Образовательный кредит Сбербанк

Содержание

Кредит на образование в Сбербанке оформить онлайн-заявку

Образовательный кредит Сбербанк

91 заявок за 30 дней 11.02.2021

Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой имеет ряд условий, с которыми нужно ознакомиться перед подачей заявки.

Основные преимущества кредита

Кредит учащимся предоставляется в сумме, необходимой для полной оплаты обучения или отдельного семестра. Займ можно оформить только в рублях. При этом не требуется подтверждения платежеспособности клиента, что очень важно для студентов.

Срок кредита составляет:

  • весь срок обучения;
  • плюс 90 дней;
  • последующие 10 лет для погашения ссуды.

Особенностью образовательного займа является период отсрочки. К нему относится время учебы и плюс 90 дней, в течение которых заемщик оплачивает лишь проценты, основная часть переносится на последующие 10 лет. Возврат процентов происходит по плану:

  • 60% от причисленных процентов в 1-й год;
  • 40% во 2-й год;
  • 100%, начиная с 3-го года и до конца срока обучения.

Оформление кредита не предусматривает дополнительных комиссий, залога и полисов страхования.

Особенностью данного кредита является частичная оплата процентов государством. Полная процентная ставка составляет 13,42, при этом клиент оплачивает 8,6%, остальные 4,82% возмещает государство.

Чем выгоден кредит на обучение с господдержкой

Преимущества образовательного кредита от Сбербанка:

  1. Частичная оплата процентов государством.
  2. Отсрочка на погашение основного долга. Пока заемщик не трудоустроен, выплачивает только проценты за пользование кредитом.
  3. Кредит выдается на сумму, необходимую для оплаты полного срока обучения, без первоначального взноса.
  4. Предоставление займа на длительный срок. Платеж получается минимальный, с учетом выгодной процентной ставки и срока выплаты.
  5. Займ предоставляется на обучение в любом лицензированном учебном заведении России.
Максимальная сумма5 000 000 руб.
Минимальная сумма30 000 руб.
Минимальная процентная ставка8.6%
Максимальная процентная ставка12.9%
Минимальный срок3 мес. + 10 лет
Максимальный срок3 мес. + 10 лет
Время рассмотрения заявкиДо 2 дней

Как оформить кредит в Сбербанке на образование с господдержкой

Порядок получения кредита:

  1. Подача заявки.
  2. Ожидание решения банка.
  3. Подписание кредитной документации.
  4. Перечисление средств на счет заемщика или учебного заведения. Сумма может быть перечислена полностью, если займ предполагает оплату одного семестра, кредит на весь срок обучения перечисляется частями, для каждого семестра.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение без комиссий, штрафов и иных сборов.

Можно внести любую сумму для досрочного погашения и сообщить об этом в банк. В назначенный день средства спишутся со счета автоматически, последующие платежи станут меньше.

При этом перерасчет ведется в пользу заемщика, так как он не платит проценты на сумму досрочного гашения.

СпособКомиссияСрок
Сбербанк Онлайн0 руб.Моментально
Мобильный банк0 руб.Моментально
Банкоматы0 руб.Моментально
Отделения0 руб.Моментально
Перевод из другого банкаОт 0 руб.До 5 дней
Банкоматы других банковОт 0 руб.Моментально

Сколько времени рассматривается заявка? 4 рабочих дня, если предоставлен полный пакет документов. Как узнать решение? Сотрудник банка оповестит Вас звонком. Также на телефон придет сообщение с результатом запроса. Как я получу деньги? Средства зачисляются на счет заемщика или учебного заведения, в зависимости от того, на какой срок обучения оформлен займ. Как внести платеж? Для внесения очередного платежа необходимо просто положить деньги на счет, указанный в кредитном договоре. Это можно сделать в офисе банка или через Сбербанк Онлайн. Как узнать размер и дату платежа? Все условия и сроки оплаты прописаны в кредитном договоре и графике платежей. Задать вопрос Все вопросы

Источник: https://brobank.ru/credit-sberbank-obrazovanie/

Образовательный кредит с государственной поддержкой в Сбербанке

Образовательный кредит Сбербанк

Ввиду того, что с каждым годом претендентов на бюджетные места в ВУЗы нашей страны становится все больше, бесплатно получить высшее образование удается немногим. Остальным за обучение приходится платить.

Так как сумма для этого требуется немаленькая, одни вынуждены много лет откладывать деньги, другие – одновременно учиться и работать, третьи – брать кредит на образование. Льготные условия предоставления займа на обучение предлагает своим клиентам и Сбербанк.

В данной статье мы рассмотрим, как воспользоваться данной возможностью.

Преимущества и недостатки кредита на образование

Образовательный кредит с господдержкой позволяет заемщику пройти обучение практически в любом ВУЗе, при этом переплата по кредиту будет минимальной, ведь часть обязательств берет на себя государство.

Основными преимуществами кредита на обучение являются:

  • Отсутствие ограничений на форму занятий (допустима и очная, и заочная);
  • Сумма кредита соответствует 100% стоимости обучения;
  • Предоставление отсрочки по выплатам, закрыть кредит можно после получения диплома и трудоустройства;
  • Низкая процентная ставка;
  • Быстрое рассмотрение заявки на кредит;
  • Дополнительные комиссии за выдачу займа не взимаются;
  • Отсутствие обеспечения по кредиту;
  • Страхование не требуется.

Несмотря на большое количество плюсов у образовательного кредита имеется несколько минусов:

  • Ограниченный выбор ВУЗов. На обучение в заведениях, не имеющих лицензию, кредит не предоставляется.
  • Короткий период подачи заявки. Абитуриенту необходимо успеть после начала работы приемной комиссии собрать все документы для банка, которые потребуется предоставить после заключения договора с учебным заведением. Как правило, это несколько недель.
  • Выполнение обязательств по кредиту не прекращается, если студента отчисляют за неуспеваемость или призывают в армию.
  • Большие переплаты, если используются льготные отсрочки платежей.

Условия предоставления кредита

Популярность образовательных займов объясняется лояльными условиями их предоставления.

Гражданам РФ в возрасте от 14 лет (при определенных условиях) осуществляется выдача кредита на обучение без справок о доходах, без залога и поручителей, без страховок и дополнительных комиссий.

На погашение задолженности у заемщика есть весь срок обучения с 3 дополнительными месяцами (льготный период) плюс еще 10 лет со дня окончания льготного периода .

Процентная ставка по кредиту на образование составляет 14,45% годовых, из которых заемщик оплачивает 8,86%, а оставшаяся часть возмещается за счет государственных субсидий (5,59%).

Важным условием кредитования является льготный период по выполнению долговых обязательств:

  1. В первый год обучения заемщик может не вносить плату по основному долгу, однако, ему придется погашать проценты за пользование кредитом, но не в полном объеме, а в размере 40%.
  2. Во второй год обучения также возможна отсрочка основных платежей, обязательной остается только оплата процентов, но уже в размере 60%.
  3. За оставшиеся годы учебы и три дополнительных месяца необходимо полностью оплачивать проценты за пользование кредитом (100%), платежи за обучение могут не вноситься.
  4. После окончания ВУЗа, заемщик должен ежемесячно вносить платежи за стоимость полученного образования, оплачивать проценты по кредиту, а также погашать остаток по тем процентам, которые не были оплачены в первый и второй годы обучения (40% и 60%, соответственно).

Требования к заемщикам и документам

Получить образовательный кредит могут заемщики, являющиеся:

  • Гражданами РФ;
  • Лицами, достигшими 14-летнего возраста;
  • Студентами организаций, осуществляющих образовательную деятельность

Примечание: Кредит на обучение не могут получить несовершеннолетние лица (не достигшие 18-летнего возраста), над которыми установлено попечительство.

Чтобы банком была рассмотрена заявка на оформление кредита, совершеннолетнему заемщику необходимо предоставить следующие документы:

  1. Паспорт. В нем должен быть штамп о месте регистрации, в случае его отсутствия – свидетельство о временной регистрации.
  2. Заявление-анкету по форме ОК-1 с внесенной информацией о персональных и контактных данных.
  3. Заключенный с ВУЗом договор о предоставлении платных образовательных услуг.
  4. Банковские реквизиты учебного заведения для перевода денежных средств.

Если потенциальный заемщик не достиг 18-летнего возраста, для рассмотрения заявки банку дополнительно понадобятся:

  1. Свидетельство о рождении.
  2. Паспорт законного представителя и его письменное согласие.
  3. Разрешение от органов опеки на заключение кредитного договора.

Когда все документы собраны, следует обратиться в отделение Сбербанка для подачи заявки на кредит. Отделение может находиться как по месту регистрации заемщика, так и по месту нахождения учебного заведения. Сотрудниками банка заявка рассматривается не более одной недели.

Порядок получения кредита

После принятия банком решения о выдаче кредита, на мобильный телефон заемщика придет сообщение об одобрении его заявки. Также из банка поступит звонок, в ходе которого будет назначено время встречи представителей обеих сторон для заключения договора.

Когда все документы подписаны, Сбербанк приступает к выполнению своих обязательств как кредитора. Он в безналичном порядке переводит всю требуемую сумму или ее часть (в зависимости от условий договора) на счет заемщика, открытый в банке, и одновременно перечисляет денежные средства на счет ВУЗа.

Если студент оформил кредит на оплату одного семестра обучения, то кредит предоставляется единовременно. Т.е. деньги со счета заемщика сразу полностью перечисляются на счет учебного заведения.

Если кредит выдан на оплату всего периода обучения, то открывается невозобновляемая кредитная линия.

Это значит, что сумма частями переводится на счет заемщика и на счет организации, занимающейся образовательной деятельностью.

Банком реализована возможность досрочного погашения займа на обучение. При этом возможно полное или частичное возвращение заемных денежных средств, а также начисленных отсроченных процентов.

Чтобы это осуществить, нет необходимости предварительно уведомлять банк, достаточно заявления, содержащего сумму и счет, с которого будет осуществляться перевод. Размер погашаемой суммы не ограничен.

Дополнительная плата за досрочное погашение не предусмотрена.

Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и учреждений, предоставляющих соответствующие услуги.

Заключение

В современных реалиях наличие высшего образования не всегда является гарантом успешной трудовой деятельности и карьеры. Но, как показывает практика, без диплома устроиться на работу в престижную компанию практически невозможно. Поэтому, не получив бюджетное место в ВУЗе, большинство абитуриентов принимает решение пройти платное обучение.

Однако не каждый готов к незапланированным расходам. Хорошим помощником в такой ситуации является кредит на образование, главным преимуществом которого является возможность отсрочить платежи.

Заемные средства студент вкладывает в свое обучение, а расплачивается по кредиту уже после получения образования, когда твердо стоит на ногах. Инвестиции в будущее всегда целесообразны, однако, следует оценивать риски и учитывать сумму возможных переплат.

Тогда принятое решение будет оптимальным, и с течением времени не возникнут сомнения в его правильности.

Источник: https://ThaBank.ru/kredit-na-obrazovanie-v-sberbanke/

Образовательный кредит в Сбербанке: условия и требования

Образовательный кредит Сбербанк

Получение качественного образования – дело, которое требует немалых расходов. Если собственных средств не хватает, студент может получить образовательный кредит в Сбербанке. Программа реализуется при поддержке государства, поэтому ее условия являются достаточно выгодными.

Общие условия кредита на учёбу в Сбербанке

Займ на учёбу для студентов с господдержкой предполагает, что определенная часть процентов (сейчас это 5,59%) будет погашена из государственного бюджета. Заемщику останется выплатить тело кредита и минимальную процентную ставку, которая составляет 8,86%.

Взять кредит на учебу в Сбербанке можно на следующих условиях:

  • Ссуда предоставляется только в российских рублях и в безналичной форме. После одобрения и подписания договора средства переводятся на счет учебного заведения.
  • Сумма кредита может достигать 100% стоимости обучения.
  • Комиссия за выдачу заемных средств не взимается.
  • Сроки погашения кредита довольно лояльные: заемщик имеет право расплатиться со Сбербанком в течение 10 лет после окончания учебы.
  • Требования к форме обучения отсутствуют. Можно выбрать как дневное, так и заочное отделение.
  • Для оформления ссуды не нужно искать поручителей или предоставлять залог. Требования к страхованию также не предъявляются.

Еще одним преимуществом образовательного кредита Сбербанка с господдержкой является наличие льготного периода. Он заключается в следующем:

  1. Клиент вправе воспользоваться отсрочкой возврата основного долга на весь период обучения + 3 месяца.
  2. Отсрочка распространяется и на перечисление процентов. В первый год учебы заемщик может выплатить 60% положенной суммы, во второй год – 40%. С третьего года обучения проценты необходимо выплачивать полностью.

Целью кредита является получение диплома в любом лицензированном ВУЗе. Поэтому список ВУЗов для желающих взять образовательный кредит от Сбербанка сейчас не публикуется.

Существует еще одна особенность. Процентная ставка по кредиту на образование привязывается к ставке рефинансирования ЦБ РФ. При изменении этой величины будет меняться и процент.

Есть и дополнительные нюансы. Так, очередной транш уходит из банка только после подтверждения, что студент успешно сдал сессию. В случае его отчисления договор с банком может быть расторгнут, и деньги придется вернуть. Поэтому к вопросу успеваемости придется подойти со всей ответственностью.

Требования к заемщикам

Получить деньги на учебу в Сбербанке может любой человек, достигший 14 лет. Если заемщик не достиг совершеннолетия, кредит выдадут только с согласия родителей и письменного согласия службы опеки.

Справки о доходах и прочую финансовую документацию предоставлять не требуется. Единственным условиям является наличие заключенного договора на обучение. Другими словами, для оформления документов и получения средств молодому человеку необходимо быть студентом.

Процесс получения кредита

Получить кредит с государственной поддержкой в Сбербанке в 2021 году можно как по месту жительства студента, так и по месту нахождения учебного заведения. Для этого необходимо:

  • Заполнить анкету и подать заявку на сайте (например, через Сбербанк Онлайн). Второй вариант – обратиться в выбранный офис лично.
  • Собрать и сдать документы согласно утвержденному списку.
  • Дождаться одобрения. Срок рассмотрения заявления обычно не превышает 4 рабочих дней.
  • Подписать кредитный договор со Сбербанком и получить деньги.

Срок предоставления заемных средств зависит от того, когда должен быть оплачен счет из учебной части. Оплата может производиться единовременно или по семестрам. В последнем случае клиенту открывается невозобновляемая кредитная линия.

Необходимые документы

>

Перечень документов, которые должен предоставить заемщик, выглядит так:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Заполненная и подписанная анкета.
  3. Договор с образовательным учреждением за подписью руководителя.
  4. Если клиент живет не по месту прописки, желательно приложить справку о временной регистрации.
  5. Квитанция на оплату обучения.

Если студент является несовершеннолетним, дополнительно потребуются паспорта законных представителей, их письменное согласие на получение кредита, а также согласие органов опеки. Еще одним обязательным документом является свидетельство о рождении заемщика, не достигшего 18 лет.

Особенности погашения кредита

>

Погашение задолженности по кредиту производится каждый месяц в соответствии с графиком платежей. Он разбивается на две части:

  • Льготный период, в течение которого действует отсрочка. В это время перечисляются только проценты за пользование заемными средствами. Выплаты необходимо производить в день, соответствующий дню окончания учебы.
  • Период, действующий после окончания отсрочки. После его наступления клиент начинает погашать равными суммами основной долг, а также проценты по кредиту, на которые предоставлялась отсрочка. За несвоевременное выполнение обязательств банк начисляет студенту штраф: 20% годовых от суммы просрочки.

При желании заемщик имеет право досрочно погасить задолженность как полностью, так и в части. Предварительно уведомлять об этом Сбербанк нет необходимости. Достаточно указать сумму и реквизиты счета, с которого будет производиться выплата.

Таким образом, ссуда на образование имеет немало преимуществ перед обычными потребительскими кредитами. В их числе – низкая процентная ставка, удобство оформления, лояльные условия погашения. Для людей, которые хотят получить хорошую специальность, такой займ может стать реальным шансом осуществить мечту. Не зря говорят, что кредит на учебу – это инвестиции в будущее.

Источник: https://MybankPro.ru/credits/obrazovatelnyj-kredit-v-sberbanke

Как и на каких условиях оформить образовательный кредит для студентов в Сбербанке?

Образовательный кредит Сбербанк

Наличие диплома о законченном высшем образовании дает возможность рассчитывать на хорошую должность и развитие карьеры. Еще с времен существования советского союза закрепилось мнение, что высшее образование – залог успеха.

На сегодняшний день все не совсем так, ведь высшее образование стоит денег и не каждый может себе позволить его. Бесплатное обучение студентам квотируется, а остальные должны платить. Финансовые учреждения в России подготовились и здесь.

Они разработали студенческие кредиты.  Среди всех финансовых учреждений мы рассмотрим кредит на образование для студентов от Сбербанка.

Кредит на образование для студентов от Сбербанка

В Сбербанке бесспорно можно оформить учебный кредит, который полностью покроет расходы на получение всех образовательных основ, которые станут фундаментом для построения будущего. Образовательные условия по кредитованию в Сбербанке очень привлекательны для будущегостудента:

  • выданные кредитные денежные средства могут полностью покрыть расходы по учебе
  • ученический кредит от Сбербанка предполагает приемлемый учетный процент
  • длительность кредитования равна продолжительности учебы в университете, которая увеличена на декаду.

Что такое образовательный кредит?

Запад давно поддерживает своих студентов и помогает им в финансовом плане. Уже давно разработаны там кредитные проекты по поддержке учебы и образовательного процесса не только коренных жителей, но и иностранцев.

Проекты кредитования могут состоять не только из средств, направленных на оплату учебного процесса, а и из средств, направленных на поощрение студента, то есть стипендии. Общеобразовательные университетские проекты предоставляются с государственной поддержкой. Одна четвертая всех студентов за рубежом учатся за счет кредитных средств.

Займ на получение образования – это потребительский займ с целевым использованием денежных средств. Данный кредит имеет уникальный график внесения платежей. Все будет зависеть от периода обучения в выбранном вузе и специальности и плюс декада.

На протяжении учебного процесса клиент может отсрочку по выплатам как основной задолженности, так и накопленных процентов.

Учетные проценты в основном ниже обычных по потребительским займам. Начать кредитовать могут клиента (ребенка), которому исполнилось только 14 лет. Это главное отличие от всех существующих кредитных предложений.

Положительные стороны кредита на образовательные услуги в Сбербанке

Список вузов, в которые Вы можете получить кредит на образование, — неограничен. Это вузы как самой высокой аккредитации, так и средней. Данные вузы реализуют программу обучения, опираясь на лицензию при существующем договоре с Министерством образования и Сбербанком.

Главные преимущества образовательного кредитования:

  1. Форма получения образования может быть дневной, вечерней или заочной. Это не имеет значение.
  2. Размер выдано кредита может полностью оплатить обучение.
  3. Почти все перекредитование происходит благодаря государственному субсидированию.
  4. Отсутствуют комиссионные сборы.
  5. Отсутствуют требования от Сбербанка по предоставлению обеспечения и обязательному страхованию.

Условия по выдаче кредита на образование от Сбербанка

Валюта выдачи дано вида кредита отечественная – российские рубли. Учетный процент равен проценту перекредитования ЦБ Российской Федерации на момент заключения сделки со Сбербанком. 25% выплачивается потенциальным клиентом, а 75% приходится на господдержку, то есть оплачивается государством.

Полностью расходы на образовательный процесс перекрываются. Во внимание Сбербанк не должен брать уровень финансовой состоятельности заемщика.

Сбербанком предусмотрены льготные условия. Это касается льготного периода погашения задолженности. Резервное время составляет три месяца после окончания получения образования. То есть закончив учебу в вузе и по истечению трех месяцев, придется платить.

Перечень шагов, которые нужно пройти перед получением кредита на образование от Сбербанка

Нужно отнестись серьезно к каждому шагу. Иначе одно неверное действие – и кредита можно не увидеть.

ШагиОписание
Шаг №1 – АнкетаНа сайте Сбербанка размещена анкета-заявка. Нужно заполнить все требуемые поля.
Шаг №2 – БумагиВесь необходимый набор бумаг размещен на официальном сайте Сбербанка. По указанным телефонным номерам Вы можете разузнать подробности. Но в обязательном порядке должны быть готовы все бумаги. И лучше их даже заранее подготовить.
Шаг №3 – Финучреждение или вузС подготовленными документами клиент может направляться в Сбербанк или вуз.
Шаг №4 – РешениеПосле предоставления всех бумаг клиент должен ожидать вынесения вердикта Сбербанком.
Шаг №5 – СоглашениеЕсли финучреждение вынесло положительный вердикт, то сотрудник Вам об этом сообщит и назначит встречу. На данной встрече Вы подпишите кредитное соглашение на выдачу денежных средств.
Шаг №6 – КредитПосле подписания соглашения Вам выдаются денежные средства на получение образования.

Перечень бумаг, которые требует Сбербанк от потенциальных заемщиков

На втором этапе, как мы определились в табличке выше, нужно подготовить пакет документов. Среди них находятся:

  1. Соглашение с вузом о получении образования на платной основе.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Временная прописка. Если потенциальный клиент проживает не в данном регионе, то в случае наличия данной прописки должен ее предоставить.
  4. Полностью заполненная заявка на кредитование.
  5. Расчетный документ, который выдает вуз для оплаты образовательного процесса.

Если потенциальному заемщику еще не исполнилось 18 лет (мы уже упоминали о возможно кредитования лиц, которым есть 14 лет), то потребуются дополнительные документы, среди которых:

  1. Гражданский паспорт отца, матери или иного лица, представляющего интересы.
  2. Если это иное лицо, то потребуется разрешение от соответствующих органов на кредитование.
  3. Если это иное лицо, то его согласие на заключение сделки на получение образования путем кредитования.
  4. Свидетельство о рождении ребенка, получающего кредит на образование в Сбербанке.

Важный момент – кредит на образование выдается не только по месту проживания потенциального клиента, а и по местонахождению высшего учебного заведения.

Как взять потребительский займ на образование?

В Сбербанке существует строгий порядок выдачи потребительского кредита на учебу. Денежные средства не выдаются наличными, они перечисляются на счет в полном объеме или частями, открытый заемщиком в данном финучреждении.

В это же время часть денежных средств переходит на счет образовательной структуры согласно договору.

Как правильно провести погашение задолженности по кредиту на образование?

Клиенту после подписания соглашения на руки выдается график погашения платежей. Сбербанк требует строгое выполнение сроков, каждый месяц вносить оплату. Выданный график имеет 2 временных отрезка. Какие это промежутки, мы расскажем далее в табличке.

Первый временной промежуток равен действию отсрочки платежейОтсрочка – это продолжительность образовательного процесса плюс 3 резервных месяца. Начисленные проценты должны быть выплачены в тот день, когда клиент заканчивает получать образование.
Второй временной промежуток начинается тогда, когда заканчивается действие отсрочкиДолжны вносится равные платежки по уменьшению основной задолженности, начисленных процентов за пользование ссудой и начисленным по отсрочке процентам.

Разрешено ли погашение ранее установленного срока в Сбербанке?

Сбербанк дает возможность погасить задолженность по кредиту на образование ранее установленного срока.

Заемщик должен написать заявление, в котором указать точную дату полной выплаты и текущий счет, с которого уйдут денежные средства. В данном случае такая операция может быть совершена в любой день, кроме выходных.

Что будет, если пропустить внесение денежных средств по кредиту?

Сбербанк предусмотрел данную ситуацию и подготовился. В случае, если клиент опоздал с оплатой или по каким-то причинам ее не внес, будет начислено 20% (учетный процент годовой) от просроченной суммы с того момента, который следует за моментом начала реализации обязательств по кредитному займу.

Перспектива развития кредитов на образование

В Российской Федерации кредитование по поддержке образования только начинает развиваться.  Но данное кредитование может успешно развиваться благодаря заимствованию зарубежного опыта и аналогов программ.

Программа поддержки государства без сомнений положительно скажется на развитии вместе с развитием экономической сферы государства. На выходе государство получит огромное количество высококвалифицированных специалистов.

Государство активно поддерживает рождаемость в стране, поэтому потребность в кредитах на образование будет только расти.

Вывод

Сбербанк сейчас один из лидеров на российском рынке предоставления кредитных программ. Данное финучреждение принимает активное участие в государственной поддержки желающих получить образование.

Но данное финучреждение разработало самостоятельную кредитную программу, цель которой – помочь желающим получить хорошее образование.

Отзывы

Кристина, 42 года, Москва

Здравствуйте! Обратились в Сбербанк за кредитом на образование дочери! Она только выпустилась со школы, ей еще нет и 17 даже, поэтому она стала созаемщиком.  Рассматривали не только данное финучреждение, но решили остановиться на нем.

Мы с мужем, когда начинали жить вместе, брали ипотечное кредитование здесь. Сбербанк никогда не подводил, поэтому и сейчас мы остановилось на его кредитной программе поддержки студентов. Учетную ставку рассчитали на уровне 13,5%. Довольны.

Маргарита, 35 лет, Санкт-Петербург

Здравствуйте! Очень привлекло предложение от Сбербанка по учебному кредитованию. Я не могла не воспользоваться, так как давно хотела получить второе высшее, а средств внести всю сумму сразу не было. Доход хороший, но слишком много и так повседневных трат.

На родительскую помощь не приходилось рассчитывать. Кредит на образование стал для меня спасением. Я довольна, поступила на психологически факультет, ведь так давно мечтала. Доход хороший, поэтому с легкостью вношу платежи без просрочек.

Михаил, 32 года, Новосибирск

Здравствуйте! Очень долго обсуждал и дискутировал с родными, брать ли кредит на второе высшее образование. Потому как ни я, ни они не сторонники кредитования вовсе. Но условия Сбербанка очень привлекательные. Это выступило главным аргументом в пользу кредитования.

Я хорошо зарабатываю, но платить за учебу сразу большие суммы не в силах, так как семья и помощь родителям нужна. Взял кредит и не пожалел. Учетный процент в сравнении с другими финучреждениями самый приятный.

Источник: https://kreditovod.com/kredity/obrazovatelnyj-v-sberbanke/

Образовательный кредит в Сбербанке в 2021 году

Образовательный кредит Сбербанк

Образовательный кредит в Сбербанке с государственной поддержкой, выдается под совершенно иной формулировкой.

Данное кредитование относится к потребительскому направлению, которое представлено здесь ограниченным количеством предложений.

Фактически кредит на учебу в Сбербанке может быть выдан только в рамках бесцелевого кредитного продукта и при соответствии характеристик заемщика общим требованиям.

Что такое кредит на образование

В РФ имеется понятие целевого кредита на образование, в оплате которого участвуют деньги из госбюджета. Такая программа, разработанная правительственным аппаратом, подразумевает погашение части процентов государством. Кроме того, на время учебы выплаты от кредитуемого лица откладываются и возобновляются по истечении нескольких месяцев с момента ее окончания.

Некоторые кредитно-финансовые организации делают специальные предложения для обучающихся с пониженной процентной ставкой. Однако встретить их можно нечасто, т. к. студенты подпадают под категорию клиентуры, которой свойственен высокий риск игнорирования обязательств и неоплаты задолженности из-за отсутствия финансовой обеспеченности.

По сравнению с иными кредитами, в которых участвует государство, текущая форма с господдержкой является крайне невыгодной для кредитодателей. Ведь здесь, в отличие от других вариантов финансирования нуждающихся граждан, выплаты от заемщика откладываются на несколько лет. Поэтому банки не заинтересованы в подобном финансировании граждан.

Общие условия выдачи кредита на образование в Сбербанке

Заем на образование в Сбербанке выдается наряду с иными всевозможными целями в рамках единого потребительского продукта. По нему не требуется указывать потребности, на которые уйдут кредитные средства и подтверждать затраты в дальнейшем. Чтобы получить кредит, следует лишь попадать под требования, предъявляемые к будущим заемщикам.

Таким образом, учащиеся не ограничиваются в предоставлении кредитной услуги банком (заявка подается на общем основании) и в фактическом получении кредита в Сбербанке. Однако несоответствие изначальных требований к заемщикам отсекает не платежеспособную в текущем времени клиентуру. В итоге на кредит Сбербанка могут претендовать лишь единицы обучающихся студентов.

Если предоставляется кредит на обучение в Сбербанке, его условия будут следующими:

  1. Кредитная валюта — российский рубль.
  2. Сумма кредитования: от 30 тыс. до 3 млн руб. 5 млн — наибольшая сумма, доступна «зарплатникам».
  3. Сроки обслуживания: от 3 месяцев до 5 лет.
  4. Обеспечения в виде поручительства третьих лиц и подключения залога не требуется. Однако наличие поручителей увеличивает шансы молодежи на получение кредита.

В процессе обслуживания потребительский кредит, выдаваемый Сбербанком в т. ч. на образование для студентов, может погашаться плательщиком в досрочном режиме частично или с полным закрытием долга. Также в процессе погашения задолженности предусмотрено правило о начислении неустойки из-за просрочки по платежам.

Кредит предоставляется единовременной суммой (частичная траншевая передача средств в данном случае не допускается).

Порядок выплат — аннуитетный, что означает равенство платежей на протяжении всего периода обслуживания (в противовес дифференцированному).

Досрочное погашение влияет как на сокращение месяцев для обслуживания, так и на уменьшение платежной суммы при сохранении прежнего периода.

Требования к заемщику

Для того чтобы стать заемщиком Сбербанка, клиент должен отвечать требованиям относительно своих личностных характеристик и имеющегося материального достатка. Получение параллельно этому образования не сможет положительно сказаться на одобрении кредитной заявки. При этом личностные характеристики оцениваются с точки зрения не только социальных параметров, но и кредитной биографии.

Требования:

  1. Минимальная возрастная граница: 18 лет или 21 год.
  2. Стаж работы: для трудоустроенных студентов, зарплата которых переводится через систему Сбербанка, — от трех месяцев на актуальном месте работы, для работающих не зарплатных клиентов — от полугода и с общим стажем не менее одного года за последнюю пятилетку.

Та небольшая выборка студентов, которая сможет параллельно учебе работать и иметь достаточный уровень дохода для погашения кредита и оставления части средств на свое жизнеобеспечение (что также оценивается Сбербанком) скорее всего будет находиться в возрасте, приближенном к 21 году. Однако примерно в этом возрасте происходит окончание обучения во многих вузах.

Этот факт является значительным камнем преткновения. Кроме того, для взятия кредита именно с 18 лет человек должен быть не только официально трудоустроенным, но и являться при этом «зарплатным» клиентом Сбербанка в рамках одноименных проектов. Подключение к ним, в свою очередь, инициируют работодатели для своего персонала.

Каждый банк имеет доступ к базе данных в бюро кредитных историй и может пользоваться информацией о кредитной биографии клиента для оценки претендента. Кроме того, такое крупное кредитно-финансовое учреждение, как Сбербанк, может подключать дополнительные ресурсы для проверки долговой истории клиента при помощи системы внешнего и внутреннего скорринга.

Для получения кредита клиент должен иметь положительную оценку (в Сбербанке действует пятибалльная шкала) — кредитный рейтинг. Он может узнать его предварительно по заявке в Сбербанк, который подготовит кредитный отчет после оплаты этой услуги. Данный отчет отразит шансы клиента на получение положительного ответа по заявке и слабые стороны долговой биографии, подлежащие исправлению.

Какие нужны документы для оформления образовательного кредита

В отличие от ипотечного, нецелевой потребительский кредит не предполагает расширенного документального сопровождения сделки. Претенденту придется предоставить банковскому специалисту документы относительно своей личности и материальной обеспеченности, достигаемой за счет обязательного официального трудоустройства.

Рассмотрим, как получить кредит, что нужно для принятия и анализа заявки:

  1. Заявление в виде анкеты или электронной формы (первый вариант заполняется непосредственно при посещении отделения с доставлением остального пакета документов).
  2. Паспорт с российским гражданством и отметкой о прописке.
  3. Документы, отражающие наличие налогооблагаемого дохода и трудоустройство заявителя.

Студенту не обязательно иметь постоянную прописку, чтобы претендовать на образовательный кредит от Сбербанка. Разрешено предъявлять и временную прописку, которая тем не менее отрицательно отразится на сроках кредитования. То есть конечная дата периода кредитования не должна превышать срока регистрации.

Последний пункт предполагает вариативность предъявляемых в банк документов. Стандартно клиент готовит справку 2-НДФЛ, которая может быть заменена справкой по форме банка или же госучреждения, а также заверенную копию трудовой книжки. Последняя может заменяться, например, копией трудового договора.

Порядок выдачи кредита на обучение

Чтобы решить вопрос о том, как взять кредит в Сбербанке, клиенту следует для начала ознакомиться с информацией по предлагаемому продукту на официальном сайте компании. Далее рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором. Калькуляторные вычисления помогут сделать вывод о возможности погашения образовательного кредита не с государственной поддержкой, а в самостоятельном режиме.

Как рассчитать кредит через интернет. Показатели:

  1. Желаемая сумма займа.
  2. Предполагаемый срок кредитования.
  3. Получение зарплаты или пенсии от Сбербанка.

Результат расчета по образовательному кредиту содержит следующие сведения:

  1. Процентная ставка.
  2. Величина ежемесячного платежа.
  3. Переплата по кредиту.

После подачи клиентом кредитной заявки с полным пакетом документов он ожидает решение банка от 2 минут до нескольких дней. Сокращенные сроки рассмотрения доступны исключительно для «зарплатников» Сбербанка. Продление возможно из-за технической неисправности системы или загруженности работников. Сбербанк предупреждает о возможном продлении сроков анализа.

Полученное от банка одобрение в принципе предполагает передачу средств в виде их зачисления на банковский счет с условием уже подключенной или выпущенной для этого дебетовой карты. Сбербанк не выдает кредит на образование наличными. Для «зарплатников» допустимо получение денежных средств незамедлительным переводом.

Место обращения для оформления кредита на образование в Сбербанке:

  • отделение учреждения по адресу регистрации — для стандартной клиентуры;
  • в любом отделении независимо от прописки — для привилегированных «зарплатных» клиентов;
  • по адресу аккредитации организации-работодателя — для персонала компаний, аккредитованных Сбербанком.

Для стандартной и привилегированной клиентуры имеется на выбор возможность подачи заявки в отделении или в онлайн-формате в Сбербанке Онлайн. Что касается первого варианта, то вопрос о конкретном местоположении решается при помощи формирования в указанном сервисе карты с геолокационными метками объектов и уточнением адресов.

Сбербанк Онлайн представлен в виде официального сайта или установленного на телефон мобильного приложения. Второй вариант имеет урезанный набор функций, но позволяет подать запрос на потребительский кредит. В любом случае от пользователя требуется наличие зарегистрированного личного кабинета.

Список вузов, участвующих в программе “Образовательный кредит в Сбербанке”

Действительно, кредит с государственным субсидированием предполагает ограничения и требования к учебному заведению. Но поскольку на первый квартал 2021 г. в Сбербанке отсутствуют специализированные образовательные кредиты для молодежи, то не предусмотрено внесение заведений в аккредитованный список вузов.

Тем не менее Сбербанк поддерживает работу следующих учебных организаций:

  • МГУ им. Ломоносова — участие в реконструкции и восстановлении здания;
  • ГИТИС — спонсирование общего функционирования учреждения;
  • Дальневосточный федеральный вуз — поддержка относящейся к нему экономической школы;
  • Фонд поддержки и развития театрального образования — бюджетирование режиссерского курса Театра кукол.

Также Сбербанком спонсируется образовательная и научная деятельность следующих учреждений:

  • негосударственное учебное заведение ЕУСПб;
  • Российская экономическая школа;
  • ИГП Российской академии наук;
  • Национальный исследовательский университет г. Самары.

Кроме того, Сбербанк занимается финансированием различных научных проектов, в числе которых:

  • конференция «Выездная школа» от ЭМШ при МГУ;
  • программа для магистратуры «Финансовые технологии и анализ данных», а также закупка научного и технологического оборудования для Высшей школы экономики;
  • олимпиада по финансовому рынку и основам потребительских знаний для учащихся старших классов от Института фондового рынка и управления;
  • участие в запуске «ИТ-инкубатора» и подготовке кадров в Центре технологических инноваций от университета Иннополис.

Однако все перечисленные виды помощи не относятся к кредитованию учащихся в университетах физических лиц. В этом процессе участвуют дети в возрасте от 14 лет, а иногда и младше. Скорее, таким способом Сбербанк выполняет некий долг перед государством и общественностью, а также поддерживает свой положительный имидж среди населения и потенциальной клиентуры.

Что же касается использования для оплаты образования обычного потребительского кредита, то ограничения по учебным заведениям отсутствуют. Здесь вовсе не идет речь об использовании денег по заключенному договору в виде студенческого кредита и для последующей оплаты образовательного процесса. Учащиеся имеют возможность кредитоваться лишь на общих основаниях.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Для банка не принципиально, является ли работающий человек параллельно этому обучающимся студентом или нет. Конкретно образовательный кредит в Сбербанке на обучение в России и тем более за рубежом не предоставляется. Скорее это может негативно сказаться на характеристиках благонадежности и платежеспособности человека, т. к. обучение требует дополнительных затрат.

Казалось бы, у физических лиц не должно возникать проблем со взятием общего потребительского кредита на заграничное образование. Но, поскольку Сбербанк проводит кредитование при наличии гражданства РФ и прописки на этой территории, физическим лицам сложно обеспечить себе кредитное финансирование для траты средств и дальнейшего проживания за границей.

Для одобрения подобной заявки клиенту придется подготовить некую почву. Для начала следует трудоустроиться и отработать определенное время на текущем месте работы (а для некоторых — иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет), а затем уже уволиться и осуществлять планы по отъезду на обучение.

Факт обучения не фигурирует при подписании документации, а значит, здесь не может быть льготного периода. Заемщик не сможет прекратить оплату и возобновить ее после окончания учебного процесса. Он обязан продолжать проводить денежные транзакции в счет погашения. Иначе впоследствии его ожидает наказание в виде арестов счетов, взыскания средств, непредоставления визы в дальнейшем.

При этом Сбербанк не зря отказывает в кредитовании иностранным гражданам. Кредитно-финансовое учреждение оберегает себя от рисков неуплаты задолженности клиентом. Поэтому оно вправе отказать заявителю без объяснения каких-либо причин, если выяснится возможность его скорого отъезда из страны. Сбербанк может расценить это как запланированную попытку избежать долговых обязательств.

Поэтому выбор в пользу обучающихся граждан России делается в первую очередь с упором на их трудоспособность, финансовую обеспеченность и невысокий отрыв от рабочего процесса из-за учебы. Таким образом, под эту характеристику с перспективой выдачи кредита скорее всего попадут студенты последний курсов, обучающиеся заочно (хотя стоит отметить, что конкретных ограничений банк не высказывает).

Источник: https://s-credit.info/vidy/obrazovatelnyj-kredit-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.