Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Кредитный брокер – кто это и зачем нужен?

Помощь в получении кредита – один из самых распространенных запросов в поисковиках. Каждый день сотни и тысячи потенциальных заемщиков ищут кредитных брокеров в интернете, в газетах, через объявления на автобусных остановках.

Кто такой кредитный брокер?

Кредитный брокер – посредник между заемщиком, который хочет получить кредит, и банком, который заинтересован в предоставлении займов.

Кредитный брокер – человек, который знает все подводные камни кредитной сферы и предложения разных финансовых организаций, чтобы грамотно подойти к решению любых задач, поставленных перед ним клиентом.

Третьи хотят, чтобы брокер посодействовал в получении кредита с плохой кредитной историей. Четвертым нужен брокер, который бы помог с ипотекой, договорился с банком, риэлтором и провел сделку под ключ. Запросы и цели у каждого разные.

Каким законом регулируется деятельность кредитных брокеров?

В России нет специального закона, который бы регулировал деятельность кредитных брокеров, их права, обязанности и прочее.
Пока деятельность кредитных брокеров должна соответствовать установленному законодательству РФ, а именно Гражданскому Кодексу, УК и другим законам.

Какие услуги предлагает кредитный брокер?

В перечень стандартных услуг среднестатистического кредитного брокера входит:

• Первичная консультация клиента, ознакомление с его кредитной историей, запросами и т.п.
• Формирование досье на клиента, анализ материального положения, текущей кредитной истории т.п.
• Подбор кредитного предложения исходя из требований клиента, его кредитных данных, кредитного рейтинга и т.п. Брокер может подобрать тот вид кредитования и кредитную организацию, которые не только подойдут клиенту, но и дадут положительный результат при подаче заявки. Например, одним клиентам брокер подбирает получение кредита в банке, другим – в микрофинансовой организации или КПК.
• Предоставление практических советов по улучшению кредитной истории заемщика.
• Заполнение онлайн-заявки на кредит. Брокер сделает за клиента “черновую” работу, которая отнимает время и требует концентрации. Правильное заполнение заявки – половина успеха, потому что многие заемщики допускают ошибки уже на этом этапе оформления кредита.
• Сбор и подготовка документов для передачи в банк. Брокер сам соберет необходимые документы или расскажет заемщику, где можно получить тот или иной документ, который требует кредитная организация.
• Ознакомление с кредитным договором, уведомление клиента обо всех подводных камнях кредитования в выбранной организации, сравнение с другими продуктами. Если в кредитном договоре будут неприемлемые нюансы, брокер непременно укажет на них клиенту, чтобы тот принял окончательное решение о получении займа у кредитора или о поиске другого предложения.
• Сопровождение сделки на всех этапах. Брокер будет с заемщиком от подачи заявки до подписания договора и получения денег.
• Предоставление клиенту скидки на процентную ставку в партнерском банке. С крупными брокерскими организациями активно сотрудничают банки, которые готовы предоставить небольшую скидку на процентную ставку клиентам брокера.

Чем на самом деле может помочь кредитный брокер?

По большому счету в силах кредитного брокера сделать любой из пунктов, перечисленных выше. Они действительно подбирают хороший кредитный продукт, который будет соответствовать запросам клиента, предлагают варианты улучшения кредитной истории, помогают с заполнением заявки и сбором документов.

Чаще к кредитному брокеру обращаются в 3-х случаях:

• Когда у клиента недостаточно хорошая кредитная история, но есть нужда в получении денег

• Когда заемщику нужен крупный кредит под залог или ипотека, но нет времени, сил и желания заниматься волокитой самому
• Когда у человека вообще нет кредитной истории, он совершенно не представляет куда идти, что делать, где брать деньги лучше всего.

Во всех 3-х случаях обращение к кредитному брокеру будет верным решением.

Что предлагают “черные” кредитные брокеры?

Деятельность черных кредитных брокеров разительно отличается от указанных выше услуг брокерского агентства. цель “черного” брокера – получить одобрение по кредиту любой ценой, даже незаконными методами.

К услугам черных брокеров обращаются безработные клиенты, заемщики с неофициальным доходом, клиенты, которые не собираются возвращать займ, но очень нуждаются в деньгах.

Например, если к такому брокеру обращается заемщик с неофициальным доходом или маленькой зарплатой, “помощник” в получении кредита может предложить подделать документы о трудоустройстве, указать несуществующую зарплату, сделать поддельную справку 2НДФЛ или поддельную копию трудовой книжки, которая подтвердит трудоустройство клиента.

В штате черного брокера есть специальные сотрудники, которые отвечают на звонки службы безопасности банка, которые звонят с проверкой данных, указанных в анкете. Такие сотрудники могут представиться работодателем, другом, родственником клиента, расхвалить его и т.п.

Большинство заемщиков соглашаются на такие предложения и получают кредиты по поддельным документам. Понятно, что многие из них и не собираются платить по долгам. Когда банк раскрывает обман, на заемщика могут подать заявление в правоохранительные органы, чтобы привлечь к уголовной ответственности сразу по нескольким статьям – за мошенничество с получением кредита и подделку документов.

Услуги черного брокера стоят гораздо дороже, потому что риски здесь более высокие.

Где найти кредитного брокера?

Лучше искать кредитных брокеров по рекомендации друзей, знакомых, родственников, третьих лиц. Не стоит искать кредитного брокера по объявлениям в интернете, на специализированных кредитных досках. Большинство из таких сообщений оставлены мошенниками, которые хотят нажиться на посторонних людях.

Не стоит искать кредитного брокера в газетах и интернете. Там тоже полно мошенников.

Сколько стоят услуги кредитного брокера?

Стоимость услуг кредитного брокера сильно варьируется от суммы, которая нужна клиенту, типа кредита и сложности получения займа. По стандартным небольшим займам брокер взимает комиссию от 10% до 20% от суммы выданных денег.

По ипотечным кредитам она составляет 1-2%. По автокредитам и займам под залог доходит до 4-5%.

Нужно ли к ним обращаться?

Спорный вопрос. Если вы полный профан в кредитовании, то можно обратиться к кредитному брокеру за консультацией и подбором займа, помощью в получении кредита. В этом случае обращение будет весьма оправданным, поможет сэкономить не только время, но и деньги.

Стоит обратиться к брокеру, если у клиента проблемы в кредитной истории. В этом случае кредитный брокер посоветует практические решения для ее улучшения или подберет займ, по которому точно одобрят заявку.

Если речь идет об ипотеке, то обращаться к кредитному брокеру не имеет смысла. Лучше обратиться к риелтору. Каждому ипотечному заемщику банк выделяет собственного кредитного менеджера. Они в паре с риелтором сделают “черновую” работу за заемщика. Тому останется подписать документы и получить ключи от заветной квартиры.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59a3f97b4ffd13bead0d083b/5bdeb3d4b54c0700aa9ba080

Топ 10 Кредитных брокеров 2021

Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

Какие услуги оказывает

Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг.

У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах.

А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

Посредники предлагают следующие услуги:

• выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
• консультация по всем выбранным вариантам;
• расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
• подготовка сделки;
• оформление договора.

Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

Кому нужен кредитный брокер

Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

Кому необходим:

1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.

Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

На чем зарабатывает

Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

Схема работы финансового посредника

Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

1. Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
2. Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
3. Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
4. После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
5. Выбрав предложение, помогает составить заявку.
6. При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

Как кредитный брокер работает с банками

Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Услуги придется оплачивать, это добавляет стоимость к взятому кредиту. Но гораздо хуже получить отказ от банка и остаться без средств. Поэтому понятие выгоды относительно, клиент сам должен определить для себя, что ему важнее: взятый кредит с чуть большими затратами или потраченное впустую время, те же деньги.

Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
• помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
• все эти действия многократно экономят время клиента;
• больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
• кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

К недостаткам можно отнести:

• оплата услуг;
• возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

Стоимость услуг кредитного брокера

Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

Какой процент брокер забирает

Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

самых надежных кредитных посредников России

1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
4. Royal Finance, royal-finance.ru.
5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.

6. МСК кредит, mskcredit.ru.
7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.

    ru.

Как выбрать и оформить кредит через брокера

Лучше воспользоваться следующими критериями:

• определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
• прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
• внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
• сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
• действовать по схеме, что указана выше в тексте.

Кредитные программы

Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

• получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
• ипотечное кредитование;
• выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
• займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
• оформление кредита с налоговым вычетом.

Заключение

Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.

Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.

Источник: https://greedisgood.one/kreditnyy-broker

Кто такой кредитный брокер простыми словами

В этой статье предлагаем ознакомиться с такой специальностью, как брокер. Узнать кто это такой, в чем заключается суть его работы, ее плюсы и минусы — журнал «КтоТакой» разъяснит!

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер — человек-консультант, выступающий посредником между банком и потенциальным заёмщиком. Он осуществляет процессы кредитования как физических, так и юридических лиц.

Простыми словами, он помогает людям, нуждающимся в получении любого вида кредитов.

Зачем нужны кредитные брокеры?

Профессиональный брокер, должен знать все подводные камни кредитования в различных банках. Он обязан выполнять определенные условия:

• заниматься поиском самого выгодного кредита, создавая лучшие условия – ставки, сроки, требования;
• вести дело на начальном этапе. Подавать заявки, собирать необходимый пакет документов;
• уменьшать срокирассмотрения заявки;
• консультирование клиента на всех этапах;
• составляет схему возврата занятых денежных средств;
• при необходимости повышает статус заемщика перед банком, повышая шансы одобрения кредита.

То есть брокер, должен приложить все усилия для снижения риска банковских отказов. И минимизировать ежемесячную выплату в пользу заемщика.

Внимание! Обращаются к данному специалисту, как правило, в случаях необходимости кредитования большой суммы денег — автокредите или ипотеке.

Минусы брокеров

На финансовом рынке существует три вида брокеров: «чёрные», «белые» и обычные. Все они отличаются суммой оплаты методами их работы.

Пользовались ли вы, услугами кредитного брокера?

И, как правило, даже при высокой оплате специалисту, имеется множество минусов, которые стоит учитывать при обращении.

1. Нечистые на руку аферисты. Эти специалисты, используют незаконные способы для получения одобрения кредита. Они подделывают документы, подтасовывают информацию, привлекают постороннее лицо в качестве поручителя. Иметь дело с такими брокерам и очень опасно. Так как данные операции могут караться законом.
2. Высокие проценты комиссии. Конечно, услуги данных специалистов не бесплатны. Как правило, за свою работу они берут процент от полученного займа. В среднем он составляет 5 %. Представьте себе, сколько составит оплата специалисту, при получении ипотечного кредита на 3 млн. рублей – 150 тыс. рублей. Либо если приобрести авто в кредит, стоимостью в 800 тысяч – оплата составит 40 000 рублей.
3. Услуги, предоставленные кредитным брокером, необходимо оплачивать, из суммы взятого кредита.

Если кредитный брокер в самом начале работы требует залог, будьте уверены – это мошенник. Белые брокеры получают оплату, после получения денежных средств на руки.

Сколько учится на кредитного брокера?

Принимая на работу брокера, работодатель, как правило, требует высшее экономическое образование. Также может потребоваться брокерская лицензия. Её получают пройдя курсы начальной подготовки, которые длятся 2 – 3 недели. В вузах обучение будет длиться 5 – 6 лет, в зависимости от выбранного учреждения и региона.

Вот несколько из них:

• Московский промышленно-экономический колледж;
• СПб Финансово-экономический колледж;
• Самарский финансово-экономический колледж;
• Московский гуманитарный университет, МосГУ;
• Институт международных экономических связей;
• Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.

Сколько зарабатывают брокеры

Доход кредитного брокера зависит от количества совершенных успешных операций между банками и заемщиками. Средний заработок в России у представителей этой профессии составляет 80 тыс. рублей. Но в зависимости от региона, например в Москве, он может достигать до 100 –120 тысяч рублей.

Некоторые брокерские компании предлагают свои услуги за фиксированную ставку. Но в случае неудачной операции, компания не получает вознаграждение от клиента.

Услуги профессиональных кредитных брокеров, выгодны как для банка, так и для заемщика. Финансовые учреждения получают проверенных и надежных клиентов, а заёмщик получает кредит на удобных для него условиях, при этом затрачивая минимум сил и времени.

Главное, при выборе данного специалиста, не нарваться на мошенников. Так как можно остаться не только без одобренного кредита, но и понести за эту процедуру уголовную ответственность.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Источник: https://ktotakoi.com/broker/

Кто такой кредитный брокер, и чем он занимается

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Рынок кредитного брокерства в России неуклонно растет и исчисляется десятками миллиардов рублей. Основа этой деятельности – посредничество между кредитными организациями и лицами, которые хотят оформить кредит.

Кредитный брокер, соответственно, – это представитель такой компании, посредник между банком, агентством недвижимости, салоном автомобилей и заёмщиком, клиентом. Обращаются к ним в разных случаях. Например, когда человеку срочно нужно получить кредитные средства, а в банках ему отказывают.

Или когда его не устраивают процентные ставки, предлагаемые кредитной организацией. В таком случае брокер берется подыскать оптимальный для клиента вариант кредита или кредитного продукта, ставки которого его бы устраивали.

В западных странах – это распространенный вид финансовой деятельности, но в России он появился сравнительно недавно и пока не подлежит точному изучению, во многом благодаря распространению так называемых «черных брокеров» – незарегистрированных участников финансового рынка, предлагающих клиентам поддельные справки. Традиционный рынок кредитного брокерства работает исключительно в рамках закона.

Чем может быть полезен кредитный брокер

Профессиональный брокер – человек, который знает все подводные камни сферы кредитования. В его обязанности входит поиск самого выгодного кредита, а также ведение всех дел на начальном этапе: подача заявки, сбор документов, уменьшение срока рассмотрения заявки и т.д. Немаловажная функция брокера – консультировать клиента на всех этапах.

Он может помочь составить схему возвращения занятых средств, порекомендовать, как повысить статус, привлекательность перед банком. Специалист также даст все разъяснения о расходах, возможных штрафах, других особенностях.

Все это позволяет снизить риск банковского отказа предоставить человеку средства, а также минимизирует вероятность того, что человек возьмет кредит, оплачивать который будет не в состоянии.

Таким образом, кредитный брокер позволяет:

• сэкономить средства при выборе максимально выгодного предложения по кредитованию;
• сэкономить время на поиски выгодного предложения;
• повысить шансы получить деньги путем правильного оформления документов и повышения статуса как заёмщика.

Важно, что такие компании представляют интересы клиентов, а не кредиторов. Хотя такая ситуация складывается исключительно на отечественном рынке: на западе рынок брокерства несколько отличается.

Как брокер зарабатывает средства

Обычно российские брокерские компании получают за услуги фиксированную сумму или определенный процент от выданного банком кредита.

Более распространен вариант, когда в оплату входит и то, и другое, но многие компании не взимают средства за первичную консультацию, а также требуют расчета только после удачной сделки с кредитной организацией. Конечно, оплата лежит на плечах клиента.

В западных странах, например в США, Канаде, Испании, услугами брокерских компаний чаще пользуются сами банки, которые, по сути, и содержат этот рынок.

Особенности российского брокерства

​Сегодня в России работают более 4 тысяч брокерских организаций. Назвать их точное число не может никто.

Большинство из них объединены под эгидой Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов.

Это официальная организация, которая выдает специалистам сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие такого сертификаты обычно является подтверждением качества и добросовестности компании.

Среди ключевых представителей можно назвать фирмы «Кредитный и Финансовый Консультант», «Финмарт», «Кредитмарт», «Финансовое агентство». Однако похожие услуги часто представляют и небольшие частные компании, частные лица, другие финансовые организации, что затрудняет совершить точный подсчет количества кредитных брокеров.

Большой процент непрофессиональных брокеров повредил репутации профессионального сообщества. Например, некоторые клиенты жаловались, что после обращения в подобные организации им выдавали скопированный из интернета список банков и их кредитных предложений, причем за немаленькую сумму. Конечно, все это не имеет ничего общего с настоящим брокерством.   

Еще одна темная сторона этого вида деятельности – «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам – должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода.

Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию.

При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов.

Существуют два направления работы брокеров:

1. с физическими лицами;
2. с юридическими лицами.

Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке.

Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве. В России эти показатели намного ниже, хотя и не поддаются точной оценке.

Как отличить профессионального кредитного брокера от мошенника

Впрочем, бывают и другие факты недобросовестного отношения к профессии, которые напрямую касаются клиентов. Например, брокеры могут не разъяснить заёмщикам их права, условия кредита, или скрыть процентную ставку, которую они требуют после подписания договора о выдаче кредита. Так как же отличить настоящего брокера от мошенника?

В среде российских брокеров существует неофициальный свод правил, по которым можно определить профессионального участника рынка:

1. он никогда не станет предлагать оформить поддельные документы;
2. он не будет предлагать деньги через час, обычно на всю процедуру уходит несколько дней;
3. у профессионала в порядке все документы, есть сертификаты, свидетельство о налоговой регистрации, контактный городской телефон, офис, сайт;
4. профессионал не будет рекламировать свои услуги через газету бесплатных объявлений или с помощью спамовой рассылки;
5. услуги профессиональных участников финансового рынка обычно не дешевы, варьируются от 5 до 25 процентов от тела кредита. Предоплату требуют, как правило, либо мошенники, которые в дальнейшем не будут принимать никакого участия в судьбе клиента, либо крупные игроки, которые гарантируют обратившимся к ним людям, что условия подписанного между ними договора будут выполнены. Средние и небольшие брокерские фирмы требует оплаты обычно только после банковского согласия выдачи кредитных средств.

Это вовсе не означает, что «нечерный брокер» не может помочь получить кредит трудным клиентам.

Конечно, официальные организации ни за что не станут предлагать подделать документы, но они могут посоветовать, какие справки можно собрать дополнительно, как улучшить кредитную историю.

Также они могут собрать информацию, какие банковские учреждения относятся к потенциальным клиентам не так предвзято.

Как работают брокеры

На первом этапе клиент знакомится с работой компании. Если ему понятно, в чем заключается задача брокера, он может подписать с фирмой контракт, в котором прописаны условия сотрудничества, комиссия компании в случае удовлетворения запросов клиента. Дальнейшая работа заключается в следующем:

1. Представитель компании берется за анализ документов заёмщика, его финансового положения, предлагает ему рассмотреть существующие варианты кредитования или выслушивает пожелания. При недостаточном количестве документов, объясняет, что еще понадобится для договора с банком.

2. Если подходящий вариант найден, специалист помогает написать анкету и заявление. Он сам подает их в банк или банки, относит туда пакет документов, договаривается о периоде рассмотрения заявки, о чем информирует клиента.

3. При положительном решении банка, брокер сообщает об этом клиенту, после чего тот уже самостоятельно подписывает договор с банком, вступает с ним в кредитные отношения. На этом этапе оплачиваются услуги организации.

   Заёмщик берет на себя обязанности выполнять все условия кредитного договора, выплачивать требуемые от него суммы.

Профессиональный брокер должен постоянно отслеживать изменения финансового сектора экономики, знать, какие банки делают выгодные предложения. Брокер – это настоящий финансовый консультант, который должен знать все о кредитах, делиться этими знаниями с клиентами, чтобы они могли сэкономить деньги и время.

Но пока с этим не всегда согласны сами российские банки. Так сложилось, что там к брокерам часто относятся с подозрением, предполагая, что их услуги понадобились, скорее всего, клиентам с плохой кредитной историей. Впрочем, такое отношение встречается не всегда.

Во многих банках с брокерскими компания охотно ведут дело.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kreditnyj-broker

Кредитный брокер

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

• найдет банк, который согласится выдать займ;
• выберет наиболее выгодное предложение;
• поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы.

Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

• могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
• представляют интересы своих клиентов в банках;
• оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту.

Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

• проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
• фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
• смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее.

Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

• уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
• полную конфиденциальность информации;
• высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
• быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

• неудачи при получении займа;
• при плохой кредитной истории;
• недостаточности доходов;
• срочной потребности в деньгах;
• проблем с действующим кредитом;
• если нужна консультация специалиста;
• когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Согласно информации рейтингового агентства Moody's, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют.

Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника).

В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

• проанализировать большой объем информации;
• выбрать правильный банк и программу кредитования;
• подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kreditnyj-broker/