документы должны предоставляться в оригиналах.

2. Оригиналы корпоративных документов компании (устав, меморандум, свидетельство о регистрации, назначение директора – все указанные документы должны быть нотариально заверены и апостилированы, сертификат о выпуске акций. В случае распоряжения банковским счётом за рубежом третьим лицом, на последнего должна быть доверенность нотариально заверенная и апостилированная, а также резолюция о её выдаче).

3. В зависимости от банка, в котором открывается банковский счёт за рубежом, требуются следующие документы: рекомендации от партнеров клиента по бизнесу, от других банков, в которых у клиента открыты счета, визитные карты, названия контрагентов и др.

В отдельных случаях необходима личная встреча с представителем зарубежного банка до начала процедуры по открытию банковского счета за рубежом.

В зависимости от страны местонахождения банка и от внутреннего регламента банка процедура открытия банковского счета за рубежом может длиться от 1 дня до 1 месяца.

Полезные материалы по данной тематике

Остров отчуждения. Стоит ли закрывать счета в банках Кипра из-за ужесточения надзора. Статья Управляющего Партнера нашей компании Михаила Зимянина на Forbes.ru

Латвийский кризис: кто пострадал от блокировки счетов и как быть дальше. Статья Партнера нашей компании Сергея Назаркина на Forbes.ru

Вебинар «Текущая ситуация вокруг кипрских банков. Слухи или новая реальность? Наши рекомендации»

Вебинар «Ликвидация ABLV Bank. Кризис латвийских банков. Актуальные вопросы и наши рекомендации «пострадавшим»»

Вебинар «Автоматический обмен финансовой информацией. Что и когда ФНС узнает о зарубежных счетах офшора и о его владельце»

Источник: https://www.amondsmith.ru/bank_accounts/

Что нужно знать для открытия счёта в иностранном банке в 2021?

События на валютно-фондовых биржах марта 2021 года, ставшие последствием пандемии и срыва переговоров в ОПЕК заставляют в очередной раз задуматься о хрупкости финансовой системы одной страны.

Даже если ваши активы находятся в разных финансовых инструментах, будет всегда более надежно хранить их в разных учреждениях и странах.

С этой точки зрения, открытие счетов в иностранных банках для различных валют и предназначения будет являться наиболее консервативной стратегией защиты вашего капитала.

Что даёт эта простая стратегия дифференцирования вашего капитала? Это дает устойчивость его средней оценки в течение длительного периода времени. Какие бы негативные события не происходили на мировом экономическом ландшафте, хранение денежных средств в нескольких главных для вас и противоположных по экономическим последствиям валютах, позволит сохранять статус вашего состояния.

Конкретно, если вы свободные средства храните в валютах 3-х, а лучше 4-х стран с устойчивой экономикой, то ваши риски становятся в 4 раза меньше по сравнению с ситуацией, когда они были бы все в одной валюте. 

Например, можно открыть счета в разных странах для депонирования там средств в Евро, долларах США (далее — USD), японской йене (JPY), британском фунте (GBP) и российских рублях для хранения их примерно в равных пропорциях. Таким образом, средняя оценка всех ваших денежных средств с течением времени практически не изменится несмотря на любые события на нефтяном или валютно-фондовом рынке.

И самое главное во время пандемии. Все операции и сама процедура открытия иностранного счета проводится удаленно (!). Сейчас это не только возможно, но и будет все больше и больше развиваться.

Зачем открывать счет в иностранном банке, если в России их очень много?

Все банки с иностранными названиями, типа UniCredit-банк, Райффайзенбанк (Австрия), Дойче Банк, Ситибанк, на самом деле являются филиалами иностранных банков, работающих полностью по российскому банковскому законодательству.

Это значит, что все их счета абсолютно прозрачны для регулирующих органов РФ.

Чем это грозит? Например, блокировкой счетов со стороны налоговой инспекции, в которой ошибочные начисления происходят сплошь и рядом. Не говоря уже о безакцептном списании средств судебными и фискальными органами.

Причем процедуры оспаривания этих списаний, равно как и разблокировки счетов являются весьма длительными, запутанными и коррумпированными. Никто не несет материальную или административную ответственность за потерю вашей выгоды от их использования, не говоря о прямых убытках и острой нужде, которая иногда возникает по причине их блокировке.

В некоторых случаях, это создает дополнительные убытки по вынужденным кредитным задержкам и прочим непредвиденным финансовым обязательствам.

Выводы можно сделать самостоятельно.

Почему нужно открывать счета в разных иностранных банках?

Ответ на этот вопрос достаточно прост, потому что риски банкротства того или иного зарубежного, или отечественного банка будут пропорционально уменьшены.

Вы будете иметь несколько удаленных и слабо зависимых друг от друга мест для хранения ваших денег. Кроме того, это повышает защиту вашего капитала от любопытной общественности, криминалитета и коррупционного законодательства, что актуально для большинства стран СНГ.

Законно ли открывать счета в других странах?

Законодательство таких стран, как Россия, Украина, Белоруссия, Казахстан разрешает своим гражданам открывать счета за рубежом. Но, есть некоторые оговорки. Например, в России, иностранные счета в банках не имеют право открывать военнослужащие и сотрудники государственных органов, а именно: 

• государственные чиновники, занимающие высокие должности;
• члены совета директоров ЦБ РФ;
• директорат государственных компаний;
• лица, назначенные на государственную должность Президентом России.

Причем открывать счета не могут не только сами лица, но и их супруг(а).

Кроме этого, всем лицам, имеющим счета в иностранном банке, необходимо уведомить налоговую инспекцию по месту своего жительства. Это можно сделать по почте, личным посещением или с помощью онлайн уведомления через личный кабинет налогоплательщика.

Поэтому, чтобы открыть счет за рубежом, лучше обратиться к экспертам по работе с зарубежными банками, чтобы не оказаться нарушителем законов своей страны и не платить больших штрафов за нарушение.

Можно ли открыть счет в иностранном банке на юридическое лицо?

В связи с тем, что гражданам России и других стран, не запрещена регистрация иностранных компаний, то открывать счета в иностранных банках юридическим лицам, владельцами которых являются граждане стран СНГ также возможно. Более того наши специалисты постоянно этим занимаются. Во всех странах есть свои нюансы этого процесса, но опыт и связи помогают работать с компаниями и банками большинства стран мира. 

Где выгоднее всего открывать счета в 2021 году?

В связи с пандемией, следует выбирать иностранные банки, которые наиболее развиты в онлайн обслуживании своих клиентов. 

Примером может служить российский Тинькофф Банк, который является первым из новаторов банковской системы, который отказался от физических офисов.

У них один из самых комфортных мобильных приложений для работы как с личными счетами, так и счетами юридических лиц. 

Принцип такой: нужно искать примерные аналоги за рубежом. 

Но встает вопрос: все ли зарубежные банки готовы работать с клиентами из стран СНГ? Следует отметить что далеко не все. Но, если у вас есть конкретная цель, вы не скрываете источники происхождения своих доходов и не собираетесь без согласования с банком менять вид ваших финансовых операций, то проблем с открытием счета за рубежом быть не должно.

Не нужно бояться дополнительных вопросов от банковских служащих. В 20-х годах 21-го века ни один банк не будет рисковать лицензией, репутацией и своим финансовыми показателями ради иностранного клиента.

Бывает, что очень тяжело открыть иностранный счет заявителям, которые не готовы объяснить для каких целей они хотят его открыть. Практически ни в одной стране мире не возможно открыть счет по причине: “на всякий случай” или “про запас”.

Более того, зачастую нужно положить изначально приличную сумму, чтобы счет активировался.

Зависимость здесь такая: чем крупнее и надежнее финансовая организация, тем большие требования выдвигаются иностранцам.

Однако, нет безвыходных ситуаций и очень многое зависит от ваших реальных целей для открытия счета.

Наши эксперты по-международному банкингу работают с финансовыми организациями таких стран, как Великобритания, Швейцария, США, Канада, Сингапур, Гонконг, ОАЭ, Монако, Люксембург, Лихтенштейн и многих других стран. 

Существует очень много возможностей для инвестирования, защиты и приема платежей. Но, есть и определенные требования и обязанности клиентов, которые нужно знать и соблюдать, чтобы вам не только открыли счет, но и долго работали с вами, а не закрыли его через пару месяцев без объяснения причин.

Можно ли открыть иностранный счет самостоятельно?

Короткий ответ такой: да можно, но очень проблематично и вот почему.

Вам нужно будет сделать следующее:

• выбрать страну для открытия банковского счета удаленно с помощью изучения банковского законодательства потенциально интересного для достижения ваших целей;
• выбрать 2-3 банка, которые работают в этой стране с гражданами стран СНГ и владеют тем же языком, на котором говорите вы или ваши сотрудники;
• правильно подготовить личные документы для открытия счета;
• подготовить всю документацию, подтверждающую правоту заполненных вами банковских форм на открытие зарубежного счета;
• правильно выбрать и подготовить рекомендации для открытия иностранного счета;
• отправить по электронной почте и курьером весь пакет документов;
• быстро отвечать на все запросы банковских служащих, занимающихся вашим заявлением.

В большинстве случаев, вам придется поехать в ту страну, где вы хотели бы открыть иностранный счет. Соответственно нужно эту поездку подготовить и оплатить.

Можно ли открыть счета не выходя из дома?

Честно скажем — вряд ли, т.к. потребуется нотариальное заверение перевода копии вашего удостоверения личности, которое сделать без поездки к нотариусу будет невозможно. 

Но, можем точно сказать, что мы подберем вам иностранный банк, в который не нужно будет приезжать. 

Да, возможно это займёт больше времени и не во всех зарубежных банках есть возможность это сделать. Но, мы делаем это постоянно, удаленно и в разных странах. 

Что мы предлагаем для открытия счета за рубежом?

Наша компания предлагает три услуги, которые помогут вам с подбором банка или платежной системы непосредственно для ваших целей: 

1. Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом, которая поможет подобрать страну и банк непосредственно для вас лично, ваших целей и потенциально для вашего бизнеса;
2. Бесплатный подбор платежной системы, также поможет выбрать наиболее быстрый и наименее затратный вариант для любителей многочисленных мелких платежей.
3. PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счетявляется услугой условно платной, но она необходима тем посетителям нашего портала, которые уже имели негативный опыт открытия иностранного счета. Эта услуга является предварительным одобрением вашей кандидатуры в банке для открытия счета. Соответственно, мы не только выбираем банк, но и готовим изначально всю информацию о вас и подаёт её таким образом, что банк предварительно соглашается на открытие вам счета. В случае, если вы в дальнейшем заказываете услугу открытия у нас, то стоимость Pre-Approval вычитается из стоимости услуги по открытию счета и становится для вас бесплатной.

Открытие счета с помощью консультаций наших экспертов будет сопоставимо по стоимости с самостоятельным открытием иностранного счета и даже более выгодно по общим издержкам.

Какие документы необходимы для открытия счета в иностранном банке?

В каждой стране есть свое банковское законодательство. Более того, в каждом банке есть свои требования и предписания какая информация им нужна для открытия счета новому клиенту. Поэтому пакет документов может отличаться в разных финансовых организациях, но если усреднить, то нужно будет подготовить следующее:

• заверенные копии паспортов для международных поездок владельца и управляющего иностранным счетом;
• копии счетов об оплате коммунальных услуг для подтверждения адреса проживания;
• рекомендации из банка на владельца счета;
• для иностранной компании нужны будут копии регистрационных документов и сертификат о хорошем состоянии компании (certificate of good standing);
• для удаленного открытия потребуется доверенность на лицо, занимающегося открытием счета;
• заполненная анкета или форма банка;
• заполненное заявление на открытие счета.

Возможно также потребуются справки из правоохранительных органов об отсутствии судимости (не старше, чем за 3 месяца до даты подачи заявления) и декларации о доходах за последние 1-3 года.

Данные документы могут потребоваться либо не все и не во всех случаях, либо потребуются дополнительные. Всё будет зависеть от ваших целей и требований конкретного банка или платежной системы.

Закажите открытие иностранного счета сегодня, чтобы уже в скором времени иметь возможность для диверсификации и защиты своих активов от кризиса, рецессии и ошибок правоохранительных органов. 

Запрос на консультацию можно отправить на email: info@offshore-pro.info, или связавшись с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Источник: https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/chto-nuzhno-znat-dlja-otkrytija-schjota-v-inostrannom-banke-v-2021/

Открытие счета в иностранном банке

Для открытия счета, к примеру, в европейском банке нерезиденту понадобится пакет корпоративных документов компании, документы на бенефициаров, директоров, лиц, имеющих право подписи. Частным лицам потребуются внутренний и международный паспорта.

Решение банка об открытии счета занимает примерно от 7 до 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов в банк, а также предоставления всех дополнительных документов и ответов на запросы банка

Действующие программы банков предлагают клиентам открывать мультивалютные счета. Индивидуальный банковский менеджер разъясняет иностранным владельцам счетов, как проводить валютные операции, осуществлять вклады в рублях и других доступных валютах.

За счет интернет – банкинга клиенты могут удаленно работать из любого уголка мира:

• контролировать состояние счета;

• обналичивать, получать прибыль от хозяйственной деятельности;

После подписания банковских форм следует оформление, выдача банком электронного ключа, пароля доступа к системе дистанционного управления.

Чтобы открыть счет в банке за рубежом юридическому лицу потребуется:

• представить корпоративные документы компании;

• заполнить и подписать банковские формы;

• представить данные бенефициара – распорядителя счета;

• предоставить документальное подтверждение о ведении бизнеса;

Объем пакета документов зависит от политики выбранного банка.

Минимальные банковские требования при открытии счета за границей:

• подтверждение адреса фактического проживания распорядителя счета, бенефициара;

• описание бизнеса (информация о продукции, потребительской аудитории, партнерах, ожидаемом обороте и прочее).

Менеджеры банков вправе дополнительно потребовать информацию о трудовой деятельности, образовании бенефициара компании, а также:

• рекомендательные письма партнеров;

• источник происхождения денежных средств компании.

Эксперты компании Law&Trust International осведомлены о нормах, требованиях зарубежных банков, которые рекомендуют клиентам. Знают о негласных положениях, правилах относительно иностранных клиентов, поэтому предлагают рабочие решения.

Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России

По регламенту РФ резиденты страны могут открывать счета в зарубежных банках, которые являются членами ОЭСР либо ФАТФ, признаны ЦБ благонадежными.

Инструкция регламентирует:

• открытие счета в иностранном банке;

• осуществление валютных переводов;

• порядок уведомления налоговой службы об открытии либо закрытии счета.

Ограничения обусловлены борьбой российского правительства с легализацией незаконно полученных доходов.

Открывать расчетный счет за рубежом можно в свободно конвертируемой валюте.

Резиденту РФ разрешено иметь одновременно несколько расчетных счетов в банках иных государств. Украинским резидентам разрешено размещать валюту на иностранных счетах только после получения ними лицензии НБУ.

Лицензия действует от года до трех лет, выдается юридическим лицам, частным предпринимателям и обычным гражданам.

Без лицензии открыть счет в банке, вносить на них средства могут физические лица, пребывающих за рубежом с целью туризма, паломничества, отдыха. Не требуется оформлять документ для дипломатических, торговых, консульских украинских представительств, которые используют дипломатические привилегии.

Открытие расчетного счета за рубежом

Для открытия расчетного счета в иностранном банке нерезидент обязан подготовить, представить ряд документов, легализированных апостилем. После чего банк изучает заявление, поданный заявителем пакет документов, принимает решение.

Обязательные документы к представлению:

• паспорт (внутренний, загранпаспорт);

• перечень планируемых финансовых операций;

• годовой предполагаемый оборот средств по счету.

Компания Law&Trust International оказывают поддержку на каждом этапе процедуры дистанционного открытия счета в иностранном банке. Наши квалифицированные сотрудники знают особенности законодательства оффшоров, помогают в подборе юрисдикции, способствуют быстрому и честному сбору с последующим оформлением документации.

Мы гарантируем конфиденциальность данных своих клиентов, техническую поддержку и умеренную стоимость услуг.

Источник: https://LawsTrust.com/bank