Кредитная карта в валюте

Валютная кредитная карта

В последние несколько лет кредитки в кошельках стали встречаться гораздо чаще чем зарплатные карты. Некоторым наличие кредитных карточек необходимо для получения мгновенного микрокредита при задержке зарплаты, прочие с пользой используют бесплатные лимиты, остальные придерживаются мнения об обязательном наличии запаса “на черный день”.

При этом большая часть граждан РФ предпочитает оформление кредитования в рублевом эквиваленте, а вкладов в долларовом либо евро. Кому же тогда валютная кредитная карта от банковских учреждений нужна сегодня?

Расчётные возможности

Ошибочно считать, когда кредитка с валютой на счету не поможет рассчитаться в привычном супермаркете или магазине. Пластиковую валютную карточку легко использовать, как и рублевую, однако с одной серьезной разницей – при оплате с нее за обмен денег снимается двойная комиссия. То есть, вы платите как за конвертацию валюты, так и за снятие со счета некой суммы.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

Однако, когда по делам работы либо бизнеса вы частенько бываете за рубежом, то наличие кредитной карты в валюте стало крайне важным. Хотя системы Виза и MasterCard отнесены к международным, но оплата за товар и услуги в Европе и в мире выполняется в евро либо же в долларах.

Полезным исключением из правил являются мультивалютные пластиковые карты некоторых банковских структур, привязанные одновременно к большому ряду счетов. С их помощью не составит труда рассчитываться долларами, рублями или евро без взымания дополнительных комиссионных сборов.

Что у вас с зарплатой?

Важнейшим фактором, вызвавшем наибольший спрос на кредитование в рублях, служат непосредственно способы начисления зарплат.

Большая часть граждан России получают денежки на зарплатную карту либо в конвертах обыденные рубли.

Чтоб ими погашать валютный долг, необходимо в начале обменивать и лишь затем уже шагать к банковскому терминалу – эти шаги не слишком удобны, а при больших суммах еще и чревато приличными расходами.

Впрочем, если вам выдают зарплату во «зеленых купюрах», то разменивать их для гашения по кредиту не нужно. Получив доллары, подручнее и оплачивать ими. На сегодня много людей зарабатывают за оказанные услуги по ремонту жилья, автотехники именно в валюте. Посему валютная карта для этой категории россиян вполне приемлема.

По всем прочим условиям валютные кредитные карты мало отличаются от вариантов рублевых. Это касаемо процентной ставки, льготных периодов, пользование банкингом и подобных бонусов. Исходя из этого, главным фактором предпочтения открытия кредитки рублевым или евро счетом становится сравнение возможностей погашения использования.

Оформление кредитки

Процесс получения кредитки в валюте нисколько не отличается от обычной процедуры. Следует подать заполненный бланк заявления (чаще в режиме online), после сего посетить банковскую организацию и, по предоставлении пакета документов, забрать пластик.

Отметим, что к гражданам РФ, имеющим желание оформлять валютную карту, предъявляются более высокие требования:

•  возраст потенциального клиента больше 21 года (отдельные финансисты увеличивают его до 23 лет);
• нужна регистрация в городе расположения банковского отделение банка (но не всегда);
• стабильность доходов;
• более полугода работать в одном месте.

Поскольку карты банка в валюте выдают лишь проверенным заемщикам, то обязательной становится кристально чистая кредитная история. Для получения необходимы эти документы:

• оригинал паспорта;
• ксерокопия трудовой или договора об устройстве на работу;
• справку 2-НДФЛ или по форме кредитора.

Выше перечислены общие требования к кредитозаемщику и его документации. Сверх того банки имеют возможность выдвигать еще условия.

Вот каким образом жители нашей страны смогут получать кредитную карту в валюте. Список финансовых организаций, оказывающих такую услугу, в сравнении с обычными пластиковыми карточками, невелик. Параметры выпуска карт с их характеристиками зависят лишь от банковских организаций.

о картах в валюте

Сравнение валютных банковских карт

Получше изучить карты в валюте, выпускаемые банками России, сможет небольшая сравнительная табличка, приведенная ниже.

Название банка	Стоимость годовогообслуживания	Лимит в $	%ставка
Нордеа Банк	20	16000	17
Московский областной банк	20	Рассматривается индивидуально	19
МежтрансБанк	24	Рассматривается индивидуально	15
Транспортный Банк	23	12000	14
Российский Капитал	25	10000	12

В роли базового параметра валютной кредитной карты при сравнении использовалась годовая процентная ставка.

Банк Кредиты Ру. Добавлено – 3 Мар, 2021

Источник: https://bankcrediti.ru/valyutnaya-kreditnaya-karta/

Какую валютную карту Сбербанка выбрать и как ей правильно пользоваться

Пребывание за границей, разнообразные покупки, оплата гостиницы — обязательные расходы путешественников. Но сколько рисков и формальностей сопряжено с перевозкой наличности! Валютная дебетовая карта Сбербанка — отличное решение, предложенное банком для соотечественников.

Карта оформляется любому гражданину России, при условии выполнения несложных требований. Вдалеке от дома, имея финансовый запас, можно с уверенностью смотреть в завтрашний день.

Виды валютных карт Сбербанка: что общего?

Для удобства расчетов и безопасности сбережений, Сбербанком предложены валютные карты для физических лиц, которые делятся на три группы: классические, золотые и премиального класса (платиновые). Для них открываются дебетовые счета в любой из трех валют: российские рубли, доллары США, евро или мультивалютный счет.

Тип пластикового носителя определяет условия получения, уровень обслуживания и возможности, предоставляемые держателю.

Условия оформления карт достаточно просты: наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации на территории страны. Согласно данным официального сайта Сбербанка, установлены возрастные рамки: 18 лет для держателя основной карты.

Дополнительная карта открывается для маленьких граждан от 7 лет, при согласии родителя или опекуна. Для владельцев премиального класса назначен предельный возраст — 65 лет.

Владелец карты получает доступ к счету в круглосуточном режиме. Для комфортной работы, контроля платежей используют специальные программы онлайн-доступа, а также удаленные каналы обслуживания.

Внести, снять деньги со счета можно в любом отделении банка, банкомат или через устройства самообслуживания.

Большинство дебетовых валютных карт дает право стать участником бонусной программы «Спасибо от Сбербанка», для активации которой существует специальный сервис.

Накопленные поощрительные баллы можно обменять на скидку партнеров банка, которыми являются предприятия розничной и интернет-сети продаж, турагентства, организаторы зрелищных мероприятий.

Бонусы можно перечислить на благотворительность.

Для всех типов карт предусмотрены одинаковые способы оплаты:

• контактный, когда проводят касанием карты к считывающему устройству;
• с помощью бесконтактных сервисов, обеспечивающих высокую безопасность банковских операций.

За исключением карт моментальной выдачи, дебетовые карты Сбербанка защищены чипом, специальной полосой, а на лицевой стороне выполняется тиснение латиницей фамилии и имени владельца, написание которых должно соответствовать загранпаспорту.

Изготовление именного пластика занимает около 2 недель. Перевыпуск карт в связи с окончанием периода обращения, проводится банком бесплатно.

Классика от Сбербанка

Momentum

Visa Classic стандартная — карта классического типа, эмитируемая на 3 года. Стоимость обслуживания в первый год составит по видам валютных карт: 750 руб / $25 / 25 евро, в последующие годы — 450 руб / $15 / 15 Евро.

Такую же сумму будет стоить обслуживание дополнительного носителя. За индивидуальный дизайн придется доплатить 500 руб. Бонусная программа предусматривает начисление стандартного размера поощрений: 0,5% бонусов за покупки в торговой сети и до 20% бонусов от партнерских структур.

К группе классических относятся карты типа Momentum: Visa и MasterCard Standard, получить которые можно в любом отделении банка в течение 10 минут. Предназначены для оплаты любых покупок в режиме онлайн. Выдаются клиенту бесплатно, годовая плата за обслуживание не взимается.

При оформлении карт моментальной выдачи, Сбербанк отдает предпочтение заемщикам, имеющим валютный кредитный счет.

Классика для пользующихся авиатранспортом

Visa Aeroflot

Для путешественников Сбербанк предусмотрел два вида классических карт, открытие которых осуществляется на тех же требованиях к возрасту клиента. Стоимость обслуживания карт в первый год составляет 900 руб / $35 / 35 евро, в последующие — 600 руб / $20 / 20 евро.

Visa по программе Аэрофлота дает возможность получить скидку при приобретении авиабилетов. Оплата билетов, покупок товаров и услуг сопровождается начислением бонусных «миль», из расчета от 1-3 бонус-миль за каждые 60 руб / $1 / 1 euro оплаченных покупок.

Собрав достаточное количество «миль», путешественник может приобрести за бонусы билет, повысить класс обслуживания при перелете, оплатить бронирование номера в отеле другого города. Партнер программы — авиакомпания «Аэрофлот» совместно со Sky Team.

Есть предложение и для пользующихся постоянно городским транспортом: карта классического направления MasterCard с транспортным приложением «Тройка», со сроком действия — 5 лет. Особенно этот сервис будет интересен молодым людям: бесконтактная оплата транспортных услуг, действует поощрительная программа «Спасибо».

«Премиальный» пластик

Золотые Visa и MasterCard

Gold-карты Visa и MasterCard открываются для держателей достигших 18 лет; стоимость годового обслуживания карты — 3000 руб / $100 /100 евро. Программа «Спасибо» от Сбербанка владельцам «золотого» пластика дает больший размер «премиальных»:

• 5% при оплате в кафе, ресторанах;
• 1% при совершении покупок в супермаркетах;
• 0,5% — на другие виды приобретений.

Накопленные бонусы можно использовать на оплату авиаперелетов, за услуги такси, оплатить билеты на концерты и шоу-программы.

Visa Platinum

Владелец Visa Platinum обслуживается в Сбербанке вне очереди, а в любой стране мира получает привилегии: заказ столика в ресторане, скидки на бронирование и проживание в отелях, медицинскую страховку. Пользование картой предусматривает дополнение вышеописанной бонусной программы:

• 10% бонусов при оплате на автозаправках;
• от 5% до 20% бонусов от партнеров Сбербанка;
• 20%-ные скидки при оплате такси бизнес-класса, аренду автомобилей, упаковку багажа при авиаперелетах;
• Скидки 10% при оплате проживания в сети отелей AZIMUT.

Стоимость обслуживания пластика ежегодно составляет 4900 руб / $100 / 100 евро.

Особенности валютных карт

Открыть каждый вид дебетовых карт можно в одной из выбранных валют: в российских рублях, долларах, евро. Тогда, платежи на территории России проводим картой, оформленной в рублях, в США — долларовой картой Сбербанка, в странах Европы — открытой в евро. Насколько это удобно клиенту, давайте рассудим:

• требуется следить за сохранностью трех карт;
• по каждой потребуется ежегодная оплата обслуживания;
• пользователю необходимо помнить ПИН-код каждого носителя, коды доступа в мобильный или удаленный банкинг;
• к основным открывают дополнительные карты для членов семьи, что также потребует контроля.

Другими словами, обслуживать пластик, открытый для разных валютных средств, крайне неудобно.

Но выход есть — мультивалютная карта Сбербанка, позволяющая «совместить» три вида валют и валютных счетов. Выбор средства платежа для транзакции происходит автоматически: в зависимости от страны, где осуществляется. В государствах Евросоюза деньги спишутся с еврового счета, в России — рублевого, в США — с долларового.

Как происходит конвертация валюты

По правилам банка для проведения операций назначается базовая валюта, которой является российский рубль; за ним следует доллар. Если базовый счет не покрывает предстоящие расходы, недостающую сумму спишут с другого счета, с учетом конвертации. Финансовые операции осуществляются с использованием мировых систем платежа Visa и MasterCard.

Покажем, как расплачиваться за комиссию в сумме 900 рублей, если остаток по мультивалютному счету составил:

• 300 руб.;
• 5 usd;
• 100 euro.

Курс продажи валют на дату транзакции, например:

• 55,19 рублей за $1;
• 68,89 рублей за 1 euro.

В описанной ситуации, прежде всего, будут списывать рублевый остаток.

Далее, следует конвертация долларов: $5 * 55,19 = 275,95 руб., общая сумма — 575,95 руб., но транзакция еще не закрыта.

Подсчитаем, какую сумму необходимо конвертировать в евро: (900 — 575,95) / 68,89 = 4,70 euro.

После завершения операции, остатки на счетах: 0 рублей; $0; 95,30 euro.

Бывает так, что владелец пластика находится в стране, где валюта в обращении отличается от доступной по карте. Например, необходимо нашим носителем с теми же остатками по счетам оплатить проживание гостиницы в небольшом городке Великобритании, в сумме 40 фунтов стерлингов.

Основной валютой платежа в этой ситуации будет доллар. Переводим сумму в долларовый эквивалент: 40 gbr * 1,4445 (соотношение 1 gbr / $1) = $57,78.

Конвертация валюты через карту: недостающая сумма ($57,78 — $5) = $52,78. Обращаемся к счету в евро, соотношение 1 euro / $1 = 1,24; нам потребуется $52,78 / 1,24 = 42,56 euro.

Осталось на счетах: рублевом — 300, долларовом — по нулям и 57,44 euro.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке сопровождается минимумом формальностей. Прежде всего, необходимо подать заявку. Для этого обращаются в ближайшее отделение Сбера, или действуют в режиме on-line, через официальный сайт. В целях безопасности, настоятельно рекомендуют не использовать другие сторонние ресурсы для подачи заявления.

Основным документом для открытия счета физическому лицу является паспорт, где указано место регистрации проживания на территории страны. Прописка может быть постоянной или временной. Решение по нерезидентам банк принимает в индивидуальном порядке. Время, необходимое для эмитирования карты, составляет 2 недели.

О готовности карты клиент получает СМС-сообщение. Открывая валютный счет, клиент заключает договор банковского обслуживания, и вносит на счет небольшую сумму: 10 рублей или $ 5.

Необходимо различать понятия «открыть счет» и «открыть карту». Счет открывается для лиц, достигших 18-летнего возраста. Валютная дебетовая карта Сбербанка может выдаваться несовершеннолетним, при наличии согласия лица, представляющего интересы ребенка. Возраст носителей «золотого» пластика также начинается с 18, а для «платинового» ограничен 65-ю годами.

Для юридических лиц, пакет документов несколько шире. В него входят: нотариально заверенные копии учредительных документов, свидетельство о госрегистрации предприятия, документы, подтверждающие полномочия лица, открывающего счет.

Прежде чем подавать документы, руководителю структуры рекомендуют проконсультироваться у сотрудника банка, насколько выгодно и удобно будет использовать валютный счет в хозяйственной деятельности.

Как закрыть валютный счет

Правила закрытия счета физических лиц разработаны банком на Основе гражданского законодательства, действующих инструкций ЦБ. Операция проводится на основании:

• решения владельца счета, о котором он лично уведомляет банк поданным заявлением установленной формы;
• окончания договора банковского обслуживания.

Сбербанк информирует владельца счета о закрытии, направив ему уведомление. После этого, операции прихода, расхода по счету прекращаются; поступающие деньги возвращаются отправителю в полной сумме. Валютные карты, срок обращения которых не окончен, сдают в банк для уничтожения.

В течение семи дней оставшиеся валютные деньги выдаются владельцу на основании паспорта. Клиент может заявлением проинформировать банк, куда перечислить дебетовый остаток. Если денежные средства не истребованы, по истечении 60 дней после уведомления они зачисляются Сбербанком на специальный счет, открытый в системе Банка России.

Как снять рубли, доллары, евро с дебетовой карты

Многие задают вопрос, как снять доллары с карты Сбербанка? Расскажем правила и особенности.

Владелец пластика вправе делать денежные переводы по картам или снять наличность в банкомате.

Лимиты по операциям на 2021 представлены в таблицах*:

Снятие наличныхОграничения на переводы

*выдержка из Раздела III Альбома тарифов банка

Отметим, что снятие наличных денег по кассе, через банкомат в сети Сбербанка и родственных структур в пределах суточного лимита проводится бесплатно; при превышении предельной суммы — взимается полпроцента от сверхлимитных средств.

Снять деньги через другие банки без комиссии не получится: ее размер составит 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Нет ограничений на сумму денежных переводов, выполняемых через отделение банка. Но переводы в иностранной валюте удаленными методами не проводятся.

Как положить доллары или евро на карту

Дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств владельца, поэтому ограничения сумм на зачисление отсутствуют. Но, необходимо знать: рублевая карта пополняется только в рублях, карта в долларах, евровая — в соответствующей валюте. Завести валюту через банкомат на сегодня невозможно.

Чтобы пополнить счет в валюте, обращаются в отделение Сбера или его дочернюю структуру с паспортом и наличностью в рублях. Кассир-оперционист выполнит конвертацию российских рублей в требуемую валюту по действующему курсу и внесет на ваш валютный счет. Банковская комиссия за операцию не взимается, но курсовая разница от обменной операции станет доходом банка.

В случае пополнения счета через другие структуры, кроме курсовой разницы, оплачивают комиссию в размере 1,25% от суммы, 30 руб. минимально, но не выше 1000 руб.

Заключение

Комфорт пребывания за границей невозможен без финансовых затрат. Продвижение бизнес-целей сопровождается встречами, приемами. Отдых — покупками, оплатой проживания в отеле, учеба — ежедневными расходами. Валютная карта Сбербанка — один из наиболее удобных и выгодных инструментов в решении финансовых вопросов за рубежом.

Источник: https://CardsBanking.ru/card/valyutnye-karty-sberbanka.html

Валютные кредитные карты: как оформить и на каких условиях предлагаются

Кредитки являются востребованными предложениями банков, так как они позволяют каждому человеку иметь всегда в распоряжении определенную сумму денег, которая может использоваться на разные цели. При этом возвращать деньги на счет надо в течение длительного времени, представленного грейс периодом.

Если возвращать средства за этот срок, то можно вовсе предотвратить необходимость уплаты разных процентов и комиссий. Кредитки могут быть не только рублевыми, но и валютными.

Валютная кредитная карта

На ней предоставляются средства не в рублях, а в какой-либо иностранной валюте. Возвращать средства надо так же в этой валюте, для чего используется текущий курс. Валютная кредитка представлена картой, имеющей определенный кредитный лимит, обозначенный в заранее выбранной иностранной валюте.

Пользоваться ею актуально, если держатель много путешествует по другим странам, поэтому нуждается в конкретной валюте. Также оптимальна она для граждан, которые могут прогнозировать изменения курса, что позволит немного выигрывать на разнице в курсах.

Условия получения карты. znatokdeneg.ru

Плюсы и минусы

Использование таких кредиток имеет положительные и отрицательные стороны.

Плюсы	Минусы
Сниженная ставка процента по сравнению с рублевыми кредитками	На карте обязательно должен иметься не снижаемый остаток, поэтому замораживается некоторая сумма денег
Оптимальна такая карта для людей, регулярно посещающих иностранные государства, где им требуются свободные средства	Доход возможен не со всех расходов, поэтому начисляется кэшбэк только на некоторые траты
Обеспечивается высокая безопасность использования такого банковского продукта	Предоставляется банком небольшой лимит
От партнеров банка можно получать хорошие скидки	Можно потерять некоторую часть средств при значительной разнице курсов
Оплачивать покупки можно не только в стационарных магазинах, но и в интернете	Если пользоваться картой в России, то можно увеличить расходы за счет регулярного обмена валюты

Таким образом, пользоваться валютной кредиткой выгодно только при определенных особенностях, поэтому оформлять ее надо осторожно и с учетом целей использования.

Для кого выгодна

Валютные карты являются такими же, как и рублевые, так как единственная разница заключается в валюте, в которой представлены средства на счете. Наиболее часто граждане предпочитают оформлять карту в евро или долларах.

Эффективно пользоваться валютной кредиткой при условиях:

• необходимо оплачивать разные товары или услуги в иностранных государствах;
• уезжает человек в частые командировки, поэтому регулярно у него появляются траты в валюте;
• постоянно участвует гражданин в международных аукционах, поэтому ему требуется валюта для этого процесса.

Нюансы использования

Применение валютной карты обладает некоторыми особенностями. К ним относится:

• не всегда выгодно оформлять такую карточку, поэтому желательно выполнять данный процесс, если зарплата гражданина представлена в валюте или он постоянно посещает иностранные государства;
• покупки желательно совершать в случае, если цена установлена в той же валюте, в которой представлены деньги на кредитке;
• при оформлении такой кредитки банк обращает внимание на платежеспособность и кредитную историю заемщика;
• стоимость обслуживания считается высокой, причем она превышает цену обслуживания по рублевым кредиткам.

Как выбрать валюту кредитной карты, смотрите в видео:

Пополнять счет можно с помощью интернета или работников банка. Дополнительно можно пользоваться банковскими терминалами, но многие граждане сталкиваются с такой сложностью, что устройство не распознает валюту.

Какая комиссия

Держатели валютных кредиток должны помнить, что если они пользуются ими для оплаты товаров в рублях, то за конвертацию приходится уплачивать определенную комиссию. Ее размер может быть различным, так как он зависит от валюты, в которой оформлена кредитка.

Виды по платежной системе

Выпускаются валютные кредитки в нескольких платежных системах, причем на этот параметр следует обращать много внимания, так как от него зависят имеющиеся возможности кредитки.

Самыми востребованными системами считаются: Visa и MasterCard. Они могут использоваться в любом государстве, причем каждый концерн предлагает несколько разновидностей карточек. Они отличаются предлагаемыми функциями и параметрами. Обслуживание по цене может значительно отличаться.

Как оформить

Процедура оформления считается стандартной, так как требуется выполнить простые действия:

• выбирается банк, в котором будет оформляться валютная кредитка;
• определяется программа, подходящая для конкретного человека;
• подается заявка, в которой надо указать, какой лимит считается оптимальным для гражданина;
• вместе с заявкой передаются работникам банка нужные документы;
• рассматривается документация банком;
• если принимается положительное решение, то о нем оповещается заявитель;
• в течение нескольких дней выпускается пластик, который передается гражданину.

Оптимально пользоваться такой кредиткой только при оплате товаров, за которые требуется уплачивать валюту.

Где можно получить

Валютные кредитки считаются не слишком привлекательными предложениями банков, поэтому они встречаются только в крупных организациях. Выбор конкретного банка зависит от предлагаемых условий.

Как погашать карту? bankvl.ru

Наиболее часто граждане предпочитают за валютными кредитными картами обращаться в Россельхозбанк, Тинькофф и Восточный Экспресс банк.

Условия

Условия могут значительно отличаться по кредиткам, выпускаемым в валюте, поэтому важно обращать внимание на многочисленные факторы:

• размер предоставляемого лимита;
• процентная ставка, начисляемая при появлении просрочек;
• минимальный платеж в месяц;
• длительность грейс периода;
• необходимые для оформления документы;
• возможность получать и пользоваться разными бонусами;
• стоимость обслуживания, которая может значительно отличаться в разных банках;
• удобство оформления карточки.

Некоторые банки вовсе доставляют такие кредитки на дом заказчику с помощью собственной курьерской службы.

Какие нужны документы

Оформление валютной кредитки – это сложный процесс, для которого обычно требуется подготовить достаточно много документов.

Как погашается

Возвращаются деньги в кассу банка, через интернет или банкоматы. Если деньги перечисляются в рублях, то производится конвертация, что обычно всегда невыгодно для граждан. Возвращать средства надо в течение грейс периода, чтобы предотвратить начисление процентов. Если пропустить этот срок, то начисляются значительные проценты, что увеличивает переплату.

Какую карту лучше оформлять, если отправляешься в путешествие, расскажет это видео:

Особенности использования валютной кредитной карты

Хранение денежных средств на пластиковых карточках давно стало нормой, поскольку это удобно и выгодно. Многие работники получают зарплату на дебетовую карту, а также заводят кредитные карты, чтобы в случае непредвиденных ситуаций под рукой всегда были деньги.

Кредитки обычно заводят рублевые, но существуют и валютные аналоги. Валютная кредитная карта – это карта с установленным кредитным лимитом, который обозначен в иностранной валюте.

Она пока не вошла так прочно в обиход российских граждан, как рублевые карты, однако на неё стоит обратить внимание.

Когда выгодно использовать валютную кредитку

Сфера использования валютной кредитной карты та же, что и у рублевых карт, с той лишь разницей, что расчет производится в иной валюте. Чаще всего пользователи выбирают американские доллары или евро, ведь именно эти валюты встречаются практически во всех странах мира.

Валютная кредитная карта эффективна при следующих факторах:

• Оплата товаров и услуг за рубежом;
• Ведение бизнеса за рубежом;
• Частые командировки и, соответственно, сопутствующие затраты в валюте;
• Участие в аукционах международного уровня.

Хранение денежных средств на валютной кредитке в России без выезда в другие страны не будет эффективным. Прежде всего из-за того, что обслуживание валютной кредитной карты дороже, чем у обычных рублевых карт.

Особенности использования валютной карты

Как всякий банковский продукт, валютная кредитная карта имеет свои особенности. Не всякому клиенту банка будет выгодно её оформление.

Рекомендации для открытия валютной кредитной карты:

• Получение дохода (зарплаты) в иностранной валюте;
• Частые поездки за границу и связанные с этим траты;
• Нежелание иметь за рубежом наличные средства (страх потери или большая сумма ввоза/вывоза денежных средств).

Выгоднее совершать покупки за границей в той же валюте, что и сама кредитная карта

Когда валютная кредитная карта оформляется, банк проводит тщательное исследование источника и уровня доходов клиента, желающего завести карту. Обслуживание стоит значительно дороже рублевых кредиток, поэтому валютную карту могут позволить себе люди со стабильным высоким доходом.

Пополнение карты возможно через:

• Интернет;
• Операциониста банка (непосредственно в отделении);
• Банковский терминал (не всегда распознает валюту).

Комиссия при оплате картой

Главную особенность, о которой следует помнить при оформлении валютной кредитной карты – это комиссия, взимаемая при оплате и конвертации в иную валюту. Размер оплаты за конвертацию может быть разным в зависимости от того, в какой валюте была открыта кредитная карта, какую валюту использует банк, и какая валюта используется для оплаты в каждом конкретном случае.

Иногда все условия совпадают, то есть везде используется одинаковая валюта. Но чаще бывает так, что деньги с валютной кредитной карты проходят двойную конвертацию, из-за чего держатель кредитки вынужден переплачивать определенную долю процентов.

Комиссия также зависит от курса валют. Если он нестабилен, то держатель карты должен быть готов к тому, что процент переплаты окажется выше, чем рассчитывалось изначально.

Разновидности по типам платежных систем

Тип валютной карты, а также её класс имеют большое значение, ведь от выбора зависит набор возможностей карты и её бонусов. Наиболее востребованы карты Visa и MasterCard. Ими можно расплачиваться практически в любой точке мира. У каждого из концернов есть свои предложения по картам. У Visa самыми популярными являются:

• Visa Classic. Предлагает набор стандартных функций: оплата покупок в магазинах (в том числе и через Интернет), снятие денег через банкомат.
• Visa Platinum. Подходит для состоятельных держателей карт, поскольку обслуживание такой карты дорогое. Имеет множество преимуществ, в том числе высокий кредитный лимит.
• Visa Infinite. Самый широкий набор привилегий.

Валютные карты от MasterCard (набор функций в целом соответствует предложениям Visa):

• MasterCard Standard;
• MasterCard Platinum;
• MasterCard World Signia.

На валютные кредитные карты банки предлагают пониженные процентные ставки за пользование кредитными средствами

Следует также отметить, что существуют виртуальные валютные кредитные карты. Они предназначены для оплаты через Интернет.

Преимущества и недостатки карт

Валютная кредитная карта имеет целый ряд преимуществ, а также несколько недостатков.

Очевидным плюсом использования такой карты является пониженная процентная ставка (по сравнению с рублевыми счетами), составляющая 5-7% годовых.

Для тех, кто часто выезжает за границу, крайне важно наиболее выгодно осуществлять покупки и не заботиться об излишних затратах. Другие достоинства валютной кредитки:

• Безопасность хранения денежных средств. В случае кражи или потери карты деньги на счете можно заблокировать и получить сумму обратно. Если же будут утеряны или украдены наличные средства, то вернуть их уже не получится. Именно поэтому большинство предпочитает иметь деньги на карте, нежели в бумажнике.
• Возможность получения скидок от партнеров. Часто держатели валютных кредиток выбирают карты с максимальным набором услуг, что позволяет получать за рубежом скидки от партнеров банка и платежных систем.
• Оплата покупок как в физических, так и в Интернет-магазинах. Валютная кредитная карта позволяет оплачивать покупки не только непосредственно в филиале какого-то магазина, но и через Интернет. Для этого нужно обратиться в банк либо при оформлении карты снять ограничения на онлайн-покупки.

В основном банки предлагают кредитные карты в таких валютах, как доллары и евро

Минусов немного, а те, что есть, сглаживаются при разумном использовании и понимании особенностей валютной карты. Главный минус состоит в том, что на карте необходимо заморозить некоторую часть средств. Это называется неснижаемым остатком.

Он действует на протяжении всего периода использования карты, а по окончании срока средства возвращаются держателю. Другой минус заключается в том, что получение дохода (5%) возможно не для всех сумм.

В среднем на карте должно храниться порядка нескольких тысяч долларов или евро.

В каких банках можно оформить карту

Желающие оформить кредитку в первую очередь задаются вопросом – в каких банках оформляется валютная кредитная карта? Выбор банка зависит от валюты, в которой планируется заведение карты. Согласно отзывам владельцев, по долларовым и евровым картам наиболее выгодные предложения у таких банков:

• Россельхозбанк;
• Росэнергобанк;
• Локо-банк;
• Тинькофф банк;
• Восточный Экспресс банк.

Валютная кредитная карта: виды и нюансы использования

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВалютная кредитная карта является банковским продуктом, использование которого выгодно лишь немногочисленному ряду лиц.

Это вызвано условиями выдачи и обслуживания такой карточки, а также спецификой расчётов на территории Российской Федерации.

В связи с этим немногие банки предлагают своим клиентам возможность взять кредит на карту в валюте.

Валютная кредитная карта позволяет клиенту брать у банка денежные средства в иностранной валюте (как правило, евро либо американский доллар) в пределах одобренного кредитного лимита. Выгода от выдачи такой карточки для банка, как и выгода от её использования для заёмщика, напрямую зависит от колебания курса валюты.

Рассмотрим на примере. Допустим, банк выпустил валютную кредитку в евро. Клиент потратил некоторую сумму, но ещё не вернул её банку. В это время курс рубля относительно евро упал, в связи с чем заёмщик вынужден вернуть банку большую сумму (в пересчёте на рублёвый эквивалент), чем взял изначально.

Такая ситуация особенно неприятна, когда валюта карты отличается от валюты, в которой заемщик получает доход. И напротив, если курс рубля относительно евро вырастет, то заёмщик отдаст меньшую сумму в рублёвом эквиваленте, и банк останется в убытке.

Зависимость от этих колебаний – одна из основных причин невостребованности валютных кредитов.

Тем не менее, есть категории людей, для которых валютная кредитка станет оптимальным вариантом.

Это те граждане, которые часто выезжают за границу и планируют совершать там покупки, а также лица, получающие заработную плату в иностранной валюте.

В последнем случае они сэкономят много времени и денег, т.к. не придётся каждый раз совершать обменные операции для ежемесячного взноса по кредиту.

Нюансы использования валютных кредиток:

• рассчитываться за покупки в рублях такой картой можно, но курс конвертации не всегда выгоден, а некоторые банки возьмут дополнительную комиссию за обмен валюты;
• снятие наличных в российских рублях также влечет дополнительные потери – конвертацию и комиссию за снятие;
• процентные ставки и плата за обслуживание карточки часто ниже, чем по рублёвым продуктам.

В остальном валютная кредитка выдаётся на тех же условиях, что и стандартная кредитная карта:

• льготный период для беспроцентного использования средств;
• кредитный лимит, установленный исходя из платёжеспособности заёмщика и условий продукта;
• штрафы и пени за просрочки платежей.

У клиента есть возможность открыть мультивалютную карту, т.е. карточку, привязанную к нескольким счетам в разной валюте. Иногда это оказывается удобней, чем иметь несколько кредиток в разных валютах.

Крупнейшие российские банки (Сбербанк, «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») в настоящее время не выдают валютные кредитные карты, только дебетовые.

Валютную кредитную карту с моментальным решением сейчас можно оформить в «Московском кредитном банке». Остальные финансовые учреждения выдают кредитки в иностранной валюте в течение 2-3 рабочих дней.

«Московский кредитный банк»

Карта Platinum/Премиальная оформляется в трех видах валюты – рубли, доллары США и евро. По валютным карточкам лимит кредитования составляет до 20 000 евро или до 27 700 долларов.

Годовая плата за обслуживание не взимается. Грейс-период – до 55 дней, после чего начинают начисляться проценты по ставке от 18% в любой валюте.

За снятие кредитных средств в банкомате взимается комиссия 4,9%, но не меньше 5 долларов или евро.

Минимальный ежемесячный платеж составляет не менее 5% от суммы основного долга, плюс проценты за прошедший период использования кредитных денег. За несвоевременное погашение начисляется комиссия 20% на суммы просроченной задолженности, а при превышении платежного лимита – 0,1% в день.

Банк предлагает несколько способов оформления заявки на выпуск карты: при личном посещении представительства, через личный кабинет МКБ Онлайн, посредством специальной формы на сайте банка или по телефону колл-центра. В последнем случае оформление займет не больше 3 минут.

«Русский Стандарт»

Банк предлагает 2 вида карт с дополнительными привилегиями:

 Условия / Вид картыImperia PlatinumDINERS CLUB EXCLUSIVE

Кредитный лимит	до 300 000 рублей или валютный эквивалент	индивидуальный
Процентная ставка, годовых	от 19%	от 25%
Льготный период, дней	до 55
Комиссия за снятие наличных	5 долларов или 4,5 евро	4,9% плюс 6,5 долларов или 5 евро

Выпуск и обслуживание Imperia Platinum обойдётся в 400 долларов США или 350 евро. Дополнительно к карте предоставляется услуга страхования путешественников, а также скидки в отелях, ресторанах и магазинах по всему миру.

Карта DINERS CLUB EXCLUSIVE предоставляет бесплатное страхование путешественников с покрытием до 200 тыс. долларов, доступ в 750 бизнес-залов аэропортов, бонусную программу и кэшбэк-сервис.

«Абсолют Банк»

«Абсолют Банк» предлагает своим клиентам всего три кредитки — Standard, Gold, Platinum. Договор карточного счета может открываться в любой валюте по выбору клиента. При этом к каждому счету выпускается только одна карта.

В зависимости от категории карточки заёмщик может рассчитывать на лимит в 3, 5 или 15 тыс. долларов с одинаковым льготным периодом до 56 календарных дней. Минимально возможная ставка будет равняться 16% годовых, а минимальный ежемесячный платёж указывается в счете-выписке.

За снятие денег придётся уплачивать комиссию 3,9%, но не менее 7 долларов. Кроме того, есть лимит на дневную выдачу средств (2, 4 и 8 тыс. долл.) и месячную выдачу (10, 15, 20 тыс. долл.).

«Банк Авангард»

Данное кредитное учреждение предоставляет широкий спектр кредитных продуктов. Подобрать оптимальное сочетание условий можно с помощью удобного онлайн-помощника на сайте http://cards.avangard.ru/cards/help/.

Клиент, впервые обратившийся в банк, может рассчитывать на кредитный лимит до 50 тыс. в рублях или аналогичную сумму в долларах либо евро. Впоследствии лимит кредитования ничем не ограничивается и устанавливается индивидуально.

Льготный период — до 50 дней с момента первой покупки и до 200 дней — по программе «200 дней кредита бесплатно». Процентная ставка – от 12% годовых, окончательная ее величина зависит от срока непрерывной задолженности клиента перед банком.

Дополнительно могут даваться мили за покупки, скидки в рамках дисконтной программы банка, а также страхование покупок.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/valyutnye.html

Валютные кредитные карты: список банков, онлайн-заявка и отзывы

В статье разберемся, как оформить валютную кредитную карту. Узнаем, какую выгоду принесут карты своим владельцам и для каких операций они подойдут. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.

ТОП-7 кредитных карт, которые можно открыть в валюте

Кредитная карта Diners Club Exclusive Card банка Русский Стандарт

28,5% для рублей и 25% для долларов или евро ставка по кредиту в год
55 дней льготный период
299 тысяч рублей кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Mastercard World Elite банка Авангард

до 21% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
10 тыс. – 150 тыс. р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Visa Infinite банка Авангард

до 21% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
10 тыс. – 150 тыс. р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Mastercard World Railbonus банка Авангард

от 21% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
10 тыс. – 150 тыс. р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Mastercard Platinum Абсолют Банка

19 – 21% ставка по кредиту в год
до 56 дней льготный период
от 25 000 до 750 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Visa Platinum банка Зенит

от 17% ставка по кредиту в год
до 50 дней льготный период
до 1 млн р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Mastercard Gold PayWave МИнБанка

26 – 36% ставка по кредиту в год
до 55 дней льготный период
до 200 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Онлайн-заявка на карту

Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с условиями, которые предлагает каждый банк. После этого нажмите на кнопку «Перейти» напротив выбранной карты из нашего списка, и вас перенаправят на страницу банка. Там будет онлайн-форма, которую можно заполнить и подать заявку на оформление кредитки.

В анкете нужно указать личную информацию, паспортные и контактные данные. После успешной подачи сотрудник банка свяжется с вами, чтобы уточнить некоторые детали. Забрать карту можно как в отделении, так и по почте или курьером. Условия зависят от конкретной организации.

Кому подойдут валютные карты?

Валютные карточки подходят путешественникам, которые совершают оплату за границей. Вы можете не только оплачивать покупки в зарубежных магазинах, но и снимать наличные в банкоматах. Конвертация происходит по текущему курсу на конкретную дату.

А также вы можете оплачивать покупки в международных онлайн-магазинах.

При этом карты не подойдут тем, кто собирается пользовать ими в России: переплата за постоянное конвертирование будет внушительной.

Ограничения на траты по валютным кредиткам гораздо более жесткие, при этом некоторые банки удерживают сумму в качестве гарантии, не позволяя тратить все средства. А список магазинов, с которых можно получить кэшбэк, сильно ограничен.

Не стоит забывать, что кроме конвертации с вас могут списывать комиссию. Тогда расходы по обслуживанию увеличатся еще больше.

Самыми востребованными карточками являются Visa и Mastercard. Они принимаются в большинстве стран и подходят для совершения платежей во всех интернет-магазинах.

Какие операции можно совершать по карте?

Если собираетесь на шоппинг за рубежом, карточка в валюте просто необходима. При этом действует она вне зависимости от государства, в которое вы въезжаете. Главное, чтобы у магазина был терминал и возможность принимать платежи.

Если ваш случай — частые командировки, без валютной карты придется тяжело. А также не обойтись без нее при совершении интернет-покупок. Рублевые карточки могут конвертировать деньги по невыгодному курсу.

Как погашать задолженность?

Долг погашается очень просто: вы перечисляете определенную сумму на карточку. Неважно, в евро она или долларах. Порядок внесения денег одинаковый. Если вы вносите сумму в рублях, система автоматически конвертирует ее в нужную валюту.

Выгода от использования валютных карт

В некоторых случаях приобретение валютных карт может оказаться выгодным. Они имеют более низкие проценты по сравнению с другими рублевыми карточками.

К валютным картам банки предъявляют более серьезные требования по безопасности. Как правило, действуют специальные лимиты, а подозрительная активность отслеживается очень тщательно.

Особый сегмент карт разрабатывается для покупки в интернет-магазинах. Поэтому на них действует кэшбэк и предлагается много скидок у партнеров.

Отзывы о кредитных картах

Александра Дроздова, Волгоград:

«Хотелось бы поделиться историей оформления кредита от Русского стандарта. До этого плохо относилась к кредиткам, особенно в валюте. Слышала много неприятных историй от знакомых. Но решила попробовать сама и была очень удивлена!».

Алексей Нефедов, Казань:

«Пару лет назад возникла необходимость приобрести валютную карту. Оформлял в Авангарде. Процедура быстрая, дополнительных документов не понадобилось. Так получилось, что в первый год обслуживания ничего не платил. Остался очень доволен!».

Никита Румянцев, Екатеринбург:

«Открыл валютную карту, потому что хотел купить фотоаппарат через интернет-магазин. Признаюсь честно, это сильно облегчило мне жизнь. Раньше даже не представлял, сколько возможностей теряю без такой карточки».

Источник: https://kartavbanke.ru/kredit/valyutnye-kreditnye-karty.html