Небанковская кредитная организация: что это такое

Что такое небанковские кредитные организации: какие есть виды и как они работают?

Финансовый рынок сегодня развивается стремительными темпами, и теперь граждане сталкиваются, помимо банков, с таким явлением, как небанковские кредитные организации. Разумеется, у многих возникает резонный вопрос: что это такое? Эту тему и рассмотрим в данной статье.

Что это?

Небанковская кредитная организация – юрлицо, официально прошедшее процедуру регистрации, имеющее законно обоснованное разрешение на свою деятельность и право осуществлять те или иные финансовые операции. Основанием служит лицензия, выдаваемая Центробанком РФ.

Выражаясь более обывательским языком, НКО – это компании, предоставляющие своим клиентам определённые услуги финансового характера.

Примечание 1. Деятельность НКО определяется ФЗ №395-1 от 02.12.1990 “О банках и банковской деятельности”.

Контролирует работу небанковских организаций Центральный Банк России:

• он выдаёт документы, разрешающие финансовую деятельность;
• он же проводит мониторинг работы компании.

НКО имеют доступ к таким формам собственности:

Примечание 2. Одно из главных требований, которое нужно соблюсти для открытия НКО, – уставной капитал объёмом не меньше 100 000 евро.

Ниже рассмотрим, какие небанковские организации бывают.

Виды НКО

В России разрешены такие виды:

1. Небанковские депозитно-кредитные организации. Их функционал сводится к привлечению вкладов от частных и корпоративных источников и предоставлению кредитов.
2. Платёжные небанковские кредитные организации. Как понятно из названия, такие учреждения специализируются на оперативных переводах и платежах. Соответственно, деятельность этих НКО имеет два направления – мгновенные перечисления средств и сопровождение/обеспечение работы электронных кошельков, таких как Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney, PayPal и т.д.
3. Расчётные небанковскике кредитные организации. Они обладают самыми широкими возможностями. Основные направления работы – инкассация, торговля иностранной валютой, вексели (подробнее – ниже). В то же время РНКО не могут предоставлять кредиты и привлекать вклады. Все операции в рамках данных компаний проводятся без открытия счетов.

Теперь стоит более подробно разобрать что относится к тем или иным видам НКО, и как это функционирует. Мы рассмотрим подвиды и конкретные примеры, чтобы иметь более чёткое представление о явлении.

НДКО

Небанковские депозитно-кредитные организации интересуют среднестатистического пользователя в первую очередь. Эти компании работают со вкладами и занимаются кредитованием, при этом – не проводят расчётные операции.

Специализируются НДКО на физических лицах, хотя и с юрлицами тоже так или иначе взаимодействуют. Депозитно-кредитные учреждения небанковского происхождения работают в основном по двум операциям:

• предоставление заёмных средств физлицам (чаще всего) и юрлицам (реже);
• приём вкладов и инвестиций от частных клиентов и от представителей бизнеса.

Также НДКО выдают гарантии, осуществляют деятельность на рынке инвестиционных фондов и обеспечивают другие операции, сопровождающие приём депозитов и выдачу кредитов.

Кассы взаимопомощи

Это общественные объединения, опирающиеся на добровольные взносы граждан. Из этих взносов создаётся финансовый фонд.

Такая форма кредитной организации в советские времена была довольно популярна.

Примечание 3. Сегодня же во многих государствах кассы взаимопомощи запрещены, т.к. под их видом часто функционируют финансовые пирамиды.

Кредитные кооперативы

Кредитные кооперативы – организации, похожие на кредитные союзы, но они могут предоставлять займы своим членам и за счёт кредита, оформленного в банке.

Это интересная альтернатива классическим источникам кредитования.

Кредитные союзы

Подобные союзы представляют собой группы людей, объединившихся для обеспечения возможности кредитования участников.

Члены КС сами делают взносы и занимаются привлечением и приёмом вкладов от населения. Когда накапливается некоторая сумма, она может быть выдана в качестве займа члену союза или третьему лицу.

Для таких объединений характерны более высокие, чем в банках, ставки как по вкладам, так и по процентам для кредитов.

Лизинговые компании

К таким учреждениям относятся НДКО, предоставляющие услуги аренды и кредитования.

В первую очередь сервис таких организаций интересен бизнесу: например, в контексте приобретения дорогой техники. Их содействие способствует оптимизации налогообложения.

Примечание 4. Нередко компании, занимающиеся лизингом, являются “дочками” коммерческих банковских организаций.

Ломбарды

Такие учреждения хорошо известны обывателю, даже если он не прибегал к их услугам. Практически в каждом городе есть или частный ломбард, или даже крупная сеть таких заведений.

Характерное свойство кредита, выдаваемого ломбардом, – его дороговизна. Высокий процент является нормой для таких заведений. Однако это несколько оправдывается тем фактом, что деньги можно получить без какой-либо мороки: достаточно лишь иметь в наличии залог.

В роли залогового имущества могут выступать ценные вещи, такие как продукты ювелирного дела и транспортное средство. Взаимодействие с клиентом также выстраивается на основании договора, но сроки использования заёмных средств куда более сжатые, чем в случае с банками.

Страховые компании

На первый взгляд страховые организации не могут относиться к НДКО, ведь кредиты и депозиты не являются их профилем. Однако они нередко предоставляют средства в качестве кредита в пользование заёмщику за счёт накопленных страховых взносов клиентов.

В первую очередь клиенты таких учреждений – представители класса больших корпораций. Подобные организации обычно имеют отношение к промышленности или оптовой торговле. Иными словами, в вопросах кредитования страховщики ориентируются на бизнес, а не на частных лиц.

Примечание 5. Страховые компании часто создаются при банках или входят в консорциумы банковских организаций.

ПНКО

Платёжные небанковские кредитные организации осуществляют выплату и отправку переводов без открытия счетов. В отличие от РНКО, платёжные НКО имеют более узкий профиль: главная суть – в обеспечении безопасности операций отправки и получения денег. Это касается и электронных платёжных систем, и мобильных платежей.

Конкретные примеры:

• системы денежных переводов вроде Contact и Юнистрим;
• электронные кошельки – Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney и т.д.;
• платёжные сервисы операторов, предоставляющих услуги мобильной связи.

Примечание 6. ПНКО не принимают клиентские вклады и не предоставляют займы.

С представителями ПНКО рядовой обыватель имеет дело постоянно, ведь многие из нас пользуются электронными кошельками и платёжками. Часто это куда удобнее стандартной банковской операции – по соображениям оперативности и доступности.

РНКО

Такие компании учреждаются для организации расчётно-кассового обслуживания юридических и физических лиц. Помимо этого, РНКО покупают-продают безналичную валюту на межбанковском рынке, осуществляют биржевую деятельность и работают в общем секторе финансовых услуг.

Есть такие виды компаний, которые являются расчётными небанковскими кредитными организациями:

• клиринговые компании, которые обеспечивают безопасность проводимых сделок и налаживают сотрудничество между сторонами;
• расчётные палаты, работающие на фондовой рынке;
• расчётные палаты, занимающиеся обслуживанием своих клиентов на валютном рынке;
• центры (расчётные), обеспечивающие обслуживание систем проведения платежей;
• центры, специализирующиеся на обслуживании сервисов переводов без открытия счетов.

РНКО разделяют на два типа – паевые инвестиционные фонды и национальные платёжные системы.

Паевые фонды принимают денежные средства для последующего инвестирования в проекты перспективного развития. Делается это на основании доверительного управления.

Платёжные нацсистемы обеспечивают расчёты и переводы, а также обслуживают юрлица по банковским счетам.

С РНКО и физлица, и юрлица имеют дело постоянно, т.к. сегодня дистанционные операции являются нормой и даже предпочтительной формой финансовых манипуляций. Конкретные примеры – Золотая Корона, Кредит Альянс, Клиринговый дом, Рапида.

Специфика функционирования в России

Как видим, примеров НКО довольно много – все эти организации объединены тем, что, так или иначе, они занимаются деятельностью, связанной с финансовой сферой.

В целом, к НКО относятся электронные кошельки, разнообразные системы денежных переводов, учреждения, работающие с займами – кроме банков и МФО.

Законодательно контроль над деятельностью небанковских организаций осуществляется самым тщательным образом: количество таких компаний продолжает увеличиваться, что порождает необходимость в жёстком отборе.

1. Подготовка и предоставление в Центробанк России нужной документации, к которой относятся устав (определяет создание и обеспечение уставного капитала), бизнес-план, протокол с информацией о виде и структуре учреждения и т.д.
2. Рассмотрение Центральным Банком поданных бумаг и вынесение им решения по части возможности открытия НКО и выдачи лицензии.
3. Передача решения уполномоченным органом в подразделения, отвечающие за регистрацию.
4. Внесение записи в реестр и извещение учредителя о наступивших обстоятельствах.
5. Завершение процесса определяется оплатой – 100% суммы уставного капитала, который был заявлен учреждающей стороной.

Мы видим, что открыть НКО весьма непросто. Прежде всего нужно выдержать требование по объёму капитала, а сумма не должна быть меньше 100 000 евро. Кроме того, даже при соответствии финансовых возможностей предъявляемым требованиям, решение ЦБ может быть отрицательным – по разным причинам. Корректное содержание документации также во-многом определяет исход заявки.

Работа небанковских учреждений строго регулируется законом, а арсенал возможностей пребывает в зависимости от типа НКО. При этом периодически происходят какие-то изменения в законодательной сфере, которые привносят существенные правки в порядок работы небанковских кредитных организаций.

Все имеющиеся ограничения, предъявляемые требования по капиталу и документации определяют довольно жёсткий отбор. Однако, несмотря на это, небанковских организаций становится всё больше: связано это с упрощением лицензирования и отсутствием рисков.

Заключение

В качестве вывода можно сказать следующее: НКО – учреждения, по набору финансовых услуг во-многом аналогичные банкам. Хотя есть свои отличия. Например, для НКО действует запрет на операции повышенного риска. Что же касается контроля над деятельностью, то в России над некоммерческими организациями, как и над всеми банками, стоит Центробанк.

Источник: https://Fininru.com/chto-eto-takoe/nko

Небанковская кредитная организация (НКО) и банк: в чем разница

Небанковская кредитная организация (НКО) и банк, в чем состоит разница между ними? Для чего нужны небанковские кредитные организации в банковской системе России?

Небанковская кредитная организация (НКО) и банк

И банк и небанковская кредитная организация (НКО) являются кредитными организациями – юридическими лицами, которые осуществляют банковские операции.

Для своей деятельности они должны получить лицензию Центрального Банка России, могут иметь организационно-правовую форму в виде общества – общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество, как открытого типа (ОАО), так и закрытого (ЗАО).

Кредитная организация может проводить банковские операции, но только банк имеет исключительное право привлекать денежные средства во вклады граждан и юридических лиц и размещать их от своего имени и за свой счет. Только банк может открывать счета физическим лицам и заниматься их ведением.

Минимальный уставный капитал банка — 300 миллионов рублей.

Небанковская кредитная организация (НКО) классифицируется следующим образом: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Расчетные небанковские кредитные организации (РНКО)

РНКО имеют право:

• открывать и вести банковские счета юридическим лицам;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических лиц;
• заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;
• осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• делать переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Минимальный размер уставного капитала расчетных НКО —  90 миллионов рублей. Расчетные небанковские кредитные организации самые распространенные, к ним относятся:

1. 21 Век;

2. АРБ-Инкасс,

3. Банковские Информационные Технологии,

4. Бринкс,

5. Вест,

6. Вестерн Юнион ДП Восток,

7. Инкахран,

8. Инновационный расчетный центр,

9. ИНТЕРРАСЧЕТ

10. ИНЭКО,

11. Клиринговый Дом,

12. КОНТИНЕНТ ФИНАНС (бывший ОАО «АКБ «Надежный банк»),

13. Красноярский Краевой Расчетный Центр,

14. КредитАльянс,

15. Лидер (занимается денежными переводами и оплатой платежей),

16. МАЙМА,

17. МГБ,

18. Межбанковский Кредитный Союз,

19. Мобильная карта,

20. Мурманский расчетный центр,

21. НАРАТ (бывший ЗАО КБ «Наратбанк»),

22. Национальный Расчетный Депозитарий,

23. ПЕРСПЕКТИВА (зарегистрирована 11.06.2015),

24. Объединенная Расчетная Система,

25. Петербургский Расчетный Центр,

26. Платежный Клиринговый Дом,

27. Платежный стандарт,

28. Платежный центр (Золотая Корона),

29. ПРИПОЛЯРКОМ (бывший АО «Акционерный коммерческий банк «Приполярный»),

30. ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ (бывший «Промсвязьинвестбанк» (ООО)),

31. Рапида,

32. Расчетная палата Самарской валютной межбанковской биржи,

33. РИБ,

34. Русское финансовое общество,

35. Сергиево-Посадская Расчётная Палата,

36. Сетевая Расчетная Палата,

37. Столичная Расчетная Палата,

38. Тор Кредит,

39. Транзит,

40. Умут,

41. Фидбэк,

42. Финансово-расчетный центр,

43. ЦЕНТР МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ (зарегистрирован 28.04.2015),

44. Частный расчетно-кассовый центр.

Платежные небанковские кредитные организации (ПНКО)

ПНКО могут:

• осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);
• открывать и вести банковские счета юридическим лицам;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических лиц.

Минимальный уставный капитал вновь создаваемой платежной НКО составляет 18 миллионов рублей. К платежным небанковским кредитным организациям относятся:

1. Деньги.Мэйл.Ру,

2. Единая касса,

3. МОБИ.Деньги,

4. Монета.ру,

5. Московский клиринговый центр («Элекснет»),

6. Премиум,

7. ПэйПал РУ,

8. ПэйЮ,

9. Универсальная электронная карта,

10. Электронный платежный сервис,

11. Яндекс.Деньги.

Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО)

Небанковские депозитно-кредитные организации могут:

• привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок);
• размещать привлеченные деньги от своего имени и за свой счет;
• заниматься куплей-продажей иностранной валюты в безналичной форме;
• выдавать банковские гарантии.

Минимальный размер уставного капитала НДКО  — 18 миллионов рублей.

20.06.2014 Банк России зарегистрировал ОАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» (АКГ). Агентство было создано Правительством РФ для выдачи банковских гарантий по кредитам малых и средних предприятий. 

Источник: https://finansoviyblog.ru/banki/nebankovskaya-kreditnaya-organizaciya-nko-i-bank.html

Небанковская кредитная организация это что, примеры, виды, депозитная, платежная, расчетная НКО)

Российскую банковскую систему формируют два типа финансовых учреждений – банки и небанковские кредитные организации (НКО). Коммерческих банков в стране – более четырехсот. Количество НКО значительно меньше – всего сорок, но именно они становятся все более востребованными. Масштаб деятельности некоторых организаций делает их серьезными игроками на современном финансовом рынке.

В статье мы собрали ответы на самые распространенные вопросы, касающиеся небанковской кредитной организации: что это такое, чем занимается, какие преимущества имеет перед банками. Кроме того, вы узнаете об особенностях регистрации НКО и почему к ним можно причислить даже «Почту России».

Понятие небанковской кредитной организации

По законодательству Российской Федерации к небанковским кредитным организациям относятся юридические лица, имеющие право осуществлять определенные банковские операции. Действуют они на основании лицензии Банка России. Какие операции и их комбинации разрешено проводить НКО, установлено Законом «О банках и банковской деятельности» и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ.

Справка. Первые НКО были зарегистрированы с 1990 по 1994 гг. Некоторые из них до сих пор работают. Например, НКО «Банковские информационные технологии», НКО «Межбанковский расчетный центр».

Для НКО доступен широкий перечень банковских операций, но они не имеют право:

• привлекать вклады в драгоценных металлах;
• открывать для частных лиц счета и депозиты.

Несмотря на узконаправленную деятельность небанковские организации в последние годы наращивают клиентскую базу за счет крупных предприятий, коммерческих компании и даже банков.

НКО ценятся за финансовую устойчивость, а строго определенный перечень услуг позволяет им постоянно повышать уровень обслуживания и представлять клиентам доступный, недорогой, но качественный продукт.

Небанковские кредитные организации: функционал и примеры

Каждый тип НКО проводит набор операций, определенный регулятором (ЦБ РФ) и указанный в лицензии при регистрации. Самая многочисленная группа в России – расчетные НКО, их 29.

К РНКО относятся, к примеру, «Вестерн Юнион», «Деньги Mail.ru», «Яндекс.Деньги», «Элекснет», «Платежи и расчеты», «Монета».

Справка. Крупнейшая РНКО – «Национальный расчетный депозитарий». По размеру активов входит в состав пятидесяти крупнейших кредитных организаций России.

Основные функции РНКО:

• переводы денежных средств;
• валютно-обменные операции;
• кассовое обслуживание;
• инкассация.

Платежных НКО зарегистрировано девять. Среди них «Pay Pal», «Моби.Деньги», «Электронный платежный сервис». ПНКО имеют право на переводы денежных средств по поручению юридических лиц. Важнейшее условие – деньги переводятся без открытия счетов. Организациям разрешено выпускать предоплаченные платежные карты.

Единственный представитель депозитно-кредитных НКО – НДКО «Лэнд Кредит». Учреждение вправе выдавать кредиты частным лицам и предприятиям, открывать депозиты для юридических лиц, покупать и продавать валюту. Любые расчетные операции, переводы, инкассация для НДКО запрещены.

Важно! Из всех типов НКО выдавать кредиты имеют право только небанковские депозитно-кредитные организации.

НКО «Национальный клиринговый центр» также единственный представитель в своем сегменте. Центральный контрагент выступает посредником на биржевых торгах и гарантирует исполнение обязательств каждым участником сделки. «НКЦ» – крупнейший участник банковской сфере РФ, активы организации – почти 4 трлн рублей.

Различия НКО и банка

Ломбарды, инвестиционные фонды, кредитные кооперативы – НКО или нет

В нашей стране есть ряд организаций, которые также выполняют банковские операции, но нормативно-правовыми актами в банковскую систему не включены.

Исходя из функций их зачастую относят к НКО. Возьмем для примера деятельность ФГУП «Почта России». Организация выполняет банковские переводы без открытия счетов.

Исходя из формулировки в законе, ее можно считать небанковской кредитной организацией.

Другой пример: ломбарды – коммерческие организации, которые выдают кредиты населению под залог собственности. Обеспечением по займам становятся автомобили, ювелирные изделия, техника.

Очевидно, что операция банковская, но формально к НКО их работа, как и работа «Почты России», по нормам российского права не относится.

 Хотя зарубежное законодательство, как и российские практики, причисляют к НКО подобные структуры.

Среди них:

1. Кредитные кооперативы – финансовые организации, объединяющие юридических или физических лиц по территориальному или профессиональному критерию. Пайщики вносят определенные суммы (единовременно или периодически) и получают право взять кредит по установленной кооперативом процентной ставке.
2. Кассы взаимопомощи – добровольное объединение граждан для взаимной финансовой поддержки. Члены объединения вносят деньги в фонд, из которого в дальнейшем выделяются займы участникам. Чаще всего без начисления процентов.
3. Лизинговые компании – коммерческие организации, оказывающие кредитные услуги на особых условиях. Они предоставляют в аренду технику или недвижимость и получают от клиента взносы, которые выступают одновременно арендной платой и взносом по кредиту.
4. Страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды – организации, которые не занимаются кредитными операциями, но, как и банки, аккумулируют средства клиентов.

Источник: https://kapital.expert/banks/nebankovskaya-kreditnaya-organizatsiya.html

Небанковская кредитная организация (НКО)

В последнее время широкое распространение получили различные небанковские кредитные организации.

В основном это финансовые учреждения, предлагающие гражданам быстрые микрокредиты или займы под залог имущества – автомобильные, ювелирные, часовые ломбарды.

Однако даже те, кто обращается за помощью МФО и ломбардов не в первый раз, не могут сказать, что такое НКО и имеет ли эта аббревиатура что-то общее с некоммерческими организациями.

Определение

Небанковская кредитная организация – это финансовое учреждение, которое предоставляет определенные банковские услуги, но при этом не является банком.

Часто в статьях можно встретить сокращения НКО (а также ПНКО и РНКО, о которых мы расскажем далее), однако не стоит путать это сокращение с аббревиатурой некоммерческих организаций, выглядящей точно так же. Права и обязанности небанковских кредитных организаций прописаны в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Что общего у банков и небанковских КО? Прежде всего, и те, и другие – это юридические лица, осуществляющие некие банковские операции. Для своей деятельности такие компании должны иметь лицензию и некую организационно-правовую форму. Какие это могут быть формы?

• ООО (общества с ограниченной ответственностью) – юридическое лицо, основатели которого (граждане или предприятия) несут ответственность за обязательства предприятия только в размере долей в капитале компании.
• АО (акционерные общества) – уставной капитал делится акции, поэтому участники общества несут ответственность только в размере принадлежащих им бумаг. Акционерные общества бывают закрытыми, где ценные бумаги распространяются только между участниками общества, и открытые, в которых акции реализуются свободно.
• Общество с дополнительной ответственностью – почти исчезнувшее в России явление. Если активов общества не хватает для полного погашения, остаток погашают учредители – из своих средств.

В России кредитные организации чаще всего создаются в форме акционерных обществ, чуть реже – в виде ООО.

Для любой КО необходимо использование следующих атрибутов:

• Наименование НКО на русском языке, а также аббревиатура, если необходимо;
• Перевод названия на иностранные языки;
• Уникальный логотип и печать фирмы.

Важно помнить, что КО, не получившие лицензию на предоставление банковских услуг от Банка России, не могут использовать в названии слова «банк» и «кредитная организация». Наличие этих сочетаний в названии может ввести потенциального клиента в заблуждение.

Небанковские депозитно-кредитные организации

НДКО не занимается расчетными операциями, но позволяет открывать вклады и выдает кредиты. В целом, в перечень услуг НДКО входит:

• Привлечение денежных средств на неопределенный срок от юридических лиц,
• Размещение во вклады денежных средств от юрлиц от своего имени и за свой счет,
• Операции с иностранной валютой в безналичной форме,
• Выдача банковских гарантий,
• Осуществление операций на рынке ценных бумаг.

При этом НДКО не имеют права:

• На привлечение средств физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок и средств юридических лиц во вклады до востребования;
• Открывать и вести банковские счета как физических, так и юридических лиц и осуществлять расчеты по ним;
• Заниматься кассовым обслуживанием, инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
• Операции с иностранной валютой в наличной форме,
• Привлечение драгоценных металлов и размещение их в вкладах,
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физлиц без открытия счетов.

Другими словами, НДКО могут только выдавать кредиты физическими и юридическим лицам и принимать вклады и инвестиции от них.

К таким организациям относятся кредитные потребительские кооперативы, которые представляют собой союз физических или юридических лиц, объединенных по признаку места жительства или рода деятельности.

Члены союза делают взносы – первоначальные, при вступлении, ежемесячные или другие). Из полученного фонда пайщикам раздаются кредиты под проценты.

Кассы взаимопомощи – вариация КПК. Это общественная организация, также основанная на добровольных взносах в общий фонд.

В отличие от кооперативов, участники кассы взаимопомощи могут получить займ из средств фонда без процентов. Такая форма НДКО была особенно распространена в СССР.

На сегодняшний день кассы взаимопомощи на законодательном уровне запрещены во многих странах, так как именно под них чаще всего маскировались финансовые пирамиды.

Еще один вид НДКО – ломбарды. Автомобильные, ювелирные, часовые и ломбарды домашней техники – все эти компании выдают кредиты под залог имущества заемщиков.

Эксперты советуют пользоваться услугами ломбардов только в тех случаях, когда вы точно знаете, что сможете выплатить кредит – дело в том, что проценты в таких организациях очень высокие, и люди с серьезными финансовыми проблемами обычно только глубже уходят в долги или лишаются имущества.

К тому же, получить займ в ломбарде можно, заложив только ликвидное имущество – то есть то, что можно продать по хорошей цене.

Лизинговые компании предоставляет услуги, совмещающие в себе аренду и кредитование. Другими словами, это возможность приобретать имущество на правах аренды с переходом в собственность. Часто такими услугами пользуются юридические лица, закупающие дорогостоящее оборудование или транспорт. Как правило, лизинговые компании – дочерние структуры коммерческих банков.

Страховые компании также можно отнести к небанковских КО. За счет полученных взносов они выдают кредиты крупным корпоративным организациям из сфер промышленности или торговли. Также, как и банковские компании, они часто открываются при банках.

Однако на сегодняшний день именно небанковские КО остаются самой распространенной альтернативой услугам банков. Зная об особенностях НКО, вы сможете выбрать наиболее выгодную услугу и оградить себя от мошенников.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/nebankovskaya_kreditnaya_organizaciya/

Небанковские кредитные организации (НКО)

21.05.2014 18 567 6 Время на чтение: 9 мин. :

В этой статье рассмотрим, что представляют собой небанковские кредитные организации (НКО), каковы особенности их функционирования и основные виды.

Как вы знаете, в последнее время появилось немало всевозможных организаций, не являющихся банками, но предлагающих различные услуги кредитования, чаще всего — микрозаймы и мгновенные кредиты наличными, а иногда и осуществляющих прием вкладов населения. Все это и есть НКО.

Но не только: существуют небанковские кредитные организации, которые, несмотря на название, не имеют никакого отношения к кредитованию, но осуществляют, например, денежные переводы, проведение разных форм расчетов, операции на фондовом и валютном рынках и т.д. Теперь обо всем по порядку.

Что такое НКО?

Небанковские кредитные организации — это финансовые учреждения, не являющиеся банками, но предоставляющие ограниченный перечень банковских услуг. Деятельность таких компаний регулируется законодательством, и подотчетны они Центральному банку страны.

Виды небанковских кредитных организаций

Все НКО можно условно разделить на 3 вида:

1. Расчетные (РНКО).
2. Платежные (ПНКО).
3. Депозитно-кредитные (НДКО).

Рассмотрим, чем занимаются разные виды НКО.

Расчетные НКО

Расчетные небанковские кредитные организации создаются для осуществления расчетно-кассового обслуживания предприятий и частных лиц, кроме того они могут осуществлять куплю-продажу безналичной валюты на межбанковском валютном рынке, вести профессиональную деятельность на биржах и мировых рынках.

К РНКО можно отнести следующие виды организаций:

• Клиринговые компании;
• Расчетные палаты, осуществляющие деятельность на фондовом рынке;
• Расчетные палаты, обслуживающие клиентов на валютном рынке;
• Расчетные центры, обслуживающие платежные системы;
• Расчетные центры, обслуживающие системы переводов без открытия счета.

Примерами РНКО могут служить дилинговые центры, паевые инвестиционные фонды, национальные платежные системы (например, Золотая корона), клиринговые дома, депозитарии и т.д.

Платежные НКО

Платежные небанковские кредитные организации специализируются на выплате и отправке денежных переводов без открытия счета. В отличие от предыдущего вида, ПНКО осуществляют более узкий спектр операций, вся суть которых сводится к обеспечению безопасности отправки и получения переводов, в том числе и с использованием электронных платежных систем или мобильных платежей.

Примерами таких организаций могут служить системы денежных переводов без открытия счета (Контакт, Юнистрим, Анелик и пр.), электронные платежные системы (вебмани, яндекс.деньги и пр.), платежные системы операторов мобильной связи.

Депозитно-кредитные НКО

Небанковские депозитно-кредитные организации — тот вид НКО, который будет интересовать нас в первую очередь — занимаются привлечением вкладов и выдачей кредитов, не осуществляя при этом расчетных операций. Кроме того, их возможности по приему депозитов и выдаче займов тоже могут иметь законодательные ограничения: как по суммам, так и по видам вкладов/кредитов.

Перечень операций, осуществляемых НКО, как правило, сводится к двум основным:

1. Выдача кредитов физическим и юридическим лицам (чаще — физическим).
2. Прием вкладов или инвестиций от физических и юридических лиц (в некоторых случаях — только от физических или только от юридических).

Кроме того, НДКО могут выдавать гарантии, вести деятельность на фондовом рынке и иногда осуществлять некоторые другие операции, сопутствующие приему депозитов и предоставлению займов.

Рассмотрим основные виды небанковских депозитно-кредитных организаций.

Небанковские кредитные организации что такое и зачем нужны?

В последнее время широкое распространение получили различные небанковские кредитные организации.

В основном это финансовые учреждения, предлагающие гражданам быстрые микрокредиты или займы под залог имущества – автомобильные, ювелирные, часовые ломбарды.

Однако даже те, кто обращается за помощью МФО и ломбардов не в первый раз, не могут сказать, что такое НКО и имеет ли эта аббревиатура что-то общее с некоммерческими организациями.