Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка максимально грамотно?

Сбербанк выпускает золотые, классические, моментальные и платиновые кредитные карты. Любая кредитка — это, в первую очередь, кредитный лимит, сумма обязательного платежа и льготный период.

Вкратце суть этого предложения заключена во фразе: «получаешь сейчас, а платишь потом и по чуть-чуть».

В настоящей статье мы подробно разбираем основные аспекты кредитных карт, принципы пользования ими и прочие нюансы.

Основные моменты пользования кредитной картой

Прежде, чем мы начнем разбирать основные моменты пользования кредиткой, следует выяснить, что вообще такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться.

Кредитная карточка, в отличие от дебетовой карты, привязана к кредитному счету. Соответственно, для банка кредитка — это, в первую очередь, способ многократно выдавать клиенту микрокредиты. Поэтому все функции кредитки, прямо не касающиеся кредитования, сильно урезаны.

На кредитке можно хранить свои собственные средства, но условия обналичивания будут такими же, как если бы вы снимали заемные средства.

Кредитная карточка является банковским продуктом, с помощью которого клиент может брать множество мелких займов на относительно небольшую сумму.

Поэтому выдают ее далеко не всем: придется предъявить документы о платежеспособности, а также удостоверяющие личность бумаги. В этом смысле получение кредитки можно сравнить с попыткой взять обычный потребительский кредит.

Главное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что ссудная сумма выдается не единоразово, а траншами (частями) в рамках кредитного лимита.

Получается, кредитная карта — это предложение от банка, находящееся между потребительским кредитом и дебетовой картой.

Ближайший аналог кредитки — это дебетовая карта с функцией овердрафта, благодаря которой можно покупать товары и услуги «в долг».

Теперь разберем отдельно составляющие кредитки, ее функции и особенности.

Кредитный лимит

Это — самый главный параметр любой кредитки. От него зависит степень свободы заемщика, а также вероятность попасть под штрафные санкции. Кредитный лимит — это сумма, при превышении которой клиент не сможет получать займы. Доступный лимит уменьшается, когда клиент берет займы, при погашении задолженности лимит возвращается к прежним значениям.

Например, если пользователю изначально был доступен лимит в 300 000 рублей, и он взял ссуду на 20 000 рублей, то лимит уменьшается до значения 280 000 рублей. Когда долг будет погашен, лимит снова вернется к 300 000 рублей.

По большинству Сlassic-карт Сбербанк установил лимит в размере 600 тысяч рублей, карта momentum — до 300 тысяч рублей, клиентам Gold и Platinum карт может быть установлен лимит до 3 млн. рублей.

Обратите внимание: кредитный лимит — нефиксированное значение. Банк, наблюдая за вашим опытом пользования картой, может увеличивать или уменьшать это значение. Кроме того, в самом начале при первичном эмитировании карты лимит высчитывается специалистами индивидуально под каждого клиента, исходя из его платежеспособности.

Обязательный ежемесячный платеж

Банк настроил пользование кредитной карточкой таким образом, что клиент не может брать в займы в течение долгого времени без постепенного погашения долга. Для этого и был введен обязательный платеж.

Ежемесячным платежом называют минимальную сумму, которую в обязательном порядке нужно внести на счет кредитки до наступления следующей отчетной даты. При желании, клиент может внести больше обязательного платежа, но никак не меньше, если он не хочет получить штраф. В сумму платежа входит:

• 5% от общей суммы задолженности;
• Накопившиеся проценты;
• Комиссии — например, за снятие наличных;
• Штрафы за просроченные платежи.

Разберем на примере. Допустим, Иванов снял с карты 5000 рублей на покупку товаров для дома. Процентов и штрафов у него нет. Комиссия за обналичивание денег составила фиксированные 390 рублей. Тогда обязательный платеж будет равняться: (5000*0.05%) + 390 = 640 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Если на те же 5000 рублей долга «капнули» проценты по ставке 27,9% годовых, то к 640 рублей платежа добавляются: 5000*(0,279/12) = 116 рублей. Итоговый платеж составит 756 рублей.

Отчетная дата или «дата формирования отчета»

Чтобы выгодно использовать кредитную карточку, нужно понимать, к какому времени следует платить по кредиту, а также когда заканчивается льготный период. Оба параметра напрямую зависят от даты формирования отчета.

Отчетная дата — это число, когда была активирована кредитка. Именно к этому числу, а не к числу первого займа, привязано начисление процентов, расчет льготного периода и штрафных санкций.

Например, клиент получил карточку 13-го февраля, а 14-го февраля карта была активирована. Значит, теперь 14-е число каждого месяца является отчетной датой. Обязательный платеж привязан к этой дате. Например, если клиент взял займ 26-го февраля, то уже к 14-му марта он будет обязан внести минимальный ежемесячный платеж.

Точно так же к этой дате привязан льготный период. Подробнее об этом читайте в следующем пункте.

Льготный период и как его посчитать

Так называется время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по займам.

Соответственно, выгоднее всего при пользовании кредитной картой погашать долги до окончания льготного периода: в таком случае клиент получает не кредит, а по сути рассрочку.

Если же учесть, что эту рассрочку можно получать многократно, на большие суммы и любые категории товаров, то польза и выгода кредитки возрастает еще больше.

Сбербанк установил равный льготный период для всех кредиток, включая голд, моментум и платинум карты: 50 суток. Однако, рассчитывается он не так, как кажется большинству недавно пришедших клиентов.

Отсчет грейс-периода начинается не с даты покупки, а со следующей отчетной даты с момента покупки. К этому числу прибавляется еще 20 дней. Итого в сумме льготный период может быть от 27 до 50 суток.

Рассмотрим на примере. Допустим, отчетная дата у клиента — 15-е число каждого месяца. Клиент взял займ 5-го апреля. 15-го апреля наступает отчетная дата. К этому числу нужно прибавить 20 дней. Получается, льготный период у клиента закончится к 5-му мая. Как видно в этом примере, нередко грейс-период едва ли превышает один месяц.

Лайфхак: чтобы получить максимально возможный грейс, берите займы сразу после наступления отчетной даты. Тогда у вас будет 43-49 дней на возвращение долга без каких-либо процентов.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

• Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
• Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
• Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
• Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно. Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией.

При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период.

В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

Способов несколько:

• Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
• На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
• Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Заключение

Итак, мы разобрались в этой статье, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ее основная задача — выдавать пользователю кредиты в пределах лимита. Погашать долг можно без процентов, но только если клиент успевает вернуть ссуду до окончания льготного периода.

В целом, кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий очень удобно регулировать денежные потоки. Но этот инструмент требует разумного подхода, иначе со временем сумма долга может вырасти до очень больших значений.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-kreditnaya-karta-sberbanka-i-kak-eyu-polzovatsya/

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: правила пользования

Для того, чтобы узнать как пользоваться кредитной картой Сбербанка правильно и с максимальной выгодой, необходимо тщательно изучить тарифный план и условия кредитования. Использование всех кредиток Сбербанка предполагает несколько общих правил, с которым нужно разобраться в первую очередь.

лучших дебетовых карт за Апрель, 2021 г. Восточный Экспресс №1 Ultra Бесплатное снятие наличных в банкоматах банка Оформить Начисляем до 6% на остаток Оформить Оформить Оформить Оформить Общий счёт для всех близких с 6% на остаток Оформить Снятие наличных в любом банкомате без комиссии Оформить Оформить Бесплатное снятие наличных по всему миру Оформить Промсвязьбанк дебетовая карта Твой Кэшбэк Бесплатная курьерская доставка в 465 городов Оформить Оформить ЮниКредит Банк “Visa Air” Стоимость обслуживания 0 ₽ при тратах от 10 000 ₽/мес Оформить ЮниКредит Банк “АвтоКарта” Mastercard Стоимость обслуживания 0 ₽ при тратах от 10 000 ₽/мес Оформить

Суть кредитной карты

Перед тем, как приступить к толкованию всех тонкостей использования кредитной карты, стоит разобраться, что вообще такое кредитки, чем отличаются от дебетовой карты Сбербанка.

Кредитные карты привязаны к кредитному счету, и в первую очередь являются инструментом, с помощью которого финансовое учреждение многократно дает заемщику микрозаймы. Это объясняет большую часть опций, подключенных к кредиткам. Они направлены на обслуживание линии кредитования, а все остальные возможности сильно урезаны.

Использовать кредитную карту Сбербанка можно как дебетовую, для хранения личных сбережений, если они вносятся поверх кредитного лимита. Но большинство банков облагает их обналичивание такими же комиссиями, как и снятие кредитных средств. Правильно будет пользоваться кредиткой только для безналичного расчета.

Кредитную карту можно считать банковским продуктом, основанным на потребительском кредите. Но все же есть несколько отличительных черт:

1. Соискатель не обязан информировать учреждение о целевом предназначении заимствованной суммы.
2. Брать сумму можно маленькими частями в рамках установленного кредитного лимита.

Сбербанк относится к оформлению кредитных карт так же скрупулезно, как и к выдаче потребительских кредитов. Соискатель должен предоставить Сбербанку документы подтверждающие личность. Плюс — потенциальный заемщик должен документально подтвердить ежемесячный доход.

Ближайший аналог кредитки — дебетовая карта с функцией овердрафт, когда пользователь карты может оплачивать товары “в долг”.

Как узнать свой лимит по кредитной карте Сбербанка?

Сбербанк разработал несколько способов удаленно проверят доступный лимит по карте:

• С помощью смс-банка: на номер 900 необходимо отправить сообщение с текстом “БАЛАНС 7777”, где 7777 — последние 4 цифры карты.
• Воспользовавшись интернет-банкингом в личном кабинете.
• Через мобильное приложение Сбербанк онлайн.
• В банкоматах Сбербанка.

В Сбербанке работает развитая сеть стационарных отделений обслуживания клиентов, поэтому, если возникли трудности, можно обратиться к сотрудникам напрямую.

Льготный период — как рассчитать

Пользование кредитной картой предполагает льготный период. Это еще одним весомый плюс кредитки, по сравнению с потребительским кредитом. В этот период можно оплатить всю заимствованную сумму без процентов. То есть по сути получается не кредит, а рассрочка.

По большинству картам Сбербанка установлен льготный период до 50 дней. Именно предлог “до” вводит в заблуждение заемщиков без опыта. Это не означает, что у пользователь может в течение 50 дней пользоваться средствами беспроцентно.

Льготный период в свою очередь делится на 2 отрезка:

1. Расчетный период. Это время, за которое клиент совершает оплату приобретений в магазине. Рассчитывается оно не от даты покупки, а от даты активации карты, и в среднем длится 30 день или календарный месяц.
2. Платежный период — срок, за который заемщик может погасить всю сумму без процентов. Рассчитывается по формуле льготный период минус расчетный период.

Пример:  Дата активации карты 13 апреля. Значит рассчетный период будет длится до 13 мая, а платежный период составляет 20 дней (при полной длительности льготного периода 50 дней). Если заемщик совершил оплату 5 мая, до того как начнут начисляться проценты у него остается 28 дней, из них 8 дней — остаток расчетного периода и 20 — платежный период.

Обратите внимание! Если вы хотите снять наличные, учтите, что  льготный период на такие операции не действует.

Комиссия при снятии наличных

Условия кредитования предусматривают, что за снятие наличных банк возьмет комиссию, поскольку это не в интересах финансового учреждения. Можно найти вполне законные способы минимизировать затраты и не прерывать льготный период.

ГдеКомиссияОграничения

Кассы Сбербанка	3% от суммы чека, но не менее 390 рублей	Через банкомат – до 50 000 Для классических карт – до 150 000Для gold кредиток 300 000
Аппараты самообслуживания
Банкоматы и кассы других финансовых учреждений	4% от суммы чека, но не менее 390 рублей
Электронный перевод	0,75% от суммы перевода	В зависимости от тарифного плана
Сторонние сервисы Contact и Unistream
Пополнение счета	0

Последние 3 способа  — и есть те самые варианты платить меньше:

1. Перевести деньги можно на электронный кошелек, заплатив только 0,75 %. А затем снять деньги на дебетовую карту, и обналичить их бесплатно в любом банкомате.
2. Можно пополнить телефон без комиссии, перевести деньги на дебетовую карту и снять их бесплатно в банкомате Сбербанка, если в услугах мобильного оператора предусмотрена такая опция.

Главное преимущества этих обходных путей — сохранение льготного периода.

Как активировать кредитку Сбербанка?

Учитывая отзывы заемщиков с опытом, самый простой способ активации — воспользоваться карточкой в банкомате. Лучший вариант — запросить баланс. Эта услуга бесплатная, и сразу после операции карта  становится активной.

После активации вы можете использовать карту по прямому назначению.

Как проверить баланс кредитной карты от Сбербанка?

Узнать остаток средств на карте можно несколькими способами:

• Смс-банк. Отправить сообщение с текстом БАЛАНС 7777, где 7777 — последние 4 цифры номера карты.
• По телефону службы технической поддержки.
• В личном кабинете.
• С помощью мобильного приложения.
• В банкоматах учреждения. За проверку в устройствах сторонних учреждений взимается комиссия.

Все перечисленные варианты позволяют не только контролировать баланс карты, но и узнать доступный кредитный лимит.

Как пополнять кредитную карту Сбербанка?

Чтобы внести средства на кредитный счет, можно выбрать один из вариантов:

• Банкоматы с функцией внесения наличных
• В кассах Сбербанка.
• С помощью смс-банка можно перечислить деньги с карты на карту. Для этого необходимо отправить сообщение с текстом ПЕРЕВОД GGGG KKKK 7777, где GGGG — это последние 4 цифры карты, с которой произойдет списание, KKKK — последние 4 цифры карты, которую нужно пополнить, 7777 — сумма перевода.
• Мобильное приложение также можно провести перевод между счетами Сбербанка и с другого финансового учреждения.
• Личный кабинет — еще один способ сделать перевод.

За удаленные способы внесения денег комиссия не взимается. Средства поступают на карту в течение 5-15 минут.

по теме:

Источник: https://GreenZaimy.com/karty/polzovanie-kreditki-sberbank

Как выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка в 2021 году: правильное использование без процентов, отзывы о Visa и Мастеркард

Кредитки – популярный банковский продукт для оплаты покупок заемными деньгами. Особой популярностью у населения пользуются кредитные карточки от Сбербанка. Они сочетают кредитный лимит до 300 тыс. – 3 млн р.

, возможность пользоваться деньгами до 50 дней без переплаты и бонусы от банка или партнеров. Но для снижения переплаты и получения максимальной выгоды надо разобраться, как пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Что нужно сделать в день выдачи

Кредитка от Сбербанка выдается после подписания договора. Она сразу же готова к работе и имеет одобренный заранее кредитный лимит – ей можно пользоваться сразу после получения. Клиенту не требуется выполнять никаких действий для ее активации.

Все необходимые отметки во внутренних системах проставит специалист кредитной организации. Но перед тем как использовать кредитную карту от Сбербанка, настоятельно рекомендуется выполнить любую операцию в банкомате.

Это позволит обновить информацию на чипе и картой можно будет пользоваться без ограничений.

Если ПИН-код был получен в отдельном конверте вместе с картой, а не установлен владельцем самостоятельно, то его сразу рекомендуется сменить через мобильное приложение. Это правило повысит безопасность средств, а также позволит проще пользоваться защитной комбинацией, установив удобный набор цифр.

Рекомендуется сразу после получения пластика пройти регистрацию в Сбербанк Онлайн, если это не было сделано ранее. Сервис позволит держать ситуацию с расходами под полным контролем, получать нужную информацию и владельцу будет значительно проще определиться, как выгодно пользоваться кредитной картой от Сбербанка. Пройти регистрацию можно на сайте банка.

Правила оплаты покупок

Кредитная карта Сбербанка в основном предназначена для оплаты покупок в обычных магазинах и через сайты. Именно в этом случае клиент получает бонусы Спасибо и может пользоваться грейс-периодом. Никаких комиссий по кредиткам Мастеркард и Виза Сбербанком за оплату покупок не взимается. Он получает плату за свои услуги с торговых точек через платежную систему или напрямую.

Пользоваться картой для покупок можно в РФ и других странах. Конвертация валюты происходит автоматически по курсу банка. Изначально средства блокируют на текущую дату, но при получении подтверждения происходит пересчет суммы в рубли еще раз.

Списание проходит именно по второй сумме. Не рекомендуется расходовать кредитную карту «под ноль», если сделаны покупки валютой. Из-за колебаний курсов валюты между датами блокировки и списания клиент может выйти за пределы кредитного лимита.

В магазине

Использование кредитки для оплаты покупок – наиболее типичная ситуация. Все карты Сбербанка Visa и Mastercard поддерживают бесконтактные платежи, а также могут быть привязаны к системам Apple, Google, Samsung Pay для платежей в одно касание смартфоном или смарт-часами.

Изучая, как правильно пользоваться кредитной банковской картой Сбербанка, надо обязательно учитывать лимиты. Сумма покупок в течение дня или месяца по ней не ограничивается. Но выходить за пределы кредитного лимита – нельзя.

Оплатить покупку в обычной торговой точке кредиткой можно за 4 действия:

• Выбрать нужные товары и/или услуги.
• Сообщить продавцу о желании оплатить покупку картой.
• Вставить карточку в терминал или поднести к его экрану при поддержке бесконтактных платежей.
• Ввести ПИН-код.

ПИН-код не требуется при сумме покупок до 1000 р. (3000 р. – для карт Visa). Чтобы пользоваться кредитной картой Сбербанка в смартфоне/часах, ее надо сначала подключить к Apple/Google/Samsung Pay. При оплате достаточно разблокировать устройство и поднести его к терминалу продавца. ПИН-код в этом случае обычно не нужен.

Замечание. Подробную инструкцию по подключению карты к Apple/Google/Samsung Pay можно найти в отдельной статье.

В интернете

Онлайн-покупки позволяют экономить время и деньги. Они становятся все популярней. Для оплаты их можно использовать любую карту Сбербанка, в т. ч. кредитную. Проводится платеж с помощью реквизитов пластика, т. к. электронный терминал клиенту недоступен.

Для оплаты в интернете клиенту надо ввести следующие данные:

• номер пластика с лицевой стороны (обычно 16 цифр);
• срок действия с лицевой стороны;
• код безопасности CVV, указанный на оборотной стороне в полосе для подписи;
• фамилию и имя владельца латиницей (часто есть на лицевой стороне).

В некоторых российских магазинах вводить данные владельца пластика для совершения платежей нельзя.

При совершении платежей на онлайн-ресурсах надо соблюдать правила пользования кредитной банковской картой Сбербанка в интернете:

• Вводить реквизиты пластика можно только на доверенных ресурсах. Если платежная форма, магазин или другие моменты вызывают сомнения – лучше найти другой способ оплаты.
• Реквизиты карточки можно ввести на сайте, где они будут обработаны банком в соответствии со стандартами безопасности. Но их нельзя сообщать по телефону или другим способом посторонним.
• Для повышения безопасности большинство продавцов просят подтвердить операцию кодом из SMS. Но технология их отправки 3D-Secure поддерживается не всеми магазинами и не является гарантией безопасности.
• Перед вводом кода надо внимательно читать текст SMS. Особенно надо уделить время проверки суммы транзакции.

Запрет на переводы

Изначально пользование кредитной картой Сбербанка давало возможность совершать с нее переводы через интернет-банкинг. Но банку данные операций оказались невыгодны. Комиссия не всегда компенсировала возросшие риски и отсутствие платы с продавцов за услуги эквайринга. В итоге Сбер установил запрет на такие операции для всех кредиток.

Обойти ограничение достаточно просто 3 различными способами:

• Использование онлайн-кошелька. Его можно по-прежнему пополнить с кредитки. После этого деньги могут быть переведены куда угодно.
• Сторонние сервисы переводов. В них операции обычно проходят без проблем.
• Через снятие наличных. В банкомате всегда можно снять наличку и положить ее на другую карту, с которой уже и отправить перевод.

Переводы приравниваются к снятию наличных. По ним взимается комиссия до 4% (мин. 390 р. за 1 раз). Пользоваться деньгами без процентов в течение грейс-периода также не получится.

Замечание. Подробнее переводы рассмотрены в статье «Как отправить перевод с карты на карту Сбербанк».

Правила снятия наличных

Снимать наличные с кредитки Сбербанка – плохая идея. Клиенту стоит делать это только в крайнем случае. За операцию будет взята комиссия в 3-4% (мин. 390 р.), а также на нее не будет распространяться льготный период. Проценты начнут начисляться сразу после совершения операции. Это приведет к дополнительным расходам.

Получить наличные можно в банкоматах и кассах Сбербанка или других банков. За 1 сутки в зависимости от категории пластика допускается снять до 150-500 тыс. р. Подробнее про снятие наличных можно узнать в отдельной статье «Снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка в 2021 году: условия, лимит, комиссия и проценты».

Как законно не платить проценты

Кредитные карты Сбербанка положительные отзывы получают обычно за наличие по ним честного льготного периода. Он позволяет полностью законно не платить проценты банку, если пользоваться ей только для покупок и погашать своевременно задолженность.

Длится грейс-период по всем кредитным картам Сбербанка 50 дней. В течение первых 30 дней клиент делает покупки. После этого банк формирует отчет по операциям и предоставляет его владельцу пластика. Если в течение 20 дней с даты формирования отчета клиент полностью погасит долг в соответствии с данными из отчета, то ему не надо будет платить проценты банку.

Важно. Наличие грейс-периода не освобождает от обязанности ежемесячно делать минимальный платеж в соответствии с договором.

Грейс-период не действует при снятии наличных и любых переводах. Он также не может применяться для различных других операций финансового характера (например, покупки дорожных чеков). Подробно узнать про льготный период можно в статье: «Как подсчитать льготный период кредитной карты Сбербанка».

Что делать в случае просрочки

Перед тем как начать пользоваться кредитной картой Сбербанка, клиенту следует самостоятельно просчитать свои финансовые возможности. Доходов должно хватать на выплату долга, даже если будет выбран весь кредитный лимит. Надо также не забывать и о других обязательства по кредитам, необходимости иметь средства «на жизнь» и т. д.

Но даже при самом подробном и тщательно расчете иногда происходят непредвиденные ситуации. Из-за них клиент может столкнуться с финансовыми трудностями и допустить просрочку. В этой ситуации не стоит скрывать от кредитной организации. Лучше сразу же начать переговоры по возможности урегулирования задолженности.

В некоторых ситуациях Сбербанк может предоставить кредитные каникулы на несколько месяцев, чтобы клиент мог решить финансовые проблемы. В других он может предоставить реструктуризацию кредитки. При этом зафиксируется сумма долга, а график погашения можно подобрать максимально комфортный с учетом текущих доходов.

На реструктуризацию задолженности по картам банк идет далеко не всегда. Но написать заявление в офисе стоит. Мирное решение проблемы с долгом гораздо эффективней, чем его взыскание через судебных приставов после получения банком документов в суде.

Выгодные возможности карты

Пользоваться кредитными картами Сбербанка можно не только без переплаты, но и с дополнительной выгодой.

Банк предлагает клиентам программу лояльности Спасибо по обычным картам и карточкам серии «Подари жизнь».

По ней можно получать кэшбэк баллами в размере до 30%, которые затем можно потратить на покупки у партнеров, на сайтах проекта, а при активном использовании продуктов Сбербанка – обменять на реальные деньги.

Дополнительно по карточкам «Подари жизнь» действует одноименная программа благотворительности. Банк 0,3% от суммы каждой покупки, оплаченной таким пластиком, направляет в фонд «Подари жизнь» за счет клиента и еще 0,3% он добавляет за счет собственных средств.

Владельцу премиальных кредиток дополнительно предоставляются скидки и возможность получать в определенных категориях повышенный кэшбэк. Например, в супермаркетах он может составить 1,5%, а на АЗС – до 10%.

Кобрендинговые кредитные карты Аэрофлот – Сбербанк не подключаются к программе Спасибо. Но они участвуют в программе Аэрофлот Бонус. За каждые 60 р. потраченные на покупку владелец такого пластика получает 1-2 мили в зависимости от его категории. Мили можно копить и менять затем на билеты или повышение класса обслуживания от Аэрофлот.

Регулярно банком самостоятельно, с партнерами или совместно с платежными системами проводятся различные акции для владельцев кредиток. Участвуя в них, можно получить дополнительные скидки, бесплатное обслуживание, другие привилегии и бонусы. Узнать об актуальных акциях можно в любой момент на сайте Сбербанка или его официальных страничках в соцсетях.

Стоит ли вообще открывать кредитку — отзывы держателей

Изучив отзывы, стоит ли открывать кредитку, решить будет проще. Именно пользователи продукта могут рассказать обо всех нюансах, связанных с ним, и оценить, насколько выгодно им пользовать. Большинство клиентов Сбербанка остается довольно кредитными картами. Это подтверждают многочисленные положительные отзывы о них.

Кредитные карты Сбербанка позволяют пользоваться заемными деньгами удобно и просто. Сразу после даже частичного погашения долга кредитный лимит по ним восстанавливается и им можно пользоваться снова без дополнительных согласований.

Они имеют беспроцентный период, позволяющий не платить процентов по кредиту. Но пользоваться кредитками надо с осторожностью, соблюдая все правила и учитывая нюансы.

Иначе можно столкнуться с очень большой переплатой или другими проблемами.

Полезно? Сохрани у себя и поделись с друзьями.

На имеющуюся карту вы можете оформить быстрый займ без процентов прямо на нашем портале – заполните заявку в правом нижнем углу экрана.

Источник: https://kartavruke.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka/

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Сражу скажу, я обожаю кредитные карты. У меня были кредитки Райффайзенбанка, Альфа-Банка, а теперь появилась и Сбербанка. Некоторые считают их пожизненной кабалой, но лишь те, кто не знает условий по своей кредитной карте и не понимает ей пользоваться.

Кредитки сотни раз выручали меня по жизни, начиная от обучения в автошколе и заканчивая банальными днями рождения, внезапными свадьбами и ремонтами, поломок бытовой техники и т.п. И мне жаль людей, которые считают кредитки злом. Поэтому я постараюсь указать основные моменты использования кредитки.

Сколько нужно вносить на кредитку?

По кредитной карте существует два вида платежей: минимальный ежемесячный платеж и полное погашение задолженности. И тот, и другой должны вноситься до даты платежа, указанной в СМС (именно ДО, а не в саму дату).

Полное погашение задолженности – это возврат всей суммы задолженности на карту до даты платежа. В этом случае вы не платите проценты банку вообще.

Минимальный ежемесячный платеж – минимальная сумма, которую нужно внести на карту до даты платежа, чтобы избежать просрочки и начисления пени. Минимальный платёж составляет 4% от суммы долга + проценты, если есть.

В этом случае кредитка становится похожа на кредит, то есть вы платите ежемесячные платежи, а банк в свою очередь начисляет вам проценты по ставке, указанной в договоре.

Как только вернёте всю сумму – проценты перестанут начисляться и сможете снова пользоваться без процентов.

Льготный период

Самый распространённый и запутанный вопрос по кредитным картам. Связано это с тем, что владельцы карт не знают как действует этот период и отсюда частые ошибки. Льготный период – это срок пользования кредитом, за который банк не берёт с вас проценты.

Льготный период по кредитке Сбербанка составляет не 50 дней, а до 50 дней. В чём разница? В том, что этот период зависит от даты совершённой покупки. Фиксированный льготный период, который действует всегда, составляет 20 дней (на рисунке обозначен светло-зелёным цветом). Это срок от даты отчёта по вашей карте (который указан в договоре) до даты платежа по кредитке.

Например: дата отчёта по вашей карте 1 число каждого месяца. Вы только получили кредитку и совершили покупку 2 января. Льготный период на эту покупку составит 49 дней (29 дней до 1 февраля + 20 дней до даты платежа). Вторую покупку вы совершили 15 января, на неё льготный период будет уже 35 дней (15 дней до 1 февраля + 20 дней до даты платежа).

Проще говоря, чем меньше дней остаётся до даты отчёта по вашей карте, тем меньше у вас льготный период)
При этом льготный период не действует в случае снятия наличных в банкомате или переводе с кредитной карты. В этом случае уже со следующего дня вам начнут начисляться проценты.

Кроме того, за эти операции с вас будет списана комиссия 3%, но минимум 390 рублей.

Но если вы не укладываетесь в льготный период, то процент будет начислен вам не за пару дней, а за весь срок с даты покупки!

Что необходимо знать, чтобы выгодно пользоваться кредитной картой

На самом деле, всё не так страшно. Для того, чтобы кредитка стала вашим лучшим другом необходимо знать следующие моменты:

1. Дата формирования отчёта по вашей карте (указана в договоре)

2. Годовую процентную ставку по кредитке в случае, если нет возможности вернуть всю сумму до даты платежа

3. Дата платежа (указана в СМС, которое поступает на 2 и 18 день после даты отчёта)

4. Комиссии за снятие средств и переводы с карты (что в общем-то одно и то же).

Всё! Всего-навсего 4 пункта позволят вам выгодно использовать кредитку и не платить проценты банку. А если ещё вам поступит предложение на золотую кредитку с бесплатным обслуживанием (как у меня 🙂 ), то это станет вашим лучшим приобретением.

Почему кредитная карта, а не кредит?

Я предпочитаю кредитку, потому что мне она более выгодна. Конечно, при голом сравнении кажется, что процент по карте выше, чем по потребительскому кредиту. Но в реальности всё иначе. У кредита есть срок, фиксированная ставка и проценты которые включаются в сумму кредит и делятся на ежемесячные платежи. То есть каждый месяц в течение года вы будете платить одну и ту же сумму.

По кредитной карте процент начисляется только на сумму долга, а если вы вносите минимальные ежемесячные платежи, то долг уменьшается и с каждым месяцем платёж будет становиться всё меньше и меньше. Тогда как по кредиту вы должны вносить один и тот же платёж.

Да и “до зарплаты” никто не даст вам кредит, банкам это не интересно. Разве что микрофинансовые конторы под 700% годовых. Скажу честно, я постоянно выхожу за рамки льготного кредита и плачу проценты. Но я на это согласен, так как мне удобнее вносить платежи по 500-600 рублей, чем сразу вернуть всю сумму. Это лично мой выбор.

А вам пора сделать свой!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d74f88d35ca3100b9c115c7/kak-pravilno-polzovatsia-kreditnoi-kartoi-sberbanka-5e5f5a5364d09a306ae372b3

Обязательный платеж

О нем стоит сказать отдельно. Обязательный платеж – это сумма, которую необходимо внести на счет кредитки до того, как наступит следующая отчетная дата. Ее размер установлен в договоре с банком. Вы можете внести сумму больше размера ежемесячного платежа, но не меньше.

В сумму обязательного платежа входят:

• Часть от общей суммы задолженности в размере 5%,
• Накопившиеся проценты,
• Комиссия – при снятии наличных,
• Штрафы за просрочки, если таковые были.

Отчетная дата

Правила пользования кредитной картой Сбербанка включают обязательное знание такого параметра, как отчетная дата. Это дата, в которую вы активировали кредитку – например, проверив ее баланс в банкомате. Важно запомнить, что оно НЕ равно числу первой покупки, произведенной по карте. К этой дате и привязано начисление процентов.

Так, если вы получили пластик 12 марта, а активировали ее через три дня – 15 марта, именно 15 число каждого месяца будет считаться датой формирования отчета. Если вы совершили покупку 20 марта, то 15 апреля нужно будет внести минимальный платеж. К этой же дате будет привязан и льготный период, о чем мы расскажем подробнее далее.

Вывод

Итак, мы разобрались, как пользоваться кредиткой Сбербанка с максимальной выгодой. Весь принцип можно уложить в несколько простых правил, которые требуют от заемщика внимательности и финансовой дисциплины.

Кредитка может стать вашим помощником в сложной финансовой ситуации или дополнительным капиталом на случай неожиданных дорогостоящих покупок.

Главное – здраво оценивать свои возможности и соблюдать перечисленные в этой статье правила.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/kak-polzovatsya-kreditkoi-sbera/