Можно ли снять деньги с вклада Сбербанка раньше срока

Как снять деньги с вклада в Сбербанке: условия и способы досрочного снятия

ШрифтAA

Каждый держатель депозита Сбербанка должен знать правила своевременного и досрочного получения суммы вклада и процентов по нему. Однако человек, забирающий свои сбережения до указанной в договоре с банком даты, должен понимать, что эта операция приводит к снижению доходности. Мы изучили, как снять деньги со вклада Сбербанка, на каких условиях и что для этого нужно.

Снять вклад по окончании его срока достаточно просто — вкладчику возвращают денежные средства и причитающиеся проценты в полном объёме. Досрочно снять деньги клиент тоже может, но это,в зависимости от депозита, ведёт к следующим последствиям:

Наименования  депозита	Последствия досрочного снятия
«Лови выгоду»	Начисления проводятся на весь депозит, в размере 0,01 % годовых
«Пополняй»«Управляй»	Если снимаете деньги менее чем через 6 месяцев — процент составит 0,01 % Когда период сбережения больше полугода, при сумме ниже максимальной, процент досрочного расторжения составит 2/3 от указанного в договоре. Максимальная сумма вклада — это сумма первоначального взноса, увеличенная в 10 раз на конец срока, но не менее 1 млн руб./5000 евро/5000 долларов.Если сумма выше максимальной суммы вклада, при более чем полугодовом нахождении денег, доход составит 2/3 от прибыли на сумму основного вклада и 1/3 на разницу между исходной суммой и максимальной.В любом случае капитализация процентов не производится.
«Социальный»	Клиент получит доход за фактическое время сбережения финансовых средств.
«Сохраняй»«Подари жизнь»	В случае снятия денежных средств менее, чем через полгода после открытия вклада, доход составит 0,01 % годовых.Если этот период будет продолжительнее, доход составит 2/3 от указанного в соглашении с банком.Капитализация процентов по депозиту не предусмотрена.
«Пополняй» на имя ребенка	Закрытие вклада до наступления совершеннолетия ребенка предусмотрено только по согласованию с органами опеки.
«Пенсионный-плюс»	Процент по депозиту не изменяется вне зависимости от даты расторжения договора.

Как видно из приведённых выше данных, при досрочном расторжении договора вклада в Сбербанке чаще всего клиент получает минимальные 0,01 % годовых.

Гораздо реже при сроках хранения денежных средств более полугода, возвращается 2/3 причитающегося дохода.

Некоторые социально значимые банковские продукты сохраняют процентную ставку независимо от срока сбережения денег, даже досрочное их изъятие не ведёт к потере выгоды.

«Вклад на имя ребенка» вообще не предусматривает снятия финансовых средств до достижения совершеннолетия «вкладчика».

Как снять деньги со вклада в Сбербанке досрочно

Если вы решили расторгнуть договор, то должны понимать: данная операция точно приведёт к потере большей части дохода. Закрыть вклад можно тремя способами:

1. Личное посещение кредитной организации.
2. Онлайн-операция.
3. Через банкомат.

В отделении Cбербанка

Самым затратным по времени и консервативным способом закрытия вклада раньше срока является личное посещение кредитной организации. При себе нужно иметь комплект обязательных документов, без которых получить деньги не получится.

Какие нужны документы:

• паспорт;
• договор;
• доверенность на имя представителя, если вкладчик не может прийти сам.

Пошаговая процедура

Для досрочного закрытия депозита клиент должен прибыть в отделение Сбербанка, в котором он его открыл. Расторгнуть договор в другом месте не получится.

Сценарий действий следующий:

1. Обратитесь к ответственному сотруднику кредитной организации, предоставьте обязательные для закрытия вклада документы, указанные выше.
2. Нипишите заявление по форме Сбербанка о досрочном закрытии вклада.
3. Уполномоченный менеджер должен проверить правильность заполнения заявления, удостоверить вашу личность.
4. Выберите способ получения денежных средств: получить наличные либо перевести на счёт в другом банке.
5. Обратитесь в кассу организации для получения денег, снимите их в банкомате, либо подпишите платёжное поручение.

В Сбербанк онлайн

Наиболее удобным для держателя вклада и наименее затратным по времени способом досрочного закрытия депозита, является онлайн-расторжение договора.

1. В каталоге «Вклады и счета» Сбербанк Онлайн выберите меню «Закрытие вклада».
2. Нажмите на ссылку. После открытия окна с предложением выбрать наименование вклада укажите реквизиты лицевого счёта для перечисления денежных средств.
3. Введите сумму перевода.
4. После вводе данных и проверки закройте вклад.

Можно ли снять деньги со вклада частично

Вклады Сбербанка дают возможность частичного снятия финансовых средств со счёта без потери дохода, но только некоторые из них позволяют сделать это без риска уменьшения прибыли.

Для того, чтобы избежать потери денег надо знать:

• По вкладам «Управляй», «Социальный», «Пенсионный плюс» вывести деньги можно только в пределах обязательного неснижаемого остатка.
• Минимальная сумма депозита «Пенсионный-плюс» составляет 1 рубль, поэтому приходные и расходные операции по нему могут быть ограничены только этой цифрой.

Расходные операции по другим вкладам гарантированно приведут к потере большей части дохода

Условия вкладов «Сохраняй Онлайн», «Управляй Онлайн» «Пополняй Онлайн» Сбербанка и их офлайн-версий предполагают возможность ежемесячного начисления и снятия процентов до окончания действия договора. Для депозита «Социальный» и «Пенсионный-плюс» период начисления процентов составляет три месяца, по истечении которых можно проводит расходные операции по начисленному доходу.

Получение процентов осуществляется тремя способами:

1. В Сбербанк Онлайн. Зачисление дохода проводится в личном кабинете — его переводят на лицевой счёт, с которого деньги можно вывести через кассу или банкомат кредитной организации.
2. Личный визит в отделение Сбербанка. Получение процентов по вкладу осуществляется по процедуре, схожей с досрочным его закрытием.
3. В банкомате Сбербанка. После входа в меню «Операция с вкладами» нажмите ссылку «Перевод вклад-карта», затем внесите номер счёта банковской карты и переведите проценты по депозиту, которые можно сразу получить.

Кто может снять деньги со вклада в Сбербанке

Получить деньги по вкладу в Сбербанке могут:

• вкладчик или держатель вклада — человек, на которого оформлен депозит;
• доверенное лицо — представитель вкладчика, имеющий оформленную в соответствии с требованием кредитной организации доверенность на проведение операции по вкладу;
• наследник — гражданин, на законных основаниях владеющий имуществом вкладчика, в том числе депозитом, после кончины его держателя.

Может ли банк отказать в закрытии вклада

Иногда Сбербанк на законных основаниях накладывает ограничения на выдачу денежных средств, находящихся на счету депонента:

1. При необходимости получения 600 000 рублей и более в соответствии со ст. 6 Федерального закона 115-ФЗ банк вправе затребовать дополнительные документы, подтверждающие законность получения финансов.
2. Для снятия значительных денежных сумм необходимо заказать их заранее, уведомив отделение банка. Это нужно сделать при получении от 50 000 рублей в небольшом или 150 000 рублей в крупном отделении финансовой организации.
3. Работники финансовой организации могут отказать в выдаче денег, если клиент обратился за 5-10 минут до закрытия и сотрудники не успевают оформить выдачу наличности в установленные внутренним распорядком сроки.

Любой держатель депозита имеет право затребовать финансовые средства по вкладу, размещённому в Сбербанке, либо его часть. Сделать это можно как по окончании срока хранения, так и досрочно, если иное не предусмотрено договором.

Вывести деньги можно онлайн, в отделении кредитной организации или через банкомат Сбербанка. В большинстве случаев клиент частично теряет причитающийся по вкладу доход. Снять деньги может сам вкладчик, его доверенное лицо или наследник.

Кредитная организация может отказать в выдачи денег, ссылаясь на правила внутреннего распорядка либо федеральное законодательство.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/kak-snyat-dengi-s-vklada-v-sberbanke/

Досрочное снятие вклада в Сбербанке раньше срока, закрытие депозита

Вносить сбережения на депозит однозначно выгодно. Ведь на протяжении срока хранения денег в Сбербанке можно получать неплохие проценты. И чем дольше деньги пробудут на сберегательном счете, тем больше прибыли получит клиент. Но что, если потребовалось досрочно вернуть вложенные финансы раньше срока?

Через Сбербанк Онлайн

• зайти в личный кабинет через официальный сайт www.sberbank.ru или приложение;
• перейти на страницу «Вклады и счета»;
• во вкладке «Операции» выбрать строчку «Закрыть вклад»;
• откроется электронная копия договора, прочитав который можно отменить или подтвердить процедуру;
• появится сообщение, что заявка исполнена;
• деньги поступят на карту клиента в течение 3 дней.

Через отделение банка

• взять паспорт, договор и обратиться в то отделение банка, в котором было сделано вложение;
• написать заявление на возвращение денежных средств;
• забрать деньги в кассе.

Через банкомат

• выбрать вкладку «Операции с вкладами»;
• найти строку «Перевод вклад-карта»;
• указать реквизиты счета для зачисления средств;
• нажать кнопку «Далее» и распечатать чек.
• финансы спишутся со счета и отправятся на указанную карту, но полностью закрыть депозит этим способом будет невозможно.

Что будет, если забрать деньги досрочно?

Перед обращением в Сбербанк стоит заглянуть в договор. В нем подробно прописано, через какое время, после открытия, возможно расторжение депозита и на каких условиях. Проблем с досрочным закрытием сберегательного счета возникнуть не должно. В законодательстве закреплено положение о том, что любой вкладчик может получить свои деньги назад, в тот момент, когда ему это необходимо.

Для прекращения отношений с банком, раньше установленного срока, существуют особые условия. В случае досрочного закрытия, снять можно только основную сумму, или тело взноса. Проценты при этом «сгорают». Или пересчитываются по минимальной ставке 0,01%. То есть, банк аннулирует прибыль.

Стоит обратить внимание и на то, что расторжение договора в последний день хранения средств, приравнивается к досрочному снятию вклада. Поэтому, снимать деньги рекомендуется только на седеющий день, по окончанию срока действия соглашения.

Все нюансы зависят от типа программы, которую клиент выбрал при открытии. Сбербанк предлагает 10 видов разных депозитов и у всех свои условия.

Узнать, когда заканчивается срок вклада можно в договоре, личном кабинете Сбербанк Онлайн или по смс-оповещениям, если такая услуга подключена.

Можно ли снять только часть денег?

Можно, но только для тех программ размещения, которые предусматривают эту опцию. Тут опять же, придется обращаться к условиям договора. По некоторым депозитам установлен неснижаемый остаток. Или минимальная сумма, остающаяся на счете, при которой будут продолжать начисляться проценты. Как правило, это относится к программам с возможностью частичного снятия.

А вот, например, во вкладах пополняй и сохраняй снимать часть денег нельзя. Такой депозит закрывается полностью, а клиенту возвращается вся вложенная сумма.

По условию некоторых программ, при частичном снятии взноса, оставшиеся средства переходят на счет «До востребования». В соответствии с новыми условиями изменяется и процентная ставка. После того, как прошел срок хранения взноса, можно заново вложить деньги на других условиях. Для выбора подходящего вида программы, на официальном сайте Сбербанка работает удобный калькулятор.

Эти положения, как правило, относятся только к телу депозита. Снимать проценты можно без ограничений – и частично, и полностью.

Можно ли закрыть вклад, если нет 18 лет?

Управлять счетам несовершеннолетних могут только родители, попечители или опекуны.

Чтобы открыть или закрыть (в том числе и досрочно) депозит на имя несовершеннолетнего, понадобится следующий набор бумаг:

• паспорт взрослого;
• свидетельство о рождении или паспорт (если уже выдан) ребенка;
• для иностранных граждан – миграционная карта;
• для опекунов и попечителей – разрешение органов опеки на получение средств со счета.

Лицо, не достигшее 18 лет, не может самостоятельно снимать деньги с вкладов ни частично, ни полностью и не может закрыть его.

Закрытие вклада в другом отделении Сбербанка

Для этого нужно обратиться в отделение с паспортом и договором. Консультант банка поможет составить заявление на закрытие депозита и запрос на получение денег в другом отделении. Забрать денежные средства можно будет в течение 3 рабочих дней с момента обращения.

Если вкладчик, не может самостоятельно обратится в отделение, его сможет заменить друг или родственник. Чтобы официально оформить его полномочия, составляется доверенность и заверяется у нотариуса или консула. Для получения вложения третьим лицом, потребуются его паспорт, договор и доверенность на его имя.

Перед тем, как досрочно закрыть депозит в Сбербанке, необходимо внимательно изучить договор и тщательно все взвесить. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, соглашение с банком может быть расторгнуто в любое время. Но, стоит учесть, что при преждевременном закрытии вклада, клиент получает только основную часть суммы, без выплаты прибыли по процентам.

Источник: https://jurist.lawyer/finance/dosrochnoe-snyatie-vklada-sberbank.html

Что будет, если закрыть вклад раньше срока, и как рассчитать проценты

Размещение вкладов является востребованной услугой банка, граждане пользуются ею с разными целями. Кто-то просто делает денежные запасы, кому-то нужно собрать средства на покупку жилья или транспортного средства.

За размещение собственных средств на счете Сбербанка вкладчик получает определенный доход в виде процента. Размер дохода зависит от того, как долго храниться средства.

Сбербанк всегда предлагает интересные программы по депозитам, с разными условиями и возможностями получения прибыли. Но иногда деньги нужно снять раньше, чем было оговорено в договоре по вкладу.

Можно ли досрочно оформить закрытие вклада и снять средства с депозита, не насчитает ли банк штраф за такое решение клиента? Нужно поинтересоваться данным моментом заранее, при подписании договора на открытие депозита. Как осуществляется досрочное снятие вклада в Сбербанке?

Можно ли самостоятельно закрыть счет

Снять свои средства, размещенные в виде вклада на банковском счете, можно онлайн. Следует узнать только у консультанта, оформится ли получение денег без потери процентов при досрочном расторжении договора.

Для снятия нужно зайти в свой кабинет на официальном сайте банка, если он еще не создан – создать:

• Кабинет открывается и на официальном сайте, и в приложении. Адрес официального сайта – www.sberbank.
• Следующий шаг – перейти на страницу по вкладам, счетам. Потом в вкладе по операциям выбирается задача «закрыть вклад».
• При выполнении данной задачи откроется договор, в котором нужно отменить операции по вкладу.
• На странице появится сообщение, что вклад закрыт и деньги буду переведены на карту вкладчика.

Деньги могут переводиться в течение трех дней, не стоит их ждать сразу.

Как снять деньги со вклада

Если закрыть вклад раньше срока нужно по той или иной причине, можно подойти и в само отделение. С собой только необходимо взять гражданский паспорт, удостоверяющий личность вкладчика.

ВНИМАНИЕ! Идти следует в то отделение, где вклад и был открыт.

Для осуществления процедуры расторжения договора по вкладу, нужно обратиться к работнику банка, составить с его помощью соответствующее заявление о закрытии счета и возврате средств. После этого клиент может получить свои деньги в кассе отделения. Процедура не занимает много времени, простая, не требует каких-то дополнительных документов и действий.

Если нет возможности забрать свои деньги в том отделении, где был открыт вклад, можно обратиться и в другое. Но в нем понадобиться под контролем работника банка написать заявление на получение средств из другого отдела Сбербанка.

Деньги могут быть сняты и по доверенности, заверенной у нотариуса, если сам вкладчик не имеет возможности прийти в банк. Вместе с доверенностью поверенному нужно взять с собой договор на вклад и свой паспорт.

Особенности досрочного снятия

Условия досрочного закрытия вклада должны быть указаны в договоре на его размещение. Поэтому перед тем, как начинать процедуру, стоит еще раз перечитать соглашение, вспомнить его условия. Могут быть вклады с льготными условиями досрочного расторжения, депозиты другого типа.

В договоре должно быть указано, на какой срок размещены средства, какой процент начисляется на сумму, возможна ли потеря средств при досрочном их снятии.

ВНИМАНИЕ! Законодательство разрешает вкладчикам снимать свои деньги с вклада в любой момент, когда в этом возникает необходимость или желание.

Но при досрочном закрытии обычно теряются те проценты, которые вкладчик могу получить на средства, которые снимаются целиком в оговоренный срок. Если согласиться с таким условием, не ждать, когда заканчивается срок вклада, можно забирать свои деньги в Сбербанке без особых проблем.

Наибольшую выгоду получает клиент банка, который свой вклад по окончанию срока снял, проценты не потерял. Но все зависит от индивидуальных обстоятельств. В любом случае, банк отдаст клиенту его деньги, не уменьшив первоначальную сумму вклада.

Когда срок договора по вкладу закончился, что делать, чтобы не потерять начисленные проценты? Следует помнить о том, что деньги нужно снимать на следующий день после того, как окончился срок депозита.

Если сделать это в день прекращения действия договора, это будет засчитано, как снятие вклада досрочно, можно потерять проценты. Могут быть и другие нюансы в условиях программы по вкладам, нужно хорошо изучить их перед подписанием договора.

Тот же Сбербанк предлагает своим клиентам 10 программ, которые имеют свои отличия, свои преимущества, можно выбрать оптимальный вариант.

Как узнать, когда заканчивается срок вклада? Эти сведения должны быть в документах, которые вкладчик подписывает с банком. Также можно зайти на в свой кабинет, войти в вкладку по депозиту. Есть банки, которые предлагают услугу получения нужной информации по смс.

Часть денег

Такая операция возможна, если она предусмотрена программой вклада, нужно перечитать договор, его условия. Есть программы, по которым нельзя снижать сумму вклада, есть и такие, которые разрешают снимать часть денег, но обязательно следует оставить определенную сумму на счету.

Стоит изначально выбрать такую программу, ведь можно и не снимать в последствии деньги, если не возникнет в этом необходимость.

ВАЖНО! Есть программы по вкладам с условием «Пополняй» и «Сохраняй», они не разрешают снимать часть от вклада.

Банки предлагают самые разные условия обслуживания вклада, операций по ним. По условиям некоторых договоров средства вкладчика при частичном снятии средств со счета, остальные переводятся на не параметризированный вклад «до востребования», они будут давать прибыль по более низкому проценту.

Информация по всем видам вкладов есть на сайте Сбербанка, стоит перечитать все варианты, проанализировать их плюсы и минусы, выбрать подходящие условия. Нужно учитывать, что разные условия программ как правило касаются самого вклада, средств клиента, а вот ограничений по снятию процентов нет, их можно забирать и полностью, и частично.

Несовершеннолетнему

Деньги на депозит совершеннолетний гражданин не может положить самостоятельно. Не может он и снять их, по сроку или досрочно. Для этого нужны его родители или опекуны.

Они должны принести с собой в отделение банка свой паспорт, свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка.

Попечители и опекуны также берут с собой разрешение от органов опеки на снятие средств с банковского счета.

Может ли банк отказать

Сбербанк отдает досрочно вклады клиентам при условии потери прибыли от процентов. Но он не имеет законодательного права полностью отказать в выдаче средств вкладчика, даже если заявление составлено досрочно.

Могут быть формальные причины перенесения срока выдачи, например, если клиент обратился с заявлением за несколько минут до закрытия отделения. Работники банка физически не успеют осуществить операцию, нужно будет просто подойти с утра на следующий день.

Также может быть отсрочка из-за отсутствия нужно суммы на счету банка в данный момент, когда обратился вкладчик. Следует обратить внимание и на то, нет ли в условиях договора требования о предварительном (за 2-3 дня) предупреждении банку о составлении заявления на досрочное расторжение соглашения по вкладу.

При отказе работников банка по другим причинам принять заявление на расторжение договора нужно обратиться к руководству этого банка. Как вариант – звонок на горячую линию. Если и эти способы не помогли, можно обратиться с исковым заявлением в суд.

Источник: https://kreditorka.info/aktualnoe/banki-aktualnoe/vklady/dosrochnoe-snyatie-vklada-v-sberbanke.html

Можно ли снять деньги с вклада досрочно и как это сделать

В настоящее время срочные банковские вклады заслуженно считаются одной из самых востребованных на финансовом рынке страны услуг. Это объясняется простым и понятным механизмом расчета потенциально возможного дохода, достаточно высокой процентной ставкой, а также отсутствием других надежных вариантов сохранения собственных средств.

Несмотря на то, что в большинстве случаев средства размещаются на депозите на определенный и четко указанный в договоре с банком срок, у клиента нередко возникает необходимость досрочно снять деньги с вклада. Причиной этого может стать изменение финансовой ситуации вкладчика или непредвиденные расходы, например, на лечение или отдых.

Можно ли снять деньги с вклада

Ответ на вопрос о том, можно ли снять деньги с вклада, зависит от вида открытого клиентом депозита. Все предлагаемые сегодня банками депозиты можно разделить на две группы. К первой относятся те вклады, условия открытия которых предусматривают возможность досрочного снятия нужной клиенту суммы.

Вторая группа депозитов не предполагает наличия подобных прав у вкладчика. В этом случае речь может идти только о досрочном закрытии вклада, в результате чего средства клиенту будут выплачены, но на далеко не всегда выгодных для него условиях. Каждый из вариантов, предполагающих досрочное снятие денег с вклада следует рассмотреть подробнее.

Частичное снятие денег

Сегодня многие банки предлагают в качестве одного из привлекательных для клиента условий возможность снять деньги с депозита досрочно и без дополнительной комиссии. Подобные вклады обычно имеют несколько особенностей:

• Более низкая процентная ставка. Она объясняется невозможностью банка распоряжаться средствами, которые в любой момент могут быть сняты со счета клиентом;

Факт. Популярные вклады Сбербанка «Пополняй» и «Сохраняй», которые не предусматривают возможность частичного снятия, предлагают доход, составляющий до 4,1% и 4,45%. Максимальная ставка по вкладу «Управляй», допускающему частичное снятие, равняется 3,80%, что заметно ниже.

• Ограничения по времени снятия. Например, не допускается осуществлять рассматриваемую процедуру в течение месяца с момента открытия вклада;
• Установление минимальной суммы на депозите. Это означает, что клиент всегда должен иметь определенный договором неснижаемый остаток средств на банковском вкладе.

Практически всегда банки включают в договор скрытые комиссии, предусматривающие снижение процента или штрафные санкции при досрочном снятии средств. Для того, чтобы избежать подобных непредвиденных потерь следует крайне внимательно изучать все банковские документы до их подписания.

Досрочное закрытие вклада

В случае, если досрочное снятие средств с вклада условиями договора с банком не предусмотрено, получить деньги без закрытия депозита попросту нельзя. В подобной ситуации клиенту наверняка предложат либо заплатить штрафные санкции за преждевременное расторжение отношений с кредитной организацией, либо серьезно потерять в размере начисленных процентов.

Первый вариант, то есть наложение штрафных санкций со стороны банка, является незаконным. Речь может идти исключительно о снижении процентов по вкладу. Для того, чтобы сократить возможные потери, требуется внимательно изучать условия депозита.

Важно. Банк не имеет права отказать клиенту в досрочном закрытии вклада. Кредитная организация может только снизить начисленные проценты, если это предусмотрено договором, ни в коем случае не затрагивая основную часть депозита.

В ситуации, когда банк отказывает клиенту в досрочном закрытии депозита и снятии средств, вкладчик имеет право обратиться с заявлением в прокуратуру, а затем с иском в суд. Обычно этого не требуется, так как большинство банков идет навстречу клиентам, закрывает вклад и без проблем выдает деньги.

Снятие денег с вкладов Сбербанка

Сбербанк является несомненным лидером отечественного банковского сектора. Сегодня он предлагает сразу несколько популярных видов вкладов, в частности:

• «Пополняй». Досрочное снятие процентов не предусмотрено. При преждевременном закрытии депозита вместо 3,45%-4,10% выплачивается либо 0,01%, либо 2/3 от процентной ставки, что зависит от срока вклада;
• «Сохраняй». Условия досрочного закрытия депозита в значительной степени совпадают с описанными выше. Только базовая процентная ставка находится в пределах между 3,8% и 4,35%;
• «Управляй». Депозит предусматривает возможность частичного снятия средств без необходимости закрывать вклад досрочно. Процентная ставка составляет от 3,05% до 3,80%.

Сегодня применяется несколько способов, позволяющих снять средства с вклада в Сбербанке. Самый простой – это воспользоваться сервисом дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. При помощи личного кабинета этой системы клиент не только может подать заявку на закрытие вклада, но и снять деньги, перечислив их на карту или банковский счет.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kak-snyat-dengi-s-vklada

Как снять деньги с депозита до завершения срока (частичное снятие)

Снять деньги с депозита в любом банке можно после завершения программы по вкладу. Если в договоре прописывают возможность досрочного изъятия средств, то можно их снять раньше срока, но при этом часть прибыли будет потеряна. Бробанк выяснил, как снять деньги с депозита и чем грозит досрочное закрытие договора вклада.

Виды снятия денег

Финансовые организации предлагают 2 варианта снятия денег со счета:

• изъятие финансов раньше срока;
• закрытие вклада по договору.

Не по всем депозитам существует возможность снять деньги до истечения договора. Поэтому приходится ждать до той даты, которую указывают в договоре. Закрытие депозита происходит чаще всего программно по окончанию срока действия вклада, если не оформлена автоматическая пролонгация.

Если есть возможность снимать деньги в полной сумме или частично ежемесячно или с другой периодичностью, то, скорее всего, процентная ставка и доход снижаются. С некоторых счетов изъять средства досрочно можно только до суммы минимального остатка.

Важно знать, что потерять можно только прибыль, но не ту сумму, которую вкладывают на счет банка. Если сотрудники банковской организации отказывают в выдаче денег, потребуйте официальный документ об отказе. Если и после этого деньги не возвращают, обращайтесь в прокуратуру.

Чем грозит досрочное изъятие

По некоторым счетам при досрочном изъятии денег проводят перерасчет ставки до минимального процента. В ряде банков разработаны варианты программ с частичным выводом денег.

То есть в пределах определенного процента или суммы клиент может изымать деньги без потери прибыли.

Программы подойдут для тех, кто предполагает, что при определенных обстоятельствах могут срочно потребоваться средства.

Вывести деньги с вклада, когда срок его действия уже истек, легко, потому что договор завершил действие. Банк возвращает вложения вместе с начисленным доходом в виде процентов. Раннее изъятие в зависимости от типа депозитного счета влечет за собой некоторые последствия. Так в Сбербанке по вкладам предусмотрены такие условия:

1. По вкладу «Лови выгоду» доход в 0,01 % в год начисляют на полную сумму депозита.
2. На депозите «Социальный» выгоду получают за фактический период, когда деньги хранятся на счете в Сбербанке.
3. Вклад «Пополняй на имя ребенка» предполагает сохранение средств до того, как ребенку исполнится 18 лет. Досрочно изъять сумму получится только с разрешения органов опеки.
4. По депозитам «Сохраняй» и «Подари жизнь» при снятии денег раньше, чем через 6 месяцев после открытия счета ставка 0,01 % годовых. Если снять средства позже, доход составит 2/3 от прибыли по договору. Капитализация процентов невозможна.

В большинстве случаев при снятии денег до истечения срока получают не больше 0,01 % прибыли.

Особенности функционирования вкладов

Возможность досрочного снятия денег с депозитного счета — страховка от возможных денежных потерь. Но вклады с ранним изъятием характеризуются такими особенностями:

1. Перерасчет процентов. При изъятии денег раньше срока проводится перерасчет процентной ставки на меньшую. При частичном изъятии происходит то же самое. Чтобы получить максимальную выгоду, подойдут вклады с сохранением прибыли.
2. Пополнение депозита. По некоторым программам доступна услуга пополнения баланса, этим увеличивается и доход. Есть варианты с разными типами ограничений — по сумме, по сроку.
3. Неснижаемый остаток. На счетах с неснижаемым остатком можно выводить деньги вплоть до минимально установленной суммы. При этом доход не теряется. Но такие депозиты отличаются невысокой доходностью.

При выборе депозита учитывайте его цель. Если за период действия вклада есть вероятность того, что средства понадобятся раньше, оформляйте вклад с меньшей процентной ставкой, но с возможностью выводить деньги и не терять прибыль. Если выбран другой вид депозита, то лучше не снимать деньги, а найти какой-то другой источник финансирования, но не потерять доход.

Кому выдадут вклад

Вывести деньги с депозитного счета могут несколько лиц:

1. Сам вкладчик — тот, на кого оформлен счет.
2. Доверенный представитель. При открытии вклада доверенному лицу оформляют документ, согласно которому его наделяют правом управлять деньгами на депозите.
3. Наследник. В случае гибели вкладчика средства, размещенные во вкладе, передают законному наследнику.

Даже если посторонний гражданин предъявляет паспорт вкладчика, но у него нет доверенности на управление деньгами на депозитном счете, выдать средства сотрудники банка не имеют права.

Условия досрочного снятия

Закрыть депозит раньше положенной по договору даты можно несколькими способами:

1. В офисе финансового учреждения.
2. В мобильном приложении или личном кабинете.

Извлечение денег с вклада повлечет за собой значительные потери в прибыли, поэтому выводить средства рекомендуют по окончанию действия программы депозитного счета.

В банке

стандартный способ изъятия финансов с депозита — обращение в офис организации. в то же время это один из самых затратных по времени вариантов. кроме того, чтобы добраться до ближайшего отделения, потребуется простоять в очереди к банковскому специалисту. при себе необходимо иметь несколько документов:

• паспорт гражданина рф;
• договор с банком на вклад;
• доверенность на представителя, если вкладчик не может самостоятельно посетить банк;
• постановление от нотариуса или адвоката о вступлении в права наследования.

чтобы расторгнуть договор и вывести деньги с вклада:

1. обратитесь к сотруднику банковской организации, сообщите о своем желании снять деньги и представьте необходимые документы.
2. заполните заявление на досрочное изъятие денег со счета по форме, которую предоставит менеджер по работе с физическими лицами.
3. подождите, пока сотрудник финансового учреждения проверит документы.
4. укажите способ получения денег. можно перевести средства на счет пластиковой карты внутри банка или в другое учреждение, а также получить сумму наличными.

после этого в зависимости от варианта получения денег подойдите к кассе, найдите банкомат или подпишите платежное поручение на перевод.

в приложении

снятие денег с вклада через онлайн-сервисы — наиболее экономный способ. расторжение договора в лк интернет-банка или приложения на смартфоне происходит следующим образом:

1. в личном кабинете откройте раздел «вклады и счета».
2. в меню настроек укажите пункт «закрытие».
3. кликните ссылку. в открывшемся окне выберите нужный счет и укажите реквизиты счета, на который нужно перевести средства с депозита.
4. введите сумму денег для перечисления.
5. проверьте введенную информацию и подтвердите операцию. на телефон придет смс с кодом подтверждения. введите его в форму.

после введения одноразового кода из смс изменить данные в форме не получится. при подтверждении операции появится заявка со штампом «исполнено». средства поступят на лицевой счет моментально.

частичное снятие

На примере вкладов в Сбербанке рассмотрим процедуру частичного досрочного снятия. Банк предлагает эту услугу без потери полной суммы прибыли. Но процент значительно снизится. Только по некоторым вкладам получится снять средства без частичной потери прибыли.

Наименование программы	Описание
«Управляй» и «Социальный»	При подписании договора по этим программам устанавливают неснижаемый остаток. Деньги можно выводить со счета, но так, чтобы оставалась минимально указанная сумма.
«Пенсионный плюс»	Наименьшая сумма остатка по вкладу — 1 рубль.

По другим программам частичное изъятие средств приводит к еще большей потере процентов.

Выдача процентов

По депозитным счетам «Пополняй Онлайн», «Сохраняй Онлайн» и «Управляй Онлайн» и по версиям вкладов оффлайн снимают прибыль ежемесячно до того, как договор со Сбербанком истечет. Для счетов «Социальный» и «Пенсионный Плюс» проценты снимают раз в 3 месяца. Получить прибыль от депозитов доступно несколькими способами:

1. В Сбербанк Онлайн. В личном кабинете перевести прибыль на картсчет. С него деньги вывести в терминале или в кассе.
2. Через «свои» банкоматы. Для этого в меню потребуется кликнуть раздел «Операции по вкладам» и указать перевод по типу «Вклад-карта». После этого вписать реквизиты пластика, на который нужно перевести средства. Подтвердить транзакцию кодом из СМС. Деньги поступят на счет пластика сразу же.
3. В отделении банковского учреждения. Чтобы снять проценты с депозита необходимо сообщить сотруднику суть операции. Предъявить те же документы, что и при закрытии счета.

В отделении также можно перевести сумму на карту, а не снимать наличными.

Почему могут не закрыть депозит

В некоторых ситуациях по закону вкладчик может получить отказ в закрытии счета и выдаче средств. Такое возможно, если:

1. Обращение поступило за 5 минут до окончания рабочего дня. В такой ситуации сотрудники отказывают в просьбе. Так как за это время менеджеры не успеют оформить документа и выдать наличные до завершения работы отделения.
2. Вкладчик снимает от 600 тыс. рублей и более. Сотрудники банка могут потребовать дополнительные документы, которые подтверждают законность проведения операции.
3. Клиент хочет снять сумму от 50 тыс. рублей в маленьком отделении банка и от 150 тыс. рублей в крупных офисах. В этом случае деньги следует заказать заранее. Для этого уведомите банковское учреждение о намерении, и сотрудники проинструктируют о дальнейших действиях.

Если в договоре указано, что вывести деньги можно до окончания действия депозитного счета, то сотрудники не вправе отказывать в этом. Специалист банка порекомендует вкладчику не расторгать договор и попробует помочь в поиске альтернативного решения. В некоторых случаях может разрешить вопрос кредитка или подключение овердрафта.

Большое спасибо 🙂 Клавдия ТресковаАвтор статьи

Прошла очное обучение в ПГУ и получила диплом с отличием по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии». После окончания вуза работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

На Бробанке занимает должность эксперта в области финансовой грамотности посетителей.

Источник: https://brobank.ru/sberbank-kak-snyat-dengi-s-depozita/

Как снять вклад в Сбербанке

Чтобы обеспечить максимальное удобство клиентам при проведении различных операций со своими вкладами, Сбербанк предусмотрел несколько возможных вариантов доступа и проведения операций со вкладами. Это касается также и их снятия. Сделать это можно путем личного посещения отделения банка, в банкоматах или онлайн. 

Снять деньги после окончания действия договора можно по любым видам вкладов. При этом начисляются все накопленные проценты, осуществляется выплата депозита в полном объеме.

При возникновении необходимости расторгнуть договор до окончания срока его действия, нужно знать, что условия выполнения этой операции (выплата процентов, возможность снятия части или полной суммы вклада) зависят от программы, в рамках которой деньги были размещены на депозите. 

Если этот документ содержит требование, что на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, в этот период времени закрыть депозит не получится. Также при досрочном снятии средств со вклада можно потерять накопленные за весь период проценты, а также аннулируется их капитализация.

Если деньги на вкладе хранились до 6 месяцев, досрочное закрытие вклада в Сбербанке возможно по заявлению вкладчика. При этом по вкладу будут начислены минимальные проценты 0,01%.

При хранении в банке средств более 6 месяцев, при их досрочном снятии Сбербанк начисляет 2/3 ставки по процентам, предусмотренным конкретной программой.

Ежемесячная капитализация, если она предусмотрена соглашением, не будет начислена. 

Классический способ снятия вклада предусматривает обращение клиента в банковское отделение лично.

Если вкладчик самостоятельно не может выполнить эти действия, он имеет возможность оформить доверенность на человека, которому разрешит снять деньги вместо него.

Если у собственника средств, хранящихся на счету, есть карта Сбербанка, можно получить вклад в банкомате. Для этого нужно предварительно перевести финансы с депозитного счета на карточный. 

Сбербанк предусматривает также возможность снять вклад онлайн через программу Сбербанк ОнЛайн.

Это удобно – посещать отделение банка не придется. Сделать это можно в любое удобное время.

Чтобы снять средства со вклада, нужно при личном посещении филиала банка принести с собой:

• договор, заключенный между клиентом и Сбербанком по размещению средств на депозите;
• паспорт собственника депозитного счета;
• в случае получения средств по доверенности нужно предоставить паспорт доверенного лица и оригинал доверенности;
• если операция по снятию средств выполняется через банкомат, нужно иметь карту Сбербанка.

Пошаговые действия

Закрытие депозита в одном из филиалов банка осуществляется по следующей схеме:

1. Подготовить документы, которые нужны для этой цели (паспорт, договор, карточку Сбербанка).
2. Посетить отделение Сбербанка, в котором был открыт депозит, так как в любом другом филиале вклад закрыть не получится.
3. Написать заявление по форме банка. Оно передается сотруднику Сбербанка для выполнения дальнейших действий по проведению расчетов, начислению процентов, выдаче средств клиенту. 
4. Сотрудник отделения должен проверить правильность заполнения заявления, проверить документы вкладчика, закрыть сберкнижку.
5. Деньги выдаются в кассе этого же отделения Сбербанка. 

Валютные вклады закрываются точно так же, как и депозиты в рублях.

Для снятия средств онлайн нужно воспользоваться сервисом Сбербанк ОнЛайн и выполнить следующие действия:

• Зайти в личный кабинет сервиса, используя свой логин и пароль.
• Открыть страницу «Вклады и счета».

• Сформировать заявку для закрытия депозита, нужно выбрать конкретный депозит (если их несколько), указать счет, на который будут перечислены деньги. При снятии средств с валютного депозита, будет указан курс конвертации. Функция «Дата закрытия», «Остаток средств» остаются неактивными.
• Проверить данные, которые были введены, нажать «Закрыть». 
• Подтвердить операцию кодом, который поступает в СМС сообщении на телефон вкладчика. 
• Как только деньги будут перечислены на указанный счет, статус заявки поменяется на «Исполнено». 

Возможные трудности

Определенные трудности могут быть связаны с отказом банка в снятии средств, если клиент хочет забрать сумму, которую на данный момент банк выдать не может в связи с ее отсутствием. Нужно внимательно знакомиться с пунктами договора, так как возможно в нем есть пункт, который обязывает клиента заранее уведомить банк о закрытии счета. 

Если сумма снимаемого вклада превышает 600 тысяч рублей, сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях снятия денег – на какие нужды вкладчик будет тратить снимаемые средства. Поэтому нужно быть готовым к тому, что получить нужную сумму в таком случае можно будет только при предъявлении документов, объясняющих причину снятия. 

Снятие вклада по доверенности

Клиент банка может доверить снятие вклада доверенному лицу. Для этого нужно предварительно прийти в банк с доверенным лицом и его паспортом, составить доверенность по форме, применяемой в банке, предоставить копию его подписи. 

В доверенности должно быть указано, какими правами в отношении депозита наделяется доверенное лицо. Если указано, что у него есть право снятия депозита, сотрудники не откажут в этой услуге, при условии, что доверенное лицо предоставит свои документы, договор депозита и оригинал доверенности. 

Если сумма превышает 40-50 тысяч рублей в небольшом населенном пункте, и свыше 150 тысяч рублей в крупных городах, забрать деньги со вклада в день подачи заявления не получится. Желательно предварительно уведомить банк, если сумма вклада большая. Конкретные лимиты в разных отделениях Сбербанка отличаются, эту информацию можно узнать в филиале Сбербанка, в котором открыт депозит. 

Часто в выдаче средств отделение банка отказывает, если клиент обратился за 5-10 минут до закрытия.
Физически сотрудники банка не успеют выполнить все предусмотренные процедурой действия. Поэтому нужно заблаговременно подготовиться к визиту, собрать все необходимые документы, заказать нужную сумму.

Источник: https://www.Sravni.ru/vklady/info/kak-snyat-vklad-v-sberbanke/