Накопительная банковская карта: условия у разных банков

Обзор лучших накопительных дебетовых карт

В период нестабильности особое значение приобретает борьба за каждого клиента, каждого вкладчика, готового доверить сбережения банку.

Эффективной заменой банковских вкладов стало появление специальных накопительных карт, по которым можно получать доход, сопоставимый с банковским вкладом, сохраняя возможность снятия средств в любой момент, по усмотрению клиента.

Накопительная карта позволяет получать гарантированный доход на остаток средств, а по расходным операциям возвращать некоторую часть кэшбэком. Чтобы оценить реальную пользу «копилок», следует сопоставить процентную прибыль и возможные расходы.

Что такое накопительная карта

Еще не все знакомы с понятием накопительной карты, это что такое и как она работает. На самом деле, пластик подразумевает использование в качестве дебетового платежного инструмента, с возможностью пополнения, получения льгот, бонусов и накопления процентов на остаток, сопоставимых с доходностью вклада.

Поскольку у каждой карточки свои преимущества, рекомендуется выбирать одни карты для расходов, другие – для накопления.

Преимущества и недостатки накопительных карт

Карта с накоплением – больше, чем обычный дебетовый пластик, поскольку сулит хорошую прибыль при грамотном распоряжении средствами.

Накопительные карты предполагают возможность расходования средств в пределах баланса, однако на сохранившийся остаток клиент получит процентный доход, сопоставимый с депозитом.

При выборе карточки для приумножения средств следует рассматривать совокупность достоинств и недостатков пластика подобного типа.

Положительных свойств у накопительной карточки множество:

1. Удобный способ хранения собственных сбережений с сохранением процента вне зависимости от расходов.
2. Использование скидок от партнеров эмитента при оплате покупок в магазинах.
3. Можно покупать и возвращать часть средств в виде процента снова на карту, либо на отдельный бонусный счет для последующих расходов.
4. Клиент избавляется от строгих рамок условий депозитного договора с невозможностью пополнения или снятия средств без потери процента.
5. Доступность средств в круглосуточном режиме при условии наличия поблизости банкомата или подключения онлайн-сервиса.

Прежде, чем оформить карту, следует внимательно изучить недостатки, при которых часть выгоды от хранения средств теряется на оплату:

• годового обслуживания;
• ежемесячного смс-информирования;
• обналичивание средств в банкоматах сторонних банков.

Положив крупную сумму на счет карты, следует принять меры безопасности, сделав пластик недоступным для посторонних во избежание риска мошенничества или кражи. В отличие от обычного депозитного счета, кибер-мошенникам проще снять средства с карточки, а право на бесконтактное списание средств в магазине без ввода пинкода открывает доступ к средствам любому, заполучившему карточку.

Помимо необходимости принятия повышенных мер безопасности необходимо учитывать, что при снятии крупной суммы могут возникнуть сложности с беспроцентным обналичиванием, что влечет за собой потерю части накопленной прибыли. Следует внимательно изучить условия работы с картой, чтобы сотрудничество с банком не стало убыточным для инвестора.

И все же, несомненным преимуществом остается возможность начисления высокого процентного дохода, вне зависимости от сумм на счету, что позволяет удобно использовать карты в краткосрочной перспективе для хранения 1-1,5 миллионов рублей. Если грамотно пользоваться накопительной картой, удается приумножить сбережения на 7-8% за год с ежемесячным зачислением процента по итогу предыдущего месяца.

Многие эмитенты распределяют прибыль в зависимости от величины остатка на счету. Например, для крупных сумм ставка будет выше, а для незначительных сбережений процент повышен. И наоборот.

Итоговая доходность также определяется по-разному: одни эмитенты сразу начислят процент на другой счет, а другие присоединят процентное начисление к основной сумме, увеличивая прибыль клиента.

Перед тем, как выбрать и заказать карточку, внимательно изучают все возможные расходы, связанные с хранением и расходованием средств, и сравнивают показатель с ожидаемым доходом. Чтобы инвестиция не оказалась убыточной, необходимо учитывать комиссии и платежи банку с доходностью по карточке.

Топ 7 лучших накопительных карт

Перед обращением в банк тщательно изучают условия предложенных программ эмиссии и проводят сравнение итоговой прибыли от инвестиции. При выпуске дебетовой накопительной карты играет роль любой нюанс – от суточного лимита на снятия до условий применения повышенной ставки.

Знакомясь с рейтингом наиболее выгодных карт-«копилок», обращают внимание на:

1. Наличие ограничений по снятию и минимальному остатку.
2. Суммах зачисления кэшбэка и его величине.
3. Условия использования начисленных бонусов – рублями или на оплату определенной группы товаров или услуг.
4. Скидках и актуальности предложений партнеров банка.
5. Процентной ставке на остаток.
6. Удобное и бесплатное управление капиталом с пополнением и расходованием.
7. Наличие бесплатного сервиса интернет-банкинга, мобильного банка, смс-оповещения и т.д.

Карт с накоплением в России не так много, как программ по депозитам, однако каждая из них предполагает большие возможности для инвестора, чем обычный депозитный счет. Периодически, в рамках маркетинговых предложений, появляются новые варианты «копилок», поэтому перед обращением в банк следует актуализировать информацию.

 «Дебетовая» Mastercard World от Ренессанс Кредит

Если потребовалась накопительная карточка с доходом, не меньшим, чем прибыль по депозиту, следует обратить внимание на пластик от Ренессанса:

1. Прибыль в годовом выражении – 7,5%.
2. Размер депозита – не менее 1 рубля и не более 0,5 миллиона рублей. Если лимит выше – доходность составит 6,0%.
3. За получение карты оплачивают 99 рублей.
4. Без ежемесячной платы (при остатке более 30 тысяч рублей и расходных операциях за месяц от 5 тысяч рублей) или по 59 рублей.
5. Подключение к интернет-банкингу и мобильному банку — 0 рублей.
6. Участие в программе «Простые радости» дает дополнительную прибыль не менее 1% т расходной операции. Максимальный кэшбэк по отдельным видам товара достигает 10%.

Банк устанавливает ограничения на суточные снятия. По этой причине, для обналичивания крупной ссуды лучше обращаться в отделение.

 «#ВСЁСРАЗУ» Visa Gold от Райффайзенбанк

При оформлении накопительной банковской карты банка Райффайзен клиент продолжает использовать пластик для расходов и пополнения, получая одновременно прибыль на остаток средств.

Достоинства предложения:

1. Ставка, применяемая на остаток средств – 5,5%.
2. Обслуживание – бесплатно в течение первых 2 лет.
3. Возврат кэшбэком 3,9% за любые покупки в любой категории, но не более 50 тысяч рублей за месяц.
4. Зачисление кэшбэк на рублевый счет или оформление подарочного сертификата, с возможностью выбора через доступ в личном кабинете.

Есть и некоторые ограничения, учитываемые при определении итогового дохода:

• бесплатно обслуживаются только клиенты, в течение полугода не сотрудничавшие до этого с эмитентом, а остальные оплачивают 1490 рублей;
• обналичивание в других банкоматах происходит со списанием 100 рублей или 1% от суммы.

«Молодежная» Mastercard Standard от Сбербанк

Специально для молодежи, получившей паспорт и не достигшей 25-летия Сбербанк предлагает оформить выгодную карту с начислением до 10% бонусами Спасибо.

Чтобы оплатить покупку бонусами, на счету достаточно иметь хотя бы 1 рубль, а остальное списывают накопленными бонусами.

Карточка обойдется в 150 рублей за год, а при снятии денег через сторонние устройства взимают 100 рублей или 1% от суммы.

Месячный лимит на обналичивание составляет 1,5 миллиона рублей, а в день без комиссий снимают до 150 тысяч рублей.

«Tinkoff Black» Visa Classic от Тинькофф Банк

Чтобы открыть накопительную карту с бесплатным обслуживанием, необходимо поддерживать неснижаемый остаток в 30 тысяч рублей. Если это правило не соблюдается, обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно.

Параметры выпуска:

1. Начисление процентов при сумме не более 300 тысяч рублей – 6% в годовом выражении, либо 3% по суммам, превышающим 300 тысяч рублей.
2. При обналичивании взимают 2% или 90 рублей. Бесплатно снимают суммы от 3 тысяч рублей.

Чтобы получать максимальный доход необходимо совершать расходные операции по 3 тысячи рублей в месяц и более.

«Польза» Visa Platinum от Банк Хоум Кредит

Финансовая выгода пластика от Хоум Кредит банка начисление кэшбэка до 10% от величины расходной операции, при условии списания не менее 5 тысяч рублей, либо расходования средств на развлечения.

Накопленные бонусы далее обменивают на рубли через доступ в интернет-банке.

Если условия повышенного кэшбэка не выполнены, владелец накопительной карты банка получит гарантированный возврат бонусами в 1% от суммы.

Банк начислит до 10% годовых, если сумма на карточному счету не превышает 300 тысяч рублей.

Обналичивание суммы происходит бесплатно, если операций не более 5 за 1 месяц, либо если на пластик зачисляется зарплата в размере от 20 тысяч рублей. В остальных случаях взимают 100 рублей за транзакцию.

Карточка предполагает ежемесячные платежи:

1. 99 рублей – банковское обслуживание с 3-его года, если величина расходных операций не превысила 5 тысяч рублей в месяц.
2. 59 рублей – смс-оповещение.

 «Максимальный доход» Visa Platinum от Локо-Банк

Привилегированная карточка от Локо-банка – самая выгодная, и подразумевает рекордный доход до 10% годовых на остаток плюс дополнительная выгода в виде 0,5-процентного кэшбэка на любые расходные операции.

Карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно, с смс-уведомлением и подключением интернет-банкинга.

При расходных операциях через мобильное приложение Локо-Мобайл действует повышенное начисление кэшбэка.

«Citi Priority» Mastercard World Black Edition от Ситибанк

Собираясь получать доход по пластику от Ситибанка, необходимо учитывать, что ежемесячно эмитент списывает по 1,5 тысячи рублей в месяц, а на остаток начисляется до 8% годовых.

Чтобы иметь прибыль от хранения средств на накопительной карточке необходимо вложить крупную сумму.

Карта банка обладает современным функционалом и отвечает повышенным требованиям безопасности, поддерживая технологию бесконтактной оплаты и платежей через смартфоны.

В рамках сотрудничества эмитент подключает бесплатное смс-уведомление и обеспечивает свободное снятие в любом банкомате сумм до 300 тысяч рублей в сутки или 2 миллионов в течение месяца.

Наличие свободных средств предполагает потребность решения вопроса правильного размещения средств с наибольшей выгодой для себя. Поскольку средства на карточном счету хранить и снимать удобнее, рекомендуется рассмотреть вариант эмиссии накопительного пластика вместо депозита или дебетовой карты. Это позволит не только сохранить средства, но и получить гарантированный банковский процент.

Чтобы начать пользоваться преимуществами накопительного пластика, необязательно обладать крупной суммой.

Можно начать с открытия счета в размере заработной платы, накапливая за месяц определенную прибыль и расходуя средства безналичным способом с кредитной карточки.

Со следующей зарплаты баланс кредитки восполняется, а остаток хранится на накопительном счету. Подобная тактика позволит стать инвестором, не обладая крупной суммой денег, используя выгоду грейс-периода по заемному пластику.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://zambank.ru/karty/nakopitelnaya-kartochka

Лучшие накопительные дебетовые карты с процентами на остаток

Сегодня, пользуясь самыми разными банковскими продуктами, каждый может извлечь из этого максимальную выгоду. Пока граждане работают за деньги, деньги должны работать на них.

С помощью накопительных карт с процентами на остаток, которые выдает практически каждый банк, можно приумножить собственные сбережения.

Получать доход от пластика сегодня – выгодное мероприятие благодаря накопительным картам с процентами.

Доходный пластик – доступная опция для каждого

Не каждый человек имеет накопления, которые можно положить на депозит под проценты.

Поэтому банковские учреждения разработали современный платежный инструмент (бесплатные накопительные карты) с функцией доходности – на остаточные средства пользователя начисляется определенный процент.

Получить пластиковый элемент можно в платежной системе VISA или MasterCard. В чем суть опции? Эмитент начисляет фиксированный процент на неснижаемую сумму остаточных средств. Перерасчет осуществляется ежемесячно, в конце периода.

Открывая дебетовые накопительные карты, примите во внимание одно важное условие: остаточные средства будут приумножаться только в том случае, если их сумма всегда будет несгораемой.

То есть проценты насчитываются при условии минимального лимита по счету, только тогда держатель получает бонус – доходность. К примеру, некоторые банки устанавливают размер неснижаемого остатка – 10 тыс. рублей.

Если на счету окажется меньше денег, бонусные накопления не засчитаются.

Оформляется этот банковский продукт быстро. Не понадобится куча документов и справок. Многие финансово-кредитные институты предлагают воспользоваться онлайн сервисом и получить лучшие накопительные карты, не выходя из дома.

Доходная карточка – увеличиваем личный капитал

Доходная карточка – традиционная дебетовка с интересным функционалом. Такой банковский продукт позволяет не только хранить личные средства, но и получать за это доход. Это своего рода депозит, который всегда под рукой, ведь деньгами, находящимися на счету, можно воспользоваться в любой момент, не привязываясь к обязательствам по договору.

По сравнению с обычными вкладами, процент по накоплению, как правило, невысокий. Однако свободное распоряжение средствами делает накопительные банковские карты фаворитом среди прочих финансовых предложений в глазах активных и динамичных пользователей, которые привыкли получать необходимое здесь и сейчас.

Подобные пластиковые платежные элементы выгодны, если за возможность дополнительного заработка не нужно переплачивать (например, не нужно платить высокий тариф за годовое обслуживание).

На этом ресурсе вы можете ознакомиться с актуальными банковскими программами и выбрать самые лучшие накопительные карты.

Почему пользоваться дебетовой карточкой – это удобно и выгодно

Дебетовка подразумевает пользование только собственными ресурсами. Пластик все больше вытесняет наличные деньги, а банки в это время разрабатывают всевозможные предложения, чтобы увеличить количество пользователей этим удобным инструментом взаиморасчетов. Зачем нужен дебетовый пластик:

• Надежное хранение личных средств.
• Пополнение счетов, оплата налогов, коммуналки и прочих обязательных платежей.
• Покупка товаров и услуг в традиционных торговых точках.
• Накопительные карты с высоким процентом позволяют совершать оплату разноплановых приобретений в интернете.
• На карту начисляется зарплата, пенсия, стипендия, различные социальные выплаты.

Если вы потеряли карточку, ваши сбережения останутся в сохранности. В считанные секунды можно позвонить эмитенту и заблокировать счет. Это убережет держателя от кражи его денег мошенниками. Получение новой карточки не займет много времени.

Получаем дебетовку: в чем преимущества

Когда деньги хранятся на счету, а не в кошельке, согласитесь, это всегда немного сдерживает и не позволяет совершить необдуманную покупку в магазине. Оформить накопительную карту можно через свой ПК. Кроме этого дебетовая карточка имеет другие преимущества:

• Удобство. Нет необходимости носить в кошельке кучу наличных денег.
• Широкая география платежей. С помощью карты можно расплачиваться за товары и услуги, находясь в любом уголке мира.
• Экономия времени. Онлайн платежи проводятся моментально, средства всегда под рукой.
• Круглосуточный доступ к финансовым накоплениям.
• Безопасность операций. Карточка защищена специальными элементами и пин-кодом, который известен только пользователю.
• Возможность накопления средств. Многие эмитенты предлагают пластик, на счет которого начисляются %. Выгодные накопительные карты вы можете выбрать с помощью этого сайта.
• Подарки и привилегии для владельцев. Банковские организации предлагают различные программы лояльности держателям (овердрафт, кэшбэк, интернет-банкинг, скидки в магазинах-партнерах и прочие приятные моменты).

Как выбрать самую лучшую дебетовую карту

Чтобы определиться с типом карточки и ее функционалом, следует для себя четко понять, с какой целью оформляется пластик, и какие интересы преследует будущий владелец. Подбирать накопительные карты банков России следует по определенным критериям:

1. Цели применения: использование за границей, для расчетов в сети, нужна ли опция валютного счета и пр. моменты. Ответы на эти вопросы определят вид пластика и насколько быстро его можно получить.
2. Важный параметр – сравнение программ лояльности различных эмитентов. Кэшбэк – нужная составляющая пластика. Наличие опции позволяет получать возврат части потраченных денег. Покупайте посредством карточки товары и услуги и получайте за это дополнительные средства, которые можно потратить на будущие приобретения.
3. Бонусная политика. накопительных карт, представленных на этом портале, позволяет в течение нескольких мгновений сделать правильный выбор платежного элемента. Бонусы – важный параметр подбора. К примеру, те, кто часто путешествуют, могут накапливать мили на новые поездки, любители шопинга – скидки в выбранных бутиках и торговых сетях, автовладельцы – выгодные цены на топливо и т.д.
4. Стоимость годового обслуживания. Как правило, чем шире функционал пластика, тем дороже обходится его обслуживание. Выбирая накопительные дебетовые карты банков, не рекомендуется обращать внимание только на яркую и заманчивую рекламу, где акцент делается исключительно на достоинствах продукта. С помощью данного ресурса можно оперативно сравнить условия эмитентов и сориентироваться, что выгоднее именно для вас. Часто, если присутствует ежегодная плата (при этом есть cashback, накопление процентов на остаточные средства и пр. функции), то выпуск пластика – бесплатный.
5. Какая комиссия предусмотрена за денежные переводы по реквизитам и на счета в других банках – немаловажный фактор.
6. Комиссия за обналичку в банкомате. Если вы решили открыть накопительную карту, то сможете совершать бесплатное снятие средств. Оно предусмотрено в банкоматах, относящихся к банковской сети или партнерам. Иногда за обналичивание в других устройствах взимается непомерная плата, уточняйте эти детали заранее.

Сравнение накопительных карт банков России

Выбирая, в каком банке лучше заказать пластик, не забудьте уточнить все интересующие вас моменты, чтобы во время пользования дебетовкой не возникли неприятные моменты. К примеру, за обналичку банк возьмет высокую плату или по карте не предусмотрен кэшбэк, на который рассчитывали.

Накопительные карты, сравнение которых в удобном варианте представлено на этой веб-странице – удобный финансовый механизм.

Чтобы выбрать оптимальный вариант, воспользуйтесь нашим сайтом для анализа актуальных банковских предложений. Здесь вы сможете быстро найти нужную модель карты и заказать ее в считанные минуты.

Сравнивая условия по пластику, обращайте внимание на функционал элемента и его возможности.

Заказать и оформить накопительную карту онлайн

С помощью современных интернет площадок, не выходя из дома, можно не только заказать накопительную карту, а и получить ее лично в руки через выездного специалиста банка или курьера. Чтобы стать владельцем пластика, нужно иметь гаджет с доступом к интернету. Заполняйте запрос на получение элемента в онлайн режиме. Получить бесплатную дебетовку можно уже в день обращения.

На заполнение полей запроса уйдет не более 5 минут, форма простая и понятная каждому пользователю. Банкиры быстро рассматривают анкеты, и выдают решение в течение 15 минут.

Для оформления не придется ехать в банковское представительство в свое рабочее время, ведь процедура совершается дистанционно. Получить накопительную карту можно в офисе эмитента (что не всегда удобно) или через курьера.

В любом случае онлайн заявка экономит время и позволяет быстро обзавестись выгодным пластиковым инструментом для совершения платежей.

Требования и документы

Каждая банковская организация – это отдельные правила, условия, тарифы. Банкиры выдвигают разные требования к потребителям, однако, когда дело касается выдачи дебетовок, то здесь критерии практически не отличаются:

• Возраст от 18 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация на территории страны.

Сравнение накопительных карт банков России позволяет выбрать наиболее рациональный вариант, причем можно найти такой пластик, на оформление которого понадобится минимум времени и документов.

Для получения дебетовки во многих банковских учреждениях надо только паспорт. Не нужно собирать горы бумаг и справок.

Получение дебетовки – упрощенная процедура, которая не съест нервы и сэкономит время клиента.

Тарифы

Тарифная политика отечественных банков отличается. У многих эмитентов выпуск карточки бесплатный. Стоимость годового обслуживания от 0 рублей и выше. Некоторые учреждения предлагают первый год бесплатного обслуживания, со второго – к примеру, 600 рублей в год.

Самые выгодные накопительные карты с процентами вы найдете на этой странице. Практически по всем элементам предусмотрен кэшбэк, его размер иногда достигает 30%, но в большинстве случаев – до 7-10% на выбранные категории.

Проценты на остаток – до 10%, средний показатель по представленным программам – 6-7%.

Как правильно использовать карту, чтобы действительно заработать

Проценты на остаток – звучит заманчиво, однако, чтобы действительно карточка стала доходной, необходимо знать некоторые особенности ее использования. Надо учитывать некоторые условия накопительных карт, чтобы извлечь из них максимальную выгоду и доходность:

• Неизменная сумма остаточных денег. Как правило, проценты начисляются только тогда, когда на счету имеется установленный программой лимит.
• Пакеты услуг у разных эмитентов отличаются, уточняйте возможности пластика заблаговременно.
• Требования банкиров. Например, нужно соблюдать определенные условия для того, чтобы проценты на остаток были начислены. Например, активно пользоваться пластиком в течение месяца или совершать покупки на сумму не менее 10 тыс. рублей. В любом случае накопительные банковские карты для физических лиц позволяют заработать дополнительные ресурсы.
• Обслуживание. Бывают случаи, когда плата за обслуживание составляет больше, чем по карточке вы получаете доход. Поэтому выбирайте бесплатные продукты, если не планируете хранить на счету много денег.

После сказанного выше может показаться, что получить доход по такой карточке – сложно и практически нереально, но это далеко от правды.

Выбрав выгодный пакет и пополняя карточный счет каждый месяц, держатель непременно получит хорошие отчисления. Накопительные карты с самыми выгодными условиями собраны на одной странице.

В считанные мгновения вы можете выбрать подходящий продукт и заказать его прямо в интернете.

Выбираем надежного эмитента

Стоит сразу отметить, что все программы, представленные здесь – это предложения безопасных и проверенных банков, которые не один год ведут законную деятельность в России. Но если вы все-таки хотите оценить надежность эмитента и выбрать самого достойного – нужно сделать следующее:

• Оценка надежности учреждения: проверка присутствия банка в системе страхования вкладов. Это поможет выбрать институт, где предлагают лучшие накопительные дебетовые карты.
• К тому же важно проанализировать финансовое положение организации, оценить показатели прибыли, капитала, активов. Сведения о состоянии каждого кредитно-финансового учреждения можно проверить на официальном портале ЦБР.
• Удобство банковской организации для клиента. Под удобным банком подразумевается соответствие условий банка потребностям пользователя: интернет-банкинг, сетка банкоматов, партнерская сеть, льготы для постоянных клиентов (кредитование, депозитные программы).
• Изучение отзывов о финансовой структуре поможет выбрать самые выгодные накопительные карты. Не нужно стесняться задавать вопросы банкирам о дебетовках, особенностях их обслуживания и т.д. Поспрашивайте у друзей, коллег, знакомых, возможно, они сотрудничали с данным учреждением и могут о нем многое рассказать. Почитайте отклики в интернете. Важный фактор – оперативность реагирования банкиров на обращение, ответы на вопросы, решение спорных ситуаций. Одни банковские организации известны своим заботливым отношением к клиентам, другие славятся игнорированием потребительских жалоб.

Лучшие накопительные карты банков – быстрое оформление в интернете

Дебетовая карта – удобный финансовый механизм для совершения расчетов и хранения личных денег. Опция накопления процентов на остаток позволяет получать стабильный ежемесячный доход, которым воспользоваться можно в любое время.

Процедура оформления занимает минимум времени и не требует личного присутствия заявителя в представительстве эмитента. Дистанционное клиентское обслуживание позволяет быстро, не выходя из дома, получить дебетовку. Условия и проценты по накопительным картам в разных банках отличаются. Среди представленных вариантов нетрудно найти самый лучший пластик, выгодный и перспективный.

Источник: https://KartaRasrochki.ru/luchshie-nakopitelnye-debetovye-karty-s-procentami-na-ostatok/

Лучшие накопительные дебетовые карты за март 2021 банков ТОП 1-50 по активам

Банковские карты активно заменяют наличные, человеку удобнее взять с собой пластик, чем широкий кошелек.

Кроме того, бесконтактные технологии NFC позволяют при помощи своего гаджета оплачивать покупки просто поднеся телефон, или часы к платежному терминалу. С помощью сервисов “мобильный банк” и “интернет банк” можно отслеживать финансы из любой точки мира.

Переводы с карты на карту, оплата коммунальных услуг, штрафов, интернета и мобильной связи производятся в два клика и не занимают много времени, как раньше.

У большинства банков, как правило, представлена широкая линейка дебетовых карт с различными условиями выпуска. Карты могут различаться по стоимости, платежным системам (VISA, MasterCard, МИР и др.), техническим особенностям (чип, 3D Secure), тарифам обслуживания и бонусам.

В рейтинге рассмотрены дебетовые карты с начислением процентов на остаток денежных средств или по накопительному счету. Для оценки самых выгодных предложений команда портала Выберу.

ру учла такие критерии, как: размер процентов на остаток и условия их начисления, стоимость обслуживания и есть ли возможность бесплатного обслуживания карты, минимальный остаток денежных средств для начисления процентов, скидки и бонусы, возможность участия в программах лояльности банка и начисления CashBack.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Стоимость обслуживания карты Позиции в различных рейтингах Начисление процентов на остаток

Накопительные карты – это легкий способ получить дополнительный доход: они помогают не только сохранять деньги, но и приумножать их.

 В основном, чтобы получать начисления процентов на остаток по карте, необходимо выполнить минимальные условия банка, которые зависят от программы лояльности.

Например, это может быть поддержание определенной суммы ежемесячного или ежедневного неснижаемого остатка по счету карты, или необходимость совершения покупок по карте на указанную сумму в месяц.

Выбирая дебетовую карту с начислением процентов на остаток или по накопительному счету, вы получаете гарантированный доход в валюте счета, при выполнении понятных требований.

Они во много схожи с депозитными вкладами, но есть преимущественные отличия – возможность пользоваться деньгами без ограничений, снимать любую сумму по своему усмотрению, совершать покупки, пополнять счет в любое время.

Сравнив предложения по дебетовым картам среди ТОП 1-50 банков по активам в России, мы собрали ТОП-20 выгодных, на наш взгляд, карт с начислением процентов на остаток или по накопительному счету. 

Лидеры рейтинга

Подать заявку

Дебетовая карта Альфа-Банка Cash Back на первом месте в рейтинге. Большой Кэшбэк до 10%, начисление до 7% на остаток по счёту каждый месяц. К преимуществам также можно отнести:

1. Бесплатное обслуживание карты, если сумма покупок больше 10 тыс. рублей, или остаток на счете больше 30 тыс. рублей. При невыполнении условий стоимость обслуживания — 100 рублей в месяц;
2. До 7% на остаток по счёту при сумме покупок более 100 000 рублей в месяц;
3. Если сумма всех покупок по карте более 10 000 рублей в месяц 1% на остаток по карте;
4. Если сумма всех покупок по карте более 70 000 рублей в месяц 6% на остаток по карте;
5. Реверсивный Cash Back до 10% на АЗС, до 5% на кафе и рестораны, зависит от ежемесячных трат по карте;
6. Бесплатное пополнение в мобильном приложении с карты другого банка. 
7. Бесплатное пополнение и снятие наличных в любых банкоматах по всему миру. Если за предыдущий календарный месяц сумма покупок по всемдебетовым картам более 10 000 рублей или сумма среднемесячных

   остатков на счетах более 30 000 рублей;

8. Онлайн-переводы по реквизитам и номеру телефона без комиссии

Подробнее

Карта «Дебетовая плюс» Совкомбанка на втором месте рейтинга. Продукт предназначен для безналичной оплаты товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в любых торгово-сервисных предприятиях.

1. Бесплатное обслуживание основной и дополнительной карты;
2. Начисление процентов на остаток собственных до 500 000 рублей – 6,5%, при осуществлении 5 и более расходных операций в любых торговосервисных предприятиях, совокупная сумма покупок от 10 000 рублей;
3. 5% годовых при условии совершения 1 (одной) и более расходных операций;
4. Cash Back до 6%;
5. +1% к ставке по вкладам Совкомбанка;
6. Бесплатное СМС-информирование.

Подать заявку

На третьем месте в рейтинге дебетовая карта «Карта №1 Ultra» Восточного Банка. К преимуществам карты можно отнести:

1. Бесплатное обслуживание карты при поддержании неснижаемого остатка не менее 50 тыс. рублей, или перечислении на счет карты зарплаты и/или пенсии;
2. Начисление процентов на остаток средств 7%, при покупках более 10 000 рублей в месяц;
3. Cash Back до 7% в выбранной категории: за Рулём, отдых, онлайн покупки, всё включено;
4. Бесплатное снятие наличных в банкоматах, если сумма операции от 3 000 рублей;
5. SMS-банк 59 рублей (взимается начиная со 2-го месяца).

Источник: https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/best-debet-cards-savings-account-march-2021-top-1-50/

Накопительная карта: лучшие варианты на рынке

Здравствуйте, уважаемые подписчики и читатели моего блога! В сегодняшнем обзоре я расскажу о финансовом инструменте, который придумали банки, чтобы наладить доверительные отношения с клиентом.

Люди, часто работающие с финансовыми учреждениями, поймут, что этот инструмент – накопительная карта, имеющая плюсы и минусы. О том, как работают современные накопительные карты банков, о плюсах и минусах читайте далее.

Пластиковая карта, о которой идёт речь, функционально мало чем отличается от дебетового финансового инструмента. Дебетовая карта – финансовый инструмент с ограниченным набором функций. Если вас интересует вопрос, что такое дебетовая банковская карта, читайте отдельный обзор, ей посвященный.

Отличием накопительной карты от дебетовой является начисление процентов за совершаемые покупки. Держатели накопительных карточек получают бонусы по системе возврата денег Cash Back в соответствии с установленной банком процентной ставкой.

Начисленные бонусы расходуются тем же способом, как и обычные деньги. Благодаря этому плюсу пластиковые карточки получили широкое распространение в среде физических лиц, пользующихся банковскими услугами.

Отличная карта с кэшбеком от Альфы

Преимущества накопительных карт

Как я уже сказал выше, основополагающий плюс накопительных банковских карт – начисляемые за покупки проценты. Это своего рода выгодный вклад в банк под проценты с возможностью оплаты счетов. Чтобы расходовать начисленные за приобретения бонусы не нужно ехать в банк или идти к банкомату.

Современные финансовые учреждения предлагают держателям пластика личный кабинет, в котором все расчёты производятся нажатием клавиши или кликом мышки.

Я, например, пополняю телефон, оплачиваю коммунальные услуги, гашу кредит, при этом, заметьте, не поднимаясь с дивана. Ещё одна особенность анонсируемого инструмента заключается в лёгкости оформления, о чем я расскажу чуть позже.

К слову, существуют и выгодные дебетовые карты с начислением процентов, о которых мы с вами тоже поговорим отдельно.

Ошибочно считать накопительную банковскую карту золотой жилой. Наряду с преимуществами, у неё имеются серьезные недостатки. Всё зависит от условий, по которым работает банк-эмитент. К примеру, пластик, выпускаемый сбербанком России, привилегирован для тех, кто имеет на счете сумму, превышающую 100 000 рублей. Этим клиентам банки предоставляют бесплатное сервисное обслуживание.

На сегодняшний день, большинство банков работают по трём видам договора:

• бессрочныйдоговор, предусматривающий снятие всей суммы без каких-либо лимитов;
• договор со сроком действия 1-36 месяцев с начислением процентов на остаточную сумму;
• счётный договор, по которому перерасчёт процентов производится с расторжением.

Мне, как потребителю, очень нравятся карты с возможностью получения процентов за каждую совершаемую в сети розничных магазинов покупку. Практически ежедневно я расплачиваюсь ей в магазинах, заправляю автомобиль, бронирую и оплачиваю гостиничные номера при сборах всей семьей в отпуск.

Если проценты залежались и не используются, я зачастую просто перевожу их на депозит или оплачиваю остатки по кредиту.

Про самые выгодные дебетовые карты российских банков с начислением процентов я расскажу чуть позже, в рамках отдельной статьи, а пока ознакомьтесь, пожалуйста, со следующим моментом.

На что обратить внимание при выборе карты?

Выбирая пластиковую карточку, обратите внимание на невысокую процентную ставку, существенно отличающуюся от ставки по вкладам срочного типа.

Определившись с выпускающей организацией, то есть банком, уточните порядок начисления бонусов, ведь именно от него зависит доходность накопительной карточки.

Я не раз сталкивался с ситуацией, когда обещанная финансовой компанией ставка на практике оказывалась совершенно иной.

Премиальные деньги начислялись не на остаток, а на минимальную сумму. Кроме того, заявленный высокий процент начислялся исключительно на установленный объем средств.

Банк, с которым они подписали договор, установил ряд ограничителей на снятие денег за 24 часа, да еще с комиссией.

Один мой друг отказался пользоваться картой, закрыв её на вторую неделю после открытия, когда узнал о сумасшедших комиссионных сборах за каждое снятие в банкомате.

В общем, говорить о минусах я могу долго. А чтобы не томить вас, дам простую рекомендацию – не торопитесь.

Узнайте всё, завалите менеджера вопросами, подписывайте договор, будучи уверенным в банке на сто процентов.

В таблицу я свел лучшие, на мой взгляд, карты. Перед тем как заводить пластик, обязательно проверьте все условия на сайте банка.

Как оформить накопительную карту?

Сначала определите банк, с которым собираетесь сотрудничать по банковской карте накопительного функционала. Не лучшие условия предлагают финансовые учреждения государственного статуса, хотя каждый вклад у них застрахован.

На мой взгляд, лучше оформлять накопительную карточку в крупном коммерческом банке. Такое учреждение предлагает страховку АСВ и отличается от государственного предприятия завышенной ставкой. Про АСВ я подробно рассказывал в этой статье.

Если вы гражданин России, и вам есть восемнадцать лет, смело обращайтесь в финансовую организацию с просьбой оформить вам пластик.

Как я уже уместно отметил выше, не торопитесь с оформлением. Внимательно прочитайте договор, а если не разбираетесь в юридических тонкостях, возьмите с собой друга-юриста.

Выпуск пластиковых карточек обычно занимает от 10 до 14 рабочих дней.

Подав заявку через менеджера или на официальном ресурсе банка-эмитента, ждите ответа по смс или электронной почте в течение указанного в договоре времени.

Мне нравится дебетовая карта Тинькофф Black с начислением на остаток средств до 5% годовых. Ограничением является сумма, которая не должна превышать трёхсот тысяч рублей. В противном случае банк не выплачивает проценты.

Если сумма более 300 000 рублей, переводите сумму выше лимита на накопительный счёт, ставка доходит до 5,11% годовых. Если, например, всего у вас 500 000 руб., то можно 300 000 оставить на карте (оперативный резерв), а еще на 200 000 руб.

открыть вклад на год под 5,11% годовых.

Еще один плюс – цена сервисного обслуживания, составляющая всего 99 рублей за 30 дней. Однако, если на карточке постоянно присутствует сумма 30 000, за обслуживание с вас ничего не берут. Также обслуживание бесплатное при объеме вкладов от 50 000 руб.

или использовании кредита от Тинькофф. Снимать наличные с карты легко и просто, но помните, что комиссия отсутствует только при снятии сумм в диапазоне 3000-100 000 руб. Пополнять баланс можно в любом салоне связи: Евросеть, Связной, Билайн и так далее.

Оформить пластик Тинькофф

Итоги

На сегодня, пожалуй, всё. В заключение хочу отметить, что совершая выбор между депозитарным счётом и накопительной картой, я бы предпочел вариант №1, мотивируя свой выбор увеличенной процентной ставкой. Что выберите вы – решать вам. Не спешите, взвесьте все «за» и «против»

Источник: https://guide-investor.com/banki/nakopitelnaya-karta/

Дебетовая карта с накопительным счетом: рейтинг, сравнение

Банковские учреждения, которые заботятся о своей репутации, увеличивают ассортимент финансовых услуг. Одним из востребованных продуктов является дебетовая накопительная карта, с помощью которой можно хранить собственные средства и получать вознаграждение в виде процентов. О том, что это такое и как использовать платёжный инструмент с выгодой, и пойдёт речь далее.

Особенности выбора дебетовой накопительной карты

По сути накопительная карта — это промежуточный продукт между дебетовым пластиком и депозитным вкладом. Среди населения инструмент получил название “копилка”. Разница с депозитом заключается в свободном пополнении и снятии денег со счёта. Чтобы выполнялось начисление процентов, следует оставлять на счёте минимальную сумму, прописанную в договоре.

Накопительные карты разных банков отличаются по условиям, процентным ставкам и дополнительным опциям. Выбирая продукт для себя, обратите внимание на такие нюансы:

• Годовой процент и его изменение в зависимости от суммы;
• Наличие кэшбэка;
• Ограничение на снятие средств;
• Плата за эмиссию и ведение счёта;
• Можно ли без комиссии пополнять “копилку” с карт других банков;
• Есть ли комиссия при обналичивании денег с банкоматов банка-эмитента и других учреждений;
• Предусмотрен ли овердрафт, процентная ставка на кредитные средства;
• Интернет- и СМС-банкинг.

Специалисты банка стараются продать тот продукт, с которого львиную долю выгоды получит организация. Поэтому рекомендуется перед подписанием бумаг внимательно ознакомиться с договором и выяснить интересующие вопросы с консультантом.

Как оформить карту-копилку

Накопительная карта всегда именная, её нельзя заказать по интернету. Для получения пластика необходимо лично посетить отделение банка и заполнить необходимые документы. Банковские организации предлагают карты от класса Visa Classic (MasterCard Standart) до премиум-продуктов Gold и Platinum.

Базовые требования для оформления продукта:

1. Гражданство РФ;
2. Действительный паспорт с пропиской в регионе, где есть отделения банка.

Так как карта не подразумевает кредитной линии, выдача выполняется всем лицам с 18 (реже с 14) лет, трудоустройство не обязательно. После заполнения анкеты-заявления инициируется выпуск пластиковой карты. Продукт будет готов через 7-14 дней, после чего придётся снова прийти в то же отделение для получения пластика.

Топ-5 предложений с накопительной системой

Оформить карту-копилку можно оформить во многих учреждениях. Клиентов приманивают не только высоким начислением процентов, но и дополнительными бонусными программами.

“Смарт Карта” от банка Открытие

особенность карты — зачисление до 8% на остаток средств. За покупки, оплаченные пластиком, возвращается от 1 до 10% от суммы трат. Карту можно подключить к программам для покупки с мобильного телефона на платформах Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Преимущества Смарт Карты — это:

• Обслуживание без комиссии при расходах или остатке на счёте более 30 000 рублей ежемесячно;
• Высокий процент возврата средств за покупки;
• Лимит на снятие до 500 тыс.;
• Бесплатное снятие наличных, если операции за месяц не превышают 50 000 руб.;
• Не взыскивается вознаграждение за пополнение карты или перевод на сторонний счёт.

К сожалению, недостатки тоже есть:

1. При невыполнении условий банка комиссия за обслуживание составит 299 руб. в месяц, а сумма снятия наличных без процентов снизится до 5 000 руб.
2. Невыгодный курс конвертации валют из-за комиссионного сбора.
3. Дорогой перевыпуск пластика при порче или краже (650 рублей).
4. Платный СМС-банкинг.

Ключевые условия выдачи накопительной карты в банке “Открытие” — это возраст с 18 лет и постоянная прописка в регионе, где присутствуют отделения.

Смотрите на эту же тему:  Как узнать статус дебетовой карты

“Космос” от Хоум Кредит Банка

Накопительный продукт Виза Платинум от банка “Хоум Кредит” позволит ежемесячно получать от 3 до 6% годовых на остаток денежных средств. Срок действия платёжно-накопительного инструмента — 60 месяцев, после истечения которых требуется перевыпуск. Оформить платёжно-накопительный инструмент может любой гражданин РФ с 18 лет при наличии паспорта с пропиской.

К плюсам копилки “Космос” относятся:

• Ставка в 6% годовых начисляется, если сумма на балансе карты не выходит за рамки от 10 тыс. до 500 тыс. рублей.
• Кэшбэк 1% со всех трат, при покупках у партнёров возврат средств может достигать 20%.
• Бесплатная эмиссия и обслуживание карты, если ежедневный остаток на карте не менее 10 тыс. рублей или осуществлены траты на сумму свыше 5 000.
• Снятие денег с собственных банкоматов учреждения выполняется без комиссии.
• Большой лимит на снятие (до 500 000 в сутки) и безналичные расходы (до 1,5 млн)

Серьёзных недостатков, омрачающих впечатление от использования продукта, у карты “Космос” нет. К минусам можно отнести платный сервис СМС-оповещения (59 рублей) и отсутствие начислений на баланс меньше 10 тыс. руб.

Также полезной будет информация о дополнительных условиях:

1. Снятие наличных в банкоматах или кассах сторонних банков без комиссии возможно при первых 5 операциях в месяц. За последующее обналичивание будет списываться 100 рублей за каждое снятие.
2. Карту “Космос” можно заказать, заполнив онлайн-заявку. После заполнения анкеты следует выбрать отделение, куда придёт готовый конверт с пластиком, а затем получить его на руки.
3. Переводы через интернет-банк бесплатны в рамках счетов одного учреждения. Для переводов в пользу сторонних банков комиссия составит 0 руб. с каждой операции.

Кэшбэк начисляется в форме баллов, где 1 балл равен 1 рублю. Бонусы конвертируются в валюту без потерь, а бонусный счёт можно снова использовать для покупок. Карта оснащена чипом, надёжно защищена, есть возможность совершать бесконтактные покупки.

“Накопительная” от РосЕвроБанка

С помощью карты системы MasterCard World можно ежемесячно получать прибыль в размере 6,1% на остаток собственных средств. Для этого нужно следить за тем, чтобы баланс не превысил отметку в 3 млн рублей. Процедура оформления простая: получить пластик сможет каждый гражданин России старше 18 лет, у которого нет проблем с документами.

Если сделать сравнение накопительной карты РосЕвроБанка с конкурентными продуктами, найдутся весомые аргументы в пользу оформления:

• Эмиссия пластика и обслуживание счёта бесплатны.
• Высокий размер допустимого лимита на снятие средств (до 500 тыс. в день, не более 1,5 млн в течение месяца).
• Бесплатное пополнение через любой инструмент “родного” банка.
• Выдача наличных в ПВН и банкоматах РосЕвроБанка и партнёров выполняется без комиссии.

Недостатки здесь тоже есть:

1. Кэшбэк отсутствует.
2. Плата за получение денег через банкомат или ПВН стороннего учреждения составляет 1% (минимум 200 руб.) и 2%, но не менее 400 рублей соответственно.
3. За СМС-информирование плата составит 61 р. в месяц.

Дебетовая накопительная карты выпускается сроком на 3 года. Партнёры банка делают скидки до 15% при оплате картой. Получить карту можно в отделении, допустимо заполнить заявку онлайн.

“Мультикарта” от ВТБ24

Это продукт, по которому на положительный баланс до 300 000 руб. происходит начисление в размере от 1 до 6% годовых. Ставка зависит от суммы трат, но учитываются операции по всем картам, оформленным в рамках одного пакета.

Невысокая плата за обслуживание в размере 249 рублей снимается только при несоблюдении минимальных условий. Если ежемесячно траты с карты составят более 5 000, комиссии за обслуживание не предусмотрено.

Достоинства “Мультикарты” таковы:

• Вместе с основным продуктом можно открыть до 5 карт бесплатно;
• Снять наличные в банкомате ВТБ24 или в партнёрском агрегате можно без комиссии;
• Зачисление кэшбэка до 10%;
• Конвертация валют по внутреннему курсу банка;
• Большой выбор акционных бонусных программ и скидок у партнёров.

Смотрите на эту же тему:  Где оформить банковскую дебетовую карту?

Основные недостатки — зачисление процентов не выполняется, если сумма на карте превысила 300 000. Зато лимит на снятие за месяц установлен в пределах 2 млн, но не более 350 тыс. в день. Чтобы бесплатно снять деньги в ПВН своего банка, нужно запросить более 100 тыс., иначе комиссия составит 1000 рублей.

Получить мультивалютную накопительную карту могут люди с 18 до 65 лет.

“Простой доход”, ЛокоБанк

Накопительная карта, лучшая среди многих нишевых предложений, выдаётся и обслуживается бесплатно. На остаток собственных средств выполняется зачисление процентов по ставке до 8,5% годовых.

Масса преимуществ для держателей пластика:

1. Высокая процентная ставка;
2. Пополнение через кассу или банкомат своего анка без оплаты за услугу;
3. Возврат средств до 10% по сделкам с партнёрами;
4. В обороте по счёту учитываются операции в интернете.

Главный недостаток карты — необходимость держать на счёте от 20 000 рублей, тратить нужно также в этих пределах. Только при выполнении этого условия будет действовать накопительная ставка.

С продуктом “Простой доход” совершать покупки можно круглые сутки в любой стране мира. Просмотр баланса, информирование через СМС, оплата коммунальных услуг, мобильное приложение — без комиссии.

Сравнительный анализ продуктов

Все предложения отличаются по критериям начисления процентов, кэшбэка, обслуживания и т.д. И выбирать следует тот продукт, по которому легче соблюсти минимальные требования. Чтобы легче воспринять информацию по картам, представим их характеристики в таблице, а выбор делайте в соответствии со своими запросами и пожеланиями.

Все предложения отличаются по критериям начисления процентов, кэшбэка, обслуживания и т.д. И выбирать следует тот продукт, по которому легче соблюсти минимальные требования. Чтобы легче воспринять информацию по картам, представим их характеристики в таблице, а выбор делайте в соответствии со своими запросами и пожеланиями.

Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/debetovaya-nakopitelnaya-karta/