Накопительные вклады Сбербанка с пополнением

Новый вклад Сбербанка «Накопительный счет» в 2021 году: проценты и условия. Калькулятор

Сбербанк России в 2021 году предложил клиентам новый финансовый инструмент – это «Накопительный счет» с пополнением и снятием средств без потери процентов, но с выгодной ставкой. Разберем его особенности, преимущества и недостатки.

Что такое Накопительный счет от Сбербанка

В принципе, у Сбербанка уже давно имеется такой продукт, как «Сберегательный счет». Но у него очень низкие процентные ставки – почти вдвое меньше, чем официальный уровень инфляции. Так что «Сберегательным» его можно назвать с большой натяжкой.

Новый счет, введенный в 2021 году, Сбербанк назвал «Накопительным». То есть, судя по названию, он должен позволят клиентам не только сберегать, но и накапливать деньги. В этом его сходство с обычными вкладами для физических лиц.

Но поскольку новый продукт Сбербанка является Счетом, то он должен позволять клиенту свободно управлять сбережениями – пополнять и снимать деньги по мере необходимости.

Итак, новое предложение Сбербанка сочетает в себе особенности депозита и счета:

1. Позволяет эффективно копить деньги, как на вкладе;
2. Дает возможность свободно тратить накопления, как со счета.

В этом обзоре мы попытаемся понять, чем может быть полезен клиентам «Накопительный счет» Сбербанка, разберем принцип его работы, сравним ставки с процентами по вкладам.

Накопительный счет Сбербанка – сегодня является сезонным предложением. Его можно оформить только до 15 июля 2021 года. Да и то, не во всех регионах России.

Смотрите вклады:

• с максимальным процентом
• для пенсионеров

Условия «Накопительного счета» Сбербанка в 2021 году

Счет можно оформить на следующих условиях:

• Валюта: рубли РФ;
• Срок: бессрочный;
• Мин. сумма: не установлена;
• Пополнение: без ограничений;
• Частичное снятие: без ограничений;

Процентная ставка «Накопительного Счета» Сбербанка на сегодняшний день

В разных регионах России доходность Накопительного счета отличается друг от друга.

4% годовых для клиентов Центрально-Черноземного Территориального банка ПАО Сбербанк: Белгородская, Воронежская, Курская, Липецкая, Орловская, Тамбовская области;

3,5% годовых для клиентов Байкальского Территориального банка ПАО Сбербанк: Иркутская область, Забайкальский край, Республики Бурятия и Саха (Якутия)..

3,5% — 5% годовых (с учетом надбавки за траты по картам) для клиентов Поволжского Территориального банка ПАО Сбербанк: Астраханская, Волгоградская, Оренбургская, Пензенская, Самарская, Саратовская и Ульяновская области.

Смотрите,
какой из вкладов Сбербанка сегодня самый выгодный для обычных физических лиц →
а также для пенсионеров →

Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка

Принцип начисления процентов у Счета не такой, как у обычного вклада для физических лиц.

На какую сумму начисляются проценты?

Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на Счете в течение месяца.

При этом минимальный остаток определяется, как наименьшее значение остатка денег на конец дня каждого месячного периода (без учета причисленных процентов).

Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, составляет 1 млн рублей.

Когда начисляются проценты?

Проценты начисляются в конце каждого месяца, но не календарного. Например, если вы открыли Накопительный счет 20 февраля, то период будет отсчитываться с этой даты, а не с 1 февраля.

Пример

Если на вашем счете лежали 80 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 30 000 руб., а после этого пополните на 40 000 руб., то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 50 000 руб.

Схема начисления процентов накопительного счета Сбербанка

Как повысить проценты по «Накопительному счету» Сбербанка

У клиентов Поволжского Территориального банка ПАО Сбербанк (Астраханская, Волгоградская, Оренбургская, Пензенская, Самарская, Саратовская и Ульяновская области) есть возможность получить надбавку к процентной ставке Накопительного счета за расходы по картам банка.

Если не расплачиваться картами Сбербанка, то проценты начисляются по базовой ставке. Но если тратить с карты Сбера больше 5 000 рублей в месяц, то ставка будет увеличиваться.

Чем больше трат, тем выше процент:

Надбавка за расходы по картам Сбера действует не во всех регионах России, а только для клиентов Поволжского Территориального банка.

Возможность получения надбавки за траты по картам в вашем регионе уточняйте в Сбербанке!

Смотрите условия Накопительного счета в банке ВТБ — подробнее →

Как открыть Накопительный счет Сбербанка

Оформить счет можно в отделении банка или дистанционно.

Зайдите в ближайшее отделение банка. Сотрудники помогут оформить все необходимые бумаги. Не забудьте взять с собой паспорт!

Войдите в Сбербанк Онлайн в раздел «Вклады» и найдите «Накопительный счет». Далее следуйте указаниям на мониторе.

Накопительный счет Сбербанка можно оформить только до 15 июля 2021 года.

Как пополнить счет

Сделать это можно тремя способами:

Пополняйте Накопительный счет наличными, с карты или вклада. Не забудьте взять с собой паспорт!

Войдите в Сбербанк Онлайн, найдите открытый «Накопительный счет» и нажмите «Пополнить».

Пополняйте счет наличными, с карты или вклада. Откройте раздел «Вклады» и нажмите «Пополнить».

При закрытии счета, если дата закрытия раньше окончания месячного периода, то проценты начисляются по ставке, действующей по вкладу «До востребования Сбербанка России».

Вопросы-ответы по надбавке к процентной ставке

? Какие операции учитываются при расчете надбавки?

При расчете надбавки учитываются операции по дебетовым, кредитной, основным и дополнительным картам Сбербанка России в любой валюте.

? Какие операции не учитываются при расчете надбавки?

Не учитываются следующие операции:

• по снятию/получению денежных средств в банкоматах, кассах, отделениях кредитных организаций;
• валютно-обменные операции (конвертация одной валюты в другую);
• по платежам с использованием системы «Сбербанк Онлайн»;
• по платежам за коммунальные услуги, государственные услуги, за уплату пеней, штрафов, налогов и сборов, за услуги рекламного характера;
• с использованием всех типов и категорий корпоративных карт (банковских карт, выпущенных к счету юридического лица/индивидуального предпринимателя). и т.п.

? Операции по каким картам не учитываются?

Не учитываются транзакции по картам: Mastercard Сберкарта, Visa Сберкарта, МИР Сберкарта, выпущенные c 23.09.2021, Mastercard Сберкарта Travel, Visa Infinite Privilege, Visa Infinite Privilege PB.

? За какой период учитываются операции?

Учитываются операции, которые банк обработал за месяц. Исключение — операции, совершённые в течение четырёх последних дней расчетного периода. Они зачтутся в следующем месяце.

Если у вас нет действующих карт СБ РФ, то проценты будут начисляться по базовой ставке, без надбавки.

Что выгоднее: вклад «Управляй» или «Накопительный счет»

Накопительный счет похож на вклад «Управляй», условия которого также позволяют пополнять счет и снимать деньги без потери процентов, правда, только до неснижаемого остатка. Сравним их доходность.

Максимальная процентная ставка у вклада «Управляй» сегодня составляет:
3,83% с учетом капитализации при сумме от 400 00 рублей и сроке 6-12 месяцев.

Максимальная процентная ставка у «Накопительного счета» сегодня составляет:
3,5-4% в зависимости от региона, где он открыт.

Как видим, доходность вклада «Управляй» и счета вполне сопоставимы. Но если выбрать между ними, надо учитывать все плюсы и минусы продуктов.

Выводы: плюсы и минусы Накопительного счета Сбербанка

Накопительный счет – это современный финансовый инструмент, который сочетает себе особенности вклада для физических лиц и сберегательного счета.

В отличие от вклада Сбербанка «Управляй», у «Накопительного счета» нет неснижаемого остатка – минимальной суммы, которая должна оставаться в банке. А значит можно тратить деньги, оставляя на счете хоть 1 рубль.

Однако, надо помнить, что проценты начисляются не на среднемесячный остаток на счете, а именно на минимальный. Значит, если хотя бы на какое-то время сумма на счете будет снижена, именно на нее и будут начислены проценты за весь месяц.

• Возможность пополнять счет • Возможность снимать средства • Отсутствие неснижаемого остатка

• Возможность получения надбавки за траты по карте

• Начисление процентов на минимальный, а не среднемесячный остаток на счете • Невысокая процентная ставка

• Предложение доступно не во всех регионах РФ

Для кого будет выгоден Накопительный счет

Если вы намерены копить деньги, получая максимально возможный доход, то выбирайте не счет, а вклад. Проценты у обычных депозитов выше.

Накопительный счет будет полезен, как дополнение ко вкладу. Его хорошо использовать как безналичную копилку, в которую можно время от времени наведываться, если понадобятся деньги.

Появление у Сбербанка нового продукта  – это, скорее, маркетиноговый ход для привлечения внимания клиентов, а не насущная необходимость.

Сбер вполне мог бы не создавать «Накопительный счет», а повысить проценты у «Сберегательного счета», который имеет подобные условия. В любом случае, это событие надо расценивать положительно.

Накопительные счета уже давно есть у многих конкурентов СБ РФ и теперь клиенты получили дополнительную возможность для выбора. — Ольга Карпова, эксперт 10bankov.net по сберегательным программам.

Контакты для справок

Официальный сайт:
www.sberbank.ru

Телефоны:
900, +7 (495) 500 5550.

Юр. адрес:
117997, Москва, ул. Вавилова, 19.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481.

Информация не является публичной офертой.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Источник: https://10bankov.net/deposit/sberbank-schet.html

Накопительные вклады с пополнением в Сбербанке

Денежные вклады граждан в банк под проценты (или депозиты) являются одним из наиболее известных и доступных способов для населения сохранить средства и получить доход. Доходность этого способа не самая большая, к примеру, акции приносят больше прибыли. Но гарантированность и надежность выше.

Поэтому депозиты в банке более востребованы. Кроме того, большая часть потенциальных вкладчиков не располагают большими суммами для инвестирования. А те, кто побогаче не всегда хотят рисковать.

В такой ситуации Сбербанк со своим предложением накопительных вкладов вне конкуренции.

Сегодня это самый крупный банк в России по объемам привлечения средств населения.

К середине декабря 2021 года сумма средств на депозитах в этом банке составила 10 триллионов рублей. Это более половины всех вкладов российской банковской системы.

Такая статистика говорит о том, что Сбербанк давно оставил другие банки позади. И вышел на первое место по объемам привлечения вкладов.

Доверие к Сбербанку в первую очередь основано на том, что учредителем финансовой структуры является государство.

Кроме того, Сбер является участником ССВ. А значит, каждый вкладчик гарантированно получит 1,4 миллиона рублей в случае, если банк потеряет лицензию.

Условия ↑

На январь 2021 года Сбербанк предлагает накопительные вклады с пополнением в трех валютах. Естественно, национальной, а также в евро и долларах. Всего таких предложений четыре: «Пополняй», «Управляй», «Мультивалютный», «Сберегательный».

В зависимости от вклада, есть дополнительные возможности, которые позволяют управлять средствами с депозитного счета:

• частично снимать средства в пределах неснижаемого минимального остатка;
• закрывать депозит досрочно без потери процентов;
• проводить конвертацию из валюты в валюту.

Ставки по вкладам ранжируются в зависимости от условий на которых открыт депозит. Влияет:

• валюта вклада. Традиционно доллар и евро менее прибыльны;
• срок, на который деньги помешаются в банк;
• сумма вклада.

Все вклады можно автоматически продлевать на тех же условиях, что они и были заключены. Количество пролонгаций неограниченно.

Как открыть? ↑

Открыть вклад в Сбербанке можно в любом отделении. Для этого необходимо при себе иметь паспорт. Но также подойдет и любой иной документ, который удостоверяет личность. Сотрудник банка поможет подобрать вклад, расскажет об условиях.

После чего с клиентом заключат договор. И нужно будет внести деньги на депозитный счет. Также есть возможность онлайн-оформления, через сервис «Сбербанк-Онлайн».

Предложения банка ↑

Четыре вклада с возможностью пополнения и накопления предлагает Сбербанк.

Вклад пополняй

Депозит «Пополняй» дает возможность пополнения. Он рассчитан на клиентов, которые заинтересованы в том, чтобы регулярно вносить средства на счет и хранить их в надежном Сбербанке.

Открыть вклад можно в евро, рублях или долларах. Плюс депозита в маленькой сумме первоначального взноса.

Условия:

Процентные ставки по депозиту:

С ежемесячным пополнением ↑

Помимо вклада «Пополняй», который даже своим названием заточенного под возможность накапливать деньги путем внесения средств, Сбербанк предлагает еще три вклада с подобной функцией.

Вносить деньги на депозиты «Управляй», «Мультивалютный» и «Сберегательный счет» можно как ежемесячно, так и хоть ежедневно.

Условия по вкладам:

Доходность вкладов:

Накопительные вклады с возможностью пополнения в Сбербанке ↑

Накопительные вклады с возможностью пополнения могут отличаться:

• предельными суммами как самого вклада, так и взноса;
• сроками пополнения;
• формой внесения средств.

Суммы пополнения ↑

Сумма пополнения любого вклада зависит от способа зачисления средств. Если это наличные, то минимум клиент может добавить 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.

Безналичное зачисление не имеет ограничений. Исключение – это Сберегательный счет.

Сроки пополнения ↑

Внести средства на счет клиент может с первого до последнего дня действия договора.

Форма пополнения ↑

Деньги на вклад можно положить как наличными, так и выполнить безналичный перевод.

Онлайн предложения ↑

Все вклады Сбербанка можно открыть без посещения офиса через интернет. Для этого необходимо быть зарегистрированным в специальном сервисе дистанционного обслуживания клиентов – «Сбербанк Онлайн».

Но есть одна особенность вкладов, которые открыты онлайн. Это максимальная сумма депозита и связь этой суммы с годовой ставкой.

Так, если размер депозита превысит 10 первоначальных взносов, то на разницу будет начислена ставка из расчета ? от ставки, которая была актуальна на дату превышения. Зато ставки по вкладам онлайн выше, чем по оффлайн предложениям.

Долгосрочные депозиты ↑

Вклады Сбербанка можно отнести к предложениям средней длительности. Так, максимально можно положить деньги на депозиты Пополняй и Управляй на срок до трех лет.

Мультивалютный вклад длится не более двух лет. Есть бессрочное предложение – это Сберегательный счет.

Требования к вкладчикам ↑

Вкладчиком Сбербанка может стать любой человек. Здесь нет ограничения по возрасту, так как вклад может быть открыт и на ребенка.

Нет ограничения по гражданству, поскольку депозиты доступны нерезидентам страны.

Документы ↑

Для открытия вклада необходим документ, удостоверяющий личность клиента. Это может быть паспорт или иной документ.

Если вклад открывается на несовершеннолетнего до 14 лет, то необходимо свидетельство о рождении.

Нерезиденты должны предоставить паспорт иностранного гражданина. И один из документов, дающих право находится на территории РФ.

Можно ли досрочно снять деньги? ↑

В Сбербанке можно досрочно получить вклад. Но есть определенные условия, по которых вкладчик минимизирует свои потери.

Если вкладчик заберет деньги в первое полугоде, то лишится всех своих доходов. Сбербанк проведет перерасчет ставки согласно вклада «до востребования», а это всего лишь 0,01% в год. Что явно неприбыльно.

Таким образом, досрочное изъятие до 6 месяца действия вклада – это по сути расторжение договора.

При этом проценты рассчитываются без учета капитализации. А досрочным считается то снятие, после которого сумма на счету меньше неснижаемого остатка.

Плюсы и минусы ↑

В отличие от физических лиц, которые вкладывают свои деньги в Сбербанк, финансовые аналитики относятся к его депозитам с пониженным пиететом. Они более явственно видят недостатки предложений.

Главное достоинство Сбера – это государственные гарантии. Но даже при этом, вкладчик может лишиться всего дохода. Произойдет это в том случае, если деньги будут сняты до момента пока наступит 6 месяцев со дня открытия депозита.

В банке предусмотрена автоматическая пролонгация всех депозитов. Но кроме того, что это удобно с точки зрения экономии времени и отсутствия необходимости оформлять новый договор. Такое продление несет с собой и минусы.

Если, вклад на котором находились деньги более не активен, то автоматически депозит продляется по условиям «до востребования». А это означает 0,1% в год. При этом о смене условий банк уведомлять клиента не обязан.

Обращаясь в банк, вкладчик хочет знать какое предложение самое выгодное. Но, во-первых, все зависит от желания клиента.

Так, совокупность возможности пополнения и капитализации принесут больший доход. Но во-вторых, отсутствие частичного снятия не даст возможность получить долю средств, даже если это будет очень необходимо.

К сожалению, в Сбербанке нет депозитов, которые бы смогли объединить в себе все плюсы и исключить минусы.

Где-то вкладчик получит максимальную ставку, где-то сможет открыть депозит с небольшим первоначальным взносом.

Поэтому выбор депозита с возможностью пополнение только за клиентом и зависит от его целей, потребностей и возможностей.

И все же несмотря на недостатки вкладов Сбербанка они пользовались и будут пользоваться популярностью.

Банк удобен, так как имеет широкую сеть отделений. Активно развивается и усовершенствуется онлайн-сервис. Линейка депозитов достаточно широкая, так что большая часть клиентов сможет найти подходящий вариант для вклада.

Плюс надежность банка, что в ситуации кредитованием для вкладчиком является самым важным фактором. Так что, даже невысокая доходность предложений Сбербанка не отпугнет их клиентов.

Поэтому нет сомнений, что стоит последовать совету известного булгаковского героя Жоржа Милославского: «Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе! Если, конечно, они у вас есть…»

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/vklady/nakopitelnye-s-popolneniem-v-sberbanke.html

Накопительные вклады Сбербанка: условия, процентные ставки и расчёт доходности

ШрифтAA

Сбербанк — лидер банковской отрасли в России. Он занимает 1 место по объёму активов на сумму 28 698 459 млн рублей, а размер вкладов в банк — 12 644 891 млн рублей. Мы исследовали накопительные вклады Сбербанка для физических лиц и разработали инструкцию по выбору инвестиций.

Клиенты Сбербанка открывают депозит, чтобы накопить на что угодно: начиная от маленькой цели и заканчивая мечтой. Для них важна функция пополнения счёта. Сбербанк делает возможным для клиентов открытие депозита с маленькой суммы, которую можно пополнять. Клиенты, систематически дополняющие вклад деньгами, со временем накапливают на свои цели.

Вклад «Пополняй»

Депозит предназначен для непосредственного пополнения счёта.

Условия:

Диапазон процентов по счёту «Пополняй» с учётом срока и суммы вложения

По данному депозиту процентная ставка увеличивается, если сумма достигла порогового значения при пополнении. К примеру, если у вкладчика неснижаемый порог — 100 000 рублей, а он накопил сумму больше — автоматически увеличивается ставка по депозиту.

Минимальная сумма открытия депозита небольшая — 1000 рублей.

Есть аналог данному депозиту — вклад «Пополняй онлайн». Отличие незначительно, но он выгоден, поскольку ставка больше на 0,15 %. Его можно открыть только дистанционно, то есть через интернет и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Диапазон процентов по счёту «Пополняй Онлайн» с учётом срока и суммы вложения

Важно! У вклада «Пополняй» есть специальные условия для пенсионеров — при открытии депозита им предоставляется доход по наибольшей ставке вне зависимости от суммы вложений.

Вклад «Управляй»

Данный депозит тоже пополняемый, но можно частично снять средства до неснижаемого остатка.

К примеру, неснижаемый остаток — сумма, которая должна быть на счету клиента в начале каждых суток в период, оговорённый с банком — 40 000 рублей. На счету накопилось 40 200 рублей, и клиент решил снять 40 000 рублей. У него не получится, так как без 40 000 рублей останется сумма меньше неснижаемого остатка — 200 рублей.

Наименьшая сумма неснижаемого остатка в Сбербанке равна минимальному вкладу и составляет 30 000 рублей.

Условия частичной выдачи:

• можно брать добавленные проценты;
• можно снимать сумму выше неснижаемого остатка.

Особенности вклада, позволяющие накопить:

• проценты можно снимать с карты и перечислять;
• начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
• проценты начисляются каждый месяц на всю сумму.

Диапазон процентов по счёту «Управляй» с учётом срока и суммы вложения

Есть идентичный вклад, открываемый дистанционно — «Управляй онлайн». Ставки повышены на 0,15 %.

Диапазон процентов по счёту «ПУправляй Онлайн» с учётом срока и суммы вложения

Вклад «Социальный»

Данный вклад не универсален, предназначен только для детей-сирот, инвалидов ВОВ и ветеранов. Счёт пополняемый, но накопить на нём трудно, так как неснижаемый остаток, на который зачисляются проценты, составляет лишь 1 рубль. Процентная ставка составляет 4,75 %.

Детский вклад

Вклад «Пополняй на имя ребёнка» — это депозит, в который могут инвестировать любые граждане РФ. Предназначен для накопления средств для ребёнка, который после совершеннолетия сможет пользоваться данными деньгами.

Условия:

• минимальный размер вложений — 1000 рублей;
• открыть депозит можно только в офисе;
• пополнять вклад можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн»;
• до совершеннолетия ребёнка средства можно снять, согласуя действия с органами опеки.

При регулярном пополнении можно накопить сумму к 18-летию ребёнка и оплатить учёбу или сделать крупный подарок.

Диапазон процентов по счёту «Пополняй на имя ребёнка» с учётом срока и суммы вложения

Вклад «Пенсионный плюс»

Условия вклада:

• начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
• проценты зачисляются каждые 3 месяца;
• процентная ставка составляет 3,5 %;
• неснижаемый остаток — 1 рубль;
• предусматривается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, то есть до 1 рубля.

Как выбрать накопительный вклад в Сбербанке

Вклад «Пополняй на имя ребёнка» подходит только для тех, кто копит средства для совершеннолетия ребёнка. Депозит не подходит тем, у кого нет детей или кто планирует накопить деньги за небольшой срок, так как снимать деньги с такого счёта можно только с разрешения органов опеки.

Депозит «Пенсионный плюс» — только для пенсионеров. «Социальный» — для инвалидов ВОВ и сирот.

Большинству клиентов доступны вклады «Пополняй» и «Управляй», а также их онлайн-аналоги — выбор будет между ними.

По каждому вкладу можно рассчитать доход на онлайн-калькуляторе, введя нужные параметры.

Депозитный калькулятор на сайте Сбербанка

Сравнение вкладов «Пополняй онлайн» и «Управляй онлайн» при сумме вложений 30 000 рублей на срок в 365 дней:

То есть вклад «Пополняй» выгоднее. Однако нужно учитывать не только доходность. Если клиент хочет часто снимать деньги с депозита, то подойдёт вклад «Управляй», если не желает, то «Пополняй».

Преимущества накопительных вкладов Сбербанка

Плюсы для вкладчика, желающего накопить:

• надёжность банка — накопления не пропадут;
• широкая сеть отделений — банк не придётся долго искать;
• возможность дистанционного обслуживания — можно открыть депозит, не выходя из дома;
• повышенный процент при открытии онлайн — льготные условия;
• широкая депозитная линейка — большой выбор;
• стабильность выплат — постоянные зачисления процентов по вкладу.

Исходя из вышеперечисленного, можно подытожить: накопительные вклады в Сбербанке выгодны, так как банк надёжен, но проценты небольшие. У депозитов «Социальный» и «Пенсионный плюс» неснижаемый остаток — всего 1 рубль.

Для накопления подходят вклады «Пополняй» и «Управляй», неснижаемый остаток которых равен 1000 и 30 000 рублей.

По доходности выгоден депозит «Пополняй», но если клиент будет часто снимать средства, то ему подойдёт вклад «Управляй».

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/vklad-nakopitelnyj-sberbank/

Новый вклад Сбербанка Накопительный счет + на 2021 год: проценты и условия

В чем особенности «Накопительного счета +» от Сбербанка

Новый продукт СБ РФ сочетает преимущества счета и вклада:

1. возможность пополнения и использования денег со счета без ограничений;

2. отсутствие неснижаемого остатка;

3. процентная ставка устанавливается на минимальный остаток;

4. доходность счета зависит от оборота по картам Сбербанка.

В этом обзоре мы попробуем разобраться, как с наибольшей выгодой использовать новый продукт Сбербанка, чтобы получить максимальный доход.

Но первым делом надо отметить, что «Накопительный счет +» Сбербанка сегодня позиционируется как сезонное предложение.

Открыть «Накопительный счет +» в Сбербанке можно только до 15 июля 2021 года.

Причем пока он доступен не на всей территории России, а лишь жителям некоторых регионов, в частности клиентам Поволжского, Центрально-Черноземного, Байкальского банка Сбербанка.

Возможность открытия его в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других крупных городах страны пока остается под вопросом. А потому доступность оформления «Накопительного счета +» в вашем регионе уточняйте заранее. Например, в местных отделениях Сбербанка или Интернет-банке.

Как работает Накопительный счет + Сбербанка

Принцип действия нового продукта Сбербанка простой.

✓Клиент оформляет Накопительный счет (сделать это можно в офисе банка или онлайн), размещая в банке любую сумму.

✓Затем он может пополнять счет или снимать деньги, если они потребуются.

✓А банк ежемесячно начисляет проценты на минимальный остаток, находящийся на счете.

✓Если клиент не пользуется картами Сбербанка, то проценты начисляются по базовой ставке.

✓А если расплачивается картами Сбера, то доходность счета растет в зависимости от трат.

Счета, доходность которых зависит от расходов клиентов по картам, имеются уже во многих банках России. Теперь такой финансовый инструмент появился и в Сбербанке, – комментирует эксперт Top-RF.ru по депозитным программам Виктор Давиденко.

Онлайн-калькулятор: рассчитайте доход

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Процентные ставки «Накопительного счета+» Сбербанка

Доходность счета зависит от того, сколько денег вы тратите, используя пластиковые карты Сбербанка. Расходов нет – получаете базовый процент. Чем больше трат, тем выше ставка.

Важные детали:

• Процент начисляется на сумму до 1 млн рублей, на сумму свыше – 0,01% годовых.

• Процентная ставка устанавливается на минимальный остаток денежных средств, хранящихся на счете в течение каждого месяца.

Что такое минимальный остаток средств на счете

Минимальный остаток — это минимальная сумма, которая была на вашем накопительном счёте в течение месяца. Именно на эту сумму будут начислены проценты.

Например

Если на вашем счете лежали 80 000 ₽, в середине месяца вы сняли с него 30 000 ₽, а после этого пополните на 40 000 ₽, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 50 000 ₽. 

Какие траты учитываются при начислении процентов

Учитываются операции по дебетовым, кредитной, основным и дополнительным картам Сбербанка России в любой валюте. В том числе, произведенные в интернете.

! Но есть и карты, траты по которым не учитываются!

Карты, по которым транзакции не учитываются, следующие: Mastercard Сберкарта, Visa Сберкарта МИР Сберкарта, выпущенные c 23.09.2021, Mastercard Сберкарта Travel, Visa Infinite Privilege, Visa Infinite Privilege PB.

Какие траты НЕ учитываются при начислении надбавки

Не учитываются операции:

• по снятию/получению денег в банкоматах, кассах, отделениях банков;
• валютно-обменные операции (конвертация одной валюты в другую);
• по платежам с использованием системы «Сбербанк Онлайн»;
• по платежам за коммунальные услуги, государственные услуги, за уплату пеней, штрафов, налогов и сборов, за услуги рекламного характера;
• с использованием всех типов и категорий корпоративных карт (банковских карт, выпущенных к счету юридического лица/индивидуального предпринимателя). и т.п.

За какой период учитываются траты

Учитываются операции по картам, которые банк обработал за месяц. Исключение составляют только траты, совершенные в течение последних дней 4-х расчетного периода. Они зачтутся в следующем месяце.

Когда начисляются проценты

Проценты начисляются в конце каждого месяца, но не календарного.

Например

Если вы открыли накопительный счет 25 января, то расчетный период будет начинаться с 25 числа текущего месяца по 25 число следующего месяца, а не с 1 января. Также проценты начисляются в день закрытия счета.

Что будет, если закрыть счет посреди месяца

Вы можете снять все деньги со счета и закрыть его в любое время. Но если дата закрытия будет раньше окончания месячного периода, то проценты за этот месяц начисляются по ставке вклада «До востребования», то есть 0,01% годовых.

Условия «Накопительного счета+» Сбербанка

Средства размещаются на следующих условиях:

? В чем отличие «Накопительного счета+» от вклада «Управляй»

В принципе, у Сбера уже есть продукт, позволяющий пополнять счет и расходовать вложенные деньги– это вклад «Управляй». Но если тратить деньги с депозита «Управляй» можно только до суммы неснижаемого остатка, то у «Накопительного счета +» такого ограничения нет. Можно снимать все, хоть до рубля.

Как открыть Накопительный счет+ Сбербанка

Открыть «Накопительный счет+» можно следующими способами:

✓В отделении банка. Обратитесь в ближайший офис с паспортом, сотрудники банка помогут заполнить необходимые документы.

✓Через интернет. Войдите в Сбербанк Онлайн в раздел «Вклады», найдите «Накопительный счет» и следуйте дальнейшей инструкции на сайте.

Как можно пополнить счет

• Онлайн. Войдите в Сбербанк Онлайн, найдите открытый «Накопительный счет» и нажмите «Пополнить».

• В офисе банка. Пополняйте счет наличными, с карты или вклада. При обращении в отделение банка не забудьте взять с собой паспорт.

• В банкомате. Пополняйте счет наличными, с карты или вклада. Откройте раздел «Вклады» и нажмите «Пополнить».

Как получить максимальный доход по Накопительному счету+ Сбербанка

Как вы поняли, процентная ставка счета не зависит от срока нахождения денег в банке или суммы вложенных средств.

Чтобы получить максимальный доход, надо следить, чтобы на счете ежедневно в течение месяца находилась как можно большая сумма. И в тоже время надо тратить по картам Сбербанка не менее 75 тысяч рублей в месяц.

Заключение

«Накопительный счет+» — это новый финансовый инструмент Сбербанка, которая объединяет в себе свободу оперативного управления сбережениями и повышенную доходность. Обладая процентной ставкой, сравнимой с доходностью вклада, новый продукт не имеет неснижаемого остатка. «Накопительный счет+» подойдет всем клиентам банка, независимо от уровня дохода и характера его поступления.

? Застрахованы ли средства на «Накопительном счете +»

Да. Денежные средства на счете Сбербанка застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Контакты

Подробнее об условиях и процентных ставках вклада узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка.

Телефоны:

900 – для регионов России,

+7 (495) 500 5550 – в Москве.

Представленные сведения публикуются в ознакомительных целях, информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/56-sberbank-vklad-schet.html

Вклад Пополняй в Сбербанке: условия и подводные камни

Население России активно несет свои деньги в различные банки, что позволяет сохранить сбережения в условиях инфляции. Среди множества предложений лидирует Сберегательный банк – у него самая внушительная линейка предложений по депозитам.

Среди вкладов Сбербанка с возможностью снятия и пополнения наибольший интерес для клиентов представляют вклады «Пополняй» и «Пополняй Онлайн». Депозиты имеют одинаковые условия за исключением годовой процентной ставки. У последнего она выше.

Условия по вкладу «Пополняй»

При аккумулировании средств для ремонта жилья или покупку дорогостоящей вещи лучше всего подходит депозитный счет «Пополняй». У него очень гибкие условия, особенно в плане сроков хранения денег на депозите – 3-36 месяцев. Начисленные проценты капитализируются.

Годовая процентная ставка для рублей составляет:

• 4,16-4,69% с капитализацией процентов;
• 4,15-4,40% без капитализации.

Для долларов США:

• 0,05-1,32% с капитализацией процентов;
• 0,05-1,3% без капитализации.

Наименьшая сумма, которая может быть положена на вкладной счет, для рублей составляет – 1 000 руб., долларов США – 100$.

Счет пополняемый, что, кстати, видно и из самого названия, без права частичного снятия.

Условия по вкладу Пополняй Онлайн в Сбербанке

Они во многом совпадают с вкладом «Пополняй». Отличий немного:

• не могут открыть люди пенсионного возраста;
• другие процентные ставки.

За вклады в рублях банк установил:

• 4,3-4,55% по депозитам без капитализации процентов;
• 4,32-4,87% с капитализацией.

Таблица процентных ставок по вкладу Пополняй Онлайн.

Для долларов США:

• 0,4-1,6% без капитализации процентов;
• 0,4-1,64% с капитализацией.

Досрочно снимать наличные так же запрещено.

Условия по вкладам «Пополняй» для пенсионеров

Сберегательный банк, осознавая более тяжелые условия жизни пенсионеров, предлагает им улучшенные условия при размещении средств во вклад «Пополняй».

Условия для лиц пенсионного возраста:

• могут открыть женщины в возрасте 55 лет и более, мужчины старше 60 лет;
• нет верхнего лимита пополнения счета;

vпроцентная ставка не зависит от суммы вклада, а определяется сроком депозитного вклада.

Для рублей:

• 4,6-4,55% без капитализации процентов;
• 4,62-4,87% с капитализацией.

Для долларов США:

• 0,55-1,6% без капитализации;
• 0,55-1,64% с капитализацией;

Отметим, что наиболее привлекательным выглядит размещение вклада в национальной валюте на 2 года. В этом случае будет действовать ставка 4,7%.

Требования и порядок оформления

Открыть вклад может любое физическое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста, независимо от гражданства. Сделать это можно в любом отделении Сбера или удаленно, не выходя из дома, через систему Сбербанк Онлайн.

При личном посещении офиса достаточно паспорта – на основании его будет готовиться депозитный договор (для вклада «Пополняй»).

Через интернет такая возможность предоставляется тем, у кого имеется Личный кабинет (ЛК) в Сбербанк Онлайн (будет оформлен депозит «Пополняй Онл@йн»).

Порядок действий следующий:

1. зайти на веб-ресурс банка по ссылке https://online.sberbank.ru/
2. авторизоваться и войти в ЛК;
3. в списке закладок, наверху, ищем вкладку «Вклады и счета» и открываем ее;
4. по ссылке «Открытие вклада» переходим на страницу «Пополняй Онл@йн»;

Далее заполняем появившуюся форму, куда вносим следующие данные:

• валюту, в которой будет депозит;
• дату открытия и закрытия счета;
• сумму первоначального взноса;
• график пополнений;
• порядок уплаты процентов (ежемесячное снятие или капитализация);
• вероятность закрытия счета досрочно;
• свой статус клиента банка.

После заполнения формы активируется окошко с надписью «Открыть».

После открытия вклада деньги на счет можно положить любым доступным путем:

• наличными в кассу банка;
• через платежный терминал;
• переводом с пластиковой карточки и т.д.

Пролонгация срока проходит в автоматическом режиме.

Как закрыть и условия досрочного закрытия

Пополняемые накопительные вклады в Сбербанке «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» можно закрыть досрочно, а также по окончанию срока договора (вкладчик отказывается от его пролонгации).

В первом случае закрывать договор необходимо в отделении банка, во втором по желанию вкладчика: в банке, во время личного посещения офиса, или дистанционно, через интернет.

Приведем инструкцию расторжения договора, не выходя из дома.

1. Войти на веб-ресурс банка https://online.sberbank.ru/
2. Пройти авторизацию для входа в личный кабинет.
3. В меню на стартовой странице по цепочке «Вклады и счета» → «Операции» перейти на вкладку «Закрыть счет».
4. На появившейся странице заполнить форму заявки на закрытие счета.
5. Завершить работу на странице нажатием кнопки «Закрыть».
6. Система предложит проверить заполненные поля формы. Если все совпадает нажать «Подтвердить по SMS».
7. После получения кода на сотовый телефон его следует внести в соответствующее поле на странице сайта.
8. Завершить операцию нажатием кнопки «Подтвердить».

Если все сделано правильно, закрытый клад окрасится в красный цвет. Такая окраска сохраниться до исключения депозитного счета из реестра счетов банка.

Досрочное закрытие ведет к потере значительных сумм. Во-первых, уменьшена годовая ставка:

• при закрытии счета в течении первых 6 месяцев со дня подписания договора она составит 0,01%;
• более позднее снятие денег, через полгода и больше, проценты составят 2/3 от первоначальной ставки.

Во-вторых, аннулируется капитализация процентов.

Каковы подводные камни данного предложения

В сознании многих людей прочно осела мысль, что банки стремятся заработать на том, что напечатано в кредитных договорах мелким шрифтом. Не исключение и Сбербанк. Только он пошел немного другим путем.

Он довольно умело усложнил условия пополнения счета и вывода с него денег во время действия договора, что не каждый клиент способен разобраться. Таких подводных камней вклада «Пополняй Онлайн Сбербанк» немного, всего три, но они могут существенно уменьшить ожидаемый доход.

1. При досрочном снятии денег в первые 6 месяцев действия договора займа банк производит перерасчет вклада. На выводимую сумму начисляется всего 0,01% годовых. Ранее начисленные и капитализированные на лицевом счете суммы аннулируются.

3. Очень необычное условие, которое не удалось найти у других банков, Сбербанк применил при пополнении вклада. Его суть сводится к скрытому ограничению пополнения депозитного счета. Обычно практикуется или полный запрет, или пополнение разрешено без ограничений.

Здесь вроде нет запрета на пополнение депозита в любых суммах, но установленная в договоре годовая процентная ставка начисляется только на десятикратное увеличение счета, а на остальную сумму процентная ставка уменьшается вдвое.

Пример на цифрах. Первоначальный взнос составил 1 000 руб. К концу года на депозите было 14500 руб. По первоначальной ставке проценты будут начислены только на 10 000 руб. На оставшиеся 4 500 руб. будет применена ставка, уменьшенная наполовину.

Другие вклады Сбербанка с возможностью пополнения

Для привлечения сбережений населения Сберегательный банк разработал большую линейку вкладов с различными условиями. Наиболее интересными, с капитализацией процентов и пополнением депозитного счета, считаются:

• вклад «Управляй»;
• «Социальный»;
• «Пополняй на имя ребенка»;
• «Пенсионный плюс»;
• «Сберегательный счет».

Все вклады Сбербанка с пополнением и капитализацией доходов подробно рассмотрены в работе «Ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц» на нашем сайте.

Отметим, что процентные ставки очень динамичны. В течение года они могут неоднократно меняться. Те, что применяются сегодня, могут в конце 2021 года быть в два раза ниже – они жестко привязаны к ставке рефинансирования и изменяются вслед за ней. Отслеживать процесс можно на сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/depositsnew

Процентные ставки по вкладам Сбербанка.