Как выбрать банк для вклада

Как выбрать банк для вклада

Как выбрать банк для вклада? Для большинства из вас вопрос покажется скучным и риторическим. «Банк должен быть надежным, доходным и удобным», — скажете вы. И будете правы.

Но что конкретно скрывается за этими терминами? Критерии надежности могут быть разными. Доходность доходности рознь. А комфорт — вещь субъективная.

Поэтому давайте не будем витать в облаках и расставим все точки над «i».

Лицензии

Перед обращением убедитесь, что перед вами именно банк, а не, допустим, микрофинансовая организация. Проверьте список банковских учреждений на сайте ЦБ, лицензию на осуществление банковской деятельности, лицензию на привлечение вкладов физических лиц. И это не пустые слова.

Интересный факт. Только в 2021 году в России были отозваны лицензии у 46 банков.

Форма собственности и учредители

Немаловажный критерий надежности. Бывают государственные банки, коммерческие банки с государственным участием, банки с участием иностранного капитала и т. д.

Размер банка

Косвенным образом определяют надежность и удобство. Размер можно оценить по величине активов — изучите рейтинг на сайте banki.ru. Обратите внимание, что у этого правила есть исключения. Существуют маленькие региональные банки, ведущие консервативную финансовую политику и предлагающие неплохую доходность.

и

Формализованная оценка надежности, которую присваивают банку на основании всестороннего анализа его отчетности аналитики рейтинговых агентств:

• Международных: Fitch Ratings, Moody’s Interfax, Standard & Poors;
• Национальных: Национальное овое Агентство, Рус , AK&M, Эксперт РА (RAEX).

В каком банке открыть депозит? Вы можете ориентироваться на следующую систему оценок:

• От A до AAA+ — «отлично»;
• BBB — «хорошо»;
• От B- до BB+ — «удовлетворительно» (приемлемо);
• С — «плохо»;
• D — банк не в состоянии оплачивать свои долги.

Имейте в виду, международный рейтинг не может быть выше рейтинга страны. Поэтому не удивляйтесь, когда по международному рейтингу банк имеет статус BB-, а по национальному — AA+.

Помимо рейтингов дается прогноз (негативный, стабильный, позитивный). При изменении рейтинга агентства выпускают пресс-релизы с пояснениями — обязательно изучите причины взлета или падения выбранного банка.

Но помните, любой рейтинг — это всего лишь субъективная оценка нескольких аналитиков.

Интересный факт. Ведущие мировые агентства своевременно не среагировали и проморгали кризис 2008 года

Экономические показатели

В какой банк лучше вложить деньги под проценты? Экономические показатели — важнейший критерий стабильности и доходности банка. Отчетность банков публикуется в обязательном порядке — на сайтах самого банка и ЦБ РФ. Полностью разобраться в экономической «кухне» смогут только эксперты, но дадим несколько советов и простым вкладчикам.

Совет: в качестве единой информационной базы рекомендуем рейтинг: banki.ru/banks/ratings.

Во-первых, следите за обязательными банковскими нормативами:

• Норматив достаточности капитала (не менее 10%). Обозначается в банковских кругах как «Н1». Чем он больше, тем лучше. Для анализа на сайте в перечне показателей выберите «H1».
• Нормативы ликвидности: мгновенной (15%), текущей (50%), долгосрочной (120%). Для анализа на сайте выберите, соответственно: «Н2», «Н3», «Н4».
• Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков.
• Максимальный размер крупных кредитных рисков.
• Максимальный размер кредитов, обязательств и поручительств, предоставленных акционерам.
• Совокупная величина рисков по инсайдерам банка.
• Нормативы использования капитала для приобретения долей других юридических лиц.

Нарушения нормативов могут привести к отзыву лицензии.

Во-вторых, проанализируйте основные финансово-экономические показатели баланса и отчета о прибылях и убытках, например: активы, высоколиквидные активы, капитал, чистая прибыль, кредитный портфель, вклады физических лиц, вложения в ценные бумаги. Просто так смотреть на появившиеся цифры нет никакого смысла. При анализе используйте:

• Вертикальный анализ — анализ доли конкретной статьи баланса в его структуре. Например, большая доля вложений в ПИФы и акции — тревожный симптом, сигнализирующий о повышенном риске.Пример: последовательно выберите на сайте два показателя: «Вложения в акции» и «Активы нетто». Разделите первый показатель на второй. Чем больше итоговое значение, тем больший риск несет банк.
• Горизонтальный анализ — анализ динамики изменения показателя.Пример: выберите на сайте две даты, ограничивающие последний квартал или год. Выберите показатели «Активы нетто» и «Вложения в акции». Оцените, насколько существенно изменилась за период доля акций в активах в денежном и процентом выражении.
• Сравнительный анализ — сравните показатель одного банка с другими.Пример: сравните «Активы нетто» и «Вложения в акции» по нескольким банкам.

Только так вы получите ясную картину происходящего на рынке банковских услуг в динамике и сможете решить, где лучше открыть депозит.

Новости

При выборе банка, а также, будучи действующим вкладчиком, периодически просматривайте новости. Информация в банковской среде просачивается быстро. Лучше вовремя закрыть договор с банком, лишившись части доходов, чем потерять все сбережения.

Изучайте отзывы пользователей на сайтах. Иногда бывает, что спонтанные проблемы с банковским обслуживанием (изменение графика работы, очереди в отделениях, задержки в операциях онлайн) — первые симптомы грядущих неприятностей.

Доходность и условия вклада

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты? Всегда ориентируйтесь на собственные цели. Вы можете использовать банк как инструмент накопления, сбережения или получения доходов. Банк, условия депозита и процентные ставки во всех трех случаях могут быть разными.

Некоторые банки предлагают очень высокую по сравнению с конкурентами ставку доходности. Вслепую бросаться в такие банки не следует по нескольким причинам:

• Завышенные ставки по депозитам могут сигнализировать о нехватке собственных средств. Перед выбором сделайте мониторинг максимальных рублевых ставок. Ориентируйтесь на публикации ЦБ РФ по ТОП 100 банкам.
• Процентная ставка может сильно зависеть от условий депозита, способа начисления процентов и дополнительных опций, которые могут вам пригодиться (например, возможность пополнения вклада) или оказаться абсолютно не нужными.
• Озвученную банком ставку могут снизить прямые и скрытые комиссии, индивидуальные для каждого банка.

Золотое правило 1. Ориентируйтесь только на эффективную ставку доходности конкретного продукта в конкретном банке (а не на рекламную). Пользуйтесь банковским калькулятором.

Золотое правило 2. Чем больше гибких опций предусмотрено в договоре банковского вклада — тем ниже эффективная ставка. Поэтому соотнесите условия договора с вашей целью и выберите только то, что вам нужно.

Страхование вкладов

С 2004 года в России действует система страхования вкладов. Для этих целей создана государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Участие в системе — обязательно для всех банков, поэтому вам достаточно убедиться, что у банка есть лицензия на привлечение вкладов физических лиц. Что вам нужно знать:

• Предел страхового возмещения — 1 400 000 рублей (с декабря 2014 г.).
• Предел страховой суммы установлен для всех счетов в одном банке. Поэтому, оперируя большими суммами, делайте несколько вкладов в разные банки (не более 1 400 000).
• Вклады в валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату возмещения, поэтому будьте внимательны, открывая валютный депозит (курс может вырасти).

Удобство обслуживания

В каком банке лучше открыть вклад депозит с точки зрения удобства и качества банковского обслуживания?

Посчитайте количество отделений и банкоматов в вашем родном городе. Если вы часто путешествуете, изучите географический охват филиальной сети.

Обязательно прочитайте информацию о банках-партнерах и условиях снятия средств в банкоматах сторонних банков (в том числе за границей).

Протестируйте систему банк-онлайн на предмет безопасности и наличия всех необходимых опций: возможность просто и быстро осуществлять переводы между своими счетами (текущими и депозитными), переводы третьим лицам, оплату счетов и т. п.

Полезные видео

Русланом Яхудиным рассказывает о всех тонкостях подписания депозитного договора с банком.

Страхование вкладов. Теория заговора. Выпуск от 19.12.2015

Источник: https://investim.guru/vlozhit-dengi/bank/kak-vybrat-bank

Как выбрать банк для вклада и быть спокойными за свои сбережения?

Здравствуйте, друзья!

Одним из самых популярных и доступных инструментов для хранения и накопления денег у граждан нашей страны являются депозиты. Тому есть несколько причин: начать можно даже с 1 000 руб.

, не выходя из дома, низкий риск потери сбережений и т. д. Но даже в этом случае требуются минимальные знания по финансам, чтобы ответить на вопрос, как выбрать банк для вклада.

А для этого сначала надо определиться с целью открытия депозита.

Каковы ваши цели?

Среди многочисленных инструментов для хранения и приумножения денег банковские вклады одни из самых востребованных, но далеко не самых выгодных.

Финансовые эксперты едины во мнении, что на депозите вы в лучшем случае сохраняете свои сбережения от инфляции и при удачном вложении зарабатываете немного за счет процентов. Но не более того. Если, конечно, вы не положили на счет несколько десятков или сотен миллионов рублей. Тогда даже самый маленький процент позволит получать пассивный доход и безбедно существовать на него.

Это первый момент, который вы должны понять. Зачем же открывать вклад, если нельзя на нем заработать? Все зависит от ваших целей:

• Хранение денег вне дома. Это безопасно и выгодно при любом раскладе. Инфляция их обесценит за год, а воры за один день могут полностью лишить вас с трудом накопленных сбережений.
• Создание неприкосновенного запаса, который должен быть в каждой семье на случай форс-мажорных ситуаций (болезнь, авария, потеря работы и т. д.) Главные требования, которые предъявляются к резервному фонду – это доступность в любой момент времени и мобильность. Банковский вклад с пополнением и снятием является отличным для этого решением.

Эксперты рекомендуют придерживаться следующих размеров резервного фонда – от 3 до 6 ваших ежемесячных расходов. Например, если моя семья тратит в месяц около 50 000 руб., то мы должны держать в запасе от 150 000 до 300 000 рублей.

• Накопление средств на дорогостоящую покупку. На срок до 1 – 2 лет удобнее копить на банковском депозите. Вы ежемесячно откладываете определенную сумму денег, а через несколько месяцев делаете необходимую покупку.
• Накопление первоначальных средств для инвестиций. Если в ваши планы входит не просто сбережение денег, но и управление ими посредством инвестиций, то для них нужен определенный первоначальный капитал. Финансовые консультанты рекомендуют начинать с суммы не менее 50 000 руб., а лучше еще больше. Банковский вклад – идеальное место для создания этого первоначального капитала.

И последнее, что хочу сказать в этом разделе. Накопление только ради накопления – сложный процесс, который далеко не всем удается осуществить. А вот, когда у человека есть цель, тогда все становится намного проще.

Психологи советуют обязательно визуализировать свои цели и мечты. Напишите их на цветных стикерах и развесьте на видное место: холодильник, зеркало и т. д.

Только обязательное правило: цель должна иметь конкретное описание, сумму и сроки достижения. Например, путешествие в Грецию в июле 2021 года всей семьей, требуемая сумма – 150 000 руб.

Или ремонт в квартире в январе 2021 г., сумма – 100 000 руб.

Для каждой цели заведите отдельный депозит. А когда возникнет соблазн потратить деньги на ненужные покупки, посмотрите на стикеры.

Параметры вклада

От поставленных целей зависит вид вклада, который вам стоит открыть в банке. Все многообразие депозитов, предлагаемых сегодня банками, можно условно разделить на три вида:

1. Вклады до востребования имеют самый низкий процент, но позволяют распоряжаться деньгами в любое время.
2. Срочные вклады оформляются на определенный срок и имеют ограничения на пополнение и снятие, но и самый высокий процент.
3. Модификации срочного вклада. Например, с возможностью пополнения денег или частичного снятия. Доходность в этом случае ниже, чем доходность по срочным вкладам.

Поэтому, от того, какие цели вы перед собой ставите, будут зависеть основные параметры депозита. На что надо обратить внимание:

• Чем выше первоначальная сумма вложений, тем выше ставка. Практически во всех банках действует это правило (есть и исключение, например, Россельхозбанк).

Сравните ставки при разных суммах в Альфа-Банке (депозит “Победа+”).

• Не стоит рассчитывать на то, что при увеличении срока депозита процент будет выше. У большинства банков как раз обратная ситуация, но есть и исключения. Для сравнения возьму 2 банка.

Россельхозбанк (вклад “Доходный”).

Сбербанк (вклад “Сохраняй”).

Как видите, в Сбербанке после 12 месяцев идет снижение процентной ставки, а в Россельхозбанке она постоянно растет.

Что хорошо, а что плохо, не берусь судить. В нестабильной экономической ситуации, когда ключевая ставка Центробанка меняется несколько раз в год, я склонна не доверять банкам деньги под фиксированную ставку на длительный срок. Через год ситуация на рынке может кардинально поменяться. К сожалению, мы давно забыли слово “стабильность”.

• Возможность пополнения и снятия денег без потери процентов. Этот параметр важен для хранения резервного фонда. Ставка, как правило, по таким вкладам ниже, но здесь первостепенную роль играет мобильность денежных средств.

Деньги по любому вкладу можно снять в любой момент. Но в одном банке вы потеряете все начисленные ранее проценты, а в другом – частично сохраните. Банк можно понять, он рассчитывает на ваши деньги в течение определенного срока. Они не лежат в хранилище мертвым грузом, а работают. Поэтому из-за того, что вы их досрочно изымаете, банк теряет прибыль.

• Я уже неоднократно в статьях о депозитах обращала внимание на такое слово, как “капитализация”, т. е. начисление процентов на проценты. При выборе вклада обратите внимание, что не всегда капитализация будет выгоднее, чем простое начисление процентов. Банки иногда дают низкую процентную ставку на вклады с капитализацией и высокую – без нее.

Теперь, когда мы определились с целями и видами вкладов, перейдем к вопросу, в каком банке физическому лицу лучше сделать вклад. По каким параметрам выбирать?

Критерии выбора банка

Выбрать банк для надежного хранения собственных сбережений – несложная задача, если следовать представленному ниже алгоритму. Какие-то пункты вы можете пропустить, если они не являются для вас определяющими, а какие-то добавить.

Надежность банка

Первое, на что надо обратить внимание, входит ли банк в государственную систему страхования вкладов. Если да, то деньги в размере 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут возвращены вам при наступлении страхового случая. Узнать эту информацию не составит труда:

• на сайте банка,
• на сайте агентства по страхованию вкладов.

О надежности банка говорит и еще целый ряд параметров. Важными из показателей деятельности являются величина активов, ликвидности, прибыли и рентабельности. Можно самостоятельно проанализировать эти данные по документам в открытом доступе в интернете. Но есть специальные рейтинговые компании, которые десятилетиями этим занимаются.

Можно воспользоваться рейтингом на портале Банки.ру. Он составлен на основе анализа показателей финансовой отчетности.

Если посмотреть таблицу чуть ниже, то увидим печальную картину. Банк ФК “Открытие” потерял 3 пункта рейтинга и 36 % своих активов. Бинбанк – минус 2 пункта и 23,6 % активов, Уральский банк реконструкции и развития просел сразу на 8 пунктов, а Глобэкс на 18 и попрощался с 39 % активов.

Условия по депозитам

На что надо обратить внимание:

Процентная ставка

Внимательнее присмотритесь к банкам с максимальными процентами по вкладам. Могут быть следующие объяснения такого явления:

• банк в сложном экономическом положении и ему срочно надо пополнить активы;
• действуют предпраздничная акция или спецпредложение;
• максимальные проценты оказываются очередным трюком маркетологов, а по факту их получить сложно;
• банк, который только набирает обороты, нуждается в привлечении клиентов и завоевании своей доли рынка.

Капитализация и ее периодичность

Играет большую роль при долгосрочном инвестировании средств. Если срок вклада не более 1 – 2 лет, то на большие доходы рассчитывать не стоит.

Пополнение и снятие

Банки часто выдвигают условия для пополнения и снятия средств. Например, по вкладу в Тинькофф Банке частичное изъятие допускается только через 60 дней после открытия. А пополнить можно не позднее 30 дней до закрытия вклада.

Кроме того, существуют ограничения по сумме. А некоторые банки сохраняют проценты только, если на счете хранится определенный неснижаемый остаток.

Если необходимости в пополнении и снятии денег у вас нет, то ориентируйтесь на срочный депозит с более высокими процентами.

Дополнительные условия

Про них часто не говорят, но они обязательно прописаны в договоре. К таким условиям относятся:

• интернет-банкинг,
• СМС-информирование,
• выпуск пластиковой карты.

В век информационных технологий намного удобнее совершать операции по своим счетам, не выходя из дома. Поэтому онлайн-обслуживание для многих пользователей банковских услуг стоит на первом месте. Интернет-банкинг, как правило, бесплатный.

А вот другие услуги часто используются не только для удобства клиента, но и для зарабатывания на них дополнительной прибыли. СМС-информирование во многих банках платное. В договоре есть пункт о вашем согласии на его подключение. Если вы не нуждаетесь в СМС от банка, то откажитесь при подписании договора или позвонив по горячей линии уже после этого.

Выпуск и обслуживание пластиковой карты тоже может сопровождаться комиссиями. Будьте внимательнее при заключении договора.

Сеть филиалов и банкоматов

Выбрали банк? Узнайте, есть ли его филиал в вашем городе. Если планируете пополнять и снимать деньги со счета, тогда не лишним будет узнать местонахождение банкоматов и уровень обслуживания в отделениях.

Наверное, для всех привычны очереди к банкоматам Сбербанка. И дело не в их количестве. Многие клиенты этого банка – пожилые люди, которые просто не умеют пользоваться интернет-банкингом.

А если банкомат и филиал один на весь город? Такая ситуация, например, в моем не самом маленьком городе, с банком Ренессанс Кредит. Народу там всегда много в любой день недели.

Тинькофф Банк имеет очень мало отделений и только начинает устанавливать собственные банкоматы. Такая форма обслуживания для многих граждан минус, а не плюс.

Отзывы клиентов

Пусть и неоднозначный критерий, но совсем сбрасывать его со счетов, считаю, неправильно. Я работаю в копирайтинге не первый год и прекрасно знаю, что часто отзывы пишут на заказ. Поэтому доверять им надо, проводя строгий отбор.

Психология людей такова, что они охотнее пишут разгневанные отзывы, чем положительные. Поэтому, когда на портале Банки.ру читаешь сплошной негатив, то не хочется вообще связываться ни с одним банком. Но стоит вспомнить о психологии, сразу все встает на свои места.

Негативные отзывы очень полезны. Люди пишут о своих ошибках (например, популярная тема навязывания страховки при кредитовании), о некомпетентности сотрудников и т. д. Все это берем на вооружение и выстраиваем с банком взаимовыгодное сотрудничество.

Заключение

Самый выгодный депозит там, где помогут достичь ваших целей с максимальным доходом в минимальный промежуток времени. Все инструменты по поиску у вас есть. Потратьте пару часов личного времени, чтобы изучить условия банков. В этом случае ваши деньги будут храниться в надежном месте, приносить пусть и небольшой, но доход.

Желаю всем читателям нашего блога как можно быстрее достичь поставленных целей. Начните делать сбережения с открытия депозитов. Вкус приходит во время еды. Есть и более привлекательные инструменты для управления своим капиталом.

А где вы храните свои накопления?

Источник: https://iklife.ru/finansy/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada-samyj-vygodnyj-procent.html

Как выбрать банк для открытия вклада и не прогадать

Определившись с целью открытия деопзита, вам предстоит принять самое сложное решение — выбрать банк. В последние годы Центральный Банк России проводит жёсткую политику в отношении банков, периодически лишая их лицензий.

Как правило, лицензий лишаются мелкие региональные банки, но иногда неприятности происходят и с игроками покрупнее. На слуху недавняя история с введением временной администрации в «Интеркоммерц», который входит в сотню крупнейших российских банков по объёмам активов.

С другой стороны, крупнейшие банки не могут предложить тех условий, которые дают банки поменьше. Как правило, в крупных, системообразующих банках проценты ниже, чем в небольших.

Поэтому, выбирая банк, вам предстоит найти золотую середину между доходность и надёжностью. Рассказываем, как это сделать.

и агентств

При выборе банка обратите внимание на рейтинги агентств. Это специальные организации, которые оценивают общее финансовое состояние банка. Конечно, по одним лишь рейтингам нельзя принимать решение, но изучить их стоит.

Недавно в России запустилось «Национальное рейтинговое агентство», которое, по задумке создателей, должно оценивать состояние российских банков с учётом российской специфики. Но не стоит пренебрегать рейтингами крупных международных агентств, ведь у них есть выработанная годами методология оценки.

Финансовая отчетность

Не поленитесь изучить финансовую отчётность банков. Мы не предлагаем вам внимательно изучать бухгалтерские книги от корки до корки (если вы конечно не профессиональный бухгалтер). Но на базовые цифры стоит обратить внимание.

банков по чистой прибыли на banki.ru

К таким параметрам относятся величина активов и размер прибыли. Соответственно, если активов у банка в последнее время становилось больше, это хороший признак. То же и с прибылью.

У банка, который работает «в плюс», меньше вероятность столкнуться с проблемами.

И наоборот — если размер активов сокращается, а банк работает в убыток (особенно это относится к небольшим учреждениям), это повод насторожиться.

Например, у «Внешпромбанка», судя по данным, чистый убыток на январь 2021 года составил 75,28 млрд рублей, а активы сократились на 82,96 млрд рублей. А «Сбербанк» на январь 2021 года увеличил чистую прибыль до 236,26 млрд рублей, размер активов увеличился на 1,112 трлн рублей, достигнув 23,545 трлн рублей.

Организационная форма

Плюсом будет, если банк организован как открытое акционерное общество. Во-первых, такой банк раскрывает больше информации о своей деятельности, он более прозрачен.

Во-вторых, он несёт ответственность не только перед вами — вкладчиками, но и акционерами, которые держат акции этого банка.

Всё это заставляет банки вести более ответственную политику как в отношении клиентов, так и в отношении инвесторов.

Отзывы знакомых

Самый простой способ выбрать банк — поспрашивать знакомых. Это даст вам представление о “клиентских” аспектах работы банка. Хорошо ли относятся сотрудники к клиентам, дают ли им всю информацию, хорошо ли всё разъясняют. Удобно ли расположены отделения и банкоматы. И так далее.

Но не стоит относиться к отзывам знакомых слишком серьёзно. У каждого взаимоотношения с банком складываются по-разному. Поэтому, в первую очередь обращайте внимание на объективные параметры: рейтинги агентств, величину активов, размер прибыли, организационно-правовую форму, участие в системе страхования вкладов.

Можно ли держать все яйца в одной корзине?

Если вы держите яйца в одной корзине это нормально — пока вы контролируете эту корзину. Илон Маск

Известная пословица говорит нам, что нельзя держать все яйца в одной корзине. Это утверждение верно лишь отчасти. Почему?

В России действует система страхования вкладов и одноимённое агентство. Их цель— сохранить средства вкладчиков при возникновении неприятных ситуаций. Банки, в свою очередь, платят страховые взносы в общий котёл, из которого и возвращаются деньги клиентам закрывающихся банков.

Согласно закону, страхуются средства частных вкладчиков размером до 1 миллиона 400 тысяч рублей. Если ваш депозит меньше этой суммы, то, в принципе, делить его на несколько рублёвых вкладов необязательно. Именно об этом мы сказали чуть выше — пока вы контролируете корзину, нормально держать в ней все яйца.

Но если сумма больше 1,4 млн, есть смысл разделить её на несколько депозитов в разных банках. Имейте в виду, что даже если вы открыли несколько депозитов в одном банке, страхуется не каждый вклад по отдельности, а общая сумма средств, которое физическое лицо хранит на счетах.

Чеклист

• Изучите информацию о банке. Сверьтесь с рейтингами агентств, финансовыми показателями, организационной формой.
• Поспрашивайте знакомых. Они помогут выбрать банк с хорошим обслуживанием и удобным местоположением.
• Проверьте, является ли банк участником системы страхования вкладов.

“,”author”:”Александр Марфицин”,”date_published”:”2021-02-07T10:38:45.128Z”,”lead_image_url”:”https://miro.medium.com/max/1200/1*FgWsPxT2-CyqXmR9kCw8Xw.jpeg”,”dek”:null,”next_page_url”:null,”url”:”https://blogru.coinkeeper.me/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B2%D1%8B%D0%B1%D1%80%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D0%BE%D1%82%D0%BA%D1%80%D1%8B%D1%82%D0%B8%D1%8F-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0%B0-%D0%B8-%D0%BD%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D0%B4%D0%B0%D1%82%D1%8C-b5025cc7292c”,”domain”:”blogru.coinkeeper.me”,”excerpt”:”В последнее время у многих российских банков появились проблемы. Центробанк проводит жёсткую политику, постоянно лишая лицензий…”,”word_count”:656,”direction”:”ltr”,”total_pages”:1,”rendered_pages”:1}

Источник: https://blogru.coinkeeper.me/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B2%D1%8B%D0%B1%D1%80%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D0%BE%D1%82%D0%BA%D1%80%D1%8B%D1%82%D0%B8%D1%8F-%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0%B0-%D0%B8-%D0%BD%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D0%B4%D0%B0%D1%82%D1%8C-b5025cc7292c

Как выбрать надежный банк для вклада?

Время чтения 10 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

На сегодняшний день, одним из наиболее оптимальных способов сохранности и приумножения денежных средств считается банковский вклад.

В сравнении с иными инвестиционными проектами, банковский депозит – это наименее рискованный финансовый инструмент, которым можно воспользоваться для сохранности личного капитала.

Так, как же правильно выбрать банк для оформления вклада? Как проверить его финансовую стабильность и надежность? Обо всем этом мы поговорим с вами в данной публикации.

Основные признаки стабильного банковского учреждения

Для того чтобы грамотно инвестировать личные денежные средства, не обязательно досконально изучать фондовые рынки и особенности их функционирования.

В данном случае предпочтительней следить за экономической ситуацией в стране, а также понимать азы финансовых законов.

Предлагаем вам ознакомиться с основными признаками стабильного банка, которые помогут подобрать действительно надежное учреждение для инвестирования собственного капитала.  

Таблица рейтингов финансового учреждения – это главный фактор, на который следует обратить свое внимание. На самом деле существует огромное количество критериев оценки надежности банка, однако самым важным считаются его активы. Отметим, что исключительно достаточный размер активов поможет максимально просто решить все текущие финансовые вопросы, при этом, не нанося ущерб своим клиентам.

1. Ликвидность банковского учреждения

Надежное финансовое учреждение в обязательном порядке должно иметь в наличии свободные оборотные ресурсы в своих активах. Данный показатель свидетельствует о его высокой ликвидности. В соответствии с отчетом ЦБ для того, чтобы поддерживать свои обязательства, банк должен иметь не менее 10% свободных ресурсов в разделе Активы.

С другой стороны так же необходимо отметить, что если размер ликвидных средств очень завышен, то это свидетельствует о спекулятивных махинациях со стороны банка.

1. Акционеры банковского учреждения

Состав учредителей банка – немаловажный показатель на рынке финансовых услуг. Как правило, данная информация является закрытой. Этот показатель способствует увеличению уровня сервиса в учреждении, а также позволяет в максимально кротчайшие сроки покрыть все финансовые риски.

1. Процентные ставки по банковским депозитам

Как правило, любое финансовое учреждение не станет предлагать своим клиентам максимально высокие ставки по депозитам, а будет следовать среднерыночной стоимости. Для того чтобы сделать правильный выбор, необходимо обратить внимание так же и на ставки кредитования.

1. Период и страхование депозитов – дополнительные меры безопасности

Оптимальным периодом для размещения средств на банковском вкладе считается от полугода и выше. В первую очередь необходимо убедиться, что выбранное вами банковское учреждение входит в систему страхования вкладов. Исключительно тогда можно быть убежденным в сохранности и возврате личных средств даже при условии, если банковское учреждение лишается своей лицензии.

При условии оформления вклада на более долгосрочный вклад, например на 18 месяцев, банковские учреждения перестраховываются и устанавливают процентные ставки еще ниже. Следовательно, чтобы не испытать все колебания фондового рынка, рекомендуется разбивать свой депозит на несколько частей и размещать его в разных валютах.

1. Выбор финансово надежного банка: рекламные акции

В процессе грамотного выбора банка не стоит исключать тот факт, что финучреждениями проводятся соответствующие рекламные кампании и презентации своих банковских продуктов.

Размещение рекламы подтверждает то, что банк заинтересован в привлечении клиентов. Однако следует также быть бдительным, поскольку агитирование высоких процентных ставок может свидетельствовать совершенно об ином.

В любом случае, выбор той или иной депозитной программы всегда остается за клиентом.

1. Участие в программе защиты вкладов населения

В каждом отдельном государстве подобные программы называются совершенно по-разному. Даже если банковский депозит гарантирован государством, то при условии банкротства банка получить свои средства все равно будет не так просто. Тем не менее, вклады, которые гарантированы правительством, являются наиболее привлекательным финансовым инструментом, нежели остальные.  

Выбирая банк для оформления депозита, не лишним будет провести анализ, сколько клиентов уже доверили свои средства этому учреждению. Кроме этого, необходимо узнать, какое место банк занимает по депозитному портфелю для физлиц.

Далее, эти показатели сравниваются с показателями банков-конкурентов. Наиболее приемлемый вариант, это поместить свои деньги в банковское учреждение, которое на данный момент входит в 20 лидеров по объему вкладов населения.

1. Отзывы о банковском учреждении

Данным критерием также не рекомендуется пренебрегать. Необходимо обязательно ознакомиться с тем, что пишут люди, которые обслуживались в выбранном вами банковском учреждении. Разумеется, особое внимание необходимо уделить вопросам вкладов.

Все вышеизложенные критерии позволят сделать определенные выводы, касательно надежности и финансовой стабильности банка. Только таким способом можно обезопасить свои денежные средства.

Какие бывают банковские депозиты?

На сегодняшний день, банковский сектор предлагает достаточно широкий выбор депозитных продуктов, каждый из которых характеризуется наличием определенного набора особенностей, преимущества и недостатков.

Как правило, банковские вклады подразделяются на такие виды, в зависимости от:

• периода оформления вклада – срочные депозиты, вклады «до востребования»;
• возможности пополнения – пополняемые, не пополняемые;
• от вида валюты депозитной программы – в национальной валюте, валютные (доллары, евро), мультивалютные. Отличительной характеристикой мультивалютных вкладов является то, что на один счет можно положить несколько сумм в совершенно разных валютах. Непосредственно по каждой из них будет начисляться определенный процент.

Выбор оптимального варианта депозитной программы

Разумеется, в процессе выбора банковского депозита в первую очередь клиент обращает внимание на размер процента.

Размер ставки по вкладу будет напрямую зависеть от суммы депозита, от периода размещения денежных средств, от того, можно ли пополнять вклад или же нет, а также от его вида и т.д.

Зачастую, после оформления депозитной программы банк не вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, однако существуют исключения, которые касаются депозитов с капитализацией процентов и пролонгацией договора.

Особенности начисления процентов по вкладу

Существует несколько вариантов начисления депозитных процентов. Подробней рассмотрим каждый из них:

1. Начисление и зачисление процентов непосредственно в конце срока на первоначальный размер депозита.
2. Выплата начисленных процентов с установленной периодичностью (один раз в месяц, квартал или полгода). В данном случае проценты будут переводиться на текущий счет или пластиковую карту.

3. Капитализация начисленных процентов непосредственно на основной вклад. Это значит: к общему размеру депозита капитализируются проценты, начисленные за конкретный промежуток времени. Таким образом, в следующий срок начисление процентов будет происходить уже на большую сумму.

   Подобный способ формирования процентной ставки называется «сложным процентом».

Следует отметить, что депозиты с капитализацией процентов отличаются более низким процентом, однако, при этом их доход может быть значительно выше.

Пролонгация банковского депозита – это автоматическое продление договора непосредственно после окончания периода его действия. То есть, размещение депозита на новый срок осуществляется без участия клиента.

При условии, если продление депозита не предусмотрено, денежные средства переводятся на текущий счет клиента, а начисление процентов с этого момента прекращается.

Для возобновления начисления процентов следует оформить совершенно новый банковский счет.

Однако в данном случае необходимо помнить, что пролонгация депозитного договора распространяется не на все виды вкладов, поэтому чтобы воспользоваться подобной возможностью, эти условия необходимо оговаривать заблаговременно.

Для того чтобы открыть банковский счет потребуется предоставление только паспорта или иного другого документа, подтверждающего личность клиента. Для оформления вклада близкому родственнику, необходимо предоставить его документы, заверенные у нотариуса в установленном порядке.

Как правильно выбрать банковское учреждение для оформления вклада?

1. Прежде чем доверить свой капитал тому или иному банку, необходимо провести проверку его принадлежности к системе страхования депозитов населения. Выполнить данную задачу достаточно просто, поскольку на сегодняшний день в интернете можно найти информацию, касающуюся любого банковского учреждения.

2. Подобрав для себя несколько вариантов банков, выберите вклады с наиболее высокими процентными ставками. Предварительно рекомендуется сделать сравнительный анализ доходности в разных финансовых учреждениях.

   Помните, чем больше вы сможете изучить предложений по вкладам, тем больше появляется шансов подобрать действительно достойный вариант.

3. Также, не лишним будет изучить рейтинги и текущую отчетность банков. Более того, стоит учитывать не только его место в таблице рейтинга, но и условия оформления депозитной программы.

4. Следует узнать, существуют ли в банке какие-либо комиссии или дополнительные сборы за предоставление банковских услуг. К примеру, за пополнение депозита, оформление текущего счета, снятие наличных средств и т.п. Обратите внимание на наличие штрафных санкций за досрочное расторжение депозитной программы.

5. Перед тем, как подписывать документы на открытие депозита, рекомендуется внимательно изучить все детали и нюансы договора.

На что же еще следует обратить внимание, по мнению финансовых экспертов и аналитиков, при выборе банковского учреждения для оформления вклада:

• на размер банковского учреждения, развитие его филиалов и дочерних представительств;
• имеются ли какие-либо проблемы, связанные со снятием наличной денежной массы или с проведением электронных денежных операций;
• на смену графика работы банковского учреждения (в частности, его сокращение, уменьшение количества рабочих дней и т.п.), поскольку это считается первым признаком возникновения проблем;
• на показатель процентных ставков по депозитам, который выше среднего в сравнении с рыночными показателями. В первую очередь, это может свидетельствовать о том, что банк имеет нехватку личных денежных средств в обороте для эффективного проведения текущих финансовых операций и обслуживания клиентов. 

Только при условии осмысленного и грамотного подхода появляется возможность сделать правильный выбор депозитной программы, которая поможет не только сохранить капитал, но и выгодно его приумножить. 

Обобщив всю вышеизложенную информацию можно сказать, что исключительно надежный банк способен обеспечить каждому клиенту гарантию на страхование его денежных средств, предложит ему максимально выгодные и конкурентоспособные ставки по вкладам, а также обеспечит индивидуальный подход и решение проблемы любой сложности. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-bank-dlya-vklada

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

Здравствуйте, друзья! Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный.

И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку…

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

• от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
• от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
• от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Источник: https://EcoTonkosti.ru/bankovskie-depozity.html