Как защититься от коллекторов: советы юриста

Содержание

Террор коллекторов: как себя защитить

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Деятельность коллекторских компаний с каждым годом становится все агрессивнее.

Арсенал инструментов коллектора достаточно широкий: судебные иски, телефонный террор должников, моральный прессинг их родственников и знакомых, посты в социальных сетях, их фотографии в подъездах.

В последнее время возросло количество случаев переоформления права собственности на квартиру на третьих лиц без ведома собственников. Коллекторы захватывают помещения силой и «выбрасывают» оттуда всех жителей.

В любом случае, для того, чтобы эффективно противодействовать коллекторским компаниям и быть способным эффективно защищать свои интересы, заемщик должен четко знать свои права.

Коллектор, кто он?

Такого понятия, как коллектор, на самом деле не существует. Люди, которые приходят выбивать долги, официально действуют как факторинговая компания, которая получила права кредитора на основании договора с банком об переуступке права требования, преимущественно с существенным дисконтом — не более 5 – 10 % от суммы неуплаченного долга.

Офис коллекторской компании — это большой колл-центр нанятых сотрудников (20 – 50 человек). В ее компьютерную базу данных внесены все известные телефонные номера должников, их друзей и родственников.

Программа в автоматическом режиме набирает номера телефонов, и, если кто-то отвечает на звонок, на экране у оператора появляется вся информация о должнике, размер долга и т.д.

Затем оператор колл-центра начинает говорить заученные фразы, основанные на психологическом давлении, угрозах или запугивании. Такие методы рассчитаны на малограмотных с юридической точки зрения граждан.

Задача коллекторов — выжать максимум с должника. Людям угрожают уголовными делами, оглаской проблемы на работе. Многие просто не выдерживают угроз и согласны все оплатить, лишь бы прекратить эти запугивания.

Однако, с юридической стороны все выглядит совсем иначе. Ведь любое принудительное взыскание задолженности возможно только в рамках исполнительного производства на основании решения суда.

Поэтому все, что могут сделать коллекторы, — обратиться в суд с требованием взыскания переуступленного им долга.

И только в случае положительного решения суда обращаться в исполнительную службу или к частным исполнителям с целью принудительного взыскания.

На практике все это занимает полтора-два года. При этом именно коллекторы должны нести судебные расходы. Но перспектива успешного судебного процесса для коллекторов неоднозначна, поскольку не всегда их долговые требования подтверждены документами.

А цель коллекторов – деньги здесь и сейчас. Поэтому вероятность реального судебного спора незначительна, особенно при небольших займах. И, если коллекторам не удается путем угроз запугать заемщика, дальше телефонных угроз дело не доходит. Коллекторы просто забывают о таком должнике или при случае «перепродают» долг другим коллекторам, концентрируясь на более перспективных делах.

Вам звонят. Что делать?

При поступлении подобных звонков от коллекторов заемщику рекомендуется требовать полную информацию, связанную с кредитом:

  • номер и дата договора;
  • данные о первичном кредиторе,
  • реквизиты договора между кредитором и коллекторами,
  • фамилия, имя и отчество звонящего, его должность.
  • заемщик вправе требовать для ознакомления заверенные копии документов, подтверждающие задолженность, а также подробный письменный расчет суммы долга, штрафных санкций.

В случае отказа коллекторов предоставить эти документы, можно прекратить общение, поскольку без них невозможно определить правовые основания таких требований. Такие документы в большинстве случаев никто не предоставляет. Это в свою очередь дает возможность говорить о «вымогательстве» со стороны неустановленных лиц, за что в Украине предусмотрена уголовная ответственность.

Также не лишним будет предупредить о том, что телефонный разговор записывается и может быть использован как доказательство во время судебного разбирательства.

Обычный работник колл-центра, который обучен действовать исключительно по инструкции и оперирует набором стандартных фраз, не готов противостоять таким аргументам.

Не исключено, что после нескольких таких телефонных разговоров, коллекторы больше не будут беспокоить.

Также не стоит забывать, что сведения о кредите могут попасть в руки мошенников, которые, представляясь сотрудником компании-кредитора, требуют погасить долг, указывая реквизиты, не принадлежащие банку. Не проверив достоверность информации, заемщик рискует просто отдать деньги мошенникам.

А что с ипотекой?

С ипотечными кредитами ситуация значительно сложнее. Ведь в таких ситуациях коллекторы не обращаются в суд за взысканием долга.

Работая в связке со своими нотариусами и госрегистраторами, недобросовестные кредиторы просто переоформляют право собственности на ипотечное имущество в реестре недвижимости на основании так называемой ипотечной оговорки, предусмотренной Законом «Об ипотеке». Сделать это можно в очень короткий срок без решения суда. О смене собственника квартиры должника никто не сообщает.

После этого к должнику приходят с документом, в котором указывается, что он уже не является собственником квартиры. Действовать визитеры могут вызывающе, даже срезать замки и грубой силой выкинуть тех, кто там проживает.

В таких ситуациях даже вызов полиции мало чем поможет, ведь коллекторы скажут стражам порядка, что они собственники квартиры, а неизвестные люди оказывают им препятствия.

Посмотрев документы, полиция просто разворачивается и уезжает, порекомендовав собственнику обращаться в суд.

Это незаконно, но как противодействовать коллекторам

Такие действия являются противоправными, поскольку единственным законным способом выселения из любого помещения является решение суда. У коллекторов такого судебного решения нет никогда, поскольку такой судебный процесс может быть настолько долгим, что заниматься этим невыгодно.

Понимая это, коллекторы стараются как можно быстрее захватить недвижимость любой ценой, после чего их уже оттуда не выгнать. И владелец уже не сможет вернуться в жилье пока не завершится дальнейшая судебная волокита, которая может длиться годами.

В таких ситуациях владельцу жилья необходимо любым способом помешать коллекторам в захвате имущества и не потерять контроль над жильем. Для этого можно заручиться поддержкой друзей – спортсменов или охранных структур, которые готовы по отмашке немедленно прибыть на объект, и при помощи физической защиты помешать планам коллекторов.

Также действенным является заключение договора с государственной службой охраны. Они реагируют достаточно быстро, и их приезд останавливает действия коллекторов. Эта организация не разбирается в сути конфликта, а защищает сторону, заключившую с ней договор.

Если удается отстоять жилье от захвата, коллекторы, встретив серьезное противодействие, оставляют попытки проникновения в жилье, и конфликт переходит в холодную юридическую фазу. И тут уже должник будет иметь возможность в юридическим путем вернуть свою собственность.

Ведь в большинстве случаев переоформления собственности в реестре недвижимого имущества на третьих лиц с нарушением правовых процедур, и поэтому у владельца почти всегда существуют возможности обжаловать действия государственного регистратора в судебном порядке и добиться отмены соответствующих регистрационных действий. Параллельно можно вступить в переговоры с коллекторами и искать компромисс. Договориться всегда можно, ведь затяжной конфликт, который требует затрат энергии и денежных ресурсов, коллекторам также невыгоден.

Ипотечным должникам с просроченными выплатами рекомендуется взять за правило: раз в две недели заходить в реестр недвижимого имущества и отслеживать, не изменился ли владелец квартиры. Если так, необходимо немедленно искать человека, кому банк перепродал долг, и, приняв все необходимые превентивные меры в отношении квартиры, выходить на переговоры с новыми кредиторами.

Источник: https://minfin.com.ua/credits/articles/terror-kollektorov-kak-sebya-zaschitit/

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Как защититься от коллекторов: советы юриста

К сожалению, далеко не все граждане, взявшие деньги в долг у банка, возвращают их обратно в соответствии с условиями заключенного договора. Широкое распространение получила практика обращения банковских организаций в коллекторские агентства.

Коллекторы – работники фирм, специализирующихся на возвращении крупных займов по закону. Основная аудитория их деятельности – заемщики, долг которых превышает 25.000 руб. и не достигает 200.000 рублей. Если долг меньше этой суммы, то коллекторам невыгодно работать. Если же сумма займа превышает двести тысяч рублей, то банки обращаются в суд.

Борьба с задолженностью: все ли средства хороши?

На основании статистики, коллекторские агентства заставляют погасить кредит практически каждого второго заемщика.

На практике большинство компаний открыто используют «бандитские» приемы осуществления деятельности:

  • Запугивание – заемщик из-за страха находит средства (зачастую незаконным путем) для выплаты долга.
  • Жесткое давление в психологическом плане.
  • Угрозы – зачастую применяются угрозы в отношении не самого должника, а членов его семьи, близких людей и т.д.
  • Физическое насилие.

Конечно, работа коллекторских агентств строго оговорена законодательством. В соответствии с ним, работник такой компании не имеет права нарушать права и свободу граждан.

К числу их обязанностей относится:

  1. Оповещение о необходимости выплаты долга. Беспокоить заемщика можно только в течение рабочих дней с шести часов утра до десяти часов вечера.
  2. Соблюдать нормы УК и ГК РФ, запрещающих применять по отношению к должнику оскорбления, насилие или иные меры принуждения, оказывающие на него негативное воздействие и противоречащих закону.

Внимание! Чтобы коллектор мог работать с личными сведениями о заемщике, требуется его письменное соглашение. Гражданин в любой момент может отозвать его обратно.

Большая часть граждан не знают о своих законных правах и ограничениях в деятельности коллекторов, чем последние пользуются в собственных интересах.

Коллекторы могут:

  • «Прозванивать» заемщика с целью напоминания о невыплаченном кредите, часто встречается такая проблема, что коллекторы звонят каждый час.
  • Навещать гражданина, причем при посещении они должны предъявить удостоверение личности и соглашение о сотрудничестве с банком. Должник самостоятельно решает – пускать их к себе в дом или нет.
  • Требовать в письменной форме погашения долга.

Как защититься от коллекторов. Советы юриста

Коллекторы – не всегда угроза. Это необходимо запомнить, чтобы не допускать многих ошибок. Некоторые работники коллекторских агентств  действительно целенаправленно пытаются установить связь с должником, чтобы решить возникшую проблему с выплатой займа. Каким образом защититься от коллекторов?

Юристы дают несколько советов по этому вопросу:

  1. Обязательно уточните, на каком основании он беспокоит должника. В качестве основания может быть представлен договор, заключенный между банком и агентством. У коллектора необходимо узнать его ФИО, реквизиты для внесения средств, сведения об агентстве.
  2. Во время общения с работником компании нельзя паниковать или начинать конфликт. Постарайтесь с самого начала завести конструктивный диалог. Задача коллектора – вернуть средства, причем не важно – будут они внесены сразу или станут перечисляться по две тысячи рублей с заработной платы.
  3. Если заемщик по определенным причинам не может возместить кредит, то не рекомендуется скрываться от коллекторов, от звонков. Добросовестные коллекторы понимают, что у каждого человека могут произойти жизненные неприятности, поэтому стремятся решить все проблемы индивидуально. Это обусловлено вовсе не их добротой, а стремлением быстрее вернуть деньги.

Следуйте рекомендациям специалистов, чтобы  в дальнейшем при работе с коллекторами не возникло проблем.

Если агентство — новый кредитор

Сегодня банковские организации нередко продают долг своего клиента коллекторским агентствам.

Главные черты кредитов, которые могут быть проданы:

  • взятые по потребительской программе;
  • сумма займа вкупе с процентами составляет не более 300.000 рублей;
  • у кредита отсутствует поручитель, нет никакого залога в виде имущества.

При заключении кредитного договора с банком вы сможете найти в нем такое положение, как уступка права требования. Это и является основанием для передачи права требования долга по соглашению в пользу других лиц.

Внимание! От должника не требуется подтверждения на продажу займа.

Однако у него появляется несколько новых прав:

  • во-первых, право требовать документальные доказательства передачи долга коллекторским агентствам;
  • во-вторых, если имелись определенные возражения банку, теперь их можно предъявить коллекторам.

В чем выгода такой деятельности для коллекторов? Они предварительно выплачивают всю сумму банку за должника. Следовательно, они намереваются на нем заработать. Их выгода заключается в том, что кроме основной суммы долга и начисленных по нему процентов, гражданин должен выплатить пени, штрафы и неустойку. Таким образом, они создают себе источник дохода.

Для должника такой подход приводит к большим тратам. Он выплачивает не только свою задолженность, но и «заработную плату» коллекторам.

Кредитор – банк

В  ряде ситуаций банк не продает долг коллекторам, а заключает с ними договор на простых условиях. Агентство добивается погашения кредита и дополнительного вознаграждения в виде неустойки.

В такой ситуации необходимо принимать во внимание несколько советов:

  • Потребуйте предъявить договор, заключенный между банком и коллекторским агентством.
  • Уточните, на какие реквизиты требуется переводить сумму средств.
  • Получите подтверждение с банковской организации о заключенном договоре, чтобы не перевести деньги «черным» коллекторам.
  • Попросите назвать точную сумму долга вместе с процентами и неустойками.

Никогда не переводите деньги на реквизиты, не получив подтверждения.

В противном случае вы можете попасть в следующую ситуацию: гражданин взял в кредит, но не смог вовремя его выплатить по ряду причин.

К нему пришли коллекторы, которые с помощью угроз и психологического давления настояли на необходимости продажи машины. Все операции по продаже и прямому погашению долга взял на себя коллектор.

Машина была продана, деньги переведены на счет, но кредит так и остался непогашенным.

Коллекторское агентство оказалось мошенником, воспользовавшимся ситуацией. Все это обусловлено тем, что должник предварительно не потребовал документации, подтверждающей законность его деятельности, согласился перевести деньги на непроверенные реквизиты, и не проверил  репутацию компании.

Когда долги не ваши

Часто за помощью к юристам обращаются граждане с проблемой, ставшей уже типичной. «Как объясниться с коллектором, если долг не мой?».

Даже когда  вы не брали средства в кредит, но звонки от коллекторов по определенным причинам все равно продолжают поступать, то необходимо составить письменную претензию в коллекторское агентство.

Если это не помогает, то единственный выход из ситуации – обращение в полицию.

На основании действующего законодательства коллекторская компания не выступает одной из сторон кредитного процесса, но имеет право принимать активное участие в нем. Именно поэтому вы можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Оплачивать долг или нет?

Возникает закономерный вопрос – стоит ли оплачивать долги коллекторам или нет? Здесь существует сразу две точки зрения.

Да, стоит оплачивать долг, но только при совокупности следующих условий:

  • Вам представили все необходимые документы, подтверждающие, что банк заключил с коллекторами договор или перепродал им ваш долг. ВЫ имеете право требовать подлинники документации.
  • Обязательно свяжитесь с банком и узнайте всю информацию о вашем долге у них. При перепродаже они не информируют должника, об этом действии он узнает от новых кредиторов.
  • Вам предоставили новые реквизиты и точную сумму для перечисления;
  • Коллекторы охотно идут на разговор, готовы продолжить беседу, не принимают никаких мер незаконного воздействия (угрозы, шантаж, насилие и др.).

Нет, не переводите средства коллекторам, если:

  • Они используют в своей деятельности угрозы, меры физического принуждения и т.д. Будьте уверены, даже если вы переведете средства, они не оставят вас в покое.
  • Не называют названия агентства, не представляются полностью (должны указать полностью ФИО).
  • Вы ничего не знаете об агентстве, которому передан ваш долг, не поступает подтверждения от банковской организации.

Несомненно, коллекторы, заставляющие человека путем принуждения не думать ни о чем, кроме долга, и искать выход из ситуации любым способом, являются мошенниками.

Они действуют по одной из схем:

  1. Дожидаются, пока гражданин переведет средства на счет и скрываются.
  2. Ждут, пока должника переведет деньги, но не останавливаются на достигнутых выплатах, а продолжают требовать дополнительные средства.

Судебная практика

Банкам не требуется подтверждения со стороны должника, чтобы продать долг коллекторскому агентству. Именно этот вопрос и вызывает множество споров в судебной практике. Роспотребнадзор настаивает на том, что такие действия являются противозаконными, что и послужило основным предметом судебного заседания.

Одним из судов было принято решение, что уступка прав требования нарушает нормы ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Апелляционная инстанция изменила решение, вынесенное нижестоящим судом на основании того, что такой довод является ошибочным  и противоречит практике, сложившейся в судебной сфере.

Дальнейшее рассмотрение вопроса продолжилось в кассационном суде, окончательно признавшем решение Роспотребнадзора недействительным. Основанием для этого послужила ст. 382 ГК РФ, в соответствии с которой переуступка прав по договору не требует согласия со стороны должника, так как эти требования не связаны с личностью кредитора.

Другим постановлением кассационного суда стало решение о том, что уступка требований, вытекающих из заключенного договора, не нарушает положений, касающихся банковской тайны, ведь на основании ч.7 статьи 6 Закона №395 должностные работники должны хранить все сведения заемщика в тайне.

Другая часть судебных споров возникает на основании того, что коллекторы нарушают свои обязанности, злоупотребляя полномочиями. В соответствии со сложившейся практикой такие агентства зачастую закрываются, а недобросовестные работники несут ответственность. При этом с должника не снимаются обязанности по выплате кредита.

Деятельность коллекторов может быть различной – все зависит от репутации агентства и методов, используемых им в борьбе с гражданами-должниками. Однако помните, что никто не имеет права нарушать ваши интересы и свободу.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что делать если пришли коллекторы домой? Как наказать коллекторов?

Источник: http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/kak-zashhititsja-ot-kollektorov-sovety-jurista.html

Как защититься от коллекторов?

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Добиться законными путями возмещения задолженности по кредиту от нерадивого заемщика не всегда бывает довольно просто. Даже если решение суда обязывает такого клиента погасить долг, то сумма кредита, как правило, разделяется на минимальные платежи, которые погашаются в дальнейшем на протяжении длительного периода.

Поэтому многие коллекторы прибегают к более жесткому психологическому, а иногда и, увы, даже физическому воздействию на клиентов.

Подобные приемы нередко затрагивают и близких, а также друзей заемщика, что противоречит законодательству и вынуждает клиентов искать методы защиты.

Общая информация о коллекторских агентствах ↑

Коллекторские бюро и агентства представляют собою компании, оказывающие посреднические услуги по возврату кредитной задолженности.

Преимущественное направление их деятельности — физические лица из числа клиентов банков и микрофинансовых организаций.

Основная задача коллектора — вынудить неплательщика погасить задолженность, но при этом следуя букве закона и не применяя методов, которые могут повлечь за собою административную или криминальную ответственность.

При этом категорически запрещено угрожать заемщику, членам его семьи, а также распространять данные о его задолженности среди соседей, работодателей, коллег и других лиц.

Работа коллектора заключается не только в систематическом напоминании клиенту о задолженности, а затрагивает существенно больший диапазон действий.

В первую очередь коллектор должен оценить текущее финансовое положение заемщика.

Зачастую многие клиенты утаивают от кредитора определенную информацию об имуществе, уровне доходов, в том числе неофициальных и прочее.

Далее коллектору необходимо согласовать с клиентом план погашения текущей задолженности.

При таком подходе учитываются все существующие доходы заемщика, а также рассматривается вариант реализации имеющегося у него имущества для покрытия суммы долга.

Как защититься? ↑

Имеющуюся перед кредитором задолженность в любом случае необходимо погасить. Если с клиентом начинают работать коллекторы, то на практике это означает, что просрочка по кредиту превысила 3 месяца и более.

На раннем этапе многие банки или микрофинансовые организации ограничиваются звонками и уведомлениями клиента о необходимости скорейшего погашения долга.

И лишь по истечении указанного срока, как правило, передают задолженность специализированным агентствам.

Вопрос защиты от действий коллекторов чаще всего возникает в трех случаях:

  1. Когда он столкнулся с недобросовестными коллекторами, применяющими противозаконные методы работы — угрозы, запугивание, физическое насилие, прочее.
  2. Когда клиент на самом деле не брал кредит, а лишь является поручителем или просто родственником должника.

  3. Когда произошла ошибка и клиенту дозваниваются или приходят коллекторы, согласно имеющимся у них контактным данным.

В каждом из указанных случаев необходимо применять различные способы защиты и выбирать правильную тактику поведения:

  1. Если клиент действительно брал кредит и испытывает временные трудности с погашением, но при этом подвергается угрозам со стороны коллекторов — необходимо в первую очередь уведомить правоохранительные органы.

    Не стоит забывать, что кредитор зачастую готов пойти на уступки, если у заемщика возникли временные трудности.

    Если такой сценарий очевиден — не стоит пренебрегать возможностью уведомить кредитора о необходимости кредитных каникул или попросить отсрочку платежа. В дальнейшем это позволит избежать много неприятных моментов, в том числе при общении с коллекторами.

  2. Поручительство по кредиту подразумевает необходимость погашения задолженности, если заемщик перестал выплачивать долг.

    В таком случае важно знать, на каких условиях было оформлено поручительство и какая степень ответственности у клиента перед кредитором.

    Если же коллекторы донимают звонками клиенту, который попросту является родственником заемщика, то здесь вариантов защиты может быть несколько. Для начала необходимо узнать, что привело к возникновению просрочки у заемщика.

    Коллекторам можно сообщить, что рычагов влияния на заемщика нет, а поручительство по кредиту не оформлялось.

    Дальнейший диалог в таком случае попросту не имеет смысла.

  3. Очень часто бывает, что коллекторы дозваниваются по заведомо ложным номерам или приходят по адресу, где должник уже не живет. В этом случае понадобится некоторое время, чтобы решить вопрос.

    Необходимо будет предоставить кредитору или самим коллекторам доказательство того, что разыскиваемый ими человек не имеет отношения к указанному адресу или телефону.

    Такие ошибки возникают довольно часто и своевременное обращение клиента позволит удалить его контактные данные из реестров должников. Задаются вопросом «как защититься от коллекторов если долг не мой?» чаще всего покупатели квартир, которые прежде находились в собственности должника.

    И пока клиентом не будет доказано, что он и вправду не имеет отношения к заемщику, не возвращающему кредит, коллекторы могут длительное время не давать покоя новым жильцам.

От звонков? ↑

Настойчивые звонки от коллекторов, в особенности в нерабочее или ночное время — не самое приятное, но и далеко не худшее, что ждет недобросовестного заемщика.

Внесение номера в черный список или отключение телефона представляется лишь временным решением.

Если клиент не брал кредит, а коллекторы звонят ему по ошибке — лучше сразу решить этот вопрос, попросив удалить ошибочный номер из базы.

Советы юриста ↑

В общении с коллекторами, а также для избежания такого поворота событий, могут пригодиться несколько советов опытных юристов:

  1. При заключении кредитного договора необходимо проверить наличие в нем положений о возможности передачи права требования долга третьим лицам.
  2. Если описанное выше имеет место, то заранее поинтересоваться, с каким коллекторским бюро работает кредитор, а также состоит ли указанное коллекторское бюро в профильной ассоциации, действующей на территории Российской Федерации.
  3. Помнить, что даже если коллекторы требуют уплаты долга — погашать его необходимо только кредитору по действующей процедуре.

  4. Коллекторы обязаны предоставить по первому требованию клиента подтверждение перехода права требования на взыскание долга. Это должен быть нотариально заверенный договор с кредитором.
  5. Обратиться к кредитному адвокату во многих случаях будет гораздо более правильным решением, чем ведение самостоятельных переговоров с коллекторами, в особенности, если они применяют методы, противоречащие законодательству.

Закон ↑

Действующим законодательством Российской Федерации, а именно федеральным законом №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», предусмотрено несколько способов взаимодействия с заемщиком, направленные на возврат долга кредитору.

Среди прочего в законе указывается, что коллекторы могут применять такие методы воздействия на заемщика-должника:

  • телефонные звонки и рассылку текстовых сообщений, в период между 8:00 и 22:00 в будние дни;
  • личные визиты в пределах указанного выше времени;
  • отправку почтовых уведомлений;
  • другое, если на то есть письменное согласие самого должника.

Что стоит делать, а чего лучше избежать при общении с коллекторами? ↑

Если общения с коллекторами не избежать и такая ситуация возникла в реальности, то не следует предпринимать таких шагов:

  • предоставлять ложную или необоснованную информацию о сроках уплаты долга. Лучше тщательно взвесить свои возможности и сообщить точную дату платежа и его сумму;
  • избегать встречи или контакта, поскольку это вынудит коллекторов искать другие методы воздействия, в том числе через третьих лиц из числа родственников и работодателей;
  • угрожать в ответ или применять физическое воздействие, даже если коллектора обратились к клиенту ошибочно.

Вместо этого необходимо придерживаться такой тактики:

  • детально изложить текущую ситуацию и попытаться совместно согласовать план погашения кредита;
  • постараться погасить хотя бы часть долга и предоставить информацию о планируемой дате погашения оставшейся задолженности.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/kollektor/zashhita-ot-kollektorov.html

Защита от коллекторов – новый закон, охраняющий должника

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Очень часто те, кто вовремя не платит долг по кредиту, вынуждены сталкиваться с коллекторами – представителями специальных агентств, задача которых – любыми способами вернуть задолженность банку.

На первый взгляд, ничего преступного в их деятельности нет, однако многие коллекторы позволяют себе больше, чем разрешено законом, руководствуясь принципом «цель оправдывает средства».

С 1 января 2021 года деятельность представителей подобных служб будет четко регламентирована федеральным законом № 230, который уже подписан Президентом РФ и с нового года вступает в силу. Этот нормативно-правовой акт позволит заемщикам обрести некоторые права и свободы, избавиться от давления коллекторов.

Действующее законодательство и его недостатки

В настоящее время защита должника от коллекторов отсутствует как таковая. Законодательство опирается на раздел закона «О потребительском кредите», который регулирует порядок взыскания долга, однако требования там общие, без каких-либо конкретных ограничений.

В данном нормативно-правовом акте сказано только, что представители коллекторских служб не имеют права звонить должнику с 22.00 до 8.00 по будням, и с 20.00 до 9.00 – в выходные. Также закон обязывает коллекторов сообщать должнику свои данные. За невыполнение указанных требований предусмотрен небольшой штраф (5-10 тысяч рублей).

Однако на этом все ограничения заканчиваются, что дает коллекторам неограниченную свободу действий, и это приводит в некоторых случаях даже к угрозе жизни и здоровью заемщика.

Например, в одном из городов коллекторы бросили в окно квартиры должника «коктейль Молотова», и в пожаре пострадал 2-летний ребенок. В Екатеринбурге банк-кредитор парализовал работу судов местного значения, а еще в одном уральском городе – работу детской больницы.

Поэтому был принят законопроект, четко регулирующий права и обязанности коллекторов, существенно ограничивая их свободы.

 Порядок общения с заемщиком

Федеральный закон № 230 «О коллекторской деятельности» указывает на то, что представители коллекторских служб имеют право только информировать должника об имеющейся у него задолженности, а также возможных условиях ее погашения. Никакими полномочиями относительно превентивных мер, коллекторы не обладают.

Защита от звонков коллекторов в какой-то мере также обеспечивается этим нормативно-правовым актом. Представители таких служб могут звонить и напрямую общаться с должником, но ограниченное количество раз.

В сутки можно делать один звонок, а визиты наносить должнику – не более раза в месяц. Кроме того, запрещено беспокоить должника в ночное время.

Подобные ограничения существенно освобождают заемщика от назойливых представителей банка.

При этом закон запрещает любое физическое и психологическое давление. Сюда же входят различные угрозы изъять имущество, наложить на него арест и т.д. Все это рассматривается как превышение полномочий сотрудников коллекторских компаний, и с 1 января 2021 года будет квалифицироваться как незаконная деятельность.

Еще новый нормативно-правовой акт может предоставить заемщику уникальную возможность – отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо будет направить представителю данной службы нотариально заверенное заявление. Сделать это можно будет спустя 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

Таким образом, если ранее для того, чтобы защититься от звонков коллекторов, необходимо было скачивать различные приложения и прибегать к другим ухищрениям, то с нового года можно просто отказаться от контакта с ними, да и звонки с визитами теперь перестанут быть обременяющими.

Кто будет работать коллектором?

Федеральный закон № 230 существенно ужесточит и требования к работникам коллекторских служб. Если раньше туда принимали всех подряд, то сейчас коллекторами могут работать те, кто не имел судимости.

При этом и самих агентств станет на порядок меньше. Лицензия на проведение коллекторской деятельности будет выдаваться только компаниям, с чистым активом в 10 миллионов рублей и более. Также фирма обязуется страховать свою деятельность на сумму не менее 10 миллионов рублей от возможного причинения вреда имуществу, здоровью и жизни заемщиков.

Все коллекторские службы обязаны иметь в интернете свой сайт и вести деятельность открыто.

Любые нарушения правил, установленных новым законом, влекут за собой очень серьезные последствия – на коллектора могут наложить штраф в размере от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Кроме того, ему будет запрещено дальше заниматься коллекторской деятельностью.

Конфиденциальность информации

Многие банки не прибегали к услугам коллекторов, но при этом оказывали давление на должников, распространяя информацию о наличии у них задолженности: объявления в подъездах, в районе проживания заемщика и т.д.

Подобные методы с 1 января 2021 года также окажутся под запретом. Вся информация касательно долга должна быть конфиденциальной, а ее разглашение влечет за собой тот же штраф, что и при невыполнении коллекторами своих обязательств.

Также, новый нормативно-правовой акт заставит представителей банков дважды подумать, прежде чем обращаться за помощью в коллекторские агентства, поскольку согласно данному закону, кредитор обязуется в полной мере погашать ущерб имуществу, нанесенный в результате действий коллекторов.

Защита коллекторов с 1 января 2021 года станет обеспечиваться совершенно на новом уровне.

Куда жаловаться на недобросовестных коллекторов?

Если представители коллекторского агентства превышают свои полномочия, можно обратиться с жалобой в ту компанию, к которой они прикреплены. Если же они начинают угрожать, необходимо подавать заявление в полицию или прокуратуру. С нового года количество дел, связанных с незаконными действиями коллекторов, несомненно увеличится.

Источник: https://anticollectorburo.ru/zashhita-ot-kollektorov-novyj-zakon-oxranyayushhij-dolzhnika/

Взаимодействие коллекторов и банковских организаций

Почему слово банк и коллектор в последнее время стали рядышком в одном предложении? Почему государственные и частные банки, а также МФО стали обращаться к коллекторским организациям, а не заниматься возвратом долгов самостоятельно, или с привлечением судовых инстанций? Ответ крайне просто: это менее затратно, более эффективно и быстрее.

Когда вы выбираете банк для взятия ссуды, вы обращаете внимание на отзывы клиентов, чаще всего людей, которым вы доверяете, и на общий рейтинг банка. Последний зависит от многих факторов, и один из них – размер кредитного портфеля. Чем больше у банка кредитов, которые не вернули, тем ниже его рейтинг. У банка есть четыре законных способа решить эту проблему:

  • с помощью работников банка напоминать должнику о необходимости погашения своего займа вместе с пеней и штрафами;
  • реструктуризация его долгов;
  • исковое заявление;
  • продажа долгов сторонним организациям.

Последний пункт возможен при условии, что это было прописано в договоре. Если нет, то банк самостоятельно занимается возвратом долга через суд.

Процедура длительная, дорогостоящая, и зависит от работы судебных приставов. Поэтому несложно догадаться, почему для возврата максимально возможной суммы банки заключают договора с коллекторским организациями.

Цена такой помощи тоже немалая, но это выгоднее, чем тяжбы.

А вот работа и методы коллекторов – это уже другая сторона медали. Несмотря на то, что коллекторские фирмы обязаны следовать закону, касающемуся прав взыскателей долгов, и не нарушать его положения, на практике тысячи россиян сталкиваются с настоящим террором.

А наш менталитет часто мешает обратиться в правоохранительные органы, так как мы понимаем, что нас преследуют за дело – за наши долговые обязательства. И тем самым мы еще больше развязываем руки категории недобросовестных взыскателей, которые чувствуют свою безнаказанность.

Банки в этих случаях умывают руки: ведь только суд может заставить их передать информацию, с кем они подписали договор о передаче долга.

Методы защиты от коллекторского произвола: судовая практика

В статье не будет подниматься тема «как не допустить», так как единственными ответами тут будет: или вовремя платить, или не брать кредиты вовсе. Обсудим лучше ситуацию, когда коллекторы уже пишут, звонят, и не только должнику.

В судовой практике нечасто, но рассматриваются иски по поводу нарушения коллекторскими организациям Федерального закона №230. Советы юриста гласят, что стоит жаловаться если:

  • Звонки в неположенное время (в законе четко оговорено время, в течение которого разрешено связываться с неплательщиками в телефонном режиме);
  • Использование скрытых номеров;
  • Использование оскорбительной лексики в разговоре или при написании писем. Также сюда относится публичность информации (коллектор не имеет права указывать на письмах информацию о сумме долга);
  • Преследования в соцсетях не только должника, но и его подписчиков, друзей с целью оказать психологическое давление;
  • Другие недопустимые методы влияние: расклейка листовок, надписи на стенах домов, звонки сотрудникам или соседям, в том силе с угрозами или попытками запугать, если они не повлияют сами на должника;.
  • Нежелательные для вас личные встречи чаще одного раза в день или 8 раз в месяц.

Все это, а также тот факт, что в вашем договоре с кредитной организацией нет пункта о передаче долга сторонним особам, позволяет вам подать жалобу на данные действия. Независимо от того, какие у вас долговые обязательства.

Куда обращаться в таких случаях? В первую очередь, поставьте в известность сам банк. Также напишите заявление в полицию. Все возможные нарушения ваших прав со стороны коллекторов нужно тщательно сохранять все это время:

  • Ночные звонки и разговоры с содержанием ненормативной лексики и элементов запугивания записывать на диктофон.
  • Письма сохранять вместе с конвертами.
  • можно сделать фотографии или скриншоты, если имело место нарушение ваших прав в общественных местах или в сети Интернет.
  • Заручитесь свидетельствами пострадавших от их методов работы соседей или сотрудников.

 В совокупности с заявлением в полицию или же в прокуратуру данные доказательства будут вашими железными аргументами при обращении в суд, который также защищает права должника. Вам порекомендуют провести экспертизу вашего договора по кредиту, и направить жалобу в Центральный банк России. Конечно, это в том случае, если вмешательство правоохранительных органов не возымело эффект.

Чужие долги и коллекторские организации

Мы уже знаем, с какой целью звонят коллекторы родственникам, соседям и сотрудникам. Дабы те повлияли на должника, ведь из-за него страдает качество их жизни. Это называется оказывать психологическое давление.

В одних случаях на человека обрушивается шквал критики и возмущения со стороны близких (на что и надеются коллекторы), и человек вынужден начать платить, чтобы не портить отношения, а в других все эти люди объединяются против недобросовестных взыскателей.

Если долг не мой, это не означает, что не нужно противодействовать таким агрессивным методам.

В каких случаях могут позвонить по поводу чужого кредита:

  • ваш номер указан был при составлении договора (например, работодателя для подтверждения, что клиент действительно работает в данной организации);
  • ранее данный номер принадлежал должнику. Сим карта была перевыпущена;
  • вы согласились стать чьим-то поручителем.

Только в третьем варианте обращение к вам может иметь законный характер, и вам придется связаться с должником или обратиться в банк для выяснения обстоятельств. Все остальное дает основание потребовать прекратить названивать или писать, и сообщить, что в случае игнорирования вашей просьбы вы намерены подать заявление в полицию.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/zashhita-ot-kollektorov-i-sotrudnikov-banka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.