Накопительные вклады с возможностью пополнения и капитализацией

Содержание

Вклады с пополнением и капитализацией процентов

Накопительные вклады с возможностью пополнения и капитализацией

ШрифтAA

Банковские депозиты — это наиболее распространённый инструмент инвестирования, самый простой и надёжный. Если клиент хочет накопить денег на что-то, то ему будет выгоден вклад с пополнением и капитализацией. Расскажем, где лучше открыть такой вклад.

Пополнение нужно тем клиентам, которые планируют регулярно вносить дополнительные взносы, а также тем, у кого есть стартовая сумма для открытия вклада и в ближайшее время ожидается поступление денежных сумм.

Капитализация интересна тем клиентам, которые хотят повысить общую доходность вложения. Простыми словами капитализация — это когда начисленный ежемесячный доход прибавляется к основной сумме депозита и на следующий месяц доход будет начисляться уже и на основной капитал, и на сумму процентов за прошлый период.

Например, Банк Союз предлагает продукт «Комфортный статус» с минимальным вложением 1,4 млн руб., сроком на 1 год, где клиент по своему желанию может выбрать способ получения дохода.

Расчёт с учётом капитализации

Через год прибыль составит 86 692 рубля.

Расчёт при ежемесячном снятии прибыли

В первом случае эффективная ставка выше на 0,17 пункта и полученная прибыль больше на 2374 рубля.

Эффективная ставка — это утверждённая ставка + капитализация, которая получилась за счёт начисленного вознаграждения не только на первоначальный взнос, но и на проценты, которые были начислены.

Преимущества

Эффективная процентная ставка с капитализацией выше, чем без. А возможность вносить дополнительные взносы позволяет сформировать собственную подушку безопасности, отложить деньги на чёрный день или накопить на какую-то крупную покупку. Если оставить деньги на текущем счёте или наличкой, то они быстро разойдутся по мелочи.

Недостатки

Как правило, ставки ниже, чем у непополняемых и есть ограничения по срокам, в течение которого можно вносить дополнительные суммы. Недостаток капитализации в том, что вкладчик не сможет регулярно снимать начисленные проценты и жить на них.

Чтобы сделать правильный выбор следует изначально определиться с конкретной задачей, которую поможет решить депозит.

Можно составить таблицу, чтобы было легче проанализировать следующие важные критерии:

  • уровень доходности;
  • является ли банк участником системы страхования вкладов;
  • какова сумма первого взноса;
  • будет ли увеличиваться ставка при пополнении и капитализации;
  • есть ли ограничения по срокам и суммам дополнительных взносов;
  • можно ли открыть счёт онлайн и предусмотрен ли за это повышенный коэффициент;
  • наличие автопролонгации и автоматического пополнения;
  • разрешается ли частичное снятие.

Уровень доходности зависит от ключевой ставки Банка России. Обычно кредитные учреждения устанавливают ставку по вкладам чуть ниже ставки Центробанка, естесственно, чем она больше, тем выше доходность по депозитам.

Обязательно нужно проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов (ССВ), это государственная программа защиты денег на банковских счетах. В случае банкротства или отзыва лицензии вкладчик получит доступ к своим вложениям достаточно быстро. На выбор вкладного продукта влияет размер первоначального взноса, иногда он достаточно высок.

Если целью является накопление и приумножение капитала, то в таких случаях надо выбирать продукт с пополнением и капитализацией. Но в некоторых условиях сделаны ограничения по максимальной сумме, на всё превышение начисляется доход по очень низкому тарифу — 0,01 %.

Есть и ограничения по срокам, например дополнительные суммы можно вносить только в первые 90 дней. Очень часто вкладчикам предлагают повышенный тариф, если они открывают депозит онлайн.

Очень привлекательны те предложения, где есть возможность подключить автопополнение, например с зарплатного счета 5 числа каждого месяца перечислять по 5 тысяч рублей. От частичного снятия лучше отказаться, потому что будет велик соблазн снимать деньги и накопить не получится.

Самая выгодная капитализация ежедневная, например если вложить 700 тыс. руб. под 7 % годовых, сроком на 1 год с ежемесячным пополнением в 5 тысяч. Через год прибыль составит 52 774 руб., при ежемесячной — 52 620, а при ежеквартальной — 52 308. Чем больше срок и регулярнее пополнение, тем выше будет итоговая прибыль по вкладу.

Обзор предложений по вкладам с пополнением и капитализацией

Как правило, у пополняемых вкладов присутствует капитализация — иногда на выбор клиента, иногда нет. Поэтому мы собрали наиболее интересные предложения по пополняемым вкладам с капитализацией.

Вклад «Всегда в выгоде» от БЖФ

Рублёвый депозит с минимальной суммой первоначального (10 тыс.) и дополнительного (1 тыс.) взносов можно открыть на 370 дней по ставке 7,1 % или на 730 — под 7,3 % годовых. Пополнение возможно, за исключением последних 100 дней.

Капитализация, по выбору клиента, ежемесячная. Частичное снятие возможно в размере капитализированных процентов. Это большой плюс, потому что убирается единственный недостаток капитализации.

При досрочном расторжении договора, начисленный доход пересчитывается в зависимости от срока:

  • менее 120 дней — по ставке «До востребования»;
  • 120 дней и более — тариф не меняется.

Излишне выплаченные суммы удерживаются из вклада и условие капитализации в расчёте не участвует. Продлить автоматически договор нельзя.

Проценты по вкладу «Всегдав выгоде»

АО «Банк ЖилФинанс» предлагает аналогичный продукт «Всегда в выгоде онлайн», открываемый дистанционно. Условия по нему идентичны. Если вложить 100 тыс. руб. на 1 год и каждый месяц вносить по 5 тыс., то через год прибыль составит 9467 рублей.

Вклад «Рациональный» от Примсоцбанка

Условия:

  • Открывается в национальной валюте на 367 дней с первым взносом 10 тыс.
  • Если договор заключается в отделении, то ставка — 6,9 %, в интернете — 7 % годовых.
  • Допвложения не менее 5 тысяч можно вносить в течение всего срока.
  • Снимать разрешается только ежемесячно начисленный доход.
  • Продление не предусмотрено, в случае закрытия счёта раньше времени прибыль пересчитывается по другим тарифам: при хранении от 1 дня до 180 по 0,01 %, от 181 до 366 — 4 %.
  • При годовом онлайн-вложении 100 тысяч и ежемесячном пополнении 5 тыс. доход составит 9232 рубля.

Условия:

  • Открывается в рублях РФ, долларах США и евро, сроком от 181 до 731 дней.
  • Автопродления нет.
  • Пополнение разрешается в сумме от 5 тысяч рублей или 150 долларов/евро.
  • Досрочное расторжение происходит по ставке «до востребования».
  • Если при пополнении сумма вклада превысила пороговое значение, ставка с учётом капитализации увеличивается: в рублях от 6,8 до 7,14 %, в долларах от 0,35 до 0,86 %, в евро от 0,15 до 0,25 %.

Сумма депозита составляет:

  • рублёвого — от 30 тыс. до 1,5 млн.;
  • долларового — 500-25 000;
  • в евро — от 500 до 25 000.

Процентные ставки вклада «Сберкнижка»

При онлайн открытии повышающих коэффициентов нет. Если вложить на 367 дней 100 тыс. и каждый месяц добавлять по 5 тысяч, то годовая прибыль составит 8690 руб.

Вклад «МТС Активный» от МТС Банка

Основные условия по данному продукту:

  • открыть депозитный счёт можно в рублях, долларах США и евро
  • срок — 3, 6, 9, 12, 18 и 24 месяца;
  • если рублёвый счёт открыть онлайн, то можно получить надбавку к основному тарифу в размере 0,25 % годовых;
  • первый взнос — 1000 рублей, 100 долл., 100 евро;
  • продлевать можно неограниченное количество раз;
  • ежемесячная капитализация по выбору клиента;
  • пополнение возможно до 10 млн рублей, до 200 тыс. долларов и евро;
  • при досрочном закрытии, от 181 дня и более, тариф составит 1/3 от базовой величины;
  • частичного снятия нет.

Существуют ограничения по срокам взноса допвложений по договорам, открытым на период:

  • 91-181 день — не позднее 30 календарных дней;
  • 271-367 — не позднее 60;
  • 550-731 — не позднее 90.

Процентная ставка по вкладу «МТС Активный»

При размещении на 12 месяцев 100 тысяч и ежемесячных пополнениях по 5 тыс. прибыль составит 8555 рублей.

Вклад «Пополняй» от Сбербанка

Условия:

  • период вложения средств составляет от 3 месяцев до 3 лет;
  • валюта — рубли и доллары США;
  • первый взнос — 1000 рублей/100 долл.;
  • пополнение через кассу от 1000 рублей/100 долл., безналичным путём — не ограничено;
  • ежемесячно начисленные проценты капитализируются или снимаются по желанию вкладчика, другие расходные операции запрещены;
  • базовая ставка автоматически увеличивается, если сумма вклада превысит установленный порог.

Процентные ставки по вкладу «Пополняй»

Особые условия:

  • При досрочном расторжении договора доход пересчитывается без учёта капитализации, за период вложений до 6 месяцев по 0,01 %, свыше — 2/3 от базового значения, прописанного в договоре.
  • Количество пролонгаций не ограничено.

Для аналогичного продукта «Пополняй Онлайн», открываемый дистанционно, ставки аналогичны. Если таким образом вложить 100 тысяч на один год и ежемесячно вносить по 5 тысяч, то можно заработать 5785 руб.

На рынке финансовых услуг существует огромное количество предложений по вкладным продуктам, с помощью которых можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить.

Самые выгодные предложения — это с пополнением и капитализацией. Опытные инвесторы называют сложный процент — седьмым чудом света.

С помощью даже небольших дополнительных взносов человек делает накопления на будущее, а начисленные проценты приносят дополнительный доход.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/vklad-s-popolneniem-i-kapitalizaciej/

Топ-7 вкладов на сегодня с пополнением и капитализацией: сравнение условий от разных банков

Накопительные вклады с возможностью пополнения и капитализацией

Шрифт A A

В 2021 году отмечено повышение интереса граждан ко вкладам с пополнением и капитализацией.

Мы проанализировали отзывы клиентов крупных финансовых организаций РФ и выяснили, что большинство из них испытывает трудности с выбором тарифного плана. Неудивительно – сейчас предложений очень много.

Далее представлены 7 самых выгодных вкладов, позволяющих вносить дополнительные средства после заключения договора и капитализировать проценты.

Выгодные вклады с пополнением и капитализацией процентов

Подобные предложения идеально подходят для людей, вносящих регулярно небольшое количество средств на счёт для накопления определённой суммы. Зачисление дополнительных платежей позволяет увеличить тело вклада, а поскольку от него зависит размер дохода, впоследствии сумма начисляемых процентов будет выше.

Вклады с пополнением и капитализацией дают больше возможностей для пассивного заработка

Примерно так же работает и капитализация, или принцип сложных процентов: она предполагает прибавление к телу вклада начисляемых процентов, за счет чего доход увеличивается. Более подробно об этом можно узнать из видео:

СмартВклад (Тинькофф)

Тинькофф-банк предлагает открыть пополняемый вклад с возможностью подключить опцию ежемесячной капитализации. В рамках услуги оформляется карта Тинькофф Black. Взаимодействие с банком происходит на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма вклада – 50 000 руб. или 1000 долларов/евро.
  2. Клиент имеет право открыть не более 8 вкладов через систему дистанционного обслуживания.
  3. Минимальная сумма пополнения рублевого вклада не ограничена. Если речь идёт о валютных счетах, вносить можно минимум один доллар или евро.
  4. Частичные изъятия допускаются не ранее чем через 2 месяца после открытия счёта. До этого времени можно снять вклад исключительно полностью.
  5. Минимальная сумма частичного снятия составляет 15 000 руб. или 500 долларов/евро. В этом случае проценты начисляются по ставке 0,1% годовых. Условия для суммы, оставшейся на счете, прежние.
  6. Пополнение через внутренний или внешний переводы, а также через организации компаний-партнеров осуществляются бесплатно.
  7. Вклад можно открыть на срок от 3 до 24 месяцев. Пролонгация выполняется автоматически.

Доходность предложения зависит от выбранной валюты, срока, на который сумма передаётся финансовой организации, а также особенностей последующего пополнения. Если клиент хочет повысить ставку по вкладу, он может заключить договор, предполагающий внесение дополнительных средств на счёт лишь в течение первых 30 дней.

Вид счетаОбычная ставка, %Повышенная ставка, %
Рублевый6-6,56,5-7,5
Долларовый0,5-21-2,5
В евро0,10,1

Накопительный счет (Ситибанк)

Этим предложением могут воспользоваться уже действующие клиенты Ситибанка.

В рамках услуги можно производить снятие средств или пополнение в любое удобное время, и начисленные проценты при этом не теряются.

Процентная ставка для рублевого счета варьируется в пределах от 3 до 7%, долларового – 0,03-0,5%, в зависимости от первоначальной суммы вклада. Сотрудничество с банком происходит на следующих условиях:

[raw]

Есть ли у вас действующий вклад?

ДаНет

[/raw]

  1. Минимальная сумма не установлена.
  2. Минимальный срок открытия вклада – 1 день, максимальный не ограничен.
  3. Допустимо пополнение на любую сумму.
  4. Клиент имеет право в любое время забрать деньги, при этом пересчет процентов не осуществляется.
  5. Возможность пролонгации.
  6. Доход можно получать ежегодно.

Открыть вклад можно дистанционно через официальный сайт Ситибанка.

Накопительный на 390 дней (УБРиР)

Вклад «Накопительный» на 390 дней можно открыть в рублях, долларах или евро. Проценты напрямую зависят от валюты и способа управления вкладом. Доходность составляет:

  • для вклада в рублях – 6,85-7,85%;
  • для вклада в долларах – 2,7-3,2%;
  • для вклада в евро – 0,5-1%.

Чтобы получить максимальную ставку, необходимо воспользоваться пакетом услуг «Всё под контролем», который даёт возможность получить карту мгновенного выпуска со сроком действия 3 года. По заявлению клиента может быть подключена услуга автопополнения. Активировать пакет можно при личном визите в офисе финансовой организации или самостоятельно через интернет-банк.

В рамках пакета услуг доходность заметно выше

За оформление карты единоразово взимается плата в размере 1599 руб.

Открытие вклада «Накопительный» на 390 дней в УБРиР выполняется на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма для рублевого вклада – 1 000 руб. (при открытии через интернет) или 50 000 руб. (при открытии в офисе). Валютный вклад требует наличия на счете минимум 300 долларов или евро.
  2. Срок – 390 дней.
  3. Условия пополнения: в интернете или банкоматах без ограничений, в офисах банка от 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
  4. При досрочном расторжении договора происходи пересчет процентов по ставке «до востребования».
  5. Можно частично снимать сумму в 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
  6. Пролонгация отсутствует.
  7. Клиент может подключить услугу капитализации, а может отказаться от неё. Во втором случае проценты будут ежемесячно начисляться на карту.

Чтобы открыть вклад, можно подать заявку через интернет, воспользоваться банкоматом или лично посетить офис финансовой организации.

VIP-Сберплан (Восточный Банк)

В рамках предложения «VIP-Сберплан» установлена следующая процентная ставка для вклада в рублях в зависимости от суммы:

  • 1,5-3 млн – 6,6-7,2%;
  • 3-30 млн – 6,7-7,3%;
  • от 30 млн – 6,85-7,45%.

Для вклада в долларах:

  • 26-52 тысяч – 1,95-3,3%;
  • 52-520 тысяч – 2,05-3,4%;
  • от 520 тысяч – 2,15-3,5%.

Для вклада в евро:

  • 21-42 тысяч – 0,1-0,4%;
  • 42-420 тысяч – 0,15-0,45%;
  • от 420 тысяч – 0,2-0,5%.

В банке действует акция «проценты в подарок», согласно которой дополнительно можно получить до 1,4% дохода.

Условия договора между клиентом и банком следующие:

  1. Минимальная сумма вклада – 1,5 млн руб., 26 000 долларов или 21 000 евро.
  2. Срок – 91-1097 дней.
  3. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
  4. Неснижаемый остаток составляет 90% находящихся  на счете средств без учета капитализации.
  5. Отсутствует возможность автоматической пролонгации.
  6. Можно капитализировать проценты или получать их на карту Восточного Банка ежемесячно.

Вклад доступно открыть во время личного визита или через интернет. Во втором случае используется онлайн-сервис организации.

Узнайте о 5 самых выгодных срочных вкладах от ведущих банков РФ.

Ставка на рост (ББР-Банк)

От других предложений услуга отличается возможностью открытия вклада в китайских юанях. Доходность зависит от вложенной суммы и срока. По рублевым тарифным планам действует следующая процентная ставка в зависимости от суммы вклада:

  • 50 000-500 000 – 6,6-7,25%;
  • 500 000-1 500 000 – 6,75-7,4%;
  • от 1 500 000 – 6,9-7,55%.

В компании действует программа лояльности. Гражданин сможет воспользоваться дополнительной процентной ставкой в размере 0,05-0,7% по рублевым тарифным планам, если является пенсионером, лояльным вкладчиком или открыл счёт в режиме онлайн.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

  1. Частичное снятие не предусмотрено.
  2. Срок – 91-730 суток.
  3. Пополнение – без ограничений, если используется безналичный способ. Когда деньги предоставляются через кассу, нужно внести минимум 1 000 руб. или 100 единиц в иностранной валюте. Платежи удастся осуществить не позднее чем за 30 суток до окончания срока действия вклада.
  4. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
  5. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
  6. Капитализация – клиент сам решает, использовать услугу или получать доход на карту.
  7. Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

Допустимо открытие вклада в режиме онлайн или во время личного визита в офис банка.

Премиальный (МТС-Банк)

Можно открыть вклад в рублях, долларах или евро. Начисление дохода выполняется по следующей ставке:

  1. Рубль: 6,65-6,70% (при сумме вклада от 4 до 8 млн) и 6,75-6,80% (при сумме вклада от 8 млн);
  2. Доллар: 1,8-3%;
  3. Евро: 0,1%, вне зависимости от срока и суммы.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 4 млн руб. или 50 000 долларов/евро.
  2. Срок – от 3 месяцев до 2 лет.
  3. Пополнение допустимо до суммы 300 млн руб, 5 млн долларов или 3 млн евро.
  4. Досрочное расторжение осуществляется на льготных условиях: если деньги находились на счете более полугода, и первоначальный договор был заключён на срок от 9 месяцев, сумма будет пересчитана по ставке, составляющей 1/3 от показателя, который действовал на момент заключения соглашения или его пролонгации.
  5. Частичное снятие допустимо, если денежные средства находились на счете минимум 31 день.
  6. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
  7. Клиент сам выбирает, подключать ли услугу капитализации. В случае отказа от нее, проценты будут начислены на банковскую карту.

Счёт можно открыть во время посещения офиса финансовой организации или в режиме онлайн.

Удобный калькулятор на официальном сайте банка позволяет рассчитать примерный доход

Накопительный (Почта-Банк)

В Почта-Банке можно открыть вклад только в рублях. Процентная ставка доходит до 7,19% годовых, а стандартная доходность составляет 6,75%. Дополнительные 0,25% могут получить пенсионеры или лица, открывшие депозит через систему Почта-Банк.Онлайн. Сотрудничество ведется на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 5 000 руб.
  2. Срок – 1 год.
  3. Пополнение допустимо на любую сумму.
  4. При досрочном расторжении договора капитализированные проценты сохраняются.
  5. Частичное снятие не предусмотрено.
  6. Пролонгация допустима в автоматическом режиме.
  7. Доход выплачивается на карту или добавляется к телу вклада, в зависимости от выбора клиента.
  8. Выплата процентов происходит в конце срока действия договора.

Можно открыть вклад во время личного визита в офис организации или через интернет (доступно только клиентам банка). Во втором случае доходность будет несколько выше.

Сравнение вкладов

Преимуществом пополняемых вкладов с капитализацией выступает возможностью регулярно повышать пассивный доход.

ВкладВалютаПроцентная ставкаМинимальный неснижаемый остатокЧастичное снятиеДосрочное расторжениеСрок размещения
СмартВкладРубль, доллар, евроРубль 6,16-7,78%, доллар 0,5-2,53%, евро 0,1%50 000 руб./1 000 USD /1 000 EURВозможно (с ограничениями)Возможно (проценты начисляются по ставке «до востребования»)3-24 мес.
Накопительный счетРубль, долларРубль 3-7%, доллар 0,03-0,5%ОтсутствуетВозможно без ограниченийПроценты не пересчитываютсяОт 1 дня
Накопительный 390 днейРубль, доллар, евроРубль 6,85-7,85%, доллар 2,7-3,2%, евро 0,5-1%.50 000 руб., 300 долларов или евроВозможно с ограничениямиВозможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)390 дней
VIP-СберпланРубль, доллар, евроРубль 6,6-7,45%, доллар 1,95-3,5%, евро 0,1-0,5%1,5 млн руб, 26 000 долларов или 21 000 евроВозможно с ограничениямиВозможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)91-1097 дней
Ставка на ростРубль, доллар, евро, юаньРубль 6,6-7,55%100% от суммы.НевозможноВозможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)91-730 суток
ПремиальныйРубль, доллар, евроРубль 6,65-6,80%, доллар 1,8-3%, евро 0,1%4 млн руб или 50 000 долларов или евро.Возможно с ограничениямиВозможно на льготных условияхОт 3 месяцев до 2 лет
НакопительныйРубльДо 7,19%100% от суммыНевозможноНа льготных условиях1 год

При выборе тарифного плана необходимо принимать во внимание не только процентную ставку, но и дополнительные условия.

 Вклады с пополнением и капитализацией позволяют клиенту банка получать пассивный доход на комфортных условиях.

Например, не нужно вносить большую сумму денежных средств сразу, зато допустимо постепенное внесение дополнительных, которые будут увеличивать тело вклада и повысят итоговый доход.

Источник: https://ostrovrusa.ru/vklad-s-popolneniem-i-kapitalizaciej

Как открыть вклады с пополнением: накопительный, с высоким процентом на лучших условиях

Накопительные вклады с возможностью пополнения и капитализацией

Пополняемые вклады и накопительный счета — основной инструмент создания и приумножения сбережений. Они подойдут тем, кто копит на крупную покупку или хочет сформировать финансовую “подушку безопасности”.

Подобные программы можно найти в любом банке России. Диапазон их доходности — 4-7% годовых в рублях.

Поиск пополняемых вкладов в России

Вклады с пополнением можно разделить на 3 категории:

Подобные программы предлагают большинство российских банков. Выбирая, в какой организации открыть пополняемый вклад, нужно обращать внимание на следующие факторы:

  • эффективная процентная ставка;
  • длительность размещения денег;
  • период, на протяжении которого допускаются повторные взносы.

Сравнивая предлагаемые пополняемые вклады, нужно учесть, что часть из них может подразумевать выплату процентов в конце срока действия договора или ежемесячное начисление их на сторонний счет.

Такие варианты получения дохода менее выгодны, чем капитализация. Для них эффективная ставка равна номинальной.

Если же прибыль от размещения средств на депозите причисляется к его телу, то итоговый рост капитала будет больше.

Условия размещения долгосрочных вкладов чаще всего предполагают, что дополнительный взнос можно будет сделать только в первые месяцы после заключения договора. Вариантов, где пополнение разрешено в течение всего периода размещения депозита, на рынке существенно меньше. Кроме того, для подобных программ действуют ограничения минимальной величины повторных взносов.

Их преимущество — возможность в любой момент:

  • внести дополнительную сумму;
  • снять часть размещенных средств;
  • закрыть счет без потери ранее начисленных процентов.

Для таких программ также не действуют ограничения по минимальному размеру депозита и минимальной сумме пополнения. Выбирая предложение с наиболее подходящими условиями, нужно обращать внимание на:

  • величину ставки;
  • базу, на которую начисляется доход.

Ряд банков, рассчитывая проценты по накопительным вкладам, учитывает только минимальный остаток за период. Т.е. если в первый день месяца у человека на счету было 1000 руб., а через неделю он пополнил его на 100 тыс. руб., он получит прибыль только от размещения первой суммы. Процент на полный объем вклада будет начислен ему в следующем месяце, если он не снимет деньги до его окончания.

Максимально быстро сравнить действующие предложения в любом из городов России можно, используя специализированные интернет-сервисы.

Аналитика ставок по вкладам в Москве

Открыть накопительный вклад или пополняемый депозит в Москве выгоднее всего.

Это связано с тем, что максимальные ставки предлагают преимущественно мелкие банки регионального уровня, не имеющие филиалов по всей России.

Большинство из них открывает одно-два отделения в столице, стремясь таким образом расширить сферу влияния с минимальными затратами. Кроме того, это делается для поддержки клиентов, находящихся в деловой поездке.

Накопительные счета предполагают большую доходность. Можно найти предложения, ставки по которым достигают 7%. Лидерами рынка являются Райффайзенбанк и ПСБ. Однако, чтобы получить максимальный процент, нужно выполнить ряд условий, например:

  • разместить не менее 300 тыс. руб.;
  • совершить покупки по карте, выпущенной банком, на сумму от 85 тыс. руб. за месяц;
  • заключить договор обслуживания по премиальному тарифу.

Динамика ставок

На протяжении всего 2021 г. и в первом квартале 2021 г. доходность всех видов вкладов показывала отрицательную динамику. Она плавно уменьшалась по мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

  • банк проводит акцию с целью повышения темпов привлечения капитала;
  • условия договора предполагают, что часть средств клиента будет вложена в инвестиционные инструменты или страховой продукт.

Несмотря на падение рубля в марте 2021 г., Центробанк не давал сигналы, показывающие, что на очередном заседании будет увеличена ключевая ставка. Поэтому оснований ожидать роста доходности вкладов пока нет.

Выгодные вклады с возможным пополнением в банках России

По России ситуация с доходностью вкладов сравнима с московской. В отдельных субъектах могут отсутствовать некоторые доступные жителям столицы выгодные предложения. Это обусловлено тем, что в регионе отсутствуют представительства разработавших их банков.

На каких условиях предлагается открыть вклад физическим лицам

Большинство пополняемых вкладов в российских банках предполагает срок от 90 дней до 3 лет. При этом максимальная ставка предлагается только тем, кто хочет разместить деньги на период от 6 месяцев до 1 года. При заключении договора на более долгое время процент будет снижен.

Кроме того, во многих финансовых организациях можно получить повышенную доходность при выполнении одного из следующих условий:

  • вклад открывается действующим клиентом через мобильное приложение или личный кабинет;
  • средства помещаются на депозит в банке, с которым человек ранее не сотрудничал.

Еще одно распространенное предложение — комбинированные программы. В их рамках можно получить повышенную ставку по вкладу. Однако максимальная сумма, которую можно внести на счет, определяется тем, сколько денег будет направлено на инвестирование. Чаще всего используются соотношения от 1:1 до 1:3 в пользу вклада.

Аналогичные условия действуют, если повышенная ставка является наградой за заключение договора страхования жизни с аффилированной компанией. В этом случае на депозит можно поместить сумму, превышающую вносимую страховую премию не более чем в 10 раз.

Для открытия накопительного счета банки не выдвигают специфических условий. Они даже не ограничивают минимальную сумму, начиная с которой возможно его ведение. Срок существования такого вклада не ограничен.

Однако нужно знать, что, заключая договор на его ведение, клиент не закрепляет за собой одну ставку на весь срок его использования. Она может быть в любой момент изменена банком.

Тем, кто хочет фиксированный доход на протяжении длительного времени, следует использовать облигации. Их можно купить даже на 10 лет и более.

Большинство финансовых организаций, в первую очередь те, кто не имеет развитой сети филиалов, при размещении денег на депозите обязательно выпускают клиенту дебетовую карту. Чаще всего предполагается, что ее обслуживание будет бесплатным, пока сумма на счете клиента выше установленной. Минимальным порогом назначают 30-50 тыс. руб.

В каком банке предпочтительнее оформить депозит пополняемый

Из предложений по открытию пополняемых вкладов, доступных в большинстве регионов России, можно выделить 3 программы.

МТС Банк предлагает депозит “В вашу пользу” на следующих условиях:

  • минимальная сумма 50 тыс. руб.;
  • ставка 6,25%;
  • срок 367 дней.

Недостаток этого вклада — отсутствие капитализации процентов. Они будет начислены только по окончании действия договора. Минимальная сумма пополнения не оговорена. Ограничен только период, в течение которого можно вносить деньги. Он составляет 1 месяц с момента заключения договора.

Программа “Весенний процент с Халвой” от Совкомбанка предполагает следующие параметры:

  • сумма от 50 тыс. руб.;
  • ставка 5,1% при длительности размещения средств 2 месяца;
  • повышенная ставка 5,6%, применяется, если договор заключается на 181 или 365 дней;
  • доход выплачивается по окончании срока депозита.
  • размер дополнительного взноса — от 1000 рублей.;
  • до окончания действия договора можно внести на счет сумму, не превышающую ту, которая была размещена в первые 10 дней.

Ежемесячную капитализацию процентов предлагает банк Открытие в рамках программы “Активное пополнение”. При этом он налагает ряд условий на повторные взносы. Зачислить любую сумму можно только через интернет-банк. При обращении в отделение требуется внести не менее 3 тыс. руб. или 100 долларов. Начальная сумма депозита — от 50 тыс. руб. или 1000 долларов.

Ставка и момент окончания приема дополнительных взносов зависят от длительности действия договора. Его минимальная длительность — 91 день. Разместить рубли можно под 4,58%, пополнять — в любое время.

Самое выгодное предложение — 4,65% при открытии депозита на полгода. В последний месяц вносить средства нельзя. Максимально возможный срок — 730 дней. Такой вариант наименее доходный — 4,32%.

Перечислять деньги в последние полгода нельзя.

Тем, кто хочет разместить средства в долларах, будет выгоднее сделать это на 367 дней под ставку 0,9%. Прием дополнительных взносов прекращается за 90 дней до окончания договора.

В Открытии, как и в Совкомбанке, действует ограничение на максимальную сумму пополнения: общий размер вклада не должен превышать первоначально размещенный более чем в 10 раз.

Для тех, кого интересуют накопительные вклады, дающие возможность получать высокую ставку без дополнительный условий, подойдет программа от Газпромбанка.

Она предполагает ставку 5,3% в рублях, если на счете размещено более 5 000 тыс. Возможно также размещение долларов. При этом доходность составит 0,8% годовых для сумм от 1 доллара. С 01.04.2021 г. она будет снижена до 0,5%.

Главный недостаток — начисление прибыли только на минимальный остаток в месяц.

Можно отметить и хорошее предложение от Россельхозбанка. Здесь накопительные счета открываются под 5%. Минимальная сумма 100 руб. Основное преимущество — проценты рассчитываются исходя из суммы средств, находящейся на вкладе на начало каждого календарного дня.

Дополнительная информация по вкладам в России

Найти среди предложений российских банков вклад с возможностью пополнения и с льготным досрочным расторжением достаточно сложно. Один из немногих примеров — депозит “Абсолютный максимум+” от банка Абсолют. Однако он доступен только в 37 городах РФ. Кроме того, закрывая счет раньше срока, вкладчик не может получить более 0,6% от базовой ставки.

Выбирая лучшие вклады в банках России, следует не забывать про безопасность: следует помнить, что в одной финансово-кредитной организации можно хранить не более 1,4 млн руб. в сумме по всем счетам, в т.ч. и в валютном эквиваленте.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/kak-otkryt-vklady-s-popolneniem.html

Вклады с пополнением и капитализацией (ТОП 6 банков)

Накопительные вклады с возможностью пополнения и капитализацией

Хранить деньги в банке гораздо безопаснее и удобнее, чем в копилке дома. Благодаря капитализации можно не только сохранить, но и приумножить накопления. Начисление процентов защитит денежные средства от инфляции. Чтобы избежать попадания в «кредитную ловушку» из-за непредвиденных расходов, желательно хотя бы понемногу откладывать денежные средства, помещая их на банковский счёт.

Выгодно ли открывать вклад без ежемесячной капитализации?

ВыгодноНе выгодно

Банковский вклад — это вложение денег с наименьшим финансовым риском по сравнению с другими видами инвестиций. К тому же в любой момент депозит можно закрыть, забрав накопленные средства и причитающиеся проценты.

Счёт с ежемесячной капитализацией подразумевает, что начисленные проценты не снимаются, а прибавляются к общему остатку. Каждый следующий месяц, таким образом, остаток средств будет возрастать, даже если вы не пополняли депозит. Это поможет быстрее накопить необходимую сумму денег.

[adrotate banner=»3″]

Для кого такие вклады могут оказаться полезными

Вклады с пополнением и ежемесячной капитализацией удобны для тех, кто делает регулярные небольшие отчисления с целью накопить определённую сумму.

Проценты по такому депозиту немного ниже, чем по тем, у которых пополнение производится единовременно.

Но на вкладах с высокой ставкой, как правило, деньги «замораживаются» на срок от 6 до 12 месяцев без возможности пополнения и снятия.

Накопительный счёт с пополнением удобен тем, что можно производить отчисления каждый месяц и сразу же увеличивать начисляемый процент.

Существуют вклады, которые являются только пополняемыми, и с возможностью снятия.

По вкладам со снятием, как правило, ставка невелика, поэтому выгоднее выбрать пополняемый счёт (как правило, они открываются на срок от 3 месяцев до 3 лет) и дождаться его окончания.

Поэтому лучше выбирать счёт с ежемесячной капитализацией процентов. При его пополнении ваш доход с каждым месяцем будет расти. Если вы хотите получать доход сразу же, откройте накопительный счёт с условием выплаты процентов раз в месяц. В таком случае сумма на депозите будет расти медленнее.

Вклад «Пополняй» в Сбербанке

[adrotate banner=»3″]

Какой вклад выбрать

Чаще всего клиенты банка, получающие через него пенсию или заработную плату, доверяют «своему» учреждению и в нём же предпочитают открывать депозит. Однако стоит изучить все предложения — возможно, другие банки могут предложить более гибкие и выгодные условия для вкладчиков.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Давайте рассмотрим предложения наиболее крупных российских банков.

  • В Сбербанке копилку «Пополняй» можно открыть онлайн, если у вас уже есть дебетовая или кредитная карта и личный кабинет. Минимальная начальная сумма, которую нужно положить на накопительный счёт, всего 1000 р. Пополнять счёт безналичным путём можно на любую сумму, что очень удобно для владельцев зарплатных и пенсионных карт Сбербанка. Можно даже настроить копилку, которая сама будет перечислять на счёт определённый процент от зачислений на карту. Наличными можно внести от 1000 р. Ставка — до 4,1 % годовых (в зависимости от количества средств на депозите);
  • вклад с небольшой стартовой суммой — всего 3 000 р. — можно открыть и в Россельхозбанке. При этом минимальный размер пополнения также составляет 3000 р. Минимальная ставка по нему — 5,4 %, максимальная — 6,15 % (при депозите от 1,5 млн р.). Проценты начисляются ежемесячно;
  • в Альфа-Банке аналогичный вклад называется «Потенциал+». Его также можно открыть онлайн, проценты составляют до 5,9 % и начисляются раз в месяц, начальная сумма для пополнения — 10 000 р.;
  • Ещё один крупнейший банк — ВТБ — предлагает открыть депозит под названием «Пополняемый». Ставка достигает 5,61 % годовых, начальный депозит — не менее 30 000 р., возможны ежемесячная капитализация или выплата процентов. Для вкладов, открытых онлайн, возможно пополнение безналичным путём от 1 рубля. Депозиты, открытые в офисе, предусматривают внесение денег наличными — от 15 000 р.;
  • Банк Тинькофф, набирающий популярность как среди желающих оформить кредит или кредитную карту, так и среди вкладчиков, предлагает гибкие условия для открытия счёта. Процентная ставка — до 6 %, возможность открытия мультивалютного счёта, онлайн-пополнение на любую сумму. Внести на вклад первоначально требуется от 50 000 р.;
  • в Бинбанке есть возможность открыть вклад «Ежемесячный доход» со ставкой до 5,5 %. Для открытия депозита необходимо внести 10 000 р. Капитализация производится каждый месяц.

Расчет доходности

Представим, что мы решили ежемесячно откладывать 10 000 р. с зарплатной карты Сбербанка на депозит, открытый в том же Сбербанке. Накопительный счёт открыт на 1 год, по истечении которого можно получить на руки или перевести на карту деньги со счёта вместе с процентами.

Начальная ставка — 3,8 % годовых (при депозите от 1000 до 100 000 р.). После того, как остаток средств на счету достигнет 100 000 р., ставка повысится и будет составлять 3,95 % годовых. Это означает, что ежемесячно к сумме депозита будет прибавляться примерно 1/12 от годовой процентной ставки.

Проценты начисляются на весь остаток по счёту.

За год общий размер вклада при пополнении каждый месяц на 10 000 р. составит 132 363,67 р. Из них: начисленные проценты (прибыль за заданный период) — 2 363,67 р., а 130 000 р. — внесённые средства (депозит 10 000 р.

+ ежемесячное пополнение в течение 12 месяцев).

ВТБ24 — вклад «Пополняемый»

[adrotate banner=»3″] Вы готовы сегодня оформить вклад без частичных изъятий?

Несколько полезных советов

Пополняемый счёт лучше открывать в своей национальной валюте, потому что поведение иностранных валют по отношению к национальной не всегда предсказуемо — курс может как резко подняться, так и упасть, «съев» все сбережения.

По возможности лучше открывать счета в крупных банках с государственным участием, имеющих высокие кредитные рейтинги, вероятность банкротства которых минимальна.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/deposit/s-popolneniem-i-kapitalizatsiej.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.