Как рассчитать кредит 300000 на 3 года

Содержание

Как рассчитать кредит на 3 года

Как рассчитать кредит 300000 на 3 года
Для расчета можно воспользоваться специальными формулами, но проще произвести вычисления на онлайн-калькуляторе.

Что такое кредит

Кредит – это заемные средства, предоставляемые банками клиентам на условиях срочности платности, возвратности. Параметры выдачи (сумма, срок, процентная ставка) определяются кредитным договором.

Он может быть выдан на нескольких дней или лет.

Это зависит от программы:

Погашение долга может осуществляться одной суммой или частями. Чаще устанавливается график с погашением 1 раз в месяц. Взнос состоит из платежа по кредиту, процентам и дополнительным выплатам (например, страхование).

От срока зависит размер ежемесячной оплаты и финансовая нагрузка на бюджет должника. По долгосрочным кредитам взнос меньше, но больше общая переплата по договору.

Как правильно рассчитать кредит

Существует две основные формулы расчета. Они отличаются схемой погашения долга.

Формула для аннуитета:

ЕВ= РД* (СТ+СТ/(1+СТ)п-1)

Расшифровка и пример расчета на 3 года:

ПоказателиРасшифровкаПример
РДРазмер долга30 000
СТСтавка / месяц18% годовых, 1,5%/ мес. (0,015)
ПСрок в месяцах36
ЕВЕжемесячная выплата30 000 * (0,015 + 0,015 / (1 + 0,015)36 — 1) = 1084

Ежемесячно заемщик должен вносить для погашения 1084 руб.

Формула для расчета процентов при дифференцированном платеже:

ВП=ОЗ*СТ*П/36500

Расшифровка и пример для первого месяца выплаты:

ПоказателиРасшифровкаПример
ОЗОстаток задолженности30 000
СТСтавка18% годовых
ППериод30 или 31 дней
ВПВеличина процентов за первый месяц30 000 * 0,015 * 30 = 444

Задолженность делится равными долями на весь срок кредитования: 30 000 / 36 = 833 / мес.

833+444=1277 – величина первого взноса. Далее проценты начисляются на остаток долга, с применением формулы.

Кредитный калькулятор

Для того, чтобы рассчитать выплаты, можно не прибегать к сложным формулам вычисления. Быстрее и проще это сделать при помощи онлайн-калькулятора.  За несколько секунд будет определена максимально возможная сумма, сформирован предварительный график, вычислена переплата.

Рассчитать можно любой вид кредита: потребительский, товарный, автокредит, ипотеку. Высчитать выплату можно при любой схеме, аннуитетной или дифференцированной. Необходимые сведения будут определены автоматически, от клиента не потребуются математические знания.

Для вычисления надо знать величину денежного обязательства, период кредитования, ставку. Чтобы рассчитать возможный размер выдачи, необходимы данные по совокупному доходу семьи клиента и максимальный %, от дохода, который может быть направлен на оплату долга, в соответствии с требованиями кредитора.

График будет носить предварительный характер, точный порядок выплат определяется после принятия банком положительного решения о предоставлении денег в кредитном договоре.

Пример расчёта кредита на 36 месяцев

Рассмотрим пример со следующими параметрами:

  • Совокупный доход семьи 30000 руб.;
  • Период кредитования 36 мес.;
  • Ставка 10,9% годовых;
  • Величина дохода, которая может быть на оплату денежных обязательств до 30%.

Расчет возможной выдачи:

Вид оплатыВозможный размер выдачи, руб.
Аннуитет275301
Дифф.244159

При одинаковых условиях, максимальный кредит, который может одобрить банк, выше при аннуитетной схеме гашения на 31142 руб.

Как посчитать ежемесячный платеж на 3 года

Для вычисления ежемесячного платежа на 3 года потребуется знать размер выдачи и ставку. Например, при получении 200 тыс. руб., под 10,9% годовых, взносы составят:

Вид оплатыЕжемесячный взнос, руб.Всего процентов, руб.
Аннуитет653835 377
Дифф.7372–560633 608

При аннуитете заемщику придется оплачивать по 6538 руб. ежемесячно весь период кредитования. При дифференцированной схеме, максимальные выплаты будут происходить в первый год погашения, постепенно снижаясь вместе с остатком задолженности.

Разница по процентам за 3 года составит 1769 руб.

Какой платеж выбрать — аннуитетный или дифференцированный

Банки предлагают должникам 2 основных вида формирования графика. Наиболее распространенным является аннуитет, т. к. более выгоден для кредитора. Он подразумевает оплату задолженности и процентов равными долями весь срок пользования заемными средствами.

При дифференцированном платеже долг возвращается равными долями, проценты начисляются на остаток. Первоначальные взносы будут максимальными, постепенно снижаясь на протяжении всего периода кредитования.

Оба варианта имеют достоинства и недостатки:

ПараметрАннуитетДифф.
Величина переплаты за 3 годаБольшая. В среднем выше на 5%Меньше
Выгодность досрочного погашенияНизкая, т. к. клиент сначала выплачивает проценты, задолженность начинает снижаться со второй половины срокаВысокая, при частично досрочном возврате остаток задолженности пересчитывается и платеж уменьшается
Величина первоначальных взносовСтандартная, весь срок кредитованияБольшая, высокая нагрузка на бюджет заемщика
Максимально возможная сумма выдачи в зависимости от доходаБольше в среднем на 10%Ниже из-за высоких первоначальных платежей
Удобство оплатыПлатить одной постоянной суммой прощеНеобходимо постоянно контролировать величину взноса

При выборе кредитора, который предлагает заемщику самостоятельно установить порядок возврата денежного обязательства, следует особенно внимательно прочитать условия оплаты, рассчитать график.

Банки могут в установленные схемы вносить свои коррективы, изменяющие порядок погашения в свою пользу.

Какой банк выбрать для кредита

Теперь вы умеете рассчитывать кредит и без проблем ориентируетесь во всех деталях. Осталось подобрать банк для оформления кредита.

Для вас мы сделали специальные подборки лучших предложений от банков:

Вывод

При кредитовании сроком на 3 года должникам более выгодно применение аннуитета.

Переплата будет не большой, но это позволит получить большую сумму в долг, оплачивать задолженность будет удобнее, бюджет заемщика позволит без усилий исполнять денежные обязательства в первые месяцы.

Но если планируется вернуть долг раньше срока, лучше выбрать дифференцированную схему, т. к. это позволит существенно сэкономить.

Источник: https://kreditkarti.ru/kak-rasschitat-kredit-na-3-goda

Как рассчитать кредит по процентной ставке вручную: примеры

Как рассчитать кредит 300000 на 3 года

Существуют специальные формулы, их несколько, и они взаимосвязаны. Прежде, чем приступить к ним, надо определиться с основными понятиями. Одни интуитивно очевидны, тем более, что задаёте их вы сами:

  • сумма займа (СмЗ);
  • срок (СрокМ – срок в месяцах), на который даётся кредит.

С годовой процентной ставкой (ПрцСт) тоже более или менее ясно, ведь за предоставление денег придётся платить.

В расчётах применяется как месячная процентная ставка (ПрцСтМес), так и дневная (ПрцСтДн). Они считаются в долях от целого, а не в процентах:

ПрцСтМес = ПрцСт / 12 / 100;

ПрцСтДн = ПрцСт / 365 / 100 или ПрцСт / 366 / 100, если год високосный.

Погашать долг можно по-разному

Видов платежей два. Они бывают аннуитетными или дифференцированными, и от того, какой вы изберёте, зависит картина выплат.

С точки зрения банка, ежемесячный платёж распадается на несколько частей. Главными в них является тело долга и проценты, но есть и прочие составляющие.

Банк в первую очередь заботится о выплатах процентов, поскольку это его доход. Поэтому в первых платежах, какой бы вид вы ни выбрали, основная часть отводится именно им. По мере продвижения к концу срока доля процентной части уменьшается, а доля основного долга, соответственно, увеличивается.

Если платёж аннуитетный, то его величина остаётся постоянной на всём протяжении погашения долга.

Дифференцированный платёж имеет переменный размер, но в нём тоже есть постоянная часть: это доля основного долга. Процентная часть плавающая, она от максимума в первом платеже постепенно уменьшается до нуля в последнем, поскольку рассчитывается от величины оставшейся части долга (ОстДолга).

Для заёмщика выгоднее применять дифференцированные платежи, поскольку в этом случае переплата меньше. Банку, соответственно, интереснее аннуитетные, и в последнее время они решительно преобладают. Делается это, якобы, во благо заёмщика, ведь с постоянным платежом ему удобнее обращаться.

Если срок небольшой и проценты невелики, то и разница некритична. А вот на многолетних ипотеках, да ещё с высокими процентами, расхождение весьма ощутимо.

Как выглядят формулы расчёта платежей

Платёж аннуитетный (ПлАн) одинаков на весь срок выплат, и рассчитывается так:

ПлАн = СмЗ х (ПрцСт / (1 – (1+ ПрцСт) (1-CрокМ)))

Значок «» означает возведение в степень.

По такой формуле считают обычно в банках, она же заложена в большинство программ для банковских калькуляторов.

Платёж дифференцированный (ПлДф) рассчитывается заново каждый раз, и с каждой выплатой становится всё меньше. Он состоит из двух частей – основного долга (ОснДолг) и Процентов. Посмотрим, как считается каждая часть, а затем сложим их – получим величину ПлДф.

ОснДолг = СмЗ / СрокМ

Проценты = ОстДолга х ПрцСт х (Дней в месяце / Дней в году)

ПлДф = ОснДолг + Проценты

По этим формулам можно только сделать прикидку, в банке могут быть свои схемы расчётов. По-разному рассчитывают кредиты для юридических и физических лиц, для пенсионеров и льготных категорий заёмщиков. Не стоит забывать о страховке, комиссиях и прочем.

Поэтому окончательный вариант сумм и график платежей может составить только сотрудник банка.

Воспользуемся банковскими калькуляторами

Банки побеспокоились о том, чтобы клиенты не морочили себе голову арифметикой, а сразу получали искомые параметры.

Составлено множество программ, которые названы «калькуляторами». Им стоит только задать основные величины, как они тут же произведут расчёт и покажут всё, что интересует заказчика, вплоть до помесячного графика платежей и суммы переплаты за кредит.

Как это работает

Прежде всего надо выбрать вид кредита и банк, с которым вы хотели бы взаимодействовать. Этот выбор чаще всего определяет процентную ставку, или хотя бы диапазон её значений. Далее задаёте сумму займа и срок, на который рассчитываете.

Банковская программа может задать дополнительные вопросы. Например, калькулятор Сбербанка интересуется, не являетесь ли вы его клиентом. Если «да», то вам предоставляют льготу.

Есть калькуляторы, которые предназначены для сравнения условий кредита в разных банках, причём высвечиваются несколько вариантов. Сравнивать удобно, задавая одинаковые исходные данные.

Допустим вы хотите взять кредит в 500 000 руб. на 4 года, и не знаете, какой банк выбрать. На помощь приходит «Универсальный калькулятор», предлагая вам банки на выбор, попарно. Для каждой пары выбираются однотипные кредиты и производится расчёт. Его итоги вам предлагают примерно в таком виде:

ВТБ Банк Москвы кредит наличнымиСбербанк кредит наличными
Ставка по кредиту16.90%16%
Ежемесячный платеж14 402 руб.14 170 руб.
Общая сумма выплат691 296 руб.680 167 руб.
Переплата в рублях191 296 руб.180 167 руб.
-_» – в процентах38,25%36.03%
Итог:Переплата меньше на 11 129 руб. по сравнению с другим

Разница в данном случае родилась из-за того, что процентные ставки для данного типа кредита в банках разные. Вот и выбирайте, где выгоднее.

Также можно сравнить выгоды и недостатки аннуитетного и дифференцированного платежей. Например, вы хотите взять кредит в 1 000 000 руб. на 3 года с процентной ставкой 12% годовых.

Картина получается следующей:

 АннуитетныйДифференцированный
Ежемесячный платеж33 214,31 руб.от 28 055,56 руб. (это максимум)
Общая сумма выплат1 195 715,15 руб.1 185 000,00 руб.
Переплата – в рублях195 715,15 руб.185 000,00 руб.
-_» – в процентах19,57%18.50%
Итог:Переплата меньше на 10 715 руб.

Пользуясь калькулятором, можно прогнать разные варианты, тем самым подбирая условия, для вас наиболее выгодные. И только потом, окончательно определившись, можно отправляться в конкретный банк со своими предложениями.

Не факт, что их примут без изменений, но вы уже будете достаточно знакомы с вопросом, чтобы грамотно обсудить предложения банка.

Подумаешь, бином Ньютона!

Наш Андрей, преодолев первоначальную панику, решил попробовать вникнуть в проблему. Куда деваться, кредит всё-таки брать надо!

Он пошёл по более простому пути – использовал различные калькуляторы. Разбираться в формулах пока не рискнул, особенно для аннутиетных платежей. С дифференцированными как раз проблем не возникло, там процесс расчёта логичен и в целом ясен.

Постепенно и потихоньку, с помощью подсказок, благо в интернете полно информации, Андрей начал понимать взаимосвязь параметров. Через пару дней он стал свободно ориентироваться в терминах, видах кредитов, особенностях банков. Так что мог запросто рассчитать стоимость любого потребительского кредита.

Теперь он был готов встретиться с сотрудником банка и проверить своё знание предмета. А заодно и кредит оформить.

Выводы и рекомендации

  1. Собираясь брать кредит, основательно подготовьтесь к этому событию.
  2. Освойте необходимый круг финансовых терминов – это первое, что надо сделать.
  3. Выясните, какие виды кредитов предоставляют в банках, выберите наилучший для вас.
  4. Познакомьтесь с процентными ставками и условиями в кредитных организациях.
  5. Поработайте с разными видами банковских калькуляторов, подбирая выгодный вариант.
  6. Наберитесь опыта в расчётах, самостоятельно составьте график платежей. Попробуйте напрямую поработать с формулами.
  7. Только после такой тренировки вы будете готовы отстоять свои интересы в «поединке» с работником банка.

Источник: https://kreditolog.com/journal/kak-rasschitat-po-protsentnoy-stavke

Кредитный калькулятор – расчет переплаты и ежемесячных платежей

Как рассчитать кредит 300000 на 3 года

Наш банковский калькулятор сделает расчет кредита в один клик. Просто укажите параметры интересующего вас потреб. кредита и программа сделает предварительный расчет в автоматизированном режиме. Помесячный график выплат будет сформирован под формой и будет содержать таблицу платежей с разделением на основную сумму задолженности и процентов.

Банковский калькулятор для расчета потребительского кредита наличными

Перед оформлением потребительского кредита многих граждан интересуют условия, по которым происходит кредитование.

Сколько мне придется платить в месяц? Сколько я переплачу за весь срок? Сколько составит процент переплаты по будущему денежному кредиту? Это распространенные вопросы, ответы на которые люди ищут в Интернете в 2021 году и будут искать в 2021, 2021 и последующих годах. Наши специалисты разработали универсальный кредитный калькулятор, работающий полностью онлайн, который поможет ответить на них.

Опишем подробно как самостоятельно правильно работать с данной программой расчета.

Что может посчитать этот калькулятор?

Правильно рассчитать кредит не требует наличия особых знаний. Наша программа создана таким образом, что пользоваться ей будет просто как среднестатистическим физическим лицам, так и пенсионерам. Предварительно вы можете задать 4 параметра в форме:

  • Сумму денежного кредита (200000, 500000, 800000 или любую другую). Двигая ползунком максимальная сумма составит 15 000 000 рублей, однако вы можете вписать любое произвольное число.
  • Срок кредитования, который также может быть абсолютно любым — год, 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет, 7 лет, но ползунком задан в пределах 6-180 месяцев.
  • Процентная ставка ссуды. В качестве минимального значения мы поставил 8.9%, а максимальным — 49.9%. Но вы также можете поставить ту цифру, которая удобна для вас — 15 годовых, 18 годовых, 16 годовых или 20 годовых.
  • И последнее — тип платежей. Если вы планируете платить кредит равномерными платежами (аннуитетными), то выбираете вкладку «Равные». Если же хотите чтобы сумма ежемесячного платежа со временем становилась меньше, то ставьте активной вкладку «Уменьшаемые» (дифференцированные).

Настроив данные условия, вам остается только нажать на кнопку «Рассчитать». Математические формулы в онлайн-режиме моментально предоставят вам данные по следующим параметрам:

  • Размер ежемесячного платежа, в рублях.
  • Сумма первоначального кредита.
  • Полная стоимость (первоначальная + проценты).
  • Общая переплата (процентны в рублях).
  • Соотношение переплаты, в процентах.

Обычно после предварительного расчета посетители рассказывают о калькуляторе в социальных сетях, а также ставят рейтинг. По нему другие люди смотрят насколько наша программа удобна и полезна в использовании. А отзывы помогают сформировать единое мнение о функциональности и удобности калькулятора.

Составление графика платежей или как рассчитать выплаты по кредиту

Для решения данного вопроса также не нужно иметь специализированные умения. После после получения первоначальных данных, под формой откроется таблица, в которой будет отражен примерный график платежей по будущему краткосрочному или долгосрочному кредиту. В ней будут представлены помесячно следующие данные:

  • номер месяца;
  • точная дата совершения платежа;
  • размер ежемесячного платежа (основной долг вместе с процентами);
  • размер основного долга в платеже;
  • размер процентов в платеже;
  • остаток по кредиту после выплаты платежки.

Под таблицей выплат будет итоговая строка, в которой аккумулируются полная стоимость и переплата по кредиту. Вы поймете сколько платить за кредит по выбранным условиям заимствования денежных средств. Представленных данных также будет достаточно для оценки предварительного досрочного погашения.

Подбор выгодного кредита наличными

После того как вы сами рассчитаете сумму долга, вам будет доступен блок с самыми популярными кредитными предложениями. Команда сайт brobank.ru постаралась собрать в одном месте продукты многих банков России. Удобное расположение информации поможет вам оставить заявки в несколько банковских учреждений и после получения одобрения взять деньги в любом отделении банка.

Надеемся, наш банковский калькулятор оказался полезным для вас!

Калькуляторы других банков

Кредитный калькулятор для бизнеса онлайн →

Кредитный калькулятор от Альфа-Банка онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Восточный онлайн →

Кредитный калькулятор от банка ВТБ24 онлайн →

Кредитный калькулятор от Банка Левобережный онлайн →

Кредитный калькулятор от банка МКБ онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Райффайзен онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Ренессанс Кредит онлайн →

Кредитный калькулятор от банка Тинькофф онлайн →

Кредитный калькулятор от БИНБАНКА онлайн →

Кредитный калькулятор от Газпромбанка онлайн →

Кредитный калькулятор от ОТП Банка онлайн →

Кредитный калькулятор от Почта Банка онлайн →

Кредитный калькулятор от Ситибанка онлайн →

Кредитный калькулятор от Сбербанка онлайн →

Кредитный калькулятор от СКБ Банка онлайн →

Источник: https://brobank.ru/kredity-nalichnymi/calculator/

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Как рассчитать кредит 300000 на 3 года

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту – один из самых актуальных вопросов среди заемщиков. Кредитование становится все более популярным. Ипотека, потребительский займ, автозайм разнятся по размеру учетной ставки, временного периода и размера кредитования.

Они имеют различный принцип расчета ежемесячных платежей. Предлагают несколько вариантов расчета ежемесячных платежей по сумме кредита. Первый – это узнать ежемесячную выплату с помощью калькуляции в режиме онлайн. Второй – определить ежемесячные платежи самостоятельно с помощью формул (будут приведены ниже).

Что такое ежемесячный платеж по кредиту?

Кредит обладает двумя важным характеристиками – платностью и возвратностью. Платность означает, что за предоставление денежных средств заемщик обязан выплачивать проценты, указанные в кредитном соглашении по сумме займа. Помимо начисленных процентов, заемщик должен произвести погашение к установленному сроку полный объем займа.

Крайний срок выплаты суммы платежей является важной особенностью любого кредитного соглашения. Совокупность процента и объема кредитования является основой для расчета выплат по погашению.

Какие составляющие требуется для того, чтобы правильно вычислить месячный платеж:

  1. Размер кредитования.
  2. Учетный процент.
  3. Временной период кредитования.
  4. График платежей.
  5. Банковский год. Каждое финучреждение устанавливает свою цифру – 360 дней либо 365 (в високосный год – 366).

Как рассчитываются ежемесячные платежи по кредиту?

Формула расчета при любых обстоятельствах основывается на сумме, указанной в соглашении, и графике, выданном после подписания договора. Сумму кредитования и график определяет специалист финучреждения. Сумму платежей вы получаете, просчитав их самостоятельно с помощью кредитного калькулятора, предоставленного на официальном сайте каждого финучрежедния, или вычислив по формуле.

Самостоятельный расчет, используя формулы

Для облегчения эти формулы предоставляются на многих сайтах. Расплачиваться можно либо аннуитетными платежами (одинаковыми в течение всего периода), либо дифференцированными платежами (основная сумма делится на равные доли, а учетный процент уменьшается – размер выплат выходит неодинаковый).

Формула аннуитетных платежей Формула дифференцированных платежей

Расчет ежемесячных платежей на официальном сайте банка

Если клиенту не подходит самостоятельный расчет с помощью формул, он может воспользоваться калькулятором. Он выступит помощником и поможет посчитать платежи для выплаты займа.

Расчеты, выдаваемые онлайн-калькулятором, приблизительны. Потенциальный клиент вводит приблизительный временной период кредитования, учетный процент и тип платежей.

К выданному расчету могут прибавиться расходы по страхованию и банковское сопровождение сделки.

Аннуитетный метод просчета ежемесячных платежей

Равные части основной суммы кредитования называются аннуитетными. Этот метод наиболее популярный и востребованный. Здесь первая половина платежей – начисленные проценты, вторая половина – погашение основного долга.

Схема учета процентов в этом случае наиболее прозрачная. Выгодность для клиента здесь высока. Но и финучреждения склоняются к этому методу.

Формулу расчета аннуитета можно изобразить так: платеж (А) складывается из размера кредитования (Б), помноженного на величину. Количество месяцев (М) и учетный процент (П1/12), так как месяцев в году двенадцать. Получается – А=К*(П/(1+П)-М-1). Такая формула может быть использована для потребительских займов и ипотечного кредитования.

Пример по аннуитетному методу

У нас есть сумма займа в размере 300000 рублей, временной период кредитования – 6 месяцев, а учетный процент в год – 9%. Для начала нужно рассчитать окончательную сумму ежемесячной ссуды. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 рублей.

В обязательном порядке используйте не целый учетный процент, а его 12-ю долю.

Процент по аннуитетным платежам

Есть возможность вычислить процент в рублях по взносу на погашение кредитного займа. Здесь будет браться остаток задолженности и годовой процент.

Представляем полный перечень шагов:

  1. За первый месяц – 300000*(0,09/12) = 2250, основная задолженность – 32189 – 2250 = 29939 рублей.
  2. За второй месяц – 300000 – 29939 = 270061, процентная составляющая – 270061*(0,09/12) = 2025,46, основная задолженность – 32189 – 2025,46 = 30163,54 рублей.
  3. За третий месяц – 270061 – 30163,54 = 239897,46, процентная составляющая платежей – 239897,46*(0,09/12) = 1799,23, основная задолженность выходит – 32189 – 1799,23 = 30389,77 рублей.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! 2021 года.

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2021 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Дифференцированный метод просчета ежемесячных платежей

Считается правильным, что уменьшение суммы задолженности, и есть дифференцированная выплата ежемесячных платежей.  Такая выплата состоит из фиксированной суммы и изменяющейся, которая и уменьшается постепенно. Для просчета дифференцированной выплаты нужно взять сумму взноса, учетный процент и месяцы, на которые выдан займ.

Формула просчета – как она выглядит?

Потребуется значение максимальной выплаты.

П (основной взнос) = Р (сумма кредитования)/ М(месяцы кредитования). Начисленные проценты (Н) находим, умножая на остаточный долг по займу (О) на учетный процент (Пр). Затем полученный результат делим на 12 (в году всего двенадцать месяцев – константа), выходит – Н = О*Пр/12.

Остаток по кредиту (О) находим так – О = Р – (П*К (сколько периодов прошло)).

Пример по дифференцированному методу

Сумма кредитования составляет 240000 рублей на полгода по ставке 9%. Основной взнос составит 240000/6 = 40000 рублей.

Платежи после оформления соглашения в каждом месяце:

  1. За первый месяц – 40000+(240000-40000*0)*0,09/12 = 41800 рублей.
  2. За второй месяц – 40000+(240000-40000*1)*0.09/12 = 41500 рублей.
  3. За третий месяц – 40000+(240000-40000*2)*0.09/12 = 41200 рублей.

Какой из методов начисления учетных процентов стоит выбрать?

Многие банк в Российской Федерации оформляют кредиты с аннуитетным типом расчета. Финансовые структуры – приверженцы данного типа, так как учетные проценты будут начислены на основной размер задолженности на начальном этапе.

Дифференцированный метод имеет свои недостатки: банками данный метод используется реже, первые платежи будут высокими и одобрение по заявке на такой тип выплат сложнее получить. У потенциального клиента должен быть стабильно высокий уровень дохода.

Дифференцированный тип стоит выбирать тем клиентам, которые желают крупную сумму денежных средств на долгий срок, превышающий пятилетку. При ипотечном кредитовании это хороший выбор.

Клиент сумеет существенно снизить переплату. Но если кредитование займет меньше 5 лет, то переплата не будет существенной. Проще подыскать вариант с меньшей процентной ставкой и выбрать аннуитетный тип.

Как просчитать переплату по желаемому кредиту?

Каждый заемщик мечтает сэкономить и выплатить как можно меньше. Выбирая аннуитетный тип, нужно рассчитать коэффициент. После идет подсчет ежемесячных взносов. Размер конечного взноса: М (период) * П (платеж). Переплата – это разница между размером взноса и основным размером кредитования.

Если тип дифференцированный, то потребуются размер процента в месяц, размер платежа в месяц, значение ставки в первый и крайний месяц кредитования, усредненный размер процента в месяц.

Данную информацию вам может предоставить кредитующий банк. Переплата в данном случае – длительность периода соглашения (месяцы), умноженная на усредненное значение процентов в месяц.

Особые характеристики просчета ежемесячных платежей

Расчет платежа в месяц возможнее двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. В первом случае – на протяжении всего срока кредитования одинаковые взносы. Во втором случае – платежи изначально высокие, потом уменьшаются. Многие банки препятствуют желанию клиента досрочно оплатить займ. В данном случае они устанавливают кредитные каникулы.

Ипотечное кредитование

Ипотека – долгосрочный вид кредитования с крупной суммой выдачи. Здесь стоит использовать дифференцированный тип. Выплаты будут меньше. Но клиент должен подготовить справку о высоком доходе каждый месяц.

Досрочное погашение будет подразумевать однозначно аннуитетный тип (по соглашению сторон). Многие банки оформляют крупную сумму денежных средств, используя аннуитетный тип.

Автозаймы

Кредитование по автозайму происходит не на долгосрочную перспективу. Здесь нужно подготовить первоначальный взнос. При просчете ежемесячных платежей стоит учитывать страхование (КАСКО в большинстве случаев, реже – ОСАГО) и банковское сопровождение сделки.

Как рассчитать выплаты, если у клиента кредитная карточка?

Что стоит учитывать при подсчете ежемесячных платежей, если клиент использует карточку:

  1. Наличие беспроцентного периода. Данный период позволяет потенциальному клиенту пользоваться денежными средствами без начисления %. Обычно период составляет от 30 до 100 дней. Зависит от выбранной структуры.
  2. Платеж в месяц. Нужно произвести оплату 5-15% от основной суммы долга + учетные проценты (до 40% в год).

Выводы

В обязательном порядке перед тем, как пойти и подавать документы на кредит, просчитайте и сравните ежемесячные платежи в разных банковских структурах. Только при наличии реальных цифр можно делать вывод. Вы оцените свои возможности и поймете – по силам ли вам данное кредитование или лучше подождать.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/ezhemesyachnyj-platezh/

Кредитный калькулятор – рассчитать потребительский кредит онлайн | Рассчитать сумму и ежемесячный платеж по кредиту

Как рассчитать кредит 300000 на 3 года

Банки предлагают все новые кредитные программы, которые можно оформить под низкую ставку, по упрощенной схеме и с минимумом документов. Задача клиента — оценить выгодность предложений банков. Для этого портал Bankiros.ru предлагает воспользоваться калькулятором кредитов.

Возможности онлайн калькулятора кредита

Наш онлайн-калькулятор потребительского кредита — это удобный сервис, в котором пользователь может производить расчеты сам, без обращения в банк. Конкретно калькулятор позволяет:

  • Вычислить полную стоимость кредита — с учетом основного долга и «капающих» процентов;
  • Учесть схему расчета, которую применяет банк, — аннуитет или дифференцированный платеж;
  • Включить в расчеты все комиссии и дополнительные платежи — единовременные или регулярные;
  • Подобрать кредитные предложения исходя из параметров, введенных в калькулятор;
  • Увидеть информацию в виде диаграммы и сводного графика платежей, который можно сохранить и распечатать.

Таким образом, еще на подготовительном этапе клиент просчитает финансовую нагрузку в калькуляторе. Это поможет сравнить несколько кредитных программ и выбрать ту, что сулит меньше рисков. Также калькулятор экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный график платежей.

Относительно каких параметров происходит расчет?

На что опирается банковский клиент, когда выбирает ссуду? На условия кредитования. Их уже учитывает онлайн-калькулятор Bankiros.ru, в который нужно ввести всю совокупность параметров — сумму кредита, ставку, срок, схему платежей и др. Подробнее:

  • Сумма кредита. Речь об объеме средств, который клиент занимает у банка (без учета процентов, комиссий и страховки). В 2021 году сумма потребкредитов в среднем составляет от 30 тыс. до 5 млн. рублей. Если предоставить банку залог, сумма значительно вырастает — до нескольких десятков млн. рублей.
  • Процентная ставка. Представляет собой плату за пользование заемными средствами, выраженную в процентах. Начисляется по отношению к сумме кредита за определенный период (обычно — год). Сегодня средняя ставка составляет от 9 до 13% годовых. Считается, что это ключевое условие любой ссуды. Кроме динамики рынка, на ставку влияет кредитное прошлое клиента, его текущая финансовая нагрузка и доход.
  • Срок. Это время, на которое выдается кредит. Судя по актуальным предложениям банков, может составлять от полугода до пяти лет, но окончательно утверждается самим заемщиком. Чем больше срок — тем меньше платеж (и наоборот). Важен и момент выдачи — день, с которого стартовал срок кредитования. Именно тогда банк начинает взимать проценты.
  • Способ погашения. Иначе это называют схемой начисления платежей, которая существует в двух вариантах — аннуитетных и дифференцированных выплат. Обычно схему для конкретного кредита определяет банк, но иногда выбирает и сам клиент, исходя из того, какой платеж ему выгоднее.

Большой плюс калькулятора стоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как заемщики упрощают расчеты.

Например, единственным ориентиром при выборе кредита считается ставка, отсюда — рекламные лозунги банков о «самых низких процентах».

На деле же, перекрывать формально выгодную ставку могут дополнительные платежи, поэтому онлайн-калькулятор так необходим: с ним пользователи точно определяют размер переплаты, в обход банковским уловкам.

Аннуитетный платеж по кредиту

Кроме комиссий есть еще одно условие кредита, которое часто ускользает от внимания заемщиков, — это порядок платежей. Калькулятор Bankiros.ru производит расчет аннуитетных платежей по кредиту наравне с дифференцированными (указать это можно, кликнув на соответствующую кнопку). В чем же особенность аннуитета и почему именно этим способом банки рассчитывают ссуды чаще всего?

Аннуитет предполагает, что банк начисляет равные платежи в течение всего срока кредитования. При этом в первой половине срока задолженность по кредиту практически не гасится, поскольку деньги заемщика идут преимущественно на проценты. Платежи небольшие, но за счёт этого увеличивается сумма начисляемых процентов, а следовательно — растет выгода банка.

Дифференцированный платеж по кредиту

При дифференцированном платеже задолженность по кредиту погашается равномерно, начиная с первых выплат, а проценты начисляются по фактическому остатку. Поэтому каждый последующий платеж будет меньше предыдущего, что снижает стоимость кредита. В случае досрочного погашения при таком виде платежей заемщик может существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.

С точки зрения переплаты дифференцированный кредит выгоднее аннуитета. Однако у него есть минус: в первые месяцы погашения платежи будут большими, что может оказаться неподъемным для клиента.

Аннуитет же предполагает фиксированную, относительно небольшую плату. Еще один довод в пользу аннуитета — такой кредит проще найти.

Большинство банков предпочитает аннуитетную схему, под нее же разрабатывается больше новых программ.

Как рассчитать кредит калькулятором онлайн?

Убедиться, кредит с каким платежом выгоднее, можно на Bankiros.ru. Наш калькулятор кредитов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:

  1. Введите основные условия кредита — сумму, валюту, срок и значение процентной ставки;
  2. Укажите, по какой схеме будет производиться расчет платежей — аннуитетной или дифференцированной;
  3. В календаре выберите дату, на которую запланировано оформление кредита;
  4. Если нужно, добавьте к расчетам комиссии — единовременную и/или дополнительные.

Больше действий совершать не нужно: калькулятор рассчитает кредит автоматически, как только пользователь введет все условия.

Результат расчета кредита онлайн-калькулятором

Результаты расчетов появятся на экране моментально. Они включают несколько пунктов:

  • полная стоимость кредита;
  • размер и процент переплат;
  • дата окончания платежей;
  • детальный график выплат.

Для наглядности эти данные калькулятор представит не только текстом и цифрами, но и в виде круговой диаграммы. А по ссылке «Показать подходящие кредиты» Bankiros.ru отобразит список кредитных программ, которые отвечают указанным в калькуляторе условиям.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту калькулятором

Проиллюстрируем работу калькулятора на примере. Предположим, что в октябре 2021 года пользователь планирует занять у банка 250 000 рублей под ставку 11,50%. Срок выплат — два года. Какие расчеты по потребительскому кредиту произведет калькулятор?

  • В нашем примере общая сумма выплат составит 281 041.89 рублей;
  • Размер переплаты — 31 041.89 рублей, или 12.42 % от исходной суммы;
  • Последний платеж по кредиту придется октябрь 2021 года.

Теперь обратимся к графику выплат. Калькулятор подробно показывает структуру ежемесячного платежа — ту часть, которая идет погашение «тела» кредита, и начисленный процент.

График платежей по кредиту

Дата платежа

Плановый + платеж по %

Сумма платежа

Остаток долга

11.2021

9 314.25 + 2 395.83

11 710.08

240 685.75

12.2021

9 403.51 + 2 306.57

11 710.08

231 282.25

01.2021

9 493.62 + 2 216.45

11 710.08

221 788.62

02.2021

9 584.6 + 2 125.47

11 710.08

212 204.02

03.2021

9 676.46 + 2 033.62

11 710.08

202 527.56

04.2021

9 769.19 + 1 940.89

11 710.08

192 758.37

05.2021

9 862.81 + 1 847.27

11 710.08

182 895.56

06.2021

9 957.33 + 1 752.75

11 710.08

172 938.23

07.2021

10 052.75 + 1 657.32

11 710.08

162 885.48

08.2021

10 149.09 + 1 560.99

11 710.08

152 736.38

09.2021

10 246.36 + 1 463.72

11 710.08

142 490.03

10.2021

10 344.55 + 1 365.53

11 710.08

132 145.48

11.2021

10 443.68 + 1 266.39

11 710.08

121 701.8

12.2021

10 543.77 + 1 166.31

11 710.08

111 158.03

01.2021

10 644.81 + 1 065.26

11 710.08

100 513.21

02.2021

10 746.83 + 963.25

11 710.08

89 766.38

03.2021

10 849.82 + 860.26

11 710.08

78 916.57

04.2021

10 953.8 + 756.28

11 710.08

67 962.77

05.2021

11 058.77 + 651.31

11 710.08

56 904

06.2021

11 164.75 + 545.33

11 710.08

45 739.25

07.2021

11 271.74 + 438.33

11 710.08

34 467.51

08.2021

11 379.77 + 330.31

11 710.08

23 087.74

09.2021

11 488.82 + 221.26

11 710.08

11 598.92

10.2021

11 598.92 + 111.16

11 710.08

0

Важный нюанс! Несмотря на точность, кредитный калькулятор всегда дает предварительные цифры. Окончательный расчет на каждый потребительский кредит произведет сотрудник банка перед подписанием договора.

Как оформить кредит на сайте

Наш сайт поможет не только в расчете кредита в онлайн-калькуляторе. Наш портал — это еще и агрегатор, где собраны все предложения российских банков по кредитам. С помощью фильтра предлагаем сначала подобрать продукт, а затем подать заявку на оформление кредита. Как это работает:

  1. Откройте раздел сайта «Кредиты» и, если нужно, подраздел — «Онлайн-заявка», «Без справок», «Без отказа» и др;
  2. Введите подходящие условия кредитования — сумму, срок и место банка в рейтинге;
  3. Просмотрите кредиты, которые отберется фильтр, и кликните «Подать заявку» возле подходящего;
  4. Начните заполнять персональные данные для отправки своей анкеты в банк.

Скорость отклика зависит от выбранного банка. Обычно, если речь идет о потребкредите, по анкетам отвечают быстро — в пределах суток. А вот для залоговых кредитов ипотеки требуется больше времени, чтобы проверить надежность заявителя.

Вопрос-ответ

На стадии подбора и оформления кредита стоит использовать свои «козыри»: указать все источники дохода, привлечь поручителей или предоставить залог, иметь хорошую кредитную историю.

Тогда банк установит минимальную ставку, а значит — минимальной будет и переплата. Если кредит уже оформлен, остается прибегнуть к досрочному погашению.

На нашем сайте можете ознакомиться со всеми кредитами под низкий процент.

Досрочное погашение выгодно всегда: так заемщик уплачивает банку меньше процентов. Чем предполагалось договором. Однако есть нюансы, связанные со схемой платежей. При аннуитете досрочно погашать кредит выгодно только в первой половине срока, когда банк взимает больше всего процентов. При дифференцированном кредите наоборот: чем раньше начать погашение, тем меньше будет переплата.

Если кредитный договор уже заключен, изменить ставку можно через рефинансирование рефинансирование. Его суть в том, что заемщик оформляет новый кредит для погашения ранее полученного. Такая услуга имеет смысл, когда процентные ставки в среднем по рынку упали. Обращаются за рефинансирование обычно в сторонний банк.

Дополнительная информация по кредитам в России

Источник: https://bankiros.ru/credit-calculator

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.