Инвестирование в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Содержание

Инвестиции в драгоценные металлы. Как заработать на золоте, серебре, платине..?

Инвестирование в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Инвесторы обычно воспринимают драгоценные металлы как защитный актив. Приобретая золото и серебро, они стремятся застраховаться от падения стоимости инструментов фондового рынка, а также национальной валюты. Вариантов инвестиций в драгоценные металлы немало – от прямой покупки слитков до альтернативных – приобретения ценных бумаг добывающих предприятий.

Особенности инвестиций в драгметаллы

  • Золото всегда находится в цене, особенно, физическое. Спрос на него сохраняется во все времена, поэтому его можно совершенно уверенно называть ликвидным активом. Слитки из драгоценных металлов всегда можно быстро и выгодно продать. Более того, в период кризиса правительства и крупные инвестфонды ищут в золоте спасение, и начинают активно скупать его – котировки драгоценных металлов растут. За последние 10 лет золото подорожало более чем в 4 раза. Учитывая, что оно торгуется на мировых рынках в долларах, то при ослаблении рубля доходность инвестора возрастает еще сильнее.График роста цены на золото с 2000 по 2021 год
  • Серебро более волатильно за счет своей более низкой цены и более широкого применения по сравнению с золотом. Оно довольно остро реагирует на новости, и больше подвержено влияниям со стороны и «штормам» на рынках. Поэтому цены на серебро растут быстрее, но и падают тоже первей, чем на золото.
  • Если покупать слитковое серебро, то придется уделить внимание расходам на его обслуживание – металл с годами темнеет.
  • Котировки платины и палладия в основном зависят от спроса в промышленности. Оба эти драгметалла используются в автомобилестроении, изготовлении компьютеров и гаджетов. Например, в 2021 году в связи с активным ростом компании Тесла, производящей электрокары, в двигателях которой используется большое количество палладия, котировки данного металла выросли на 50%.

Все эти моменты стоит учитывать при планировании своих инвестиций в драгоценные металлы.

Плюсы и минусы вложений в драгметаллы

Основными достоинствами инвестиций в драгоценные металлы можно считать:

  • высокая ликвидность – что слитки, что инвестиционные монеты достаточно легко продать и купить;
  • цена металлов во время кризисов растет, что защищает от потерь по другим «фронтам»;
  • цена золота растет в долларах, что делает рублевые вложения еще более выгодными;
  • низкий порог входа – для инвестиций достаточно буквально 1000 рублей;
  • можно произвести диверсификацию внутри «металлического» портфеля;
  • есть разные способы инвестировать в драгметаллы – покупать слитки, инвестиционные монеты, акции добывающих компаний или открывать обезличенные металлические счета.

Но нужно отметить и недостатки вложений в драгоценные металлы:

  • золото само по себе не приносит доход, как, скажем, депозит или облигации;
  • в периоды стабильности цены на драгоценные металлы падают или застывают;
  • ликвидны не все активы – например, активы на ОМС можно продать только в том банке, где они были куплены;
  • слитки и монеты необходимо где-то хранить, и заботиться о них (например, серебро быстро тускнеет, и его цена падает), а это дополнительные расходы;
  • при продаже слитков придется уплатить не только НДФЛ, но и НДС в размере 18%.

Словом, без должного опыта и точного расчета инвестиции в драгоценные металлы могут принести убытки вместо дохода.

На какую доходность стоит рассчитывать?

Как уже упоминалось выше, за последние 10 лет золото выросло более чем в 4 раза. Однако его рост во многом обеспечен падением рубля относительно доллара, а не только повышением стоимости актива. Если рубль укрепится, то рост стоимости золота замедлится.

Однако в целом рассчитать, сколько можно заработать на металле, не представляется возможным. Цены на золото и серебро формируются за счет разных, не зависимых друг от друга факторов.

Однозначно можно сказать только одно: если рынки будут готовиться к мировому кризису, то цена защитных активов, в числе которых драгметаллы и американские трежерис, будет расти.

За последнее десятилетие золото росло в среднем на 4% в год, серебро – на 6%, а палладий с платиной – на 10%.

График цены на палладий с 2003 по 2021 год

Хранящиеся сами по себе драгоценные металлы не приносят дохода. Инвестор может заработать, если только цена актива возрастет. Это тоже нужно учитывать.

Как правильно диверсифицировать
«металлический» портфель?

Эксперты советуют уделять драгоценным металлам в своем портфеле не более 20% от общего числа активов. Например, у вас может быть 40% акций, 40% облигаций и 20% драгоценных металлов. Это нужно, чтобы снизить риски, и не зависеть в плане доходности только от одного вида активов.

Причем внутри свой «металлический» портфель необходимо диверсифицировать, поскольку цены на разные типы драгметаллов двигаются независимо друг от друга. Грамотная диверсификация позволит заработать с большей вероятностью.

Эксперты советуют такое соотношение инвестиций в драгоценные металлы:

  • 60% – золото;
  • по 20% – серебро, платина или палладий.

Покупку рекомендуется производить при снижении цены актива. То есть не обязательно формировать портфель сразу в неизменном виде – достаточно совершать покупки по мере появления средств.

Главное – добиться установленной пропорции, а затем ее сохранять. Если стоимость одного драгметалла чрезмерно повысится, нужно произвести перебалансировку, т.е.

продать подорожавший актив, и приобрести на эти деньги подешевевший.

Слитки

Самый очевидный и простой способ инвестировать в драгоценные металлы – купить физическое золото или серебро в виде слитков. Стоимость слитка определяется его весом и пробой. Чем качественней металл и чем больше его вес, тем дороже обойдется покупка – но и продать его удастся с наибольшей наценкой.

Драгоценные металлы в виде слитков наиболее ликвидный актив. Их можно приобрести в любом банке, а затем продать – в тот же или в другой банк, другим инвесторам, в ювелирную мастерскую и т.д. Физическое золото можно при необходимость использовать в качестве залога.

Но у этого варианта есть существенный недостаток: слиток необходимо хранить в специальных условиях, чтобы он не был поврежден. Если на нем окажется хоть малейшая царапина, то изделие потеряет в цене на десятки процентов. Чаще всего слитки хранят в банковских ячейках, аренда которого может обойтись в копеечку.

Если вы планируете инвестировать в драгметаллы крупную сумму, то слитки – это отличный вариант, так как выгода от вложений превысит сумму расходов. Однако при малых сбережениях лучше выбрать другие варианты.

Обезличенный металлический счет

ОМС – это, по сути, бумажное золото. Инвестор вкладывает деньги фактически в виртуальные драгоценные металлы – в банке содержится запись, что конкретному лицу принадлежит определенное количество граммов золота или серебра.

Котировки ОМС меняются в соответствии с котировками физических драгметаллов, поэтому бумажное золото имеет смысл покупать при падении стоимости основного актива. Заработать инвестор может, купив металлы на обезличенном счете по более низкой цене, и продав по более дорогой.

Преимущества способа:

  • металлы не надо нигде хранить;
  • не нужно платить НДС при продаже (только НДФЛ);
  • ОМС бесплатны;
  • порог входа минимален – золото можно покупать от 0,1 грамма, остальные металлы – от 1 грамма.

Минусы:

  • высокие спреды – некоторые банки делают наценку в 30-40%;
  • на остаток на счете не начисляются проценты;
  • средства на ОМС не защищены в АСВ, и поэтому при банкротстве банка их вернуть удастся только в ходе конкурсного производства.

Также нужно упомянуть, что золото на ОМС можно продать только в тот банк, где был открыт металлический счет. Нельзя открыть ОМС в Сбербанке и продать в ВТБ по более выгодной цене.

[adsp-pro-3]

Инвестиционные монеты

Еще вариант – покупать специальные инвестиционные монеты. В России большинство из них продается по номинальной цене через отделения Сбербанка и ВТБ.

Эксперты-нумизматы советуют отдавать предпочтение иностранным монетам. Наиболее ходовые – американские, британские, австралийские, австрийские, немецкие, китайские, например, на рынке высоко ценятся австрийский «Филармоникер», австралийский «Кенгуру».

В зарубежных монетах выше содержание золота, поскольку мировым стандартом чеканки является унция. В российских же монетах золота содержится только на четверть унции. Поэтому они в целом дешевле, но и продать их удается с меньшей наценкой. Самые популярные отечественные монеты – это советский «Сеятель» и российский «Георгий Победоносец».

Серебряные инвестиционные монеты также пользуются популярностью, особенно, среди частных коллекционеров. Они стоят на порядок дешевле золотых (так как серебро дешевле золота) и часто приобретаются в качестве эффектного подарка.

Альтернативные способы инвестиций в металлы

Если описанные выше варианты инвестирования в драгоценные металлы по каким-то причинам не подошли, то можно применить альтернативные способы:

  • Приобретение акций золотодобывающих компаний. В России их немного – это «Бурятзолото», «Лензолото», «Полюс», «Селигдар» и Polymetal. Купить их можно через любого брокера, имеющего выход на Московскую биржу. Помимо прироста стоимости самих акций, можно рассчитывать на получение дивидендов, размер которых будет зависеть от выручки компаний и в целом от цен на драгоценные металлы.
  • Покупка облигаций этих же компаний. В настоящий момент в открытом доступе облигации не обращаются, но если появятся – их можно приобрести для диверсификации вложений. Главное отличие долговых бумаг от акций – по облигациям гарантирован купонный доход, что приближает их по способу получения прибыли к банковским депозитам.
  • Приобретение золотого ПИФа. Многие управляющие компании, в том числе Сбербанк Управление активами, ВТБ, Райффайзен, Газпромбанк, предлагают ПИФы, инвестирующие в бумаги золотодобывающих предприятий и непосредственно в драгоценные металлы. В таком случае управлением активами занимаются профессиональные участники рынка, а инвестор получает доход за счет роста стоимости пая.
  • Приобретение ETF Gold. Через российских брокеров возможности купить «золотой» ETF пока нет. Но можно найти выход на зарубежного брокера и через них купить акции нужного фонда.
  • Опционы, фьючерсы, форекс. Особо рисковые могут попробовать поработать на срочном рынке, приобретая опционы и фьючерсы на драгоценные металлы, или на форексе, зарабатывая на CFD (контрактах на разницу цен), но это уже относится больше к области спекуляций, нежели инвестирования.

Таким образом, инвестировать в драгоценные металлы можно разными способами. Наиболее простой и эффективный – покупка слитка или инвестиционных монет.

Для начинающих инвесторов подойдет вариант с бумажным золотом – открытие ОМС в надежном банке. Также есть и альтернативы – можно вложить в «золотые» ПИФ и ETF или непосредственно в акции золотодобывающих компаний.

Или даже поспекулировать на разнице цен внутри дня или между дней.



Источник: https://internetboss.ru/investicii-v-dragocennie-metalli/

Инвестиции в драгоценные металлы — в какой металл вложить деньги и что нужно знать про инвестирование в металлы. Способы + рекомендации для инвесторов

Инвестирование в драгоценные металлы: плюсы и минусы

» Инвестиции » Инвестиции в драгоценные металлы — в какой металл вложить деньги и что нужно знать про инвестирование в металлы. Способы + рекомендации для инвесторов

Инвестирование в драгоценные металлы – один из самых надежных и эффективных способов получения прибыли. В последние годы отмечается положительная динамика роста цен на драгметаллы.

В условиях экономической нестабильности данный способ использования инвестиций сведет риски к минимуму и обеспечит долгосрочный доход.

О том, как правильно делать инвестиции в драгоценные металлы, читайте в данной статье.

Преимущества и недостатки

По словам аналитиков, при постоянном изменении курса валют такой способ инвестирования отличается наименьшими рисками. Но, как и любой другой вариант вложений, инвестиции в драгоценные металлы имеют плюсы и минусы.

Список преимуществ включает:

  • единый курс по всему миру;
  • возможность оформления страховок и залогов;
  • доступность приобретения материала необходимой пробы и веса в любом банке;
  • повышение стоимости драгметаллов опережает инфляцию;
  • практически полное отсутствие связи с экономическими и социальными факторами;
  • высокая ликвидность.

Кроме того, при покупке материала в банковском учреждении, на него автоматически оформляются все документы. В банках дополнительно действует система скидок по принципу: чем больше вес, тем меньше стоимость за грамм. Здесь же можно арендовать охраняемый сейф на собственное имя для хранения покупки.

Покупайте несколько видов драгметалла, чтобы в случае просадки одного металла, другие принесли вам прибыль

Минусы

Вложение в драгоценные металлы сопровождается и недостатками.

В список минусов входят:

  • отсутствие гарантий того, что курс всегда будет расти;
  • на ОМС (обезличенный металлический счет) распространяется налог;
  • низкая вероятность получения прибыли в краткосрочной перспективе;
  • НДС с покупки составляет 18%;
  • отсутствие мер страхования банковских вкладов на ОМС.

При хранении собственного имущества в банке потребуются дополнительные инвестиции для оплаты услуг. Продавая драгметалл в течение трех лет с момента покупки, необходимо заплатить НДФЛ. Таким образом, вложить деньги в драгоценные металлы можно, но при этом следует учитывать дополнительные расходы.

Виды драгметаллов

На сегодняшний день банки предоставляют возможность использовать инвестиции для покупки 4 драгоценных металлов.

В список входят:

Золото

Самый популярный драгметалл, в который можно вложить инвестиции разными способами. До 70-х годов казна любого государства формировалась из золота.

В 2008 году с началом мирового кризиса его цена значительно возросла, благодаря чему люди, имеющие подобные активы, смогли разбогатеть.

Тем, кто не знает, в какой металл лучше вкладывать деньги, стоит остановиться на этом варианте. Лимит на продажу в банках составляет 1-1000 грамм.

Отслеживайте курс золота, чтобы в случае высокого роста вы смогли его продать при этом хорошо заработав

Серебро

Второй по популярности драгоценный металл, уступающий золоту в цене. Это объясняется тем, серебреные залежи по объему в 16 раз превышают золотые. 1 унция серебра стоит в 80 раз дешевле, чем аналогичный объем золота.

По мнению аналитиков, данная цена серьезно занижена, из-за чего серебреные ресурсы активно используются. Эксперты считают, что через 20 лет серебро станет редкостью и сильно возрастет в стоимости.

Поэтому, если возник вопрос, в какой металл вложить деньги для получения прибыли в долгосрочной перспективе, стоит остановиться на данном варианте. Лимит на продажу в банках составляет 50-1000 грамм.

Отличный вариант инвестирования на долгий срок

Палладий

Специфический и редкий драгоценный металл, применяемый в машиностроении, медицине, электронике. Входит в топ 3 редчайших драгметаллов, превосходя по данному показателю даже золото.

Унция данного материала в 2009 году стоила 195 долларов, а в 2015 подорожала до 812 долларов. Если нужны прибыльные инвестиции в металлы, палладий подойдет для этой цели лучше всего.

Лимит на продажу в банках составляет 5-100 грамм.

Имеет перспективы в ближайшем будущем

Платина

Редкий материал, стоимость которого в последние годы стабильно повышается. Платина используется в меньших количествах для изготовления ювелирных украшений, чем золото и серебро. Начиная с 2002 года за 10 лет платина подорожала в цене на 320%.

Несмотря на то, что ее цена периодически колеблется, уровень увеличения стоимости всего превышается процент снижения. Если требуются надежные инвестиции в драгметаллы с долгосрочной прибылью, платина подойдет как нельзя лучше.

Лимит на продажу в банках составляет 5-100 грамм.

Отличный показатель роста, который говорит о долгосрочном и перспективном инвестировании

Учитывая наличие ограничений на максимальный вес драгоценного металла, доступного к покупке, рекомендуется приобретать сразу несколько материалов в разных банковских учреждениях. Это снизит финансовые риски при колебании цен и обеспечит защиту от потерь инвестиций, хотя вероятность такого развития событий крайне мала.

Способы инвестирования

Выбирая, как инвестировать в драгоценные металлы, следует учесть особенности каждого способа:

  1. Слитки и монеты. Этот вариант позволяет приобретать и хранить драгметаллы в реальном виде. Плюс – слитки и монеты можно перемещать с собой куда угодно и хранить в любом месте, включая банк. Минус – налог на добавленную стоимость (18%), налог на прибыль при продаже (13%), маржа от банковского учреждения (10%). Потери вкладчика составят около 30%.
  2. Ценные бумаги. Инвестору не требуется приобретать драгоценный металл в реально виде. Он покупает акции, предоставляющие права на физические активы. Этот способ позволяет вложить деньги в драгметаллы, избежав целого ряда налогов. Покупка осуществляется на фондовых биржах брокерами. Материал перепродается по более высокой цене, а инвестор получает прибыль в виде разницы в стоимости и дивидендов.
  3. Банковский счет. Этот вариант фактически является тем же вкладом, но открытым не на денежные инвестиции, а драгоценный металл. Металлический счет является таким же депозитом с процентной ставкой. Чем дольше инвестиции вкладчика хранятся в банке, тем больше ему будет начислена прибыль. Разница от обычного депозита в том, что счет привязан к курсу драгоценного металла, а не валюты.

Итог

В данной статье перечислено все, что нужно знать про инвестирование в металлы начинающему инвестору. Вложение инвестиций в драгметаллы – выгодное и надежное решение, но только в долгосрочной перспективе. У этого способа минимум рисков, однако с его помощью нельзя получить быструю прибыль. Также вы можете узнать куда можно вложить 60000 рублей, чтобы получить прибыль.

Рекомендуем прочитать следующие записи:

Источник: https://ebius.biz/investicii-v-dragocennye-metally/

Вложения в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Инвестирование в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Вложение капитала в драгоценные металлы – верная возможность приумножить свое благосостояние. По мнению аналитиков, стоимость на них никогда не опустится ниже определенного уровня. Есть разные способы инвестирования в драгоценные металлы, использование которых может обернуться как выгодой, так и потерями.

Положительные моменты «металлических» инвестиций

Основные драгоценные металлы (ДМ), пользующиеся спросом у опытных инвесторов, – золото, платина, палладий и серебро. Причин для этого много: высокая капиталоемкость, уникальные характеристики, широкое использование в различных сферах деятельности. Они практически неуничтожимы, редко встречаются в природе, их невозможно изготовить искусственным путем.

К достоинствам драгметаллов также относятся: движимость и делимость, зависимость стоимости от веса, легкость обработки. Их качества несложно проверить, но трудно подделать.

Преимущества инвестирования в драгметаллы:

  1. Более стабильные котировки по сравнению с курсами валют.
  2. Они мало подвержены инфляции, так как их стоимость практически не зависит от неблагоприятных экономических факторов или событий.
  3. Возможность диверсификации вложений.
  4. Высокая рентабельность в долгосрочной перспективе.
  5. Доступность. Купить их может любой человек.

Драгметаллы – это один из наиболее ликвидных активов. Они легко продаются в любое время на любом рынке.

Спрэд по котировкам покупки и продажи сравним с разницей таких же операций по самым ликвидным облигациям и акциям.

Продажа ДМ с поставкой по металлическим счетам занимает примерно столько же времени, сколько тратится на заключение и исполнение сделок с валютами или ценными бумагами.

Вложение средств в драгоценные металлы осуществляется разными способами:

  1. Торговля фьючерсами на биржах.
  2. Покупка слитков. Они бывают стандартные и мерные, должны соответствовать ГОСТам.
  3. Скупка инвестиционных монет.
  4. Приобретение ювелирных украшений.
  5. Открытие «металлического счета».
  6. Покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний или акций с золотым обеспечением.
  7. ПИФы.

Торговля фьючерсами на бирже – активный вид инвестирования, когда необходимо постоянно следить за котировками и быстро покупать или продавать ДМ. Для этого нужны определенные знания, брокерский счет на бирже, умение пользоваться специальными программами. Также требуется много свободного времени, чтобы следить за котировками в онлайн-режиме.

Преимущество этого способа – возможность получить очень высокую прибыль при удачном стечении обстоятельств.
Недостатки – покупка фьючерсов требует значительных вложений (более 300 тыс. рублей), есть риск моментально лишиться денег.

Для успешной торговли фьючерсами на металлы надо ответственно подойти к выбору брокерской компании: просмотреть отзывы, данные о финансовых показателях, узнать, как работает поддержка клиентов.

Инвестиции в слитки, монеты и ювелирные украшения: плюсы и минусы

Слитки драгметаллов бывают мерные (от 1 г до 1 кг) и стандартные (больше 1 кг). Независимо от вида они должны соответствовать требованиям ГОСТ. При их покупке выдается сертификат качества, в котором указываются проба, масса, номер, завод-изготовитель.

Например, в Сбербанке можно купить следующие ДМ в мерных слитках:

  1. Золото (1-1000 г).
  2. Серебро (50-1000 г).
  3. Платина и палладий (5-100 г).

Недостатки такого инвестирования – операция облагается налогом на добавленную стоимость в размере 18%, так как слитки по закону считаются имуществом. Также если инвестор захочет продать ДМ банку, ему придется заплатить 13% подоходного налога. Получается, покупка слитков выгодна только, если они прибавят в цене минимум 30%, что маловероятно даже в течение года.

Выходом может стать открытие металлического счета ответственного хранения, когда купленные драгметаллы хранятся в банке. Операция не облагается НДС, но инвестор должен платить за хранение слитков. Выдаются они по первому требованию клиента.

Еще один вид инвестирования – драгоценные монеты. Они выпускаются в двух видах:

Инвестиционные

Монеты имеют упрощенный дизайн и низкое качество чеканки. Выпускаются массовым тиражом, рыночная стоимость максимально приближена к стоимости драгметалла.

Преимущество их покупки состоит в том, что с ними работает большинство крупных банков, они не облагаются НДС, цена с момента покупки может увеличиться в несколько раз.

Недостатки – уплата подоходного налога при продаже, курс устанавливается банком и может невыгодно отличаться от рыночного.

Памятные (коллекционные)

Монеты высокого качества и с художественным оформлением. Интересны нумизматам-коллекционерам, выпускаются ограниченным тиражом (от 100 штук до нескольких тысяч).

Для инвесторов особой ценности не имеют, так как надо платить НДС 18%, и их стоимость часто выше цены на металл, из которого они изготовлены. Но здесь есть один нюанс – чем старше монета, тем она дороже.

Возможно, через несколько лет за нее можно будет выручить хорошие деньги, но это не факт.

Скупка ювелирных украшений с целью последующей продажи – это сомнительная возможность заработать. В долгосрочной перспективе трудно выручить не только прибыль, но даже те деньги, которые были потрачены.

Ни один ломбард не даст за них столько, сколько они стоили изначально. Особенно если в процессе хранения (ношения) изделия получили повреждения. Тогда их можно сдать только в качестве лома. Исключением может стать антиквариат.

Но и тут нет гарантий, что со временем цена на украшение возрастет.

Самый выгодный вариант «металлических» инвестиций.
При открытии счета инвестор покупает ДМ по текущему курсу банка, при закрытии – продает ему же по цене, актуальной в день операции.

Если открыть срочный ОМС, то на остаток, в зависимости от банка и срока хранения драгметалла, начисляется вознаграждение 1-5% годовых (не всегда).

Проценты могут выражаться в денежном виде или граммах металла.

Пополняется ОМС разными способами:

  • безналичным переводом с другого металлического счета;
  • внесением драгметаллов в физическом виде;
  • приобретением ДМ в обезличенной форме у банка.

При использовании ОМС отсутствует необходимость платить НДС и комиссию за обслуживание счета. Для инвестирования не требуется огромный капитал, так как некоторые банки дают возможность купить драгметалл весом от 1 г.

Основной недостаток ОМС – отсутствие страхования АСВ (Агентства страхования вкладов).

Это значит, что если банк потеряет лицензию, то про инвестированные деньги можно будет забыть.

Также разница между курсами покупки и продажи (спрэд) металл может быть не очень выгодной, так как она определяется политикой банка и законодательно не регулируется.

С помощью этого инструмента банк сдерживает движения по обезличенным счетам в переломные моменты на рынке. Но и это еще не все: открытие ОМС не гарантирует получение металла в физическом виде.

https://www.youtube.com/watch?v=l_LMX9wvit4

При закрытии счета старше 3 лет, прибыль от продажи не облагается налогами. Также отсутствует необходимость платить НДС, если сумма выдается в денежном выражении. В других случаях (счету меньше 3 лет, выдача вклада в физическом виде) налоги придется платить.

Инвестирование в ценные бумаги, ПИФы

Еще один выгодный способ инвестирования в ДМ – ценные бумаги с золотым обеспечением. Здесь также не нужно платить НДС, и прибыль достаточно высокая. Выпуском «золотых» ценных бумаг занимается Всемирный Золотой Совет (The World Gold Council – WGC), созданный главами крупнейших золотодобывающих компаний. Одна акция равна 3,1 г золота.

За выпуск, размещение и обращение ценных бумаг на мировых биржах отвечает отдельный фонд Gold Bullion Securities (GBS). Эти процессы контролируются Золотым Советом. При досрочном погашении акций, поменять их на металл могут только привилегированные инвесторы. Остальным участникам выплачиваются соответствующие суммы в евро, долларах и фунтах стерлингов.

Инвесторам в России для осуществления торговых операций с акциями на мировых биржах приходится пользоваться услугами брокеров, имеющих на них выход. Это требует больших вложений, поэтому для начала можно поработать с российскими эмитентами. Этот вариант предполагает не покупку золота напрямую, а совершение спекулятивных операций с ценными бумагами на бирже для получения прибыли.

Уровень дохода при таких инвестициях зависит от роста купленных акций и выплаты дивидендов. А на котировки влияют мировые цены на золото и финансовые показатели компаний. При выборе эмитента надо обращать внимание на срок пребывания на бирже, отзывы инвесторов и т.д.

Еще один пассивный вид инвестирования в драгметаллы – покупка паев в паевых инвестиционных фондах (ПИФах). Плюс такого метода – возможность инвестировать маленькие средства. Недостаток – не всегда есть возможность получить прибыль.

Как получить прибыль по максимуму?

Одно из условий получения максимальной прибыли – контроль движения капитала.

Для этого можно пользоваться специальными программами, услугами брокеров, финансового управляющего или делать это самостоятельно.

Также перед тем, как выбрать тот или иной способ инвестирования в ДМ, надо оценить свои финансовые возможности, определиться, в какой срок хочется получить прибыль.

Долговременные инвестиции требуют много времени и терпения, но при таком подходе риск потерять деньги минимален. Краткосрочные стратегии позволяют получить прибыль в максимально сжатые сроки, но здесь очень высоки шансы распрощаться со своими вложениями.

Для сохранения и приумножения капитала рекомендуется реинвестировать прибыль в какие-либо выгодные проекты. Распределять средства по разным инвестиционным пакетам. Следить за динамикой цен на драгметаллы (в таблице видно, как стоимость 1 г изменилась за год).

Табл. 1. Динамика цен на драгметаллы за год.

ДатаЗолото (рубль/г)Серебро (руб./г)Палладий (руб./г)Платина (руб./г)

Источник: https://investpad.ru/investment/investirovanie-v-dragocennye-metally/

Мифы и правда о драгоценных металлах

Инвестирование в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Золото и серебро всегда были в цене. Стоит ли сегодня рассматривать их как средство сохранения и приумножения денег? Развенчиваем популярные мифы.

Миф 1. Вложения в драгоценные металлы – самые надежные

И да, и нет. Драгоценные металлы всегда в цене, даже во времена глобальных экономических кризисов. Но если говорить о краткосрочных инвестициях – меньше года, то вложения в драгметаллы могут не принести дохода или даже обернуться убытками.

В отличие от ценных бумаг и даже наличных денег, которые порой – как показывает история – оказывались ничем не обеспеченными бумажками, золото, серебро, платина и палладий всегда имеют самостоятельную ценность. В этом смысле ваши вложения защищены – стоимость драгметаллов не может стать нулевой даже в периоды экономических потрясений. Напротив, в нестабильные времена цены на них растут вместе со спросом.

С другой стороны, предсказать доход от драгоценных металлов сложно даже аналитикам. На цены влияет мировая конъюнктура спроса, и все факторы учесть практически невозможно. Стоимость драгметаллов сильно колеблется буквально каждый день.

Были даже периоды в несколько лет, когда их среднегодовая цена неуклонно снижалась. Например, с 2012 по 2015 год цена на серебро упала вдвое, а затем снова начала расти.

Но если смотреть в долгосрочной перспективе, инвестиции в драгметаллы опережают инфляцию, а значит, ваши сбережения действительно сохранятся.

Вывод: инвестиции в драгоценные металлы действительно помогут вам сохранить сбережения, но только если это вложения на долгий срок – не меньше 10–15 лет. На коротком отрезке времени у вас есть шанс не только не нарастить, но даже потерять часть накоплений.

Миф 2. Когда драгметаллы дешевеют, надо покупать их на все деньги, ведь потом они все равно подорожают

Нет и нет. Во-первых, не стоит вкладывать больше 10% своего инвестиционного портфеля в драгметаллы. Не кладите все яйца в одну корзину, даже если это золотые или серебряные яйца. Во-вторых, нужно определиться с целью: хотите вы быстро заработать или сохранить сбережения? От этого зависит инвестиционная стратегия.

Если ваша цель – получить быструю отдачу, следуйте универсальному совету финансистов: покупайте активы, когда цены только начинают расти после спада, и продавайте, как только цены приступают к снижению. Но, чтобы так заработать, нужно очень внимательно следить за рынком.

Но и это не все, вам придется идти против своей психологии. Ведь если после покупки цена растет, инстинктивно появляется желание эту прибыль зафиксировать. К примеру, вы купили драгметалл за 1100 рублей и продали во время роста за 1300, а цена после этого увеличилась еще на 500 рублей.

Или, например, после покупки слитка цена пошла вниз, и вы ждете, что она вот-вот пойдет вверх. Продать себе в убыток бывает психологически трудно. В итоге на таких душевных колебаниях вы можете потерять больше.

При этом не стоит покупать и продавать слишком часто – ведь каждый раз вы платите комиссию компании, через которую совершаете сделки. На это может уйти вся прибыль. Поэтому установите себе четкие границы: сколько стоит ждать, чтобы проверить тренд.

Если у вас нет опыта игры на рынке, лучше инвестировать на долгий срок – так вы наверняка больше заработаете. Можно придерживаться стратегии, когда небольшую часть свободных денег вы регулярно будете вкладывать в драгоценные металлы, независимо от цены. Например, раз в полмесяца. За несколько лет такая тактика должна оправдаться: рост стоимости драгметаллов опередит уровень инфляции.

Миф 3. Лучше покупать самый дорогой металл, на нем можно больше заработать

Нет, не всегда. Все зависит от ваших финансовых планов, экономической ситуации и динамики цены конкретного металла.

Вы можете вложить деньги в любой из четырех драгоценных металлов: золото, серебро, платину или палладий. Самый популярный – золото. Оно хранится в резервах центральных банков всех стран мира. Исторически сложилось, что это самая распространенная форма накопления богатств.

Серебро – на втором месте. Оно очень доступно по цене. Банки предлагают его и в слитках, и в монетах. Как и золото, серебро дорожает при экономическом спаде, в периоды кризисов. С этой точки зрения, золото и серебро можно рассматривать как вид страхования сбережений в нестабильные времена.

Платина и палладий вошли в оборот только в последние сто лет и пока не получили такого распространения и признания в качестве инструмента накопления, как серебро и золото. Эти металлы больше используются в промышленности, а потому спрос и цена на них растет во время общего экономического роста.

Еще важнее, что на динамику стоимости платины и палладия гораздо сильнее влияют производственные факторы: объем добычи (а добывают их немногие компании), промышленного потребления, спрос на автомобили (в производстве которых используются эти металлы) и так далее. То есть факторы, которые напрямую не относятся к финансовому рынку, поэтому их сложнее прогнозировать.

Хочу инвестировать в драгметаллы, на что обратить внимание?

  • Цена Если вы готовы вложить немного, вам подойдет более дешевый металл.Килограмм золота на небольшую сумму не купишь, серебро гораздо доступнее – можно шикануть и взять сразу несколько. Например, 1 августа 2021 года цена 1 грамма золота составляла 2 445 рублей 42 копейки, а 1 грамма серебра – 32 рубля 36 копеек.
  • Динамика колебаний Для краткосрочных инвестиций может подойти более волатильный металл – тот, цена на который колеблется сильнее. Стоимость серебра, например, меняется чаще и с большей амплитудой, чем золота. А значит, быстро заработать на нем можно больше – или больше потерять.

Динамику цен на драгметаллы можно посмотретьна сайте Банка России. Каждый рабочий день мегарегулятор устанавливает учетные цены на драгметаллы, которые потом используют коммерческие банки. Стоимость покупки и продажи драгметаллов в разных банках разная, как и курсы покупки и продажи валюты. Сравнивайте информацию, чтобы найти самые выгодные условия.

  • Ликвидность Изучите, насколько быстро и с какими потерями можно продать металл. Банки устанавливают комиссию при выкупе драгметалла – до 30%. Если вы вкладываете не на несколько десятилетий, лучше вложиться в золото или серебро. Они более ликвидны, чем платина и палладий: их легче купить и продать по наиболее выгодной цене.

Миф 4. Только богачи могут инвестировать в драгметаллы – нужно же покупать целые слитки

Нет, богачом быть не обязательно. Вы можете вложить в драгоценные металлы хоть сто рублей, хоть сто тысяч. Можно выбрать подходящий для себя вариант.

Купить слиток в банке

Так вы приобретаете металл в чистом виде.

Плюсы:

  • Слитки бывают разного размера, весом даже в 1 грамм.
  • Вы получите драгоценный металл, который сохранит ценность на все времена.
  • Вы платите только за сам металл, а не за его обработку.

Минусы:

  • При покупке нужно дополнительно заплатить 20% НДС, и при продаже вам его не вернут.
  • Если вы продадите слиток раньше, чем через три года после покупки, то должны будете заполнить декларацию и заплатить подоходный налог (НДФЛ) – 13% от разницы цены покупки и продажи. Если вы владели им три года и больше, НДФЛ платить не нужно.
  • Если вы хотите хранить слиток в банковской ячейке, за это тоже придется доплачивать.
  • Какое-то время может занять проверка слитка. Хорошо, если банк сделает это при вас. Но это не купюра, которую можно просто пропустить через детектор, так что ответ могут дать и на следующий день.

Купить инвестиционные монеты из драгметаллов

Стоимость монеты четко привязана к стоимости металла, из которого она сделана.

Плюсы:

  • Вы можете выбрать золотую или серебряную монету подходящей стоимости – от 1 000 до нескольких десятков тысяч рублей.
  • При покупке инвестиционных монет НДС платить не нужно. Но при продаже придется уплатить НДФЛ на разницу от покупки и продажи, как и в случае с драгметаллами. Если же монета была у вас более трех лет, то и НДФЛ платить не надо.
  • Монеты компактны, их легко хранить дома.

Минусы:

  • Банк России устанавливает стоимость монеты с наценкой от 3 до 20% от чистой стоимости металла, а коммерческие банки добавляют к этому свою комиссию.
  • Коммерческие банки выкупают монеты обратно с дисконтом аж до 30% от цены. Внимательно изучайте условия разных банков.
  • Заработать можно и с помощью памятных монет из драгоценных металлов, которые пользуются спросом у коллекционеров. Со временем их стоимость может расти быстрее, чем стоимость самого металла.

Открыть обезличенный металлический счет (ОМС)

Это покупка «виртуального металла», на руки вы его не получите. Просто на вашем счете будут числиться граммы драгметалла. Чтобы открыть такой счет, нужен паспорт, ИНН и деньги, которые заплатите за драгметалл.

Плюсы:

  • Счет можно открыть на любую сумму и привязать его к любому драгоценному металлу.
  • Не нужно платить НДС.
  • Вы можете покупать и продавать виртуальные граммы драгметалла банку в любом количестве в любое время и получать прибыль за счет колебания цен.
  • Виртуальный металл можно обменять на реальный: закрыть счет и получить на руки слиток.

Минусы:

  • Если вы забираете вклад в виде слитка, нужно будет заплатить НДС в размере 18%.
  • ОМС не подпадает под систему страхования вкладов, в случае отзыва у банка лицензии компенсацию вы не получите.

В некоторых банках можно открыть срочный ОМС – на определенный период, и тогда на вклад будет начисляться процент. Правда, если вы захотите продать металл и закрыть такой счет раньше срока, проценты сгорят. Вы получите только разницу в стоимости металла на момент покупки и продажи.

Пример.Аня открыла ОМС в одном из банков 1 июля 2013 года. Тогда 1 грамм золота стоил 1 333 рубля. Она заплатила 13 330 рублей за 10 граммов золота.  Через четыре года Аня решила закрыть счет. На момент продажи, 30 июня 2021 года, банк был готов приобрести золото по цене 2 228 рублей за грамм, то есть за 22 280 рублей. Таким образом, она заработала 8 950 рублей. То есть доходность ее вложения – 13% годовых. Но если бы Аня захотела забрать не деньги, а слиток, то доходность была бы уже другой. Сначала ей пришлось бы заплатить НДС (18%). И на оставшиеся деньги она смогла бы получить только 8 грамм золота.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Некоторые ПИФы инвестируют средства в драгметаллы. Вы не станете обладателем слитков, зато получите паи фонда. Стоимость  этих паев будет привязана к корзине, в которой окажутся золото, серебро и другие металлы в определенных пропорциях. Когда какой металл продавать и покупать, решает управляющая компания ПИФа.

Плюсы:

  • Вы покупаете целый портфель драгоценных металлов, а управляют им профессиональные инвесторы.
  • Налог на доход вы платите только при погашении пая, НДС нет.

Минусы:

  • Вы не можете напрямую влиять на политику ПИФа и решать, когда стоит покупать или продавать конкретный металл.
  • Вложения в ПИФы не подпадают под систему страхования вкладов, если ПИФ обанкротится, возврат денег вам не гарантирован.

Подробнее об этом виде инвестиций можно прочитать в статье про ПИФы.

Миф 5. Покупка драгоценностей – это тоже инвестиции в драгметаллы

Нет, покупая сережки и колечки, вы никогда не заработаете. Их цена в 2-3 раза выше, чем стоимость чистого металла в них. А в скупке или ломбарде будут ориентироваться именно на стоимость металла. Так что в лучшем случае вы сможете вернуть половину или треть своих затрат, если это, конечно, не фамильное украшение королевской семьи, за которым охотятся ценители антиквариата.

В некоторых странах, например, в Индии или Арабских Эмиратах, покупка ювелирных украшений приравнивается к инвестициям в золото. Но там их делают из металла очень высокой пробы и продают с небольшой наценкой – около 10%. В России в большинстве случаев и пробы ниже, и наценки выше – выгодно продать обычные ювелирные изделия вам вряд ли удастся.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59f839f79b403c8ce7df398a/5c45e087e5514100ad63b5bb

Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы [золото, серебро, платина, палладий]?

Инвестирование в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Золото известно человечеству с древних времен. Золотые изделия неоднократно находили в древних захоронениях. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.

Очень долго именно золото являлось основой мировой финансовой системы и до сих пор оно остается одной из самых твердых мировых валют. Несмотря на то, что со времен «золотой лихорадки» прошло очень много лет, золото продолжает оставаться привлекательным инструментом для инвесторов наряду с другими драгоценными металлами.

Какие драгоценные металлы ценятся в современном мире

Сейчас к элитным драгоценным металлам относятся: серебро, золото, платина и палладий. Их еще принято называть «благородными», главным образом, за высокую химическую стойкость и красивый внешний вид.

Из них делаются различные ювелирные изделия.

Кроме того, эти металлы и сплавы с их содержанием используются в современной электронной промышленности при производстве высокотехнологичных приборов, в мобильных телефонах и компьютерной технике.

Вам, конечно же, интересно, почему ценятся именно эти металлы. Основная причина в их уникальных физико-химических свойствах и дефицитности. Доля добычи «благородных» металлов в общем объеме производимой мировой горнодобывающей промышленностью продукции составляет всего лишь 0,00005%. Очевидно, учитывая высокую стоимость драгметаллов на мировом рынке, добывать их выгодно.

Однако открытие бизнеса по добыче драгметаллов – затея дорогая и довольно сложная. Тем не менее, каждый современный инвестор в любое время может купить для себя немного золота или платины.

Способы инвестирования в драгоценные металлы [как купить золото]

В России сейчас для совершения инвестиций в золото и прочие драгоценные металлы доступно несколько различных способов: покупка слитков, монет, открытие «металлического счета» в банке, приобретенные ценных бумаг золотодобывающих компаний или обеспеченных золотом акций.

Давайте подробнее рассмотрим каждый способ в отдельности.

Слитки из драгоценных металлов

Многие отечественные банки предлагают инвесторам купить слитки из драгоценных металлов.

Например, в Сбербанке можно купить золото в мерных слитках следующих весовых категорий:

  • Золото от 1 г. до 1000 г.;
  • Серебро от 50 г. до 1000 г.;
  • Палладий и платина от 5 г. до 100 г.

С одной стороны может показаться, что это самый простой и выгодный способ купить драгоценные металлы, но тут есть ряд подводных камней, о которых неопытный инвестор может просто не знать.

Проблемы связаны, главным образом, с действующим Налоговым Кодексом. Дело в том, что золотые слитки по закону признаются имуществом, а, следовательно, при продаже они облагаются НДС (а это +18% к номинальной стоимости металла). Но и это еще не все.

Если вы соберетесь продать свой слиток банку, то вам придется заплатить еще 13% подоходного налога.

Следовательно, вложения в золотые слитки с учетом имеющихся особенностей отечественного налогового законодательства не очень выгодны. Чтобы только покрыть расходы надо, чтобы слиток прибавил в цене как минимум процентов 30%, что довольно сложно осуществимо даже за год.

Драгоценные монеты

Все продаваемые в настоящее время драгоценные монеты можно разделить на две большие группы: памятные (коллекционные) и инвестиционные.

Выпуском памятных монет в нашей стране занимается Банк России. Памятные монеты обычно выпускаются ограниченным тиражом – от 100 до нескольких тысяч единиц.

Выпускались самые разнообразные серии монет, в том числе: «Красная книга России», «Выдающиеся личности России», «Архитектурные памятники России», «Сохраним наш мир», «Лунный календарь», «Знаки зодиака» и др.

Тем не менее, стоит отметить, что памятные монеты для инвесторов не представляют особого интереса. Причин несколько: высокая стоимость, обусловленная их нумизматической ценностью, и обложение НДС (те же +18% к стоимости).

Следовательно, памятные монеты пользуются популярностью больше среди опытных коллекционеров. Спустя несколько лет (а иногда и десятков лет), продать подобные коллекционные монеты можно довольно выгодно.

Тут работает такое правило – чем монета старше, тем она дороже. Правда, чтобы ее продать, нужно будет искать подходящего покупателя-коллекционера, готового выложить за монету хорошие деньги.

Что касается инвестиционных монет, то назначение этого финансового инструмента определено уже в его названии. Инвестиционные монеты выпускаются огромными тиражами, превышающими миллионы единиц, поэтому никакой ценности для коллекционеров они не представляют. Их основная ценность определяется количеством содержащегося в них драгоценного металла.

Самыми известными инвестиционными монетами, пожалуй, являются «золотые червонцы», первая подобная монета появилась в 1975 году. Следует отметить, что каждая монета из этой серии содержит 7,742 г. чистого золота 900 пробы.

Предлагаются еще и другие серии инвестиционных монет. Например:

  • «Соболь» – серебряная монета, выпущенная впервые в 1995 году, достоинством в 3 рубля. Монета содержит 31,1035 г. серебра 925 пробы.
  • «Георгий Победоносец» – выпущена в двух вариантах: серебряном и золотом. Золотая монета начала чеканиться в 2006 году, имеет номинал 50 рублей и содержит 7,78 г. золота 999 пробы. Серебряная монета появилась в 2009 году, имеет номинал 3 рубля и содержит 31,1 г. серебра 999 пробы.

Кроме того, в российских банках можно купить некоторые иностранные инвестиционные монеты из драгоценных металлов, например, английские «соверены».

Рыночная стоимость инвестиционных монет формируется в первую очередь исходя из стоимости содержащегося в них драгоценного металла, а также надбавки, которая предусматривает покрытие расходов на их чеканку и реализацию.

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество крупных российских банков, хотя основным продавцом, пожалуй, является Сбербанк. Эти монеты последние годы пользуются довольно большим спросом, цена некоторых монет с момента выпуска увеличилась в несколько раз.

Еще одно их преимущество в том, что операции с инвестиционными монетами в соответствии с НК РФ НДС не облагаются. Хотя 13% налога при продаже придется все же заплатить государству. (Это также надо учитывать при выборе инвестиционного инструмента).

Также отмечу, что все операции с данными монетами совершаются по курсовой стоимости, которая устанавливается банком. Как правило, разница между ценой покупки и ценой продажи достигает 10%.

Металлический счет в банке

Металлические счета делятся на два вида:

  • счет ответственного хранения (СОХ);
  • обезличенный «металлический» счет (ОМС).

Инвестор, открывая СОХ в банке, передает кредитной организации имеющиеся у него слитки драгоценных металлов на хранение. Каждый слиток имеет определенные характеристики: номер, проба, вес, аффинажный завод др. В свою очередь банк берет на себя обязательство вернуть клиенту слиток по первому же его требованию.

Счет ответственного хранения также может предусматривать возможность перевода металла на другой указанный клиентом счет, или использовать его в качестве обеспечения при получении кредитов.

СОХ не может использоваться как инструмент получения дохода, он не предполагает начисления каких-либо процентов. Клиент наоборот должен оплачивать услуги банка по хранению своего драгоценного металла. Этот инструмент предназначен, скорее, для сбережения имеющихся у инвестора слитков в натуральном виде, а банк просто гарантирует их сохранность.

Обезличенный «металлический» счет (ОМС) по своей сути – классический валютный депозит, где валюта – количество грамм металла. На таком счете слитки учитываются без указания каких-либо конкретных характеристик.

Источник: https://myrouble.ru/stoit-li-vkladyvat-dengi-v-dragocennye-metally-zoloto/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.