Место Альфа-Банка в рейтинге надежности

ТОП-10: лучших банков по надежности по данным ЦБ в 2021

Для тех, кто хочет воспользоваться банковскими услугами но не знает в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, предлагаем рейтинг лучших банков по надежности по данным центробанка на 2021 год.

Так же в рейтинге были учтены мнения экспертов, финансовых специалистов и отзывы простых клиентов этих банков.

ТОП-10: банков России по надежности в 2021 году

НазваниеДенежный актив в рубляхГодовая ставка по депозитам в рубляхГодовая ставка по кредитам в рублях

Сбербанк	28 560 млрд.	4-5,6 %	12,9-14,5 %
Банк ВТБ	14 414 млрд.	До 8,5 %	11-12 %
ЮНИКРЕДИТ БАНК	1 196 млрд.	До 9,8 %	13,9-15 %
РОСБАНК	786 млрд.	6-8,3 %	12-16 %
РАЙФФАЙЗЕНБАНК	768 млрд.	6,5-7,9 %	12,9-17,5 %
СИТИБАНК	442 млрд.	6,5-9 %	14-15 %
БАНК ИНТЕЗА	59 млрд.	6,5-8,5 %	13,9-17 %
Газпромбанк	5 478 млрд.	6,3-8,9 %	11-14 %
Альфа-Банк	3 316 млрд.	5-7 %	от 9,9% %
Россельхозбанк	2 898 млрд.	6,4-8,5 %	13-20,5 %

Проблема работы с клиентами – это настоящий бич российской сферы обслуживания. К сожалению, это касается и работы банковских сотрудников.

Непрофессионализм и хамство можно встретить повсеместно. Если Вы действительно хотите получить достоверную информацию о банковских предложениях их лучше уточнить не у одного, а у нескольких представителей компании.

1. «Сбербанк»

Крупнейшее финансовое объединение Российской федерации, на него самая большая доля из общих денежных активов – чуть меньше 30%. Кредитный портфель – 14 миллиардов рублей, что в три раза больше, чему у ближайшего конкурента.

Главное преимущество учреждения заключается в том, что это государственная структура: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии.

У него самая разветвленная инфраструктура по стране, банкоматы встречаются даже в самых захудалых городках.

• Минимальная ипотечная ставка;
• Разветвленная инфраструктура;
• Хорошая и продуманная бонусная программа по депозитам и кредитам;

• Низкая культура обслуживания;
• Долгое ожидание из-за больших очередей;
• Периодические сложности с работой компьютерного ПО.

2. «Банк ВТБ»

Банк ВТБ — российский коммерческий банк c государственным участием. Второй по величине активов банк страны и первый по размеру уставного капитала. Группа ВТБ —  финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка.

• Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
• Наличие горячей линии – она работает круглосуточно.

Онлайн банкинг не до конца разработан, ряд вопросов можно решить только в отделениях;

• Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
• Минимальные проценты по депозитным вкладам.

3. «ЮНИКРЕДИТ БАНК»

На сегодняшний день банк предлагает обширный спектр услуг как для частных лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Услугами банка пользуется около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля банка составляет 8,9 %. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.

• Неплохая бонусная программа по депозитарным предложениям;
• Большое количество офисов в крупных городах;
• Удобная онлайн версия управления банковским счетом.

• Низкий уровень обслуживания;
• Малое количество отделений в небольших городах страны.

4. «РОСБАНК»

Дочернее предприятие финансовой группы «Societe Generale» из Франции. В банк вложены государственные активы, поэтому риск отзыва лицензии мизерный. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков.

Предлагает заманчивые кредитные предложения выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом. Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные.

Основной негатив, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местоположении работающих отделений банка.

• Выгодные кредитные предложения;
• Наличие государственного капитала;
• Поддержка заграничных банков.

• Низкая культура обслуживания.

5. «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»

Еще одна дочка европейской финансовой структуры, одноименной австрийской компании «Райффайзен Банк». Ежегодно занимает одно из ведущих место в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом.

Гибкие депозитные программы, выгодные кредитные условия, продуманная и удобная версия онлайн банка – вот главные плюсы этого финансового учреждения.

По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но бывают и досадные недочеты, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.

• Дочерняя организация известной и проверенной банковской структуры;
• Разветвленная сеть учреждений;
• Выгодные кредитные проекты;
• Удобная система самообслуживания.

• Низкий профессионализм сотрудников в региональных представительствах.

6. «СИТИБАНК»

Обеспечение вкладов гарантировано крупнейшим американским концерном «CityGroup», которому принадлежит это дочернее предприятие. Отделения есть во всех крупных городах Российской Федерации, в них инфраструктура компании (отделы самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на все 100%.

Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но в наличии есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для частных лиц.

Рядовые клиенты хвалят за продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссионного сбора.

• Поддерживается заграничным капиталом;
• Удобная система использования средств со счета банка в других странах;
• Понятная и удобная версия онлайн банкинга.

• Нет отделений в небольших городах;
• Низкий уровень обслуживания в ряде региональных отделений.

7. «БАНК ИНТЕЗА»

Представитель итальянского капитала в России: банк является дочерним учреждением финансовой компании «Intesa Sanpaolo».  Как и другие дочерние компании больше ориентирован на работу с крупным капиталом.

Для частных лиц предусмотрены неплохие кредитные программы и депозитарные предложения. Основные отделения сосредоточены в крупных городах всей Российской Федерации.

Отзывы клиентов в основном благосклонные, большинство жалоб связаны с недопониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.

• Банк для бизнес-кредитования;
• Выгодные депозитные программы

• Долгое получение средств в отделениях по программе «такс фрее»;
• Замечено хамское отношение к клиентам в некоторых отделениях банка.

8. «Газпромбанк»

Банк с поддержкой государственного капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа.

Работает с частными лицами, для них были разработаны удобные и выгодные кредитные и депозитные программы.

Особенно выгодно предложение автокредитования для физических лиц с низкой процентной ставкой: у компании есть договоренности с рядом крупных автомобильных концернов. Филиалы банковского предприятия есть не только на территории РФ, но и за ее пределами.

• Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
• Актив банка превышает 500 млрд. отметку;
• Высокая надежность банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
• Хорошая система интернет-банкинга;
• Есть собственное мобильное приложения для доступа к счету со смартфонов и планшетов;

• Плохо развита сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов даже в региональных центрах страны;
• Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.

9. «Альфа-Банк»

Альфа-банк — крупнейший частный банк в России. Стабильно входит в топ 5 российских банковских учреждений. По данным рейтингов РБК и Forbes — шестой в России банк по объёму активов.

Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ.

Большое количество россиян пользуется ипотечными и автомобильными кредитами именно в этом банке.

• Хорошие бонусные программы для депозитных и кредитных карт;
• Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
• Наличие горячей линии – она работает круглосуточно;
• Система интернет-банкинга работает быстро и без сбоев.

Онлайн банкинг не до конца разработан, ряд вопросов можно решить только в отделениях;

• За смс сообщения о списании денег со счета приходиться платить из своего кармана;
• Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
• Минимальные проценты по депозитным вкладам.

10. «Россельхозбанк»

На текущий момент занимает пятое место по актив в рейтинге российских банков. Как и остальные топ банки, обеспечен государственным капиталом. Специализируется в обслуживании компаний агропромышленного комплекса, также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть целый ряд интересных предложений по депозитарному и кредитному обслуживанию.

• Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
• Нет комиссионных сборов по кредиту;
• Выгодные условия для материнского капитала;
• Хорошие кредитные условия для молодых семей.

• Обязательное страхование по кредитным программам;
• Низкая скорость обслуживания в отделениях.

В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?

Вклад денег лучше осуществлять в банки, где нет наличия государственного капитала или где оно минимальное. В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент.

Зато они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих капиталовложений. Насчет кредитных программ ответ не так однозначен: у каждого банка есть свои плюсы или минусы.

В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он берется.

Источник: https://TruTop.ru/rejting-luchshih-bankov-po-nadezhnosti/

надежности банков для вкладов по данным ЦБ в 2021 году

надежности банков по данным Центробанка на 2021 год поможет оценить устойчивость финансовой организации, где планируется открыть вклад. Смотрите топ 100 банков России по величине регулятивного капитала на сегодня и другие рейтинги.

банков России по надежности в 2021 году

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

• оценки рейтинговых агентств;
• отзывы клиентов;
• народные рейтинги надежности…

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.

• 1. Райффайзенбанк
• 2. Юникредитбанк
• 3. Росбанк
• 4. Сбербанк
• 5. Ситибанк
• 6. Инг Банк (Евразия)
• 7. Нордеа
• 8. Эйч-Эс-Би-Си Банк
• 9. Сэб Банк
• 10. Бэнк Оф Чайна

Подробнее >>

Топ надежных банков по данным Центробанка в 2021 году

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 11 организаций.

Показать ↓

• ЮниКредит Банк,
• Банк ГПБ,
• Банк ВТБ),
• «АЛЬФА-БАНК»,
• Сбербанк,
• Банк «ФК Открытие»,
• РОСБАНК,
• «Промсвязьбанк»,
• «Райффайзенбанк»,
• «Россельхозбанк»
• «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».

Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Перечень надежных банков для размещения бюджетных средств

Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.

Показать ↓

• ЮниКредит Банк
• “ХКФ Банк”
• АО “АБ “РОССИЯ”
• Банк ГПБ
• “Банк “Санкт-Петербург”
• “Совкомбанк”
• Банк ВТБ
• “АЛЬФА-БАНК”
• РНКБ Банк
• Банк “Возрождение”
• АКБ “Связь-Банк”
• Сбербанк
• “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”
• АКБ “ПЕРЕСВЕТ”
• Банк “ФК Открытие”
• РОСБАНК
• “Банк ДОМ.РФ”
• АКБ “НОВИКОМБАНК”
• “АК БАРС” БАНК
• “Тинькофф Банк”
• “ОТП Банк”
• “Промсвязьбанк”
• “ВБРР” (АО)
• “Райффайзенбанк”
• “МСП Банк”
• “Россельхозбанк”
• “СМП Банк

Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.

надежности банков 2021 по данным Центробанка

(по величине регулятивного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату капитала. А, соответственно, именно этот показатель можно считать одним из важных критериев оценки надежности банков.

Центробанк по определенным методикам рассчитывает так называемый «регулятивный» капитал каждого банка. Он необходим для покрытия негативных последствий различных рисков, которые банки берут на себя в процессе деятельности, а также для обеспечения защиты вкладов, финансовой устойчивости и стабильной деятельности организаций.

На сегодняшний день регулятивный капитал – это основной инструмент регулирования деятельности банка со стороны надзорных органов.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел специальный Норматив достаточности капитала Н1.0. Он показывает, может ли банк за счет собственных средств покрыть возможные финансовые потери.

Величина Норматива достаточности капитала (Н1.0) должна быть не меньше 8%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится очень низким, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.

?Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности капитала Н1.0 российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине капитала в 2021 году

Ниже представлен рейтинг банков России по величине регулятивного капитала, где указаны также величины Норматива достаточности капитала Н1.0 (данные на 01. 01. 2021 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Регулятивный капитал – 4 560 511 млн. руб.

Н1.0 – 14,52%

 На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >>

2. Банк ВТБ (ПАО)

Регулятивный капитал -1 665 692 млн. руб.

Н1.0 – 11,15%

 ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Регулятивный капитал – 769 544 млн. руб.

Н1.0 – 11,95%

 Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

4. АО «Россельхозбанк»

Регулятивный капитал – 506 244 млн. руб.

Н1.0 – 15,14%

 Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в  России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >>

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Регулятивный капитал – 485 640 млн. руб.

Н1.0 – 12,65%

 Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >>

6. ПАО Банк “ФК Открытие”

Регулятивный капитал – 310 120 млн. руб.

Н1.0 – 13,47%

Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие >>

7. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Регулятивный капитал – 267 043 млн. руб.

Н1.0 – 17,02%

 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

8. АО ЮниКредит Банк

Регулятивный капитал – 219 142 млн. руб.

Н1.0 – 17,84%

 ЮниКредит Банк – это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Регулятивный капитал – 184 855 млн. руб.

Н1.0 – 13,72%

 АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Смотрите ставки вкладов Райффайзенбанка >>

10. ПАО «Промсвязьбанк»

Регулятивный капитал – 178 252 млн. руб.

Н1.0 – 12,51%

 С 2021 года является опорным банком для осуществления операций по государственному оборонному заказу и крупным государственным контрактам. Смотрите ставки депозитов Промсвязьбанка >>

банков России по размеру регулятивного капитала

(продолжение)

№	Банк	Регулятивный капитал на 01.01.2021, млн руб.	Достаточность капитала (Н1.0)
11	РОСБАНК	157 520	12,96%
12	Совкомбанк	138 919	13,04%
13	Банк ВБРР	134 535	17,25%
14	Тинькофф Банк	99 731	12,12%
15	ПЕРЕСВЕТ	85 863	29,04%
16	АБ РОССИЯ	85 686	12,82%
17	Банк Санкт-Петербург	81 803	14,77%
18	АК БАРС	78 210	15,11%
19	Почта Банк	76 370	11,19%
20	НКО НКЦ	70 487	–

Продолжение >>

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА»

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/192-rejting-nadezhnosti-bankov-rossii-dlya-vkladov-po-dannym-tsentrobanka.html

Альфа-Банк в рейтинге банков по надежности

Сейчас уже не встретить человека, который бы не обращался в банк за получением каких-либо финансовых услуг.

Получение банковских карт, кредитование, оформление депозитов, ипотека, лизинг, помощь в страховании – этот список можно продолжать бесконечно.

Современные банки уже давно перестали быть просто учреждениями, выдающими деньги под проценты или предлагающие услуги по сбережению личных средств клиентов. Они превратились в настоящие и крупные финансовые институты.

Но, конечно, выбирая для себя кредитно-финансовую организацию для получения нужных услуг, клиент крайне заинтересован в надежности и стабильности этого учреждения. А какое занимает место Альфа-Банк в рейтинге банков, такой вопрос волнует довольно многих россиян, ведь к этому крупнейшему в России коммерческому банку обращаются множество клиентов. Надежен ли он?

Альфа-Банк занимает стабильно высокие позиции рейтинга в списках самых надежных банков России

Топ-список самых надежных банков России на 2021 год

Только недавно начавшийся 2021 года ознаменовался потерей (ликвидацией) сразу двух банковских организаций. Центробанк отобрал лицензии сразу у пяти банковских организаций. Но пока одни финансовые структуры исчезают, другие прочно удерживаются на плаву и активно развиваются.

Под критерием банковской надежности аналитики подразумевают наличие способности у конкретного банка строго выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами, а также сберегать и приумножать вверенные им денежные средства вкладчиков.

Чтобы узнать место Альфа-Банка в рейтинге надежности, стоит рассмотреть свежие данные от Центробанка. ЦБ РФ публикует их в свободном доступе, постоянно обновляя списки. При присвоении рейтинга по надежности учитываются такие показатели финансовой организации, как:

1. Динамика роста активов.
2. Уровень ликвидности.
3. Рентабельность.
4. Зависимость от вложенных вкладчиками средств, размещенных на счетах.
5. Установленные процентные ставки по оформляемым вкладам.

В таблице представлен ТОП-10 самых надежных банковских организаций по данным 2021 года. Этот список состоит из самых стабильных финансовых групп, прошедших долгую проверку временем и обладающих наивысшими показателями по проверке надежности:

Позиция рейтинга	Банковская организация	Краткая характеристика
1	Сбербанк	традиционно и уверенно возглавляет список наиболее надежных банков, порядка 50,00% всех депозитных вкладов от россиян размещены именно на счетах данного учреждения, отзыв лицензии у данной организации практически невозможен
2	ВТБ	после присоединения к ВТБ компании ВТБ24 и осуществление успешной реорганизации, данная финансовая группа получила возможность экономить порядка 18 млрд руб. ежегодно, ВТБ показывает высокие позиции и по рейтингам иных авторитетных источников
3	Газпромбанк	основной целью создания данной организации явилось необходимость в финансировании и развитии нефтегазовой отрасли РФ, на данный момент Газпромбанк осуществляет все виды финансовых услуг и отличается стабильным ростом своих активов
4	Национальный Клиринговый Центр	акции данной финансовой организации принадлежат Московской Бирже, НКЦ показывает стабильно растущие показатели прироста активов, хотя кредитных рейтингов данная компания не имеет
5	Россельхозбанк	главное направление действия этого финансового института является финансирование развивающихся предприятий агропромышленной сферы, этот банк является полностью государственным и лишен каких-либо финансовых проблем
6	Альфа-Банк	крупнейшая в РФ коммерческая банковская структура на протяжении многих лет получает стабильно высокие оценки по надежности, отличается компания и стабильным приростом по числу активов
7	Московский Кредитный Банк	данное кредитно-финансовое учреждение предлагает к услугам своих клиентов полный ассортимент банковских продуктов, отличается структура обширной клиентской базой, расширение которой происходит благодаря индивидуальному подходу
8	Банк ФК-Открытие	не так давно данная организация пережила санацию, что пошло на пользу структура и привело к увеличению активов и повышению показателей по чистой прибыли
9	Промсвязьбанк	универсальная банковская организация принадлежит государству, ее основной целью является реализация заказов оборонных предприятий и сопровождение крупнейших государственных сделок-контрактов
10	Национальный банк Траст	сейчас эта банковская структура проходит процесс санации (оздоровления) с помощью главного регулятора – ЦБ РФ, который является владельцем 99,90% акций банка Траст

Позиции Альфа-Банка

Данная крупнейшая в России коммерческая банковская структура занимает 6-ую строчку в рейтинге наиболее надежных банков РФ по степени доверия и размеру активов. Эту же позицию банк занимает на протяжении уже достаточно длительного времени. Что подтверждает стабильность организации по всем показателям, в том числе и имеющимся активам.

Активы банковской организации представляют собой принадлежащие конкретной финансовой структуре объекты собственности, обладающие денежной стоимостью.

Например, к активам банка можно отнести следующие ценности:

• наличные средства;
• ссуды;
• недвижимость;
• инвестиции;
• ценные бумаги.

Банки приобретают имеющиеся активы разными способами. Покупает за свои доходы либо на вклады клиентов, оформляют в кредит или же повышают за счет выпуска собственных облигаций.

Рост и их динамика напрямую зависит от показателей успешности кредитно-денежной и инвестиционной деятельности банковской организации.

Этот показатель крайне важен при оценке рейтинга и показывает насколько финансовая структура стабильная, кредитоспособная и надежная.

Альфа-Банк является крупнейшим коммерческим банком в РФ

По данным ЦБ России

Альфа-Банка по надежности по данным Центробанка уже много лет уверенно занимает шестую позицию рейтинга. Значимым и важным достижением для этого крупнейшего банка стало уверенно удерживание стабильно высоких показателей в финансовом рынке благодаря уверенному росту активов Альфа-Банка и фоне роста чистой прибыли (ее показатели увеличились на 118,55%).

Альфа-Банк был учрежден в 90-ых г.г. и поначалу имел статус товарищества с ограниченной ответственностью. После получения лицензии от ЦБ РФ в 1991г. банк начал свое активное и триумфальное развитие.

В 1992г. финансовая группа получила право на ведение валютных операций, а летом этого же года открылось первое московское отделение АБ. В 1996 Альфа-Банк присоединился (одним из первых в России) к международным ПС Visa International, MasterCard и системе SWIFT. По данным 2021 года Альфа-Банк имеет следующие показатели:

• активы: 3 290 037 млн руб.;
• депозиты; 1 029 211 млн руб.;
• кредиты: 2 039 543 млн руб.;
• уставной капитал: 59 588 млн руб.

Альфа-Банк является привлекательным банком для частных лиц

Мнение от агентства Эксперт РА

Эксперт РА (RAEX) является крупнейшим российским аналитическим центром.

Данная организация ежегодно составляет и публикует в открытый доступ более 50 отраслевых обзоров и финансовых исследований, затрагивающих управленческий, банковский сектор, а также сферу страхования и макроэкономику.

По итоговым данным этого агентства рейтинг Альфа-Банка имеет уровень ruАА. ruАА категории АА – это высокий уровень подтвержденной финансовой устойчивости и кредитоспособности банка.

По данному рейтингу установлен стабильно-надежный прогноз. Ключевым и основополагающим фактором, повлиявшим на присвоение достаточно высокого результата, явились следующие нюансы:

• сильные конкурентоспособные показатели банка в области кредитования;
• высокий уровень обслуживания юридический и физических лиц;
• стабильные оценки в социально чувствительных экономических сегментах (объем вкладов от физлиц до востребования).

По данным от рейтингового агентства Эксперт РА, Альфа-Банк является одним из стабильных и надежных банков в РФ по размерам депозитных, кредитных портфелей и объему активов/капитала.

Основные финансовые показатели банка

Статистика иных рейтинговых агентств

Кроме Эксперт РА в России активно работают и иные рейтинговые службы и агентства. К их итогам также прислушиваются и оперируют при определении степени надежности банковских структур. К таковым агентствам относятся АКРА, Moody`s, Fitch и S@P. По оценкам данных организаций Альфа-Банк занимает 25 позицию, а в топовую десятку входят следующие банки:

1. Юникредит-Банк.
2. Райффайзенбанк.
3. Росбанк (банковская группа Societe Generale).
4. Сбербанк.
5. ВТБ.
6. Ситибанк.
7. ИНГ-Банк.
8. НОРДЕА.
9. ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ-Банк.
10. Креди-Агриколь.

Альфа-Банка по проведенному опросу среди населения

Но, конечно, работа рейтинговых агентств имеет собственную позицию. Ведь при оценке берутся текущие финансовые показатели. Куда большему вниманию заслуживает оценка того или иного банка с точки зрения самих клиентов. По итогам из 100 опрошенных можно составить следующую таблицу рейтинга Альфа-Банка:

Дата опроса	Голоса «За»	Голоса «Против»
ноябрь 2021	67	33
декабрь 2021	60	40
январь 2021	64	36
февраль 2021	65	35
март 2021	64	36

Как видно, подавляющее большинство опрошенных доверяют Альфа-Банку и активно взаимодействуют с данной финансовой группой. Причем результаты опроса достаточно стабильны и показывают высокий уровень доверия.

Отдельным моментом участники опроса подчеркивали расширенный спектр услуг, которые можно получить в стенах данного банковского учреждения.

Альфа-Банк особенное внимание уделяет развитию таких финансовых направлений, как:

• корпоративный бизнес;
• лизинг;
• факторинговое направление;
• бизнес-инвестирование;
• эмитирование ценных бумаг/облигаций;
• дистанционное обслуживание клиентов;
• выпуск банковских карт различного уровня, статуса и направления;
• поддержка развития малого/среднего предпринимательства.

Показатели банка по уровню риска

Какие показатели учитываются при расчете рейтинга

Подавляющее большинство банковских организаций активно и охотно сотрудничают с ведущими рейтинговыми агентствами. И не отказывают им в предоставлении своих данных по итогам финансово-банковской деятельности. Именно на основании этих данных рейтинговые агентства и составляют свои списки.

При предоставлении банковской организацией своих данных в различные рейтинговые агентства итоговые оценки могут разниться и иметь вариабельный тип.

А вот официальный отказ от участия в рейтинге будет восприниматься уже как достаточно тревожный сигнал. Поэтому банки сами заинтересованы в участии составления анализа и итоговых списков. Стоит знать, что при составлении рейтинга ведущие эксперты работают не только с имеющимися показателями, но и учитывают следующее:

• наличие активов банка на сумму более 30 млрд руб.;
• участие в различных опросах и рейтингах;
• устойчивость и стабильность данной организации на протяжении определенного времени;
• зависимость от нюансов деловой (финансовой) среды;
• полученные прогнозы на фоне ухудшения экономической ситуации;
• имеющийся (предоставленный) доступ к финансовым ресурсам, выступающим в качестве альтернативных;
• показатели степени рисков.

А также множество иных факторов. В расчет идут только кредитно-банковские структуры, получившиеся аккредитацию непосредственно в ЦБ РФ. Центробанк, выступая главным, ведущим регулятором финансовой среды, непосредственно принимает участие в контроле за деятельностью всех банковских структур, работающих в России.

Выводы

По оценкам экспертов и финансовых аналитиков Альфа-Банк принадлежит к наиболее стабильным и надежным банкам, осуществляющих свою деятельность на территории РФ.

Это доказывают показатели, прежде всего, рейтинга от Центробанка, как главного регулятора банковской деятельности.

А также и мнение самих клиентов, которые отмечают уникальное сочетание в данном банке инновационных методов клиентского обслуживания и простоту всех решений.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/alfa-bank-v-reitinge-bankov-po-nadejnosti.html

надежности Альфа-Банка

Нестабильное поведение мировой экономики, наложение санкций на Россию со стороны западных держав, волатильность курсов валют, а также различные политические события – все это влияет на надежность банковского сектора.

И перед вкладчиком или инвестором стоит выбор, какое финансовое учреждение выбрать для сохранения и приумножения своих активов.

Проанализируем надежности Альфа-Банка, но прежде рассмотрим само понятие надежности банка, и что оно представляет собой.

Вопрос в надежности кредитора крайне актуален. Ведь часто слышно из СМИ, как один за другим банком теряют свои лицензии на право банковской деятельности.

Определение надежности банка

В понятие надежности финансовой компании входит способность ведение бизнеса, выполняя свои обязательства перед вкладчиками и заемщиками. Определяется отдельными финансовыми показателями, основными, из которых является наличие кредитоспособности, платежеспособности и характеризуется общим капиталооборотом. По сути, умение управлять деньгами, как формой товара.

Как определить надежность банка?

Когда клиент начинает определять безопасность банка для своих вложений, он исходит из двух основополагающих критериев: сохранить и приумножить. Для полной ясности и уверенности можно воспользоваться следующими показателями:

• Первостепенно — это динамическое изменение активов компании. Если значения финансовых активов сокращались даже в отдельных пунктах более чем 25%, то сей показатель указывает на денежные трудности учреждения.
• Немаловажную роль играет ликвидность, что подразумевает соблюдение своих обязанностей перед клиентом. Для этого необходимо посмотреть коэффициенты за текущий год. Значения Н1, Н2 должны быть в районе 100% -это показывает положительный результат работы. А показатель Н3 наоборот должен стремиться в противоположную сторону, т.е. к нулю.
• Прибыль банковской структуры обязана, находится в положительной зоне и желательно ее получение на стабильном уровне.
• Инвестиции в акции и другие ценные бумаги небольшими долями, так как вложения огромных капиталов может привести к их потерям и банкротству института. То есть управляющими специалистами должен соблюдаться мани-менеджмент.
• Установленная годовая процентная ставка на уровне средней по рынку.

Не все знают про:  Альфа-Клик интернет-банк вход

Самостоятельное определение надежности банка

Всегда можно проверить надежность банка в индивидуальном порядке и из проведенного анализа сделать вывод о доверии к нему. Индивидуальный анализ мало чем отличается от общепринятых норм. Выделим пошаговый список акцентов:

• Изучаем структуру банковского учреждения, а также его финансовую отчетность.
• Выясняем, кто находится в составе учредителей.
• Гарантии обеспеченности капитала.
• Какой присвоен рейтинг и от кого агентства, плюс ко всему отзывы клиентов на проверенных ресурсах (обычно крупные независимые форумы).
• Процентные ставки по вкладам и кредитам. Если ставка слишком завышена, то это обычно влияет на прозрачность деятельности.

Разберем по порядку все приведенные выше пункты. Итак, первым шагом станет поиск данных на официальном сайте Центрального банка России. В разделе «Информация по кредитным организациям» вбиваем в поисковой запрос название того финансового института, который вас интересует.

Далее, покажется весь отчет, включая дату получения лицензии на право открытия, уставной капитал и прочее. Особое внимание — на оборотные денежные средства, прибыль за последние 3 года. А также, можно посмотреть зависимость от вложений и участия банка в программе государственных страхованиях вкладов.

Вторым шагом просматриваем состав учредителей, которые могут относиться к юридическому или частному лицу или вовсе являться иностранным гражданином. Чем выше авторитет и известность основателей в составе учредителей, тем более надежным выглядит компания.

Немаловажным третьим шагом служит проверка состоятельности в Системе страхования вкладов. Так как в варианте отзыва лицензии Центробанком или банкротства вкладчик мог гарантировано получить страховку по своему вкладу.

Что такое рейтинг надежности кредитного учреждения рассмотрим в отдельном пункте.

Последним шагом станет просмотр ставок по кредитам и депозитам. Аналогично на официальном сайте ЦБ только в разделе «Динамика» анализируем таблицу средних значений по процентным ставкам, исходя из всех зарегистрированных банков в России, выбирая текущий промежуток и прошлые показатели.

Если ставки по вкладам и кредитам слишком завышены (должны быть не более средних значений), то это может означать, что кредитная структура ведет рискованную финансовую политику или компании не хватает собственного уставного капитала на реализацию проектов.

В любой вариации это опасная реализация, что в большей степени ведет к банкротству.

Не все знают про:  Проверка баланса карты Альфа Банка

надежности банка

Присвоением различного уровня рейтинга надежности банка занимаются специальные рейтинговые агентства и по своей специфике являются независимыми, вот несколько из самых популярных:

• Moody’s, Standard & Poors,
• Fitch Ratings,
• S&P,
• Эксперт РА.

Присеваемый рейтинг рассчитывается на основе финансовых показателей с углублением в отчетность, качественного управления активами и прочими значениями, влияющие на формирование общего мнения о банке.

В конечном счете, вырежется в определенный рейтинг, который обозначается латинскими буквами в порядке их уменьшения. Так, самый высокий по надежности считается «ААА». Ниже приведена таблица остальных.

В России первое место по устойчивости показателей является Сбербанк ( в среднем по агентствам А+), ему доверяют свои вложения почти половина населения страны. На втором ВТБ-24.

надежности Альфа-банка

Наконец 2021 года, согласно мировым агентствам по международной шкале, Альфа-банк имел следующий рейтинг надежности:

• От S&P на уровне «ВВ+» — присутствует небольшая неопределенность в кредитных рисках.
• От Fitch Ratings рейтинг «ВВВ-» — невысокий, но компания выполняет своевременные условия финансовых обязательств.
• Moody’s, Standard & Poors – «Ва» -проблемы с кредитоспособностью.
• Эксперт РА (отечественный вариант) обозначил как наивысший рейтинг надежности «ААА».

Источник: http://credit2help.ru/reyting-nadezhnosti-alfa-banka.html

Альфа банк – место в рейтинге банков по надежности и активам

«Альфа банк» входит в ТОП-5 устойчивых финансовых учреждений, благодаря следующим параметрам:

• Размер собственного капитала – 321 млрд. руб.
• Депозиты населения – 645 млрд. руб. (3 место).
• Размещение средств компаний – 826 млрд. руб. (5 место).
• Кредитование населения – 167 млрд. руб. (7 место).

ОАО «АБ Холдинг» (99,89% акций) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций) – основные бенефициары финансового учреждения.

Показатели устойчивости

По нормативам Центробанка установлены следующие показатели:

• Моментальная оборачиваемость активов (Н2)    – 137% при минимально допустимых      ≥ 15%.
• Текущая оборачиваемость активов (Н3) –            134 %  при мин.       ≥ 50%.
• Показатели долгосрочной ликвидности (Н4) –   44 при мин.   ≤ 120%.
• Обеспеченность собственными средствами (Н1.0)        – 15.2 %         при мин.       ≥ 10 %.
• Обеспеченность базовым капиталом (Н1.1)        – 8.3 %           при мин.       ≥ 5 %.
• Обеспеченность основными средствами (Н1.2) – 9.8 %           при мин.       ≥ 5,5 %.

Активы банка

АО «АЛЬФА-БАНК» – крупнейший банк РФ, занимающий 7 место по размерам активов. К 1 февралю 2021 года их параметр достиг 2408 миллиардов рублей. По данным годовой отчетности отмечается увеличение параметров на 0,47%. Положительные тенденции по активам негативно отразились на прибыльности произвольных инвестиций по формуле ROI: за отчетный период она снизилась с 2.58% до 0.34%.

По предоставляемым услугам кредитная организация лидирует в привлечении клиентских средств, имеющих диверсифицированную форму (между бизнесом и частными лицами), а размещает большую часть денег в кредитные линии.

и кредитоспособности

Оценка американской компании S&P сообщает о сравнительно небольшой уязвимости «BB» по долгосрочным перспективам на международном рынке. Небольшая подверженность рискам отображена и по краткосрочным периодам, что определяет присвоение оценки «B». На отечественном рынке банк занимает позиции высокой кредитоспособности «ruAA». Прогнозы стабильные.

Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service присвоило банку оценку «Ba2», отображающую небольшие риски снижения рейтинга под ъ воздействием внешних факторов. Прогнозы отрицательные.

Американская корпорация Fitch Ratings опубликовала спекулятивный рейтинг «BB+» в долгосрочной перспективе и поставила аналогичную оценку «B» на ближайшие сроки. Прогнозируемые данные сообщают о возможном снижении рейтинга.

Национальное рейтинговое агентство присудило оценку «AAA», позволяющую убедиться в максимальной кредитоспособности на рынке РФ.

Динамика изменения ликвидных средств

Структура оборачиваемых активов:

По данным годовой отчетности видна отрицательная тенденция по обороту средств в кассе, что привело к уменьшению сумм в 2 раза. Средства на счетах в Центробанке уменьшены на 6%. Увеличились в сумме быстрооборачиваемые ц/б кредитных организаций и стран.

Положительные перспективы отображены в графе корреспондентских счетов НОСТРО (на 2%), межбанковских краткосрочных обязательств и ц/б РФ. Общие показатели ликвидности с использованием дисконтов и корректировок увеличился за год с 228 до 380 миллиардов руб.

Текущие обязательства – структурные характеристики:

Незначительным изменениям подвержены депозиты частных лиц сроком от 1 года (на 16 млрд. руб.) и по краткосрочным периодам. Юридические лица увеличили объемы по долгосрочным вложениям, и показали положительные результаты по текущим счетам, разница в процентном соотношении составила 9% и 3% соответственно.

При этом уменьшились размеры корреспондентских счетов ЛОРО банков, что в денежном соотношении составило 5 млрд. руб. и межбанковских краткосрочных займов, что в сумме отразилось с 93 до 36 млрд. руб. Незначительным изменениям подвержены собственные ц/б и обязательства по погашению процентов, ожидаемого оттока средств (снижение годовых показателей – 2%).

В рассматриваемом периоде соотношение быстро оборачиваемых средств и ожидаемого оттока действующих обязательств достигает показателя 96.63%, что свидетельствует о недостаточном запасе прочности для преодоления оттока клиентской базы, но в силу крупных размеров кредитной организации этот отток маловероятен.

Изменение ликвидности в динамике:

По данным ЦБ, нормативы моментальной оборачиваемости средств Н2 на протяжении года поддерживали средние показатели, уравновешиваемые за счет майского и январского пика данных. Текущая ликвидность превышает минимальные значения на 50 и более п.п. Данные экспертной надежности повысились к концу года в 1,5 раза.

Отчетность по балансу

Доля активных средств, определяющих доходность финансовой организации, составляет 88.97% по отношению к общим показателям ликвидности, а процентные обязательства исчисляются в 78.09% по отношению к общей сумме пассивов. Доходные активы сопоставимы с усредненными данными по крупнейшим финансовым гигантам РФ (87%).

Доходность активов – сопоставление данных 2021 и 2021 года:

Небольшой спад отображен в графе, указывающей на кредитование частных лиц и компаний. В положительную сторону изменились суммы по векселям (на 8 млн. руб.), и в отрицательную по другим ц/б с 392 до 371 млрд. руб. Прочие доходные ссуды сократились за год на 0,07%. Общие показатели доходных активов снизились на 2.0% с 2185 до 2142 миллиардов руб.

Окупаемость оформленных займов:

Анализ годовой отчетности позволяет убедиться, что банк делает ставку на диверсифицированных займах с обременением в виде гарантий и поручительств. Общие показатели обеспеченности довольно высоки и в случае непогашения долговых обязательств, банк окупит выданные ссуды залоговым имуществом. Разница в сумме кредитного портфеля составляет 30 млрд. руб.

Обязательства по выплате процентных начислений клиентам:

Небольшие колебания отображены по средствам компаний и депозитам частных лиц (разница 2%). Уменьшены средства кредитных организаций, а общие показатели по процентным обязательствам повысились на 2.8% с 1829 до 1880 миллиардов руб.

Источник: http://credity-banky.ru/alfa-bank-rejting-nadezhnosti-2021-goda