Какие банки в России являются государственными
Государственные банки – финансовые рычаги управления экономикой
Экономическую стабильность страны определяет финансовая политика, которую реализуют государственные банки, и целевые механизмы развития национальной экономики, внедряемые учреждениями.
Государственные банки – гаранты стабильности экономики
Государственные банки – финансовые учреждения, которыми владеет государство. Контроль управления деятельностью подобных организаций осуществляют госорганы.
Основные виды госбанков:
- центральный – национальный банковский институт, осуществляющий регуляторную, контролирующую, управленческую, рефинансирующую функции;
- коммерческий, контрольная часть активов которого принадлежит государству.
Взаимодействие НБ и коммерческих госбанков обеспечивает эффективное экономико-финансовое развитие страны путем использования кредитных, инвестиционных механизмов.
Деятельность государственных банков: задачи
Цель функционирования государственных финансовых учреждений – стабилизация экономической ситуации, развитие экономики согласно национальным интересам.
Деятельность государственных банков направлена на реализацию целей:
- защита национальных денежных измерителей, обеспечение их стабильности;
- проведение эффективной кредитно-финансовой политики;
- развитие банковской системы;
- сокращение бюджетного дефицита.
Используемые НБ инструменты направлены на стабилизацию темпов развития экономических показателей, сдерживание инфляции, поддержание ликвидности государственных активов.
Список государственных банков
Банковская система включает финансовые институты с государственным участием. При этом государству принадлежит только часть пакета акций.
Список государственных банков содержит также кредитно-финансовые организации, влияние на политику которых государство оказывает опосредовано через собственные предприятия, холдинги, владеющие учреждениями.
Государственные банки РФ:
- Национальный Банк;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк;
- Национальный Клиринговый Центр;
- Российский Национальный Коммерческий Банк;
- Связь-Банк;
- Еврофинанс Моснарбанк.
Стремясь снизить финансовые риски, приумножить актив, открывайте депозиты в государственных банковских организациях.
Государственные банки России
К категории государственных банков Российской Федерациине обязательно относятся банки, основанные государством. Государственным банком может также считаться коммерческий банк, который был основан частными лицами, а затем куплен государством.
В таких банках доля государственного контрольного пакета акций составляет, как правило, 50% всех акций + 1 акция. Часто государство покупает коммерческие банки с тяжелым положением дел, спасая их таким способом от полного разорения и отзыва лицензии.
Покупка банка государством позволяет ему расплатиться с долгами при помощи вливаний государственных денежных средств и продолжать вести банковскую деятельность.
Главным государственным банком Российской Федерации является Сбербанк, основанный в 1841 году и долгое время существовавший в виде системы сберегательных касс.Банк с государственным участием – это кредитное учреждение, в управлении которым принимает участие государство.
В банках с государственным участием государство играет ведущую роль при принятии значимых экономических решений, обеспечивая соблюдение государственных интересов. Таким способом гарантируется стабильность всей банковской и экономической системы.
Влияние государства на деятельность кредитного учреждения может различаться в зависимости от способа государственного участия. Существуют следующие виды банков с государственным участием:
- банки с блокирующим государственным пакетом акций;
- банки с контрольным государственным пакетом акций;
- полностью государственные банки (100% акций);
- банки, опосредованно управляемые государством;
- банки, в которых присутствует уполномоченный представитель Центрального банка РФ.
Часто банки с государственным участием создаются в тех секторах экономики, которые являются невыгодными или рискованными для частных банковских инвестиций. К таким отраслям можно отнести сельское хозяйство, ведущим банком в котором является банк с государственным участием – Россельхозбанк.
Банки с государственным участием считаются самыми надежными банками в стране. Поэтому многие физические лица предпочитают хранить свои сбережения именно в данной категории кредитных учреждений. Процентные ставки, условия по длительности вкладов и другие параметры могут различаться, в зависимости от конкретного банка с государственным участием.
Для того чтобы сделать правильный выбор, граждане часто обращаются к рейтингам вкладов, а также к рейтингам самих банков. Следует отметить, что во многих случаях выгодные проценты в госбанках предоставляются только для многомиллионных вкладов.
Для более скромных вкладов процент практически не будет отличаться от процента, предлагаемого в обычных коммерческих банках.
Государственные банки России: список 2021
К наиболее крупным и стабильным государственным банкам в 2021 году относятся банки с большими финансовыми активами. Эти банки занимают лидирующие положения в строчках рейтингов российских банков и имеют высокую надежность. В 2021 году к банкам с подобной репутацией можно отнести следующие самые крупные банки:
- Сбербанк России;
- Газпромбанк;
- Ханты-Мансийский Банк;
- Банк Москвы;
- Всероссийский Банк Развития Регионов;
- Россельхозбанк;
- Национальный Клиринговый Центр;
- АК БАРС;
- Связь-Банк;
- Почтабанк.
Центробанк и госбанк: соотношение понятий
Термины «центробанк» и «госбанк» следует различать между собой и не смешивать эти в корне различные понятия, как это часто происходит в обывательском понимании. Центробанк – это государственный банк, который полностью (на 100%) принадлежит государству. Таким образом, центробанк можно назвать госбанком.
Но обратный вывод не возможен – далеко не каждый банк, являющийся госбанком, имеет функции центрального банка. Понятие «госбанк» трактуется как банк, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Исходя из этого, коммерческим является банк, контрольный пакет которого принадлежит частным инвесторам.
Банк государственный и негосударственный: главные отличия
Формально отличить государственное кредитное учреждение от негосударственного можно по доле государственного участия, которая выражается в проценте акций. Для клиентов различие между госбанком и коммерческим банком будет выражаться в основном в различных процентных ставках.
Как правило, процентные ставки по кредитам ниже у государственных банков, так как они имеют льготные условия работы и надежную поддержку в виде государственной помощи.
Частные коммерческие банки предлагают ссуды клиентам под более высокий процент, так как вынуждены сами справляться с возможными рисками.
Влияние государственных банков на экономику страны двояко.
С одной стороны, государственные банки, в отличие от коммерческих, не заинтересованы в искусственном раздувании инфляции и спроса на кредиты, поэтому они позволяют поддерживать стабильность и избегать кризисных явлений.
С другой стороны, по данным последних исследований, уровень госдолга ниже в тех странах, где банки являются в основном коммерческими и находятся в частных руках.
Центральным банком в дореволюционной России был Государственный банк Российской империи. Банк начал свою работу под этим названием в 1860 году, после того как был реорганизован из Государственного коммерческого банка. Государственный банк Российской империи был государственно-правительственным банком и выполнял функции центрального банка.
Кроме того, банк играл важнейшую роль в экономической сфере Российской империи и являлся проводником государственной экономической политики правительства. Государственный банк Российской Империи являлся главным кредитным учреждением страны и выдавал среднесрочные и долгосрочные кредиты.
Он имел сеть из своих отделений и контор, в которых производил кредитное обслуживание промышленности и торговли.Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/gosudarstvennye-banki--finansovye-rychagi-upravlenija-ehkonomikoj/
Государственные банки РФ. Полный список
Существует 2 типа банков, которые могут считаться государственными, с вытекающими из этого важными последствиями. Такие кредитные организации заведомо более устойчивы и надежны, поскольку в случае возникновения сложной ситуации на финансовых рынках в первую очередь получат помощь от государства.
1. Государственные
В этих банковских организациях контрольный пакет акций банка принадлежит государству (50% + 1 акция или более), что подразумевает полный контроль над его деятельностью.
2. С госучастием
Государству принадлежит блокирующий пакет акций (25% или более) или мажоритарный (менее 25%, но тоже позволяющий участвовать в управлении, величина – в зависимости от устава организации). К этой категории относят те банки, в которых государство владеет от 15% до 50% акций.
Полный перечень госбанков
(“Место по величине активов” на начало 2021 года)
| Сбербанк | госбанк | 1 |
| ВТБ | госбанк | 2 |
| Газпромбанк | госбанк | 3 |
| Национальный Клиринговый Центр | госучастие | 4 |
| Россельхозбанк | госбанк | 5 |
| ФК Открытие | госбанк | 7 |
| Промсвязьбанк | госбанк | 9 |
| Всероссийский банк развития регионов | госбанк | 17 |
| АК БАРС | госбанк | 21 |
| Новикомбанк | госбанк | 24 |
| Почта Банк | госбанк | 26 |
| Связь-Банк | госбанк | 28 |
| Банк ДОМ.РФ | госбанк | 37 |
| Зенит | госучастие | 38 |
| РНКБ | госбанк | 41 |
| НациональныйРасчетныйДепозитарий | госучастие | 47 |
| Сетелем Банк | госбанк | 49 |
| Росэксимбанк | госбанк | 54 |
| МСП Банк | госбанк | 62 |
| Фондсервисбанк | госбанк | 63 |
| Росгосстрах Банк | госбанк | 73 |
| Крайинвестбанк | госбанк | 93 |
| Социнвестбанк | госбанк | 103 |
| Генбанк | госучастие | 104 |
| Девон-Кредит | госучастие | 121 |
| Кредит Урал Банк | госбанк | 125 |
| Алмазэргиэнбанк | госбанк | 126 |
| Акибанк | госучастие | 131 |
| Московскоеипотечноеагентство | госбанк | 149 |
| Липецккомбанк | госучастие | 153 |
| Банк Казани | госучастие | 177 |
| Банк Оренбург | госбанк | 185 |
| Яндекс.Деньги | госбанк | 194 |
| Екатеринбург | госучастие | 196 |
| Хакасскиймуниципальный банк | госучастие | 204 |
| Сибсоцбанк | госбанк | 222 |
| Енисейскийобъединенный банк | госучастие | 237 |
| Русь | госбанк | 241 |
| ЧерноморскийБанк Развитияи Реконструкции | госбанк | 246 |
| Зенит Сочи | госучастие | 247 |
| Чувашкредитпромбанк | госбанк | 253 |
| Элита | госбанк | 288 |
| Заречье | госучастие | 302 |
| Йошкар-Ола | госбанк | 324 |
| Дом-Банк | госучастие | 350 |
| Спиритбанк | госучастие | 358 |
| МОБИ.Деньги | госбанк | 396 |
| Расчетные Решения | госбанк | 397 |
| Народный банк Тувы | госбанк | 421 |
| Нарат | госбанк | 465 |
| Еврофинанс-Моснарбанк | госучастие | – |
| Российскаяфинансоваякорпорация | госбанк | – |
Важные пояснения
— Хотя принадлежность банка государству однозначно позитивно влияет означает на его устойчивость и надежность, создает определенные преференции для деятельности и развития, этот факт сам по себе не является полной гарантией от банкротства.
Также следует учитывать, что уровень надежности банков из приведенного выше списка неравнозначен, а случаи отзыва лицензий у таких кредитных организаций уже имели место.
— Если не вдаваться в рассмотрение деятельности отдельных банков, а рассматривать ситуацию в целом, то можно сказать, что находящиеся в первой группе более надежны, чем относящиеся к типу “с госучастием”.
— Тип государственного собственника у банков может быть разный: Правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования; а входить они могут в сферу интересов различных структур и организаций (Центрального Банка, Госкорпораций и компаний, других крупных банков и даже зарубежных инвестфондов).
— Центральный Банк РФ и Внешэкономбанк (ВЭБ) не являются банками в обычном понимании этого слова, хотя и могут выполнять весь спектр банковских операций. У них нет банковской лицензии, которая им не нужна. Это орган государственного управления и государственная корпорация (соответственно).
Плюсы и минусы для клиентов
Выгоды для клиентов и вкладчиков, вытекающие из повышенной надежности и устойчивости, в некоторой степени могут нивелироваться не самыми выгодными тарифами на обслуживание и процентными ставками. Имея более высокую востребованность своих услуг у населения, такие банки вправе себе это позволить.
В последнее время также выявилась новая потенциальная проблема, которая может затронуть клиентов. В связи с напряженной международной обстановкой российским банкам с госучастием грозит перспектива попасть в 2021 году под американские санкции в 2021.
Каких банков это коснется (и коснется ли вообще), а также каким образом скажется на клиентах – предугадать в настоящее время невозможно.
Источник: https://www.moneyinformer.ru/banks/gosudarstvennye.html
Государственные банки России: перечень банков с госучастием
Как известно, существует 2 вида государственных банков – центробанки и коммерческие банки с госучастием. В эпоху активной конкурентной борьбы на финансовом рынке клиентам важно знать, какие кредитные учреждения России являются государственными.
В этом обзоре журнал ПрофиКоммент приводит полный список госбанков РФ и банков со значительным госкапиталом, действующих на территории страны в 2021 году.
Какие банки принадлежат государству
Если не считать самого главного госбанка страны – Центробанка России – с которым частные лица не работают, все остальные финансовые учреждения, так или иначе, попадают в сферу жизненных интересов граждан.
Обилие автокредитов, ипотечных займов и потребительских кредитов делает банк одной из самых важных организаций в жизни простого человека.
Сегодня сложно представить человека, который бы ни разу не обращался в банк в течение хотя бы месяца.
Если не кредит, то зарплата или пенсия уж точно связаны с банками – почти все подобные платежи уже давно проводятся безналично и владельцев пластиковых карт в России практически столько же, сколько населения по переписи.
- Кстати, вот ещё по теме: какие иностранные банки работают в России.
В последние годы в СМИ всё чаще встречаются новости о закрытии того или иного банка – и это также наталкивает на мысли о поиске более надёжного кредитного предприятия.
Хотя в мировой практике частный банк, как правило является более гибким, он может предложить более выгодные условия под конкретный запрос клиента, в России к государственным банкам до сих пор относятся более доверчиво.
Особенно это мнение распространено среди людей старшего поколения, которые ещё помнят СССР, где не было никаких банков, а была одна Сберкасса.
Государственный банк – это банковское учреждение, где под контролем государства, Центробанка, госкорпорации или региональных властей находится свыше 50% акций. Если в какой-то кредитной организации у государства или государственных структур находится пакет менее 50%, то считать такой банк государственным не правильно — это банк с госучастием.
Госбанки могут попасть под санкции в 2021 году
Помимо надежности в лице государства стоит помнить и о том, что в связи с напряженной международной обстановкой ряд банков с госучастием может попасть под американские санкции в 2021 году – о такой возможности еще весной 2021 года уведомляли общественность представители Госдепа, а затем в Палату представителей было внесено сразу несколько законопроектов о запрете на покупку госдолга РФ, и операций с долларами для ряда российских банков с государственным капиталом. Однако реальные санкции оказались не такими страшными, а скорее декоративными, поэтому ни один госбанк на момент осенних персональных санкций 2021 года не пострадал.
Если раньше среди банков, принадлежащих непосредственно Правительству РФ, находилось не так много организаций, то в период «банковской чистки» ряд ранее частных кредитных учреждений попал в собственность государства по причине их санации. У государства попросту не было другого выбора – либо закрыть эти банки, уволить персонал и потерять доверие клиентов, либо поставить там внешнюю администрацию и продолжать работать.
Такая ситуация наблюдается с несколькими ранее полностью частными банками, например, Промсвязьбанком, где с марта 2021 года владельцем почти 100% акций является АСВ (Агентство по страхованию вкладов), а 28 мая 2021 г. по решению №990-р, подписанному Д.А. Медведевым эти акции были переданы в казну Российской Федерации. История с банком Траст похожа.
Список госбанков РФ с указанием доли государства в 2021 году
В течение последних лет список банков, где контрольный пакет акций принадлежит государству, постоянно меняется.
Какие-то финансово-кредитные учреждения приватизируются и передаются в руки негосударственным структурам, где-то путём санации на баланс государства попадают ранее частные банки.
В течение 2021 года список данных госбанков РФ может меняться, а также могут изменяться доли государственного участия в них.
Список государственных банков России в 2021 году (доля государственного контроля свыше 50%):
- Сбербанк
- ВТБ
- Промсвязьбанк
- Траст
- Россельхозбанк
- ФК «Открытие»
- Связь-Банк
- Российский Капитал
- Почта банк
- Крайинвестбанк
- РНКБ Банк
- МСП Банк
- Росгосстрах Банк
- Росэксимбанк
- Дальневосточный Банк
- ОИКБ «Русь»
- Новикомбанк
Перечень банков с госучастием ниже 50% в 2021 году:
- Газпромбанк
- АК БАРС
- ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов)
- Банк Казани
- Хакасский Муниципальный Банк
- Банк «Екатеринбург»
Список госбанков РФ 2021 с указанием доли государственного участия (таблица)
| Банк | Размер госпакета |
| Сбербанк | 52,32% голосующих акций принадлежит ЦБ РФ |
| ВТБ | 60,9% принадлежит Правительству РФ через Росимущество |
| Промсвязьбанк | 100% акций переданы в казну от АСВ |
| Россельхозбанк | 100% в ведении Росимущества |
| Газпромбанк | 35,54% владеет ПАО «Газпром» и 9,1% контроля у ВЭБ |
| ФК «Открытие» | 99,9% принадлежит ЦБ РФ |
| Связь-Банк | 99,77% владеет ВЭБ (Внешэкономбанк) |
| МСП Банк | 100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства |
| Российский Капитал | 100% акций владеет Правительство РФ через ДОМ.РФ |
| ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов) | находится под контролем госкорпорации Роснефть |
| Почта банк | 50%+1 акция у ВТБ, 50%-1 акция у Почта России |
| АК БАРС | 25,78% и ещё 14,57% принадлежат Республике Татарстан |
| Крайинвестбанк | 99,99% под контролем РНКБ, который в свою очередь находится в собственности Росимущества |
| РНКБ Банк | 100% принадлежит Росимуществу |
| РГС Банк (Росгосстрах Банк) | 93,77% принадлежат Банку России через ФК «Открытие» |
| Банк Казани | 42,17% владеет мэрия Казани |
| Хакасский Муниципальный Банк | 31,56% в собственности администрации Абакана |
| ОИКБ «Русь» | 82,92% принадлежат Оренбургской области |
| Банк Траст | 99,9% принадлежит ЦБ РФ |
| Новикомбанк | 100% принадлежит Ростеху |
| Росэксимбанк | 100% принадлежит Правительству РФ через ВЭБ |
| Банк «Екатеринбург» | 29,29% принадлежит Департаменту имущества Екатеринбурга |
| Дальневосточный Банк | 100% дочерний банк ВБРР |
Источник: https://ProfiComment.ru/gosudarstvennye-banki-rossii/
Топ 10: государственные банки россии: список госбанков рф
Большинство граждан считают, что в России один государственный банк — Сбербанк. Такое мнение складывается не просто так.
Действительно, это самая большая финансовая организация, которая имеет больше всего активов, обслуживание наибольший объем вкладов и кредитов.
Но вот назвать его полностью государственным банком России нельзя. Это компания с государственным участием, и таких на рынке много.
Сервис Бробанк.ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие государственные банки России на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству.
Сбербанк — государственный?
Для начала решим вопрос с самым крупным российским банком — Сбербанком, который многими гражданами воспринимается именно как государственный. Но что самое интересное — это просто банк с государственным участием.
Банк с государственным участием — организация, часть которой принадлежит какой-либо госструктуре.
Если рассматривать именно Сбер, то он наполовину государственный, 50% плюс еще одна акция, то есть контрольный пакет, принадлежат Центральному Банку, все остальные акции организации принадлежат частным инвесторам. Но что самое интересное, кроме ЦБ РФ никто не держит больше 1% ценных бумаг Сбербанка. И еще один интересный факт — примерно 45% акций владеют нерезиденты РФ, на российских инвесторов отводится не больше 5%.
Герман Греф — просто председатель правления Сбербанка. Ему принадлежит 0,003% пакета обыкновенных акций, в денежном выражении это около 2,2 млн. долларов.
Есть ли в России государственные банки, входящие в ТОП 10
Чтобы разобраться в том, какие госбанки России можно назвать самыми крупными, разберем ТОП-10 банков РФ по активам. В этот перечень входят как частные структуры, так и те, к которым имеет непосредственное отношение государство.
- Сбербанк. С ним мы уже разобрались. Это банк с госучастием, половина которого принадлежит ЦБ РФ, а вторая половина поделена между многочисленными частными инвесторами.
- ВТБ. Он уже много лет занимает почетное второе месте в рейтинге банков РФ. Если вы думаете, что это частная организация, то вы ошибаетесь. ВТБ, как и Сбербанк — это организация с государственным участием. Более того, если только 50% Сбера принадлежит государству, то в случае с ВТБ его доля пакета акций — 60,9%. Большая часть ВТБ принадлежит Федеральному агентству по управлению гос. имуществом. Других акционеров с долей больше 5% у этой организации нет.
- Газпромбанк. Еще один крупный банк, который у многих россиян тоже ассоциируется с государством. Но только 9% акций принадлежит Внешэкономбанку. Основной пакет поделили Газпром, Газпром газораспределение и Газфонд (самая большая часть пакета — 41,5%). Но 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству финансов РФ.
- Россельхозбанк. Именно он открывает список государственных банков РФ, его единственным акционером является Росимущество, то есть государство.
- Альфа-Банк. Самый крупный частный банк в России, не имеет к правительству никакого отношения. Ключевой акционер, владеющий 99,999% акций, — АБ Холдинг.
- МКБ или Московский Кредитный Банк. Тоже полностью коммерческая организация. Контрольный пакет акций в размере 56% держит ООО «Концерн «РОССИУМ».
- Открытие. Вы можете удивиться, но он входит в государственные банки РФ, он полностью принадлежит Центральному Банку России. Но таким он стал не так давно. До августа 2021 года Открытие был одним из самых крупнейших коммерческих банков страны, но после возникновения финансовых сложностей ЦБ провел санацию и взял его под свой контроль, поставив туда руководителем бывшего главу ВТБ24 Михаила Задорнова.
- ЮниКредит Банк. Следующий в рейтинге банков РФ по размеру активов. Это банк с международным участием, 100% его акций принадлежат европейской Группе UniCredit.
- Райффайзенбанк. Это международный банк, который давно и успешно ведет деятельность в России. Конечно, к государству он не имеет никакого отношения, весь его пакет акций принадлежит Raiffeisen Bank International AG.
- Росбанк. Судя по названию, можно подумать, что эта организация имеет непосредственное отношение к РФ, но это не так. Более 82% акций принадлежит Societe Generale S. A.
Получается, что из ТОП-10 банков РФ полностью государственные — только Открытие и Россельхозбанк.
Государственные банки России: список с долей более 50%
Если структура владеет более 50% пакета акций, то есть контрольным пакетом, то ее можно назвать главным собственником, который принимает основные решения. И в перечне российских банков есть еще организации с такой долей:
- Промсвязьбанк. Еще не так давно был частным, но после санации он полностью перешел во владение Центральным Банком. То есть теперь Промсвязьбанк на 100% принадлежит государству;
- Связь Банк. Это тоже полностью государственный банк. Практически весь пакет акций, а именно 99,9752% принадлежит Внешэкономбанку;
- МСП. На все 100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Основное направление деятельности — поддержка бизнеса, работа с ним;
- Российский Капитал, он же АИЖК, он же теперь носит название ДОМ.РФ. Это ипотечно-строительный банк, которым на все 100% владеет государство;
- Почта Банк. Пакет акций этой организации поделили между собой государство в лице Почты России и ВТБ, часть которого также принадлежит РФ. Но ВТБ имеет пакет 50% плюс 1 ценная бумага, так что его голос весомее;
- Крайинвестбанк. В конце 2015 года был санирован РНКБ, который на 100% принадлежит Росимуществу;
- РГС Банк или Росгосстрах банк. Во второй половине 2021 года эта компания стала частью Открытия, который в свою очередь принадлежит государству. По итогу слияния более 93% пакета ценных бумаг стали принадлежать РФ.
Так что, если рассматривать, какие банки в России государственные, перечень будет не таким уж и маленьким. Более того, вышеуказанную информацию можно дополнить региональными компаниями.
Так, в государственные банки в России входят на 100% Новикомбанк и Росэксимбанк, к ним же относится Дальневосточный Банк. Банком Казани на больше чем 42% владеет региональная мэрия.
Хакасский Муниципальный Банк на более чем 31% принадлежит администрации Абакана. АК БАРС — почти наполовину собственности Татарстана.
Так что ответ на вопрос, есть ли государственные банки в России, очевиден. Они есть, и их достаточно много. На все 100% государству принадлежит не так много компаний, но среди них есть и очень известные и востребованные.
Если провести анализ, то будет понятно, что многие банки, которые сейчас полностью или частично принадлежат России, попали в ее собственность по итогу санации. И таких «слияний» коммерческих компаний с государственными предостаточно.
Большое спасибо 🙂 Ирина РусановаАвтор статьи
Получила Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. Также с отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.
У Ирины за плечами десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
Источник: https://brobank.ru/gosudarstvennye-banki-rossii/
Список государственных банков России, банки с госучастием
Время на прочтение статьи = 9 минут
Существуют банки Частные (коммерческие) и с Государственной поддержкой, никто не сможет точно ответить на вопрос: Какие лучше? Это бессмысленно и проанализировать каждую деталь невозможно. В данной статье мы рассмотрим список банков в большей или меньшей степени Государственных, постараемся помочь вам разобраться и определить, чем же они лучше или хуже коммерческих.
Банки с государственным участием, лучше коммерческих?
Мы не будем рассматривать ситуации, когда какой-либо банк предлагает особенные условия для сотрудников организаций, имеющих расчетный счет в данном банке. Корпоративные предложения многочисленны и разнообразны и нет нужды анализировать их – вы же не станете менять работу только потому, что для корпоративных клиентов ставка по кредиту ниже, чем для всех остальных.
Мы попробуем встать на сторону гражданина, не имеющего преференций и выбирающего среди банковских продуктов наиболее подходящий.
Есть мнение, что банки с долей участия государства в уставном капитале, привлекательнее, чем чисто коммерческие.
Мнение это достаточно распространено, и зачастую граждане обращаются в конкретный банк не потому, что там выгоднее разместить средства или кредитоваться по сравнению с другими кредитными организациями, а потому, что есть надежда на то, что государство в качестве акционера дает какие-то дополнительные гарантии или привилегии клиентам банка. Попробуем разобраться в этом вопросе.
Для сравнения выберем несколько банков с государственным участием – СбербанкРоссии (доля государства 60,25%), Газпромбанк (прямого участия нет, но ОАО «Газпром» имеет 41,73% акций банка, а государство – 50%+1 акция ОАО «Газпром»), ВТБ24 (также прямого участия нет, но банк – «дочка» ВТБ, 75,5% которого – у государства).
Эти банки имеют большую филиальную сеть, известны на рынке, работают давно и доля государства в них достаточно велика.
В качестве «оппонентов» будут выступать Альфа-банк и Тинькофф Кредитные Системы.
Первый также давно работает на рынке и имеет большое количество филиалов и отделений, второй выбран за продвижение своих продуктов всеми способами, включая рассылку карт по почте, активную рекламную компанию и заявления о кредитной направленности банка.
Некоторое представление о возможностях банка исполнить свои обязательства в случае наступления негативных событий может дать размер уставного капитала. Ваш вклад с большей гарантией вернется хотя бы в основной сумме, если у банка будет достаточно средств.
Посмотрим, что с этим капиталом у нашей пятерки:
| Сбербанк России | 67 760 844 000,00 |
| Газпромбанк | 19 997 777 000,00 |
| ВТБ24 | 104 605 413 373,38 |
| Альфа-банк | 59 587 623 000,00 |
| Тинькофф Кредитные Системы | 1 472 000 000,00 |
Как видно из таблицы, Альфа-банк вполне может конкурировать по данному показателю с «государственными» Сбербанком России и Газпромбанком. Тинькофф Кредитные Системы явный аутсайдер, но этот банк позиционируется своим создателем как именно кредитная система, а не банк «широкого профиля».
Так что если выбирать банк для размещения денег, размер уставного капитала никак не выводит в явные лидеры банки с госучастием.
Логичным продолжением выбора банка для открытия депозитного счета будет сравнение ставок по вкладам.
Возьмем скромные накопления в 50 000 рублей и попробуем разместить их на 3 месяца и на год:
| Сбербанк России | 4,75 | 6,25 |
| Газпромбанк | 5,3 | 6,25 |
| ВТБ24 | 4,65 | 5,65 |
| Альфа-банк | 6,3 | 8,5 |
| Тинькофф Кредитные Системы | 9,0 | 11,0 |
По размеру ставок в лидерах банки без государственного участия. Но прежде, чем делать выбор, стоит подробнее разузнать о понравившемся банке.
Контроль государственных банков
Безусловно, государство может беспрепятственно приобретать акции тех банков, которые уже являются государственными.
Так, например, некоторые государственные банки России являются полностью выкупленными государством. К таковым можно причислить Банк России и Россельхозбанк. Стоит сказать о том, что банки с государственным участием в России, являются полностью контролируемыми.
Это значит, что государство владеет полной информацией и в зависимости от ситуации может вмешиваться во все сферы действия таких банковских организаций.
Не исключением становится и региональная деятельность банков, например, полный контроль государства установлен над Банком Москвы, Ханты-Мансийским банком, Башпромбанком, Дальневосточным банком, Банком Казани и Хакасским Муниципальным банком.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что государственные банки России, список 2021 года по которым может обновляться, в зависимости от новых покупок акций или их продажи, являются основой всей общей банковской системы России.В данном списке самым востребованным и авторитетным является Сбербанк, который за годы своей продуктивной работы стал настоящим брендом, который имеет широкую популярность.
Банки ВТБ (61% акций принадлежит государству), Газпромбанк (51%), ВТБ 24 (61%) , Россельхозбанк (100%) и Банк Москвы (51%) также являются одними из самых популярных среди государственных.
Список Банков с государственным участием
Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.
Далее рассмотрим какие банки относятся к данной категории.
Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:
- В силу закона
- Полное участие
- Частичное участие
- Косвенное участие
- Контроль государства
К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк. Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.
Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк.
Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.
Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую.
Самый понятны пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежит ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ.
Следовательно, государству принадлежит и ВТБ24. Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежит 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%).
А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.
Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии.
Банки с господдержкой список 2021
| Банк | Доля участия |
В силу закона | |
| Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» |
| Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) | (деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ “О банке развития”) |
Полное участие | |
| АО “Россельхозбанк” | 100% акций, имеющих право голоса (Росимущество) |
| РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) | 100% (Росимущество) |
| АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» | 100% Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» |
Частичное участие | |
| АО “МСП Банк” | 100% Внешэкономбанк |
| АО РОСЭКСИМБАНК | 100% Внешэкономбанк |
| АО “ГЛОБЭКСБАНК” | 99,99% у Внешэкономбанка |
| ПАО АКБ “Связь-Банк” | 99,6504% – акций у Внешэкономбанка |
| ПАО “Крайинвестбанк” | 98,04% – Краснодарский край |
| Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР) | 84,67% принадлежит НК «Роснефть» |
| ОИКБ “Русь” | 65,53% Оренбургская область |
| ВТБ (ПАО) | 60,93% акций принадлежит государству (Росимущество) |
| АК БАРС | 54,81% Республика Татарстан |
| Сбербанк | 52,32% принадлежит Центробанку |
| АКБ “НОВИКОМБАНК” | 51,92%: 30,65% Государственная корпорация «Ростех», 21,27% АО «Рособоронэкспорт») |
| КБЭР “Банк Казани” | 49,1184% Город Казань |
| АО Газпромбанк | 45,7321% акций: 35,5414% – ПАО Газпром, 10,1907% – Внешэкономбанк |
| Хакасский Муниципальный Банк | 37,95% г. Абакан |
| АО “Рускобанк” | 25% (+1 акция) Ленинградская область |
Косвенное участие | |
| ОАО “Банк Москвы” | 100% принадлежит ВТБ |
| АО ГБП Ипотека | 100% – Газпромбанк |
| РНКО “Нарат” | 100% АК БАРС |
| ВТБ 24 | 99,9269% принадлежит ВТБ |
| АО АКИБ “Почтобанк” | 96,784% принадлежит АКБ «Связь-Банк» |
| ПАО «Дальневосточный банк» | 70,26% у ВБРР |
Источники:
- https://www.credits.ru/publications/376574/banki-s-gosudarstvennym-uchastiem-blizhe-ili-dalshe-ot-naroda
- http://1eb.ru/bank/2393-banki-s-gosudarstvennym-uchastiem-spisok-2021
- https://mainfin.ru/wiki/term/gosudarstvennye-banki-rossii-spisok-2015-goda
Алина Новикова – юрист, закончила Российский государственный университет правосудия в 2006 году. 0 Загрузка…
Источник: http://bogkreditov.ru/banki/gosudarstvennyh-rossii.html