Как открыть счет в европейском банке гражданину России

Счет в европейском банке – как открыть нерезиденту ЕС?

Вы хотите открыть банковский счет в Европе, но вы не являетесь резидентом или иностранцем? Эта статья поможет вам разобраться в различных вариантах как открыть банковский счет в Европе, независимо от вашего места жительства и гражданства.

Минимальная и средняя зарплата в Сан-Марино

Банковский счет в Европе: обзор

Прежде чем мы перейдем к вариантам открытия банковского счета в Европе, есть некоторые определения, которые мы могли бы рассмотреть. Прежде всего, открытие банковского счета в Европе это не всегда обозначает открытие банковского счета в Европейском Союзе.

Некоторые страны, которые не входят в Европейский союз, также позволят вам легко открыть банковский счет, но у них нет каких-то важных преимуществ, которые имеет банковский счет в ЕС. Важной концепцией при банковском обороте в Европе является SEPA (Единая европлатежная зона).

Выполнение транзакций в странах региона SEPA обычно происходит быстрее и дешевле, чем при отправке или получении денег из стран за пределами SEPA. Как ни странно, не все страны SEPA используют Евро в качестве единой валюты, такой как Польша или Венгрия. Все страны ЕС и ЕАОС являются частью SEPA, в которую также входят Сан-Марино, Монако и Лихтенштейн.

Самостоятельные путешествия — где остановиться в Амстердаме, Нидерланды

Зачем открытие банковского счета в Европе?

Прежде чем мы изучим варианты, лучше проанализировать, почему вы хотите открыть банковский счет в Европе. Это будет иметь решающее значение для определения того, какой вариант вы должны рассмотреть, чтобы открыть банковский счет в Европе. Вот некоторые из причин, по которым вы можете открыть банковский счет в евро зоне:

• Вы часто путешествуете в Европе, и местный банк сэкономит вам деньги.
• Это может быть случай, когда человек хочет купить недвижимость в Европе, но не став резидентом.
• Вы также можете открыть бизнес в Европе, который работает удаленно, как консалтинговая фирма.
• Наконец, вы хотите сохранить свои деньги в более стабильной стране и валюте, в независимости от того, где вы живете.

Теперь давайте перейдем к самим опциям, чтобы открыть банковский счет в Европе:

Самостоятельное путешествие: где остановиться в Брюгге, Бельгия

Открытие банковского счета в Европе как физическое лицо-нерезидент

Открытие личного банковского счета в Европе проще, чем большинство людей думают. Однако следует иметь в виду, что правила сильно разнятся среди 28 членов Европейского союза, которые добавляются к тем, кто является частью ЕАОС, также Швейцарии. Кроме того, требования разнятся между банками в одной и той же стране.

Хорошей новостью является то, что в некоторых странах, таких как Литва, Польша и Болгария, вы можете легко открыть банковский счет, не будучи резидентом. В некоторых случаях все, что вам нужно предоставить, — это ваш паспорт. В других случаях вам необходимо предоставить подтверждение проживания в вашей стране.

Наконец, некоторые банки требуют иметь адрес в стране, чтобы отправить вам карту, например, адрес друга. Недостатком этого является то, что практически во всех случаях вам нужно будет отправиться в Европу, чтобы посетить банк и открыть счет лично.

Я настоятельно рекомендую связаться с банком перед поездкой, чтобы убедиться, что у вас есть всё, что нужно для открытия счета, прежде чем попасть в европейскую страну, в которой вы хотите открыть счет.

Средняя и минимальная зарплата в Праге, Чехия

Эстонская программа электронного гражданства

Эстонская программа электронного гражданства — это инициатива, разработанная правительством Эстонии и открытая для граждан практически каждой страны. В основном вам необходимо сначала стать эстонским резидентом, а затем открыть банковский счет в Эстонии.

Эта программа, на мой взгляд, полезна, если вы хотите иметь удаленную эстонскую микрокомпанию. Вы сможете получить идентификатор НДС, а также открыть банковский счет. Для открытия банковского счета вам нужно будет поехать в Эстонию хотя бы один раз или использовать TransferWise Borderless Account.

Вы не получаете вид на жительство, чтобы могли жить в Эстонии, будучи электронным гражданином, поэтому этот вариант хорош только в особых случаях.

Сколько чаевых оставлять официанту в Европе

Система Payoneer

Payoneer предоставляет услуги цифровых платежей и выпускает свои дебетовые карты. Он в основном используется для людей, которые работают в Интернете и получают платежи через Интернет.

Payoneer предоставляет вам номер европейского банковского счета, и вы можете получать транзакции SEPA только с этим номером европейского банковского счета. Payoneer также предлагает номер банковского счета в Великобритании, номер счета в банке США (среди прочих).

Вы можете вывести средства Payoneer на банковский счет в большинстве стран мира. Вы также можете использовать физическую карту Payoneer для совершения покупок в Интернете, покупки в месте продаж и снятия денег в банкоматах в любой точке мира.

Основными преимуществами Payoneer являются низкие комиссионные за открытие учетной записи. Также нет необходимости путешествовать в Европу или куда угодно, чтобы открыть счет. Вы можете подать заявку онлайн и получить свою карточку по почте.

Секреты бронирования рейсов: как сэкономить на билете?

Учетная запись TransferWise

Учетная запись TransferWise Borderless — это еще один вариант получения европейского номера счета IBAN без физического посещения Европы. Она имеет некоторое сходство с Payoneer, но в некоторых отношениях немного отличается.

На счету Transferwise Borderless Account также вы можете получить банковские реквизиты в Великобритании, США и Австралии. Это определенно отличный вариант, если вы работаете в Интернете или просто отправляете и получаете деньги из многих стран.

Нажмите здесь, чтобы узнать подробности на сайте TransferWise.com

Спасибо что прочитали статью «Как открыть счет нерезиденту в европейском банке?». Если у вас есть интересные истории, пишите их нам на почту info@nauxo.ru или в комментарии. До скорых встреч. Ваши секреты на Ухо! 

• Средняя зарплата в Люксембурге и уровень жизниВ этом посте мы проанализируем среднюю и минимальную зарплату в Люксембурге, стране, которая является одним из самых высоких стандартов жизни в мире Вы планируете переехать в Люксембург,…
• Средняя зарплата в Черногории и уровень жизниСредняя и минимальная зарплата в Черногории являются полезными цифрами для тех, кто рассматривает возможность переезда, работы или инвестиций в эту южно-европейскую страну  Вы планируете переехать…
• Средняя зарплата в Финляндии, Хельсинки и уровень жизниСредняя и минимальная зарплата в Финляндии, Хельсинки показывает экономическую реальность и стандарты дохода в этой северной европейской стране Средняя и минимальная зарплата в Финляндии, Хельсинки являются важными данными для эмигрантов,…

Источник: https://nauxo.ru/kak-otkrit-bankovskii-schet-v-evrope-kak-nerezident/

Как можно открыть счет в европейском банке и какую страну выбрать

Лет десять назад открыть счет в европейском банке гражданам нашей страны можно было только с письменного разрешения Центрального Банка РФ. Сегодня ситуация изменилась, и европейские банки уже не кажутся столь неприступными. Как открыть счет в европейском банке быстро и без проволочек?

Преимущества наличия счета в европейских банках

Достаточно трудно переоценить важность выбора финансового учреждения для хранения денежных средств. Выбирая европейский банк, вы страхуете свои деньги от таких рисков, как:

• изменение политики Центрального банка РФ;
• девальвация рубля.

Кроме того, информация о ваших р/с и различных операциях с ними выходит из-под контроля налоговых органов России. Конечно, это ситуация временная, и в случае необходимости такую информацию следует предоставить в налоговые органы нашей страны.

Выбирая надежный банк для хранения денег, вы можете не ограничивать себя лишь российскими кредитными учреждениями. Ведь система работы кредитных учреждений в Европе имеет более высокий уровень обслуживания и считается более надежным местом для хранения денег.

Эта надежность объясняется тем, что иностранные банки не вкладывают деньги в активы, имеющие высокие риски. Однако это, скорее всего, некий миф, который к реальной ситуации в этой сфере отношения не имеет.

Примером является скандал с трейдером банка Сосьете Женераль.

В большей степени надежность обеспечивается собственными ресурсами финучреждения, которыми оно может воспользоваться для исполнения обязательств перед вкладчиками. Кроме того, в случае необходимости дополнительную поддержку европейскому банку оказывает правительство той страны, где он расположен. Впрочем, государственная поддержка не является полной гарантией сохранности средств вкладчика.

Открытие счета в европейском банке имеет один недостаток – низкие процентные ставки по сравнению с нашей страной. Впрочем, такая ситуация характерна в целом для всех западных банков.

Лихтенштейн, Монако, Польша или Прибалтика – что выгоднее

Для начала обратим внимание на небольшое княжество Лихтенштейн. Оно по праву может называться страной с самой эффективной банковской системой. Это стало возможно благодаря незначительным налогам на размещаемый капитал и прибыль, а также строго охраняемой банковской тайны. В банках Лихтенштейна, впрочем, как и если открыть счет в Монако, можно достаточно легко укрыться от налогов.

При этом открыть счет в банке Лихтенштейна не составит особого труда и не потребует даже выезда непосредственно в банк. Встретиться с его представителем можно и в столице нашей страны в офисе GSL.

Приоритетными направлениями этого банка считаются сберегательные вклады. Правда, минимальный остаток, который должен оставаться на нем, достаточно велик и должен составлять примерно 100-300 тысяч евро.

Если сравнивать с финучреждениями других стран Евросоюза, то подход к клиентам более либерален. Кроме того, в банках этих государств при открытии счета предлагаются достаточно выгодные условия.

Открыть счет в прибалтийском банке достаточно просто: для этого нужно пройти стандартные процедуры проверки и предоставить необходимый пакет документов.

Еще одной привлекательной страной для сохранности своих средств для россиян представляется Польша. Банковская система здесь относительно молода, но уже успела себя зарекомендовать, как стабильная и хорошо развитая. Поэтому, если открыть счет в польском банке, можно быть уверенным в надежности вложения своих средств.

Особенности банков Италии, Чехии, Франции и Австрии

Банковская система Италии резко отличается от всех остальных стран. Здесь есть четкое разделение частного права и государства. Это объясняется особым историческим развитием этой страны. Контролирует всю банковскую систему этой страны Банк Италии.

Система контроля настолько жесткая и принципиальная, что полностью исключает наличие нелегальных вкладов и неофициальной кредитной деятельности. Открыть счет в итальянском банке можно в любой конвертируемой валюте.

Здесь предусмотрены такие договора, как: для ФЛ, ЮЛ, накопления средств и счет специального назначения.

Чешская банковская система достаточно скромна, но принципиальна. Здесь действует закон о банковской тайне, согласно которому информация о счетах владельцев не раскрывается ни налоговым органам, ни полиции.

За весь период существования банковской системы в Чехии открытых банковских кризисов не было и это очень яркий показатель стабильности.

Поэтому, если открыть счет в чешском банке, можно быть уверенным в надежности вложения средств, однако заработать на таком хранении денег много не получится – не более 3% годовых от суммы вклада.

Также россияне вправе открыть счет в белорусском банке. Однако здесь предусмотрено открытие счета всего лишь в четырех валютах: евро, доллар, российский и белорусский рубли.

Еще одной страной, где достаточно развита банковская система, принято считать Австрию. Банки в этом государстве отличаются надежностью и консерватизмом. Открыть счет в австрийском банке также не составит труда: для этого нужно иметь личный налоговый номер.

Требование по наличию налогового номера выдвигают и греческие банки. Этот документ в Греции называется АФМ и является аналогом нашего ИНН. Без него открыть счет в Греции не получится.

Итак, вариантов, как открыть счет в европейском банке, немало. Собственно, это достаточно просто при условии, что вы достаточно хорошо знаете банковскую систему той страны, где планируете хранить свои деньги.

Источник: https://schetavbanke.com/schet-v-banke/otkrytie-scheta/otkryt-schet-v-evropejskom-banke.html

Как открыть банковский счет в Европе гражданину России – полезная информация от компании Прифинанс

Каждый россиянин может открыть счет в Европе, даже если он не влиятельный бизнесмен. Эта процедура сложная и долгая. Кредитные компании имеют много клиентов и без иностранцев, дорожат своей репутацией, поэтому отбор идет строгий и бескомпромиссный.

Открытие счета за рубежом имеет много плюсов для ведения бизнеса и исключает те риски, которые есть у российских банков. Самостоятельное открытие сопряжено с трудностями: нужно быть готовым к длительным переговорам с сотрудниками банка, причем на официальном языке страны.

Есть компании, которые рассказывают, как открыть счет гражданину России, помогают выбрать структуру, оформить пакет документации и провести переговоры. Сделать это можно с компанией «Прифинанс».

Мы освобождаем вас от рутинной работы и гарантируем, что все будет проведено в правовом поле.

Что нужно для открытия счета в европейском банке

Счет в иностранном банке нужен тем, кто собирается оформить бизнес-деятельность за границей или продвигать маркетинговую политику своего бизнеса онлайн.

Это выгодно для тех, кто стремится увеличить свои сбережения за счет высокого процента по вкладу, который предлагают европейские банки по сравнению с российскими. За рубежом гарантируют конфиденциальность.

Чтобы открыть счет в Европе, нужно определиться в таких моментах:

• Выбор страны, где предполагается сохранение финансового капитала. Зависит от того, для каких целей предполагается наличие счета. Например, банки Швейцарии подходят для хранения денег без участия в торговле на международном уровне по причине высоких требований к остаткам. Есть ограничения на количество выполняемых операций. Гонконг и Сингапур охотно принимают иностранцев-бизнесменов, но депозитные счета оформлять не желают, если только это не очень солидная сумма. Выбирая страну, нужно изучить, насколько стабильна ситуация в регионе в плане политики и экономики в настоящем времени, а также в перспективе на будущее.
• Регистрация новой организации или приобретение существующей. Нужно владеть компанией, зарегистрированной здесь. Так называемые оффшорные фирмы часто открываются для создания банковского счета, а не для бизнеса. Есть и другой способ, который состоит в регистрации личного ООО в офшоре, что предпочтительно для тех, кто собирается серьезно заняться бизнесом в этой стране. Если иностранная компания владеет российским ООО, она обеспечивает защиту по международному праву и в случае споров по поводу имущества или банкротства оберегает владельца от ответственности.
• Выбор банка с учетом его рейтинга среди других и условия вклада для иностранных клиентов. Не все работают с иностранцами. Надежными считаются банки Германии, Австрии. Организации Прибалтики набирают популярность, так как предлагают недорогие продукты, а обслуживание клиентов возможно на русском языке.

Подача заявки подразумевает сбор таких документов:

• заявление об открытии счета в банке, имеющее оригинальную подпись заявителя или руководителя оффшорной компании;
• копии паспорта, водительского удостоверения или других документов с информацией, которая касается личности заявителя;
• письма с рекомендациями из других авторитетных банков;
• пакет документов об основании компании.

Иногда банк настаивает на присутствии заявителя лично, что вполне понятно. Сроки будут зависеть от страны и внутреннего распорядка деятельности в банке. В среднем процедура занимает не больше одного месяца, а иногда и один день. Некоторые банки открывают счета онлайн, без личного присутствия потенциального владельца.

Почти во всех есть онлайн-банкинг, можно проводить финансовые операции из любой точки мира.
Также значение имеет вид счета. Так, для обслуживания расходов открывается текущий, с низкими процентами или же вообще без них. Для долгосрочных вложений в акции и ценные бумаги создаются инвестиционные счета.

Депозитные нужны как для сохранения средств, так и для преумножения с помощью высоких процентов.

Условия пользования зарубежным счетом

Управление счетом и перевод денег можно осуществлять из любой страны, в которой находится владелец. В России есть два метода перевода денег на иностранные реквизиты:

• с валютного счета в российском банке;
• наличными.

В первом случае клиент обязан предъявить сотруднику банка свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции и уведомление о факте открытия счета за рубежом, которое отмечено также в налоговой.

Если счет будет пополняться, необходимо предоставить документ, который свидетельствует об источнике валюты.

Еще в начале процедуры клиент согласовывает с банком, каким из перечисленных способов будет проходить управление:

• факс;
• курьерская почта;
• интернет-связь;
• чековая книжка;
• пластиковая карта.

Часто банк и клиент устанавливают между собой определенную систему шифров и паролей, которые надежно защищают финансовую информацию. В международном формате пользование счетом осуществляется так же просто, как и российским. Сложности могут возникнуть только при пополнении, но и они вполне разрешимы. Сотрудники «Прифинанса» окажут консультативную поддержку во всех вопросах.

Источник: https://prifinance.com/articles/otkryt-schet-v-evropeyskom-banke/

Как гражданину России открыть счет вклад в банке за границей: полное руководство

Многие россияне с настороженностью относятся к отечественной банковской системе и стремятся открыть счет за границей. Однако, прежде чем заключать договор, необходимо четко понимать, какой банк можно считать иностранным.

Работающие на территории России кредитно-финансовые учреждения, которые были открыты международными банковскими группами, или банки с участием иностранного капитала к такой категории относить нельзя, так как лицензию на право осуществления деятельности им выдает Центральный банк России, а их работа полностью регламентирована российским законодательством.

 Помимо этого, надежность и устойчивость таких кредитно-финансовых учреждений несопоставимы с показателями материнских компаний. Поэтому гражданам РФ, желающим открыть вклад за рубежом, необходимо выбрать организацию с иностранной юрисдикцией.

При этом россиянам не обязательно покидать пределы своей страны: некоторые банковские учреждения допускают отправку документации по почте.

На что обратить внимание

Граждане, которые планируют разместить за границей деньги на условиях анонимности, могут столкнуться с трудностями. В рамках тотальной борьбы с грязными деньгами иностранные кредитно-финансовые учреждения существенно ужесточили требования к клиентам, поэтому обеспечить полную анонимность вклада достаточно сложно.

Например, законодательство Республики Кипр запрещает открытие номерных банковских счетов. Кроме того, если в пользу клиента был осуществлен денежный перевод отправителем, информация о котором отсутствует или имеется лишь его код, кипрские банкиры наделены правом проводить зачисление средств после получения от банка-корреспондента полных сведений о лице, перечислившем деньги.

Что об этом говорит закон

Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей? Да, действующее законодательство не предусматривает запрет на хранение резидентами РФ денежных средств на банковских счетах за рубежом. Более того, в последние годы процедура открытия вкладов была заметно упрощена.

Если раньше для совершения данной операции требовалось получение специального разрешения ЦБРФ, то сегодня стать клиентом кредитно-финансового учреждения, работающего под иностранной юрисдикцией, может большинство россиян (исключение составляют категории граждан, определенные Федеральным законом № 79-ФЗ).

При этом законодательством четко определены случаи, когда российский гражданин имеет право разместить денежные средства за рубежом. Это:

• открытие вклада с целью накопления личных средств;
• инвестирование.

Размещение средств с целью ведения предпринимательской деятельности находится под запретом.

Существуют некоторые ограничения в отношении государств, с банковскими учреждениями которых разрешено сотрудничество. Странами, где можно беспрепятственно размещать денежные средства, являются члены международных организаций Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Открытие вкладов резидентами РФ в банках стран, не являющихся членами данных организаций, производится в порядке, установленном ЦБРФ. В указании № 1411-У от 30.03.2004 г. содержится требование о предварительной регистрации таких счетов.

Однако сам порядок проведения регистрации до сих пор отсутствует. Поэтому, если формально руководствоваться правилом «разрешено все, что не было запрещено», резиденты РФ могут размещать деньги в банковских учреждениях, которые находятся под любой юрисдикцией.

Вместе с тем существует риск, что суд может истолковать данную ситуацию несколько иначе.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе.

Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами.

Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада. Сделать это можно самостоятельно или с помощью специальных агентств. Стоимость услуг агентства может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Каких-либо временных рамок проведения операции не существует — процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.

Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.

Необходимые документы

Список документов, требующихся для открытия вклада от резидента РФ, может варьироваться и зависит от каждого конкретного банка. Усредненный пакет документов включает:

• паспорт вкладчика, а также членов его семьи (супруги/супруга и детей);
• справку о сумме полученных доходов за последние 6-12 месяцев;
• справку о составе семьи;
• справку о том, что вкладчик не пребывает под следствием, выданную полицией.

Наиболее строгие требования к потенциальным клиентам выдвигают кредитно-финансовые учреждения Объединенного Королевства.

Банкиры из Великобритании могут потребовать предоставить множество дополнительных документов, включая оплаченные квитанции за коммунальные услуги, где указаны фактический адрес проживания и имя вкладчика, а также рекомендательные письма о благонадежности гражданина, написанные его работодателем или российским банком.

Кто считается резидентом по валютному законодательству

Валютными резидентами РФ считаются: лица, являющиеся российскими гражданами, а также получившие вид на жительство лица без гражданства и граждане других стран, постоянно проживающие на территории России.

Обязанность по уведомлению об открытии счета

Резиденты РФ, разместившие свои средства в банках, расположенных в других странах, обязаны уведомлять об открытии счетов органы налоговой службы. Уведомление о совершении операции должно быть направлено на протяжении месяца с момента открытия вклада. Также существует требование об обязательном уведомлении в месячный срок налоговых органов о закрытии счета.

Отправить отчетные документы граждане могут:

• лично посетив налоговую инспекцию;
• почтовым письмом с уведомлением о вручении;
• в режиме онлайн через личный кабинет на сайте ФНС (обязательно наличие электронной подписи).

Требование об обязательном уведомлении органов налоговой службы было законодательно закреплено несколько лет назад. Тем не менее на сегодняшний день данная норма полноценно не работает, так как до сих пор не были разработаны единый порядок и форма уведомления. Поэтому некоторые вкладчики на свой страх и риск игнорируют требование и не сообщают ФНС сведения об иностранных счетах.

Отчет о движении денежных средств

На резидентов РФ, открывших вклад за рубежом, возложена обязанность предоставлять органам налоговой службы в отчет о движении денежных средств по счету. В данном отчете отражаются остатки на начало и конец календарного года, а также суммы, зачисленные и списанные со счета.

Прикладывать какие-либо дополнительные документы к отчету не требуется. Однако, помимо отчета, налоговики могут потребовать от вкладчика предоставить банковскую выписку, где детально отражены средства, полученные в результате проведения различных операций.

Данный документ позволит определить, сколько тысяч рублей было переведено на тех или иных юридических лиц.

Отчет о движении денежных средств подается вкладчиками до 1 июня.

Административная ответственность (ответственность за неподачу или просрочку подачи документов)

Резиденты РФ, которые не уведомили органы ФНС об открытии счета в иностранном кредитно-финансовом учреждении или подали уведомление с нарушением сроков, а также граждане, которые не предоставили или предоставили с опозданием отчет о движении средств, могут быть привлечены к административной ответственности. Сумма штрафов составляет:

• за неподачу уведомления — от 4 до 5 тыс. рублей;
• за нарушение срока предоставление уведомления — от 1 до 1,5 тыс. рублей;
• за непредставление отчета — от 2 до 3 тыс. рублей;
• за нарушение срока подачи отчета — от 300 до 3 тыс. рублей.

Кому запрещается открывать счета за рубежом

С целью обеспечения национальной безопасности России Федеральным законом № 79-ФЗ от 27.07.2004 г. некоторым категориям граждан запрещено хранить денежные средства в банковских учреждениях, которые находятся за пределами страны. К таким категориям относятся:

• лица, которые занимают высокие государственные должности;
• члены совета директоров ЦБРФ;
• топ-менеджеры госкомпаний;
• граждане, назначенные на должность указом президента, правительства и генерального прокурора РФ, и прочие категории.

Полный список категорий граждан указан в статье 7.1 Федерального закона № 79-ФЗ от 27.07.2004 г.

Под запрет также подпадают несовершеннолетние дети и супруги лиц, указанных в статье 7.1.

Лица, нарушившие запрет, подлежат освобождению от занимаемых должностей или увольнению с работы по причине утраты доверия.

Где и как можно открыть счет

Резидентам РФ, на которых не распространяется запрет, дано право открывать вклады в иностранных банках, находящихся под любой юрисдикцией. Наиболее популярными банковскими юрисдикциями среди россиян являются:

• Кипр;
• Латвия;
• Швейцария;
• Венгрия;
• Чехия;
• Черногория;
• Гонконг;
• ОАЭ;
• США.

Зарубежные банки

Многие кредитно-финансовые учреждения, работающие за рубежом, устанавливают минимальные лимиты на сумму вкладов, размещаемых гражданами других государств.

Практика показывает, что серьезные банки редко открывают вклады для иностранных клиентов, размещающих на счете менее 50 тысяч долларов, а кредитно-финансовые учреждения Швейцарии, специализирующиеся на private banking, открыты для сотрудничества с лицами, которые размещают не менее 100 тысяч долларов.

Bilderlings

Альтернативой размещения вкладов в иностранных банковских учреждениях может стать открытие европейского и британского счета с индивидуальными реквизитами (IBAN) в Bilderlings.

Инновационная финтех-платформа, которая предлагает различные виды банковских услуг, осуществляет свою деятельность на основании лицензии эмитента электронных денег, выданной британским финансовым регулятором FCA. Наличие лицензии дает право открывать счета, проводить обработку платежей и использовать прочие финансовые инструменты.

При этом, в отличие от традиционных банковских учреждений, Bilderlings не использует средства клиентов для выдачи кредитов и финансирования собственной деятельности.

Главным достоинством Bilderlings являются высококлассный сервис и высокая скорость обслуживания. Если открытие счета для резидента РФ зарубежным банком может занять от недели до нескольких месяцев, то проведение аналогичной операции в Bilderlings занимает не более одного рабочего дня, а также не предполагает предоставления большого пакета документов.

Владельцы счетов в Bilderlings имеют возможность принимать и совершать безлимитные платежи со всего мира (более 100 стран), а также проводить операции по обмену евро, долларов и других валют по межбанковскому курсу (всего 21 валюта).

Как на это смотрят российские власти

Упрощение процедуры открытия резидентами РФ вкладов в иностранных банковских учреждениях можно расценивать как лояльность со стороны властей.

Вместе с тем, отток средств из российской финансовой системы не приветствуется правительством.

Несмотря на закрепленное законодательством разрешение, валютные операции могут рассматриваться ФНС как потенциально рисковые, из-за чего данный вопрос постоянно находится под контролем налоговиков.

Выгодно ли иметь счет за границей

Какие преференции дает россиянам открытие вклада в иностранном банке? Получить ответ в том числе и на этот вопрос поможет статистика.

В Швейцарии, являющейся одной из самых популярных банковских юрисдикций, с начала XXI века прекратили свою деятельность не более 60 кредитно-финансовых учреждений, тогда как в России только за последние 8 лет произошло банкротство свыше 400 банков.

При этом швейцарские власти и власти европейских стран оперативно реагируют на возникновение проблемных ситуаций в банковских учреждениях и незамедлительно используют эффективные инструменты для поддержания банков на плаву.

Также следует отметить гарантию конфиденциальности, ориентацию иностранных банкиров на долгосрочное сотрудничество с клиентами, индивидуальный подход к каждому вкладчику и качество управления активами.

Открытие иностранного счета в Bilderlings: пошаговая инструкция

Чтобы открыть счет в Bilderlings, вкладчику необходимо пройти регистрацию на сайте, указав адрес электронной почты, номер телефона и пароль доступа. Далее вкладчику следует заполнить онлайн-анкету, после чего предоставить в электронном виде минимальный пакет документов, который включает:

1. Копию паспорта.
2. Копию документа, подтверждающего место жительства.

Также вкладчик должен отправить электронную фотографию (селфи), на которой он запечатлен со своим паспортом.

Открытие счета осуществляется после предоставления вкладчиком всех необходимых документов и занимает не более одного рабочего дня.

Где можно получить юридическую консультацию

Получить исчерпывающую консультацию об открытии счета можно после регистрации на финтех-платформе Bilderlings. За каждым зарегистрированным пользователем закреплен личный менеджер, который готов ответить на любые финансовые вопросы.

Связаться с представителями Bilderlings также можно по телефону, электронной почте и в социальных сетях. Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот или сотрудник кол-центра, а высококвалифицированный финансовый специалист.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/mozhet-li-grazhdanin-rossii-otkryt-schet-vklad-v-banke-za-graniczej/

Как открыть счет в европейском банке гражданину россии?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый гражданин Российской Федерации может открыть счет в Европейском банке. При этом необязательно быть индивидуальным предпринимателем или директором крупной фирмы. Открытие счета это не быстрая и сложная процедура, к которой следует подойти внимательно. Открывая счет, следует учитывать некоторые нюансы, которые помогут избежать несколько ошибок.

Счет в иностранном банке может открыть любой россиянин. Главное, внимательно изучить процедуру оформления и учесть некоторые основные моменты. Важно знать, нужно ли оповещать налоговую организацию о своих доходах, как перечислять деньги в счет. Ответы на все интересующие вас вопросы в нашей статье.

Зачем открывать счет в иностранном банке

Физические граждане открывают счета в иностранных банках в различных целях. Наиболее популярные цели, это:

1. Для того чтобы в будущем оплатить образование ребенка в высшем учебном заведении, который расположен на территории иностранного государства.
2. С целью приобретения движимого или недвижимого имущества за границей.
3. Потребность в дополнительном пассивном доходе. Зачастую иностранные банки предлагают привлекательные условия по накопительным счетам.

Наравне с физическими гражданами активно открывают счета и юридические лица. Это связано с тем, что благодаря иностранному счету им удобнее и выгоднее перечислять средства в счет оплаты необходимого товара, если он приобретается за пределами Российской Федерации.

Как выбрать банк

Конкуренция в финансовой сфере за границей огромная. В результате этого к выбору банка следует подойти крайне ответственно. Вашему вниманию перечислены параметры, на которые следует обратить внимание, делая выбор.

Что учитывать:

1. Сотрудничает банк только с компаниями или также с физическими лицами нерезидентами.
2. Какие счета доступны для россиян. Зачастую иностранные банки готовы открывать только накопительные счета с целью получения прибыли на фиксированный срок, который составляет не менее года. При этом за досрочное расторжение договора и списание денег они могут применить штрафные санкции.
3. В какой валюте можно открыть счет и производить платежи. Если банк работает только в национальной валюте, то уточнить, каким образом происходит конвертация и зачисление.

Дополнительно не лишним будет изучить рейтинг финансовой организации, её репутацию на рынке финансовых услуг и бухгалтерские сведения. Крупные банки открыто публикуют всю необходимую отчетность на официальном портале. Дополнительно вы всегда можете изучить отзывы клиентов, которые уже воспользовались услугами банка.

Процедура открытия счета

Специально для читателей нашего портала рассмотрим, что следует брать во внимание, при открытии счета.

Инструкция:

• Изучение условий

  Первое, что вам потребуется сделать, это внимательно изучить условия предоставления счета. Особое внимание следует уделить стоимости годового обслуживания и плате за различные уведомления.

  Следует отметить, что часто стоимость месячного обслуживания счета находится в диапазоне от 2 до 10 евро.

  Для получения необходимой информации следует посетить официальный портал финансовой компании. Также получить ответы на интересующие вопросы по условиям можно по бесплатному телефону службы поддержки клиентов и через сотрудников онлайн-чата, при их наличии.

• Подготовка документов

  Будьте готовы подготовить необходимый перечень документов. На практике иностранные банки запрашивают паспорт иностранца и гражданина Российской Федерации.

  Дополнительно просят предъявить водительские права, при их наличии. Для подтверждения дохода следует взять справку по форме 2-ндфл или иной документ. Это необходимо для того чтобы менеджер иностранного банка подтвердил официальный источник полученных средств.

  Дополнительно некоторые банки просят предоставить ИНН и документ о трудоустройстве.

  Поскольку счет открывается дистанционно, то все документы необходимо будет в присутствии нотариуса перевести на английский язык. Также для нерезидента запрашивается декларация, благодаря которой вы сможете избежать двойной оплаты налогов.

• Подписание договора

  Вы должны понимать, что полностью открыть счет в Европейском банке вряд ли получится. В большинстве случаев кредиторы после принятия полного пакета документов по электронной почте направляют официальное письмо клиенту. В письме указан адрес офиса, в который необходимо подъехать, с целью подписания договора.

  Если у иностранного банка есть партнер на территории Российской Федерации, то можно сэкономить время и средства. Достаточно обратиться к партнеру или банку корреспонденту и оформить всю необходимую документацию.

Как перевести средства на иностранный счет

После того как счет будет открыт, следует его пополнять. Следует знать, что все переводы осуществляются в рамках закона о валютном контроле. Согласно документу нет лимита на перевод средств.

Ограничение на сутки может установить только банк РФ, услугами которого вы решили воспользоваться. Это помогает избежать мошенничества.

Для пополнения счета потребуется:

1. Совершить визит в офис банка, который принимает средства для перевода на иностранные счета.
2. Предъявить паспорт. Если деньги перечисляются на имя другого получателя, сотрудник банка может уточнить степень родства и цель перевода.
3. Предоставить документ с налоговой инстанции, согласно которому вы оповестили об открытие счета и задекларировали его.
4. Предъявить полные реквизиты иностранного счета. Главное, чтобы в них был прописан SWIFT код, в котором зашифрована вся необходимая информация для финансовой компании.
5. Озвучить сумму перевода и внести наличные в кассу банка.
6. Получить чек или платежное поручение.

Необходимо понимать, что срок зачисления денег может составлять до 5 рабочих дней. Помимо суммы перечисления взимается плата за перевод. Как правило, банк берет комиссию в размере 0,5-1% от суммы перевода.

Дополнительно следует уточнить, взимает ли иностранное финансово учреждение плату за прием платежа. На практике такое возможно и с клиента также удерживается до 1% от суммы зачисления. Также в большинстве случаев теряется часть средств за счет конвертации, которая осуществляется на дату зачисления денег.

Для удобства можно осуществить процедуру перевода в режиме реального времени. Для этого потребуется доступ в личный кабинет клиента. Такая возможность есть в таких банках, как Сбербанк и Тинькофф.

Нужно ли передавать сведения в налоговую инстанцию

В рамках закона вы обязаны уведомить налоговую службу об открытие счета в иностранном банке в течение 30 дней, после подписания договора. При этом вам необязательно совершать личный визит. Достаточно зарегистрироваться на их официальном портале и через личный кабинет отправить письмо. Также можно отправить заказное письмо с уведомлением.

При этом следует отметить, что если вы лично обращаетесь или направляете письмо почтой, то следует подготовить уведомление в двух экземплярах. Первый остается в налоговой организации, а второй вручается вам или отправляется по почте, с соответствующей отметкой о принятие в работу. При дистанционной подаче документов вы получаете уведомление в личном кабинете и на адрес электронной почты.

Если в срок не уведомить налоговую службу, вам потребуется оплатить штраф. Его размер может достигать 1500 рублей. Если специалист налоговый службы выяснит, что счет был открыт, но клиент не удосужился оповестить об этом, размер штрафа составит 4000-5000 рублей.

Помимо уведомления каждый гражданин РФ должен в срок до 1 июня каждого года оповещать о движение денег по накопительным счетам (вклады). Для этого может потребоваться выписка с иностранного счета, которую можно заказать через личный кабинет.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-otkryt-schet-v-evropejskom-banke-poshagovaya-instruktsiya-i-poleznye-sovety