Какой кредит взять выгоднее в Сбербанке

Какой кредит взять выгоднее в Сбербанке

Какой кредит взять выгоднее в Сбербанке

Не всегда доход позволяет сразу купить то, что хочется – иногда приходится сначала накопить средства. А в качестве альтернативы долгому накоплению существуют кредиты. Ведь просто прийти в банк и оформить потребительский кредит, а затем купить то, что хотели, или отправиться в отпуск в тёплые страны.

Но заёмщики каждый раз резонно задумываются, насколько это выгодно, и не лучше ли накопить своими силами? В первую очередь в качестве организации, в которой стоит брать кредит, россияне обычно рассматривают Сбербанк – безоговорочно лидирующий банк страны, а потому именно предоставляемые в нём условия кредитования мы и рассмотрим, и выясним, выгодно ли брать кредит в Сбербанке. А если брать, то какой именно?

Самый выгодный кредит для вас в Сбербанке будет зависеть от того, к какой категории населения вы принадлежите, ведь программ кредитования физических лиц много и некоторые из них ориентированы на конкретные цели, другие доступны лишь выделенным категориям. Если вы попали в одну из них, то, скорее всего, именно такой кредит окажется для вас оптимальным, но не существует универсального самого выгодного кредита. Рассмотрим основные программы кредитования по порядку.

Кредит без обеспечения

В данном случае от заёмщика не требуется ни залога, ни поручителя, благодаря чему и срок оформления окажется короче. Однако условия по ней не столь лояльные, как по некоторым другим, так что взять кредит без обеспечения может оказаться невыгодно.

Если конкретнее, то условия таковы: сумма до трёх миллионов рублей, срок от трёх месяцев до пяти лет. Ставка может сильно колебаться в зависимости от категории, к которой принадлежит клиент (например, делаются скидки держателям зарплатных и пенсионных карт Сбербанка) – начиная от 13,9%, и до 21,9%.

И если получить заём по ставке, близкой к нижнему пределу, будет неплохо, то свыше 20% – это откровенно многовато.

С обеспечением

Если хочется снизить ставку, то первое, на что стоит обратить внимание, – обеспечение.

В банках так заведено, что наличие залога либо поручителя позволяет понизить процент. Это и понятно, ведь риск банка в таком случае снижается.

А значит, если потребительский кредит будет обеспечен – вам есть что предложить банку в залог, либо за вас готов поручиться гражданин с достаточным уровнем доходов – то вы получите более выгодные условия.

Максимальная сумма, которую сможет предложить банк, вырастет до пяти миллионов, в то время как процентная ставка снизится на 1%, то есть будет колебаться в пределах 12,9-20,9%.

Но такие ставки всё ещё могут показаться недостаточно низкими, чтобы решиться брать в долг. И не зря, ведь есть ещё немало специальных предложений, которые могут оказаться интересными. Рассмотрим и их.

Для владельцев личного подсобного хозяйства

Если вам нужны средства для нужд хозяйства, то Сбербанк может предложить заём на следующих условиях: до полутора миллионов рублей на срок от двух до пяти лет под 17% годовых. Обеспечивается кредит при помощи поручительства.

Для военнослужащих

Участникам военной ипотечно-накопительной системы Сбербанк готов предложить выгодные кредиты: выдаваемая сумма может достигнуть 500 тысяч рублей без обеспечения либо 1 миллион рублей при поручительстве другого лица. Процентная ставка в первом случае составит 13,5%, а во втором 14,5%.

Хотя данный кредит продумывался для того, чтобы военные могли использовать полученные средства в качестве доплаты за квартиру, приобретаемую по программе НИС, тем не менее чётко установленного целевого назначения данный кредит не имеет и может использоваться каким угодно образом.

Срок кредита остаётся тем же, что и в предыдущих рассмотренных программах.

Под залог недвижимости

Если рассматривать только нецелевые кредиты в Сбербанке, то именно займ под залог недвижимости предоставляется под самую низкую ставку, и с этой точки зрения, может рассматриваться как самый выгодный кредит в Сбербанке. Сама ставка начинается от 13,4% и может доходить до 20,9%.

Предоставляемая сумма будет зависеть от стоимости отданной в залог недвижимости, но не должна превышать 60% от неё. Какой бы дорогой ни была заложенная недвижимость, сумма займа всё же не может превышать десять миллионов рублей – что всё равно больше, в сравнении с другими ссудами.

Большим будет и срок, на который предоставляются средства – вплоть до двадцати лет. Как залог, может использоваться квартира или дом, дача, гараж, участок.

Ставка – из чего она складывается

Как видно из рассмотрения основных программ выше, ставки Сбербанка довольно невысоки. Однако зачастую по ним имеется довольно большой разброс, и если удастся получить ставку, близкую к нижнему значению, то это будет выгодный кредит. А вот, если она будет ближе к верхнему, его выгодность окажется сомнительной. От чего же зависит, какую ставку будет готов предоставить банк?

В первую очередь в расчётах будут исходить из уровня доходов заёмщика, а также его кредитной истории. На скидку могут рассчитывать держатели зарплатных и пенсионных карт Сбербанка и другие постоянные клиенты. Если заёмщик не относится ни к одной из этих категорий, он может смело прибавлять к базовой ставке 1%.

Ещё один важный момент – страхование. Оно не является обязательным, однако, если отказаться от него, ставка вырастет ещё на 1%.

Так как сама страховка будет стоить 0,5-1% от суммы займа, выгоднее будет её всё-таки оформить, и получить за те же или меньшие деньги, собственно, саму страховку, чем не получить ничего.

Обязательным страхование станет в случае, если вы оформляете кредит под залог имущества – тогда это имущество придётся застраховать, иначе оно просто не может выступать залогом.

Так или иначе, когда берёте кредит, держите в уме ещё и эти деньги.

Независимо от того, откажетесь ли вы от страховки и получите повышенную на 1% ставку официально или согласитесь на неё – всё равно придётся заплатить немного больше.

Следующим фактором, влияющим на ставку, является срок, на который берётся ссуда. Как правило, при увеличении срока после двух лет вырастает и ставка.

Понятно, что если взять кредит на более долгий срок, то платежи будут размазаны на большее количество месяцев, и платить будет проще, однако, и переплата в итоге окажется выше.

Поэтому, чтобы высчитать оптимальный баланс между переплатой и возможностью безболезненно выплачивать заём, стоит задействовать кредитный калькулятор.

Советы

Наиболее выгодные условия имеют владельцы зарплатных карт и пенсий Сбербанка. Поэтому если у вас такая есть – отлично. А если нет, стоит задуматься – быть может, выгоднее взять кредит в том банке, на карту которого получаете заработную плату, либо же, наоборот, попросить работодателя выплачивать её на карту Сбербанка.

Благо, во многих организациях предоставляют выбор. А брать кредит уже после этого. Всё-таки даже 1% годовых при взятии большого кредита будет серьёзной экономией. Если вы пенсионер, то у вас есть возможность в любой момент перевести пенсию на счёт в Сбербанке и получать выплаты через его карту, а значит, получить эту скидку.

Плюс к этому, если вы получаете заработную плату или пенсию на счёт в Сбербанке, то там и так знают, каков уровень ваших доходов, и справка о них не нужна. Разве что в случае, если вы имеете ещё один источник доходов, и намерены задействовать для получения займа и его.

Таким образом, чтобы взять займ по базовой ставке (к примеру, 12,9% для потребительского кредита с обеспечением) нужно выполнить три условия: владеть зарплатной картой Сбербанка, согласиться на страхование, взять кредит на срок, не превышающий два года.

У потребительских кредитов есть вполне чётко очерченные границы наибольшей эффективности. Если нужна большая сумма (в миллион или больше), куда выгоднее брать целевые кредиты.

Если деньги вам нужны для какой-то из целей, кредиты на которые выдаются, лучше обратиться именно к ним.

Если же, напротив, нужен кредит на небольшую сумму (до тридцати тысяч рублей), и вы являетесь клиентом Сбербанка, лучше прибегнуть к кредитной карте, ведь она позволяет взять небольшую сумму взаймы без переплаты.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/vygodnye-uslovija/

Кредиты Сбербанка

Какой кредит взять выгоднее в Сбербанке

  • Любой
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет

Банк

Ставка

Сумма

Документы

Требования

Популярность

  • Паспорт РФ + 1 документБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:8,6%Сумма:любаяСрок:до 15 летРешение:до 4 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, договор с образовательным учреждениемПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 14 летГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяРассчитать кредит «Образовательный»
  • от 12,90%«Рефинансирование»На срок до 5 летПаспорт РФ + 1 документБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:12,9% – 13,9%Сумма:30 000 ₽ – 3 000 000 ₽Срок:3 месяца – 5 летРешение:до 2 днейФорма выдачи:на счет / на картуОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, документы по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Рефинансирование»
  • На срок до 5 летПаспорт РФ + 1 документПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:13,9% – 17,9%Сумма:30 000 ₽ – 5 000 000 ₽Срок:3 месяца – 5 летРешение:до 2 днейФорма выдачи:на картуОформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банкеТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжкиПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «На любые цели»
  • На срок до 5 летПаспорт РФ + 2 документаПодтверждение доходаБез залогаТребуется поручительВозраст от 18 летСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:13,9% – 19,9%Сумма:30 000 ₽ – 3 000 000 ₽Срок:3 месяца – 5 летРешение:до 2 днейФорма выдачи:на картуОформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банкеТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжкиПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручительТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «С поручителем»
  • 17,00%«Личное подсобное хозяйство»На срок до 59 месяцевПаспорт РФПодтверждение доходаБез залогаТребуется поручительВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцевЛиц. № 1481Посмотреть условияПодробнееи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:17%Сумма:30 000 ₽ – 1 500 000 ₽Срок:3 месяца – 59 месяцевРешение:до 2 днейФорма выдачи:на картуОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручительТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Личное подсобное хозяйство»

Отзывы о кредитах Сбербанка наличными

Читать все отзывы

Николай, Москва

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Сбербанк давно и уверенно занимает первое место среди крупнейших финансовых организаций России практически по всем наиболее важным показателям деятельности. Поэтому нет ничего удивительного в том, что решение взять кредит в Сбербанке каждый день принимает большое количество потенциальных заемщиков.

  • «Рефинансирование». От 30 тыс. руб. до 3 млн. со ставкой от 11,9% годовых. Паспорт и еще один документ. Без залога, без справок, без поручителей.
  • «Нецелевой под залог недвижимости». От 0,5 до 10 млн. руб. со ставкой 12,5%на срок до 20 лет. Требуется предоставление паспорта и еще 4 документов, залог обязателен. От поручителей можно отказаться, но доход придется подтверждать.
  • «Владельцам личных подсобных хозяйств». Возможность получить от 30 тыс. рублей до полутора миллионов на срок до 5 лет. Процентная ставка составит 17%. Зато не потребуется залога и будет достаточно паспорта РФ с еще одним документом. Нужен поручитель.

Наличие настолько разнообразных условий кредитования позволит без проблем подобрать подходящий вариант оформления займа для конкретных запросов и нужд клиента.

Требования к получателю

Перечень требований, предъявляемых к заемщику при выдаче потребительского кредита, зависит от вида займа.

  • Минимальный набор условий предусмотрен при оформлении кредита на рефинансирование. Главное требование в этом случае – отсутствие текущих просрочек и хорошая кредитная история.
  • «Займ под залог недвижимости» вполне логично подразумевает оформление залога. При получении кредита для владельцев личных хозяйств необходимо поручительство.

Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамСравни.ру>Банки>Сбербанк>Кредиты

Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/sberbank-rossii/kredity/

Самый выгодный кредит в Сбербанке

Какой кредит взять выгоднее в Сбербанке

Коронавирус актуальное

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Вы хотели бы узнать, какой кредит на сегодняшний день в Сбербанке считается самым выгодным? Мы предлагаем вам подробно обсудить этот вопрос в нашей сегодняшней статье, и разобрать те предложения, которые действуют здесь сейчас.

Именно в Сбербанк предпочитают идти люди за получением заемных средств. Да, здесь всех клиентов проверяют достаточно строго, но взамен вы получаете адекватные условия и низкие тарифы. Для постоянных клиентов есть льготы.

Линейка программ данной компании отличается большим разнообразием и включает различные типы займов на абсолютно любые нужды. Условия позволяют этой финансовой организации занимать лидирующие позиции по объему заемов среди других в России.

Преимущества обращения именно в эту организацию:

  • Большой ассортимент, позволяющий каждому выбрать подходящую стандартную или специальную программу в зависимости от целей и потребностей. Организация также участвует в государственных проектах финансирования для определенных категорий населения страны.
  • Привлекательные процентные ставки, способные конкурировать с представленными на финансовом рынке. Заемщикам доступны различные суммы и сроки.
  • Для заемщиков с хорошей репутацией, зарплатных клиентов и потребителей, получающих пенсию на счет в банке, представлены льготные условия.
  • Есть возможность настроить автоплатеж со счета, чтобы не беспокоиться о датах внесения очередного платежа.
  • Простые и прозрачные условия. Еще до подписания договора специалистраспечатывает график платежей, сообщает итоговую переплату и полную стоимость займа.
  • На официальном сайте есть удобные онлайн-сервисы, которые позволяют оформить займ и рассчитать его.
  • Благодаря большой сети банкоматов и терминалов можно легко управлять своими средствами. Также доступны такие сервисы, как Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.

Льготные условия для определенных групп заемщиков предполагают:

  • снижение основной ставки на 4,5-5 п.п.
  • отсутствие комиссий
  • быстрое принятие решения
  • минимальный пакет документов
  • возможность подать заявку онлайн без необходимости посещения финансового учреждения
  • получение ссуды в любом филиале
  • оформление займа на крупную сумму без залога

Программы

Итак, на сегодняшний день в данной банковской организации есть два десятка различных программ, каждая из которых имеет свои особенности, отличия и преимущества перед остальными.

Все они делятся на 3 большие категории:

Выдаются на личные цели, деньги могут быть потрачены на что угодно, например – ремонт, оплату лечения или туристической путевки, покупка новой мебели и техники и т.д.

Выдаются на цели покупки или строительства недвижимости. Подразделяются по видам – на новостройки, на вторичное жилье, на загородную недвижимость и т.д.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Предполагает переоформление действующей задолженности от другой компании под более выгодные тарифы. Можно объединить сразу несколько долгов в один.

Нельзя однозначно ответить – какое из этих предложений является наиболее выгодным, потому как они преследуют совершенно разные цели. Очень многое зависит от того, что именно подразумевает человек под словом выгодность, это может быть:

  • небольшой срок одобрения заявки,
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • возможность
  • получения крупной суммы,
  • предоставление низкой процентной ставки,
  • приемлемый ежемесячный платеж,
  • отсутствие комиссий и дополнительных сборов и т.д.

Зачастую, когда люди говорят о привлекательности той или иной кредитной программы, они имеют в виду небольшую величину ставки. И это действительно целесообразно, потому как именно от размера вашего процента будет напрямую зависеть итоговая переплата.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  1. На первом месте находятся жилищные программы – проценты по ним начинаются от 6% в год. Если вас интересуют новостройки, тогда следует рассчитывать на ставку от 8,2%, для вторичного жилья – от 9,6%, строительство – от 11%, а покупка или строительство земли или дачного дома – от 10,5%. Есть специальные предложени для молодых семей, многодетных семей с материнским капиталом и военнослужащих, более подробно о них можно узнать здесь.
  2. На втором месте находятся потребительские нецелевые займы, наиболее выгодные из них предоставляются под залог недвижимости, находящейся у заемщика в собственности – от 12,4%. Если вы хотите привлечь поручителя – от 12,9%, без обеспечения вовсе – также от 12,9%. Сумма выдачи будет зависеть от вашего дохода и выбранного предложения, подробности описаны на этой странице. В банке можно рефинансировать займы иных кредитно-финансовых организаций по ставке от 12,9% на сумму до 3 млн рублей.
  3. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  4. Отдельной категорией идут кредитные карточки с лимитом до 600 тысяч рублей, которые выдаются под ставку от 21,9% до 23,9% в зависимости от её статуса и наличия спец.предложения. За них ежегодно нужно платить комиссию, однако у них есть неоспоримый плюс – льготный период, в течение которого покупки можно совершать без начисления %, об этом рассказано здесь.

Вы можете рассчитать кредит прямо здесь: Error: Your Requested widget ” text-83″ is not in the widget list.

  • [do_widget_area footer]
    • [do_widget id=”custom_html-4″]
    • [do_widget id=”custom_html-55″]
  • [do_widget_area sidebar]
    • [do_widget id=”text-41″]
    • [do_widget id=”text-63″]
    • [do_widget id=”text-39″]
    • [do_widget id=”text-88″]
    • [do_widget id=”text-89″]
    • [do_widget id=”categories-2″]
    • [do_widget id=”custom_html-41″]
    • [do_widget id=”custom_html-42″]
    • [do_widget id=”custom_html-51″]
  • [do_widget_area sidebar-1]
    • [do_widget id=”text-86″]
    • [do_widget id=”text-68″]
    • [do_widget id=”custom_html-45″]
    • [do_widget id=”text-70″]
    • [do_widget id=”custom_html-56″]
    • [do_widget id=”text-46″]
    • [do_widget id=”text-43″]
    • [do_widget id=”text-49″]
    • [do_widget id=”custom_html-3″]
    • [do_widget id=”custom_html-59″]
    • [do_widget id=”custom_html-6″]
    • [do_widget id=”custom_html-5″]
    • [do_widget id=”custom_html-13″]
    • [do_widget id=”custom_html-14″]
    • [do_widget id=”custom_html-17″]
    • [do_widget id=”text-87″]
    • [do_widget id=”custom_html-57″]
  • [do_widget_area sidebar-10]
    • [do_widget id=”custom_html-39″]
    • [do_widget id=”custom_html-36″]
    • [do_widget id=”custom_html-30″]
    • [do_widget id=”custom_html-27″]
    • [do_widget id=”custom_html-24″]
    • [do_widget id=”custom_html-25″]
    • [do_widget id=”custom_html-31″]
    • [do_widget id=”custom_html-28″]
    • [do_widget id=”custom_html-29″]
    • [do_widget id=”custom_html-58″]
    • [do_widget id=”custom_html-61″]
  • [do_widget_area sidebar-11]
    • [do_widget id=”custom_html-34″]
    • [do_widget id=”custom_html-35″]
  • [do_widget_area sidebar-12]
  • [do_widget_area sidebar-13]
    • [do_widget id=”custom_html-50″]
    • [do_widget id=”custom_html-52″]
    • [do_widget id=”custom_html-54″]
  • [do_widget_area sidebar-2]
    • [do_widget id=”text-20″]
    • [do_widget id=”text-21″]
    • [do_widget id=”text-22″]
    • [do_widget id=”custom_html-7″]
    • [do_widget id=”custom_html-12″]
    • [do_widget id=”text-65″]
    • [do_widget id=”text-64″]
    • [do_widget id=”custom_html-43″]
    • [do_widget id=”classictextwidget-2″]
  • [do_widget_area sidebar-3]
  • [do_widget_area sidebar-4]
  • [do_widget_area sidebar-5]
  • [do_widget_area sidebar-6]
    • [do_widget id=”custom_html-47″]
    • [do_widget id=”text-79″]
    • [do_widget id=”custom_html-49″]
    • [do_widget id=”text-80″]
    • [do_widget id=”rpwe_widget-2″]
    • [do_widget id=”text-62″]
  • [do_widget_area sidebar-7]
  • [do_widget_area sidebar-8]
    • [do_widget id=”recent-comments-2″]
    • [do_widget id=”text-73″]
  • [do_widget_area sidebar-9]
    • [do_widget id=”custom_html-8″]
    • [do_widget id=”custom_html-48″]
    • [do_widget id=”custom_html-9″]
    • [do_widget id=”custom_html-10″]
    • [do_widget id=”custom_html-15″]
    • [do_widget id=”custom_html-16″]
    • [do_widget id=”custom_html-18″]
    • [do_widget id=”execphp-7″]
  • [do_widget_area smartslider_area_1]
  • [do_widget_area widgets_for_shortcodes]
    • [do_widget id=”custom_html-37″]
    • [do_widget id=”text-83″]
    • [do_widget id=”custom_html-2″]
    • [do_widget id=”custom_html-11″]
    • [do_widget id=”custom_html-19″]
    • [do_widget id=”custom_html-22″]
    • [do_widget id=”custom_html-23″]
    • [do_widget id=”custom_html-26″]
    • [do_widget id=”custom_html-33″]
    • [do_widget id=”custom_html-32″]
    • [do_widget id=”custom_html-40″]
    • [do_widget id=”execphp-4″]
    • [do_widget id=”execphp-5″]
    • [do_widget id=”execphp-6″]
    • [do_widget id=”yarpp_widget-4″]
    • [do_widget id=”text-90″]
    • [do_widget id=”execphp-8″]
    • [do_widget id=”execphp-9″]
    • [do_widget id=”execphp-11″]
    • [do_widget id=”execphp-12″]
    • [do_widget id=”execphp-13″]
    • [do_widget id=”execphp-14″]
    • [do_widget id=”execphp-15″]
    • [do_widget id=”text-91″]
    • [do_widget id=”execphp-16″]
    • [do_widget id=”execphp-17″]
    • [do_widget id=”execphp-18″]
    • [do_widget id=”execphp-19″]
    • [do_widget id=”execphp-20″]
  • [do_widget_area wp_inactive_widgets]
    • [do_widget id=”wp_related_posts_widget”]
    • [do_widget id=”yarpp_widget-2″]
    • [do_widget id=”ezw_tco-3″]
    • [do_widget id=”execphp-2″]
    • [do_widget id=”links-2″]
    • [do_widget id=”text-23″]
    • [do_widget id=”text-71″]
    • [do_widget id=”rpwe_widget-3″]
    • [do_widget id=”text-74″]
    • [do_widget id=”meta-2″]
    • [do_widget id=”yarpp_widget-3″]

Выгодно ли гасить займ Сбербанка досрочно?

Как правило, ссуды погашаются аннуитетными платежами, когда сначала преимущественно выплачиваются проценты, а затем тело долга, подробности здесь. При досрочном гашении (полном или частичном) комиссия не взимается.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Для того, чтобы был произведен перерасчет, необходимо написать соответствующее заявление, в котором указывается срок погашения, размер долга, номер счета, с которого будут списаны деньги. При частичном предоставляется новый график платежей, а при внесении всей суммы закрывается договор.

Следует учитывать следующие нюансы:

  • Если вы вносите только суммы остатка, то можно только уменьшить ежемесячный платеж, но не продолжительность срока.
  • По прошествии больше половины срока будет выплачена большая часть процентов.
  • Моратория или каких-то иных ограничений для погашения нет.

По словам экспертов, на каком бы этапе вы не собрались рассчитаться с задолженностью раньше срока, это все равно будет выгоднее, чем выплачивать по договору.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

До 3 млн руб. От 9.9 % До 5 летДо 5 млн руб. От 9.9 % До 5 летДо 5 млн руб. От 9.9 % До 5 летДо 5 млн руб. От 11.9 % До 5 лет

Источник: https://kreditorpro.ru/samyj-vygodnyj-kredit-v-sberbanke/

Как взять кредит в Сбербанке: все способы, стратегии, пошаговые инструкции

Какой кредит взять выгоднее в Сбербанке

Сбербанк продолжает наращивать объемы кредитования.

Если в прошлом году выдано 1,1 триллиона рублей в качестве ипотечных кредитов и на 968 миллиардов рублей – потребительских кредитов, то в этом году, по информации самого Сбера, отмечается почти двукратный рост кредитования по сравнению с прошлым. Поговорим о том, как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях, не нарваться на отказ и использовать все возможности, предоставляемые крупнейшим банком страны.

Кто может взять кредит в Сбербанке

Когда банк в своей рекламе приглашает за кредитами всех, у кого есть паспорт, – это лукавство. На самом деле в каждой финансовой организации имеются ограничения по одобрению кредитов. И первой линией таких ограничений становится «портрет заемщика» – набор требований, которым должен соответствовать любой желающий кредитоваться. В Сбербанке этот набор содержит несколько пунктов:

  • Стаж работы. В отличие от небольших банков, Сбер всегда придерживается правила: предоставлять кредиты только людям, имеющим постоянный источник дохода. Поэтому взять в Сбербанке кредит может лишь трудоустроенный человек или индивидуальный предприниматель. Для наемных работников стаж на нынешнем месте должен быть не менее 3 месяцев (если есть зарплатная карта Сбера) и как минимум полгода, если карты нет. Для предпринимателей значение имеет наличие счета в Сбербанке и движение средств по нему. Безработный имеет право подать заявление, но вероятность одобрения равна нулю.
  • Регистрация по месту жительства. Вы можете быть гражданином России или не гражданином, но в таком случае потребуется временная регистрация в РФ, и кредит выдадут только на период действия этой регистрации.
  • Возраст. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет. Верхний предел – 65 лет на момент окончания действия договора. То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение – судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.

Какие кредиты можно взять в Сбербанке

Сейчас крупнейший банк страны предлагает несколько кредитных продуктов, рассчитанных как на массового потребителя, так и на отдельные группы клиентов.

Кредиты на любые нужды без залога

Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком. Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах. Сумма кредита – от 30 000 до 5 миллионов рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Вилка процентной ставки широка: разница между минимальной и максимальной составляет 8%. Самое выгодное предложение – для держателей зарплатных карт Сбербанка, которые берут более миллиона рублей на максимально короткий срок, подавая заявку через Сбербанк-онлайн.

Большая же часть заемщиков попадают в верхнюю часть вилки, получая кредит под процент, превышающий ставку рефинансирования в два раза и более.

Пример

«В прошлом году шла активная реклама – Сбербанк дает потребкредиты от 12,9% годовых. Я купился, пошел в банк, документов кучу собрал, думаю, возьму тысяч 500 на 5 лет, буду платить тысяч по 12 в месяц, добавлю своих, куплю машину. Первый вопрос: зарплатная карта есть? Говорю: зарплатная в другом банке, с нее перевожу на дебетовую Сберовскую.

Девушка посчитала, позвонила куда-то, и говорит: вам могут одобрить кредит под 15,9%, но надо присоединиться к страховой программе и тогда кредит будет 550 тысяч, на руки получу 500, ежемесячный платеж 13500. Я ее спрашиваю, почему в рекламе про 12,9%? Она отвечает, что это если 500 000 брать на год и должна быть карта зарплатная.

И нет гарантии, что без страховки одобрят. Вот такая реклама.»

Ипотечный кредит

Это профильный кредитный продукт Сбербанка, который предлагает несколько вариантов для разных аудиторий на различных условиях.

  • ипотека на строящееся жилье – наиболее выгодный продукт, поскольку попадает в программу государственного субсидирования процентных ставок плюс дополнительные скидки от застройщиков. Минимальная ставка в итоге оказывается даже ниже ставки рефинансирования (то есть меньше 7,25% на момент написания статьи – июль 2021 года). Скидки предоставляются при оформлении дополнительных страховок и при использовании сервиса электронной регистрации сделки от Сбербанка. Даже клиенты, которые приобретают жилье не у партнеров Сбера, могут получить ставку не выше 10%. Риски банк регулирует при помощи не процентов, а первоначального взноса. Скажем, при взятии ипотечного кредита по двум документам (без подтверждения дохода) первый взнос должен превышать 50%, а при наличии справки 2-НДФЛ – 15%. Как и в случае с потребительскими кредитами, наиболее выгодными оказываются жилищные займы на крупные суммы, взятые на относительно короткий (не более 12 лет) срок. Существенно повышают процентную ставку отказ от страхования и использования сервиса электронной регистрации.
  • ипотека на готовое жилье – процентные ставки здесь в среднем на 2-3% выше, чем при покупке новостройки. Зато лояльны требования к первоначальному взносу: от 15% для всех клиентов. Ставка зависит от размера кредита (чем меньше сумма и больше срок, тем выше процент), от наличия страхования жизни и здоровья, от использования сервиса электронной регистрации. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, заплатите на 0,5-1% больше.
  • ипотека для семей с детьми – участвуют ячейки общества, в которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. При первоначальном взносе в 20% процентная ставка за счет государственного субсидирования устанавливается в 6%. Но не на весь срок кредита, а на 3 года при рождении второго ребенка и на 5 лет при рождении третьего. После льготного периода ставка превращается в 9,25%. Покупать можно как строящееся жилье, так и «вторичку»; как квартиру, так и индивидуальный жилой дом.
  • военная ипотека – кредит на покупку готового жилья по льготной ставке (9,25% на июль 2021 года) для участников накопительно-ипотечной системы, в которой государство компенсирует военнослужащим ежемесячный взнос по жилищному кредиту.
  • ипотека на гараж или машиноместо – «новый-старый» вид кредитования, возобновленный Сбером в 2021 году. При первом взносе в 25% от стоимости объекта можно купить гараж (вместе с земельным участком, на котором он стоит) в кредит по ставке от 10% годовых.
  • ипотека на дом и другую загородную недвижимость – можно строить или покупать жилой дом, дачу, баню – всё, что угодно на сумму от 300 000 рублей. Объект передается в залог банку. Процентная ставка для зарплатных клиентов банка, оформивших страховку, – от 9,5%, для остальных на 1-2% больше. Первый взнос – 25%.
  • нецелевая ипотека – удобный инструмент для тех, кто не имеет первоначального взноса или не определился с объектом (например, имеет несколько вариантов). Сумма кредита – от 500 000 рублей до 10 миллионов. Правда, максимальный срок такой ипотеки – всего 20 лет, а процентная ставка – от 12% годовых.

Во всех случаях можно использовать материнский капитал: либо в виде первоначального взноса, либо для погашения кредита.

Судя по отзывам на banki.ru, наибольшим спросом пользуется рефинансирование ипотеки. Сбер сейчас предлагает ставку ниже 10% годовых при оформлении страховки.

Это не очень выгодно, потому что ипотечники, как правило, и так ежегодно страхуют объект недвижимости, у многих при кредитовании в другом банке застрахованы жизнь и здоровье (то есть получится, что эти деньги потрачены зря). В каждом случае нужно считать экономический эффект.

Сбербанк погашает ипотеку в других банках на сумму до 5 миллионов рублей. Вместе с жилищным займом можно перекредитовать и другие (потребительский, автокредит).

Рефинансирование потребительских и автокредитов, а также кредитных карт – также популярный продукт Сбербанка. Суть его в том, чтобы взять деньги под более низкий процент и оплатить ими менее выгодные кредиты как в других банках, так и в самом Сбере.

Займ на рефинансирование можно взять на срок до 7 лет. Из документов требуют только паспорт, но без справки 2-НДФЛ получить деньги на рефинансирование очень проблематично.

Исключение – если у вас есть зарплатная карта, тогда инспектор и так увидит поступления на нее.

Источник: https://myrouble.ru/kak-vzyat-kredit-v-sberbanke/

Как взять кредит в Сбербанке на выгодных условиях: общие советы

Какой кредит взять выгоднее в Сбербанке

На сегодняшний день многие кредитные организации предоставляют своим клиентам широкий ассортимент банковских продуктов, которые облегчают жизнь современного человека. Так, чтобы взять кредит в Сбербанке на выгодных условиях, нужно всего лишь собрать пакет обязательных документов и соблюсти ряд общих требований.

Преимущества банковского обслуживания

Сбербанк — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. К преимуществам обслуживания в нём можно отнести:

  1. Бесплатное предоставление доступа к интернет-банкингу. Подключившись к этому сервису, клиент может не выходя из дома совершать различные платежи, заказывать выписку расходов и подключать дополнительные услуги.
  2. Наличие нескольких кредитных программ, оформить кредит по которым можно по минимальному пакету документов. В случае необходимости можно воспользоваться программой «Рефинансирование» и тем самым снизить процентную ставку по текущему займу.
  3. Возможность подачи онлайн-заявки на кредит. Такая вариация позволяет потенциальным заёмщикам не тратить время на посещение банковского отделения.
  4. Круглосуточная работа контактного центра. Чтобы получить ответ на волнующий вопрос, нужно набрать номер 900 или отправить запрос на официальном сайте банка. Выбрав второй вариант, стоит учитывать, что на обработку запроса уходит от 15 до 30 минут.

Обзор действующих кредитных программ

Получить потребительский кредит в Сбербанке может любой российский гражданин, соответствующий требованиям. Несмотря на это, при выборе кредитной программы желательно в первую очередь учесть как процентную ставку, так и региональные особенности.

Важные 5 вещей, которые стоит знать о микрокредитовании за границей

Программы кредитования в Сбербанке на 2021−2021 год, показатели которых актуальны для жителей Москвы и Санкт-Петербурга:

Потребительская программаПотребительский под залог недвижимостиНовогоднийРефинансирование
Диапазон ставки12,5 (фиксированная ставка)11,9−19,9%12,5−13,9%
Максимальная сумма10 млн5 млн3 млн
Срок кредитованиядо 20 летдо 5 летдо 7 лет

Для получения сниженной процентной ставки и более высокой суммы стоит обратить внимание на ипотечные программы.

Всего их 8, но большинство из них предназначены для приобретения квартиры или загородного жилья.

Требования к заёмщикам

Сбербанк, как и многие другие банковские организации, выдвигает ряд требований, которым должен соответствовать потенциальный заёмщик. В список основных требований входит:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство, а также наличие трудового стажа не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев;
  • возраст не менее 21 года на дату кредитования;
  • возраст не более 70 лет на дату погашения кредита;
  • постоянная или временная регистрация в том регионе, в котором присутствуют подразделения банка;
  • отсутствие непогашенной задолженности;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • доход в месяц, сумма которого позволяет заёмщику беспроблемно погашать ежемесячную задолженность.

Также для получения потребительского кредита необходимо собрать пакет обязательных документов, состоящий из стандартного перечня и дополнительных бумаг. Чаще всего их количество зависит от требований кредитора, но в большинстве случаев заёмщик должен предоставить в банк:

Чем грозит просрочка по кредиту

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление на выдачу займа с указанием личных данных;
  • СНИЛС;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий доход, в качестве которого может быть справка 2-НДФЛ.

Расчёт переплаты

Перед тем как окончательно определиться с кредитной программой, нужно рассчитать сумму переплаты по кредиту. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте банка-кредитора.

Принцип его использования заключается в следующем:

  1. В предложенном списке выбрать кредитную программу.
  2. В соответствующих строках указать желаемую сумму кредита и срок его погашения.
  3. Нажать на кнопку «Рассчитать».

Например, если оформить кредит на сумму 5 млн руб. под 12,5%, а срок его погашения составит 10 лет, то получатся такие результаты: 73 188 — сумма ежемесячного платежа, 3 782 570 — сумма переплаты.

Особенности оформления заявки

Оформить кредит в Сбербанке можно несколькими способами, из которых наиболее комфортным считается подача онлайн-заявки. Чтобы её подать, нужно:

  1. В поисковой строке браузера ввести ссылку, после чего нажать Enter.
  2. Убедиться в том, что в адресной строке открывшейся страницы присутствует замок зелёного цвета. Такая проверка позволяет пользователю заранее предотвратить кражу личных данных.
  3. Пройти процедуру регистрации для получения доступа к личному кабинету. Этот пункт является обязательным, так как без авторизации не получится отправить заявку на кредит.
  4. Открыть вкладку «Кредиты», а затем выбрать «Потребительские кредиты».
  5. Ознакомиться с условиями кредитования.
  6. Определиться с кредитной программой и нажать возле неё на кнопку «Оформить онлайн».
  7. В представленной заявке указать сумму кредита, срок, фактический город проживания, сумму ежемесячных доходов, паспортные данные, мобильный телефон и электронную почту.
  8. Дать согласие на обработку персональных данных и нажать на кнопку «Отправить».

Как погасить все кредиты с минимальной переплатой?

Когда все 8 шагов инструкции будут верно выполнены, заёмщику остаётся лишь дождаться решения банка. Сроки могут варьироваться в пределах 2−3 рабочих дней. Если решение по заявке будет положительным, то банковский сотрудник назначит клиенту дату и время для посещения отделения, в котором будет нужно подписать бумаги договора.

Способы снижения ставки

Не всегда условия кредитования, выдвигаемые банком, устраивают клиентов. Поэтому для повышения лояльности кредитора можно прибегнуть к следующим способам:

  • предоставить залог (недвижимость или автомобиль);
  • привлечь поручителя;
  • оформить дополнительную страховку;
  • оформить кредит через онлайн-заявку (такой вид кредитования позволяет снизить ставку на 1%);
  • подключиться к программе «Рефинансирование» (при наличии текущей задолженности).

Чтобы получить выгодный кредит в Сбербанке, нужно не только привлечь поручителя и предоставить залоговое имущество, но и также иметь хорошую кредитную историю и высокую платёжеспособность.

Помимо этих особенностей, немаловажную роль играет правильный выбор кредитной программы и заблаговременный расчёт будущей переплаты.

Источник: https://priumnojay.ru/kak-vzyat-kredit-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.